Trong nhiều thập kỉ nay, người ta đã nói nhiều về một xã hội không tiền mặt. Mặc dù sự sụp đổ của tiền mặt và séc chắc chắn không phải là sắp xảy ra, nhiều người có thể sống mà không cần séc hoặc tiền mặt. Ngày nay, gần như 100% các thanh toán B2C trực tuyến được thực hiện bằng điện tử. Trên khắp các nước phát triển, phần lớn người ta mua hàng trực tuyến bằng thẻ tín dụng, mặc dù có một số quốc gia thì các phương thức thanh toán khác lại thịnh hành hơn. Ví dụ, người tiêu dùng ở Đức thích trả tiền với thẻ ghi nợ trực tiếp hoặc thẻ ngân hàng, trong khi người tiêu dùng Trung Quốc dựa chủ yếu vào thẻ ghi nợ và tạo các kiểu thu xếp với PayPal. Việc thanh toán cho thương mại điện tử ở các nước đang phát triển đang được tiến hành bằng các phương thức mới như PayPal. Ví dụ, theo Zawya (2014), Ngân hàng Cairo Amman đã giới thiệu dịch vụ PayPal tại Jordan để quảng bá thương mại điện tử. Đối với các doanh nghiệp B2C trực tuyến, ý nghĩa của các xu hướng này rất đơn giản
TỔNG LIÊN ĐOÀN LAO ĐỘNG VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÔN ĐỨC THẮNG KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO NHĨM MƠN THƯƠNG MẠI ĐIỆN TƯ CHAPTER 8: ELECTRONIC COMMERCE PAYMENT SYSTEMS Giảng viên hướng dẫn: Ths Lâm Thị Hương Trà Lớp Thương mại điện tư ( Ca 3, Thứ ) Nhóm : Chuyên cần Danh sách sinh viên thực hiện: 10 Võ Hồng Kim Bơi Hồng Tuấn Hoa Chương Chấn Hạo Hà Đức Anh Phạm Hữu Dũng Hoàng Minh Tú Nguyễn Dương Hàn Quốc Đinh Ngọc Huyền Trịnh Đình Toàn Khuê Nguyễn Thị Hồng Sâm 71606044 71606111 71606105 71606026 71606067 71606314 71606219 71606125 71606139 71606232 TP HCM, THÁNG NĂM 2019 NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN DANH MỤC ĐÁNH GIÁ THÀNH VIÊN S t t Họ Tên MSS V Công việc Cuộc cách mạng tốn Tởng hợp Chỉnh sửa Làm slide Echecking Làm slide Sử dụng thẻ toán trực tuyến Thuyết trình Các loại thẻ thơng minh Thuyết trình Thanh tốn di động Thuyết trình Hệ thống tốn thương mại điện tử vấn đề đặt Micropa yments Tởng kết Mứ c độ hòan thành Ký tên - Võ Hồng Kim Bơi 7160 6044 Hồng Tuấn Hoa 7160 6111 Chương Chấn Hạo 7160 6105 Hà Đức Anh 7160 6026 Phạm Hữu Dũng 7160 6067 Hoàng Minh Tú 7160 6314 Nguyễn Dương Hàn Quốc 7160 6219 Đinh Ngọc Huyền 7160 6125 Thanh toán di động 100 % 100 % 100 % 100 % 100 % 100 % 100 % 100 % - Trịnh Đình Tồn Kh 7160 6139 Các vấn đề quản lí - Tởng 100 % kết B2B tốn điện tử quốc tế Thuyết trình - Nguyễn Thị Hồng Sâm 7160 6232 100 % MỤC LỤC Cuộc cách mạng toán Năm 2003 bước ngoặt việc sử dụng tiền mặt, séc thẻ tín dụng cho việc mua sắm cửa hàng Vào năm đó, việc kết hợp sử dụng thẻ tín dụng thẻ ghi nợ lần vượt qua mức sử dụng kết hợp tiền mặt séc Kể từ đó, thẻ ghi nợ thẻ tín dụng chiếm 50% khoản tốn cửa hàng, lại tiền mặt séc Xu hướng tiếp tục diễn Sự tăng trưởng việc sử dụng thẻ tương quan với suy giảm việc sử dụng tiền mặt Ngoài ra, năm gần đây, việc sử dụng thẻ ghi nợ được thúc đẩy thay đổi Đạo luật chuyển tiền điện tử Hoa Kỳ, loại bỏ yêu cầu bán phát hành hóa đơn cho việc mua hàng ghi nợ $15 Các trào lưu tương tự diễn việc tốn hóa đơn định kỳ Ví dụ, năm 2001, 75% tất khoản tốn hóa đơn định kỳ được thực phương pháp dựa giấy(ví dụ,các tờ giấy séc), khoản tốn điện tử chưa tới 25% Năm 2014, tỷ lệ phần trăm hóa đơn định kỳ tốn điện tử 55% tiếp tục tăng Trong nhiều thập kỉ nay, người ta nói nhiều xã hội không tiền mặt Mặc dù sụp đổ tiền mặt séc chắn xảy ra, nhiều người sống mà khơng cần séc tiền mặt Ngày nay, gần 100% toán B2C trực tuyến được thực điện tử Trên khắp nước phát triển, phần lớn người ta mua hàng trực tuyến thẻ tín dụng, có số quốc gia phương thức tốn khác lại thịnh hành Ví dụ, người tiêu dùng Đức thích trả tiền với thẻ ghi nợ trực tiếp thẻ ngân hàng, người tiêu dùng Trung Quốc dựa chủ yếu vào thẻ ghi nợ tạo kiểu thu xếp với PayPal Việc toán cho thương mại điện tử nước phát triển được tiến hành phương thức PayPal Ví dụ, theo Zawya (2014), Ngân hàng Cairo Amman giới thiệu dịch vụ PayPal Jordan để quảng bá thương mại điện tử Đối với doanh nghiệp B2C trực tuyến, ý nghĩa xu hướng đơn giản Ở hầu hết quốc gia, khó để điều hành doanh nghiệp trực tuyến mà khơng hỗ trợ tốn thẻ tín dụng thẻ ghi nợ, khơng tính chi phí Đối với doanh nghiệp quan tâm đến thị trường quốc tế, cần phải hỗ trợ nhiều chế toán điện tử, bao gồm chuyển khoản ngân hàng, COD, séc điện tử, thẻ quà tặng, tín dụng tức thời hệ thống tốn khơng cần thẻ khác, chẳng hạn PayPal Các doanh nghiệp cung cấp nhiều loại tốn có tỷ lệ chuyển đởi nhấp chuột thành mua hàng cao dẫn đến doanh thu tăng Lịch sử toán điện tử nằm rải rác với phần lại cơng ty cố gắng giới thiệu hệ thống toán phi truyền thống Một nỗ lực gần Bitcoin (bitcoin.org) Bitcoin loại tiền kỹ thuật số được mã hóa ngang hàng, được cung cấp phần mềm đặc biệt cơng ty Nó được sử dụng cho mục đích đơn giản chỉ được dùng chủ sở hữu Đến nay, Bitcoin được sử dụng rộng rãi có số vấn đề Bitcoin được sử dụng cho khoản tốn nhỏ tương lai Phải nhiều năm để hệ thống tốn để có được chấp nhận rộng rãi Ví dụ, thẻ tín dụng được giới thiệu vào năm 1950 không được sử dụng rộng rãi năm 1980 Một yếu tố quan trọng thành công phương thức toán điện tử vấn đề “gà trứng”: Làm để người bán áp dụng phương thức tốn có người mua sử dụng? Hơn nữa, làm để bạn có được người mua áp dụng phương pháp có người bán sử dụng nó? Sự cạnh tranh hệ thống toán điện tử khốc liệt Sự thành cơng hệ thống tốn điện tử phụ thuộc vào yếu tố được liệt kê (dựa Evans Schmalensee (2005), Roth (2010) kinh nghiệm tác giả • Sự độc lập Hầu hết hình thức tốn điện tử yêu cầu người bán cài đặt phần mềm phần cứng chuyên dụng để ủy quyền xử lý tốn Các phương pháp chun dụng cồng kềnh tốn • Khả tương tác tính di động Một phương thức tốn điện tử phải được tích hợp với hệ thống thơng tin có • Sự bảo mật Tiền được chuyển an toàn nào? Nếu việc chuyển tiền bị xâm phạm sao? Chỉ có hệ thống đảm bảo được an tồn thành cơng • Sự ẩn danh Một số người mua muốn danh tính lịch sử mua hàng họ được ẩn danh Điều chỉ được thực họ dùng tiền mặt Để thành cơng, phương thức tốn đặc biệt, tiền điện tử, phải trì tính ẩn danh • Sự chia rẽ Vì hầu hết doanh nghiệp chỉ chấp nhận thẻ tín dụng giá mua vượt mức định, nên giao dịch thương mại điện tử thành công cần giải vấn đề tốn nhỏ • Dễ sử dụng Thẻ tín dụng được sử dụng cho tốn điện tử B2C B2B dễ sử dụng Thanh tốn điện tử phải bổ trợ cho phương thức giao dịch • Phí giao dịch Khi thẻ tín dụng được sử dụng, người bán trả phí xử lý Những khoản phí khiến việc sử dụng thẻ tín dụng cho khoản toán nhỏ bị cấm người bán Vì vậy, giải pháp cho lượng tiền giao dịch nhỏ cần thiết • Hỗ trợ quốc tế Thương mại điện tử tượng toàn giới Một phương thức toán điện tử phải thích nghi dễ dàng với nhu cầu mua yêu cầu pháp lý địa phương trước được áp dụng rộng rãi • Các quy định Một số quy định quốc tế, liên bang tiểu bang chi phối tất phương thức toán Bất kỳ thay đổi phương pháp cần chấp thuận quan quản lý Ví dụ PayPal phải đối mặt với số vụ kiện chống lại họ số tiểu bang Hoa Kỳ cáo buộc vi phạm quy định ngân hàng 1.1 Hình thức tốn thay thế-PayPal Trong thẻ tín dụng thẻ ghi nợ thống trị tốn thương mại điện tử hình thức thay khác thành công PayPal (và nó) PayPal hình thành vào cuối năm 1990 từ hợp hai công ty khởi nghiệp nhỏ Confinity X.com Thành công ban đầu họ đến từ việc cung cấp hệ thống toán cho giao dịch eBay (PayPal công ty eBay) Hệ thống hoạt động nào? Về bản, người bán