Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Vietcombank chi nhánh Chương Dương

Trong công cuộc công nghiệp hóa, hiện đại hóa đất nước thì vốn là vấn đề không thể thiếu. Nó là tiền đề cho sự tăng trưởng kinh tế vì mức tăng trưởng kinh tế phụ thuộc vào quy mô và hiệu quả vốn đầu tư. Trong doanh nghiệp vốn là một trong những yếu tố quyết định tới sự thành công trong quá trình hoạt động. Trong lĩnh vực ngân hàng thì yếu tố vốn lại càng quan trọng do đặc điểm của ngân hàng là một đơn vị kinh doanh tiền tệ. Vốn cho đầu tư phát triển có thể được tạo thành từ nhiều nguồn, tuy nhiên trong điều kiện thị trường tài chính nước ta thì huy động vốn qua kênh ngân hàng vẫn là phổ biến và hiệu quả nhất. Với vai trò trung gian tài chính, Ngân hàng thương mại tập trung mọi nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi trong nền kinh tế và phân phối chúng cho các nhu cầu đầu tư, sản xuất kinh doanh và các nhu cầu khác của các doanh nghiệp và cá nhân, tổ chức trong nền kinh tế theo các nguyên tắc tín dụng. Đứng trước những yêu cầu trong đề án tái cơ cấu của chính phủ về lĩnh vực tài chính ngân hàng, việc huy động và sử dụng vốn thế nào cho hiệu quả, thu hút đủ nguồn vốn phục vụ cho việc đầu tư luôn được chú trọng đặc biệt. Trong điều kiện khó khăn như hiện nay, các doanh nghiệp làm ăn kém hiệu quả và các cá nhân không có nguồn tiền tiết kiệm tích lũy thì việc thu hút vốn vào hệ thông ngân hàng càng trở nên khó khăn. Chính vì vậy, các Ngân hàng thương mại không ngừng tung ra các chính sách ưu đãi để thu hút vốn từ khu vực dân cư và doanh nghiệp. Không nằm ngoài quy luật chung đó, Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương (Vietcombank) đã và đang không ngừng đổi mới để nâng cao sức cạnh tranh của mình trên thị trường và trở thành một trong những Ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam hiện nay cũng như Vietcombank Chi nhánh Chương Dương luôn cố gắng giữ vững vai trò quan trọng và cũng là một trong những đơn vị hàng đầu trong địa bàn trong việc cung ứng vốn đầu tư phát triển cho nền kinh tế trong sự nghiệp CNH – HĐH, phục vụ quá trình hội nhập và phát triển. Xuất phát từ ý nghĩa thiết thực cả về lý luận và thực tiễn nêu trên, vấn đề “Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Vietcombank chi nhánh Chương Dương“ được lựa chọn làm đề tài nghiên cứu của chuyên đề.

Chuyên đề tốt nghiệp Phương GVHD: TS.Nguyễn Thị Hoài MỤC LỤC MỤC LỤC DANH MỤC VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU 2.3.2 NHỮNG HẠN CHẾ VÀ NGUYÊN NHÂN 66 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO……………………………………….80 Sinh viên: Nguyễn Thị Hà Thanh 51 Lớp: Tài doanh nghiệp Pháp Chuyên đề tốt nghiệp Phương GVHD:TS.Nguyễn Thị Hoài DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT CNH – HĐH Cơng nghiệp hóa – Hiện đại hóa DN Doanh nghiệp NHTM Ngân hàng thương mại NH Ngân hàng TCTD Tổ chức tín dụng NHNN Ngân hàng Nhà nước VHĐ Vốn huy động NVHĐ Nguồn vốn huy động KCN Khu công nghiệp Sinh viên: Nguyễn Thị Hà Thanh 51 Lớp: Tài doanh nghiệp Pháp Chuyên đề tốt nghiệp Phương GVHD:TS.Nguyễn Thị Hoài DANH MỤC BẢNG 2.3.2 NHỮNG HẠN CHẾ VÀ NGUYÊN NHÂN 66 2.3.2 NHỮNG HẠN CHẾ VÀ NGUYÊN NHÂN 66 Sinh viên: Nguyễn Thị Hà Thanh 51 Lớp: Tài doanh nghiệp Pháp Chuyên đề tốt nghiệp Phương GVHD:TS.Nguyễn Thị Hoài LỜI NĨI ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong cơng cơng nghiệp hóa, đại hóa đất nước vốn vấn đề khơng thể thiếu Nó tiền đề cho tăng trưởng kinh tế mức tăng trưởng kinh tế phụ thuộc vào quy mô hiệu vốn đầu tư Trong doanh nghiệp vốn yếu tố định tới thành cơng q trình hoạt động Trong lĩnh vực ngân hàng yếu tố vốn lại quan trọng đặc điểm ngân hàng đơn vị kinh doanh tiền tệ Vốn cho đầu tư phát triển tạo thành từ nhiều nguồn, nhiên điều kiện thị trường tài nước ta huy động vốn qua kênh ngân hàng phổ biến hiệu Với vai trò trung gian tài chính, Ngân hàng thương mại tập trung nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi kinh tế phân phối chúng cho nhu cầu đầu tư, sản xuất kinh doanh nhu cầu khác doanh nghiệp cá nhân, tổ chức kinh tế theo nguyên tắc tín dụng Đứng trước yêu cầu đề án tái cấu phủ lĩnh vực tài ngân hàng, việc huy động sử dụng vốn cho hiệu quả, thu hút đủ nguồn vốn phục vụ cho việc đầu tư trọng đặc biệt Trong điều kiện khó