Nâng cao năng lực hoạt động của bộ máy quản lý ở công ty bảo hiểm nhân thọ Thanh Hoá

Với sự phát triển mạnh mẽ của các công ty bảo hiểm nhân thọ cạnh tranh đã và đang tạo ra những tác động không nhỏ tới Bảo Việt theo cả hai chiều hướng: tích cực và tiêu cực. Về mặt tích cực: Việc cạnh tranh với những đối thủ có bề dày kinh nghiệm kinh doanh trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ trên thị trường thế giới, có công nghệ kĩ thuật hiện đại, có phương pháp quản lý tiên tiến đã giúp cho Bảo Việt tự nhìn nhận, đánh giá lại mình để rút ra những điểm còn hạn chế, nhằm đề ra những giải pháp khắc phục. Bên cạnh đó đây còn là điều kiện tốt để Bảo Việt tiến hành xem xét, nghiên cứu và chắt lọc những điểm tiến bộ của đối thủ để áp dụng một cách linh hoạt, sáng tạo sao cho phù hợp với điều kiện thực tế của mình. Tuy nhiên, việc phát triển mạnh mẽ của các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ trên thị trường cũng đồng nghĩa với việc sức ép cạnh tranh đối với Bảo Việt ngày càng tăng cao và hệ quả tất yếu là sự chia sẽ về khách hàng và thị phần,là khó khăn trong tuyển dụng đại lý...Và mặc dù trong những năm qua với sự tăng trưởng và phát triển như vũ bảo của bảo hiểm Việt Nam, song so với các ngành khác thì Bảo Việt vẫn còn bộc lộ những hạn chế chứng tỏ sự non nớt của mình trên thị trường tài chính Việt Nam. Qua việc tìm hiểu và nghiên cứu tại công ty bảo hiểm nhân thọ Thanh Hoá. Tôi thấy rằng điểm hạn chế nhất đó chính là vấn đề quản lý công ty. Vì vậy tôi quyết định chọn đề tài “Nâng cao năng lực hoạt động của bộ máy quản lý ở công ty bảo hiểm nhân thọ Thanh Hoá”

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Lời giới thiệu Với sự phát triển mạnh mẽ của các công ty bảo hiểm nhân thọ cạnh tranh đã và đang tạo ra những tác động không nhỏ tới Bảo Việt theo cả hai chiều hớng: tích cực và tiêu cực. Về mặt tích cực: Việc cạnh tranh với những đối thủ có bề dày kinh nghiệm kinh doanh trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ trên thị trờng thế giới, có công nghệ kĩ thuật hiện đại, có phơng pháp quản lý tiên tiến đã giúp cho Bảo Việt tự nhìn nhận, đánh giá lại mình để rút ra những điểm còn hạn chế, nhằm đề ra những giải pháp khắc phục. Bên cạnh đó đây còn là điều kiện tốt để Bảo Việt tiến hành xem xét, nghiên cứu và chắt lọc những điểm tiến bộ của đối thủ để áp dụng một cách linh hoạt, sáng tạo sao cho phù hợp với điều kiện thực tế của mình. Tuy nhiên, việc phát triển mạnh mẽ của các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ trên thị trờng cũng đồng nghĩa với việc sức ép cạnh tranh đối với Bảo Việt ngày càng tăng cao và hệ quả tất yếu là sự chia sẽ về khách hàng và thị phần,là khó khăn trong tuyển dụng đại lý .Và mặc dù trong những năm qua với sự tăng trởng và phát triển nh vũ bảo của bảo hiểm Việt Nam, song so với các ngành khác thì Bảo Việt vẫn còn bộc lộ những hạn chế chứng tỏ sự non nớt của mình trên thị trờng tài chính Việt Nam. Qua việc tìm hiểu và nghiên cứu tại công ty bảo hiểm nhân thọ Thanh Hoá. Tôi thấy rằng điểm hạn chế nhất đó chính là vấn đề quản lý công ty. Vì vậy tôi quyết định chọn đề tài Nâng cao năng lực hoạt động của bộ máy quản lý ở công ty bảo hiểm nhân thọ Thanh Hoá Với mục tiêu đóng góp một số ý kiến của mình, hy