Hoàn thiện hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng điện tử tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh khu kinh tế mở chu lai, quảng nam

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ NGUYỄN TRẦN PHƯƠNG HUYỀN HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM, CHI NHÁNH KHU KINH

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ

NGUYỄN TRẦN PHƯƠNG HUYỀN

HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM, CHI NHÁNH KHU KINH TẾ

MỞ CHU LAI, QUẢNG NAM

TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG

Mã số: 60 34 02 01

Đà Nẵng - Năm 2019

Công trình được hoàn thành tại TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ, ĐHĐN

Người hướng dẫn khoa học: TS HOÀNG DƯƠNG VIỆT ANH

Phản biện 1: Lâm Chí Dũng

Phản biện 2: Lê Công Toàn

Luận văn sẽ được bảo vệ trước Hội đồng chấm Luận văn tốt

nghiệp thạc sĩ Tài chính - Ngân hàng họp tại Trường Đại học

Kinh tế, Đại học Đà Nẵng vào ngày 17 tháng 8 năm 2019

Có thể tìm hiểu luận văn tại:

 Trung tâm Thông tin - Học liệu, Đại học Đà Nẵng

 Thư viện trường Đại học Kinh tế, ĐHĐN

MỞ ĐẦU

1 Tính cấp thiết của đề tài

Với xu thế phát triển công nghệ 4.0 trên thế giới và trong nước,

sự phát triển mạnh mẽ khoa học công nghệ, trí tuệ nhân tạo ra bước đột phá trong sản xuất kinh doanh, cung ứng sản phẩm, dịch vụ Để đáp ứng nhu cầu luân chuyển tiền tệ trong thanh toán trong và ngoài nước, các ngân hàng tập trung phát triển các dịch vụ ngân hàng điện

tử nhằm đáp ứng các nhu cầu của khách hàng Agribank đang từng bước thay đổi chuyển từ ngân ngân hàng truyền thống sang ngân hàng hiện đại, sáng tạo, đổi mới trên nền tảng công nghệ hiện đại Với sự giúp sức của các mạng xã hội, hoạt động thương mại điện tử ngày càng phát triển

Bên cạnh đó, Chính phủ đã triển khai một số chương trình nhằm làm nền tảng để hệ thống NHTM phát triển dịch vụ NHĐT

Agribank Khu KTM Chu Lai là chi nhánh nằm trong khu vực công nghiệp trọng điểm của miền Trung Do đó, Agribank Khu KTM Chu Lai cũng không nằm ngoài xu thế chung của ngành ngân hàng Với đối tượng khách hàng chính là doanh nghiệp và người lao động, địa bàn có tiềm năng to lớn trong phát triển các dịch vụ ngân hàng điện tử

Tuy nhiên, kinh doanh dịch vụ NHĐT tại Agribank Khu KTM Chu Lai chưa phát huy hết tiềm lực sẵn có Doanh thu từ hoạt động kinh doanh dịch vụ NHĐT còn chiếm tỷ trọng thấp trong hoạt động kinh doanh chung của ngân hàng

Agribank Khu KTM Chu Lai vẫn chưa có nhiều doanh thu từ dịch vụ NHĐT đối với khách hàng doanh nghiệp

Với sự cạnh tranh gay gắt với các ngân hàng thương mại ở trên cùng địa bàn và với tính cấp thiết mà bản thân tôi nhìn nhận từ hoạt động kinh doanh dịch vụ NHĐT tại Agribank Khu KTM Chu Lai

Đó chính là lý do tôi lựa chọn nghiên cứu đề tài: “Hoàn thiện hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng điện tử tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Khu Kinh

tế mở Chu Lai, Quảng Nam”

2 Mục tiêu của đề tài

2.1 Mục tiêu tổng quát

Đề xuất những khuyến nghị hoàn thiện hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng điện tử tại Agribank Khu Kinh tế mở Chu Lai, Quảng Nam hiện nay

2.3 Câu hỏi nghiên cứu:

- Ý nghĩa hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng điện tử là gì? Các nhân tố ảnh hướng đến hoạt động kinh doanh ngân hàng điện

tử là gì?

