Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay ngắn hạn tại ngân hàng TMCP phương đông chi nhánh TP HCM

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP.HCM KHOA KẾ TỐN – TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐƠNG - CHI NHÁNH TP HỒ CHÍ MINH Ngành: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Chuyên ngành: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Giảng viên hướng dẫn: ThS Phan Thị Thương Huyền Sinh viên thực : Nguyễn Thị Tú Anh MSSV: 1211190162 Lớp: 12DTNH02 TP Hồ Chí Minh, 2016 i BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CƠNG NGHỆ TP.HCM KHOA KẾ TỐN – TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐƠNG - CHI NHÁNH TP HỒ CHÍ MINH Ngành: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Chuyên ngành: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Giảng viên hướng dẫn: ThS Phan Thị Thương Huyền Sinh viên thực : Nguyễn Thị Tú Anh MSSV: 1211190162 Lớp: 12DTNH02 TP Hồ Chí Minh, 2016 ii LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan đề tài nghiên cứu Những kết số liệu báo báo thực tập tốt nghiệp thực Ngân hàng TMCP Phương Đông – Chi nhánh Tp Hồ Chí Minh, khơng chép từ nguồn khác Tơi hồn tồn chịu trách nhiệm trước nhà trường cam đoan Tp Hồ Chí Minh, ngày Tác giả (ký tên) tháng 06 năm 2016 LỜI CẢM ƠN Thực tập khoảng thời gian quan trọng với sinh viên trước tốt nghiệp trường Thơng qua sinh viên tiếp xúc với kiến thức học, vận dụng kiến thức cách linh hoạt, sáng tạo thức tế Mặt khác, tạo điều kiện rèn luyện tác phong làm việc sau Tôi trải nghiệm đợt thực tập môi trường làm việc động, chun nghiệp, hòa đồng cởi mở Tơi xin chân thành cảm ơn tất anh chị Ngân hàng TMCP Phương Đơng- Chi nhánh Tp.Hồ Chí Minh tạo điều kiện nhiệt tình giúp đỡ cho tơi thuận lợi hoàn thành đợt thực tập Bên cạnh đó, tơi xin gửi lời cảm ơn đến Phan Thị Thương Huyềnngười trực tiếp hướng dẫn tơi hồn thành “Luận văn tốt nghiệp” Với nhận thức khả hạn chế, luận khơng tránh khỏi thiếu sót Kính mong nhận đóng góp, bổ sung, sửa chữa q thầy để nội dung luận văn hoàn thiện Xin cảm ơn nhiều! Tp Hồ Chí Minh, ngày tháng năm 2016 ( SV ký ghi rõ họ tên) DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT P G N H O C T P K H N H N H S X P hò N gâ N gâ T hà K há N gâ N gâ Sả n v DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ Bảng 1.1: Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng OCB giai đoạn 2013 – 2015 Bảng 3.1: Diễn giải biến mơ hình nghiên cứu 32 Bảng 4.1: Thống kê thông tin đặc điểm mẫu 37 Bảng 4.2: Hệ số tải sau phân tích nhân tố biến độc lập 47 Bảng 4.3: Hệ số tải nhân tố hoạt động cho vay Chi nhánh TPHCM 51 Bảng 4.4: Kết phân tích tương quan Pearson 54 Bảng 4.5: Phân tích hồi quy nhân tố ảnh hưởng hoạt động cho vay ngắn hạn 52 Bảng 4.6: Kết kiểm định F 53 Bảng 4.7: Kiểm định tượng đa cộng tuyến 56 Bảng 4.8: Kết phân tích hồi quy đa biến .57 Sơ đồ 1.1: Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Phương Đông – Chi nhánh TPHCM Sơ đồ 3.1: Quy trình nghiên cứu khảo sát 25 Hình 3.1: Mơ hình nghiên cứu ban đầu 30 Biểu đồ 4.1: Giới tính mẫu nghiên cứu 38 Biểu đồ 4.2: Chức vụ mẫu nghiên cứu 38 Biểu đồ 4.3: Thời gian làm việc mẫu nghiên cứu 38 Biểu đồ 4.4: Trình độ học vấn mẫu nghiên cứu 38 vi MỤC LỤC CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU 1.1 Giới thiệu khóa luận 1.1.1 Lý chọn đề tài 1.1.2 Mục đích nghiên cứu 1.1.3 Câu hỏi nghiên cứu 1.1.4 Phạm vi, đối tượng nghiên cứu 1.1.5 Phương pháp nghiên cứu 1.1.6 Kết cấu đề tài 1.2 Giới thiệu tổng quan đơn vị thực tập 1.2.1 Quá trình hình thành phát triển 1.2.2 Giới thiệu Chi nhánh thực tập 1.2.3 Cơ cấu tổ chức Chi nhánh TPHCM 1.2.4 Chức năng, nhiệm vụ phòng ban 1.2.5 Các dịch vụ Ngân hàng TMCP Phương Đông – Chi nhánh TPHCM 1.2.5.1 Đối với khách hàng cá nhân 1.2.5.2 Đối với khách hàng doanh nghiệp 10 TÓM TẮT CHƯƠNG 12 CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ CHO VAY NGẮN HẠN 13 2.1 Hoạt động cho vay Ngân hàng thương mại 13 2.1.1 Khái niệm 13 2.1.2 Đặc điểm 13 2.1.3 Vai trò 13 2.1.3.1 Đối với kinh tế 13 2.1.3.2 Đối với khách hàng 14 2.1.3.3 Đối với Ngân hàng 14 2.1.4 Các hình thức cho vay 14 2.1.4.1 Phân loại theo thời hạn cho vay 14 2.1.4.2 Phân loại theo mục đích vay 15 2.1.4.3 Phân loại theo mức độ tín nhiệm với khách hàng 15 vii 2.1.4.4 Phân loại theo phương pháp hoàn trả 16 2.2 Hoạt động cho vay ngắn hạn 16 2.2.1 Khái niệm 16 2.2.2 Đặc điểm 16 2.2.3 Các loại rủi ro cho vay 17 2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay ngắn hạn NHTM 17 2.3.1 Chính sách tín dụng 18 2.3.2 Sản phẩm cho vay 18 2.3.3 Chuyên viên tín dụng 18 2.3.4 Cơ sở vật chất 19 2.3.5 Năng lực khách hàng 19 2.3.6 Phương án sản xuất kinh doanh 19 2.3.7 Tài sản đảm bảo 20 2.3.8 Môi trường kinh tế 20 2.3.9 Môi trường tự nhiên 20 2.4 Một số tiêu đánh giá hiệu hoạt động NHTM 21 2.4.1 Tỷ lệ tổng doanh số vay vốn huy động 21 2.4.2 Tỷ lệ dư nợ vốn huy động 21 2.4.3 Hệ số thu nợ 21 2.4.4 Vòng quay vốn tín dụng 21 2.4.5 Tỷ lệ nợ hạn tổng dư nợ 22 2.5 Mơ hình hồi quy tuyến tính bội 22 TÓM TẮT CHƯƠNG 24 CHƯƠNG 3: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 25 3.1 Phương pháp nghiên cứu 25 3.1.1 Thu thập liệu 25 3.1.2 Nghiên cứu định tính 25 3.1.3 Nghiên cứu định lượng 26 3.1.3.1 Nghiên cứu sơ định lượng 26 3.1.3.2 Nghiên cứu thức 26 3.2 Xác định mẫu nghiên