vọng làm một điều gì đó nhằm khắc phục những hạn chế mà công ty đang gặp phải để nâng cao năng lực cạnh tranh của công ty trong môi trờng cạnh tranh đầy khốc liệt của thị trờng tài chính Việt Nam Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Chuyên đề này tôi chỉ xin trình bày trong một phạm vi nhất định.Cơ cấu của chuyên đề gồm 3 ch ơng: + Chơng I: Lý luận chung về bảo hiểm nhân thọ và bộ máy quản lý + Chơng II: Thực trạng về năng lực hoạt động của bộ máy quản lý trong công ty bảo hiểm nhân thọ Thanh Hóa hiện nay + Chơng III: Một số giải pháp nhằm nâng cao năng lực hoạt động của bộ máy quản lý Tôi xin chân thành cảm ơn các đồng nghiệp ở công ty bảo hiểm nhân thọ Thanh Hóa và đặc biệt là sự hớng dẫn tận tâm của phó giáo s tiến sĩ Đoàn Thị Thu Hà đã giúp tôi hoàn thiện đề tài này. Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Phần nội dung chơng I Lý luận chung về bảo hiểm nhân thọ và bộ máy quản lý của công ty I . Lý luận chung về bảo hiểm nhân thọ 1 . Khái niệm về bảo hiểm nhân thọ Có thể hiểu một cách ngắn gọn, bảo hiểm nhân thọ là sự cam kết giữa công ty bảo hiểm và ngời tham gia bảo hiểm, trong đó: Công ty bảo hiểm có trách nhiệm trả số tiền bảo hiểm khi có sự kiện định trớc liên quan đến cuộc sống con ngời xảy ra nh: ngời đợc bảo hiểm bị chết, ngời đợc bảo hiểm bị thơng tật toàn bộ vĩnh viễn, ngời đợc bảo hiểm sống đến một thời điểm xác định trớc Ngời tham gia bảo hiểm có trách nhiệm nộp phí bảo hiểm theo quy định cho công ty bảo hiểm. Bảo hiểm nhân thọ nói chung có nhiều loại: Bảo hiểm sinh mạng có thời hạn, bảo hiểm suốt cuộc đời, bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp có thời hạn, bảo hiểm hiểm trợ cấp hu trí v.v Ngoài ra còn có các điều khoản bổ sung cho các hợp đồng chính : bảo hiểm tai nạn con ngời, bảo hiểm chi phí nằm viện, bảo hiểm các bệnh hiểm nghèo 2. Những đặc điểm của bảo hiểm nhân thọ: Năm 1996 đợc sự uỷ quyền của thủ tớng chính phủ, Bộ tài chính ra quyết định thành lập lại tổng công ty bảo hiểm việt nam, đợc nhà nớc xếp loại doanh nghiệp nhà nớc xếp hạng đặc biệt. Sở dĩ đợc xếp hạng đặc biệt là vì bảo hiểm nói chung và bảo hiểm nhân thọ nói riêng có những đặc điểm rất khác biệt so với các sản phẩm khác Thứ nhất: Bảo hiểm nhân thọ là một loại hình dịch vụ tài chính, một sản phẩm vô hình, ngời mua bảo hiểm đóng tiền ( thờng là đóng định kỳ) cho doanh nghiệp bảo hiểm nhng chỉ nhận lại một lời cam kết sẽ đợc trả tiền khi những sự kiện bảo hiểm Chuyên đề thực tập tốt nghiệp đợc xác định trớc ( sống đến một thời điểm, chết ,thơng tật) phát sinh mà không biết chắc sự kiện đó có xảy ra hay không cũng nh không biết chắc sự kiện đó có xảy ra hay không cũng nh không xác định đợc thời điểm phát sinh sự kiện đó( trừ trờng hợp sống). Do vậy khác với các hàng hoá thông thờng, ngời mua BHNT không thể dùng thử để để biết chất lợng sản phẩm mà chỉ có thể dùng thật, đã dùng thật là dùng trong thời hạn dài. Hơn thế nữa, sản phẩm bảo hiểm nhân thọ còn là một sản phẩm khá phức tạp và có tính trừu tợng cao, nên nhiều khi ngời mua bảo hiểm không thể hình dung hết đợc về sản phẩm bảo hiểm Thứ hai: Bảo hiểm nhân thọ có đối tợng kinh doanh rất đặc biệt, đó là rủi ro liên quan đến sinh mạng, cuộc sống sức khoẻ con ngời( có thể nói, BHNT gắn liền với chu kì