Tiền ảo và sự vận động của nó trong nền kinh tế

Vài năm trước đây, tiền ảo (tiền điện tử) chỉ được biết đến và lưu hành trong các trò chơi trực tuyến. Nhưng gần đây, tiền ảo đã thu hút rất nhiều sự quan tâm của dư luận của cả thế giới. Ở nhiều nơi, tiền ảo đã được chấp nhận như một phương tiện để thanh toán dịch vụ, hàng hóa. Hiện nay, tổng giá trị thị trường của hơn 1.500 loại tiền ảo đã lên tới 368 tỷ USD. Trong đó, Bitcoin là một trong những loại tiền ảo có giá trị lớn nhất trên thế giới hiện nay. Giá trị của đồng Bitcoin đã tăng mạnh so với khi mới xuất hiện vào năm 2009. Ban đầu với mức giá chưa đến 1 USD, nhưng đến tháng 42018, giá Bitcoin đã dao động khoảng 8.000 USD. Chính sự bùng phát của tiền ảo đã khiến chính phủ các nước ngày càng lo lắng về mức ảnh hưởng của nó, bởi tiền ảo có khả năng được sử dụng ẩn danh và là một công cụ tiềm ẩn cho việc rửa tiền. Do đó, việc tìm ra các biện pháp và quy định để quản lý loại tiền này được mọi quốc gia trên thế giới hết sức quan tâm. Bài viết dưới đây hi vọng sẽ cũng cấp được những thông tin thiết thực về đặc điểm của đồng tiền “ảo”, vai trò, lịch sử hình thành và phát triển, cũng như nguyên lý và cơ chế giao dịch của nó đối với nền kinh tế hiện nay, tuy nhiên còn rất sơ khai và có thể còn nhiều sai sót. Rất mong sự góp ý của Cô để bài viết hoàn thiện hơn Trân trọng cảm ơn Cô

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HCM MƠN TÀI CHÍNH TIỀN TỆ BÀI TIỂU LUẬN Chủ đề: TIỀN ẢO VÀ SỰ VẬN ĐỘNG TRONG NỀN KINH TẾ Giảng viên: Phạm Thị Mỹ Châu Lớp: D01 Tp Hồ Chí Minh, ngày tháng năm 2019 DANH SÁCH NHÓM TIỂU LUẬN STT HỌ VÀ TÊN Đặng Phương Anh Thái Hoàng Mai Anh Trà Thị Như Hồng Nguyễn Thị Lan Châu Nguyễn Ngọc Thảo Linh Nguyễn Thị Mai Linh Nguyễn Thị Thanh Ngân Nguyễn Thị Thanh Phương MSSV 030334180005 030834180016 030834180086 030334180027 030134180243 030834180245 030334180157 030334180200 Mục Lục I Giới thiệu tiền ảo 1 Khái niệm tiền ảo Lịch sử phát triển tiền ảo Phân loại tiền ảo 4 Phân biệt tiền ảo tiền điện tử II Đầu tư tiền ảo Diễn biến thị trường Tiền ảo Việt Nam .5 1.1 Tình hình “giảm sốt” bitcoin tiền ảo Việt Nam 1.2 Gọi vốn Tiền ảo vụ lừa đảo chấn động .6 Các lựa chọn đầu tư tiền ảo năm 2019 2.1 Bitcoin 2.2 Ethereum 2.3 Ripple 2.4 Một số đồng tiền ảo đáng ý khác III Tổng quan tiền ảo Bitcoin 10 Khái niệm 10 Lịch sử phát triển hình thành Bitcoin 10 Nguyên lý hoạt động chế giao dịch Bitcoin 16 3.1 Nguyên lý hoạt động 16 3.2 Cơ chế giao dịch Bitcoin: 16 Những lợi ích rủi ro sử dụng tiền ảo .17 4.1 Lợi ích 17 4.2 Rủi ro 18 Thực trạng sử dụng tiền ảo giới 19 LỜI NÓI ĐẦU Vài năm trước đây, tiền ảo (tiền điện tử) biết đến lưu hành trò chơi trực tuyến Nhưng gần đây, tiền ảo thu hút nhiều quan tâm dư luận giới Ở nhiều nơi, tiền ảo chấp nhận phương tiện để toán dịch vụ, hàng hóa Hiện nay, tổng giá trị thị trường 1.500 loại tiền ảo lên tới 368 tỷ USD Trong đó, Bitcoin loại tiền ảo có giá trị lớn giới Giá trị đồng Bitcoin tăng mạnh so với xuất vào năm 2009 Ban đầu với mức giá chưa đến USD, đến tháng 4/2018, giá Bitcoin dao động khoảng 8.000 USD Chính bùng phát tiền ảo khiến phủ nước ngày lo lắng mức ảnh hưởng nó, tiền ảo có khả sử dụng ẩn danh công cụ tiềm ẩn cho việc rửa tiền Do đó, việc tìm biện pháp quy định để quản lý loại tiền quốc gia giới quan tâm Bài viết hi vọng cấp thông tin thiết thực đặc điểm đồng tiền “ảo”, vai trò, lịch sử hình thành phát triển, nguyên lý chế giao dịch kinh tế nay, nhiên sơ khai nhiều sai sót Rất mong góp ý Cơ để viết hồn thiện hơn! Trân trọng cảm ơn Cơ! Mơn Tài – Tiền tệ I Giới thiệu tiền ảo Khái niệm tiền ảo - Theo Ngân hàng Trung ương Châu Âu (ECB), tiền ảo (virtual currency) loại tiền điện tử không kiểm soát Tiền ảo phát hành quản lý người sáng lập, chấp nhận sử dụng thành viên cộng động ảo cụ thể - Theo Lực lượng đặc nhiệm tài quốc tế (FATF), tiền ảo đại diện số có giá trị, giao dịch kỹ thuật số có chức như: (i) Một phương tiện trao đổi; (ii) Một đơn vị tài khoản; (iii) Một giá trị lưu trữ, đồng tiền pháp định khu vực giới Tiền ảo khơng có thẩm quyền thực chức cách thỏa thuận cộng đồng người sử dụng tiền ảo - Theo nhóm nghiên cứu IMF (2016), tiền ảo đại diện số có giá trị nhà phát triển tư nhân phát hành có đơn vị tính tốn riêng Tiền ảo chứa đựng, lưu trữ, truy cập giao dịch điện tử, sử dụng cho nhiều mục đích khác nhau, miễn bên giao dịch đồng ý sử dụng chúng Khái niệm tiền ảo gồm mảng rộng lớn loại tiền tệ, từ chứng từ nợ nhà phát hành, đến loại tiền ảo bảo đảm tài sản hay vàng, loại tiền mã hóa (crypto-currencies) Bitcoin Lịch sử phát triển tiền ảo - Giai đoạn 1982-1997 Năm 1982, nhà khoa học máy tính David Chaum đề xuất khái niệm e-Cash Có liên quan đến quyền riêng tư lĩnh vực kỹ thuật số vào đầu năm 80, Chaum xuất có tiêu đề “Blind signaturesfor