-Đánh giá tình hình kinh doanh, những thành tựu hay những mặt còn tồn tại trong quá trình hoạt động kinh doanh tại Agribank Khu KTM Chu Lai giai đoạn 2016-2018 như thế nào?

-Agribank Khu KTM Chu Lai nói riêng và Agribank nói chung cần làm gì để hoàn thiện hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng điện tử hiện tại và trong tương lai?

3 Đối tượng, phạm vi nghiên cứu

3.1 Đối tượng nghiên cứu

- Đề tài nghiên cứu thực tiễn hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng điện tử tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Khu Kinh tế mở Chu Lai, Quảng Nam Từ

đó, đề xuất khuyến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động này

3.2 Phạm vi nghiên cứu

- Về nội dung: Đề tài nghiên cứu cơ sở lý luận về dịch vụ NHĐT, vai trò của dịch vụ NHĐT, những nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh dịch vụ NHĐT; Tình hình hoạt động kinh doanh dịch vụ NHĐT tại Agribank Khu KTM Chu Lai

-Về không gian: Các hình thức hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng điện tử tại Agribank Khu KTM Chu Lai

-Về thời gian: Thu thập thông tin hoạt động kinh doanh ngân hàng điện tử tại Agribank Khu KTM Chu Lai từ năm 2016-2018 và những giải pháp tính ứng dụng trong những năm kinh doanh tiếp theo

4 Phương pháp nghiên cứu

-Phương pháp phân tích, so sánh:

-Phương pháp khảo sát, điều tra:

-Phương pháp phỏng vấn:

5 Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của đề tài nghiên cứu

Ý nghĩa khoa học: Hệ thống hoá các lý luận và các nhân tố ảnh

hưởng đến hoạt động kinh doanh dịch vụ NHĐT tại hệ thống NHTM

Ý nghĩa thực tiễn: Phân tích thực trạng hoạt động kinh doanh

dịch vụ NHĐT tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Khu Kinh tế mở Chu Lai Từ tình hình hoạt động có những đánh giá về các mặt thành tựu cũng như những mặt còn hạn chế Trên cơ sở đó, đề xuất những khuyến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động kinh doanh dịch vụ NHĐT tại Ngân hàng Nông

nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Khu Kinh tế mở Chu Lai

6 Bố cục của luận văn

Chương 1: Cơ sở lý luận về hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng điện tử

Chương 2: Thực trạng hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng điện tử tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Khu KTM Chu Lai, Quảng Nam

Chương 3: Khuyến nghị hoàn thiện hoạt động kinh doanh dịch

vụ ngân hàng điện tử tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Khu Kinh tế mở Chu Lai, Quảng Nam

7 Tổng quan tình hình nghiên cứu thuộc lĩnh vực của đề tài

Các bài báo khoa học và công trình nghiên cứu khoa học của các tác giả đều đã hệ thống cơ sở lý luận của hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng điện tử nói chung và các dịch vụ thuộc ngân hàng điện tử nói riêng như Internet banking, Mobile Banking, POS, … Dựa trên tình hình kinh doanh dịch vụ ngân hàng điện tử các ngân hàng TMCP mà các tác giả nghiên cứu đã đưa ra các nhận định về xu hướng phát triển, marketing, hoạt động kinh doanh của dịch vụ, từ đó xác định những thành tựu, tồn tại và đề xuất các giải pháp cho hoạt động dịch vụ tại ngân hàng tác giả nghiên cứu

Thực tế, các dịch vụ ngân hàng điện tử tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông Thôn Việt Nam chi nhánh Khu Kinh tế

mở Chu Lai, Quảng Nam, chưa được lựa chọn nghiên cứu

Nhìn nhận, những khoảng trống về địa bàn nghiên cứu, không gian nghiên cứu, …Tôi lựa chọn nghiên cứu tại Agribank chi nhánh Khu Kinh tế mở Chu Lai, Quảng Nam, nhằm hoàn thiện hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng điện tử tại chi nhánh

