Đề cương ôn tập cuối kỳ Lý thuyết tài chính tiền tệ ĐH BKHN

Đề cương ôn tập cuối kỳ học phần Lý thuyết tài chính tiền tệ ĐH BKHNĐề cương ôn tập cuối kỳ học phần Lý thuyết tài chính tiền tệ ĐH BKHNĐề cương ôn tập cuối kỳ học phần Lý thuyết tài chính tiền tệ ĐH BKHNĐề cương ôn tập cuối kỳ học phần Lý thuyết tài chính tiền tệ ĐH BKHNĐề cương ôn tập cuối kỳ học phần Lý thuyết tài chính tiền tệ ĐH BKHN

ĐH BKHN NỘI DUNG ÔN TẬP THI CUỐI KỲ HỌC PHẦN LÝ THUYẾT TÀI CHÍNH TIỀN TỆ (3TC) Phần 1: Tự luận Hãy nêu khái niệm, chất vai trị tiền tệ? Để hàng hố trở thành tiền, hàng hố phải đảm bảo điều kiện cần thiết gì? Tiền tất thứ chấp nhận rộng rãi việc toán cho hàng hố dịch vụ việc hồn trả khoản nợ Bản chất: vật trung gian mơi giới trao đổi hàng hóa dịch vụ, phương tiện giúp cho trình trao đổi thực dễ dàng Các vai trò tiền tệ 1- Đơn vị đo lường giá trị 2- Phương tiện trao đổi 3- Phương tiện dự trữ mặt giá trị 4- Phương tiện tốn 5- Cơng cụ để điều tiết kinh tế Để hàng hố trở thành tiền, hàng hố phải đảm bảo điều kiện cần thiết 1- Thuận lợi việc sản xuất hàng loạt dễ dàng việc xác định giá trị 2- Được chấp nhận rộng rãi làm phương tiện toán 3- Dễ dàng chia nhỏ 4- Dễ dàng vận chuyển mang theo 5- Sử dụng lâu dài mà khó bị hư hỏng Hãy phân biệt khác thẻ tín dụng (credit card) thẻ ghi nợ (debit card)? Nêu vài ví dụ tiện ích tiền điện tử sống bạn? Thẻ tín dụng (credit card) Thẻ ghi nợ (debit card) Khái niêm - Là loại thẻ cho phép KH “vay tiền” - Là thẻ toán mà khách hàng chi của Ngân hàng để tạm thời mua sắm, tiêu dùng giới hạn với số tiền tiêu dùng tài khoản ngân hàng có tài khoản thẻ khơng đủ hoăc chưa có sẵn tài khoản - KH phải trực tiếp NH để nạp thêm - KH sẽ phải trả tiền “tạm vay” tiền hoăc nhân chuyển khoản tư khoảng 45 ngày sau người khác ĐH BKHN Thủ tục đăng KH phải chứng minh tài chính khả Chi cần NH mở TK đky ky tốn thu nhâp hàng đợi nhân thẻ tháng mới duyêt làm thẻ Chính sách ưu Được hưởng nhiều chương trình quà Ít có ưu đãi, dường khơng có đãi tăng, ưu đãi, NH khuyến khích sử dụng Phạm vi sử Đều chia làm loại: dụng - Thẻ tốn nơi địa: chi mu sắm nước - Thẻ tốn q́c tế: cho pháp mua sắm ở nước Lãi suất Nếu hóa đơn khơng Khơng có lãi suất toán đầy đủ, lãi suất tính dư nợ Lãi suất thường cao Phí vượt hạn -Thấp - Cao mức - Cho phép thấu chi với số tiền - Có thể thấu chi sớ tiền vượt giới hạn mức tín dụng tối đa với khoản hạn tài khoản phí tư 1-3% Nêu vài ví dụ tiện ích tiền điện tử sống bạn?  Hạn chế việc tiền,trộm cướp, thiếu tiền toán,  Tránh việc mua hàng bị người bán trả hải tiền giả  Có thể tốn tiền điện, nước, tiền Internet qua thẻ điện tử mà khơng cần  trực tiếp tốn Khi mua hàng cửa hàng tốn quẹt thẻ điện tử mà không cần   mang tiền mặt Đặc biệt mua đồ siêu thị, sử dụng quẹt thẻ điện tử sẽ tránh việc phải nhận kẹo cao su thay cho tiền thưa =)) Dễ dàng mua hàng hóa ở xa chi cần chuyển khoản Nạp thẻ điện thoại Vì nói kinh tế muốn phát triển cần có hệ thống tài phát triển? Các phận hệ thớng tài chính hoạt động lĩnh vực:  tạo nguồn lực tài chính  thu hút nguồn tài chính  chu chuyển nguồn tài chính (dẫn vớn) Với lĩnh vực hoạt động này, tồn hệ thớng tài chính thực vai trị đặc biệt quan trọng kinh tế quốc dân đảm bảo nhu cầu vốn cho phát triển