Nâng cao chất lượng tín dụng khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Thừa Thiên Huế

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ U Ế NGUYỄN NGỌC ANH THƯ ́H NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TÊ KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG H NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN KI N VIỆT NAM- CHI NHÁNH THỪA THIÊN HUẾ Chuyên ngành: QUẢN LÝ KINH TẾ H O ̣C Mã số: 31 01 10 Đ ẠI LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS TRỊNH VĂN SƠN Huế, 2019 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn công trình nghiên cứu thân, hướng dẫn khoa học PGS.TS Trịnh Văn Sơn Các dấu hiệu trích dẫn tham khảo số tài liệu thể cụ thể đầy đủ luận văn Đây cơng trình chưa cơng bố đâu theo hiểu U Ế biết thân ́H Thừa Thiên Huế, tháng 07 năm 2019 Nguyễn Ngọc Anh Thư Đ ẠI H O ̣C KI N H TÊ Học viên i LỜI CẢM ƠN Trong q trình hồn thành luận văn, em xin gửi lời cảm ơn trân trọng tới PGS.TS.Trịnh Văn Sơn - người trực tiếp hướng dẫn quan tâm, đưa bảo quý báu giúp đỡ mặt để em hoàn thành luận văn Em xin bày tỏ lòng biết ơn Thầy, Cơ giáo Trường Đại học Kinh tế Huế tận tình dạy dỗ tạo điều kiện giúp em hồn thành khóa học Ế Xin gửi lời cảm ơn chân thành sâu sắc tới phòng ban, phận U Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh cấp số liệu giải đáp thắc mắc em ́H Thừa Thiên Huế giúp đỡ nhiệt tình trình thực tập, cung TÊ Xin bày tỏ lòng biết ơn tới gia đình bạn bè quan tâm, động viên, tạo điều kiện cho em suốt thời gian qua KI N H Xin chân thành cảm ơn! Thừa Thiên Huế, tháng 07 năm 2019 H O ̣C Học viên Đ ẠI Nguyễn Ngọc Anh Thư ii TÓM LƯỢC LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ Đ ẠI H O ̣C KI N H TÊ ́H U Ế Họ tên học viên : NGUYỄN NGỌC ANH THƯ Chuyên ngành : Quản lý kinh tế Mã số : 31 01 10 Niên khóa: 2017 - 2019 Người hướng dẫn khoa học: PGS TS TRỊNH VĂN SƠN Tên đề tài: NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM- CHI NHÁNH THỪA THIÊN HUẾ Mục đích đối tượng nghiên cứu - Mục đích nghiên cứu: Trên sở lý luận đánh giá thực trạng, luận văn đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Thừa Thiên Huế - Đối tượng nghiên cứu: Chất lượng tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam- Chi nhánh Thừa Thiên Huế Các phương pháp nghiên cứu sử dụng - Phương pháp thu thập số liệu - Phương pháp tổng hợp, phân tích - Dùng phần mềm SPSS 16.0 để tiến hành xử lý, phân tích số liệu phục vụ cho q trình nghiên cứu.Sau mã hóa làm sạch, liệu tiến hành phân tích nhân tố khám phá EFA, kiểm tra hệ số tin cậy Cronbach’s Alpha Kết nghiên cứu đóng góp khoa học luận văn: Qua phân tích tình hình thực tế sâu vào nghiên cứu chất lượng tín dụng khách hàng cá nhân Agribank Thừa Thiên Huế giai đoạn 2016-2018, đề tài luận văn giải vấn đề sau: Một là, hệ thống sở lý luận tín dụng khách hàng cá nhân, chất lượng tín dụng khách hàng cá nhân tiêu đánh giá chất lượng tín dụng khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại Hai là, tập trung phân tích thực trạng đánh giá chất lượng hoạt động tín dụng khách hang cá nhân ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Thừa