khăn nay, doanh nghiệp làm ăn hiệu cá nhân khơng có nguồn tiền tiết kiệm tích lũy việc thu hút vốn vào hệ thơng ngân hàng trở nên khó khăn Chính vậy, Ngân hàng thương mại khơng ngừng tung sách ưu đãi để thu hút vốn từ khu vực dân cư doanh nghiệp Không nằm ngồi quy luật chung đó, Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương (Vietcombank) không ngừng đổi để nâng cao sức cạnh tranh thị trường trở thành Ngân hàng hàng đầu Việt Nam Sinh viên: Nguyễn Thị Hà Thanh 51 Lớp: Tài doanh nghiệp Pháp Chuyên đề tốt nghiệp Phương GVHD:TS.Nguyễn Thị Hồi Vietcombank Chi nhánh Chương Dương ln cố gắng giữ vững vai trò quan trọng đơn vị hàng đầu địa bàn việc cung ứng vốn đầu tư phát triển cho kinh tế nghiệp CNH – HĐH, phục vụ trình hội nhập phát triển Xuất phát từ ý nghĩa thiết thực lý luận thực tiễn nêu trên, vấn đề “Nâng cao hiệu huy động vốn Vietcombank chi nhánh Chương Dương“ lựa chọn làm đề tài nghiên cứu chuyên đề Mục đích nghiên cứu - Nghiên cứu sở lý luận huy động vốn hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại kinh tế thị trường - Phân tích, đánh giá thực trạng huy động vốn Viecombank Chi nhánh Chương Dương từ rút kết đạt được, hạn chế nguyên nhân ảnh hưởng đến hiệu huy động vốn Chi nhánh - Đề xuất giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Viecombank Chi nhánh Chương Dương Đối tượng phạm vi nghiên cứu Vấn đề nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại có phạm vi rộng Do đó, chuyên đề giới hạn nghiên cứu vấn đề lý luận nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại vận dụng vào phân tích thực tế việc nâng cao hiệu huy động vốn nhằm đề số giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Vietcombank Chi nhánh Chương Dương - Đối tượng nghiên cứu công tác huy động vốn từ tiền gửi Viecombank Chi nhánh Chương Dương Sinh viên: Nguyễn Thị Hà Thanh 51 Lớp: Tài doanh nghiệp Pháp Chuyên đề tốt nghiệp Phương GVHD:TS.Nguyễn Thị Hoài - Phạm vi nghiên cứu hoạt động Viecombank Chi nhánh Chương Dương năm 2010, 2011 2012 4, Phương pháp nghiên cứu Trong chuyên đề sử dụng phương pháp nghiên cứu sau đây: - Phương pháp phân tích, thống kê có kết hợp cơng thức, bảng biểu để tính tốn, minh họa, so sánh, phân tích rút kết luận - Phương pháp kế thừa nghiên cứu có khảo sát thực nghiệm thu thập xử lý thông tin, tài liệu phục vụ cho việc nghiên cứu 5, Kết cấu chuyên đề Ngoài phần mở đầu, kết luận phụ lục, Chuyên đề trình bày theo ba chương với nội dung sau: Chương 1: Cơ sở lý luận hoạt động huy động vốn hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hiệu huy động vốn ngân hàng Vietcombank chi nhánh Chương Dương Chương 3: Các giải pháp để nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn ngân hàng Vietcombank chi nhánh Chương Dương Sinh viên: Nguyễn Thị Hà Thanh 51 Lớp: Tài doanh nghiệp Pháp Chuyên đề tốt nghiệp Phương GVHD:TS.Nguyễn Thị Hoài CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN VÀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại hình thành tồn phát triển hàng trăm năm gắn liền với phát triển kinh tế hàng hoá Sự phát triển hệ thống Ngân hàng thương mại có tác động lớn quan trọng đến trình phát triển kinh tế hàng hoá, ngược lại kinh tế hàng hoá phát triển mạnh mẽ đến giai đoạn cao kinh tế thị trường Ngân hàng thương mại ngày hoàn thiện trở thành định chế tài khơng thể thiếu Trên thực tế, cá nhân kinh tế nhiều có mối quan hệ với ngân hàng danh nghĩa người gửi tiền, người vay người sử dụng tiện ích ngân hàng Các dịch vụ ngân hàng ngày mở rộng để đáp ứng nhu cầu ngày nhiều người dân Người ta thường dựa vào tính chất mục đích hoạt động Ngân hàng thương mại thị trường tài chính, đơi kết hợp tính chất, mục đích đối tuợng hoạt động để đưa khái niệm Ngân hàng thương mại Vì giới tồn nhiều định nghĩa Ngân hàng thương mại Theo Luật Ngân hàng Đan Mạch năm 1930: “Những nhà băng thiết yếu bao gồm nghiệp vụ nhận tiền gửi, buôn bán vàng bạc, hành nghề thương mại giá trị địa ốc, phương tiện tín dụng hối phiếu, thực nghiệp vụ chuyển ngân, đứng bảo hiểm ” Theo luật Ngân hàng Mỹ: Ngân hàng thương mại công ty kinh doanh chuyên cung cấp dịch vụ tài hoạt động ngành cơng nghiệp dịch vụ tài Sinh viên: Nguyễn Thị Hà Thanh 51 Lớp: Tài doanh nghiệp Pháp Chuyên đề tốt nghiệp Phương GVHD:TS.Nguyễn Thị Hoài Đạo luật Ngân hàng Pháp (1941) định nghĩa: “Ngân hàng thương mại xí nghiệp hay sở mà nghề nghiệp thường xuyên nhận tiền bạc cơng chúng hình thức ký thác, hình thức khác sử dụng tài ngun cho họ nghiệp vụ chiết khấu, tín dụng tài chính” Còn Việt Nam, Định nghĩa Ngân hàng thương mại thay đổi để phù hợp với phát triển hệ thống Ngân hàng Theo sắc lệnh số 018 CT/LDGCQL/SL ngày 20-10-1969 quyền Sài Gòn cũ cho rằng: Ngân hàng thuơng mại xí nghiệp cơng hay tư lập, kể chi nhánh hay phân cục ngân hàng ngoại quốc mà hoạt động thường xuyên thi hành cho nghiệp vụ tín dụng, chiết khấu, tài với tiền ký thác tư nhân hay xí nghiệp hay quan công quyền Theo Pháp lệnh ngân hàng ngày 23-05-1990 Hội đồng nhà nước xác định: “Ngân hàng thương mại tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu thường xuyên nhận tiền gửi từ khách hàng với trách nhiệm hoàn trả sử dụng số tiền vay, thực nghiệp vụ chiết khấu phương tiện tốn” Tuy định nghĩa có phần khác khẳng định Ngân hàng thương mại tổ chức kinh doanh tiền tệ, định chế tài mà đặc trưng cung cấp đa dạng loại dịch vụ tài với nghiệp vụ nhận tiền gửi, cho vay cung ứng dịch vụ toán 1.1.2 Đặc điểm ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại giống doanh nghiệp khác, hoạt động Ngân hàng thương mại nhằm mục đích kinh doanh kiếm lời, theo đuổi mục tiêu lợi nhuận chủ yếu Do đặc điểm đơn vị kinh doanh tiền tệ nên Ngân hàng thương mại có số đặc điểm khác biệt sau: Sinh viên: Nguyễn Thị Hà Thanh 51 Lớp: Tài doanh nghiệp Pháp Chuyên đề tốt nghiệp Phương GVHD:TS.Nguyễn Thị Hoài - Ngân hàng đơn vị kinh doanh tiền tệ vốn vừa phương tiện, vừa mục đích kinh doanh đồng thời đối tượng kinh doanh Ngân hàng thương mại - Ngân hàng thương mại kinh doanh chủ yếu vốn người khác Vốn tự có chiếm tỷ lệ thấp tổng nguồn vốn nhằm mục đích chủ yếu mua sắm tài sản cố định, nguồn vốn huy động bên chiếm tỷ lệ lớn nguồn tài trợ cho nghiệp vụ hoạt động, đem lại lợi nhuận cho ngân hàng - Hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại có liên quan đến nhiều mặt, nhiều lĩnh vực hoạt động nhiều đối tượng khách hàng khác Do đó, tình hình tài Ngân hàng thương mại có ảnh hưởng mạnh mẽ đến hoạt động kinh doanh DN, tâm lý người dân, kinh tế - Do hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại gắn liền với tiền tệ, loại sản phầm kinh doanh nhạy cảm, chứa nhiều rủi ro đồng thời rủi ro hoạt động kinh doanh ngân hàng gây ảnh hưởng lớn cho kinh tế tính chất lây lan đến tồn hệ thống tài ngân hàng Để tránh rủi ro xảy ra, nhằm kiểm soát, làm giảm nhẹ tổn hại ngân hàng vỡ nợ gây ra, phủ quốc gia đặt đạo luật riêng, nhằm đảm bảo cho hoạt động ngân hàng vận hành an toàn, hiệu kinh tế thị trường 1.1.3 - Chức ngân hàng thương mại Chức trung gian tín dụng Thực chức trung gian tín dụng, Ngân hàng thương mại đóng vai trò “cầu nối” người dư thừa vốn người cần vốn Thông qua việc huy động khoản vốn tiền tạm thời nhàn rỗi kinh tế, ngân hàng thương mại hình thành nên quỹ cho vay để cung cấp tín Sinh viên: Nguyễn Thị Hà Thanh 51 Lớp: Tài doanh nghiệp Pháp Chuyên đề tốt nghiệp Phương GVHD:TS.Nguyễn Thị Hoài dụng cho kinh tế Với chức này, Ngân hàng thương mại vừa đóng vay trò người vay vừa đóng vai trò người cho vay Với chức trung gian tín dụng, Ngân hàng thương mại góp phần tạo lợi ích cho bên tham gia, bao gồm người gửi tiền, ngân hàng người vay, đồng thời thúc đẩy phát triển kinh tế • Đối với người gửi tiền, họ thu lợi từ khoản tiền tạm thời nhàn rỗi hình thức lãi tiền gửi mà ngân hàng trả cho họ Hơn nữa, ngân hàng đảm bảo cho họ an toàn khoản tiền gửi cung cấp dịch vụ tốn tiện lợi • Đối với người vay, họ thỏa mãn nhu cầu vốn để kinh doanh, chi tiêu, tốn mà khơng phí nhiều sức lực, thời gian để tìm kiếm nơi cung ứng vốn tiện lợi, chắn hợp pháp • Đối với Ngân hàng thương mại, họ tìm kiếm lợi nhuận từ chênh lệch lãi suất cho vay lãi suất tiền gửi hoa hồng mơi giới Lợi nhuận sở để tồn phát triển Ngân hàng thương mại • Đối với kinh tế, chức có vai trò quan trọng việc thúc đẩy tăng trưởng kinh tế đáp ứng u cầu vốn để đảm bảo trình tái sản xuất thực liên tục để mở rộng quy mô sản xuất Với chức này, Ngân hàng thương mại biến vốn nhàn rỗi không hoạt động thành vốn hoạt động, kích thích q trình ln chuyển vốn, thúc đẩy sản xuất kinh doanh phát triển Trung gian tín dụng xem chức quan trọng Ngân hàng thương mại