Giải pháp nâng cao hiệu quả thanh toán LC tại MSB sở giao dịch

Luận văn tốt nghiệp i Học viện tài LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tôi, số liệu, kết nêu luận văn/ đồ án tốt nghiệp trung thực xuất phát từ tình hình thực tế đơn vị thực tập Tác giả luận văn Vũ Thị Anh Vân Sv: Vũ Thị Anh Vân Lớp: CQ50/08.02 Luận văn tốt nghiệp ii Học viện tài MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i MỤC LỤC ii DANH MỤC CHỮ CÁI VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG BIỂU vii DANH MỤC BIỂU ĐỒ viii MỞ ĐẦU Chƣơng 1: MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ THANH TOÁN QUỐC TÊ THEO PHƢƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ 1.1 Khái quát hoạt động toán quốc tế NHTM 1.1.1 Khái niệm hình thành tốn quốc tế 1.1.2 Đặc điểm hoạt động toán quốc tế 1.1.3 Vai trò hoạt động tốn quốc tế 1.1.3.1 Đối với hệ thống ngân hàng thƣơng mại 1.1.3.2 Đối với doanh nghiệp 1.1.3.3 Đối với kinh tế 1.1.4 Các điều kiện toán quốc tế 1.1.4.1 Điều kiện tiền tệ 1.1.4.2 Điều kiện địa điểm toán 1.1.4.3 Điều kiện thời gian toán 1.1.4.4 Điều kiện phƣơng thức toán 1.1.5 Các phƣơng thức toán quốc tế 1.1.5.1 Phƣơng thức chuyển tiền 1.1.5.2 Phƣơng thức nhờ thu 1.1.5.3 Phƣơng thức tín dụng chứng từ 10 1.2 Phƣơng thức toán quốc tế tín dụng chứng từ L/C 11 1.2.1 Khái niệm 11 Sv: Vũ Thị Anh Vân Lớp: CQ50/08.02 Luận văn tốt nghiệp iii Học viện tài 1.2.2 Nội dung, hình thức quy trình phƣơng thức toán L/C11 1.2.2.1 Nội dụng tín dụng thƣ L/C 11 1.2.2.2 Hình thức L/C 14 1.2.2.3 Quy trình nghiệp vụ toán L/C 15 1.2.2.4 Các chủ thể tham gia 17 1.2.3 Ƣu, nhƣợc điểm phƣơng thức tốn tín dụng chứng từ 18 1.2.3.1 So sánh toán quốc tế L/C với phƣơng thức TTQT khác 18 1.2.3.2 Ƣu, nhƣợc điểm phƣơng thức tốn tín dụng chứng từ 19 1.2.4 Hiệu hoạt động tốn theo phƣơng thức tín dụng chứng từ 21 1.2.4.1 Nhóm tiêu tài 22 1.2.4.2 Nhóm tiêu phi tài 23 Chƣơng 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TTQT THEO PHƢƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 24 2.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam chi nhánh Sở giao dịch24 2.1.1 Quá trình hình thành MSB chi nhánh Sở giao dịch 24 2.1.2 Nguyên tắc hoạt động 25 2.1.3 Cơ cấu tổ chức, chức nhiệm vụ MSB Sở giao dịch 26 2.1.4 Các hoạt động kinh doanh MSB chi nhánh Sở giao dịch 29 2.2 Thực trạng hoạt động toán quốc tế theo phƣơng thức tín dụng chứng từ MSB chi nhánh Sở giao dịch 30 2.2.1 Một số đặc trƣng hoạt động toán quốc tế Sở giao dịch 30 2.2.2 Tổng quan tình hình tốn quốc tế MSB chi nhánh Sở giao dịch 30 Sv: Vũ Thị Anh Vân Lớp: CQ50/08.02 Luận văn tốt nghiệp iv Học viện tài 2.2.3 Thực trạng hoạt động TTQT theo phƣơng thức tín dụng chứng từ MSB chi nhánh Sở giao dịch 33 2.2.3.1 Quy trình tốn quốc tế theo phƣơng thức tín dụng chứng từ Maritime Bank chi nhánh Sở giao dịch 33 2.2.3.2 Tình hình hoạt động TTQT theo phƣơng thức tín dụng chứng từ MSB Sở giao dịch (2011 – 2015) 38 2.2.4 