THANH TOÁN BẰNG THẺ VÀ TIỀN ĐIỆN TỬ: XU HƯỚNG THẾ GIỚI VÀ KHUYẾN NGHỊ CHO VIỆT NAM TS Ngô Tuấn Anh Đại học Kinh tế Quốc dân Giới thiệu Bài viết phân tích, đánh giá thực trạng phương thức toán thẻ tiền điện tử Việt Nam xu hướng giới, từ đưa khuyến nghị Việt Nam thời gian tới Thanh tốn khơng dùng tiền mặt xu hướng toàn giới Việt Nam sớm muộn phải tham gia Chính phủ đã có sách mở rộng khuyến khích nhà đầu tư tài Đây tiền đề để mơ hình tốn khơng tiền mặt giới gia nhập thị trường Việt Nam Mặt khác, thương mại điện tử bùng nổ điểm góp phần vào việc thúc đẩy hình thức tốn khơng dùng tiền mặt Hạn chế toán thương mại điện tử phần lớn lại không phụ thuộc nhiều vào hạ tầng hay tảng công nghệ Việc tiếp cận thương mại điện tử hay trào lưu công nghệ với phổ cập Internet, bùng nổ di động việc tốn khơng dùng tiền mặt xu hướng tất yếu tương lai Điều không giúp giảm chi phí, tăng suất lao động, minh bạch cho hoạt động kinh doanh mà tạo nên nhu cầu thiếu người dân, chắn xu hướng chuyển sang sử dụng thẻ tốn có bước đột phá Việt Nam thời gian tới Thanh toán thẻ tiền điện tử trở thành xu hướng đông đảo người dân Việt Nam lựa chọn thay cho hình thức chi trả tiền mặt thơng thường Sử dụng tiền điện tử giúp linh hoạt giao dịch, an tồn chi trả, đặc biệt khơng phải đem theo số tiền lớn bên người Xu hướng toán thẻ tiền điện tử trở thành phương thức tốn khơng thể thiếu giới Việt Nam tham gia vào xu hướng chung Tại Việt Nam, biết đến diện thẻ, cần sử dụng thẻ để giao dịch, người dân chưa có thói quen sử dụng thẻ chưa biết hết tiện ích thẻ, việc sử dụng tiền mặt tốn phổ biến, chiếm 90% giao dịch, trở ngại xu hướng chuyển sang toán thẻ Việt Nam Thực trạng sử dụng thẻ toán thẻ tiền điện tử Việt Nam CÔNG TY CỔ PHẦN PHÁT TRIỂN GIÁO DỤC HAWKING Phòng 202, 160 Hồng Hoa Thám, Thụy Kh, Tây Hồ, Hà Nội Hotline: 04.62531570 - Email: info@hawking.edu.vn Website: www.hawking.edu.vn THANH TOÁN BẰNG THẺ VÀ TIỀN ĐIỆN TỬ: XU HƯỚNG THẾ GIỚI VÀ KHUYẾN NGHỊ CHO VIỆT NAM TS Ngô Tuấn Anh Đại học Kinh tế Quốc dân Theo Bộ Công Thương (2015), Việt Nam với dân số lên đến 90 triệu dân, 49% sử dụng Internet 34% sử dụng di động để truy cập Internet, thị trường thương mại điện tử (TMĐT) Việt Nam đánh giá đầy tiềm phát triển Đến năm 2015, hầu hết siêu thị, trung tâm mua sắm sở phân phối đại nước cho phép người tiêu dùng tốn khơng dùng tiền mặt mua hàng Hạ tầng kỹ thuật phục vụ cho toán thẻ cải thiện, số lượng ATM POS (Point of Sale- máy chấp nhận tốn thẻ) có tốc độ tăng trưởng nhanh Năm 2015, giá trị mua hàng trực tuyến ước tính đạt khoảng 160 USD/ người doanh số TMĐT B2C đạt 4,07 tỷ USD Tổng doanh thu bán hàng qua hình thức TMĐT Việt Nam năm 2015 đạt 4,07 tỷ USD, chiếm 2,8% tổng mức bán lẻ hàng hóa doanh thu dịch vụ tiêu dùng nước Như vậy, tiềm phát triển ngành lớn, đặc biệt bối cảnh Việt Nam hội nhập ngày sâu rộng vào kinh tế giới Tính đến tháng 7/2016, Việt Nam tham gia đàm phán, ký kết 16 Hiệp định Thương mại tự Số lượng đối tác kinh tế, thương mại Việt Nam thông qua FTA lên đến gần 60 đối tác Việt Nam có quan hệ với tất khu vực thị trường lớn giới là: Đông Bắc Á, Đông Nam Á, Châu Âu (cả Đông Âu Tây Âu), Châu Mỹ (cả Bắc Mỹ Nam