1.1.2 Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử

a Dịch vụ cung cấp qua ATM

b Thanh toán qua POS (Point of Sale)

c Dịch vụ cung cấp qua các thiết bị khác

d Kiosk Banking

1.1.3 Vai trò của dịch vụ Ngân hàng điện tử

a Đối với ngân hàng

- Giảm chi phí, tăng hiệu quả kinh doanh

- Vốn tiền tệ luân chuyển nhanh, nâng cao hiệu quả sử dụng vốn

- Gia tăng số lượng dịch vụ, sản phẩm, tăng thu nhập ngoại lãi

- Tiếp cận với các phương pháp quản lý hiện đại

b Đối với khách hàng

- Tiết kiệm thời gian, chi phí, chủ động trong giao dịch với ngân hàng

- Tính năng bảo mật cao, hạn chế nhiều rủi ro trong giao dịch

- Cập nhật thông tin nhanh nhất

c Đối với nền kinh tế

- Cải thiện khả năng thanh toán trên thị trường tài chính

- Cung cấp thông tin cho các ngành kinh tế khác

- Tăng cường khả năng hội nhập kinh tế quốc tế

1.1.4 Những rủi ro trong hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng điện tử:

Rủi ro hoạt động, rủi ro pháp lý, rủi ro danh tiếng, rủi ro khác,…

1.2 HOẠT ĐỘNG KINH DOANH DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ

1.2.1 Mục tiêu hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng điện tử

-Tăng trưởng quy mô hoạt động kinh doanh dịch vụ NHĐT: -Nâng cao chất lượng dịch vụ NHĐT:

-Kiểm soát rủi ro trong hoạt động kinh doanh dịch vụ NHĐT:

-Lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh dịch vụ:

1.2.2 Nội dung hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng điện tử

a) Lập kế hoạch:

b) Tổ chức và vận hành:

c) Kiểm tra, kiểm soát:

1.2.4 Các tiêu chí đánh giá hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng điện tử

a Nhóm các tiêu chí định lượng

Quy mô hoạt động kinh doanh:

Đa dạng hoá các dịch vụ ngân hàng điện tử:

Kết quả hoạt động kinh doanh:

b Nhóm các tiêu chí định tính

-Nâng cao chất lượng hoạt động

-Kiểm soát rủi ro trong hoạt động:

1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng điện tử

a Nhân tố bên trong

b Nhân tố bên ngoài

KẾT LUẬN CHƯƠNG 1

CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP

VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH KHU KINH TẾ MỞ CHU LAI, QUẢNG NAM

2.1 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH KHU KINH

TẾ MỞ CHU LAI, QUẢNG NAM

2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển

2.1.2 Cơ cấu tổ chức và chức năng nhiệm vụ

2.1.3 Khái quát hoạt động kinh doanh của ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Khu KTM Chu Lai

a) Tình hình hoạt động kinh doanh chung

Dựa vào bảng, có thể thấy chi nhánh đã hoạt động kinh doanh giai đoạn 2016-2018, đã có sự phát triển ổn định qua mỗi năm Giai đoạn 2016-2018, lợi nhuận chính Agribank Khu KTM Chu Lai là từ hoạt động tín dụng chiếm tỷ trọng lớn (trên 75% qua các năm) Thu nhập từ hoạt động kinh doanh dịch vụ chỉ chiếm tỷ trọng thấp 3-4% qua các năm

Bảng 2.1.Tình hình hoạt động kinh doanh chung của Agribank

Khu KTM Chu Lai 2016-2018

2016 2017 2018 Tăng/

giảm

Tăng trưởng (%)

Tăng/

giảm

Tăng trưởng (%)