Thiên Huế giai đoạn 2016 – 2018 Ba là, đề tài đề xuất số giải pháp nhằm góp phần nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Thừa Thiên Huế iii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT : Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn BHXH : Bảo hiểm xã hội CIF : Bộ phận khách hàng CLDV : Chất lượng dịch vụ CLTD : Chất lượng tín dụng EFA : Phân tích nhân tố khám phá HĐBĐTV : Hợp đồng bảo đảm tiền vay HĐTD : Hợp đồng tín dụng KBNN : Kho Bạc Nhà Nước KHCN : Khách hàng cá nhân KHDN : Khách hàng doanh nghiệp NĐ-CP : Nghị định- Chính phủ NHTM : Ngân hàng thương mại QĐ-NHNN : Quyết định-Ngân hàng Nhà nước U : Tài sản bảo đảm : Thông tư-Ngân hàng Nhà nước : Đô-la Mỹ VND : Việt Nam đồng Đ ẠI USD O ̣C TT-NHNN : Tín dụng ngân hàng H TSBĐ ́H TÊ H N KI : Tổ chức tín dụng TCTD TDNH Ế Agribank : Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng VPBank iv MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii TÓM LƯỢC LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ iii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT iv MỤC LỤC v PHỤ LỤCDANH MỤC BẢNG BIỂU viii Ế DANH MỤC SƠ ĐỒ, ĐỒ THỊ xi U PHẦN I: ĐẶT VẤN ĐỀ ́H Tính cấp thiết đề tài TÊ Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu chung .3 2.2 Mục tiêu cụ thể .3 H Đối tượng, phạm vi nghiên cứu N 3.1 Đối tượng nghiên cứu KI 3.2 Phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu .3 O ̣C 4.1 Phương pháp thu thập số liệu .3 4.2 Phương pháp tổng hợp, phân tích H 4.3 Công cụ xử lý liệu: ẠI Bố cục luận văn .5 PHẦN II: NỘI DUNG VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU Đ Chương 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TRONG CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .6 1.1 TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG, TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN .6 1.1.1 Tín dụng ngân hàng 1.1.2 Tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại 13 1.2 CHẤT LƯỢNG VÀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TRONG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 17 v 1.2.1 Một số khái niệm liên quan cần thiết nâng cao chất lượng tín dụng khách hàng cá nhân 17 1.2.2 Đặc điểm thành phần chất lượng dịch vụ 20 1.2.3 Mơ hình chất lượng dịch vụ {A Parasuraman (1991), Leonard L Berry Valarie A Zeithaml (1985) } 22 1.2.4 Lựa chọn mơ hình nghiên cứu 25 1.2.5 Kỳ vọng, thoả mãn khách hàng chất lượng dịch vụ .26 1.2.6 Mối quan hệ chất lượng dịch vụ hài lòng khách hàng 28 Ế 1.3 HỆ THỐNG CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ VÀ NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN U CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN .28 ́H 1.3.1 Hệ thống tiêu đánh giá chất lượng tín dụng khách hàng cá nhân .28 1.3.