sinh, lão, bệnh, tử của con ngời), do vậy BHNT không thể bù đắp lại đợc những tổn thất về sinh mạng, sức khỏe khả năng lao động và tinh thần cho ngời đ- ợc bảo hiểm và ngời thân của họ mà chỉ bù đắp lại một phần nào những thiệt hại về mặt tài chính mà những tổn thất này gây ra. Chính vì vậy,với trờng hợp phạm vi bảo hiểm chỉ là rủi ro, BHNT là một trong số ít sản phẩm mà ngời mua rồi không mong muốn đợc nhận quyền lợi bảo hiểm , thay vào đó là họ muốn tìm sự thanh thản , sự bảo vệ, cảm giác đầy trách nhiệm trớc ngời thân. Cũng do có đối tợng kinh doanh rất đặc biệt, doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ cũng cần biết cảm thông, chia sẽ trớc những rủi ro, mất mát của khách hàng. Đây chính là chủ nhân trong kinh doanh BHNT. Đồng thời với cơ chế bù đắp tài chính, khắc phục hậu quả của rủi ro, hỗ trợ tài chính khi không còn khả năng lao động( Đặc biệt là qua các sản phẩm hu trí), chúng ta có thể thấy, BHNT còn mang ý nghĩa xã hội sâu sắc. Thứ ba: Nhu cầu về bảo hiểm nhân thọ là nhu cầu thụ động, khách hàng rất ít khi chủ động tìm đến doanh nghiệp để mua bảo hiểm nhân thọ mà thờng chỉ mua bảo hiểm sau khi đợc ngời bán bảo hiểm thuyết phục, vận động (thờng là qua rất nhiều lần). Một điểm đáng chú ý nữa là, theo thống kê tại các thị trờng BHNT lớn nh Nhật Bản, Mỹ, Hàn Quốc, Đài Loan, ngời quyết định mua bảo hiểm nhân thọ phần lớn không dới 75% là phụ nữ. Thứ t: Bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm dài hạn, thời hạn bảo hiểm là 5 năm, 10 năm, 20 năm, nhiều khi là cả đời ngời . Do vậy khi tham gia bảo hiểm nhân thọ Chuyên đề thực tập tốt nghiệp khách hàng luôn đặt ra những câu hỏi liên quan đến tơng lai ( tơng lai xa, rất xa) nh: liệu đến khi hợp đồng đáo hạn doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ còn tồn tại hay không? doanh nghiệp có đủ khả năng thanh toán tiền bảo hiểm đã cam kết hay không Thực tế triển khai BHNT của Bảo Việt cũng nh của các công ty bảo hiểm nhân thọ khác hoạt động tại thị trờng Việt Nam cho thấy, các sản phẩm ngắn hạn vẫn chiếm tỷ trọng chủ yếu. Vừa là một sản phẩm dài hạn lại vừa là sản phẩm hình thức nên càng làm cho bảo hiểm nhân thọ càng trở nên đặc biệt, do đó việc tạo lòng tin nơi khách hàng đóng vai trò tối quan trọng trong kinh doanh bảo hiểm nhân thọ. Kinh nghiệm triển khai bảo hiểm nhân thọ tại thị trờng Việt Nam đã cho thấy uy tín doanh nghiệp là một trong những yếu tố quan trọng nhất quyết định việc tham gia bảo hiểm nhân thọ của khách hàng Thứ năm: Sản phẩm bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm bán lẻ là chủ yếu, đại đa số khách hàng là cá nhân quyết định mua BHNT của họ rất ít chịu tác động, chi phối bởi yếu tố quyền lực hay các yếu tố khác, do vậy việc khách hàng tham gia tại doanh nghiệp nào phụ thuộc rất lớn vào khả năng chinh phục nhân tâm công chúng của doanh nghiệp đó. Do những đặc điểm đó mà các doanh nghiệp phải cần xây dựng hình ảnh doanh nghiệp và quảng cáo trong kinh doanh bảo hiểm nhân thọ có những nét khác biệt so với các lĩnh vực khác 3. Vai trò của bảo hiểm nhân thọ BHNT có vai trò rất quan trọng đối với mỗi cá nhân, mỗi gia đình, đối với từng doanh nghiệp và toàn xã hội. Đối với từng cá nhân, gia đình: Xét trên khía cạnh tinh thần, tham gia BHNT thể hiện sự quan tâm, lo lắng của ng- ời chủ gia đình đối với những ngời phụ thuộc, của cha mẹ đối với con cái làm cho tình cảm gia đình thêm keo sơn, thắm thiết và hạnh phúc. Đồng thời, BHNT còn góp phần đảm bảo ổn định cuộc sống cho các cá nhân và gia đình bằng sự hỗ trợ về tài chính khi không may họ gặp phải rủi ro. Từ đó, BHNT là chỗ dựa tinh thần cho mọi ngời dân giúp họ yên tâm lao động sản xuất. Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Mặt khác, BHNT còn góp phần rất lớn để từng gia đình thực hiện kế hoạch tài chính thông qua tiết kiệm, tạo quỹ giáo dục giành cho con cái, có tiền chi dùng khi về hu .Từ cơ chế thu phí, các doanh nghiệp BHNT buộc họ phải thực hiện tiết kiệm thờng xuyên và có kế hoạch nhờ khoản phí bảo hiểm họ phải đóng định kỳ. Đối với các cơ quan, doanh nghiệp: Lợi ích đầu tiên đối với các doanh nghiệp là ở chỗ nó làm ổn định tình hình sản xuất kinh doanh và vấn đề tài chính. Nếu vì một lý do nào đó ngời chủ chốt trong các có quan, doanh nghiệp bị chết hay thơng tật vĩnh viễn thì họ sẽ nhận đợc một số tiền để lo chi phí cho ngời bị thiệt mạng và một khoản để có thể tuyển dụng ngời khác thay thế tiếp tục công việc Hai là khi ngời chủ sử dụng lao động tham gia BHNT cho ngời lao động của mình thì không những quyền lợi của ngời lao động tăng lên mà còn thể hiện đợc sự quan tâm, lo lắng của họ đối với ngời làm công. Từ đó làm giảm bớt khoảng cách, xoa dịu mâu thuẫn giữa chủ và thợ, kích thích ngời lao động gắn bó hơn với doanh nghiệp và làm việc hiệu quả hơn, mang về cho doanh nghiệp nhiều lợi hơn. Đối với xã hội: Một trong những vai trò của BHNT đối với xã hội chính là nâng cao phúc lợi cộng đồng. Khi tham gia BHNT tức là ngời dân đã tuân theo quy luật số đông - rủi ro của họ sẽ đợc san sẻ cho nhiều ngời. Mặt khác, cuộc sống của ngời dân khi về già gặp không ít khó khăn, với sự ra đời của BHNT đặc biệt là sản phẩm niên kim nhân thọ sẽ giảm bớt một phần nỗi lo âu về tài chính của họ, bớt đi gánh nặng trách nhiệm của con cái và xã hội. Không thể không đề cập tới vai trò tập trung mọi nguồn vốn nhàn rỗi từ trong dân chúng của BHNT. Mỗi cá nhân mua BHNT là một cách tự bảo vệ mình, đồng thời còn tạo ra một quỹ tiết kiệm cho mình. Đối với doanh nghiệp BHNT thì mỗi một quỹ tiết kiệm góp lại thành quỹ bảo hiểm tập trung - một quỹ đầu t dài hạn, đầu t vào nhiều lĩnh vực khác nhau của nền kinh tế. Cũng từ đó mà làm tăng nhu cầu tuyển dụng lao động của các ngành, tạo công ăn việc làm cho nhiều lao động, tránh hiện tợng lãng phí nguồn nhân lực. Ngoài ra, bản thân sự ra đời và phát triển của các doanh nghiệp BHNT cũng đã giải quyết công ăn việc làm cho rất nhiều Chuyên đề thực tập tốt nghiệp ngời, chính là mạng lới đại lý rộng khắp và ngày càng gia tăng không ngừng của các doanh nghiệp này. 4. Các loại hình bảo hiểm nhân thọ: Hiện nay ở trên thế giới và Việt Nam đều tồn tại 3 loại hình bảo hiểm nh sau: + Bảo hiểm trong trờng hợp chết. + Bảo hiểm trong trờng hợp sống. + BHNT hỗn hợp. Đấy là ba loại hình bảo hiểm cơ bản tồn tại trên thị trờng bảo hiểm hiện nay. Tuy nhiên trong quá trình tham gia bảo hiểm thì ngời mua bảo hiểm còn áp dụng các điều khoản bổ sung nh: Bảo hiểm tai nạn, bảo hiểm sức khoẻ, bảo hiểm không nộp phí khi thơng tật toàn bộ vĩnh viễn do tai nạ . a. Bảo hiểm