Mỹ) Châu Á Thái Bình Dương Việt Nam có quan hệ FTA với kinh tế lớn giới (Hoa Kỳ, Nhật Bản, Trung Quốc, Đức Pháp) Việc ký kết FTA nói chung giúp TMĐT Việt Nam phát triển mạnh mẽ thời gian tới Các FTA Việt Nam đàm phán với nước ngồi có đề cập nhiều tới lĩnh vực phát triển thương mại điện tử (TMĐT), chẳng hạn theo Hiệp đinh TPP, 12 phủ TPP khẳng định nỗ lực để đưa giải pháp bảo vệ người tiêu dùng họ tham gia vào TMĐT, khỏi nguy đánh cắp thông tin, lừa đảo qua mạng yêu cầu phủ cần phải minh bạch cương biện pháp bảo vệ thông tin cá nhân người dùng Theo phủ TPP trí khơng tạo rào cản việc toán điện tử đơn giản hóa thủ tục cho cá nhân, tổ chức muốn tham gia vào lĩnh vực Khi mà đời sống ngày nâng cao nhu cầu người sống đại, thoải mái ngày tăng Ngoài việc chi tiêu thu nhập cho nhu cầu thiết yếu, người dân chi tiêu cho nhu cầu cao giải trí, mua sắm, du lịch, Tuy nhiên, việc mang theo nhiều tiền mặt để chi tiêu thỏa mãn nhu cầu lại trở thành chướng ngại nhiều người, tâm CÔNG TY CỔ PHẦN PHÁT TRIỂN GIÁO DỤC HAWKING Phòng 202, 160 Hồng Hoa Thám, Thụy Khuê, Tây Hồ, Hà Nội Hotline: 04.62531570 - Email: info@hawking.edu.vn Website: www.hawking.edu.vn THANH TOÁN BẰNG THẺ VÀ TIỀN ĐIỆN TỬ: XU HƯỚNG THẾ GIỚI VÀ KHUYẾN NGHỊ CHO VIỆT NAM TS Ngô Tuấn Anh Đại học Kinh tế Quốc dân lý lo sợ khơng an tồn, đời thẻ ATM giúp cho người rút tiền sử dụng thẻ để tốn khắp nơi mà khơng cần phải mang theo tiền mặt nhiều bên Theo số liệu thống kê từ Hiệp hội Thẻ, có 80 triệu thẻ phát hành Tuy nhiên, số 80 triệu thẻ khoảng 10% thẻ mang thương hiệu quốc tế có chức sử dụng đa dạng Để thúc đẩy phát triển tốn khơng tiền mặt, cần có thêm giải pháp nỗ lực từ nhiều phía Khi tốn khơng dùng tiền mặt khuyến khích, trở thành phương thức tốn yếu xã hội, đem lại nhiều lợi ích để thúc đẩy kinh tế phát triển bền vững Đồng thời tạo minh bạch khoản chi tiêu giao dịch phủ, đơn vị kinh doanh cá nhân Thanh tốn khơng dùng tiền mặt đánh giá cách sử dụng tiền thơng minh, vừa tránh rủi ro trình vận chuyển tiền mặt lại, vừa giúp dòng chảy tiền tệ lưu thông rõ ràng trơn tru Giai đoạn 2011-2015, theo ước tính, việc sử dụng thẻ điện tử Việt Nam ngày tăng giúp việc tiêu thụ hàng hóa tăng 0,22% đóng góp lưu hành thẻ vào GDP Việt Nam đạt 800 triệu USD Vào cuối năm 2015, giá trị giao dịch ATM đạt mức 1.564 nghìn tỷ đồng, cao năm trở lại Quý I/2016 quý hệ thống ngân hàng chứng kiến tổng số thẻ loại bao gồm thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng thẻ trả trước vượt 100 triệu thẻ Với việc tất số toán thẻ tổng giá trị giao dịch qua máy ATM, tài khoản toán cá nhân hay qua thiết bị chấp nhận thẻ (POS) tăng, nói xu hướng sử dụng thẻ tốn người Việt ngày phổ biến Việt Nam xếp thứ hai Đông Nam Á tổng giá trị giao dịch thẻ/GDP Theo báo cáo Ngân hàng nhà nước việc sử dụng thẻ hệ thống ngân hàng, quý I/2016, tổng giá trị giao dịch thẻ đạt khoảng 70,07 nghìn tỷ đồng, tương đương 3,09 tỷ USD Đặc biệt, so với tổng giá trị giao dịch năm trước, số tăng đến 60% Báo cáo công ty nghiên cứu thị trường Moody’s thực cơng ty dịch vụ tài Mỹ Visa nhận định giá trị toán thẻ Việt Nam quý tương đương 0,14% tổng sản phẩm quốc dân Trong khu vực Đông Nam