Đánh giá khả năng cho vay tại ngân hàng thương mại Việt Nam, tìm được nguồn lực từ con người để tạo nên động lực phát triền của ngân hàng. Vai trò của khách hàng và cơ hội nắm bắt khi có sự cạnh tranh khốc liệt từ bên ngoài.
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI LUẬN VĂN THẠC SỸ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Hiệu cho vay Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội NGUYỄN THỊ THÙY TRANG NGƯỜI HƯỚNG DẪN : PGS.TS NGUYỄN TRỌNG TÀI 7/26/19 HÀ NỘI, Năm 2018 MỞ ĐẦU LÝ DO Vai trò quản trị nhân lực doanh nghiệp Tầm quan trọng công tác quản lý quản trị nhân lực cơng ty Nhu cầu hồn thiện cơng tác quản trị nhân lực cơng ty chế biến khí vũng tàu CHỌN ĐỀ TÀI 7/26/19 Xây dựng nguồn nhân lực công ty chất lượng, chuyên nghiệp NỘI DUNG CỦA LUẬN VĂN VẤN ĐỀ CHUNG VỀ THỰC TRANG HIỆU GIẢI PHÁP NÂNG HIỆU QUẢ CHO VAY QUẢ CHO VAY CỦA CAO HIỆU QUẢ CHO CỦA NGÂN HÀNG NGÂN HÀNG NÔNG VAY CỦA NGÂN THƯƠNG MẠI NGHIỆP VÀ PHÁT HÀNG NÔNG NGHIỆP TRIẺN NÔNG THÔN VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NÔNG THÔN VIỆT NHÁNH HÀ NỘI NAM – CN HÀ NỘI CHƯƠNG 1: VẤN ĐỀ CHUNG VỀ HIÊU QUẢ CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Hoạt động cho vay Ngân hàng thương mại 7/26/19 Hiệu cho vay NHTM Kinh nghiệm nâng cao hiệu cho vay Hoạt động cho vay Ngân hàng thương mại Chủ thể vay chủ thể cho vay Phải tuân thủ chặt chẽ pháp luật ngân hàng Hành vi ứng trước hành vi hoàn trả 7/26/19 Hợp đồng tín dụng Đặc điểm Nghề nghiệp kinh doanh Nghề kinh doanh có điều kiện Các hình thức cho vay NHTM Theo mục đích vay Cho vay tiêu dùng Theo loại đảm bảo – Cho vay có đảm bảo Theo kỳ hạn Ngắn hạn Trung hạn Cho vay hoạt động sản xuất kinh doanh – Cho vay không đảm bảo Dài hạn Các hình thức cho vay NHTM Cho vay trả góp Cho vay lần Cho vay gián tiếp Cho vay theo hạn mức tín dụng Cho vay luân chuyển Phân loại theo phương thức cho vay Cho vay thấu chi Cho vay theo dự án đầu tư Cho vay hợp vốn Sự cần thiết phải nâng cao hiệu cho vay NHTM Đối với NHTM Đối với kinh tế Khi hiệu cho vay NHTM đạt hiệu cao giúp cho nguồn lực tài cho kinh tế đạt hiệu thơng qua đòn bẩy tín dụng • • Sinh lời mục tiêu hoạt động kinh doanh NHTM Để đáp ứng mục tiêu sinh lời bắt buộc NHTM phải nâng cao hiệu cho vay Mặt khác, tăng cường hiệu hoạt động cho vay tiền đề để ngân hàng tăng khả trích lập dự phòng rủi ro, đảm bảo an tồn hoạt động cho vay Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu cho vay NHTM Nhân tố chủ quan Nhân tố khách quan Chính sách tín dụng Các nhân tố phía khách hàng Đội ngũ nhân Mơi trường pháp lý Trình độ nghiệp vụ cán tín dụng Mơi trường kinh tế Đạo đức nghề nghiệp cán tín dụng Mơi trường cạnh tranh 7/26/19 QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN Chi nhánh ngân hàng NN&PTNT Việt Nam chi nhánh HN thành lập theo định số 51QĐ/NH/QĐ ngày 27/6/1988 Thống đốc NHNN Việt Nam sở 28 cán 21 cơng ty, xí nghiệp thuộc lĩnh vực nông, lâm, ngư nghiệp điều động từ Ngân hang Công – Nông – Thương thành phố Hà Nội 12 chi nhánh Ngân hàng phát triển nông nghiệp huyện đổi tên từ Chi nhánh ngân hàng Nhà nước quy tụ trụ sở số 77 Lạc Trung, Quận Hai Bà Trưng, Hà Nội 10 Một số tiêu huy động vốn giai đoạn năm 2015 – 2017 Đơn vị: Triệu đồng 2015 2016 2017 Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) 100 9.830.239 100 11.162.335 100 - Ngắn hạn 