phản ánh chất Ngân hàng thương mại “đi vay vay”, định tồn phát triển ngân hàng, động thời sở để thực chức khác Sinh viên: Nguyễn Thị Hà Thanh 51 Lớp: Tài doanh nghiệp Pháp Chuyên đề tốt nghiệp Phương GVHD:TS.Nguyễn Thị Hoài dành cho khách hàng vay vốn nhằm phục vụ tốt nhu cầu gửi tiền khách hàng thu hút vốn Với nhiều hình thức huy động cung cấp, Vietcombank Chương Dương huy động nguồn vốn đáng kể, đóng góp phần lớn vào kết kinh doanh Chi nhánh nói riêng tồn hệ thống Vietcombank nói chung - Mạng lưới chi nhánh phòng giao dịch trang bị thiết bị đại, chất lượng dịch vụ Ngân hàng nâng cao nhằm tạo thuận lợi cho khách hàng đến giao dịch với ngân hàng - Đội ngũ cán nhân viên trẻ với trình độ nghiệp vụ, chun mơn cao nòng cốt máy Ngân hàng Các nhân viên nhiệt tình với cơng tác đồng nghiệp, có tinh thần cải tiến, sáng tạo niềm yêu thích công việc, yếu tố quan trọng dẫn đến thành công năm hoạt động vừa qua - Cơ chế lãi suất: Việc đạo lãi suất theo Chi nhánh thực cách linh hoạt, kịp thời theo diễn biến lãi suất địa bàn hoạt động để ổn định phát triển nguồn vốn huy động, tránh tình trạng người gửi rút tiền đem gửi NHTM cổ phần địa bàn có chạy đua lãi suất 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân 2.3.2.1 Những hạn chế Thị phần huy động vốn hoạt động dịch vụ Chi nhánh địa bàn Quận Long biên thấp so với Ngân hàng khác kinh nghiệm hoạt động địa bàn chưa phát huy hết lực cạnh tranh Công tác huy động vốn thời gian qua đẩy mạnh xong hiệu sử dụng vốn chưa cao biến động mạnh mẽ thị trường khu vực Chênh lệch lãi suất đầu ra- đầu vào mức thấp, chênh Sinh viên: Nguyễn Thị Hà Thanh 51 66 Lớp: Tài doanh nghiệp Pháp Chuyên đề tốt nghiệp Phương GVHD:TS.Nguyễn Thị Hoài lệch ngoại tệ khác USD chưa đủ để bù đắp chi phí huy động Do chi phí huy động cao chiếm tỷ trọng lớn tổng chi phí Tuy vậy, Chi nhánh có biện pháp bước khắc phục nhằm giảm chi phí Đối với công tác kinh doanh ngoại tệ, Chi nhánh gần phụ thuộc vào nguồn ngoại tệ từ Hội sở chưa chủ động nguồn ngoại tệ chỗ địa bàn hoạt động 2.3.2.2 Nguyên nhân Nguyên nhân khách quan: Môi trường kinh tế xã hội Trong bối cảnh khó khăn chung kinh tế, hoạt động doanh nghiệp bị sụt giảm đáng kể Do vậy, việc mở rộng tìm kiếm khách hàng có hoạt động kinh doanh tốt khó khăn Mặt khác, lãi suất huy động vốn giảm tác động đến nhu cầu sử dụng nguồn vốn nhàn rỗi xã hội, làm chuyển hướng đầu tư theo hướng khác để đem lại hiệu cao Chi nhánh hoạt động địa bàn quận Long Biên quận thành lập, dân cư địa bàn chủ yếu tầng lớp trung lưu, vốn nhàn rỗi ít, nhu cầu vốn cho làm ăn bn bán thấp nên công tác huy động vốn, cho vay cá nhân phát triển dịch vụ Chi nhánh gặp khó khăn định Thị trường huy động vốn cạnh tranh ngày gay gắt Diễn biến lãi suất huy động cho vay thị trường biến động liên tục, việc chi nhánh ngân hàng khu vực chạy đua lãi suất thời gian qua ảnh hưởng không nhỏ đến hoạt động huy động vốn Chi nhánh Mặt khác hạn chế khoảng cách địa lý mức độ cạnh tranh gay gắt Ngân hàng địa bàn nên việc thu hút khách hàng doanh nghiệp KCN Sài đồng, KCN Phú thị gặp nhiều khó khăn Việc tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng doanh nghiệp tư nhân gặp phải nhiều khó khăn, mà lớn vấn đề tài sản chấp Hầu hết Sinh viên: Nguyễn Thị Hà Thanh 51 67 Lớp: Tài doanh nghiệp Pháp Chuyên đề tốt nghiệp Phương GVHD:TS.Nguyễn Thị Hoài tài sản chấp chưa đầy đủ pháp lý nên khó khăn cho Ngân hàng định cho vay Đặc điểm địa bàn hoạt động có doanh nghiệp có doanh số xuất cao ảnh hưởng đáng kể đến cơng tác kinh doanh ngoại tệ tốn xuất nhập Chi nhánh Tâm lý thói quen khách hàng có tầm ảnh hưởng quan trọng việc huy động vốn ngân hàng Do đặc điểm địa bàn, dân cư chủ yếu có nguồn vốn nhàn rỗi tâm lý họ ưa thích nắm giữ sử dụng tiền mặt hơn, mặt khác việc tích trữ dạng vàng hay bất động sản trì sốt bất động sản biến động mạnh mẽ thị trường vàng thời gian qua nên việc huy động vốn ngân hàng gặp khó khăn định Hơn nữa, địa bàn quận Long Biên có số chi nhánh ngân hàng lớn hoạt động lâu đời Viettinbank Chương Dương, Techcombank, ACB sở hữu lượng lớn khách hàng quen thuộc, việc tác động làm thay đổi thói quen lượng khách hàng này, chuyển sang sử dụng dịch vụ Vietcombank Chương Dương cần phải có thời gian chiến lược đặc biệt thời gian tới Nguyên nhân chủ quan: Cán công nhân viên có độ tuổi trung bình thấp chưa có nhiều kinh nghiệm hoạt động địa bàn Đội ngũ cán có lực trình độ hạn chế, thiếu kinh nghiệm, chưa thực chuyên nghiệp lĩnh vực phân tích thị trường, dự đốn thị trường, marketing khách hàng… Cơ sở vật chất, không gian Chi nhánh chật hẹp, chưa đáp ứng quy mô hoạt động tại, ảnh hưởng đến hiệu kinh doanh Chi nhánh Sinh viên: Nguyễn Thị Hà Thanh 51 68 Lớp: Tài doanh nghiệp Pháp Chuyên đề tốt nghiệp Phương GVHD:TS.Nguyễn Thị Hoài CHƯƠNG 3: CÁC GIẢI PHÁP ĐỂ NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG VIETCOMBANK CHI NHÁNH CHƯƠNG DƯƠNG 3.1 Định hướng hoạt động Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại Thương Chi nhánh Chương Dương năm 2013 3.1.1 Định hướng hoạt động Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt nam Triển vọng kinh tế giới năm 2013 dự báo chưa có dấu hiệu khả quan nhiều diễn biến phức tạp Kinh tế Việt Nam năm 2013 chịu ảnh hưởng vấn đề tồn đọng năm 2012 Tăng trưởng GDP dự báo mức 5,5%, lạm phát thấp mức năm 2012 Năm 2013 năm kinh tế phải tạo bước ngoặt để xoay chuyển ổn định tình hình, củng cố nội lực tạo tiền đề phát triển cho năm Thay tăng trưởng giá, Chính phủ đặt trọng tâm vào trì ổn định vĩ mơ thơng qua xử lý nợ xấu, tạo cầu cho bất động sản, đẩy mạnh cấu kinh tế Ngân hàng Nhà nước đặt trọng tâm cho ngành ngân hàng năm 2013 điều hành sách tiền tệ thận trọng linh hoạt nhằm kiểm soát lạm phát, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế cao hơn, điều hành tỷ giá, lãi suất phù hợp với diễn biến lạm phát cân đối vĩ mô, định hướng tổng phương tiện tốn tăng 14-16%, tín dụng tăng khoảng 12% Trên sở phân tích tình hình kinh doanh, bám sát định hướng Chính phủ Ngân hàng nhà nước, Vietcombank xác định phương châm hoạt động “Đổi – Chuẩn mực – An toàn – Hiệu quả”, quan điểm đạo điều hành “Nhạy bén, Linh hoạt, Quyết liệt” Định hướng đạo Vietcombank bám sát chiến lược kinh doanh Vietcombank giai đoạn 20112020, bên cạnh mảng bán buôn truyền thống, đẩy mạnh hoạt động Sinh viên: Nguyễn Thị Hà Thanh 51 69 Lớp: Tài doanh nghiệp Pháp Chuyên đề tốt nghiệp Phương GVHD:TS.Nguyễn Thị Hoài bán lẻ, phát huy lợi thế, tiếp tục phát triển theo chiều sâu, lấy Chất lượng thực chất làm trọng, hướng tới phát triển bền vững 3.1.2 Định hướng hoạt động Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại Thương Chi nhánh Chương Dương Trong năm 2012, Ngân hàng Nhà nước có nhiều biện pháp mạnh mẽ giảm trần lãi suất huy động VND từ 13%/năm xuống 8%/năm, bình qn lãi suất cho vay giảm đáng kể, góp phần cải thiện hỗ trợ hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp Tuy nhiên bối cảnh kinh tế khó khăn chung, hoạt động doanh nghiệp địa bàn quận Long Biên đặc biệt doanh nghiệp xuất bị sụt giảm đình trệ đáng kể Năm 2013 dự báo kinh tế tiếp tục khó khăn, diễn biến phức tạp tiềm ẩn nhiều rủi ro, thương mại toàn cầu phục hồi chậm, tăng trưởng kinh tế không cao nhiều so với năm 2012 Trước bối cảnh khó khăn, sở định hướng phát triển kinh tế Nghị 01/NQ-CP năm 2013, định hướng phát triển ngành dự thảo phân bổ tiêu kế hoạch Hội sở Chính giao, Vietcombank Chương Dương phấn đấu thực mục tiêu kế hoạch hoạt động năm 2013 sở nghiêm túc chấp hành quy định Ngan hàng Nhà nước cụ thể sau: Công tác huy động vốn - Phấn đấu huy động vốn Chi nhánh đạt 4.113 tỷ đồng, tăng 18% so với năm 2012 hồn thành 100% kế hoạch Hội sở Chính giao - Chú trọng phát triển nguồn tiền gửi tiết kiệm từ dân cư, đảm bảo nguồn vốn ổn định, bền vững cho Chi nhánh, đảm bảo thực kế hoạch kinh doanh đề - Chi nhánh chủ trương phát triển dịch vụ Ngân hàng Bán lẻ nhằm xây dựng hệ thống ngân hàng đại, đáp ứng nhu cầu dịch vụ ngày cao khách hàng Phấn đấu tiêu dịch vụ ngân hàng bán lẻ năm 2013 Sinh viên: Nguyễn Thị Hà Thanh 51 70 Lớp: Tài doanh nghiệp Pháp Chuyên đề tốt nghiệp Phương GVHD:TS.Nguyễn Thị Hoài tăng trưởng mức cao, hoàn thành 100% kế hoạch Hội sở Chính giao: SMS Banking tăng 11%, Intenet Banking tăng 17,4% Tích cực triển khai sản phẩm Mobile Banking tố khách hàng cũ marketing khách hàng Cơng tác tín dụng - Cơng tác tín dụng sở bám sát đạo Hội sở Chính tình hình hoạt động kinh doanh khách hàng, Chi nhánh phấn đấu dư nợ tín dụng đạt 2.534 tỷ đồng, tăng 20% so với năm 2012, hoàn thành 100% kế hoạch đề - Chi nhánh chủ trương chuyển hướng cấu tín dụng theo hướng