Năm 2018, chi nhánh huy động vốn là 576 tỷ đồng, tăng 70 tỷ

so với năm 2017, tốc độ tăng tương ứng 13,83% so với năm 2017

Và tốc độ tăng trưởng 2018/2017 chậm hơn so với 2017/2016

Bảng 2.2 Tình hình huy động vốn của Agribank Khu KTM Chu

Tăng/

giảm

Tăng trưởng (%)

Bảng 2.3 Cơ cấu huy động vốn của Agribank Khu KTM Chu

Lai 2016-2018 Xét về cơ cấu: Tiền gửi ngắn hạn; trung, dài hạn đều có tỷ

trọng cao trong doanh số huy động vốn trong 3 năm qua Mặc dù diễn biến hoạt động kinh tế trên địa bàn có nhiều biến động, như hoạt động kinh doanh bất động sản, kinh doanh du lịch phát triển, … Mặc

dù có tác động đến doanh số huy động vốn, tuy nhiên cơ cấu nguồn vốn cũng không có sự thay đổi quá nhiều

c Tình hình nghiệp vụ tín dụng

Với mục tiêu cũng như kế hoạch đã đề ra, Agribank Khu KTM Chu Lai, hằng năm luôn tăng trưởng dư nợ gắn liền với chất lượng tín dụng Chi nhánh ưu tiên cấp tín dụng lĩnh vực nông nghiệp, sản xuất, tiêu dung, phát triển kinh tế xã hội địa phương

Bảng 2.4 Tình hình cho vay tại Agribank Khu KTM Chu Lai

2016-2018 Nội dung ĐVT 2016 2017 2018

“Nguồn: Báo cáo tổng kết Agribank Khu KTM Chu Lai 2016-2018”

Năm 2018, hoạt động tín dụng tăng 47,925 tỷ đồng so với năm

2017, tốc độ tăng tương ứng 11% Năm 2018, tỷ lệ nợ xấu tại chi nhánh hiện nay dưới 3%, chi nhánh tiếp tục quyết liệt xử lý nợ xấu

2016 2017 2018 Tăng/

giảm

Tăng trưởng (%)

Tăng/gi

ảm

Tăng trưởn

“Nguồn: Báo cáo tổng kết Agribank Khu KTM Chu Lai 2016-2018”

-Tổng thu nhập hoạt động kinh doanh dịch vụ năm 2018 đạt

2154,04 triệu đồng, tốc độ tăng 506,42 triệu đồng so với năm 2017, tương đương 30,74% Năm 2017 đạt 1647,62 triệu đồng, tăng 442,795 triệu đồng so với năm 2016, tương đương 36,75% Tăng chủ yếu là hoạt động dịch vụ thanh toán

-Nhìn chung, tất cả hoạt động kinh doanh dịch vụ đều có xu hướng tăng trưởng qua các năm Tuy nhiên, chiếm tỷ trọng còn khá thấp trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng

2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP

VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH KHU KTM CHU LAI, QUẢNG NAM

2.2.1 Các dịch vụ NHĐT đang được triển khai tại Agribank chi nhánh Khu KTM Chu Lai, Quảng Nam

-Agribank E-Mobile banking:

-Agribank – Internet Banking:

2.2.2 Công tác tổ chức quản lý hoạt động kinh doanh dịch

vụ NHĐT tại Agribank chi nhánh Khu KTM Chu Lai:

a Kế hoạch hoạt động kinh doanh

Sau khi kết thúc năm tài chính, Agribank Khu KTM Chu Lai tổng hợp báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh, tình hình thực hiện các chỉ tiêu năm vừa rồi, đánh giá tính hiệu quả Agribank Quảng Nam dựa tình hình thực hiện năm tài chính trước và tín hiệu của thị

trường để phân giao chỉ tiêu với bản kế hoạch hoạt động kinh doanh chính thức về chi nhánh