người mua eBay mở tài khoản PayPal được bảo mật tài khoản ngân hàng thẻ tín dụng Khi kết thúc phiên đấu giá, giao dịch tốn được thực thơng qua tài khoản PayPal người bán người mua Theo cách này, tài khoản ngân hàng thẻ tín dụng tồn Trong ngày đó, người mua thường cảnh giác tiết lộ số thẻ tín dụng họ trực tuyến Đối với người bán, loại bỏ phí giao dịch được thu cơng ty thẻ tín dụng, PayPal cuối bắt đầu tính phí tương tự thấp Mặc dù eBay có hệ thống tốn Billpoint PayPal trở nên thành công nên eBay cuối định đóng cửa Billpoint mua lại PayPal vào tháng 10 năm 2002 Tại PayPal thành công Billpoint? Đây câu hỏi khó mà có nhiều câu trả lời PayPal có giao diện người dùng tốt hơn, tiếp thị tốt hơn, kết hợp dịch vụ tốt thân thiện với người mua người bán Bất kể, Billpoint PayPal tìm thị trường người mua người bán tiềm năng, eBay làm điều Những Billpoint PayPal phải làm thuyết phục người tiêu dùng người bán eBay sử dụng hệ thống họ Và PayPal thành cơng Billpoint Tính đến tháng 12 năm 2014, PayPal hoạt động 203 thị trường tồn cầu có 157 triệu tài khoản hoạt động PayPal hỗ trợ toán 26 loại tiền tệ Năm 2013, doanh thu họ khoảng tỷ la, nửa số đến từ giao dịch toàn cầu họ khoảng 65% số được tạo đơn vị Dịch vụ thương mại họ Doanh thu PayPal tăng khoảng 26% năm, chiếm gần 40% tổng doanh thu eBay Thành công PayPal PayPal kết cách tiếp cận ba giai đoạn toán điện tử Đầu tiên, họ tập trung vào việc mở rộng dịch vụ cung cấp cho người dùng eBay Hoa Kỳ Tiếp theo, họ tăng quy mơ thị trường cách mở hệ thống lên trang web người dùng quốc tế eBay Cuối cùng, họ định xây dựng hoạt động PayPal cho doanh nghiệp không thuộc eBay Một sáng kiến hệ thống được thiết kế để hỗ trợ toán cá nhân (tương đương trực tuyến với dịch vụ chuyển khoản cá nhân) Quan trọng hơn, vào năm 2003, họ tạo đơn vị kinh doanh gọi Dịch vụ thương mại (phục vụ doanh nghiệp thương mại điện tử) độc lập với cộng đồng eBay Phân tích doanh thu cho thấy tăng trưởng kinh doanh quốc tế PayPal với phát triển đơn vị Dịch vụ thương mại lý khiến PayPal tiếp tục thành công Trong năm qua, PayPal có số đối thủ cạnh tranh - khơng số mối nguy hại cho PayPal Hơm nay, có: • Google Wallet (trước Google Checkout; google.com/wallet) Việc xử lý toán được kết hợp tài khoản Google người dùng Lưu ý Google Wallet không được eBay chấp nhận Google Wallet cho phép bạn mua sắm tốn điện thoại di động • Wirecard AG (wirecard.com) Wirecard AG giúp bạn tốn khơng dùng tiền mặt dịch vụ khác sở cửa cung cấp phạm vi lớn ngành công nghiệp thương mại điện tử toàn giới Hệ thống cạnh tranh với PayPal Western Union • Skrill (trước Moneybookers; skrill.com) Skrill hệ thống toán, lưu trữ giao dịch tiền điện tử Anh thuộc sở hữu Investcorp Technology Partners Về cách thức hoạt động, tương tự PayPal Tuy nhiên, phí giao dịch Skrill thấp Dù Skrill không phổ biến PayPal hệ thống toán điện tử thuận tiện để sử dụng với nhà môi giới Forex Nó được chấp nhận eBay • Popmoney (trước ZashPay; popmoney.com) 10 nay, chúng chạy máy tính bảng điện thoại thơng minh dựa đám mây Chi phí mPOS dựa đám mây đáng kể Khơng chỉ phần cứng tốn mà chi phí mạng Do chi phí thấp hơn, mPOS ban đầu được nhắm vào doanh nghiệp nhỏ nhà khai thác độc lập bác sĩ, nha sĩ, công ty giao hàng, taxi kiốt bán lẻ Gần đây, thiết bị được sử dụng cửa hàng nhà bán lẻ thuộc quy mô Họ được tích hợp với ứng dụng khách hàng di động được thiết kế để giúp nhân viên bán hàng với dịch vụ hỗ trợ khách hàng cá nhân cửa hàng Một nhà cung cấp mPO Square, Inc (xem Trường hợp 12.2) B2B tốn điện tử quốc tế 7.1 Thói quen tốn B2B chuỗi cung ứng tài Thanh toán B2B phần chuỗi cung ứng tài cơng ty bao gồm mua sắm, quản lý hợp đồng, thực hiện, nguồn tài