Á, tỷ lệ xếp sau Thái Lan Cùng với đó, số lượng thẻ loại bao gồm thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng thẻ trả trước nước đạt mức 101,94 triệu vào cuối tháng Đây lần tổng số thẻ lưu hành hệ thống ngân hàng Việt Nam đạt mức 100 triệu, CÔNG TY CỔ PHẦN PHÁT TRIỂN GIÁO DỤC HAWKING Phòng 202, 160 Hồng Hoa Thám, Thụy Kh, Tây Hồ, Hà Nội Hotline: 04.62531570 - Email: info@hawking.edu.vn Website: www.hawking.edu.vn THANH TOÁN BẰNG THẺ VÀ TIỀN ĐIỆN TỬ: XU HƯỚNG THẾ GIỚI VÀ KHUYẾN NGHỊ CHO VIỆT NAM TS Ngô Tuấn Anh Đại học Kinh tế Quốc dân nhiều tổng dân số Như vậy, trung bình người dân Việt Nam sử dụng nhiều thẻ loại Kể từ thị trường Việt Nam phát hành thẻ ngân hàng lần vào năm 1996, đến tháng 6/2016, số lượng thẻ phát hành đạt mức 106 triệu thẻ (tăng gấp 3,4 lần so với cuối năm 2010) với 48 ngân hàng phát hành Trong đó, thẻ ghi nợ chiếm 90,66%, thẻ tín dụng chiếm 3,53%, thẻ trả trước 5,81% Về mạng lưới, sở hạ tầng phục vụ cho toán thẻ ngân hàng cải thiện chất lượng, tập trung đầu tư phát triển, số lượng máy chấp nhận thẻ (POS) có tốc độ tăng trưởng nhanh; đến cuối tháng 6/2016, tồn quốc có 17.300 ATM 239.000 POS lắp đặt Cùng với gia tăng số lượng thẻ đầu tư sở hạ tầng toán, nay, ngân hàng cung cấp tốt tiện ích ngân hàng điện tử chuyển khoản, toán hoá đơn dịch vụ điện, nước, internet, điện thoại, truyền hình cáp, mua vé máy bay, mua hàng trực tuyến, đóng phí bảo hiểm… Ngân hàng điện tử quan tâm xây dựng kênh giao dịch tài - ngân hàng dành cho đối tượng khách hàng cá nhân doanh nghiệp, giúp khách hàng làm chủ nguồn tài lúc, nơi Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử xu hướng tất yếu, mang tính khách quan kinh tế đại, thời đại hội nhập kinh tế quốc tế Lợi ích đem lại ngân hàng điện tử lớn cho khách hàng, ngân hàng cho kinh tế, nhờ tính tiện ích, tiện lợi, nhanh chóng, xác bảo mật Kết điều tra, khảo sát tình hình ứng dụng thương mại điện tử năm 2015 Cục thương mại điện tử Công nghệ thông tin - Bộ Công thương cho thấy, hình thức tốn chủ yếu người mua hàng trực tuyến thực có 48% người mua (tham gia khảo sát) sử dụng phương thức chuyển khoản qua ngân hàng, 20% người tham gia khảo sát cho biết sử dụng loại thẻ toán; doanh nghiệp, có 97% doanh nghiệp khảo sát chấp nhận cho khách hàng toán phương thức chuyển khoản qua ngân hàng, 16% doanh nghiệp chấp nhận toán thẻ tốn CƠNG TY CỔ PHẦN PHÁT TRIỂN GIÁO DỤC HAWKING Phòng 202, 160 Hồng Hoa Thám, Thụy Khuê, Tây Hồ, Hà Nội Hotline: 04.62531570 - Email: info@hawking.edu.vn Website: www.hawking.edu.vn ... www.hawking.edu.vn THANH TOÁN BẰNG THẺ VÀ TIỀN ĐIỆN TỬ: XU HƯỚNG THẾ GIỚI VÀ KHUYẾN NGHỊ CHO VIỆT NAM TS Ngô Tuấn Anh Đại học Kinh tế Quốc dân lý lo sợ khơng an tồn, đời thẻ ATM giúp cho người rút tiền sử dụng. .. www.hawking.edu.vn THANH TOÁN BẰNG THẺ VÀ TIỀN ĐIỆN TỬ: XU HƯỚNG THẾ GIỚI VÀ KHUYẾN NGHỊ CHO VIỆT NAM TS Ngô Tuấn Anh Đại học Kinh tế Quốc dân nhiều tổng dân số Như vậy, trung bình người dân Việt Nam sử dụng. .. 2011-2015, theo ước tính, việc sử dụng thẻ điện tử Việt Nam ngày tăng giúp việc tiêu thụ hàng hóa tăng 0,22% đóng góp lưu hành thẻ vào GDP Việt Nam đạt 800 triệu USD Vào cuối năm 2015, giá trị giao