untraceable payments” (tạm dịch: *Chữ ký mù cho khoản toán thực hiện), mô tả chi tiết dạng mã hóa mà theo ơng, cho phép hệ thống toán tự động mà bên thứ ba khơng thể xem thơng tin việc tốn.Chaum cố gắng đưa ý tưởng này, tạo hệ thống chữ ký mù, để sử dụng thực tế vào năm 1990 cách tạo DigiCash DigiCash cơng ty thành lập Amsterdam, tiền ảo tạo loại tiền tệ trực tuyến an toàn bảo mật Danh tiếng Chaum ý tưởng tuyệt vời thu hút nhân viên vốn đầu tư mạo hiểm, thân sản phẩm chưa trở nên phổ biến vào cuối năm 90,DigiCash bị phá sản.Tuy nhiên, Chaum khơi nguồn cảm hứng cho cypherpunk khác với tham vọng tương tự Năm 1997, Adam Back phát minh hashcash, hệ thống PoW chứng minh giống với tiền ảo sử dụng - Năm 1998 Mơn Tài – Tiền tệ Đây năm chứng kiến xuất bất ngờ hai ý tưởng tiền mã hóa.Vào cuối năm 1998, Wei Dai phát hành luận chi tiết ý tưởng “b-money” Hệ thống PoW tạo tiền tệ cách giải phép tính tốn học việc chuyển tiền phát tới mạng.Cùng năm đó, Nick Szabo đưa đề xuất tương tự “Bit Gold” Lý tạo tiền tệ thay Szabo tạo thứ không cần đến vai trò bên thứ ba, ngân hàng trung ương, để tạo quản lý nó.Tuy nhiên, khơng có đề xuất số tạo thành - Năm 2009 Chỉ vài ngày vào năm 2009, khối tiền ảo đầu tiên, gọi khối Genesis, khai thác Vào ngày 09/01, lần lặp phần mềm tiền ảo phát hành vào ngày 12/01, giao dịch tiền ảo diễn Nakamoto gửi 10 Bitcoin (BTC) cho lập trình viên nhà phát triển Hal Finney.Vào cuối năm, khoảng tháng 10, New Liberty Standard công bố tỷ giá hối đối Bitcoin lịch sử khơng gian mã hóa trẻ tuổi, $ trị giá 1,309.03 BTC - Năm 2010 Khi tỷ giá hối đoái thiết lập, vấn đề thời gian cố gắng mua hàng thực tế với tiền ảo Một năm quan trọng cho việc giao dịch tiền ảo, phù hợp với xuất sàn giao dịch tiền ảo năm 2010 – Bitcoin Market vào tháng Mt Gox vào tháng Slush, pool khai thác đầu tiên, khai thác tiền ảo thành công lần năm Các pool khai thác nơi số thợ mỏ kết hợp nguồn lực để lấy tiền ảo Vào tháng 11, lần đầu tiên, giá trị vốn hóa thị trường tiền ảo vượt mốc triệu đơ.Đó khơng phải tất cho tiền ảo.Có người phát lỗ hổng giao thức tiền ảo vào tháng 10 cho phép giao dịch không xác minh khai thác hợp lý, tạo 184 tỷ BTC.Giao dịch sớm bị xóa lỗ hổng sửa - Năm 2011 Tiền ảo bắt đầu nhận quan tâm báo chí – tốt xấu TIME Magazine lần xuất viết tiền ảo năm có viết Gawker chi tiết Silk Road, darkweb thị trường thuốc cấm nơi tiền ảo sử dụng thường xuyên để toán Mọi người công khai bàn luận vào tháng 6, Mt Gox đối phó với vi phạm an ninh nghiêm trọng xâm phạm hàng chục nghìn tài khoản tiền ảo họ.Tuy nhiên, tiền ảo trở thành thực thể ngày có nhiều cơng chúng biết đến - Năm 2012 Tiền ảo bị chìm vòng lẩn quẩn hợp pháp bất hợp pháp, có nhiều ảnh hưởng trái ngược nhau.Đồng tiền trở thành mục tiêu phổ biến cho tin tặc kẻ trộm.Các thị trường đen sử dụng bitcoin làm phương thức toán tiếp tục hoạt động.Nhìn chung,cộng đồng cảm thấy tác động Mơn Tài – Tiền tệ việc khơng có quan trung ương kiểm sốt Khơng có quỹ dành riêng để hỗ trợ phát triển mã khơng có địa điểm tập hợp theo quy định khác với diễn đàn trực tuyến Tổ chức tiền ảo thành lập Vai trò nhằm phát triển cốt lõi, đại diện cho tiền tệ phủ, tiến hành tiếp cận giáo dục Vì có quan tâm phủ, tính pháp lý tiền ảo trở nên rõ rang có nhiều bất cập Mọi người kinh doanh giống tài sản, sử dụng loại tiền tệ, tải phần mềm nguồn mở.Cờ bạc Silk Road khơng giúp được.Một số dịch vụ bắt đầu thả tiền ảo lo lắng tính hợp pháp nó.Nhìn chung, năm ngành cơng nghiệp nhìn thấy giao dịch tiền ảo khơng liên quan thông qua ngân hàng Forbes viết báo thống bàn việc tiền ảo sử dụng toán chuyển tiền.WordPress bắt đầu chấp nhận tiền ảo, giải thích hạn chế xử lý toán truyền thống ngăn blogger quốc tế tham gia vào cộng đồng blog - Năm 2013 Giá trị tiền ảo chứng kiến thăng trầm năm 2013, trở thành ví tiền sàn giao dịch có sẵn dễ nhận biết thành cơng - Năm 2014 Và rồi… tạm dừng để nghỉ ngơi.Cơng nghệ tiền mật mã tảng Internet Ngày giống năm 90, năm tới, nhóm blockchains làm tất thứ Ý tưởng hình thành cần thời gian xây dựng.Một việc nhận thị trường tài tồn cầu lên xảy sớm chiều.Tiền ảo khơng theo luật này, luật tài phức tạp Theo người sáng lập, tiền ảo bị gián đoạn thấp họ nghĩ Và thật tiền ảo chưa nhiều người quan tâm nhìn nhận - Năm 2015 Các tính ngành cơng nghệ chủ yếu tiếp tục.Các nhà quản lý khắp giới tiếp tục khám phá ứng dụng công nghệ này, đồng thời chứng minh người sử dụng tiền ảo khơng nằm ngồi tầm với luật pháp Điều góp phần làm tăng quan tâm tiền ảo công chúng - Năm 2016 Sự quan tâm nhiều doanh nghiệp công ty công nghệ tiền ảo, không chắn tranh luận tăng kích cỡ khối, số biến động giá cả.An ninh vấn đề Chỉ năm nay, Gatecoin, trung tâm giao dịch lớn có trụ sở Hồng Kơng, triệu USD đình kinh doanh Shapeshift, sàn giao dịch lớn Mỹ, trải qua loạt cơng.Nhìn