chính, bảo hiểm, xếp hạng tín dụng, xác nhận lơ hàng, kết họp đơn đặt hàng, uỷ quyền toán, chuyển tiền kế tốn Khơng giống chuỗi cung ứng (vật lý) lớn hơn, thiếu hiệu đặc trưng chuỗi cung ứng tài nhiều công ty Một số yếu tố tạo yếu tố không hiệu quả, bao gồm: - An ninh chưa chặt chẽ Thời gian xử lý tài liệu giấy Các phân đoạn chuỗi cung ứng không làm việc ăn khớp hiệu với Có nhiều lỗi người dẫn đến tranh chấp Sự cần thiết phải đối chiếu tài liệu Sự thiếu minh bạch dòng tiền mặt hàng hóa q cảnh Những tình trạng không hiệu thể rõ đặc biệt với tài khoản nợ phải trả tài khoản phải thu quy trình tốn được làm giấy Thanh tốn B2B tiếp tục thay đởi cách chậm chạp Một phần lớn khoản toán B2B được thực cách kiểm tra giấy rào cản để toán điện tử cũ Tuy nhiên, ngày có nhiều chứng cho thấy cơng ty bắt đầu chuyển sang toán điện tử B2B Chẳng hạn, theo NACHA, năm 2013, số lượng giao dịch B2B mạng ACH tăng lên gần 22 tỷ, tăng 4% so với năm 2012 38 7.2 Hệ thống xuất trình tốn hóa đơn điện tử (EIPP) Các thủ tục quy trình theo cơng ty xuất trình hóa đơn tốn chúng qua Internet được gọi xuất trình tốn hóa đơn điện tử (EIPP) Đối với nhiều công ty, việc xuất trình tốn thường tốn thời gian Điều làm giảm số tiền nhận người nhận tăng số tiền họ phải vay để trả cho khoản nởi Hơn nữa, tốn thủ cơng chuyển tiền dẫn đến lỗi, dẫn đến tranh chấp làm chậm toán Trong hệ thống điện tử, chi phí thấp nhiều chuyển tiền nhanh Vì hầu hết cơng ty xử lý hàng ngàn hóa đơn toán hàng năm, việc giảm thời gian, chi phí lỗi dẫn đến tiết kiệm hàng triệu đô la Điều khiến cơng ty chuyển sang EIPP Các mơ hình EIPP EIPP tự động hóa luồng cơng việc xung quanh việc trình bày tốn Giống EBPP (Thanh tốn xử lí hóa đơn điện tử), có ba mơ hình EIPP: người bán trực tiếp, người mua trực tiếp người hợp • Trực tiếp người bán Giải pháp liên kết điện tử người bán với nhiều người mua để xuất trình hóa đơn Người mua đăng ký chương trình EIPP người bán Người bán đăng hóa đơn thơng báo cho người mua hóa đơn sẵn sàng để xem trang web Người mua xem xét phân tích hóa đơn Người mua ủy quyền tốn hóa đơn liên lạc với tranh chấp cho người bán Khi toán được ủy quyền thực hiện, tài khoản người bán được ghi có • Trực tiếp người mua Trong mơ hình này, có người mua cho nhiều người bán Người bán đăng ký vào hệ thống EIPP người mua Người bán tạo hóa đơn gửi chúng cho EIPP người mua Sau hóa đơn được đăng, người mua được thông báo Người mua kiểm tra phê duyệt (hoặc từ chối) hóa đơn Khi hóa đơn được phê duyệt, người mua cho phép tốn mà tở chức tài người 39 mua xử lý Các cơng ty Walmart tiến hành thiết lập EIPP trực tiếp người mua • Hợp Đây mơ hình nhiều người bán – nhiều người mua với người gom hàng trung gian Các nhà hợp thường bên thứ ba không chỉ cung cấp dịch vụ EIPP mà cung cấp dịch vụ tài khác (ví dụ: bảo hiểm, ký quỹ) Trong mơ hình này, người bán người mua đăng ký với hệ thống EIPP hợp Người bán tạo chuyển thông tin hóa đơn sang hệ thống EIPP Người hợp thơng báo cho người mua kiểm tra hóa đơn Sau đó, người mua xem hóa đơn Khi người mua ủy quyền tốn hóa đơn, người hợp xếp tốn Mơ hình hợp loại bỏ rắc rối liên quan đến việc triển khai chạy EIPP Mơ hình được áp dụng ngành mà nhiều người mua dựa vào nhà cung cấp Mạng lưới giao dịch dịch vụ eXchange toàn cầu (GXS) (gxs.com), hoạt động tên Open Text, ví dụ hợp bên thứ ba liên kết hàng ngàn nhà cung cấp người mua Lưới giao dịch GXSTHER hỗ trợ giao dịch trực tuyến cho 40.000 khách hàng 20 quốc gia năm 2013 Mạng loại bỏ nhu cầu kết nối điểm-điểm nhà cung cấp người mua tự động hóa hầu hết nhiệm vụ hành Cuối cùng, mạng GXS bở sung tích hợp nhà cung cấp hệ thống mua hàng có Ngồi ra, Paymode-X (paymodex.com) cung cấp mạng tốn cho