kinh tế - xã hội ĐH BKHN =>Nói kinh tế muốn phát triển cần có hệ thống tài phát triển Quản trị tài doanh nghiệp gắn liền với định nào? Trình bày hiểu biết bạn định a Quyết định đầu tư: định liên quan đến: (1) Tài sản lưu động tài sản cố định cần có (2) mqh cân đới phận tài sản doanh nghiệp Cụ thể : - Quyết định đầu tư tài sản lưu động:  định tồn qũy,  định tồn kho,  định chính sách bán chịu hàng hoá,  định đầu tư tài chính ngắn hạn - Quyết định đầu tư tài sản cố định:  định mua sắm tài sản cố định mới,  định thay tài sản cố định cũ,  định đầu tư dự án,  định đầu tư tài chính dài hạn - Quyết định qh cấu đầu tư ts lưu động ts cố định:  định sử dụng địn bẩy hoạt động,  định điểm hồ vớn Quyết định đầu tư xem định quan trọng định tài doanh nghiệp tạo giá trị cho doanh nghiệp Một định đầu tư sẽ góp phần làm gia tăng giá trị của doanh nghiệp, qua gia tăng giá trị tài sản cho chủ sở hữu Ngược lại, định đầu tư sai sẽ làm tổn thất giá trị doanh nghiệp, sẽ làm thiệt hại tài sản cho chủ doanh nghiệp b Quyết định nguồn tài trợ: gắn liền với định lựa chọn loại nguồn vốn cung cấp cho việc mua sắm tài sản, nên sử dụng vốn chủ sở hữu hay vốn vay, nên dùng vốn vay ngắn hạn hay dài hạn Ngồi định nguồn vớn cịn xem xét mối quan hệ ĐH BKHN lợi nhuận để lại tái đầu tư lợi nhuận phân chia cho cổ đông dưới hình thức cổ tức Tiếp theo nhà quản trị phải định làm để huy động nguồn vớn Cụ thể: - Quyết định huy động nguồn vốn ngắn hạn:  Qđ vay ngắn hạn hay định sử dụng tín dụng thương mại,  Qđ vay ngắn hạn ngân hàng hay sử dụng tín phiếu công ty - Quyết định huy động nguồn vốn vay dài hạn:  qđ nợ dài hạn hay vốn cổ phần,  qđ vay dài hạn ngân hàng hay phát hành trái phiếu cty qđ sử dụng vốn cổ phần phổ thông hay vốn cổ phần ưu đãi Có định đắn thách thức không nhỏ đối với người định Điều dịi hỏi người định phải có hiểu biết việc sử dụng công cụ phân tích trước định c Quyết định phân phối lợi nhuân Trong loại định giám đốc tài chính sẽ phải lựa chọn việc sử dụng lợi nhuận sau thuế để chia cổ tức giữ lại để tái đầu tư Ngoài giám đốc tài chính cần phải định xem doanh nghiệp nên theo chính sách cổ tức liệu chính sách cổ tức có tác động gì đến giá trị của doanh nghiệp hay giá cổ phiếu thị trường của doanh nghiệp hay không d Các định khác Ngồi ba loại định cịn có nhiều định khác liên quan đến hoạt động của doanh nghiệp  định hình thức chuyển tiền,  định phòng ngưa rủi ro hoạt động kinh doanh, định tiền lương,  định tiền thưởng quyền chọn Giải pháp có bội chi NSNN gì? Ưu, nhược điểm giải pháp đó?  Kn: Bôi chi NSNN (thâm hụt NSNN) tnh trạng tổng chi tiêu của NSNN vượt khoản thu không mang tính hoàn trả của NSNN  Giải pháp khắc phục: Nhà nước phát hành thêm tiền Việc xử ly bội chi NSNN thơng qua việc nhà nước phát hành thêm tiền đưa lưu thông  Ưu điểm:  Nhu cầu tiền của NSNN đáp ứng nhanh ĐH BKHN  Không phải trả lãi hay gánh thêm nợ nần  Nhược điểm:  Khiến cho cung tiền vượt cầu tiền  Gây lạm phát nhà nước phát hành thêm nhiều tiền Tuy nhiên, giải pháp sẽ gây lạm phát nhà nước phát hành thêm nhiều tiền để bù đắp bội chi NSNN Đặc biệt, nguyên nhân bội chi NSNN thiếu hụt nguồn vốn đối ứng để đầu tư cho phát triển gây "tăng trưởng nóng" khơng cân đới với khả tài chính của