cứu 26 3.3 Thiết kế mơ hình 29 3.3.1 Mơ hình số giả thuyết đặt cho mơ hình nghiên cứu ban đầu 29 3.3.2 Giới thiệu mơ hình nghiên cứu 31 3.3.3 Xây dựng thang đo 33 TÓM TẮT CHƯƠNG 36 CHƯƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 36 4.1 Đặc điểm mẫu nghiên cứu 37 4.1.1 Giới tính 38 4.1.2 Chức vụ 38 4.1.3 Thời gian làm việc 38 4.1.4 Trình độ học vấn 39 4.2 Kiểm tra độ tin cậy thang đo 39 4.2.1 Kiểm tra độ tin cậy thang đo biến độc lập 40 4.2.1.1 Về phương thức trả nợ 40 4.2.1.2 Về sản phẩm cho vay 41 4.2.1.3 Về sách tín dụng 41 4.2.1.4 Về chuyên viên tín dụng 43 4.2.1.5 Về khách hàng 44 4.2.1.6 Về sở vật chất 44 4.2.1.7 Về nguyên nhân khác 45 4.2.2 Kiểm tra độ tin cậy thang đo biến phụ thuộc 46 4.3 Đánh giá thang đo phân tích nhân tố khám phá ( EFA) 47 4.3.1 Phân tích nhân tố khám phá cho biến độc lập 47 4.3.2 Phân tích nhân tố khám phá cho biến phụ thuộc 51 4.4 Mơ hình hồi quy bội 52 4.4.1 Kiểm định giá trị độ phù hợp 53 4.4.2 Kết phân tích hồi quy tuyến tính bội 57 TÓM TẮT CHƯƠNG 59 CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG PHƯƠNG ĐÔNG- CHI NHÁNH TP.HCM 58 5.1 Kết luận 60 5.2 Giải pháp nâng cao hiệu cho vay ngắn hạn Ngân hàng Phương Đông- Chi nhánh TP.HCM 60 5.2.1 Hồn thiện sách tín dụng 60 5.2.2 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 61 5.2.3 Nâng cao hiệu quy trình thẩm định 62 5.2.4 Nâng cao hiệu công tác quản lý thu hồi nợ 62 5.2.5 Đa dạng hóa sản phẩm tín dụng 62 5.2.6 Hiện đại hóa cơng nghệ Ngân hàng 62 5.2.7 Đẩy mạnh hoạt động Marketing 63 TÓM TẮT CHƯƠNG 64 TÀI LIỆU THAM KHẢO 65 PHỤ LỤC 10 Item-Total Statistics S c al e KH 8.1 1 Sc C Cr al or o e V re n 1.5 659 99 469 563 KH 7.9 1.6 61 546 KH 8.0 1.5 589 Nguyên nhân khác: Reliability Statistics Cro nba ch's 859 N of It Item-Total Statistics S c a l NN 7.1 K1 Sc C Cr al or o e V re n 4.0 797 10 740 756 NN 6.9 3.8 K2 84 782 NN 7.0 4.4 848 Cơ sở vật chất: Reliability Statistics Cro nba ch's 790 N of It Item-Total Statistics S c al e CS 7.0 VC Sc C Cr al or o e V re n 3.1 750 27 603 7.0 3.0 CS 74 684 655 CSVC3 6.89 3.605 615 735 Kiểm định thang đo với biến phụ thuộc – Hoạt động cho vay: Reliability Statistics Cro nba ch's 741 N of It Item-Total Statistics S c al e HD 7.8 CV Sc C Cr al or o e V re n 1.0 642 52 579 663 7.8 1.0 HD 97 562 664 CV 7.9 PHỤ LỤC 3: KẾT QUẢ KHẢO SÁT THEO THANG ĐO LIKERT Phương thức trả nợ PTTN3 PTTN1 Fre Per q Va li u V Cum a c ulati l e ve 4 4.0 Fre Pe q V ali R 3 R 1 10 0.0 kh at kh on g d ng at on g d ng PTTN2 Fre Per q Va li u V Cum a c ulati l e ve 4 4.0 R at kh on g d ng 19 2 57 17 1 10 0.0 1 8 51 u 25 V Cum a r ulati l c ve 2.7 2.7 3 6 55 3 6 12 8.0 10 0.0 5 