Vì sao các ngân hàng ngại cho doanh nghiệp nhỏ vay vốn

Cũng theo bà Nga, tâm lý người dân e ngại lạm phát nên kênh gửi tiết kiệm lựa chọn ưu tiên Hơn nữa, người dân có tâm lý chờ lãi suất tăng tiếp nên chưa muốn gửi tiết kiệm vào thời điểm không gửi dài hạn Việc huy động vốn từ doanh nghiệp hạn chế thời điểm doanh nghiệp khơng có vốn dư thừa phải đáp ứng nhu cầu vốn cho hợp đồng tháng cuối năm, chi trả cổ tức đầu tư Cũng khơng loại trừ có ngân hàng nhỏ, thương hiệu chưa mạnh nên có khó khăn định khoản, nhiên khơng trầm trọng năm 2008 Việc ngân hàng Việt Nam khó huy động vốn trung dài hạn tượng lạ Trong lịch sử, Việt Nam trải qua giai đoạn lạm phát cao kéo dài, VND bị giá mạnh, người dân giữ VND lâu bị thiệt hại nặng Người Việt Nam ưu chuộng tài sản giữ giá trị qua thời gian vàng, USD, bất động sản… Trong khoảng năm trở lại đây, lạm phát cao quay trở lại, VND bị giá mạnh so với USD, tâm lý phòng thủ nói người dân lại trở nên mạnh mẽ Mặc dù theo dự báo, lạm phát năm không cao (không vượt số 10%), chương trình kích cầu Chính phủ tạo nên lo ngại lạm phát tương lai, NHNN điều hành sách tiền tệ theo hướng linh hoạt, không đặt mức lạm phát mục tiêu Rõ ràng mức lạm phát gần 20% năm 2008 ám ảnh người có tiền tiết kiệm Chính khó đưa dự báo tỷ lệ lạm phát năm sau (2010, 2011 …), nên việc người dân không mặn mà với khoản tiền gửi kỳ hạn dài điều dễ hiểu Mức lãi suất 10% cao mức lạm phát 10% năm 2009, khơng đủ để bù đắp thiệt hại mà lạm phát năm sau gây Việc số kênh đầu tư như: chứng khoán, bất động sản, vàng, USD… nguyên nhân dẫn đến việc ngân hàng khó huy động vốn trung dài hạn Mặc dù, kênh đầu tư khơng thường xun đem lại lợi nhuận, có “sóng” lại đem lại mức lợi nhuận lớn, nên người dân sẵn sàng gửi tiền ngân hàng với kỳ hạn ngắn, cho dù lãi suất thấp, để có hội rút tiền chuyển sang kênh đầu tư nói cần thiết Tuy nhiên, số chuyên gia cho rằng, cho dù người dân khơng thích gửi tiền dài hạn lo ngại lạm phát, tỷ giá, hay có nhiều kênh đầu tư khác, nguyên nhân dẫn đến việc ngân hàng khó huy động vốn trung dài hạn mức lãi suất mà ngân hàng đưa chưa đáp ứng mức kỳ vọng nhà đầu tư Đã xem kênh đầu tư việc giải giá trường hợp ngân hàng huy động vốn điều giải lãi suất Nếu lãi suất đủ đáp ứng kỳ vọng sinh lời nhà đầu tư, dù lãi suất trung hạn hay lại suất dài hạn, ngân hàng dễ dàng huy động số vốn mà mong muốn Giải pháp: Nhưng câu hỏi đặt ngân hàng không nâng lãi suất lên thật cao để huy động vốn trung dài hạn? Câu trả lời lúc vay vốn ngân hàng với mức lãi suất cao hơn? Rõ ràng việc nâng lãi suất lên cao lời giải đáp cuối Vấn đề phải giảm rủi ro lạm phát, tỷ giá… tương lai, tức phải đảm bảo môi trường kinh tế vĩ mơ ổn định, để người có tiền tiết kiệm sẵn sàng cho ngân