5.457.196 64,8 6.645.241 67,6 7.947.582 71,2 - Trung dài hạn 2.964.403 35,2 3.184.998 32,4 3.214.753 28,8 - TG TCKT 2.467.528 29,3 1.739.952 17,7 2.243.629 20,1 - TG dân cư 3.115.991 37 4.738.175 48,2 4.978.402 44,6 Chỉ tiêu Tổng nguồn vốn huy động Theo thời gian Theo thành phần kinh tế (TPKT) Tốc độ tăng trưởng qua năm Số tiền Tỷ trọng (%) 8.421.599 16% +13,56% Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2015 – 2017, Agribank – chi nhánh Hà Nội Một số tiêu dư nợ tín dụng giai đoạn năm 2015-2017 Đơn vị: Triệu đồng Năm 2015 Chỉ tiêu Năm 2016 Năm 2017 Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Tổng dư nợ Phân theo thời gian Dư nợ cho vay ngắn hạn 4.689.786 3.568.927 100 76,1 4.987.145 3.936.038 100 80,6 5.787.408 4.815.123 100 83,2 Dư nợ cho vay trung dài hạn 1.120.859 23,9 951.106 19,4 972.285 16,8 Phân theo TPKT Dự nợ cho vay với tổ chức kinh tế Dư nợ cho vay cá nhân 3.747.139 79,9 3.215.777 73,3 4.056.973 70,1 989.545 21,1 1.171.367 26,7 1.730.434 29,9 3.611.135 1.078.650 77 23 Phân theo loại tiền cho vay Cho vay VND Cho vay ngoại tệ Tốc độ tăng 3.294.745 75,1 1.092.399 24,9 +6,3% 4.583627 1.203.780 16% 79,2 20,8 Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2015 – 2017, Agribank – chi nhánh Hà Nội 13 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ CHO VAY CỦA AGRIBANK – CN HÀ NỘI Các văn pháp luật cho vay Văn Pháp luật NN Luật tổ chức tín dụng 2010 (Luật 47/2010/QH12) Nghị định 163/2006/NĐ-CP Giao dịch bảo đảm Nghị định 61/2017/NĐ-CP Văn pháp luật Ngân hàng Thông tư 02/2013/TT-NHNN Quyết định 312/QĐ-NHNN Quyết định 493/2005/QĐ-NHNN Quyết định 493/2005/QĐ-NHNN Quyết định 1627/2001/QĐ-NHNN Công văn số 674/NHNN-CSTT 14 THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ CHO VAY CỦA AGRIBANK – CN HÀ NỘI Thu nhập từ hoạt động cho vay Tổng doanh thu từ hoạt động cho vay Khách hàng cá nhân Tỷ lệ Khách hàng doanh nghiệp Tỷ lệ w w w w w w w w w w w w w w w 2015 729.404 321.762 44,11% 407.642 55,89% 2016 676.044 306.113 45,28% 369.931 54,72% 2017 801.837 378.993 47,27% 422.844 52,73% Chi phí từ hoạt động cho vay Tổng chi phí Chi phí KHCN Tỷ lệ Chi phí KHDN Tỷlệ 2015 537.286 249.235 46,38% 288.051 53,62% 2016 518.904 253.477 48,84% 265.427 51,16% 2017 584.249 309.266 52,94% 274.983 47,06% Nguồn:Phòng Tổng hợp – Agribank –chi nhánh Hà Nội 15 THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ CHO VAY CỦA AGRIBANK – CN HÀ NỘI Lợi nhuận từ hoạt động cho vay 2015 2016 2017 Tổng lợi nhuận trước thuế 192.118 157.140 217.588 Lợi nhuận từ nhóm KHCN 72.527 52.636 69.727 Tỷ lệ 37,76% 33,50% 32,05% Lợi nhuận từ nhóm KHDN 119.591 104.504 147.861 Tỷ lệ 62,24% 66,5% 67,95% w w w w w w w w w w w w w w Nguồn:Phòng Tổng hợp – Agribank –chi nhánh Hà Nội 16 THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ CHO VAY CỦA AGRIBANK – CN HÀ NỘI Những kết đạt được: Năm 2015 đơn vị hoàn thành tiêu đề Các tiêu nợ hạn, lập dự phòng, thu lãi đạt tiêu Chỉ tiêu lập dự phòng tín dụng ln chi nhánh Hà Nội quán triệt triệt để nên ba năm 2015, 2016 2017, đơn vị ln trích đủ số dự phòng theo quy định Tỷ lệ trích lập dự phòng ln cao, năm 2015 48.952 triệu đồng, năm 2016 124.348 triệu đồng năm 2017 159.118 triệu đồng Không phát huy truyền thống ngân hàng Agribank với hoạt động ngân hàng bán lẻ thành cơng, chi nhánh Hà Nội ln cố gắng tiếp cận với nhiều