54 Sản phẩm cho vay SPCV1 Fre Per q d K h o n g u 11 22 6 2 2 1 10 85 32 d o V Cu a c mul l e ativ 77.3 7.3 SPCV3 SPCV2 Fre Pe q Fre Per V Cu a c mul l e ativ 3.3 3.3 q d K h o n g u al 23 18 68 at h 86 3 o 32 10 74 48 k n g Chính sách tín dụng Fre qPer ucent T r g l a V Cum a ulati l ve 10 6.7 6.7 92 61 68 48 32 u n 5 CSTD1 d u i R d o V 1 V Cu a r mul l c ativ 2.7 2.7 23 3.3 6.0 5 10 0.0 5 1 CSTD3 CSTD2 Fre V Cum a ulati l ve Fre Per qPer cent u 5.3 5.3 d T q d R r u n g 87 58 63 55 36 l 1 a at k h o CSTD4 Cu u d Tr un V mul a ati c l ve e 2 2.0 9 6 6 8 1 10 Do 0.0 g la p g 49 n CSTD5 Cum Fr Per eq d u Rat kho V ulati a c ve li e Perc 6 ng 14 don gy 30 30 don 19 T la 100 K 1 12 86 o Fre Per n d q u V Cu a c mul l e ativ 7 11.3 2.0 88.0 5 7 3 2 10 1 CSTD6 Fre Pe V ali R at kh on g d q r u c V Cu a mul l ativ 7 6.0 6.7 81 5 4 59 3 9 10 0.0 Chuyên viên tín dụng CVTD3 CVTD1 d R Fre Per Fre Per q q u 22 V Cu a c mul l e ativ 1 4 d R at k h o 19 53 n 42 g 14 d o 2 99.3 10 0 a t h R u 21 at k h o 23 64 2 n 30 g 12 d o 31 n 14 d V Cu a c mul l e ativ 1 4 2 88.0 10 0 Khách hàng KH1 59 o g Fre Per d 25 k CVTD2 q u 21 V Cu a c mul l e ativ 1 4 6 3 9 2 0 99.3 10 0 Fre Per q u d R V Cu a c mul l e ativ 7 a t 33.3 4.0 k h 32 o 80 n 32 g d 5 10 1 KH3 KH2 Fre Pe Fre Per q d K h o n g d o u V Cu a c l mul e ativ 1.3 1.3 V al R 3 h 84 o 10 35 80 45 q at k n g u V Cu a c mul l e ativ 2.7 2.7 a k h 32 2 40 1 10 1 8 o 47 n 27 g d 5 Fre Per t c 5 CSVC1 R r u V Cu a mul l ativ 7 i 23 Cơ sở vật chất d q 26 2.7 3.3 10 0.0 7 CSVC3 Fre Per CSVC2 V Cu a c mul l e ativ 1.3 1.3 q Fre Pe q V ali u V Cum a r ulati l c ve 2.7 2.7 R a t R at kh o n g d d u d 20 3 34 2 10 2 8 k 25 6 h 41 2 7 55 3 6 25 1 6 10 0.0 Nguyên0 nhân o 73 n 21 g d khác NNK1 NNK3 Fre Per q V al u V Cu a c mul l e ativ 5.3 5.3 Fre Pe q V i R at k 28 8 34 2 10 2 h 54 o 26 n g al i R at k NNK2 q V ali u V Cu a r mul l c ativ 4.7 4.7 R at k h o n g d 24 6 63 33 2 10 0.0 2 23 25 6 30 4 10 4 4 h 67 o 22 n Fre Pe u V Cu a r mul l c ativ 4.0 4.0 g Hoạt động cho vay HDCV1 Fre Pe V a li q r u c h n 2.0 2.0 18 K o V Cu a mul l ativ 4 8 2 1 10 0.0 18 g HDCV2 Fre Pe q V a li u 13 8.7 7 6 20 K h o n V Cu a r l mul c ativ 2.0 2.0 g 10 0.0 HDCV3 Fre Pe q V a li K h o n g d u 32 97 17 V Cu a r mul l c ativ 2.7 2.7 6 1 1 10 0.0 8 PHỤ LỤC 4: KẾT QUẢ KIỂM TRA EFA Phân tích cho biến độc lập - Kết EFA lần KMO and Bartlett's Test K a i s 253 e r Total Variance Explained Initi al Co mp T o t 3 Extraction Sums of Squared % Cu mul Tot o ativ al f e 2 4.6 0 07 0 3.0 3 98 0 4 2.4 82 1.7 48 10 1 11 12 9 1.6 09 1.4 10 1.1 57 6 Rotation Sums of % Cu mul o ativ f e 2 0 0 3 