ưu tiên tập trung vốn hỗ trợ cho vay lĩnh vực sản xuất hàng xuất khẩu, công nghiệp hỗ trợ, doanh nghiệp vừa nhỏ, doanh nghiệp lĩnh vực phụ trợ - Ưu tiên phát triển tín dụng an tồn bền vững, kiểm sốt chặt chẽ tín dụng, đảm bảo kiểm sốt nợ xấu tổng dư nợ 2,2% - Công tác Bảo lãnh đặt mục tiêu tăng trưởng 48,6% so với năm 2012 đảm bảo số dư bảo lãnh bình quân năm 2013 đạt 120 tỷ đồng Công tác kinh doanh ngoại tệ tốn xuất - Cơng tách xuất nhập Chi nhánh năm 2012 đánh giá tăng trưởng mức ổn định hoàn thành vượt kế hoạch giao Chi nhánh phấn đấu thực mục tiêu tăng trưởng tổng doanh số toán xuất nhập đạt 16% so với 2012, đạt 100% kế hoạch đề - Công tác kinh doanh ngoại tệ Chi nhánh thời gian qua thu nhiều kết đáng kể song cần chủ động linh hoạt công tác tỷ giá, đảm bảo nghiêm túc công tác mua bán ngoại tệ, niêm yết giá theo quy định nhà nước nói chúng Vietcombank nói riêng - Tích cực tìm kiếm khách hàng có nguồn ngoại tệ thu từ xuất nhằm đảm bảo cân đối đáp ứng tốt nhu cầu ngoại tệ hợp pháp tổ chức cá nhân Sinh viên: Nguyễn Thị Hà Thanh 51 71 Lớp: Tài doanh nghiệp Pháp Chuyên đề tốt nghiệp Phương 3.2 GVHD:TS.Nguyễn Thị Hoài Một số giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn: Để nâng cao hiệu công tác huy động vốn, Vietcombank Chương Dương cần thực số giải pháp sau: - Phát triển sản phẩm huy động với tiện ích bên cạnh việc trì sản phẩm huy động truyền thống Dưới áp lực cạnh tranh gay gắt nay, ngồi việc trì sản phẩm huy động Chi nhánh ngân hàng cần phải tích cực phát triển sản phầm chứng tiền gửi có kỳ hạn lãi suất hấp dẫn, gia tăng tiện ích sản phẩm huy động như: sản phẩm lĩnh lãi định kỳ với lãi suất linh hoạt, bán chéo sản phẩm bổ sung kèm sản phẩm huy động vốn Bên cạnh đó, khai thác sâu đặc điểm đối tượng khách hàng, sở thích nhu cầu họ để đưa chiến lược sản phẩm huy động phù hợp - Tìm hiểu cơng tác phát hành tốn qua thẻ ATM, qua tận dụng phần nguồn vốn với giá rẻ Để làm việc này, trước tiên cần phải đại hóa cơng nghệ ngân hàng chất lượng dịch vụ toán, chuyển tiền để thu hút khách hàng mở tài khoản sử dụng dịch vụ Ngân hàng cần áp dụng hình thức khuyến phát hành thẻ ATM miễn phí cho khách hàng có tài khoản tiền gửi ngân hàng Đồng thời, ngân hàng cần phát triển tiện ích tốn qua tài khoản cá nhân nạp thẻ điện thoại, tốn hóa đơn, kê tài khoản đại hóa thiết bị công nghệ giao dịch nâng cao số lượng chất lượng máy rút tiền tự động ATM địa bàn để đảm bảo tính xác, tiết kiệm thời gian, thuận tiện cho khách hàng - Tìm hiểu tiếp cận tổ chức, pháp nhân có vốn lớn để huy động hợp đồng tiền gửi với giá vốn hợp lý sở cân đối quy mô cấu vốn giai đoạn cụ thể Mở rộng tiện ích chăm sóc khách hàng loại hình khách hàng có xe tơ đưa Sinh viên: Nguyễn Thị Hà Thanh 51 72 Lớp: Tài doanh nghiệp Pháp Chun đề tốt nghiệp Phương GVHD:TS.Nguyễn Thị Hồi đón, dịch vụ bảo vệ cho khách hàng khách hàng đến giao dịch với khoản tiền lớn Bên cạnh ngân hàng thực hình thức phiếu thăm dò để nắm nguyện vọng khách hàng - Đẩy mạnh hoạt động tiếp thị quảng bá thông tin Ngày thông tin tiếp thị, tuyên truyền quảng cáo hoạt động cần thiết tất hoạt động kinh doanh nói chung kinh doanh ngân hàng nói riêng, vừa phương tiện, phương pháp kỹ thuật vừa công cụ để nối liền hoạt động kinh doanh ngân hàng với thị trường Chi nhánh ngân hàng đặt phố Nguyễn Văn Cừ điểm ngã tư giao cắt lớn, tập trung đơng người qua lại quận Chi nhánh có nhiều lợi cho việc quảng bá hình ảnh với khách hàng Dựa điều kiện thuận lợi này, cần phải tăng cường công tác quảng bá, tuyên truyền, giới thiệu sản phẩm, dịch vụ ngân hàng qua băng rơn, áp phích, tờ rơi quảng cáo việc niêm yết thể thức, lãi suất huy động, hình thức huy động, hình thức khuyến mại, khai trương phòng giao dịch Bên cạnh tiếp tục phối hợp với đài phát thanh, truyền hình thành phố để đăng tin, quảng cáo cho ngân hàng Đối với quan Nhà nước, tổ chức kinh tế tổ chức hội nghị khách hàng để thơng tin sách, sản phẩm huy động vốn ngân hàng - Nâng cao lực quản trị điều hành Chi nhánh, nâng cao tính chủ động nhạy bén, thích ứng với môi trường hoạt động kinh doanh Nhân tố người quan trọng định thành công hoạt động công cấu lại ngân hàng Để nâng cao lực cấp quản trị cần có sách động viên, khuyến khích cán tự nâng cao nghiệp vụ cách hỗ trợ vật chất tinh thần, tạo điều kiện cho cán tìm