trong trờng hợp chết: Đây là loại hình phổ biến nhất trong BHNT và đợc chia thành hai nhóm: Bảo hiểm tử kỳ và Bảo hiểm nhân thọ trọn đời. - Bảo hiểm tử kỳ. Loại hình bảo hiểm này còn đợc gọi là bảo hiểm sinh mạng có thời hạn: Nó tiến hành bảo hiểm cho cái chết có thể xảy ra bất cứ lúc nào nh: Tai nạn, bệnh tật .v.v .miễn là thời điểm xảy ra tai nạn trong thời gian hợp đồng bảo hiểm vẫn còn hiệu lực.Nếu tai nạn xảy ra vào lúc hợp đồng còn hiệu lực thì nhà kinh doanh bảo hiểm phải trả cho ngời tham gia bảo hiểm một khoản tiền đúng bằng số tiền bồi thờng nh trong hợp đồng đã cam kết. Nếu tai nạn xảy ra vào thời điểm hợp đồng đã hết hiệu lực thì nhà kinh doanh bảo hiể -Bảo hiển nhân thọ trọn đời: BHNT trọn đời, hay còn gọi là bảo hiểm trờng sinh. Hình thức bảo hiểm của loại hình này là: Cam kết trả một khoản tiền bồi thờng đúng nh trong hợp đồng quy định khi ngời tham gia bảo hiểm sống đến hết cuộc đời của mình. Vì thời điểm chết của ngời tham gia bảo hiểm là không xác định nên thời hạn hợp đồng là không xác định Loại hình bảo hiểm này có một số đặc điểm cơ bản sau: + Thời hạn bảo hiểm không xác định. Chuyên đề thực tập tốt nghiệp + STBH trả một lần khi ngời đợc bảo hiểm chết bất cứ lúc nào. + Phí bảo hiểm của loại này lớn hơn của Bảo hiểm tử kỳ. + Phí đóng định kỳ và không thay đổi trong suốt quá trình bảo hiểm. BHNT trọn đời đợc triển khai nhằm thoả mãn nhiều mục đích khác nhau: + Đảm bảo cuộc sống của gia đình và ngời thân sau cái chết của ngời đợc bảo hiểm. + Giữ gìn tài sản cho thế hệ sau. + Mua sắm tài sản cho gia đình và ngời thân theo kế hoạch đã định trớc. + Tiết kiệm. b. Bảo hiểm trong trờng hợp sống: Bảo hiểm trong trờng hợp sống hay còn gọi là bảo hiểm sinh kỳ, là loại hình bảo hiểm mà thực chất là ngời bảo hiểm cam kết chi trả những khoản tiền đều đặn trong một khoảng thời gian xác định hoặc trong suốt cuộc đời ngời tham gia bảo hiểm. Nếu ngời đợc bảo hiểm chết trớc ngày đến hạn thanh toán thí sẽ không đợc chi trả bất cứ một khoản tiền nào. Bảo hiểm sinh kỳ có một số đặc điểm chính sau: + Thời hạn bảo hiểm có thể xác định (gọi là niên kim nhân thọ tạm thời), có thể không xác định (gọi là niên kim nhân thọ trọn đời). + Phí bảo hiểm đóng một lần. + STBH đợc chi trả nhiều lần nên còn gọi là trợ cấp định kỳ Loại bảo hiểm này nhằm thoả mãn những mục đích sau: + Đảm bảo cuộc sống khi về già hoặc về hu. + Đảm bảo thu nhập cố định sau khi hết tuổi lao động. + Giảm nhẹ gánh nặng phụ thuộc vào con cái và phúc lợi xã hội khi tuổi già. c. Bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp: Đây là loại hình bảo hiểm đợc kết hợp giữa hai loại hình bảo hiểm trên( Bảo hiểm trong trờng hợp chết và bảo hiểm trong trờng hợp sống). Vì tính u điểm của nó là tiết kiệm và rủi ro nên nó đợc áp dụng rộng rãi trên phạm vi toàn thế giới Chuyên đề thực tập tốt nghiệp BHNT hỗn hợp có một số đặc điểm chính sau: + Thời hạn bảo hiểm luôn xác định. + STBH đợc trả một lần khi có các SKBH xảy ra (ngời bảo hiểm chết hoặc khi hết hạn hợp đồng mà ngời đợc bảo hiểm còn sống). + Phí bảo hiểm thờng đóng định kỳ và không thay đổi trong suốt thời hạn bảo hiểm. + Có thể đợc chia lãi hoặc có thể đợc hoàn phí khi không có điều kiện tiếp tục tham gia. + Khách đông và có thể ở mọi lứa tuổi Loại hình bảo hiểm