quốc gia Vay nợ nước Để bù đắp thâm hụt NSNN, nhà nước vay nợ nước ngồi nước 2.1 Vay nợ nước  Ưu điểm:  giúp kiềm chế lạm phát,  giảm bôi chi NSNN mà không cần tăng sở tiền tê hoăc giảm dự trữ quốc tế  Nhược điểm:  làm tăng lãi suất  gây lạm phát tương lai vòng nợ - trả lãi - bội chi sẽ làm tăng mạnh khoản nợ công chúng kéo theo gánh nặng chi trả của NSNN cho thời kỳ sau 2.2 Vay nợ nước  Ưu điểm:  Bù đắp khoản bôi chi mà lại ko gây sức ép lạm phát kinh tế  Bổ sung vào nguồn vốn nước để phát triển kinh tế  Nhược điểm:  kéo theo vấn đề phụ thuộc nước chính trị lẫn kinh tế làm giảm dự trữ ngoại hối nhiều trả nợ,  làm giảm chi tiêu chính phủ,  cạn dự trữ quốc gia sẽ dẫn đến khủng hoảng tỷ giá Tăng khoản thu - đặc biệt Thuế Việc tăng khoản thu, đặc biệt thuế sẽ bù đắp thâm hụt NSNN giảm bội chi NSNN  Ưu điểm:  làm tăng nguồn thu NSNN, ĐH BKHN đồng thời kích thích đối tượng mở mang hoạt đ ông kinh tế, tăng khả sinh lời; phần nôp cho NSNN, lại thăng dư cho mình ->kích thích tăng trưởng kinh tế  Nhược điểm:Tuy nhiên, giải pháp để xử ly bội chi NSNN, bởi vì  tăng thuế không hợp ly sẽ dẫn đến làm giá hàng hóa tăng gây ảnh hưởng lớn đến sản xuất đời sống nhân dân, nghiêm trọng sẽ triệt tiêu động lực của doanh nghiệp ngành sản xuất kinh doanh làm khả cạnh tranh của kinh tế đối với nước khu vực giới  Triệt để tiết kiệm khoản đầu tư công chi thường xuyên từ NSNN Đây giải pháp mang tính tnh thế, vô cùng quan trọng với quốc gia xảy bội chi NSNN xuất lạm phát Triệt để tiết kiệm khoản đầu tư cơng có nghĩa chi đầu tư vào dự án mang tính chủ đạo, hiệu nhằm tạo đột phá cho phát triển kinh tế - xã hội,  Ưu điểm: vưa giảm bôi chi NSNN mà tạo phát triển kinh tế - xã hội đầu tư vào dự án mang tính chủ đạo  Nhược điểm: giảm chi tiêu của chính phủ, làm hạn chế phát triển của số dự án lớn mang tính đôt phá Sử dụng dự trữ ngoại tê:  Ưu điểm: vưa đảm bảo ổn định tỷ giá vưa đảm bảo không gây lạm phát  Nhược điểm: điều không khả thi đối vs q́c gia có dự trữ ngoại t ê ở mức thấp Viêc nhà nước giảm dự trữ ngoạt tê sẽ khiến tnh trạng đầu găm giữ ngoại tê trở nên phổ biến, khiến cho cố gắng ổn định tỷ giá hới đối thêm khó khăn Trình bày khái niệm chức thị trường tài chính? Vì thị trường tài lại ln chịu giám sát chặt chẽ phủ? 6.1 Trình bày khái niệm chức thị trường tài chính? - K/n: nơi diễn hoạt đơng mua bán, trao đổi chứng khốn tài chính (cổ phiếu, trái phiếu), hàng hóa (kim loại quy, hàng hóa nơng nghiêp), giá trị thay khác với chi phí giao dịch thấp giá phản ánh cung cầu Chức thị trường tài Dẫn vốn: Thị trường tài chính có chức then chớt trình luân chuyển đồng vốn tư nhà đầu tư đến nhà sản xuất Trong hệ thớng tài chính, dịng vốn tư ĐH BKHN người thưa vốn - người tiết kiệm tới người thiếu vớn - người chi tiêu Kích thích tiết kiệm đầu tư: Nhờ có TTTC mà hoạt động diễn liên tục thời điểm vị trí kinh tế Hình thành giá cơng cụ tài chính: thơng qua tác động qua lại người mua người bán, giá của tài sản tài chính xác định Tạo tính khoản cho cơng cụ tài chính: Thị trường tài chính tạo chế để nhà đầu tư bán tài sản của mình  Giảm thiểu chi phí tìm kiếm chi phí thơng tin  Ổn định điều hồ lưu thơng tiền tệ 6.2 Vì thị trường tài lại ln chịu giám sát chặt chẽ phủ?  