0 3 0 4 9 T o t % Cu mul o ativ f e 1 1 4 7 0 2 2 2 2 2 9 13 14 8 15 16 17 18 19 20 21 22 9 23 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotated Component Matrixa C CS TD 815 CS 805 TD 761 CS TD 607 CS TD CS TD NN K2 NN K1 NN K3 8 8 CV TD CS VC CS VC CS VC KH 809 KH 777 KH 634 SP CV SP CV SP CV - Kết kiểm định lần sau loại biến quan sát không đủ điều kiện KMO and Bartlett's Test Kai serBart lett' s 12 89 23 Total Variance Explained Co Tot a mp one l 1nt 4.5 2.8 6 2.4 Extraction Sums of Initial Rotation Squared Eigenv Sums of alues L Tot Squared% % Cu Tot % Cu mul a mul a Cu o ativ l o ativ l o mu f e 4.5 f e 2.4 f lati 2 2 10 0 0 0 5 5 9 2.8 9 2.3 21 16 1 7 3 2.4 31 3 2.2 32 1.7 48 7.943 52.532 1.74 7.943 52.532 2.23 10.175 42.300 1.5 98 7.266 59.797 1.59 7.266 59.797 2.19 9.990 52.290 1.3 60 6.183 65.981 1.36 6.183 65.981 2.15 9.791 62.080 1.1 56 5.256 71.236 1.15 5.256 71.236 2.01 9.156 71.236 745 3.38 7 67 3.04 7 10 59 2.68 11 53 2.41 12 49 2.25 8 13 45 2.06 14 44 2.02 15 41 1.90 16 39 1.81 17 33 1.51 9 18 30 1.40 19 26 1.21 20 26 1.18 21 23 1.04 9 22 178 80 Component Extraction Method: Principal Analysis Phân tích cho biến phụ thuộc KMO and Bartlett's Test K a i s e r Total Variance Explained I t Co mp Extra ction T % C o of u t V m 66 66 17 83 16 T % C o of u t V m 66 66 10 PHỤ LỤC 5: XÂY DỰNG PHƯƠNG TRÌNH HỒI QUY BỘI Model Summaryb Change Statistic R F S D S df1 df2 i Mo R d u q del u g C j r S 142 749 5540 a a Predictors: (Constant), SPCV_X7, CSTD_X1, CVTD_X4, KH_X6, PTTN_X3, NNK_X2, CSVC_X5 RA St d Er ro b Dependent Variable: HDCV_Y ANOVAa Mo del Su m Reg ress ion D M f e 19 2.7 17 14 142 105 F S i 0 149 R 33 u a Dependent Variable: HDCV_Y b Predictors: (Constant), SPCV_X7, CSTD_X1, CVTD_X4, KH_X6, PTTN_X3, NNK_X2, CSVC_X5 Coefficientsa Unstand ardized B Mo del S t d S t a n B Colli neari Si g T ol er V I F 2321 2062 242 0893 - -.00 030 - 9817 X1 1036 224 3 6 0833 1 0030 151 0834 1 _ 0035 129 7 0776 C 1048 160 0874 (C on sta nt) B0 C D_ N _ P D_ X4 2047 393 0739 0 a Dependent Variable: HDCV_Y ... ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP. HCM KHOA KẾ TỐN – TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐƠNG - CHI NHÁNH TP HỒ CHÍ MINH Ngành:... HIỆU QUẢ CHO VAY NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG PHƯƠNG ĐÔNG- CHI NHÁNH TP. HCM 58 5.1 Kết luận 60 5.2 Giải pháp nâng cao hiệu cho vay ngắn hạn Ngân hàng Phương Đông- Chi nhánh TP. HCM ... hạn Ngân hàng TMCP Phương Đông – Chi nhánh Tp Hồ Chí Minh - Đánh giá hoạt động cho vay ngắn hạn Ngân hàng TMCP Phương Đơng – Chi nhánh Tp Hồ Chí Minh - Tìm hiểu, phân tích yếu tố tác động đến hoạt