hàng vay với lãi suất thấp thời hạn dài Doanh nghiệp nhỏ vừa đói vốn Hiện có khoảng 30% doanh nghiệp nhỏ vừa tiếp cận vốn vay ngân hàng Lãi suất cho vay lên tới 27% khiến doanh nghiệp biết "cố đấm ăn xơi" để hoạt động cầm chừng >Lãi suất cao tạo áp lực lạm phát Theo nghiên cứu VCCI, có đến 75% doanh nghiệp muốn tìm vốn hình thức vay ngân hàng, thực chất đơn vị tiếp cận Tại buổi tọa đàm "Giải pháp vốn cho doanh nghiệp" tổ chức ngày 10/5, ông Vũ Tiến Lộc, Chủ tịch phòng Thương mại Cơng nghiệp Việt Nam (VCCI) cho hay, tiếp cận vốn rào cản cho khu vực doanh nghiệp nhỏ vừa Theo ông Lộc, đa số doanh nghiệp lớn, có uy tín, thương hiệu đáp ứng yêu cầu ngân hàng Đa số chuyên gia cho rằng, mức lãi suất trần huy động vốn ngân hàng Nhà nước 14% năm số trường hợp phá rào nâng lên 15%-19% năm, kéo theo lãi suất cho vay lên 20-22% Thậm chí số ngân hàng đặt nhiều loại phí, khiến lãi suất lên tới 27% Chỉ có khoảng 30% doanh nghiệp nhỏ vừa tiếp cận vốn vay ngân hàng Ảnh: Hồng Hà Ơng Lộc cho biết, số liệu từ Bộ Kế hoạch Đầu tư công bố gần khẳng định, có khoảng phần ba doanh nghiệp nhỏ vừa có khả tiếp cận vốn vay ngân hàng, số lại khó tiếp cận khơng tiếp cận Khơng doanh nghiệp cho rằng, thủ tục ngân hàng đặt sức với họ, chí có sách ưu đãi Chính phủ có số doanh nghiệp vừa nhỏ vay Ông Lộc nhấn mạnh kênh huy động vốn cổ phiếu, trái phiếu chưa phát huy mực Thị trường chứng khoán xem kênh huy động vốn quan trọng việc phát hành cổ phiếu ạt khiến thị trường chứng khoán bị bội thực nguồn cung Lãi suất ngân hàng lại cao khiến doanh nghiệp biết "cắn chịu đựng" Trong quý một, giá nguyên liệu đầu vào tăng mạnh, đặc biệt giá nông sản tăng gấp 2-3 lần kỳ Cùng số lượng hàng hóa năm ngối doanh nghiệp cần vốn gấp đơi để thu mua Ơng Đồn Trọng Lý, Chủ tịch HĐQT, Tổng giám đốc Công ty cổ phần chăn nuôi chế biến xuất nhập Aprocimex cho rằng, doanh nghiệp gặp khó khăn kép Trong chi phí đầu vào tăng cao khiến doanh nghiệp sống dở chết sở ngân hàng giảm mức tăng trưởng tín dụng từ 45% xuống 16% Cùng chung quan điểm trên, ơng Nguyễn Bá Ân, Phó viện trưởng Viện chiến lược phát triển, Bộ kế hoạch Đầu tư cho hay, ngân hàng quy định doanh nghiệp phải có vốn đối ứng 30%, khiến doanh nghiệp lao đao Hạn mức tín dụng giảm nhu cầu vốn tăng lên khiến doanh nghiệp khó khăn Doanh nghiệp chấp nhận vay vốn giá cao với lãi suất ngất ngưởng, doanh nghiệp hoạt động cầm chừng Tiến sĩ Nguyễn Thị Mùi, Hiệu trưởng trường đạo tạo nhân lực Viettinbank kiến nghị, Chính phủ cần phải xem xét cách giảm lãi suất đầu vào cho doanh nghiệp Đặc biệt, Chính phủ cần có có có chế tài xử lý ngân hàng lách luật "Trong lạm phát tháng nguy lên tới 2,2%, Chính phủ Ngân hàng Nhà nước cần hỗ trợ vốn cho ngân hàng thương mại xử phạt