khách hàng tiềm năng, trì mối quan hệ tốt đẹp với khách hàng truyền thống 17 THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ CHO VAY CỦA AGRIBANK – CN HÀ NỘI Những mặt tồn • Về vấn tỉ lệ nợ xấu nợ hạn, chi nhánh Hà Nội thể kiểm sốt nhóm nợ Khi sang năm 2016 tiêu đề không đạt Nợ hạn làm giảm khả tốc đọ chu chuyển vốn ngân hàng dẫ đến giảm hiệu sử dụng vốn Tỷ lệ nợ xấu, nợ hạn chi nhánh có xu hướng tăng nhanh, tổn thất lãi vay cao tăng đột biến vào năm gần Tỷ lệ lợi nhuận từ cho vay thấp: 5,43% năm 2015 5,05% năm 2016 Trong tỷ lệ sinh lãi cho vay giảm dần qua năm, năm 2015 15,32%, năm 2016 15,11%, năm 2017 15% Đây điều đáng lo ngại tiêu ngày giảm dần, thể khả thu lãi đạt hiệu 7/26/19 18 NGUYÊN NHÂN CỦA NHỮNG TỒN TẠI Nguyên nhân chủ quan Công tác kiểm sốt Trình độ lực cán tín dụng Những hạn chế khác như: Cơng tác thu nợ, xử lý nợ hạn; Chính sách lãi suất chưa linh hoạt… 7/26/19 19 NGUYÊN NHÂN CỦA NHỮNG TỒN TẠI Nguyên nhân khách quan 7/26/19 Ảnh hưởng tăng trưởng kinh tế Môi trường xã hội Ảnh hưởng tự nhiên Về phía khách hàng 20 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA AGRIBANK – CN HÀ NỘI Định hướng hoạt động tín dụng Về thị trường: Đứng top ngân hang hệ thống NHTM Việt Nam Về tốc độ tăng trưởng: Duy trì tốc độ tăng trưởng, đảm bảo chất lượng nợ xấu 3% Về đối tượng khách hàng mục tiêu: Khách hang dân cư khách hàng hộ sản xuất kinh doanh Về sản phẩm: Cung cấp đa dạng thêm danh mục sản phẩm Về kênh phân phối: Truyền thống đại 21 Giải pháp nâng cao hiệu cho vay Nâng cao chất lượng, trình độ đội ngũ cán tín dụng Tăng trưởng dịch vụ tiện ích, cơng nghệ đại phục vụ khách hàng Giải pháp Phát triển mạng lưới khách hàng phân loại khách hàng Nâng cao chất lượng dịch vụ Nâng cao chất lượng sản phẩm Giải pháp nâng cao hiệu cho vay Nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng Phòng ngừa, hạn chế rủi ro cho vay Hồn thiện hệ thống cơng nghệ thơng tin, trang thiết bị đại Giải pháp Tăng cường kiểm sốt cơng tác giải ngân kiểm sốt mục đích sau vay Thực tốt cơng tác thu hồi nợ xấu Tăng cường kiểm soát nội MỘT SỐ KIẾN NGHỊ Với Quốc hội, Chính phủ: Xây dựng tạo hành lang pháp lý Thực chế độ kiểm toán bắt buộc Với Agribank Bám sát quy hoạch phát triển kinh tế xã hội đất nước, bộ, ngành Cần hồn thiện đổi cơng nghệ Với Khách hàng Cần xem xét cụ thể xác tiềm lực tài Trau dồi xây dựng thiện chí trả nợ 24 LOGO Thank You ! 25 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI LUẬN VĂN THẠC SỸ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Hiệu cho vay Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội NGUYỄN THỊ THÙY TRANG NGƯỜI HƯỚNG DẪN : PGS.TS NGUYỄN TRỌNG TÀI 7/26/19 HÀ NỘI, Năm 2018 26 ... chuyên nghiệp NỘI DUNG CỦA LUẬN VĂN VẤN ĐỀ CHUNG VỀ THỰC TRANG HIỆU GIẢI PHÁP NÂNG HIỆU QUẢ CHO VAY QUẢ CHO VAY CỦA CAO HIỆU QUẢ CHO CỦA NGÂN HÀNG NGÂN HÀNG NÔNG VAY CỦA NGÂN THƯƠNG MẠI NGHIỆP VÀ PHÁT... PHÁT HÀNG NÔNG NGHIỆP TRIẺN NÔNG THÔN VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NÔNG THÔN VIỆT NHÁNH HÀ NỘI NAM – CN HÀ NỘI CHƯƠNG 1: VẤN ĐỀ CHUNG VỀ HIÊU QUẢ CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Hoạt động cho vay. .. vay Ngân hàng thương mại 7/26/19 Hiệu cho vay NHTM Kinh nghiệm nâng cao hiệu cho vay Hoạt động cho vay Ngân hàng thương mại Chủ thể vay chủ thể cho vay Phải tuân thủ chặt chẽ pháp luật ngân hàng