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng khách hàng cá nhân 30 TÊ 1.4 THỰC TIỄN VÀ KINH NGHIỆM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN Ở MỘT SỐ NGÂN HÀNG Ở VIỆT NAM 33 H 1.4.1 Kinh nghiệm số Ngân hàng nước ta .33 N 1.4.2 Bài học kinh nghiệm cho Agribank- Chi nhánh Thừa Thiên Huế 34 KI CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN O ̣C NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH THỪA THIÊN HUẾ 35 2.1 GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN H NÔNG THÔN – CHI NHÁNH THỪA THIÊN HUẾ 35 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển ẠI Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Thừa Thiên Huế 35 Đ 2.1.2 Cơ cấu Bộ máy quản lý Chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Thừa Thiên Huế 37 2.1.3 Tình hình nguồn nhân lực tình hình hoạt động kinh doanh Agribank Chi nhánh Thừa Thiên Huế .39 2.2 THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN – CHI NHÁNH TỈNH THỪA THIÊN HUẾ 45 vi 2.2.1 Đánh giá sản phẩm quy trình tín dụng dành cho khách hàng cá nhân ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Thừa Thiên Huế 45 2.2.2 Đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng khách hàng cá nhân qua số tiêu Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn – Chi nhánh Thừa Thiên Huế 52 2.3 Ý KIẾN ĐÁNH GIÁ CỦA CÁC ĐỐI TƯỢNG ĐIỀU TRA VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH Ế THỪA THIÊN HUẾ 60 U 2.3.1 Xây dựng thang đo mẫu điều tra 60 ́H 2.3.2 Kiểm định độ tin cậy phù hợp thang đo 64 2.3.3 Phân tích nhân tố EFA thang đo 68 TÊ 2.3.4 Phân tích hồi quy yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng khách hàng cá nhân .72 H 2.3.5 Kiểm định khác biệt theo đặc điểm nhân học 79 N 2.4 ĐÁNH GIÁ CHUNG KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC, HẠN CHẾ VỀ CHẤT LƯỢNG KI TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH THỪA THIÊN HUẾ 82 O ̣C 2.4.1 Những kết đạt chất lượng tín dụng khách hàng cá nhân 82 2.4.2 Những tồn tại, hạn chế 82 H 2.4.3 Nguyên nhân 83 CHƯƠNG 3: ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG ẠI TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP Đ VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH THỪA THIÊN HUẾ 84 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP & PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH THỪA THIÊN HUẾ 84 3.1.1 Định hướng phát triển kinh tế - xã hội tỉnh Thừa Thiên Huế 84 3.1.2 Định hướng phát triển tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Thừa Thiên Huế 85 vii 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI AGRIBANK – CHI NHÁNH TỈNH THỪA THIÊN HUẾ 88 3.2.1 Đa dạng hố loại hình tín dụng đối tượng khách hàng cá nhân 88 3.2.2 Tăng cường huy động vốn để mở rộng nâng cao chất lượng tín dụng khách hàng cá nhân 88 3.2.3 Sàng lọc lựa chọn khách hàng 89 3.2.4 Tạo lợi cạnh tranh cơng cụ lãi suất biểu phí phù hợp 90 3.2.5 Nâng cao hiệu công tác kiểm sốt rủi ro tín dụng khách hàng cá nhân 90 Ế 3.2.6 Thực công tác thu hồi nợ 93 U 3.2.7 Các giải pháp khác 93 ́H PHẦN III: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ .95 TÊ KẾT LUẬN 95 KIẾN NGHỊ 96 2.1 Kiến nghị Chính phủ: 96 H 2.