tốn tồn cầu cho phép lập hóa đơn tốn điện tử, PAY.ON (payon.com) Syncada (usbpayment.com/syncada; phần Thanh tốn Ngân hàng Hoa Kỳ Nhóm) cung cấp mạng tốn tồn cầu tương ứng Sage Exchange (sageexchange.com) cung cấp cởng tốn di động cho doanh nghiệp nhỏ họ có nhiều địa điểm thực tế chấp nhận tốn thẻ tín dụng thẻ ghi nợ Xem Phần mềm Sage (na.sage.com) để biết chi tiết Tùy chọn EIPP 40 Một loạt tùy chọn trực tuyến có sẵn để thực tốn hệ thống EIPP Chúng khác chi phí, tốc độ, khả tiếp cận kiểm soát Việc lựa chọn chế cụ thể phụ thuộc vào yêu cầu người mua người bán Một số tùy chọn toán B2B được sử dụng thường xuyên theo sau Hệ thống toán thương mại điện tử vấn đề đặt Trong phần này, chúng tơi trình bày số hệ thống nởi, bắt đầu Bitcoin 8.1 Bitcoin: giao động lên xuống tồn Bitcoin loại tiền kỹ thuật số được quản lý nhóm cá nhân công ty sở hữu sức mạnh quy trình tính tốn (gọi khai thác) để tạo Bitcoin Các cá nhân công ty được biết đến người khai thác xác minh ghi lại giao dịch vào sổ công khai, đảm bảo độ tin cậy tiền tệ Bitcoin an toàn, được bảo vệ hai phương thức mã hóa khóa Dưới số thật Bitcoin • Ưu điểm: - Người mua ẩn danh - Giao dịch quốc tế đơn giản (khơng có quy định) - Khơng có phí giao dịch - Có thể được sử dụng cho khoản tốn nhỏ • Giao dịch: Thực thị trường (trao đổi), chẳng hạn Mt Gox Nhật Bản BTC Trung Quốc sàn giao dịch lớn giới Quyền sở hữu được chuyển giao cho người mua • Định giá: Giá năm 2011 2013 nằm khoảng từ $5 đến $1,242 Giá được đẩy lên lượng cầu Trung Quốc Và bitcoin trị giá $3,969 • Hoạt động bất hợp pháp: Bitcoin loại tiền được lựa chọn cho người buôn bán ma túy người buôn bán bất hợp pháp khác (ví dụ: được sử dụng trang web ma túy Internet “Silk Road”) 41 • Thuế: Sở Thuế vụ Hoa Kỳ số quốc gia khác coi Bitcoin tài sản, không giống tiền tệ; chủ sở hữu phải trả thuế bất động sản (xem Green 2014) • Giao dịch Bitcoin: BitInstant được sử dụng trang web trực tuyến Silk Road, để rửa tiền Vào tháng năm 2014, đại lý phủ Hoa Kỳ bắt giữ CEO • Biocoin: bất hợp pháp số quốc gia (ví dụ: Nga) • Litecoin: phiên rẻ Bitcoin, bạc từ Bitcoin sang Bitcoin Vàng (xem businessinsider com/introduction-to-litecoin-2013-11) • Bitcoin được sản xuất người dùng chạy máy tính nhiều nơi giới sử dụng phần mềm giải vấn đề tốn học • Chỉ có 21 triệu đơn vị Bitcoin được tạo • Ví Bitcoin: Ví bảo mật Bitcoin được mã hóa mạnh • Bitcoin được chấp nhận loại tiền tệ phổ biến số lượng doanh nghiệp hợp pháp ngày tăng nhiều quốc gia (ví dụ: cơng ty súng có trụ sở Texas Trackpoint; track-point.com) Để biết cách bạn sống Bitcoin bạn du lịch, xem Vigna (2013) Theo Business Wire (ngày tháng năm 2014), trung bình giao dịch Bitcoin kinh doanh hàng ngày tháng năm 2014 đạt tổng cộng 68 triệu đô la (tăng gấp 10 lần kể từ tháng năm 2013) so với PayPal 492 triệu đô la năm 2013 • Bitcoin bỏ qua ngân hàng quy định Nhiều người sử dụng Bitcoin cho giao dịch bất hợp pháp lý • Bitcoin có tạp chí hàng tháng Tạp chí bitcoin (bitcoinmagazine.com) • Giao dịch Mt Gox bị quyền Hoa Kỳ đột kích, bị CoinLab kiện, bị cơng tội phạm mạng phải bảo vệ phá sản tạm thời vào tháng năm 2011 Công ty đóng cửa vào tháng năm 2014 • Các nhà quản lý ngân hàng New York gửi trát đòi hầu tòa cho 22 cơng ty có liên quan đến Bitcoin vào tháng năm 2013 42 8.2 Các hệ thống khác Chúng tơi chỉ trình bày vài số nhiều hệ thống nổi khác • Coin (Thẻ tín dụng “All in one”) Coin (onlycoin.com) tên thiết bị điện tử chứa thông tin tất thẻ tín dụng thẻ ghi nợ bạn “coin” Một ứng dụng di động cho phép bạn thêm xóa thẻ bạn muốn lưu trữ thiết bị Bạn quẹt thẻ qua thiết bị nhỏ điện thoại thông minh, sau chọn thẻ bạn muốn sử dụng Các doanh nghiệp quẹt Coin giống họ làm