nghiêm với trường hợp huy động vốn vượt trần", bà Mùi kiến nghị Hoàng Lan Doanh nghiệp nhỏ vay ngân hàng: Khó đâu? Đưa lên trước mặt tập tài liệu ố màu, Phó tổng thư ký Phòng Thương mại Cơng nghiệp Việt Nam (VCCI) Phạm Thu Hằng kể lại: “14 năm trước, tổ chức hội thảo tên này, thú vị nội dung đề cập giống lần này” “Nguyên nhân doanh nghiệp nhỏ vừa tiếp cận tín dụng thấp sách tín dụng có vấn đề” kiến nghị hồi bà Hằng nêu buổi hội thảo “Chính sách tài hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ vừa”, Viện Chiến lược Chính sách tài tổ chức, so có nhiều điểm tương đồng với vấn đề nhiều tham luận đề cập “Chính phủ làm nhiều việc để hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ vừa, đến doanh nghiệp thiếu vốn, khó khăn”, ơng Tơ Hồi Nam, Tổng thư ký Hiệp hội Doanh nghiệp nhỏ vừa Việt Nam khoanh lại vấn đề thiết doanh nghiệp Chiếm 97% tổng số doanh nghiệp đăng ký; đóng góp khoảng 48% GDP năm 2010, nửa tổng kim ngạch xuất khẩu; chiếm 30% tổng vốn đầu tư toàn xã hội…, theo liệu Bộ Kế hoạch Đầu tư, tỷ lệ doanh nghiệp nhỏ vừa tiếp cận vốn tín dụng khoảng 20%, ông Nam cho thực tế đáng lưu ý “Nguyên nhân doanh nghiệp nhỏ vừa tiếp cận tín dụng thấp sách tín dụng có vấn đề”, Tổng thư ký Nam nói thẳng “Thủ tục vay vốn ngân hàng phức tạp sức doanh nghiệp nhỏ vừa Để tiếp cận có việc bớt thủ tục” Ở điểm này, TS Lê Hoàng Nga (Ủy ban Chứng khốn Nhà nước) đồng tình rằng, việc tiếp cận vốn tín dụng, doanh nghiệp nhỏ vừa Việt Nam gặp nhiều khó khăn xây dựng dự án, phương án đầu tư; hạn chế nhân lực trình độ quản lý; khó khăn tài sản bảo đảm… Dữ liệu cụ thể từ Hiệp hội Doanh nghiệp vừa nhỏ Hà Nội cho thấy, khó khăn từ tài sản chấp vay ngân hàng chiếm 77%, từ lập phương án kinh doanh 60%, từ thủ tục hành 50% từ lãi suất 45% Nhưng bà Nguyễn Bích Ngọc (Viện Chiến lược Chính sách Tài chính) thêm rằng, có tới 48% doanh nghiệp nhỏ vừa bị ngân hàng từ chối cho vay vốn mà không rõ lý Cho nên, loại dịch vụ mà doanh nghiệp nhỏ vừa sử dụng từ ngân hàng chủ yếu mở tài khoản, chuyển tiền, toán, vay vốn Tỷ lệ doanh nghiệp nhỏ vừa bảo lãnh tín dụng nhỏ, khoảng 1%, toán quốc tế thấp khoảng 18,5%; khơng có doanh nghiệp sử dụng cho th tài Vay khó vậy, vay không dễ dàng hoạt động “Do lãi suất tiền vay cao, thực tế phổ biến từ 18% đến 20%/năm, cá biệt lên đến 23%/năm nên doanh nghiệp có khả kinh doanh đạt mức lợi nhuận đủ cao để trả nợ lãi vay ngân hàng”, ông Nam cho biết Quan điểm vị Tổng thư ký nhóm nghiên cứu từ Viện Chiến lược Chính sách tài chứng minh sở báo cáo tài doanh nghiệp niêm yết Cụ thể doanh nghiệp thuộc lĩnh vực sản xuất gặp khó khăn chi phí sản xuất kinh doanh tăng cao, thị trường đầu bị thu hẹp, hàng tồn kho tăng nhanh Các doanh nghiệp vay nợ ngoại tệ với lãi