chung, ngành tài cơng nghệ nhiều tin tưởng lạc quan tiền ảo Một mơ hồ Môn Tài – Tiền tệ tiền ảo lên: loại tiền tệ gần hợp pháp nguy hiểm mà chứng tốt thời kỳ sơ khai.Nhưng giá tiền ảo tiếp tục tăng Phân loại tiền ảo - Theo ECB, tiền ảo phân thành loại dựa theo tương tác với tiền thực kinh tế thực: Tiền ảo lưu chuyển đóng (close - flow virtual currency), Tiền ảo hỗn hợp (hybrid virtual currency) Tiền ảo lưu chuyển mở (open - flow virtual currency) - Theo FATF phân tiền ảo theo khả chuyển đổi sang tiền thực, chia tiền ảo thành loại: Tiền ảo khơng có khả chuyển đổi (nonconvertible virtual currency) Tiền ảo có khả chuyển đổi (convertible virtual currency) - Theo Dong He cộng IMF (2016), tiền ảo phân loại dựa theo khả kiểm soát chia thành loại: Tiền ảo tập trung (centralized virtual currency), Tiền ảo phân tán (decentralized virtual currency), Tiền ảo hỗn hợp (Hybid virtual currency) - Một số cách phân loại khác: + Tiền tệ: Coin dùng chủ yếu toán lưu trữ giá trị Tiêu biểu: Bitcoin, Litecoin, Nano, Electroneum + Giao thức, sàn giao dịch, hợp tác: Các dự án xây dựng sở hạ tầng phi tập trung để trao đổi tiền điện tử cho phép giao tiếp blockchains khác Tiêu biểu: BinanceCoin, KyberNetwork, Wanchain, HuobiToken + Điện toán, quản lý liệu, dịch vụ đám mây: Các dự án liên quan đến tính tốn, lưu trữ liệu bảo mật dịch vụ đám mây bao gồm lưu trữ tập tin điện toán đám mây Tiêu biểu: Golem, Siacoin, Aelf, iEx.ec + Nền tảng: Nền tảng cho hợp đồng thông minh ứng dụng phân quyền Tiêu biểu: Ethereum, NEO, EOS, Zilliqa + Doanh nghiệp: Nền tảng với mục đích giúp doanh nghiệp nâng cao hiệu quả, minh bạch bảo mật, thứ khác Tiêu biểu: VeChain Thor, IOStoken, Dragonchain, Neblio + Khác: Dự án không thuộc mục Gồm thị trường dự đoán, cá cược, dự án trí tuệ nhân tạo… Tiêu biểu: Augur, PowerLedger, Storm, Aeternity Phân biệt tiền ảo tiền điện tử - Tiền điện tử theo cách hiểu phổ biến nay, mã (code) QR code, stride bar code… hình thành sau khách hàng có sẵn khoản tiền tài khoản ngân hàng mức (balance) sử dụng thẻ tín dụng tổ chức tài quản lý Mơn Tài – Tiền tệ Như vậy, thấy, tiền điện tử phải hình thành sau khách hàng có lượng tiền thật tài khoản ngân hàng, thực chất phương thức giao dịch để tạo tiện dụng cho khách hàng (khách hàng dùng smartphone để tốn thay phải mang theo tiền mặt, hay thể debit, credit… để toán) Tiền điện tử hiểu theo nghĩa đoạn code trung tâm toán thẻ tạo ra, đoạn mã đại diện cho giá trị thực lần “quét”, tùy thuộc vào giá trị niêm yết sản phẩm Và ứng với lần “quét”, khoản tiền tương ứng tài khoản ngân hàng hay thẻ tín dụng bị trừ Tiền điện tử hợp pháp, phủ quốc gia cơng nhận, đảm bảo giao dịch tổ chức tài - Tiền ảo hay gọi tiền mã hố (Cryptocurrency) có nguồn gốc hình thành đầu tiên, trước có khoản tiền thực gắn với trước Có nghĩa tiền ảo tự thân lập trình viên tạo dựa theo thuật tốn đó, mà khơng dựa khoản tiền sẵn trước tài khoản ngân hàng hay thẻ tín dụng Khác với “tiền điện tử” theo giải thích trên, hình thành sau, dựa khoản giá trị tiền có thật, “tiền ảo” tự thân tạo trước, khơng dựa khoản giá trị tiền thật có sẵn trước chưa có phủ cơng nhận đồng tiền hợp pháp II Đầu tư tiền ảo Diễn biến thị trường Tiền ảo Việt Nam Hòa chung sơi xu hướng giới, bitcoin tiền ảo Việt Nam “cơn sốt” nhà đầu tư nước ta thị trường tiền ảo kỹ thuật số Bên cạnh nhà đầu tư tiền ảo thực, khơng người dựa vào danh tiếng tiền ảo để lừa đảo hàng nghìn tỷ đồng gây chấn động dư luận Vậy sau vụ việc diễn biến thị trường tiền ảo Việt Nam nào? 1.1 Tình hình “giảm sốt” bitcoin tiền ảo Việt Nam Ở vào thời điểm tháng cuối năm 2017, Bitcoin hay tiền ảo Việt Nam trở thành cụm từ “hot” nhắc xuất tràn lan Internet Thật khơng khó để nghe câu chuyện xung quanh nó, từ thành thị đến nơng thôn, tin tức thời sự, ta bắt gặp nghe nhắc đến thị trường tiền ảo Mơn Tài – Tiền tệ Sự giảm nhiệt tìm kiếm cụm từ tiền ảo Việt Nam năm 2018 Bước sang năm 2018 sau tháng đầu năm liệu bitcoin hay tiền ảo Việt Nam có giữ độ nóng hay khơng? Trước vào thị trường Việt Nam xem tình hình tiền ảo giới diễn biến sao? Ở tháng đầu năm 2018 bitcoin giới có xu hướng giảm, thị trường ngày biến động nhiều gây hoang mang cho nhà đầu tư Những đồng tiền ảo phổ biến Ethereum, litecoin… khơng giữ tốc độ tăng trưởng cao 2017 Đối với Việt Nam diễn biến quan tâm sức nóng tiền ảo khơng trước Theo bảng số liệu phân tích google trends Việt Nam, lượng quan tâm người dân dành cho tiền ảo Việt Nam vào tháng 12/2017 cao khoảng gần 100% chưa đầy 15% Tính từ đầu năm 2018 đến mức độ giảm sốt từ khóa “tiền ảo” hay “bitcoin” giảm tới 80% Từ cho thấy phổ biến loại tiền bị giảm sút 1.2 Gọi vốn Tiền ảo vụ lừa đảo chấn động Tiền ảo Việt Nam thực thị trường khó kiểm sốt tốc phát triển q nhanh Hơn nữa, Nhà nước Chính Phủ ta chưa có điều luật ban