hiểu, nghiên cứu, học tập hay tiếp cận với mơ hình, quy trình nghiệp vụ nước có Sinh viên: Nguyễn Thị Hà Thanh 51 73 Lớp: Tài doanh nghiệp Pháp Chuyên đề tốt nghiệp Phương GVHD:TS.Nguyễn Thị Hoài hệ thống ngân hàng đại Qua giúp cán học hỏi kinh nghiệm, vận dụng cách phù hợp với thực tế nước ta Đồng thời cần phải kiện toàn máy quản lý, bố trí xếp nhân lực hợp lý ổn định theo định hướng chọn người có trình độ khả phù hợp với vị trí cơng việc Tổ chức máy hoạt động theo hướng gọn nhẹ, hiệu - Đẩy mạnh triển khai hệ thống ngân hàng Core Banking công cụ quản trị phân tích liệu phục vụ hoạt động kinh doanh Triển khai gói thầu đầu tư phòng chống rửa tiền, nghiên cứu ảnh hưởng kinh doanh phương pháp dự phòng nhóm nghiệp vụ nhằm đảm bảo tính liên tục hệ thống - Chất lượng phong cách làm việc cán công nhân viên có ảnh hưởng quan trọng đến hiệu hoạt động huy động vốn Chi nhánh Do cần trọng đào tạo nâng cao chất lượng cán cơng nhân viên, nhanh nhạy, thích ứng với u cầu thị trường thông qua tập trung đào tạo cho cấp cán Để đạt điều này, Chi nhánh cần phải thường xuyên mở lớp tập huấn để bồi dưỡng nghiệp vụ kỹ giao tiếp cho nhân viên như: kỹ nghe, kỹ phân tích thơng tin, kỹ phản hồi thơng tin, kỹ giao tiếp điện thoại Tiếp tục đổi phong cách giao dịch, tạo thuận tiện, thoải mái, nhanh chóng cho khách hàng, từ nâng cao uy tín, hình ảnh ngân hàng Duy trì đẩy mạnh công tác đánh giá, luân chuyển cán phòng ban, hồn thiện hệ thống mơ tả công việc theo chức danh, đảm bảo sử dụng hiệu cơng việc Bên cạnh đó, áp dụng hệ thống quản trị hiệu công việc, xây dựng hệ thống chấm điểm sách lương thưởng theo hiệu công việc phạm vi hoạt động Sinh viên: Nguyễn Thị Hà Thanh 51 74 Lớp: Tài doanh nghiệp Pháp Chuyên đề tốt nghiệp Phương 3.3 GVHD:TS.Nguyễn Thị Hoài Kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Trong năm 2012, Ngân hàng Nhà nước có nhiều biện pháp mạnh mẽ giảm trần lãi suất huy động VND từ 13%/năm, bình quân lãi suất cho vay giảm đáng kể, góp phần khơng nhỏ vào việc hỗ trợ hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp Tuy nhiên cạnh tranh không lành mạnh công tác huy động vốn Ngân hàng thương mại diễn ra, Ngân hàng Nhà nước cần có chế tài mạnh mẽ trường hợp vi phạm, thường xuyên kiểm tra giám sát tình hình thực Ngân hàng nhằm tạo mơi trường kinh doanh bình đẳng địa bàn, đảm bảo thực thi quy định Ngân hàng Nhà nước cách nghiêm túc toàn diện, đảm bảo vận hàng đắn thị trường tiền tệ mục tiêu lâu dài ổn định kinh tế vĩ mơ, kiềm chế lạm phát Chính phủ Việc tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng gặp nhiều khó khăn mà lớn vấn đề tài sản chấp Hầu hết tài sản chấp chưa đầy đủ tính pháp lý nên khó khăn cho Ngân hàng định cho vay Để tạo điều kiện cho Ngân hàng thương mại cung ứng vốn thị trường, Ngân hàng Nhà nước cần có kiến nghị với Chính phủ phối hợp giải với nghành chức có liên quan, hồn thiện hệ thống pháp lý sở hữu tài sản, tiếp tục đổi sách pháp luật đất đai với vấn đề như: chế độ sử dụng đất đai, nhiệm vụ quyền hạn quản lý đất đai Nhà nước, quyền nghĩa vụ tổ chức, xây dựng quản lý thị trường bất động sản Hiện bối cảnh khó khăn chung kinh tế, hoạt động doanh nghiệp địa bàn quận Long Biên mà đặc biệt doanh nghiệp xuất bị sụt giảm đình trệ đáng kể Do việc mở rộng tìm kiếm khách hàng có hoạt động kinh doanh tốt khó khăn Chính sách Sinh viên: Nguyễn Thị Hà Thanh 51 75 Lớp: Tài doanh nghiệp Pháp Chuyên đề tốt nghiệp Phương GVHD:TS.Nguyễn Thị Hoài đề xuất năm 2013 Ngân hàng Nhà nước cần có thêm biện pháp, gói hỗ trợ doanh nghiệp thơng qua lãi suất, tỷ giá nhằm đồng hành doanh nghiệp vượt qua giai đoạn khó khăn này, tạo đà cho phát triển kinh tế địa bàn kinh tế thủ 3.3.2 Kiến nghị Chính phủ - Tạo môi trường kinh tế vĩ mô ổn định Đây điều kiện tiền đề quan trọng tạo môi trường hoạt động cho công tác huy động vốn, Việt Nam điều kiện quan trọng để tạo nên ổn định môi trường kinh tế vĩ mơ là: ổn định trị, ổn định tiền tệ có sách phát triển kinh tế đắn Ổn định trị: Duy trì ổn định trị điều kiện quan trọng hàng đầu quốc gia nào, trị kiến tạo vững chắc, có thiết chế hợp lý, quần chúng nhân dân tin yêu hồn tồn ủng hộ sách Đảng Nhà nước dễ dàng vào sống Ngược lại, bất ổn trị xã hội tạo nên hoài nghi, e ngại dân cư nhà đầu tư nước sách Chính phủ ban hành khơng có hiệu Ổn định tiền