suất thấp gặp rủi ro hối đối… Tình cảnh nhiều doanh nghiệp có mức doanh thu lợi nhuận sụt giảm chi phí lãi vay tăng mạnh khiến hệ số lãi vay/vốn chủ sở hữu doanh nghiệp quý 3/2011 có xu hướng tăng lên Ở góc độ tài doanh nghiệp, Phó giám đốc Quỹ bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ vừa Tp.HCM Trần Bửu Long nhìn nhận rằng, tình hình tài doanh nghiệp đối diện với vấn đề như: chi phí lãi tiền vay gia tăng, dòng tiền vào khơng đủ đáp ứng chi phí cần thiết, khoản nợ phải thu ngày tăng cao mà chưa có biện pháp thu về… “Toàn vấn đề lộ rõ, tình hình doanh nghiệp dần khả tốn”, ơng Long lưu ý “Khi Ngân hàng ngưng không cho vay dự án đầu tư doanh nghiệp, dự án bị dang dở, điều ảnh hưởng đến cân đối dòng tiền làm tăng rủi ro tài chính, kéo dài dẫn đến phá sản” Thống kê Hiệp hội Doanh nghiệp nhỏ vừa Việt Nam cho thấy, khó khăn tiếp cận vốn tín dụng đẩy khoảng 20% doanh nghiệp nhỏ vừa vào tình trạng khó tiếp tục hoạt động Vì ngân hàng "ngại" cho doanh nghiệp nhỏ vay vốn? (Dân trí) - Theo kết khảo sát VCCI, doanh nghiệp có quy mơ nhỏ hiệu sử dụng vốn lại yếu - nguyên nhân khiến ngân hàng thương mại trở nên e dè cho đối tượng vay vốn >> Doanh nghiệp hết vốn: Sau đám tang, đám cưới >> Ngân hàng phải báo cáo khả tiếp cận vốn của doanh nghiệp (Ảnh: Bích Diệp) Sáng (14/3), Phòng Cơng nghiệp Thương mại Việt Nam (VCCI) Ngân hàng Thế giới (WB) tổ chức Lễ công bố Báo cáo thường niên doanh nghiệp Việt Nam năm 2011 Năng lực sinh lợi tăng dần theo quy mô Kết điều tra nêu báo cáo lần cho thấy, việc sử dụng vốn vốn tự có doanh nghiệp vừa lớn hiệu so với doanh nghiệp siêu nhỏ Và điều cho thấy, vấn đề hỗ trợ doanh nghiệp vừa nhỏ không đơn việc tiếp cận nguồn vốn mà phải từ khía cạnh hỗ trợ sử dụng vốn hiệu Đây lý giải thích ngân hàng thương mại thường không mặn mà cho doanh nghiệp nhỏ vừa vay vốn Cụ thể, hai số đánh giá lực sử dụng vốn tỉ lệ quay vòng vốn (tổng doanh thu/tổng nguốn vốn) tỷ lệ quay vòng vốn tự có (tổng doanh thu/vốn tự có) Tỷ lệ cao cho thấy tỷ lệ quay vòng vốn vốn tự có doanh nghiệp cao Tỷ lệ quay vòng vốn vốn tự có doanh nghiệp siêu nhỏ thường thấp nhất, tỷ lệ doanh nghiệp vừa lớn thường cao Các doanh nghiệp siêu nhỏ có tỷ lệ quay vòng vốn cao 3,3 lần thấp 1,3 lần Trong tỷ lệ doanh nghiệp lớn 7,1 lần 4,4 lần, doanh nghiệp vừa 10,1 lần 4,3 lần Điều cho thấy, doanh nghiệp vừa lớn tận dụng lợi quy mô kinh tế Về tỷ lệ doanh nghiệp kinh doanh thua lỗ, báo cáo cho thấy, số giảm dần theo chiều tăng quy mô lao động Tức quy mô lớn, tỷ lệ doanh nghiệp kinh doanh có hiệu cao Đưa cần câu hay đưa cá? Hai số quan trọng khác phản ánh hiệu hoạt động doanh nghiệp ROA ROE phần lý giải lý nằm sau tranh tiếp cận vốn mà tín dụng dù nới rộng doanh nghiệp nhỏ vấn khó “với tới” Theo đó, tỷ suất lợi nhuận tài sản (ROA) doanh nghiệp nhỏ siêu nhỏ thường thấp so với ROA doanh nghiệp nghiệp quy mô vừa lớn Đáng ý doanh nghiệp siêu nhỏ hai ngành sản xuất xe có động sản xuất da giày có ROA thấp, 1,2% 3,4%, hay hiệu sinh lợi tài sản doanh nghiệp Tại tỷ suất lợi nhuận vốn chủ sở hữu (ROE), số tăng dần theo quy mô doanh nghiệp Trong ROE doanh nghiệp siêu nhỏ thấp ngành nghiên cứu, hai ngành sản xuất xe có động (4%) sản xuất da giày (8%), ROE doanh nghiệp lớn lại đạt giá trị cao với 65% 41% Như vậy, “Khi nói hỗ trợ sách cho doanh nghiệp nhỏ vừa nên trọng đến lực sử dụng vốn hơn, lực sử dụng vốn họ thấp Có nâng cao lực sử dụng vốn cho họ tổ chức tín dụng mạnh dạn cho đối tượng vay” – bà Phạm Thị Thu Hằng, trưởng nhóm nghiên cứu Viện phát triển doanh nghiệp nhìn nhận Bà Hằng cho hay, thời gian qua, tăng giá xăng dầu “Tôi nghe nhiều tâm tư doanh nghiệp Hy vọng tới khơng có thêm tin "tăng" nữa” “Năm ngối, vừa có tăng giá xăng tăng giá điện lúc khiến cho tình hình trở nên xấu doanh nghiệp Chúng cho nên ổn định mặt giá để tạo điều kiện cho doanh nghiệp yên tâm hoạt động phát triển, không bị “sốc” tổ chức kinh doanh” - bà Hằng đề nghị Cho vay lãi suất thấp 15% ế Trần lãi suất cho vay thức áp mức 15%/năm từ ngày 8-5 đến hôm nhiều ngân hàng đưa nhiều khoản vay với mức lãi suất thấp không cho vay Ông Nguyễn Phước Thanh, Tổng Giám đốc Ngân hàng Vietcombank, cho biết ngân hàng trầy trật với hoạt động cho vay Theo ơng, Vietcombank có gói vay phục vụ sản xuất kinh doanh khoảng 10.000 tỉ đồng với lãi suất thấp, 12%/năm cho khoản vay tháng, 12,5% cho khoản vay từ tháng đến năm, khơng có nhiều doanh nghiệp để ngân hàng cho vay Các khoản cho vay lãi suất thấp phải khắt khe điều kiện, ơng Thanh cho áp trần 15% thực chất cho doanh nghiệp lớn, mạnh khỏe, doanh nghiệp yếu lãi suất cao ngân hàng chưa muốn cho vay, nên mức thấp họ khó mà tiếp cận Hơn nữa, doanh nghiệp yếu có giảm lãi suất chưa họ muốn vay, ơng Thanh nói Ông Thanh cho rằng, ngân hàng doanh nghiệp, khác kinh doanh vốn, tiền ngân hàng thực chất huy động mà có nên cho vay mà khơng kiểm sốt được, nợ xấu tăng hậu mà ngân hàng gánh ảnh hưởng đến toàn kinh tế Do vậy, việc ngân hàng cẩn trọng cho vay bối cảnh bình thường Một vấn đề nữa, theo ông Thanh, doanh nghiệp người dân có tâm lý chờ đợi lãi suất giảm thêm, chờ giá bất động sản xuống, đợi phủ giảm thuế… nên hoạt động mua bán co hẹp lại, đóng băng lại, hàng hóa khơng tiêu thụ Vì dòng tín dụng khơng chảy vào kinh tế “Tín phiếu lãi suất 4-5% ngân hàng mua, cho vay liên ngân hàng lãi suất có mức 3% cho vay, để tiền chỗ, lợi nhuận có ảnh hưởng khơng cho vay ngân hàng khơng có cách khác”, ơng Thanh nói Hiện tại, với lãi suất thấp so với mặt