hành cấm hay phạt hành vi giao dịch tiền ảo Chính khe hở luật pháp mà nhiều nhà đầu tư lợi dụng hình thức đa cấp biến tướng lừa đảo dân chúng với số tiền lên hàng chục nghìn tỷ đồng gây thất cho nhà nước Điển hình kể đến vụ lừa đảo ICO với đồng tiền ảo Ifan làm mát lên tới 15000 tỷ đồng bị phát giác vào tháng vừa qua Môn Tài – Tiền tệ Rất nhiều nhà đầu tư đổ tiền vào đồng tiền ảo Ifan khơng có thực, miền quê nghèo đói Ifan tràn cướp hết tài sản người nơng dân vố chẳng có trắng tay, tương lai đâu? Gần tháng lên vụ công ty Sky Mining ông Lê Minh Tâm người đại diện hợp pháp Sau năm hoạt động với hình thức kêu gọi mua máy đào coin nhận lãi suất cao Bất ngờ vào đầu tháng 8, chủ đầu tư ông Tâm bị liên lạc Các nhà đầu tư vào cơng ty hoang mang vác đơn kiện, dư luận lên với câu chuyện “lừa đảo” Sky Mining Các lựa chọn đầu tư tiền ảo năm 2019 Bởi thị trường có nhiều biến đổi nhanh chóng nên khó để nói năm 2019 có phải năm thuận lợi cho tất loại tiền ảo hay không Thế nên cung tìm hiểu lựa chọn phổ biến 2.1 Bitcoin Phần đông nhà đầu tư muốn bỏ qua bước trung gian trực tiếp mua Bitcoin Lý “Bitcoin tạo thị trường” Biểu đồ giá Bitcoin nửa cuối năm 2018 Giá Bitcoin thể ,hiện sát tình hình thị trường chung, yếu tố khác khơng có nhiều ảnh hưởng Điều khiến nhiều nhà đầu tư đặt tiền trực tiếp vào Bitcoin, khiến sức ảnh hưởng Bitcoin mạnh mẽ Năm 2018 Bitcoin bị suy yếu nhiều đợt cập nhật Bitcoin Cash chiến dịch PR ác mộng có liên quan Giờ ổn định khơng có đợt điều chỉnh thời gian gần bitcoin tự hồi phục nhanh chóng Hơn nữa, năm 2019 dường khoảng thời gian tốt cho tăng giá Bitcoin 2.2 Ethereum Dự án Vitalik Buterin (người đồng sáng lập Ethereum) trãi qua thời gian khó khăn đợt khủng hoảng Ico kết thất bại Thậm chí dự báo Ethereum tới hồi kết Mơn Tài – Tiền tệ Biểu đồ giá Ethereum nửa cuối năm 2018 Nhưng Ethereum chưa bị khai tử Vì tháng 1/2019 đồng tiền ảo có đợt hark fork Không giống Bitcoin Cash, đợt cập nhật nâng cấp hạ tầng Ethereum 2.3 Ripple Ripple đồng tiền quản lý doanh nhân thực sự, người đam mê tiền ảo Mơ hình kinh doanh, với tình hình khơng rõ ràng đơng tiền ảo Ripple khiến phần lớn cọngo đồng truyền thống quay lưng Tuy nhiên, Ripple đồng tiền mạnh liên tục đeo bám Ethereum để dành vị trí thứ Biểu đồ giá Ripple nửa cuối năm 2018 2.4 Một số đồng tiền ảo đáng ý khác * Tether khơng phải đồng tiền ảo hồn tồn, đại diện cho đồng Dollar thị trường tiền ảo Khi đầu tư, khơng mang lại lợi nhuận; nhiên trung gian hiệu để giữ vốn gặp khủng hoảng biến động mạnh Mơn Tài – Tiền tệ * LiteCoin minh chứng thể kiên định cộng đồng tiền ảo Charlie Lee (một nhà khoa học máy tính, biết đến người tạo LiteCoin) tiếng với việc từ bỏ phần dự trữ Lite Coin minh, nhiên, người hâm mộ tiếp tuccj đầu tư tích cực giao dịch Chưa rõ động lực kéo dài bao lâu, hứa hẹn nhiều kết khả quan III Tổng quan tiền ảo Bitcoin Khái niệm Bitcoin loại tiền ảo phát hành năm 2009 dạng whitepaper có tựa “Bitcoin: A Peerto-Peer Electronic Cash System” người bí ẩn sử dụng bút danh Satoshi Nakamoto Giao dịch thực mà khơng cần thơng qua trung gian Do khơng cần có lệ phí giao dịch khơng cần phải cung cấp tên thật Rất nhiều doanh nghiệp bắt đầu chấp nhận cho việc sử dụng Bitcoin, chí bạn sử dụng chúng để mua Pizza Tuy nhiên bạn cần phải có phần mềm ví để lưu trữ, theo dõi nguồn chi tiêu Ngồi bạn mua Bitcoin thơng qua sàn giao dịch trực tuyến máy ATM Bitcoin in tiền mặt – chúng tạo hệ thống máy tính tồn cầu Quy mơ mạng lưới ngày mở rộng với sức mạnh từ siêu máy tính tham gia Đó ví dụ loại tiền tệ ẩn danh mà gọi chung Cryptocurrency, chúng trở nên hấp dẫn người dùng tính ẩn danh khơng thể bị kiểm sốt phủ Lịch sử phát triển hình thành Bitcoin Bitcoin bắt đầu Satoshi thiết kế từ 2007 ông tin thiết kế hệ thống giao dịch mà thành viên không cần tin tưởng Tên miền bitcoin.org đăng ký vào ngày 18 tháng năm 2008 Bitcoin lần đầu nhắc đến vào ngày 31 tháng 10 năm 2008 cáo bạch Bitcoin: A Peer-to-Peer Electronic Cash System giao thức toán ngang hàng nhân vật ẩn danh Satoshi Nakamoto Nó bắt đầu đưa vào sử dụng từ ngày tháng năm 2009 với khối Bitcoin khởi thủy đời (genesis block) Giao dịch Bitcoin thực Satoshi Nakamoto gửi 10 bitcoin cho nhà mật mã học Hal Finney vào ngày 12 tháng năm 2009, phần mềm Bitcoin phát hành lần đầu Ngày tháng 10 năm 2009, lần giá trị Bitcoin ấn định sàn giao dịch, khởi điểm mức đô la Mỹ tương đương 1.309,03 bitcoin (hoặc bitcoin = 0,00076 USD) Giá trị tính chi phí tiền điện máy tính hao tốn đào Bitcoin Mơn Tài – Tiền tệ Cộng đồng phát triển Bitcoin hoàn toàn liên lạc với Satoshi từ năm 2010, sau ông đưa cho Gavin Andresen khóa báo động mạng lưới Bitcoin bị cơng Khóa dùng để báo động tới toàn mạng lưới ngừng lưu lại giao dịch Khóa báo động sau hủy bỏ để tăng tính phân tán hệ thống Bitcoin Cho