với thẻ thông thường Để biết thêm thông tin cách Coin hoạt động, thiết bị di động tương thích, v.v., xem onlycoin.com/ support/faq) Thiết bị được lên kế hoạch mắt vào mùa hè 2014 đạt được mục tiêu đặt hàng trước vào tháng 11 năm 2013 Tuy nhiên, có vấn đề với sản phẩm Theo Pepitone (2013), thiết bị có ba nhược điểm Đầu tiên, khóa lại bạn rời khỏi điện thoại thơng minh bạn 10 phút pin bạn hết Thứ hai, Coin không nhận được chấp thuận từ cơng ty thẻ tín dụng nào; Coin khơng biết liệu tín dụng có hoan nghênh ý tưởng không Cuối cùng, doanh nghiệp bị nhầm lẫn Coin khơng giống thẻ tín dụng thơng thường (với số lượng tăng hình ba chiều) Một đối thủ cạnh tranh, NXT-ID, phát hành ví kỹ thuật số di động, được gọi Wocket ™ (mơ tả sau) • TrialPay (Trialpay.com) TrialPay hệ thống toán thương mại điện tử sử dụng mơ hình tốn “Get It Free” Theo Wikipedia, tảng toán TrialPay giới thiệu cho người mua hàng trực tuyến ưu đãi quảng cáo cách để toán hàng hóa dịch vụ Người mua hàng đăng ký dùng thử mua sản phẩm từ nhà quảng cáo để nhận sản phẩm miễn phí Hệ thống cố gắng cung cấp lợi ích cho bên: cửa hàng trực tuyến kiếm được nhiều doanh thu từ lưu lượng truy cập hệ thống toán thương mại điện 43 tử họ, nhà quảng cáo có được khách hàng sở hiệu suất trả tiền người mua hàng có được sản phẩm miễn phí với lần mua • Amazon Payment Amazon Payment (Payment.amazon.com) cơng cụ tốn trực tuyến tồn diện Những công cụ dành cho doanh nghiệp, người tiêu dùng cá nhân nhà phát triển Mục tiêu thực tốn dễ dàng, nhanh chóng an toàn Dành cho khác hàng Người dùng thực giao dịch mua từ cửa hàng trực tuyến có liên kết Thanh tốn trực tuyến với Amazon liên kết toán từ tài khoản Amazon.com họ Người tiêu dùng gửi nhận tiền, sử dụng thơng tin tốn được lưu trữ tài khoản Amazon.com họ Dành cho doanh nghiệp Doanh nghiệp chấp nhận tốn từ người mua cung cấp quy trình toán khả quản lý đơn hàng (‘Thanh toán Amazon,) Amazon Simple Pay, cho phép cách dễ dàng để chấp nhận toán quyên góp trực tuyến Ví dụ: khách hàng trả tiền cho nhà cung cấp tham gia cách sử dụng thơng tin an tồn tài khoản Amazon họ Để biết thêm Thanh toán Amazon cho doanh nghiệp, xem Payment.amazon.com/business/asp M-Payment Amazon có phương thức tốn di động với cơng ty GoPago họ Theo Amazon, người mua hàng thiết bị di động mua, không chỉ duyệt Giờ đây, khách hàng mua từ người bán cách sử dụng tốn được tối ưu hóa cho thiết bị di động Amazon lưu trữ cách sử dụng tiện ích hình cảm ứng được cài đặt người bán được nhúng trang web họ Điều đơn giản q trình tốn cho khách hàng, họ khơng phải nhập lại thơng tin toán họ (xem payments.amazon.com/business/mobile/overview ) Hệ thống toán Kindle 44 Amazon lên kế hoạch cung cấp cho nhà bán lẻ trực tiếp hệ thống tốn sử dụng máy tính bảng Kindle để xử lý toán Hệ thống, được cung cấp cho SMB đầu tiên, bao gồm kết hợp máy tính bảng Kindle đầu đọc thẻ • - Những hệ thống khác Ki-ốt tốn tiền mặt cho người dùng cần sa có chức ATM, ghi lại giao dịch, theo dõi khoản tốn, đảm bảo kế tốn xác khoản thuế thích hợp được thu Điều giải vấn đề tiền mặt - liên quan đến cần sa mà nhiều ngân hàng từ chối xử lý Tính Gửi tiền Google Wallet cho phép người dùng Gmail gửi tiền cho Hoa Kỳ địa chỉ email Dịch vụ hoạt động với ứng dụng - Google Wallet Xem google.com/wallet/ send-money NXT-ID Hệ thống ví kỹ thuật số họ, Wocket ™ (nxt- id.com/products/wocket; wocketwallet.com), dự kiến mắt vào năm 2014 Tương tự Coin, sản phẩm tổng hợp tới 100 thẻ tín dụng, phiếu giảm giá, thẻ quà tặng, lòng trung thành thẻ, nhiều Ngồi ra, hoạt động hiệu với hệ thống sinh trắc học (ví dụ: khn mặt, giọng nói, dấu vân - tay) giúp loại bỏ cần thiết cấu trúc mật Alipay Tập đoàn Alibaba hợp