chung thị trường, Vietcombnak phải chọn lọc hồ sơ kỹ cho vay ra, có tiền khơng phải để dùng vào mục đích kinh doanh, sản xuất mà doanh nghiệp lại dùng tiền để gửi ngân hàng có lãi suất cao Vấn đề lớn nhất, khó giải nay, theo ơng Thanh, lòng tin Ngân hàng doanh nghiệp không tin nhau, ngân hàng không dám tin tưởng lẫn nhau, nên lãi suất hạ khơng giải vấn đề Cùng ý kiến này, Tổng Giám đốc Eximbank Trương Văn Phước cho biết gói cho vay 1.500 tỉ đồng dành cho thu mua lương thực ngân hàng triển khai lãi suất 13,5- 14%%/năm, giải ngân từ tháng đến 600 tỉ đồng, số nhỏ so với kỳ vọng ngân hàng Theo ông Phước, vấn đề lãi suất có giảm dành cho doanh nghiệp tốt, có tốt ngân hàng tin mà cho vay, thời điểm thắp đèn khơng dễ tìm doanh nghiệp tốt Vì điều kiện vay q khó, nên nhân viên tín dụng ngân hàng TPHCM cho biết để tư vấn cho doanh nghiệp vay gói ưu đãi việc trần Vị cho biết để tiếp cận vốn ưu đãi khách hàng cần có tình hình tài tốt, đảm bảo khả trả nợ vay, cụ thể, doanh nghiệp hoạt động ổn định, có doanh thu thị phần trì ổn định, tình hình tài cân đối lành mạnh, nhu cầu vay vốn hợp lý có dự án khả thi Ngồi ra, doanh nghiệp cần có tài sản đảm bảo phù hợp với mức độ rủi ro phương án vay vốn Vì nhân viên cho tư vấn cho doanh nghiệp vay với lãi suất cao 15% thuyết phục họ tham gia gói ưu đãi u cầu q khắt khe gói vay Cũng vậy, thời điểm gói cho vay ngân hàng chi nhánh nhân viên chưa giải ngân Đó chuyện ngân hàng lớn, ngân hàng nhỏ, phó tổng giám đốc ngân hàng cho biết ngân hàng ông vốn rẻ, huy động mức cao, từ 11-4 huy động mức 12%, cộng với chi phí dự trữ bắt buộc, trích dự phòng rủi ro, cho vay 15% xem khơng có lãi Vì vậy, việc cho vay chủ yếu dành cho doanh nghiệp thân quen với ngân hàng, lo ngại họ chuyển sang làm việc với ngân hàng khác Các khoản cho vay chủ yếu vốn lưu động ngắn hạn, đa phần khoản vay phải áp lãi suất cao để bù đắp vào Vị phó tổng giám đốc cho biết việc thắt chặt cho vay ngân hàng nhỏ nghiêm so với ngân hàng lớn, vốn có, nợ xấu “khối u” ngày lớn ngân hàng Đối với ngân hàng nhỏ, “khối u” vỡ nguy ngân hàng cao nhiều so với ngân hàng lớn, ơng nói thêm  ... sàng cho ngân hàng vay với lãi suất thấp thời hạn dài Doanh nghiệp nhỏ vừa đói vốn Hiện có khoảng 30% doanh nghiệp nhỏ vừa tiếp cận vốn vay ngân hàng Lãi suất cho vay lên tới 27% khiến doanh nghiệp. .. Doanh nghiệp nhỏ vừa Việt Nam cho thấy, khó khăn tiếp cận vốn tín dụng đẩy khoảng 20% doanh nghiệp nhỏ vừa vào tình trạng khó tiếp tục hoạt động Vì ngân hàng "ngại" cho doanh nghiệp nhỏ vay vốn? ... khe gói vay Cũng vậy, thời điểm gói cho vay ngân hàng chi nhánh nhân viên chưa giải ngân Đó chuyện ngân hàng lớn, ngân hàng nhỏ, phó tổng giám đốc ngân hàng cho biết ngân hàng ông khơng có vốn rẻ,