tới nay, danh tính xác Satoshi Nakamoto ẩn số Ngày 22 tháng 10 năm 2010, lần Bitcoin sử dụng để mua hàng hóa - bánh pizza với giá 10000 bitcoin, tương đương 25 la Mỹ thời điểm đó.Trong vòng ngày từ ngày 12 tháng năm 2010, giá Bitcoin tăng lên 10 lần từ 0,008 đô la Mỹ lên 0,08 đô la Mỹ.Trong năm 2011, giá trị đồng Bitcoin tăng từ 0,30 đô la Mỹ lên 32 la Mỹ, trước giảm xuống đô la Mỹ Bitcoin bắt đầu thu hút dư luận từ năm 2012, có nhiều báo nhắc đến Năm 2013, số dịch vụ lớn OKCupid, Baidu, Reddit, Humble Bundle, Foodler Gyft bắt đầu sử dụng Tại Canada có máy ATM mua bán Bitcoin giới Tháng năm 2013, Thái Lan nước ban hành lệnh cấm Bitcoin, sau cơng ty Bitcoin Thailand trình bày ý tưởng kinh doanh Bitcoin họ tới Ngân hàng Trung ương Thái Lan Tuy nhiên, vào tháng năm 2014, Bộ Tài Thái Lan tuyên bố Ngân hàng Trung ương Thái Lan khơng có thẩm quyền Bitcoin cho phép công ty Bitcoin Thailand đăng ký kinh doanh sau Tháng 12 năm 2013, Việt Nam, đại lý mua, bán Bitcoin đời với tên gọi Bitcoin Vietnam cho phép mua bán bitcoin dễ dàng sau thực thủ tục xác minh danh tính Bitcoin Vietnam giao dịch trực tiếp với đối tác Singapore, Mỹ, Israel để cân kho Bitcoin VNĐ Sau đó, việc cân thực qua sàn giao dịch VBTC Tháng năm 2014, Dịch vụ bảo hiểm sử dụng Bitcoin mắt, sau Overstock tuyên bố họ nhà phát hành bán lẻ chấp nhận toán Bitcoin Mỹ Một tháng sau, phủ Anh đưa dự thảo việc tính thuế với giao dịch Bitcoin Ngày 27 tháng năm 2014, Ngân hàng Nhà nước khuyến cáo việc sử dụng Bitcoin "Thơng cáo báo chí Bitcoin loại tiền ảo khác", có đoạn sau: "Về việc sử dụng bitcoin loại tiền tệ phương tiện tốn, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam có ý kiến sau: Theo quy định pháp luật hành tiền tệ ngân hàng, bitcoin (và loại tiền ảo tương tự khác) tiền tệ khơng phải phương tiện tốn hợp pháp Việt Nam Do vậy, việc sử dụng bitcoin (và loại tiền ảo tương tự khác) làm phương tiện tốn khơng pháp luật thừa nhận bảo vệ" Ngày 28 tháng năm 2014, sàn giao dịch Bitcoin Mt.Gox nộp đơn phá sản Nhật Bản để 750.000 bitcoin khách hàng 100.000 Bitcoin Mt.Gox tương đương 473 triệu la Mỹ Vụ việc làm giảm uy tín loại đồng tiền ảo này, khiến giá Bitcoin giảm từ đỉnh điểm 1.242 la Mỹ xuống mức thấp 152 đô la Mỹ 10 Môn Tài – Tiền tệ Tháng năm 2014, Cục Điều Tra Liên Bang FBI thông báo việc thu hồi 29.000 bitcoin sau chiến dịch truy quét thị trường web chìm Silk Road Việc xoa dịu hình ảnh đồng tiền chuyên dùng tổ chức tội phạm trước Bitcoin Ngay sau tháng, Sở Tài New York dự định đưa Bitcoin vào diện đồng tiền pháp luật bảo hộ với BitLicense Tháng năm 2014, Việt Nam, sàn giao dịch Bitcoin trực tuyến đời với tên gọi VBTC, vận hành đội ngũ Bitcoin Vietnam hợp tác công ty Blinktrade New York, Mỹ VBTC sàn giao dịch tập trung VBTC hoạt động theo chuẩn sàn giao dịch lớn giới, bao gồm API mở theo giao thức FIX Nasdaq, cho phép robot giao dịch tần suất cao hoạt động để tạo lập thị trường Tháng năm 2015, Sở giao dịch chứng khoán New York (NYSE) trở thành nhà đầu tư cho khoản đầu tư 75 triệu đô la Mỹ cho Coinbase NYSE nhắm tới việc khai thác loại tài sản mang tính minh bạch, an toàn tin tưởng cho Bitcoin Tháng năm 2015, Việt Nam, công ty Bitcoin Vietnam mở dịch vụ kiều hối sử dụng Bitcoin với tên gọi Cash2VN Dịch vụ xây dựng dựa tảng sàn giao dịch VBTC cung cấp khoản cần bán Bitcoin Người dùng từ đô la Mỹ để gửi tiền từ nơi giới Việt Nam Tháng năm 2015, Barclays trở thành ngân hàng lớn Anh Quốc chấp nhận Bitcoin, khởi đầu cách cho phép người dùng đóng góp từ thiện cách sử dụng đồng tiền Cũng thời gian này, thủ tướng Vương quốc Anh David Cameroon mang theo đại diện công ty Blockchain tới Việt Nam để tổ chức hội nghị bàn tròn FinTech Sở Giao Dịch Chứng Khốn thành phố Hồ Chí Minh (HOSE) Tháng 10 năm 2015, Việt Nam, dịch vụ mua bán tiền ảo SanTienAo bắt đầu mua bán Bitcoin Tiền thân SanTienAo dịch vụ mua bán loại tiền ảo gắn với đô la Mỹ WMZ, LR, PM, BTC-e SanTienAo sử dụng kho BTC-e để chuyển đổi trực tiếp Bitcoin có lệnh mua ngược lại Tháng 11 năm 2015, ký hiệu Bitcoin ( ) thức đưa vào mã Unicode vị trí U+20BF bảng mã này.Tháng năm 2016, Bộ Ngoại giao Hoa Kỳ, đứng đầu ngoại trưởng John Kerry, dẫn đoàn đại biểu tới nước ASEAN có Việt Nam để thảo luận phát triển Fintech đặc biệt công nghệ Blockchain Ngày tháng năm 2016, máy Bitcoin ATM Việt Nam bắt đầu đưa vào thử nghiệm cửa hàng pizza Italiani's địa 290 Lý Tự Trọng, Quận 1, thành phố Hồ Chí Minh - đối diện Starbucks vòng xoay Phù Đổng Chiếc máy sản xuất BitAccess, điều hành Bitcoin Vietnam Bspend kết nối trực tiếp tới sàn giao dịch VBTC để mua bán Bitcoin 11 Mơn Tài – Tiền tệ tiền Đồng Sau đó, Bitcoin ATM thứ đưa vào sử dụng quán cafe Bitcoin 74 Bùi Viện, thành phố Hồ Chí Minh vào tháng 12/2016 Ngày 15 16 tháng năm 2016, hội thảo công nghệ Blockchain Fintech Việt Nam, với tên gọi BlockFin.Asia, tổ chức khách sạn Duxton thành phố Hồ Chí Minh Hội thảo tổ chức Viet Youth Entrepreneur, Bitcoin Vietnam, Fintech Club, với tham gia đại diện bao gồm: Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Lãnh Sự Quán Hoa Kỳ, ngân hàng ADB, VIB, VPBank, Standard Chartered, công ty VISA, MoMo, FPT Ventures, 500 Startups, Dragon Capital, nhiều công ty Bitcoin khác đến từ Singapore, Hong Kong, Nhật Bản, Hàn Quốc Ngày tháng năm 2016, sàn Bitcoin Bitfinex Hong Kong bị hacker công để 119.756 bitcoin, tương đương khoảng 72 triệu đô la Mỹ chiếm 0.75% tổng lượng Bitcoin lưu hành Giá Bitcoin sụt giảm 20% từ 607 la Mỹ xuống 480 đô la Mỹ, hồi phục lại mức 600 đô la Mỹ thời điểm ngày tháng năm 2016 Tất khách hàng Bitfinex bị 36% số tài sản sàn Tháng 12 năm 2016, Việt Nam, Chính phủ định giao cho Bộ Tư pháp phối hợp với Ngân hàng Nhà nước, Bộ Thông tin Truyền thông, Bộ Công Thương ngành khác rà soát thực trạng pháp luật, thực tiễn tiền ảo, tài sản ảo, tiền điện tử trước tháng 12/2017, nghiên cứu lập nghị định tài sản ảo, tiền điện tử, tiền ảo trình Chính phủ năm 2018 Đồng thời, đề xuất biện pháp thu thuế, xử phạt hình với vi phạm liên quan đến giao dịch thông qua việc học tập kinh nghiệm quản lý Mỹ, EU, Nhật Bản Đây bước Chính phủ việc công nhận Bitcoin dần đưa Bitcoin vào hệ thống pháp luật Ngày tháng năm 2017, Ngân hàng Trung ương Trung Quốc kiểm tra sàn giao dịch Bitcoin nước Ngay sau sàn giao dịch lớn Trung Quốc thông báo tạm ngừng việc rút Bitcoin khỏi sàn giao dịch vòng tháng để nâng cấp hệ thống AML/KYC mình, khiến giá Bitcoin sụt giảm gần 30% Tuy nhiên, sau tuần, giá Bitcoin vượt hẳn mức trước giao dịch Bitcoin Trung Quốc chuyển dần sang hình thức phi tập trung ngồi tầm kiểm sốt quyền nước Sau gần tháng, vào ngày tháng năm 2017, sàn giao dịch nước cho phép rút Bitcoin trở lại Ngày tháng năm 2017, giá Bitcoin lần đầu vượt giá ounce vàng (1.242 đô la Mỹ) Ngày tháng năm 2017, Nhật Bản công nhận Bitcoin phương thức tốn thức Sau đó, ngày 9/5/2017, Úc bãi bỏ việc thu thuế Bitcoin đối xử loại tiền tệ cho mục đích thuế Ngày 25 tháng năm 2017, phủ Mỹ đánh sập sàn giao dịch BTC-e thông qua việc bắt giữ người điều hành Alexander Vinnik BTC-e bị cáo buộc cố ý trợ giúp rửa tiền cho vụ hack sàn 12 Mơn Tài – Tiền tệ giao dịch Mt Gox, virus tống tiền, giao dịch phạm pháp chợ đen, khuyến khích việc rửa tiền biết nguồn gốc giao dịch Báo cáo từ New York University cho biết 95% việc rửa tiền virus tổng tiền xảy BTC-e Sự kiện đòn giáng cực mạnh tới cộng đồng giao dịch ngầm trực tuyến số người sử dụng Bitcoin Việt Nam, từ người đào Bitcoin, người giao dịch Bitcoin voucher BTC-e, dịch vụ chuyển đổi tự động thông qua BTC-e Phần đông người giao dịch ngầm Việt Nam sử dụng BTC-e sàn khơng có u cầu hạn chế cho việc xác minh danh tính khách hàng (KYC), chống rửa tiền (AML) lịch sử giao dịch đồng BTC-E - đồng tiền neo theo đô la Mỹ giới kinh doanh ngầm Việt Nam sử dụng phổ biến, dẫn tới việc toàn số tiền lưu trữ Thống kê từ SimilarWeb cho thấy Việt Nam quốc gia có lưu lượng truy cập BTC-e nhiều Sự kiện đánh dấu chấm hết cho sàn giao dịch Bitcoin lớn khơng tn thủ pháp luật, đặc biệt khơng có KYC/AML khơng đăng ký, ví kiện Liberty Reserve bị phủ Mỹ đánh sập từ năm 2013 Ngày tháng năm 2017, phiên chia nhánh Bitcoin đời với tên gọi Bitcoin Cash không đạt đồng thuận 50% mạng Bitcoin nguyên thủy việc nâng giới hạn khối lên 8MB Tất sở hữu Bitcoin nhận lượng Bitcoin Cash tương ứng ví Ngày 15 tháng năm 2017, công ty Blockstream bắt đầu sử dụng vệ tinh để truyền tải liệu chuỗi khối Bitcoin tới người dùng tồn cầu, kể việc họ khơng có Internet Trước đó, cơng ty Thụy Sĩ đưa số trạm Bitcoin vào hầm trú bom nguyên tử lòng đất Hai giải pháp nhằm mục đích bảo tồn hệ thống Bitcoin tồn cầu trường hợp Ngày 21 tháng năm 2017, Thủ tướng Chính phủ ký phê duyệt đề án hồn thiện khung pháp lý để quản lý loại tài sản ảo, tiền điện tử, tiền ảo, có Bitcoin Đây tín hiệu thức từ phía Chính phủ giao dịch Bitcoin hợp pháp hóa cách học hỏi kinh nghiệm quản lý nước tiên tiến khác Thời gian để ngành hoàn thiện đề án tháng năm 2018 Ngày 26 tháng 10 năm 2017, trường Đại học FPT trường Đại học Việt Nam công bố chấp nhận toán Bitcoin Ngày 10 tháng 12 năm 2017, sàn CBoE thức mở bán hợp đồng tương lai Bitcoin Sau tuần, sàn Chicago Mercantile Exchange (CME - sở giao dịch quyền chọn lớn giới) phát hành sản phẩm Sàn Nasdaq thông báo triển khai dịch vụ từ nửa đầu năm 2018 Giá Bitcoin năm 2017 biến động mạnh, 998 đô la Mỹ tăng 1,245% lên 13.412,44 đô la Mỹ vào ngày tháng năm 2018 Vào ngày 17 tháng 12, giá bitcoin đạt mức cao kỷ lục 19.666 la Mỹ sau giảm 70% 5.920 la Mỹ vào ngày tháng năm 2018 13 Mơn Tài – Tiền tệ Trung Quốc bắt đầu hạn chế giao dịch bitcoin từ tháng