tệ: Khi lòng tin dân chúng vào ổn định đồng tiền Việt Nam nâng cao cơng tác huy động vốn có nhiều thuận lợi Nhà nước cần xác định rõ chiến lược phát triển kinh tế, định hướng đầu tư, tiếp tục trì lạm phát mức thấp, ổn định giá trị đồng tiền nội tệ để khuyến khích đầu tư, thực đẩy nhanh q trình cổ phần hố doanh nghiệp…tạo mơi trường ổn định cho doanh nghiệp hoạt động Chính phủ cần quản lý tốt nhân tố vĩ mô quan trọng kiềm chế lạm phát mức thấp để tài sản dù thể hình thức sử dụng vào mục tiêu kinh tế, đồng thời bảo đảm khả sinh lời hợp lý hoạt động đầu tư Sinh viên: Nguyễn Thị Hà Thanh 51 76 Lớp: Tài doanh nghiệp Pháp Chuyên đề tốt nghiệp Phương GVHD:TS.Nguyễn Thị Hồi Chính sách phát triển kinh tế đắn: Các sách kinh tế Nhà nước có ảnh hưởng đến tất thành phần kinh tế nói chung đến hoạt động ngân hàng nói riêng Chính Nhà nước thực thi sách kinh tế hợp lý tạo môi trường hoạt động hiệu cho ngân hàng, đặc biệt sách kích thích đầu tư Muốn Chính phủ cần phải thực đơn giản hoá thủ tục hành liên quan đến đầu tư, cơng chứng tài sản chấp, lệ phí đăng ký sở hữu tài sản… Sớm hình thành thị trường vốn quy mơ tồn quốc để nguồn vốn phân tán, nhỏ bé tập trung vào hội đầu tư sinh lời Sự thiếu vắng thị trường vốn tổ chức quy mô, hiệu nguyên nhân yếu làm cho tiềm vốn lớn dân cư chưa khai thác mức vào hoạt động kinh tế ích nước lợi nhà Gấp rút kiện toàn mặt tổ chức, thể chế đẩy nhanh tiến trình cổ phần hố doanh nghiệp bước cần thiết để thị trường vốn sớm phát huy tác dụng Sinh viên: Nguyễn Thị Hà Thanh 51 77 Lớp: Tài doanh nghiệp Pháp Chuyên đề tốt nghiệp Phương GVHD:TS.Nguyễn Thị Hoài KẾT LUẬN Trong hoạt động Ngân hàng, hiệu huy động vốn yếu tố quan trọng định thành công phát triển NHTM Qua thực trạng huy động vốn Vietcombank Chi nhánh Chương Dương giai đoạn từ năm 2010- 2012, ta thấy việc nâng cao hiệu huy động vốn giúp Chi nhánh ngân hàng tăng doanh thu, có ưu cạnh tranh thị trường, có điều kiện mở rộng quy mô hoạt động kinh doanh Để nâng cao hiệu huy động vốn, NH cần tập trung thực nhóm giải pháp mang tính thống nhất, đồng cần hỗ trợ ngành, cấp có liên quan Qua thời gian nghiên cứu, tìm hiểu thực trạng hoạt động huy động vốn Vietcombank Chi nhánh Chương Dương, đề tài “Nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam Chi nhánh Chương Dương”đã hoàn thành Với giải pháp nêu chuyên đề chưa đầy đủ cụ thể, song em hy vọng chuyên đề đóng góp phần vào việc nâng cao hiệu huy động vốn nói chung hiệu kinh doanh nói riêng Vietcombank Chi nhánh Chương Dương tạo nhìn tảng, cho nghiên cứu sâu Do thời gian nghiên cứu lý luận thực tập ngắn với trình độ hiểu biết hạn chế chun đề có nhiều thiếu sót Em xin chân thành cảm ơn TS Nguyễn Thị Hồi Phương tận tình bảo giúp đỡ anh chị công tác Vietcombank Chi nhánh Chương Dương giúp đỡ em hoàn thành chuyên đề tốt nghiệp Xin chân thành cảm ơn! Hà nội, 22 tháng năm 2013 Sinh viên: Nguyễn Thị Hà Thanh Sinh viên: Nguyễn Thị Hà Thanh 51 78 Lớp: Tài doanh nghiệp Pháp Chuyên đề tốt nghiệp Phương GVHD:TS.Nguyễn Thị Hoài DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO David Cox (1997): Nghiệp vụ ngân hàng đại, NXB Chính trị quốc gia, Hà nội Frederic S Mishkin (1991): Tiền tệ, ngân hàng thị trường tài chính, NXB khoa học kỹ thuật, Hà nội Phan Thị Thu Hà, Nguyễn Thị Thu Thảo (2006), Ngân hàng thương mại, NXB Thống kê, Hà Nội Nguyễn Văn Nam, Vương Trọng Nghĩa (2001), Quản trị Ngân hàng thương mại,NXB Tài chính, Hà Nội Báo cáo thường niên Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt nam (2010, 2011, 2012) Báo cáo kết kinh doanh Chi nhánh Vietcombank Chương Dương (2010, 2011, 2012) Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương, Quyết định số 936/QĐ-NHNT.TCCB-ĐT ngày 13/12/2006 Chủ tịch Hội đồng quản trị Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương, Quyết định số 413/QĐ.NHNT.TCCB.ĐT ngày 05/06/2008 Chủ tịch Hội đồng quản trị Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam Quốc hội (1997), Luật tổ chức tín dụng 10 Website: www.sbv.gov.vn, www.vi.wikipedia.org, www.vnecon.vn, www.voer.edu.vn Sinh viên: Nguyễn Thị Hà Thanh 51 79 Lớp: Tài doanh nghiệp Pháp Chuyên đề tốt nghiệp Phương GVHD:TS.Nguyễn Thị Hoài NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN Sinh viên: Nguyễn Thị Hà Thanh 51 80 Lớp: Tài doanh nghiệp Pháp