Khi có tham gia ngày lớn của nhà đầu tư, cùng với xuất ngày đa dạng công cụ tài chính mới thị trường; mặt đánh dấu phát triển của thị trường; mặt khác, tiềm ẩn rủi ro có nguy dẫn đến khủng hoảng phát triển của thị trường giới hạn  Cái giới hạn vượt chính trạng thái thị trường vượt khỏi tầm kiểm soát của Chính phủ Các nhà đầu tư tham gia thị trường vì mục tiêu lợi nhuận Chạy theo mục tiêu tm kiếm lợi nhuận tới đa, nhà đầu tư đẩy thị trường đến bờ phá sản  Chính vì vậy, đối với thị trường tài chính, vai trò của Chính phủ không chi thúc đẩy thị trường phát triển mạnh, mà cịn cần phải kiểm sốt chặt chẽ hoạt động của nhà đầu tư để tiết chế lòng tham của họ cách kịp thời  Thiếu vắng điều tiết kịp thời, mạnh tay của Chính phủ sẽ dẫn dắt thị trường tự đến trạng thái hỗn loạn Khủng hoảng tài chính chính trạng thái thị trường tự trở thành thị trường hỗn loạn  Dịng vận động của vớn, kết của hoạt động phát triển của thị trường tài chính, ln có tính bất ổn bởi định của nhà đầu tư thị trường dựa vào niềm tin, kỳ vọng mang đậm tính bầy đàn Đây chính điểm yếu của thị trường tài chính  Phạm vi lơi ćn dịng vận động của vớn rộng, tính bất ổn cao Chính vì thế, nguy sụp đổ thị trường tài chính rình rập điều kiện Chính phủ ln có chính sách phù hợp Do vậy, giám sát thường xuyên, điều tiết kịp thời mạnh tay của Chính phủ  Chính phủ thị trường hai thực thể gắn bó kinh tế thị trường Thị trường tự có khả tự điều chinh cao Thị trường tiền tệ gì? Các hàng hoá mua bán thị trường tiền tệ bao gờm loại gì? đặc điểm chung loại hàng hoá này? ĐH BKHN - K/n: Thị trường tiền tệ (thị trường vốn ngắn hạn) thị trường mà tất người giới trao đổi, mua bán,… loại ngoại tệ khác giới, hiểu cách đơn giản thị trường tiền tê nơi có trao đổi, mua bán giao dịch ngoại tê - Các loại hàng hóa mua bán thị trường tiền t ê: tín phiếu kho bạc, chứng chi tiền gửi, thương phiếu, hối phiếu ngân hàng chấp nhân (sự hứa hẹn toán) - Đăc điểm chung loại hàng hóa:  Cơng cụ ngắn hạn, dưới năm, có tính khoản cao  Lãi suất thường khơng lớn tín phiếu kho bạc, thương phiếu,  An toàn  NHTM tác nhân tham gia mua bán chủ yếu Thị trường vốn gì? Các hàng hoá mua bán thị trường vốn bao gờm loại gì? đặc điểm chung loại hàng hố này? - K/n: Thị trường vốn cịn gọi thị trường vốn dài hạn, phận quan trọng của thị trường tài chính, hoạt động nhằm huy động nguồn vốn xã hội, tập trung thành nguồn vốn lớn tài trợ dài hạn cho doanh nghiệp chính phủ nhằm mục đích phát triển sản xuất, tăng trưởng kinh tế hay cho dự án đầu tư - bô ph ân của thị trường vốn: thị trường cổ phiếu, thị trường trái phiếu dài hạn khoản cho vay chấp - Đăc điểm chung:  công cụ dài hạn (trái phiếu, cổ phiếu), năm  Công cụ chủ yếu chứng khoán,  độ khoản kém, rủi ro cao,nhưng tính sinh lợi lớn Phân biệt khác tt thứ cấp thị trường sơ cấp? mqh loại thị trường này? Tiêu chí Định nghĩa Thị trường sơ cấp Là thị trường tài chính chứng khốn mới phát hành bán cho người mua đầu tiên Số Là dạng thị trường nội bộ, Chi có chủ lượng thể giao dịch với là: chủ thể  đối tượngphát hành-người bán tham (doanh nghiệp, chính phủ) gia  đối tượng bảo lãnh phát hànhngười mua (ngân hàng đầu tư, cơng ty chứng khốn) Người bảo lãnh thực chức phân phối, mua vào loạt chứng Thị trường thứ cấp Là thị trường tài chính chứng khoán phát hành tư trước mua bán lại Là dạng thị trường mở cho vô số nhà đầu tư tham gia, trư giao dịch nội số lượng nhà đầu tư hữu hạn Các nhà đầu tư thị trường mua bán lại chứng khoán phát hành thị trường sơ cấp ĐH BKHN khoán mới phát hành bán lẻ thị trường Thời gian Chi tổ chức lần/1 loại chứng Được tổ chức thường xuyên liên tục, khoán định nhà đàu tư mua bán chứng khốn nhiều lần Sự ln Là kênh huy động vốn (1 lần) cho đơn vị Luồng vốn luân chuyển qua lại chuyển phát hành, góp phần tăng tổng vớn đầu nhà đầu tư thị trường mà không vốn tư nên kinh tế đổ vào hoạt động sản xuất kinh doanh  góp phần tăng GDP q́c gia  Khơng làm tăng GDP Giá Cớ định Thường xun biến động chứng khốn Mqh Thị trường sơ cấp thứ cấp có tác Làm tăng tính khoản của chứng hai động qua lại lẫn khoán thị Thị trường sơ cấp tạo hàng hóa (cơng Quyết định giá chứng khốn mà chủ thể trường cụ tài chính) cho thị trường thứ cấp phát hành bán thị trường sơ cấp ở ngược lại lần sau 9.1 Mối quan hệ loại thị trường này? mối quan hệ nội • TTSC sở (tạo hàng hóa) cho TTTC • TTTC động lực phát triển TTSC: tạo tính lỏng chứng khoán, tăng hấp dẫn cho CK phát hành TTSC; xác định giá chứng khốn phát hành TTSC Nếu khơng có thị trường sơ cấp thì khơng có chứng khốn cho thị trường thứ cấp hoạt động; ngược lại, khơng có thị trường thứ cấp thì thị trường sơ cấp khó hoạt động cách trơi chảy Vì loại chứng khốn khó khăn phát hành, khơng dám đầu tư vào chứng khốn vì chứng khốn khơng thể chuyển đổi thành tiền tệ cần, vốn của họ bị ứ động 10 So sánh giống khác trái phiếu, cổ phiếu ưu đãi cổ phiếu thường? * So sánh giống khác trái phiếu cổ phiếu: Trái phiếu Cổ phiếu ĐH BKHN Giống Khác + Là hình thức chuyển nhượng cầm cố, chấp, thưa kế + Đều hưởng chênh lêch giá + Đều nhân lãi (cổ phiếu gọi cổ tức) + Đều phương tiên thu hút vốn của nhà phát hành + Là phương tiên kinh doanh của nhà đầu tư - Là loại chứng khoán nợ - Thời hạn lưu hành xác định trước - Được thành lâp bởi cty TNHH, CTCP nhà nước, nhằm huy đông vốn - Ít rủi ro cổ phiếu, có tính ổn định lợi nhuân - Chủ nợ ko có quyền biểu hay tham gia vào hoạt đơng của cty - Trái phiếu có lãi suất (nhân lãi kể cty làm ăn thua lỗ) - Là loại chứng khốn vớn - Khơng có thời hạn - Được phát hành thành lâp CTCP hoăc cty cần tăng vớn điều lê - Có tính rủi ro cao trái phiếu - Cổ đông có quyền tham gia vào hoạt đơng của cơng ty -Thông thường, người mua cổ phiếu nhân cổ tức hàng năm *So sánh giống khác cổ phiếu thường cổ phiếu ưu đãi: - Giống nhau:  Là công cụ của thị trường vốn    Do công ty cổ phần phát hành Thời hạn: trung dài hạn Khơng hồn lại vớn  Chủ sở hữu chi chịu trách nhiệm vốn góp  Có quyền mua cổ phiếu mới cty phát hành  Được quyền chuyển nhượng cổ phiếu cho ng khác Ưu đãi Cổ tức Quyền Cổ phiếu thường Khơng có Khơng xác định trước, phụ thc kết hoạt đông chính sách phân phối cổ tức của cty - Ứng cử, bầu cử, bỏ phiếu biểu quyết, kiểm tra hoạt đông của cty Cổ phiếu ưu đãi Có sớ ưu đãi Được xác định trước Ưu tiên cổ tức toán ly cty trước cổ phiếu thường - Ko quyền tham gia đại hôi cổ đông, ứng cử, đề cử, bầu cử biểu ĐH BKHN - Có quyền mua cổ phiếu mới lần phát hành thêm Số lượng CP Số lượng nhiều Ưu tiên chia Không ưu tiên