Luận văn trần lê thanh thảo (POWERPOINT)

QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI CHI NHÁNH TỈNH VĨNH LONG GVHD: TS Ngô Quang Huân HVTH: Trần Lê Thanh Thảo www.trungtamtinhoc.edu.vn Nội dung CHƯƠNG CHƯƠNG 11 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI VÀ QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI CHƯƠNG CHƯƠNG 22 THỰC TRẠNG RỦI RO TÍN DỤNG VÀ QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI CHI NHÁNH TỈNH VĨNH LONG CHƯƠNG CHƯƠNG 33  GIẢI PHÁP NÂNG CAO CÔNG TÁC QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI CHI NHÁNH TỈNH VĨNH LONG www.trungtamtinhoc.edu.vn CHƯƠNG 1.1 Tổng quan Ngân hàng Chính sách xã hội 1.2 Cơ sở lý thuyết rủi ro tín dụng NHCSXH 1.3 Cơ sở lý thuyết quản trị rủi ro tín dụng NHCSXH www.trungtamtinhoc.edu.vn CHƯƠNG Đánh giá chung công tác quản Thực trạng công tác quản trị rủi ro tín trị rủi ro tín dụng NHCSXH chi dụng NHCSXH chi nhánh tỉnh Vĩnh nhánh tỉnh Vĩnh Long Long 2.2 2.1 2.3 Tổng quan NHCSXH Thực trạng kết quản trị rủi ro tín chi dụng NHCSXH tỉnh Vĩnh Long nhánh Long www.trungtamtinhoc.edu.vn tỉnh Vĩnh 2.4 2.1 Tổng quan NHCSXH chi nhánh tỉnh Vĩnh Long www.trungtamtinhoc.edu.vn Quá trình hình thành phát triển Đặc điểm hoạt động Cơ cấu tổ chức Tình hình hoạt động 2.1.4 Tình hình hoạt động Vốn trung Dư nợ cho ương vay Huy động vốn Vốn huy động cấp bù Đầu vào Vốn UTĐT Cho vay Số lượng Đầu KH Cơ cấu dư nợ Cơ cấu vốn giảm dần phụ thuộc vào vốn từ trung ương, tăng Hoạt động tín dụng NHCSXH tỉnh Vĩnh Long không ngừng tăng mạnh vốn từ huy động vốn nhận ủy thác đầu tư cho thấy tích lên giai đoạn nghiên cứu Kết cho thấy chi nhánh cực chi nhánh việc chủ động đa dạng hóa nguồn vốn để góp phần khơng nhỏ mục tiêu xóa đói giảm nghèo, nghèo hoạt động, giảm áp lực cho trung ương bền vững, góp phần đảm bảo an sinh – xã hội đề www.trungtamtinhoc.edu.vn 2.2 Thực trạng quản trị tín dụng NHCSXH tỉnh Vĩnh Long Thực trạng hoạch định chiến lược QTRR Thực trạng xây dựng sách QTRR Thực trạng tổ chức máy QTRR Thực trạng tổ chức thực QTRR Thực trạng giám sát kiểm tra trình thực Thực trạng áp dụng biện pháp điều chỉnh sau giám sát www.trungtamtinhoc.edu.vn 2.2.1 Thực trạng hoạch định chiến lược QTRR - Các mục tiêu liên quan đến quản trị rủi ro tín dụng NHCSXH tỉnh Vĩnh Long giai đoạn 2014 2017 bao gồm: • • Mục tiêu tăng trưởng tồn mức dư nợ, cho chương trình cho vay cụ thể Các giới hạn rủi ro tín dụng danh mục cho vay - Về bản, chi nhánh thực tốt việc hoạch định chiến lược quản trị rủi ro tín dụng hàng năm làm sở cho hoạt động tín dụng năm phục vụ cho mục tiêu lâu dài chi nhánh www.trungtamtinhoc.edu.vn 2.2.2 Thực trạng xây dựng sách quản trị rủi ro tín dụng • NHCSXH nói chung NHCSXH tỉnh Vĩnh Long nói riêng chưa có sách quản trị rủi ro tín dụng riêng, nội dung quản trị rủi ro tín dụng lồng ghép sách tín dụng • Quy trình tín dụng NHCSXH quy định văn hướng dẫn nghiệp vụ cho vay đối tượng, chương trình cụ thể www.trungtamtinhoc.edu.vn 2.2.1.2 Thực trạng xây dựng sách quản trị rủi ro tín dụng • Các khoản cho