năm 2017, lệnh hạn chế hoàn toàn ngày tháng năm 2018 Giá Bitcoin sau giảm từ 9.052 la Mỹ xuống 6.914 la Mỹ vào ngày 5/2/2018 Tỷ lệ giao dịch bitcoin Nhân dân tệ giảm từ 90% vào tháng 9/2017 xuống 1% vào tháng Ngày tháng năm 2018, Bộ Thông tin Truyền thông định 72-QĐ-XPVPHC tịch thu tên miền bitcoin.vn lý khơng liên quan tới giao dịch Bitcoin: "thiết lập trang thông tin điện tử tổng hợp, mạng xã hội tên miền bitcoin.vn giấy phép" Cơng ty Bitcoin Vietnam sau đổi địa dịch vụ tới tên miền bitcoinvn.io Ngày tháng năm 2018, Intercontinental Exchange - chủ sở hữu Sở giao dịch chứng khoán New York (NYSE) công bố hợp tác với Microsoft, Starbucks, Boston Consulting Group để mở sàn giao dịch Bitcoin có tên Bakkt vào tháng 11 năm 2018 Mục tiêu để dọn đường cho nhà quản lý tiền lớn cung cấp quỹ tương hỗ Bitcoin, quỹ hưu trí quỹ ETF khoản đầu tư điều tiết cao Bakkt có khả đưa Bitcoin trở thành kênh đầu tư thống dễ dàng tới tất nhà đầu tư phố Wall người dân bình thường Giá Bitcoin mức 6.356 đô la Mỹ cho bitcoin vào thời điểm ngày 16 tháng năm 2018 3.1 Nguyên lý hoạt động chế giao dịch Bitcoin Nguyên lý hoạt động Được xác định theo quy luật cung – cầu Để xử lý giao dịch, hệ thống máy tính phải thực thủ tục – gọi đào Bitcoin Bao gồm việc giải mã phương trình tốn học đưa đáp án gồm 64 ký tự Khi tốn giải mã thành cơng, khối BTC bao gồm thông tin giao dịch hồn tất việc xử lý Thợ mỏ thưởng lượng coin từ mạng máy tính cho thành Độ khó tốn tăng theo chu kỳ để đảm bảo coin tạo 10 phút Hơn 16 triệu BTC tồn tổng số 21 triệu nguồn cung Việc đào trở nên khó khăn hơn, ước tính đến năm 2140 tổng 21 triệu đào hết Đồng tiền chia nhỏ thành nhiều đơn vị BTC 100 triệu Satoshi – Satoshi đơn vị nhỏ Bitcoin, đặt theo tên người sáng lập Người lưu trữ Bitcoin thơng qua ví Bitcoin- bao gồm địa khoảng 27-34 chữ số Địa dùng để gửi nhận Bitcoin Khơng biết địa gắn liền với cá nhân Mỗi cá nhân tạo vơ số địa Bitcoin mà không sợ trùng lặp với 3.2 Cơ chế giao dịch Bitcoin: Một giao dịch dịch chuyển phát tán tới mạng lưới bao gồm đầu vào (là đầu giao dịch cũ số gom vào khối Mỗi giao dịch đó), đầu (chứa thông tin giao dịch) 14 Môn Tài – Tiền tệ đoạn script chứa điều kiện giao dịch Đoạn script viết ngôn ngữ tương tự ngôn ngữ Forth thiết kế cách tối giản Satoshi, chương trình khơng Turing-complete để tránh vòng lặp vơ hạn Việc sử dụng script giao dịch giúp tích hợp tính nâng cao hợp đồng thơng minh, cho toán bên đồng ý Giao dịch mạng lưới chấp nhận cho vào khối scriptSig kết hợp scriptPubKey chương trình trả giá trị true tổng giá trị đầu không cao tổng giá trị đầu vào Chênh lệch đầu đầu vào phí giao dịch trả cho mạng lưới Cụ thể: Nếu Alice gửi số Bitcoin cho Bob, giao dịch có ba mẫu thơng tin: Đầu vào: Đây điểm quan trọng mấu chốt mà Alice nhận đồng Bitcoin từ địa Bitcoin (cô nhận chúng từ bạn bè cô, Eve) Số lượng: Đây số Bitcoin mà Alice gửi cho Bob Đầu ra: Đây địa Bitcoin Bob Làm để gửi giao dịch Bitcoin Bạn cần hai thứ: địa Bitcoin (Bitcoin Address) khóa riêng (thường gọi Priavate Key – khố số bí mật) Một địa Bitcoin tạo cách ngẫu nhiên, đơn giản chuỗi chữ số Các khóa riêng chuỗi chữ số, không giống địa Bitcoin bạn giữ bí mật Hãy tưởng tượng địa Bitcoin bạn hộp tiền gửi an tồn cất lồng kiếng Mọi người biết có đó, có khóa riêng mở Khi Alice muốn gửi Bitcoin cho Bob, sử dụng khóa riêng để ký tin nhắn với đầu vào (các giao dịch nguồn đồng tiền), số tiền đầu (địa Bob).Sau đó, gửi chúng từ ví Bitcoin lên mạng Bitcoin Từ đó, thợ mỏ Bitcoin xác minh giao dịch, đưa vào khối giao dịch cuối chuyển Bởi giao dịch bạn phải xác nhận thợ mỏ, bạn buộc phải chờ đợi họ hoàn thành việc xác thực Các giao thức Bitcoin thiết lập để khối thời gian khoảng 10 phút Bởi Bitcoin tồn hồ sơ giao dịch, bạn kết thúc với nhiều giao dịch khác gắn với địa Bitcoin cụ thể Chẳng hạn Jane gửi Alice Bitcoins, Philip gửi cô Bitcoin Eve gửi lại Bitcoin nhất, tất giao dịch riêng biệt vào thời điểm riêng biệt Những lợi ích rủi ro sử dụng tiền ảo 4.1 Lợi ích - Giảm chi phí giao dịch: Do khơng có trung gian, giao dịch tiền ảo thực với chi phí thấp phương thức toán khác, chẳng hạn thẻ tốn chuyển khoản ngân hàng 15 Mơn Tài – Tiền tệ - Thời gian thực giao dịch nhanh hơn: Các giao dịch tiền ảo thực nhanh giao dịch tiền thật, đặc biệt so với giao dịch qua thẻ tốn chuyển khoản Ngồi ra, giao dịch tiền ảo gửi nơi đâu giới, thời gian ngày - Bảo mật liệu cao: Các giao dịch tốn tiền ảo khơng u cầu cung cấp liệu cá nhân, khơng giống liệu thẻ tín dụng mật phương thức toán thông thường Điều cho phép bảo mật thông tin người dùng tránh hoạt động ăn cắp danh tính - Khơng thể bị làm giả : Chi phí kiểm định chất lượng vàng cao, việc kiểm định Bitcoin khơng tốn chi phí nào, có thật bitcoin khơng thể làm giả khơng hữu dạng vật chất - Chi phí giao dịch