chia vốn vốn cty kết thúc hoạt đông hay phá sản, giải thể Trên bề măt Chi ghi mênh giá, không ghi cổ cổ phiếu tức Số lượng ít Được ưu tiên chia vốn trước cổ phần thường cty phá sản hoăc hết thời gian hoạt đơng Có ghi cổ tức mênh giá 11 Tại đời NHTW lại bước ngoặt lớn lịch sử phát triển kinh tế? Trình bày chức NHTW 11.1 Tại đời NHTW lại bước ngoặt lớn lịch sử phát triển kinh tế? - Một mục đích hoạt đông của NHTW    ổn định giá trị của tiền tê, ổn định cung tiền, kiểm sốt lãi suất Những nhân tớ tác đông đến đầu tư, tiêu dùng, sản lượng, công ăn viêc làm, giá làm ảnh hưởng đến tồn bơ kinh tế, thúc đẩy phát triển kinh tế Đăc biêt, NHTW coi người cho vay cuối cùng của kinh tế, NHTW cho ngân hàng trung gian vay tiền dưới hình thức vay chiết khấu, qua điều tiết lượng tiền cung ứng của thớng ngân hàng trung gian của kinh tế Vây nên, nói đời của NHTW bước ngoăt lớn lịch sử phát triển kinh tế 11.2 Trình bày chức NHTW Chức 1: Phát hành giấy bạc điều tiết lượng tiền cung ứng • NHTW trung tâm phát hành tiền của q́c gia • Tồn tiền mặt pháp định có hiệu lực sử dụng bắt buộc • Vì tiền mặt xem loại tiền mạnh hệ thớng tiền tệ thơng qua tiền gửi có kì hạn khơng kì hạn hình thành nên độ tăng, giảm của tổng cung tiền tệ kinh tế sẽ ảnh hưởng đến sản xuất, tiêu dùng Chức 2: NHTW ngân hàng ngân hàng  Có quyền cấp giấy phép kinh doanh tiền tệ cho NHTM, đồng thời chế tài ĐH BKHN vụ vi phạm luật lệ ngân hàng  Có quyền quy định, thay đổi tỷ lệ dự trữ bắt buộc mà NHTM phải thi hành  Tiến hành tra, kiểm soát NHTM → hệ thống ngân hàng lành mạnh, bảo quyền lợi của người gửi tiền lợi ích chung của kinh tế  Quản ly đới với tồn hệ thớng: tái cấp vốn, tái chiết khấu …bằng cách ấn định lãi suất, lệ phí hoa hồng, quy định thể lệ điều hành nghiệp vụ…  Mở tài khoản giao dịch tổ chức tốn cho tồn hệ thớng ngân hàng: tốn tưng lần toán bù trư Chức 3: NHTW ngân hàng phủ  Thay mặt Nhà nước để quản ly nhà nước tiền tệ, tín dụng, toán       ngoại hối hoạt động ngân hàng Đại diện cho Nhà nước tổ chức tài chính Quốc tế Mở tài khoản đại ly tài chính cho chính phủ Thanh toán cho kho bạc nhà nước Tư vấn cho chính phủ chính sách kinh tế tài chính, tiền tệ Quản ly dự trữ quốc gia ngoại tệ, vàng bạc, kim khí quy, đá quy Thực tạm ứng cho ngân sách Nhà nước trường hợp cần thiết 12 Trình bày số nghiệp vụ chủ yếu NHTM? Tại ngày NHTM trọng đến việc phát triển thị trường bán lẻ? 12.1 Trình bày số nghiệp vụ chủ yếu NHTM? NHTM: trung gian tài chính thực kinh doanh tiền tệ với nội dung nhận tiền gửi, sử dụng tiền gửi để cấp tín dụng cung ứng dịch vụ tốn Trong mới quan hệ biện chứng nhóm nghiệp vụ của NHTM thì nghiệp vụ sử dụng vốn cho vay khâu quan trọng Những nghiệp vụ Ngân hàng Thương mại a.Nghiệp vụ nhận tiền gửi: Đây hoạt động của ngân hàng thương mại Ngân hàng nhận khoản tiền gửi của khách hàng dưới hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm hình thức khác Ngân hàng nhận tiền gửi của cá nhân, của tổ chức doanh nghiệp Ngân hàng phải hồn trả gớc lãi cho khách hàng đến hạn khách hàng có nhu cầu sử dụng đến rút tiền ở ngân hàng b.Nghiệp vụ tín dụng ngân hàng: Nguồn vốn huy động sau thực nghiệp vụ ngân quỹ (nghiệp vụ liên quan đến việc điều hành ngân quỹ của ngân hàng nhằm trì lực