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước: 97 N TÀI LIỆU THAM KHẢO 98 KI PHỤ LỤC : 100 QUYẾT ĐỊNH HỘI ĐỒNG CHẤM LUẬN VĂN O ̣C BẢN NHẬN XÉT PHẢN BIỆN BẢN NHẬN XÉT PHẢN BIỆN H BIÊN BẢN CỦA HỘI ĐỒNG BẢN GIẢI TRÌNH CHỈNH SỬA LUẬN VĂN Đ ẠI XÁC NHẬN HOÀN THIỆN LUẬN VĂN viii DANH MỤC BẢNG BIỂU Tên bảng Số hiệu bảng Trang Bảng 2.1: Nguồn nhân lực Agribank Chi nhánh Thừa Thiên Huế .40 Giai đoạn 2016 đến 2018 40 Bảng 2.2: Tình hình huy động vốn Agribank Chi nhánh Thừa Thiên Huế 41 Bảng 2.3: Tình hình biến động doanh số cho vay .43 Bảng 2.4: Dư nợ cho vay chi nhánh .44 Ế Bảng 2.5: Các loại sản phẩm cung ứng hoạt động tín dụng khách hàng cá U nhân Agribank Chi Nhánh Thừa Thiên Huế .45 ́H Bảng 2.6: Doanh số cho vay Agribank – Chi nhánh Thừa Thiên Huế .52 giai đoạn 2016-2018 52 TÊ Bảng 2.7: Tình hình dư nợ tín dụng khách hàng cá nhân Agribank Thừa Thiên Huế, giai đoạn 2016-2018 54 H Bảng 2.8: Tăng trưởng tín dụng khách hàng cá nhân Agribank Thừa Thiên Huế N giai đoạn 2016-2018 56 KI Bảng 2.9: Tỷ suất lợi nhuận tín dụng khách hàng cá nhân Agribank Chi nhánh Thừa Thiên Huế giai đoạn 2016-2018 57 O ̣C Bảng 2.10: Mô tả đối tượng khách hàng 62 Bảng 2.11.Kênh tiếp cận sản phẩm tín dụng KHCN ngân hàng 63 H Bảng 2.12: Lý khách hàng sử dụng sản phẩm tín dụng KHCN ngân hàng .64 ẠI Bảng 2.13: Hệ số Cronbach’s Alpha thang đo chất lượng tín dụng khách Đ hàng cá nhân 66 Bảng 2.14: Hệ số Cronbach’s Alpha chất lượng tín dụng khách hàng cá nhân 68 Bảng 2.15: Thống kê kiểm định độ tin cậy Cronbach’s Alpha 68 Bảng 2.16: Kết phân tích EFA thang đo chất lượng tín dụng khách hàng cá nhân 70 Bảng 2.17: Kết phân tích EFA thang đo chất lượng tín dụng khách hàng cá nhân .72 Bảng 2.18: Ma trận tương quan Pearson 72 ix PHỤ LỤC 08: EFA KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Approx Chi-Square 916,459 df 210 Sig ,000 Ế Bartlett's Test of Sphericity ,778 1,000 ,573 TC3 1,000 ,660 TC4 1,000 ,559 TC5 1,000 ,584 PTHH1 1,000 ,574 PTHH2 1,000 ,608 PTHH3 1,000 ,557 1,000 ,541 1,000 ,588 HQPV3 1,000 ,609 HQPV4 1,000 ,622 HQPV5 1,000 ,698 SDB1 1,000 ,761 SDB2 1,000 ,698 SDB3 1,000 ,583 Đ HQPV2 O ̣C H PTHH5 TÊ TC2 H ,596 N 1,000 KI TC1 ́H Extraction ẠI Initial U Communalities SDB4 1,000 ,674 SCT1 1,000 ,610 SCT2 1,000 ,655 SCT3 1,000 ,687 PTHH4 1,000 ,351 Extraction Method: Principal Component Analysis % of Total Variance % Total 4,948 23,560 23,560 4,948 2,866 13,647 37,207 2,866 2,153 10,252 47,459 1,678 7,991 1,142 ,958 14,952 14,952 13,647 37,207 2,923 13,921 28,873 2,153 10,252 47,459 2,474 11,783 40,656 1,678 7,991 55,450 2,281 10,863 51,519 1,142 5,440 60,890 1,968 9,371 60,890 N O ̣C 55,450 5,440 60,890 4,564 65,454 H % 3,140 ,761 3,622 73,202 ,716 3,410 76,612 10 ,642 3,059 79,671 11 ,604 2,878 82,549 12 ,541 2,577 85,126 13 ,506 2,408 87,533 14 ,455 2,166 89,700 Đ Variance 23,560 69,581 Cumulative Total 4,127 % of % ,867 ẠI Variance 23,560 H Component Cumulative TÊ Cumulative Loadings KI % of Loadings ́H Initial Eigenvalues Rotation Sums of Squared U Extraction Sums of Squared Ế Total Variance Explained ,419 1,996 91,696 16 ,386 1,839 93,535 17 ,349 1,663 95,198 18 ,307 1,461 96,659 19 ,285 1,359 98,018 20 ,251 1,194 99,211 21 ,166 ,789 100,000 Ế 15 SDB2 ,783 SDB4 ,710 SDB3 ,688 HQPV2 ,653 H HQPV4 N ,836 O ̣C SDB1 H KI ,610 -,440 Đ ẠI PTHH4 TC2 ,651 TC3 ,634 TC1 ,578 TC4 ,559 TC5 PTHH5 TÊ Component ́H Component Matrixa ,427 ,529 -,500 ,424 U Extraction Method: Principal Component Analysis PTHH3 -,496 ,479 PTHH2 -,449 ,440 SCT1 SCT2 ,402 -,538 ,419 -,488 ,455 ,457 SCT3 ,425 ,559 HQPV3 ,514 -,552 HQPV5 ,482 U ,615 ́H Extraction Method: Principal Component Analysis.a TÊ a components extracted Rotated Component Matrixa SDB1 ,765 SDB2 ,706 SDB3 ,697 H ẠI ,789 ,750 Đ TC1 O ̣C ,784 KI SDB4 TC3 N H Component Ế PTHH1 TC2 ,743 TC4 ,724 TC5 ,712 PTHH2 ,760 PTHH3 ,734 ,733 PTHH5 ,641 PTHH4 ,476 HQPV5 ,789 HQPV4 ,700 HQPV3 ,679 HQPV2 ,630 ,789 SCT1 ,750 ́H ,466 ,641 TÊ SCT2 U SCT3 Ế PTHH1 Extraction Method: Principal Component Analysis N a Rotation converged in iterations H Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization.a Component 1 O ̣C KI Component Transformation Matrix Đ 5 ,348 ,265 ,495 ,241 -,161 ,794 -,583 -,040 ,051 -,168 ,464 ,637 -,145 -,574 -,054 ,178 ,359 -,583 ,705 -,661 ,048 ,235 ,626 ,336 ẠI 3 ,711 H 2 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Sphericity ,776 Approx Chi-Square 880,977 df 190 Sig ,000 Communalities ,575 TC3 1,000 ,659 TC4 1,000 ,558 TC5 1,000 ,583 PTHH1 1,000 ,603 PTHH2 1,000 ,613 PTHH3 1,000 ,554 PTHH5 1,000 ,545 O ̣C H 1,000 ,598 HQPV3 1,000 ,615 HQPV4 1,000 ,616 HQPV5 1,000 ,689 SDB1 1,000 ,784 SDB2 1,000 ,694 SDB3 1,000 ,588 SDB4 1,000 ,691 Đ ẠI HQPV2 U 1,000 ́H TC2 TÊ ,597 H 1,000 KI TC1 Ế Extraction N Initial SCT1 1,000 ,626 SCT2 1,000 ,648 SCT3 1,000 ,689 Extraction Method: Principal Component Analysis Total Variance Explained Rotation Sums of Squared Loadings Loadings Total Variance % Total 4,827 24,135 24,135 4,827 2,776 13,879 38,014 2,776 2,116 10,582 48,596 2,116 1,665 8,326 56,922 1,140 5,698 62,620 ,904 ,812 4,062 71,202 ,676 3,382 78,282 10 ,621 3,104 81,386 11 ,545 2,724 84,110 12 ,511 2,553 86,664 13 ,457 2,285 88,949 14 ,430 2,152 91,100 15 ,390 1,949 93,049 ẠI % Total Cumulative Variance % 3,109 15,544 15,544 13,879 38,014 2,919 14,595 30,139 10,582 48,596 2,270 11,351 41,490 1,665 8,326 56,922 2,266 11,329 52,819 1,140 5,698 62,620 1,960 9,801 62,620 H 24,135 N 67,140 74,900 Đ Variance % of 24,135 KI O ̣C 4,520 3,699 ,740 Cumulative ́H Component % of TÊ Cumulative H % of U Initial Eigenvalues Ế Extraction Sums of Squared 16 ,358 1,791 94,840 17 ,325 1,623 96,463 18 ,288 1,441 97,904 19 ,251 1,255 99,159 20 ,168 ,841 100,000 Extraction Method: Principal Component Analysis Ế Component Matrixa SDB4 ,709 SDB3 ,687 HQPV2 ,660 HQPV4 ,622 TC2 ,666 Đ TC4 ẠI TC1 H TC3 TC5 ,653 ,579 ,566 ,540 PTHH5 SCT1 PTHH3 PTHH1 ́H ,770 H SDB2 N ,844 O ̣C SDB1 TÊ KI U Component -,574 ,514 SCT2 PTHH2 SCT3 ,556 HQPV3 ,510 -,544 HQPV5 ,609 Extraction Method: Principal Component Analysis.a Ế a components extracted U Rotated Component Matrixa SDB1 ,790 SDB2 ,714 SDB3 ,706 ,789 O ̣C TC3 TC1 ,748 ẠI ,745 ,724 ,712 Đ TC5 H TC2 TC4 TÊ ,799 N SDB4 H KI ́H Component HQPV5 ,783 HQPV3 ,689 HQPV4 ,688 HQPV2 ,643 PTHH1 ,762 PTHH2 ,760 PTHH3 ,729 PTHH5 ,635 SCT3 ,785 SCT1 ,755 SCT2 ,639 ,713 ,373 -,218 ,820 -,120 -,099 ,196 ,247 -,520 ,007 -,092 ,680 -,600 -,036 ,177 -,576 ,414 ,681 -,654 ,051 ,630 ,240 ,339 H Extraction Method: Principal Component Analysis ẠI Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization Đ ,394 O ̣C ,503 KI H N Component TÊ Component Transformation Matrix U a Rotation converged in iterations ́H Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization.a Ế Extraction Method: Principal Component Analysis PHỤ LỤC 09: EFA BIẾN PHỤ THUỘC KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Sphericity ,639 Approx Chi-Square 196,295 df ,000 Ế Sig 1,000 ,683 CLDV2 1,000 ,777 CLDV3 1,000 ,892 TÊ CLDV1 ́H Extraction H Initial U Communalities KI N Extraction Method:Principal Component Analysis O ̣C Total Variance Explained Initial Eigenvalues 2,351 Đ ẠI Total H Component % of Variance Extraction Sums of Squared Loadings Cumulative % 78,371 78,371 ,485 16,150 94,521 ,164 5,479 100,000 Extraction Method: Principal Component Analysis Component Matrixa Component Total 2,351 % of Variance 78,371 Cumulative % 78,371 CLDV3 ,944 CLDV2 ,881 CLDV1 ,826 Extraction Method: Principal Component Analysis.a U Ế a components extracted Đ N KI O ̣C ẠI H a Only one component was extracted The solution cannot be rotated H TÊ ́H Rotated Component Matrixa PHỤ LỤC 10: HỒI QUY Variables Entered/Removeda Variables Variables Entered Removed Model SCT, PTHH, TC, HQPV, SDB Enter b Ế Method ́H U a Dependent Variable: CLDV b All requested variables entered TÊ Model Summaryb Change Statistics Mode R ,732 Square R Square a Estimate R Square F Change Change N R of the KI l Adjusted H Std Error ,536 ,516 ,36335 ,536 df1 26,347 df2 114 Sig F Durbin- Change Watson ,000 2,266 O ̣C a Predictors: (Constant), SCT, PTHH, TC, HQPV, SDB H b Dependent Variable: CLDV Regression Sum of Squares df Mean Square 17,392 3,478 Residual 15,050 114 ,132 Total 32,442 119 Đ ẠI Model ANOVAa a Dependent Variable: CLDV b Predictors: (Constant), SCT, PTHH, TC, HQPV, SDB F 26,347 Sig ,000 b Coefficientsa Model Standardized Coefficients Coefficients B Beta SDB ,207 ,081 TC ,364 HQPV Tolerance VIF -,584 ,560 ,217 2,566 ,012 ,567 1,762 ,066 ,366 5,535 ,000 ,932 1,073 ,203 ,060 ,260 3,377 PTHH ,164 ,058 ,188 SCT ,140 ,049 ,196 a Dependent Variable: CLDV Ế ,382 Sig ,001 ,687 1,457 2,829 ,006 ,919 1,088 2,845 ,005 ,855 1,170 U -,223 t ́H (Constant) Std Error Collinearity Statistics TÊ Unstandardized Std Residual H Std Predicted Value ẠI Đ Std Deviation N 4,6961 3,8334 ,38230 120 -,81805 1,21451 ,00000 ,35563 120 -3,837 2,257 ,000 1,000 120 -2,251 3,343 ,000 ,979 120 a Dependent Variable: CLDV Charts Mean 2,3664 O ̣C Predicted Value Residual Maximum KI Minimum N H Residuals Statisticsa ẠI Đ H O ̣C H N KI Ế U ́H TÊ ... Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Thừa Thiên Huế - Đối tượng nghiên cứu: Chất lượng tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam- Chi nhánh. .. hướng phát triển tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Thừa Thiên Huế 85 vii 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI... chất lượng tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại H Chương 2: Thực trạng chất lượng tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam- Chi nhánh Thừa Thiên