b.Công tác tổ chức quản lý

-Xây dựng danh mục dịch vụ cần bán: Tùy vào sự phát triển

dịch vụ NHĐT, định hướng phát triển dịch vụ NHĐT theo từng giai đoạn, danh mục các dịch vụ NHĐT điều chỉnh phù hợp với tình hình

kinh doanh của Agribank nói chung và của chi nhánh nói riêng

Nhược điểm: GDV kiêm nhiệm nhiều nhiệm vụ, trong quá

trình hoạt động không tránh khỏi những sai sót, sự cố ngoài mong muốn Và chưa có bộ phận/nhân viên chuyên môn hoá dịch vụ NHĐT tại chi nhánh

c Hoạt động kiểm tra kiểm soát hoạt động kinh doanh dịch

vụ NHĐT

Nhiệm vụ chính là kiểm soát quy trình hoạt động kinh doanh dịch vụ NHĐT của Agribank Khu KTM Chu Lai, phòng ngừa và hạn chế rủi ro trong quá trình vận hành, đồng thời phát hiện những lỗi mắc phải trong quá trình tác nghiệp

Nhận xét: Với các công tác kiểm tra, kiểm soát dịch vụ NHĐT

tại chi nhánh thực hiện đảm bảo đúng quy định của Agribank

2.2.3 Kết quả kinh doanh dịch vụ NHĐT tại Agribank chi nhánh Khu KTM Chu Lai:

a Quy mô dịch vụ ngân hàng điện tử

Dịch vụ thẻ:

Hoạt động dịch vụ thẻ là hoạt động cốt lõi, cơ bản trong hoạt động dịch vụ NHĐT Agribank Khu KTM Chu Lai đã từng bước mang dịch vụ thẻ đến với nhiều khách hàng và những lợi ích thiết thực

Bảng 2.6 :Kết quả thực hiện kinh doanh dịch vụ thẻ tại Agribank

Khu KTM Chu Lai năm 2016-2018

“Nguồn: Báo cáo tổng kết Agribank Khu KTM Chu Lai 2016-2018”

Thẻ ghi nợ nội địa: vẫn là mảng kinh doanh thẻ chủ đạo tại chi

nhánh Số lượng phát hành thẻ GNNĐ tại Agribank Khu KTM Chu

Lai tăng đều qua các năm, tốc độ tăng trưởng khá ổn định

Thẻ ghi nợ quốc tế: Thu nhập từ thẻ GNQT năm 2018 là 5,83

triệu đồng tăng 0,53 triệu đồng so với năm 2017, tốc độ tăng tương đương 10% Thu nhập của thẻ ghi nợ quốc tế chỉ chiếm khoảng 3% trong tổng thu nhập từ kinh doanh thẻ

Thẻ tín dụng quốc tế: Agribank Khu KTM Chu Lai vẫn chưa

có lượng khách hàng từ hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng quốc tế

Dịch vụ POS:Agribank Khu KTM Chu Lai chưa lắp đặt điểm chấp nhận thẻ nên chưa có doanh thu từ dịch vụ này

Dịch vụ ATM: Agribank Khu KTM Chu Lai hiện tại đang

quản lý 02 máy ATM Hoạt động dịch vụ ATM kinh doanh năm

2018 có thu nhập thuần 28 triệu đồng, tăng 9 triệu so với năm 2017, tốc độ tăng 40%

Bảng 2.7: Kết quả thực hiện KD dịch vụ thẻ ATM tại Agribank Khu KTM Chu Lai năm 2016- 2018

“Nguồn: Báo cáo tổng kết Agribank Khu KTM Chu Lai 2016-2018”

Dịch vụ Agribank SMS Banking: Năm 2018, số lượng khách

hàng đăng ký dịch vụ SMS Banking 845 khách hàng, tăng 186 khách hàng so với năm 2017, tốc độ tăng 28,22% Thu nhập thuần dịch vụ SMS Banking năm 2018 là 64 triệu đồng tăng 16 triệu đồng, tốc độ

tăng 33,33%