này đợc triển khai nhằm nhiều mục đích khác nhau : + Đảm bảo cuộc sống cho gia đình và ngời thân + Thực hiện tiết kiệm từ ngân sách gia đình để tạo lập quỹ gia đình cho con cái, mua sắm tài sản. + Dùng làm vật thế chấp vay vốn hoặc khởi nghiệp kinh doanh. Khi triển khai BHNT hỗn hợp, các công ty bảo hiểm có thể đa dạng hoá loại sản phẩm này bằng các hợp đồng có thời hạn khác nhau, hợp đồng phi lợi nhuận, có lợi nhuận và các loại hợp đồng khác tuỳ theo tình hình thực tế. 5. Các lĩnh vực hoạt động của bảo hiểm nhân thọ: Hiện nay bảo hiểm nhân thọ hoạt động trên 4 lĩnh vực đó là: -Kinh doanh bảo hiểm nhân thọ: Đây là nghiệp vụ chủ yếu của một công ty bảo hiểm. Nguyên tắc kinh doanh là Lấy số nhiều bù số ít. Lợi nhuận thu đợc của công ty là nhờ vào sự chênh lệch về doanh thu phí bảo hiểm và chi phí bồi thờng cho khách hàng. Doanh thu sẽ thu đ- ợc từ phí bảo hiểm do nhiều ngời tham gia bảo hiểm đóng góp -Tái bảo hiểm nhân thọ: Trên thực tế triển khai, tái bảo hiểm giữ vai trò quan trọng trong việc chuyển giao rủi ro. Khi một công ty bảo hiểm gốc nhận bảo hiểm cho một dịch vụ có giá trị bảo hiểm lớn, vợt mức bồi thờng( mức giữ lại của mình), muốn đảm bảo khả năng thanh toán khi xảy ra rủi ro, tổn thất cho dịch vụ này cũng nh để bảo toàn vốn và sự tồn tại của công ty, công ty bảo hiểm này cần kí một hợp đồng tái bảo hiểm để Chuyên đề thực tập tốt nghiệp chuyển giao rủi ro từ công ty mình sang một công ty bảo hiểm / tái bảo hiểm khác có năng lực tài chính( khả năng thanh toán) lớn hơn. Trên thị trờng bảo hiểm Việt Nam, tái bảo hiểm là không còn xa lạ đối với nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ. - Đầu t tài chính: Nghiệp vụ đầu t tài chính của bảo hiểm đã phát triển từ lâu trên thế giới. Tuy nhiên ở Việt Nam thì nghiệp vụ này cha đợc các công ty bảo hiểm áp dụng rộng rãi. Đây là nghiệp vụ hoạt động giống nh nghiệp vụ của một ngân hàng. Công ty bảo hiểm sẽ đầu t hoặc cho một cá nhân, một tổ chức nào đó vay. Lợi nhuận mà công ty thu đợc đó chính là lãi suất. Các công ty bảo hiểm nhân thọ có khả năng tài chính lớn thờng phát triển về nghiệp vụ này II . Lý luận về bộ máy quản lý và năng lực hoạt động của bộ máy quản lý 1. Bộ máy quản lý a. Khái niệm về bộ máy quản lý: Bộ máy quản lý là một cơ quan chức năng trong một tổ chức nó bao gồm hệ thống các phòng ban chức năng có nhiệm vụ cơ bản giúp giám đốc quản lý, điều hành quá trình sản xuất kinh doanh, đảm bảo cho quá trình sản xuất kinh doanh đạt hiệu quả cao nhất Tổ chức là sự liên kết những phần tử, những quá trình , những hoạt động trong hệ thống nhằn thực hiện mục đích đề ra của hệ thống dựa trên các cơ sở các nguyên tắc và các quy tắc của quản trị quy định Hệ thống là tập hợp các phần tử và những mối quan hệ giữa các phần tử nhằm tạo ra một đặc trngđó là tính trồi của phần tử mà tính chất này không thể có đợ từ những phần tử đơn lẻ Quản lý là sự tác động có mục đích của chủ thể quản lý đến hệ thống nhằm tổ chức và phối hợp hoạt động của họ nhằm đạt mục tiêu đề ra của tổ chức với hiệu quả cao nhấ Điều hành là một trong các chức năng quản lý nhằm tác động lên hành vi của hệ thống hớng hệ thống vào thực hiện mục đích và mục tiêu quản lý theo đớng lối, chiến lợc đã định. Điều hành là chức năng chủ yếu của hoạt động quản lý