vay sách thực theo phương thức cho vay lần • NHCSXH cho vay thông qua cho vay ủy thác cho vay trực tiếp • NHCSXH ban hành đầy đủ quy định nội chuẩn hóa hoạt động tín dụng, nhằm kiểm sốt rủi ro tín dụng mục tiêu đề ra, đáp ứng yêu cầu Chính phủ www.trungtamtinhoc.edu.vn 2.2.1.5 Thực trạng giám sát kiểm tra q trình thực • Trong giai đoạn 2014-2017, chi nhánh tiếp 06 đoàn kiểm tra NHCSXH TW, Ngân hàng Nhà nước tỉnh, Kiểm toán nhà nước • Hệ thống kiểm tra nội NHCSXH tỉnh tham mưu cho Ban đại diện Hội đoàn thể nhận uỷ thác cấp xây dựng tổ chức thực chương trình, kế hoạch kiểm tra giám sát www.trungtamtinhoc.edu.vn 2.2.5 Thực trạng giám sát kiểm tra q trình thực • Cơng tác xây dựng chương trình kiểm tra kiểm tốn nội bộ, cơng tác tự kiểm tra Phòng giao dịch quan tâm đạo thường xuyên hơn, sai sót phát nhanh chóng xử lý Kết thúc đợt kiểm tra, Giám đốc Chi nhánh có văn đạo, yêu cầu chỉnh sửa, khắc phục tồn tại, rút kinh nghiệm, nâng cao hiệu hoạt động đơn vị tồn Chi nhánh • Bên cạnh việc thực tốt trình giám sát, kiểm tra q trình thực quản trị rủi ro tín dụng, chi nhánh phát số sai sót phòng giao dịch www.trungtamtinhoc.edu.vn 2.2.6 Thực trạng áp dụng biện pháp điều chỉnh sau giám sát • Trong năm qua, đạo Giám đốc NHCSXH tỉnh Vĩnh Long, PGD thực nghiêm túc nội dung rà sốt, phân tích đánh giá nợ xấu để báo cáo lên chi nhánh có biện pháp xử lý phù hợp www.trungtamtinhoc.edu.vn 2.3 Thực trạng kết QTRR Bảng 2.4: Tỷ lệ nợ hạn NHCSXH tỉnh Vĩnh Long giai đoạn 2014-2017 ĐVT: triệu đồng Chỉ tiêu 2014 2015 2016 2017 Nợ hạn 8.611 9.545 7.517 6.104 Tổng dư nợ 1.265.705 1.348.962 1.501.966 1.665.709 0,68 0,71 0,50 0,37 Tỷ lệ nợ hạn (%) Nguồn: NHCSXH tỉnh chi nhánh Vĩnh Long www.trungtamtinhoc.edu.vn 2.3 Thực trạng kết QTRR Bảng 2.5: Tỷ lệ nợ khoanh NHCSXH tỉnh Vĩnh Long giai đoạn 2014 - 2017 ĐVT: triệu đồng Chỉ tiêu Nợ khoanh Tổng dư nợ Tỷ lệ nợ khoanh (%) Nguồn: NHCSXH tỉnh chi nhánh Vĩnh Long www.trungtamtinhoc.edu.vn 2014 2015 2016 2017 7.081 10.280 9.023 7.105 1.265.705 1.348.962 1.501.966 1.665.709 0,56 0,76 0,60 0,43 2.3 Thực trạng kết QTRR Bảng 2.6: Cơ cấu nợ hạn theo mức độ bảo đảm NHCSXH tỉnh Vĩnh Long giai đoạn 2014 - 2017 ĐVT: triệu đồng Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 Chỉ tiêu Số tiền Nợ q hạn khơng có tài sản đảm bảo Nợ hạn có tài sản bảo đảm Tổng cộng Tỷ lệ (%) Tỷ lệ (%) Số tiền 8.649 98,4 9.429 98,8 7.416 142 1,6 116 1,2 101 8.611 100 9.545 100 7.517 Nguồn: NHCSXH tỉnh chi nhánh Vĩnh Long www.trungtamtinhoc.edu.vn Số tiền Tỷ lệ (%) 98,7 Số tiền Tỷ lệ (%) 6.007 98,4 1,3 97 1,6 100 6.104 100 2.4 Đánh giá chung công tác quản trị rủi ro tín dụng NHCSXH chi nhánh tỉnh Vĩnh Long www.trungtamtinhoc.edu.vn 2.4.1 Những mặt đạt 2.4.2 Những mặt tồn hạn chế 2.4.3 Nguyên nhân hạn chế 2.4.1 Kết đạt Trong giai đoạn 2014 - 2017, NHCSXH tỉnh Vĩnh Long đạt nhiều kết khả quan công tác quản trị rủi ro tín dụng, bao gồm: - Nợ hạn, nợ khoanh giảm - Tỷ lệ nợ hạn, tỷ lệ nợ khoanh giảm mạnh giai đoạn nghiên cứu www.trungtamtinhoc.edu.vn 2.4.1 Kết đạt Đạt kết do: Thứ nhất, xây dựng mục tiêu hoạt động tín dụng hàng năm, sở đó, đặt kế hoạch hoạt động tín dụng phù hợp Thứ hai, CN chủ động việc tuân thủ quy định sách tín dụng ban hành NHCSXH Việt Nam thực nghiêm túc văn hướng dẫn nghiệp vụ chương trình cho vay Thứ ba, sách tín dụng, quy trình tín dụng quy định chặt chẽ, rõ ràng, góp phần quan trọng việc quản trị rủi ro tín dụng NHCSXH tỉnh Vĩnh Long Thứ tư, mơ hình tổ chức quản trị rủi ro NHCSXH Việt Nam nói chung NHCSXH tỉnh Vĩnh Long nói riêng phù hợp với đặc điểm hoạt động mang tính chất địa phương, khoản vay giá trị nhỏ, khơng đòi hỏi nhiều kỹ thuật phức tạp việc cấp tín dụng sách Thứ năm, NHCSXH tỉnh Vĩnh Long khơng quan tâm đến quản trị rủi ro tín dụng cho khoản vay mà quản trị rủi ro tín dụng cho tồn danh mục tín dụng www.trungtamtinhoc.edu.vn 2.4.2 Hạn chế Thứ nhất, hoạt động quản trị rủi ro tín dụng chi nhánh tự định, thiếu tính định hướng từ trung ương Thứ hai, với đặc thù hoạt động cho vay thơng qua ủy thác tổ chức trị xã hội, Tổ TK&VV nên tồn số sai sót q trình cấp tín dụng thơng qua ủy thác Thứ ba, phần lớn hoạt động quản trị rủi ro tín dụng NHCSXH tỉnh Vĩnh Long dừng lại việc xử lý khoản vay xảy dấu hiệu có rủi ro, chưa xây dựng chế cảnh báo trước rủi ro tín dụng khoản vay Thứ tư, kết nhận diện, phòng ngừa xử lý rủi ro tín dụng NHCSXH tỉnh Vĩnh Long đơi chưa thực khách quan, chủ yếu dựa vào cán phụ trách hoạt động tín dụng Thứ năm, biện pháp xử lý rủi ro NHCSXH tỉnh Vĩnh Long tập trung việc khoanh, xóa cho vay lại Bên cạnh đó, NHCSXH Việt Nam chưa có văn hướng dẫn việc thực cụ thể, tạo điều kiện cho NHCSXH cấp tỉnh cấp huyện thực www.trungtamtinhoc.edu.vn 2.4.3 Nguyên nhân hạn chế www.trungtamtinhoc.edu.vn 2.4.3.1 Từ NHCSXH tỉnh Vĩnh Long 2.4.3.2 Từ khách hàng 2.4.3.3 Từ chủ thể khác Chương 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CƠNG TÁC QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI CHI NHÁNH TỈNH VĨNH LONG 3.1 Định hướng phát triển 3.2 Giải pháp để nâng cao cơng tác QTRRTD 3.3 Giải pháp để phòng ngừa RRTD www.trungtamtinhoc.edu.vn 3.2 Giải pháp để nâng cao QTRRTD Hồn thiện sách tín dụng thực tuân thủ nghiêm sách tín dụng ban hành www.trungtamtinhoc.edu.vn Tăng khả phối Giải pháp công tác hợp NHCSXH xử lý nợ bị rủi ro tỉnh Vĩnh Long với tổ chức liên quan Nâng cao chất lượng đội ngũ cán tín dụng 3.3 Một số kiến nghị hạn chế RRTD Đối với Chính phủ Đối với NHNN Việt Nam Đối với NHCSXH www.trungtamtinhoc.edu.vn Trung ương Xin cám ơn www.trungtamtinhoc.edu.vn ...Nội dung CHƯƠNG CHƯƠNG 11 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI VÀ QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI... NHCSXH tỉnh Vĩnh Long không ngừng tăng mạnh vốn từ huy động vốn nhận ủy thác đầu tư cho thấy tích lên giai đoạn nghiên cứu Kết cho thấy chi nhánh cực chi nhánh việc chủ động đa dạng hóa nguồn vốn... nội dung quản trị rủi ro tín dụng lồng ghép sách tín dụng • Quy trình tín dụng NHCSXH quy định văn hướng dẫn nghiệp vụ cho vay đối tượng, chương trình cụ thể www.trungtamtinhoc.edu.vn 2.2.1.2