tác với trang tiểu blog Trung Quốc, Sina Weibo (weibo.com) để mắt Thanh toán Weibo (Weibo Zhifu,), tảng tốn trực tuyến nơi người dùng kết nối tài khoản Alipay Weibo họ mua sắm mua trực tiếp ứng dụng Weibo họ Theo Global Times (ngày tháng năm 2014), người dùng Wei Wei mua đồ - tốn hóa đơn trực tuyến dễ dàng chỉ cách nhập mật Apple tiến gần đến m-payments Đầu năm 2014, có tin đồn Apple đặt móng cho dịch vụ toán di động mở rộng (xem Del Rey 2014) Các vấn đề quản lí (Mangerial Issues) 9.1 Làm bạn giải mệnh lệnh bán hàng đa kênh (omnichannel)? Ngày nay, hầu hết nhà bán lẻ trực tuyến theo phương thức “gạch vữa” có nhiều kênh bán hàng, cửa hàng chi nhánh, danh mục, trung tâm gọi, kiốt, 45 máy bán hàng tự động, trang web ứng dụng di động Trong lịch sử, kênh được quản lý dạng silo với nhân viên, thông lệ hệ thống thơng tin riêng biệt (cả văn phòng sau) với kênh dẫn được hưởng ưu đãi Trong khứ điều đủ khách hàng đòi hỏi Điều thay đởi Khách hàng mong đợi trải nghiệm liền mạch tất kênh Họ muốn mua họ muốn nơi họ muốn, nhận đâu họ muốn, trả lại nơi họ muốn Để đáp ứng mong đợi này, nhà bán lẻ phải chấp nhận đơn đặt hàng toán từ kênh nào, thực đơn đặt hàng từ đâu (ví dụ: trung tâm phân phối, cửa hàng chi nhánh, nhà sản xuất (tàu thả), 3PL máy bán hàng tự động) Đối với hầu hết nhà bán lẻ, điều rõ ràng yêu cầu thiết kế lại đáng kể hệ thống toán thực đơn hàng họ, thiết kế lại số quy trình hệ thống dọc theo chuỗi cung ứng họ 9.2 Những phương thức toán bạn nên sử dụng? Nhiều doanh nghiệp thương mại điện tử Hoa Kỳ, người tập trung chủ yếu vào bán hàng nước nhận được cách chỉ hỗ trợ toán thẻ PayPal Nó cách nhiều doanh nghiệp nơi khác giới, giải pháp thay cho thẻ số hệ thống tốn kỹ thuật số khác ngồi PayPal Tuy nhiên, có số trường hợp ngoại lệ Trung Quốc, nơi thẻ được sử dụng quốc gia khác nơi toán tiền mặt (COD rút tiền trực tiếp) được sử dụng rộng rãi Hàm ý bạn có kế hoạch mở rộng kinh doanh thương mại điện tử cách khuyến khích mua hàng xun biên giới, tối thiểu bạn cần chấp nhận nhiều phương thức toán khác Các nghiên cứu chỉ trang web thành công hỗ trợ nhiều ngôn ngữ, tiền tệ thiết bị truy cập với trang được tùy chỉnh cho quốc gia cụ thể, quy trình tốn đơn giản giao hàng miễn phí để đặt tên cho số ngôn ngữ 9.3 Chiến lược tốn vi mơ hỗ trợ cho thị trường điện tử bạn? Nếu trang thương mại điện tử bạn bán mặt hàng có giá 10 la, thẻ tín dụng khơng phải giải pháp khả thi Nhiều sản phẩm nội dung số có giá la Đối với sản phẩm có giá trị nhỏ, micropayments nên được hỗ trợ Phí 46 được lấy từ tài khoản trả trước được kết nối với tài khoản ngân hàng thẻ tín dụng người mua, phí được tính vào hóa đơn điện thoại di động người mua Việc sử dụng thẻ thơng minh có giá trị được lưu trữ Internet xuất chưa thâm nhập rộng rãi vào thị trường người mua cần cài đặt đầu đọc / ghi thẻ Các công ty nên hỗ trợ nhiều tùy chọn để khách hàng chọn phương thức tốn ưa thích họ 9.4 Những hệ thống di động ảnh hưởng đến doanh nghiệp bạn? Trong vài năm tới, thị trường điện thoại thông minh tiếp tục phát triển cuối trở thành cách thức mà người trả tiền cho hàng hóa kỹ thuật số vật lý, trực tuyến khơng trực tuyến Thanh tốn di động có khả thay việc sử dụng trực tiếp thẻ tín dụng thẻ ghi nợ, tiền mặt Vào thời điểm tại, công nghệ giao thức tốn di động tình trạng thay đởi, gây khó khăn cho việc định áp dụng hệ thống Điều quan trọng xác định hình thức tốn di động được u cầu cho doanh nghiệp cụ thể từ xa gần nhất, ngắn hạn, dựa vào nhà cung cấp tở chức có diện mạnh mẽ giới trực tuyến (ví dụ: PayPal giao thức hệ thống được hỗ trợ nhà cung cấp thẻ tín dụng lớn) 9.5 Chúng ta có nên th ngồi dịch vụ cổng tốn? Phải thời gian, kỹ năng, tiền bạc, phần mềm phần cứng để xây dựng trì hệ thống tự tốn tồn diện Vì lý này, doanh nghiệp trực tuyến lớn thường th ngồi dịch vụ tốn điện tử Nhiều nhà cung cấp bên thứ ba cung cấp cổng tốn tồn diện Hơn nữa, trang web được lưu trữ bên thứ ba (ví dụ: Cửa hàng Yahoo!), dịch vụ toán điện tử được cung cấp chủ nhà 9.6 Chúng ta có nên chấp nhận tiền ảo hình thức tốn khơng? Mặc dù có nhiều loại tiền ảo khác nhau, câu hỏi thực có nghĩa có nên chấp nhận Bitcoin khơng? Một số doanh nghiệp trả lời lời khẳng định phí giao dịch tối thiểu khơng có phí quay lại Tuy nhiên, chi phí thấp khơng loại bỏ được thật bitcoin không được hỗ trợ quan 47 phủ nào, có vấn đề tiềm ẩn việc xác định thuế được đánh giá cho toán bitcoin, tỷ giá hối đối dao động đáng kể phụ thuộc vào việc sử dụng quốc gia toán Tóm lại, bạn có kế hoạch chấp nhận bitcoin, bạn cần xác định cẩn thận rủi ro liên quan 9.7 Làm để an toàn toán điện tử? Bảo mật gian lận tiếp tục mối quan tâm lớn khoản toán điện tử trực tuyến khác Điều với việc sử dụng thẻ tín dụng để mua hàng trực tuyến, đặc biệt mua hàng xuyên biên giới Các doanh nghiệp B2C sử dụng nhiều công cụ (ví dụ: xác minh địa chỉ dịch vụ xác thực khác) để chống lại đơn đặt hàng gian lận Chúng được sử dụng cách cô lập cần phải phần thiếu chương trình bảo mật kinh doanh (Chương 10) Để biết thêm bảo mật toán, xem Cơ quan Ngân hàng Châu Âu (2014) 48 TỔNG KẾT Sử dụng thẻ toán trực tuyến Việc xử lý toán thẻ trực tuyến giống cửa hàng thống Thẻ toán đag chiếm ưu giới trực tuyến Mặc dù vậy, có thách thức doanh nghiệp Đầu tiên, tỷ lệ chiết khấu phí trao đởi được tính cho giao dịch thẻ đáng kể Đây lý doanh nghiệp ln tìm cách giảm khoản phí (như sử dụng cổng kỹ thuật số bên thứ ba PayPal) Thứ hai, doanh nghiệp trực tuyến đối mặt với gian lận thẻ nhiều so với doanh nghiệp ngoại tuyến Các khảo sát, khảo sát được thực hàng năm CyberSource, chỉ vài năm qua, doanh nghiệp áp dụng nhiều phương pháp bao gồm dịch vụ xác minh thẻ, xác minh địa chỉ, lịch sử đặt hàng khách hàng, danh sách phủ định xác minh địa chỉ bưu Thẻ thơng minh Thẻ thơng minh thẻ tốn nhựa có chứa liệu vi mạch nhúng Một số thẻ có chip nhớ để đọc/ghi liệu Các ứng dụng thẻ thông minh kể đến như: thẻ SIM viễn thơng, thẻ toán phi tiếp xúc, xác định chủ thẻ cho dịch vụ phủ xác minh đủ điều kiện nhận chăm sóc sức khỏe Có hai loại thẻ thông minh: thẻ tiếp xúc phi tiếp xúc Với hai, loại đầu đọc thẻ thông minh quan trọng yếu tố việc xác định chi phí ứng dụng thẻ thơng minh Thẻ lưu trữ giá trị loại thẻ thơng minh cụ thể giá trị tiền tệ được trả trước được nạp vào thẻ nhiều lần Chúng được sử dụng thẻ tín dụng thẻ ghi nợ để mua hàng trực tuyến Chúng có hai dạng: vòng kín vòng lặp mở Thẻ giá trị lưu trữ vòng kín được phát hành cho mục đích doanh nghiệp cụ thể (ví dụ: thẻ quà tặng Starbucks) Ngược lại, thẻ giá trị được lưu trữ vòng mở giống thẻ tín dụng thẻ ghi nợ tiêu chuẩn được sử dụng cho nhiều mục đích (ví dụ: thẻ tốn) Thanh tốn vi mơ thương mại điện tử Trong giới trực tuyến, hầu hết giao dịch mua được thực thẻ tín dụng thẻ ghi nợ Khi giá trị giao dịch mua 10 đô la, được gọi 49 ... tương lai, được thay tốn từ điện thoại thơng minh Một lĩnh vực mà xảy micropayments EC Micropayments Micropayments e-micropayments khoản toán nhỏ được thực trực tuyến, thường $10 Theo quan điểm... thuộc vào phần mềm bên thứ ba để xử lý toán séc điện tử Fiserv (fiserv.com), Chasepaymentech (chasepaymentech.com), Authorize.Net (Authorize.net) số nhà cung cấp phần mềm hệ thống cho phép người... được eBay chấp nhận Google Wallet cho phép bạn mua sắm toán điện thoại di động • Wirecard AG (wirecard.com) Wirecard AG giúp bạn tốn khơng dùng tiền mặt dịch vụ khác sở cửa cung cấp phạm vi lớn