cực thấp : Khơng có trung gian giao dịch nào, có phí xử lý giao dịch, nhiên cực thấp - Bảo vệ mơi trường : Khơng phải dùng hố chất in giấy hay khai thác Hệ thống máy tính xử lý giao dịch Bitcoin tốn điện nhiều so với hệ thống tài - Tiềm thương mại điện tử : Mọi giao dịch bitcoin hoàn toàn ẩn danh khơng thể bị hồn trả, đảo ngược lại, người bán hàng, họ n tâm với tình trạng gian lận - Góp phần vào tăng trưởng kinh tế: So với hệ thống toán truyền thống, tiền ảo tạo loại hình doanh nghiệp chưa tồn Hơn nữa, hội kinh doanh tiếp tục tăng lên sàn giao dịch trao đổi tiền ảo, cần thiết phải chuyển đổi tiền ảo thành tiền thật ngược lại 4.2 Rủi ro 4.2.1 Rủi ro người sử dụng Không bảo vệ người mua: Khi người dùng sử dụng tiền ảo để mua hàng hóa, khơng thể chắn người bán gửi hàng hóa đơn hay chưa khơng thể đảo ngược giao dịch khơng có cách hủy hay đòi quyền lợi việc kiện cáo Người dùng bị khoản tiền lớn giảm giá tiền ảo: Vì khơng đảm bảo vật (như vàng hay đồng tiền phủ) nên giá trị tiền ảo dễ biến động, không ổn định Biên độ dao động mức giá tiền ảo cực lớn Người dùng truy cập vào tài khoản tiền ảo họ sau mật ví điện tử: Khơng có tổ chức phát hành lại mật cho người dùng khơng có nhận dạng gắn với ví điện tử, khơng thể chứng minh chủ tài khoản 16 Môn Tài – Tiền tệ 4.2.2 Rủi ro hệ thống tài Rủi ro tài trợ khủng bố rửa tiền: Vì danh tính người dùng hồn tồn bảo mật nên khơng kiểm sốt đồng tiền đâu, giá trị hàng hóa trao đổi nào, tăng nguy lợi dụng lỗ hổng để vi phạm, không loại trừ khả rửa tiền, tài trợ khủng bố Rủi ro tội phạm tài chính: Các tội phạm giao dịch tiền ảo để buôn bán hàng hóa bất hợp pháp Rủi ro phát sinh người gửi người nhận thực giao dịch tiền ảo sở ngang hàng mà không yêu cầu nhận dạng cá nhân 4.2.3 Rủi ro quan quản lý Rủi ro danh tiếng: Khi nhà quản lý định đưa luật pháp để điều chỉnh hoạt động liên quan đến tiền ảo, nhiên cách tiếp cận quản lý lựa chọn không thành công Trong trường hợp, nhà quản lý lựa chọn việc không điều chỉnh thị trường, người sử dụng tiền ảo bên có liên quan gặp phải rủi ro mà khơng giải quyết, rủi ro gặp phải lại lớn Cả hai trường hợp dẫn tới việc dân cư doanh nghiệp niềm tin vào nhà chức trách Rủi ro pháp lý: Cơ quan quản lý bị kiện tụng việc đưa quy định cho phép thực hợp đồng mà trước không hợp pháp khơng thể thi hành có liên quan đến việc sử dụng tiền ảo Thực trạng sử dụng tiền ảo giới Tiền ảo giao dịch rộng rãi nhiều nước giới, tập trung vào khu vực phát triển Bắc Mỹ, Đơng Âu Châu Á Hiện có tất 1574 loại tiền ảo giao dịch giới Tổng giá trị vốn hóa thị trường tiền ảo toàn giới tăng lên chóng mặt, từ mức gần năm 2013 đến số 300 tỷ USD (tính đến ngày 20/04/2018) Trong loại tiền ảo, Bitcoin có giá trị vốn hóa cao thị trường, chiếm khoảng 40% tổng giá trị vốn hóa thị trường Đứng thứ hai Ethereum sau Ripple 17 Mơn Tài – Tiền tệ - Hiện nay, loại tiền tệ dùng để giao dịch tiền ảo nhiều đồng Yên Nhật (chiếm 48%), theo sau đồng Đô la Mỹ (36%) đồng EUR (14%) Lượng tiền ảo giao dịch phân theo thị trường xu hướng Tiền ảo giao dịch nhiều sàn giao dịch tiền ảo Nhật Bản, Mỹ Châu Âu - Số lượng người sử dụng ví tiền ảo tăng cách mạnh mẽ Quý năm 2015, có triệu người dùng Song tới quý năm 2018, số tăng khoảng lần, nghĩa mức gần 24 triệu người dùng - Tiền ảo đổi tiền thật để mua hàng hóa, dịch vụ Đã có nhiều cơng ty giới chấp nhận tốn Bitcoin Còn để đổi tiền thật, theo trang coinatmradar.com số lượng ATM Bitcoin đến tháng 4/2018 2791 ATM, đặt 68 quốc gia giới, tập trung chủ yếu Hoa Kỳ với 2200 ATM, sau Châu Âu Nhật Bản Kết luận Bất chấp đợt sóng tiêu cực liên tục tiền ảo từ 1/2018, nhiều người bất chấp rủi ro để đầu tư Chúng ta biết “tiền ảo” gì? Lịch sử hình thành, phát triển lợi ích rủi ro mà mang lại Vậy có nên mạnh dạn đầu tư cho loại hình chấp nhận nó, kinh tế ưa chuộng tiền mặt Việt Nam? Nhìn chung, hầu giới cân nhắc kỹ lưỡng tính hợp pháp Bitcoin Các nhà lãnh đạo giai đoạn tìm hiểu nhiều khía cạnh khác ảnh hưởng Bitcoin đến ngành kinh tế nói chung Điều giải thích số quốc gia chưa đưa ý kiến tiền điện tử Tuy nhiên, tốc độ phát triển Bitcoin vượt qua mong đợi giới chuyên gia Ta đặt dấu hỏi tương lai Bitcoin, ảnh hưởng đáng kể lâu dài loại tiền điện tử thị trường tài điều chắn khơng thể chối cãi 18 Mơn Tài – Tiền tệ Nguồn: https://bitcoinvietnamnews.com/2018/04/bitcoin-hoat-dong-nhu-the-nao-nguyen-ly-rasao.html https://phatlocnguyen.com/lich-su-hinh-thanh-tien-va-cac-giai-doan-phat-trien-cuatien-te/ https://tintuc.kenniex.com/khai-niem-tien-ao-tien-dien-tu-la-gi-uu-nhuoc-diem-va-vaitro-cua-tien-dien-tu-hien-nay https://kiemtien.net.vn/2018/03/khai-niem-tien-ao-va-tien-dien-tu-la-gi-chung-co-gikhac-nhau.html http://www.tapchicongthuong.vn/bai-viet/tien-ao-va-thuc-trang-quan-ly-tien-ao-o-motso-quoc-gia-tren-the-gioi-53772.htm 19