toán bình thường), sẽ sử dụng vay Nghiệp vụ cho vay nghiệp vụ đặc trưng của Ngân ĐH BKHN hàng Thương mại Nó tạo hình thức tín dụng ngân hàng ngân hàng sẽ tiến hành phân phới có trọng điểm nguồn vốn hình thành nghiệp vụ huy động, điều tiết vốn tư nơi thưa đến nơi thiếu, bổ sung vốn cho sản xuất kinh doanh Đối với ngân hàng, nghiệp vụ quan trọng nhất, sử dụng phần lớn nguồn vốn tạo thu nhập chủ yếu c.Nghiệp vụ đầu tư : Ngân hàng tham gia vào đầu tư, mua bán chứng khoán thị trường chứng khoán nhằm mục đích tm kiếm lợi nhuận tư lợi tức chứng khoán tư chêch lệch thị giá chứng khốn mua bán thị trường Ngồi ra, ngân hàng cịn thực hùn vớn, liên doanh qua trực tiếp góp vớn vào doanh nghiệp để thành lập công ty, xí nghiệp mới d.Nghiệp vụ kinh doanh đối ngoại Các ngân hàng tham gia mua bán ngoại tệ, huy động vốn ngoại tệ nhằm đáp ứng nhu cầu của đầu tư cho vay kiếm lời Việc kinh doanh ngoại tệ góp phần thúc đẩy cơng tác tốn q́c tế, tài trợ cho xuất nhập khẩu,… Các hoạt động dịch vụ khác ngân hàng: – Dịch vụ chuyển tiền: Ngân hàng theo uỷ nhiệm của khách hàng sẽ chuyển tiền để đáp ứng nhu cầu chi dùng của họ Có hai phương thức chuyển tiền chuyển tiền điện chuyển tiền thư – Thu chi hộ tiền hàng: Theo lệnh uỷ nhiệm thu uỷ nhiệm chi, ngân hàng sẽ tiến hành trích tiền tài khoản tiền gửi của khách hàng chuyển trả tiền hàng hoá, dịch vụ nhận thực thu hộ tiền hàng nhận chứng tư khách hàng nhờ thu hộ… 12.2 Tại ngày NHTM trọng đến việc phát triển thị trường bán lẻ? Vì lĩnh vực mang lại doanh thu cao, phát triển chắn rủi ro Dịch vụ bán lẻ có tác dụng  đẩy nhanh trình luân chuyển tiền tệ,  tận dụng tiềm to lớn vốn của thành phần kinh tế vay cải thiện đời sống dân cư,  hạn chế tốn tiền mặt,  góp phần tiết kiệm chi phí thời gian cho ngân hàng khách hàng  nguồn thu ổn định, chắc chắn,  hạn chế chia sẻ rủi ro  giữ vai trò quan trọng việc mở rộng thị trường,  nâng cao lực cạnh tranh,  tạo nguốn vốn trung dài hạn chủ đạo cho ngân hàng, ĐH BKHN  góp phần đa dạng hóa hoạt động ngân hàng Đối với khách hàng, dịch vụ bán lẻ đem đến: thuận tiện, an toàn, tiết kiệm cho khách hàng trình toán sử dụng nguồn thu nhập của mình Việt Nam với dân số khoảng 90 triệu người mức thu nhập ngày tăng thị trường đầy tiềm của NHTM có xu hướng chuyển sang bán lẻ, tăng cường tiếp cận với khách hàng cá nhân Khi chuyển sang bán lẻ, ngân hàng  có thị trường lớn hơn,  tiềm phát triển tăng lên  có khả phân tán rủi ro kinh doanh  Phát triển dịch vụ bán lẻ gắn liền với tăng cường lực cung cấp dịch vụ sở đổi mới toàn diện đồng hệ thống ngân hàng, đồng thời đáp ứng yêu cầu hội nhập quốc tế mở cửa thị trường tài chính nước 13 Nguồn vốn quan trọng NHTM gì? Tại sao? Vốn chủ sở hữu của ngân hàng nguồn vốn quan trọng của NHTM; chủ sở hữu đóng góp ban đầu bổ sung trình kinh doanh Vai trò của VCSH của ngân hàng: - Là đệm chống lại rủi ro phá sản - Điều kiện bắt buộc để có giấy phép hoạt động - Tạo niềm tin cho công chúng đảm bảo với chủ nợ sức mạnh tài chính của ngân hàng 14 Tại NHTM coi trọng việc phát triển dịch vụ giá trị gia tăng kèm sản phẩm tiền gửi khơng kỳ hạn? • Tiền gửi khơng kỳ hạn khoản tiền gửi với mục đích nhờ ngân hàng giữ tiền giúp thời gian sẽ rút lúc cần thiết • Các hoạt động liên quan tới tiền gửi không kỳ hạn của khách thường hoạt động thường xuyên xảy đời sống của khách hàng  mua đồ  ăn ́ng nên Ngân hàng cung cấp dịch vụ giá trị gia tăng liên quan tới loại tiền gửi như:  hỗ trợ online banking,  chấp nhận toán cửa hàng, dịch vụ khác ĐH BKHN Việc tập trung phát triển dịch vụ gia tăng sẽ thúc đẩy người gửi tiền sử dụng dịch vụ của ngân hàng dẫn tới gia tăng khối lượng của tiền gửi không kỳ hạn vưa giúp ngân hàng thu khoản phí dịch vụ giá trị gia tăng lớn vưa có nguồn vớn lớn để sử dụng 15 So sánh NHTM với cơng ty tài chính? Giống o Công ty tài chính NHTM trung gian tài chính, tổ chức kinh doanh tiền tệ, đứng làm trung gian chuyển vốn tư người cho vay đến người vay, tư nơi thưa vốn đến nơi thiếu vốn o Đều tạo lợi nhuận cho mình cách đặt mức lãi suất cao cho khoản vay so với mức lãi suất mà họ phải toán cho người gửi tiết kiệm Khác Khác Bản chất phạm vi hoạt động Nguồn vốn Ngân hàng thương mại NHTM loại hình tổ chức tín dụng thực toàn hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan, cụ thể hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên nhận tiền gửi, sử dụng số tiền để cấp tín dụng cung ứng dịch vụ tốn • Các khoản tiền gửi • Các khoản tiền vay • Các khoản vớn tự có Mức vớn pháp định Khơng thấp 3000 tỷVNĐ Sự quản lí của nhà nước + Hoạt động của ngân hàng thương mại: chịu quản l y của nhà nước, chịu ràng buộc tiền gửi dự trữ bảo hiểm khoản vay Được nhận tiền gửi huy động vốn ngắn hạn Thực huy động vốn tư công chúng Hoạt động Công ty tài Cơng ty tài chính loại hình tổ chức tín dụng phi ngân hàng, với chức sử dụng vớn tự có, vớn huy động nguồn vốn khác vay, đầu tư, cung ứng dịch vụ tư vấn tài chính tiền tệ thực số dịch vụ khác theo quy định pháp luật Nhưng không làm dịch vụ tốn, khơng nhận tiền gửi dưới năm •Vớn tự góp, quỹ trợ cấp •Tư hợp đồng bảo hiểm với khách hàng •Phát hành thương phiếu cổ phiếu trái phiếu 500 tỷ đồng + Hoạt động của số TGTC phi ngân hàng điển hình: kh ông bị nhà nước quản ly chặt chẽ ngâ n hàng Nhận tiền gửi huy động vốn thời hạn năm(trung hạn dài hạn) Chi huy động vớn tư nội tạp đồn nhóm cơng ty ĐH BKHN + Các ngân hàng thương mại có khả tạo tiền gửi Khả tạo tiền Thời hạn đồng hợp Thời gian hoạt động của NHTM k bị pháp luật khống chế không Tối đa 50 năm, muốn gia hạn phải dc NHNNVN chấp nhận Nguyên nhân khác biệt xuất phát từ mục đích, đặc điểm, vai trị, hoạt độ ng khác NHTM(các tổ chức TGTC NH)với công ty tài (các tổ chức TCTG phi NH) Phần 2: Bài tập tình Liên quan tới vai trị của lãi suất kinh tế, nhân tố ảnh hưởng đến lãi suất, chế tác động của công cụ của chính sách tiền tệ Phần 3: Bài tập Lãi suất ... cụ tài chính: thơng qua tác động qua lại người mua người bán, giá của tài sản tài chính xác định Tạo tính khoản cho cơng cụ tài chính: Thị trường tài chính tạo chế để nhà đầu tư bán tài. .. tự điều chinh cao Thị trường tiền tệ gì? Các hàng hoá mua bán thị trường tiền tệ bao gờm loại gì? đặc điểm chung loại hàng hoá này? ĐH BKHN - K/n: Thị trường tiền tệ (thị trường vốn ngắn hạn)... tiết lượng tiền cung ứng • NHTW trung tâm phát hành tiền của q́c gia • Tồn tiền mặt pháp định có hiệu lực sử dụng bắt buộc • Vì tiền mặt xem loại tiền mạnh hệ thớng tiền tệ thơng qua tiền gửi