Đánh giá thực trạng hoạt động toán L/C chi nhánh Sở giao dịch 48 2.2.4.1 Những kết đạt đƣợc 48 2.2.4.2 Những tồn toán L/C Sở giao dịch 50 2.2.5 Nguyên nhân 52 2.2.5.1 Nguyên nhân khách quan 52 2.2.5.2 Nguyên nhân chủ quan 53 Chƣơng 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QUỐC TẾ THEO PHƢƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI MSB SỞ GIAO DỊCH 55 3.1 Định hƣớng phát triển hoạt động toán quốc tế theo phƣơng thức tín dụng chứng từ Sở giao dịch thời gian tới 55 3.1.1.Định hƣớng phát triển hoạt động toán quốc tế chi nhánh Sở giao dịch 55 3.1.2 Định hƣớng phát triển hoạt động toán quốc tế theo phƣơng thức tín dụng chứng từ Sở giao dịch 56 3.2 Những giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động tốn quốc tế theo phƣơng thức tín dụng chứng từ 57 3.2.1 Hồn thiện hệ thống tốn L/C Sở giao dịch 57 3.2.1.1 Hoàn thiện quy trình tốn L/C 57 3.2.1.2 Đầu tƣ đổi công nghệ toán 59 Sv: Vũ Thị Anh Vân Lớp: CQ50/08.02 Luận văn tốt nghiệp v Học viện tài 3.2.2 Mở rộng quan hệ với ngân hàng nƣớc quốc tế 59 3.2.3 Phát triển dịch vụ khách hàng nâng cao lực khách hàng q trình thực tốn 60 3.2.4 Nâng cao lực cán toán quốc tế, đặc biệt chuyên viên toán L/C 62 3.2.5 Xây dựng, đẩy mạnh hoạt động marketing cho hoạt động toán L/C đến gần với doanh nghiệp 63 3.2.6 Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ tốn tín dụng chứng từ 65 3.3 Một số kiến nghị 65 3.3.1 Kiến nghị với Nhà nƣớc 65 3.3.2 Kiến nghị với NHNN 66 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam 67 3.3.4 Kiến nghị khách hàng 68 KẾT LUẬN 70 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 71 Sv: Vũ Thị Anh Vân Lớp: CQ50/08.02 Luận văn tốt nghiệp vi Học viện tài DANH MỤC CHỮ CÁI VIẾT TẮT KHCN: Khách hàng cá nhân KHDN: Khách hàng doanh nghiệp L/C: Thƣ tín dụng MSB: Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam NHTM: Ngân hàng thƣơng mại NHNN: Ngân hàng nhà nƣớc TMCP: Thƣơng mại cổ phần TTQT: Thanh toán quốc tế XNK: Xuất nhập Sv: Vũ Thị Anh Vân Lớp: CQ50/08.02 Luận văn tốt nghiệp vii Học viện tài DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 1.1 So sánh phƣơng thức toán quốc tế 19 Bảng 2.1 Tổng giá trị TTQT MSB Sở giao dịch 31 Bảng 2.2 Tổng số TTQT MSB Sở giao dịch 31 Bảng 2.3 Tổng lợi nhuận từ TTQT MSB Sở giao dịch 32 Bảng 2.4 Số lỗi, sai sót hoạt động TTQT MSB Sở giao dịch 32 Bảng 2.5 Thị phần TTQT MSB Sở giao dịch từ 2011 – 2015 39 Bảng 2.6 Doanh số toán phƣơng thức TTQT MSB Sở giao dịch 39 Bảng 2.7 Tình hình tốn L/C MSB Sở giao dịch 42 Bảng 2.8 Biểu phí Maritime Bank 43 Bảng 2.9 Số tốn theo phƣơng thức L/C qua MSB Sở giao dịch 46 Bảng 2.10 Số lỗi toán L/C 48 Sv: Vũ Thị Anh Vân Lớp: CQ50/08.02 Luận văn tốt nghiệp viii Học viện tài DANH MỤC BIỂU ĐỒ Hình1.1 Quy trình nghiệp vụ tốn tín dụng chứng từ 15 Hình 2.1 Sơ đồ cấu tổ chức Sở giao dịch 26 Hình 2.2 Doanh số tốn L/C / Tổng doanh số TTQT 41 Hình 2.3 Phí thu đƣợc từ dịch vụ tốn L/C MSB Sở giao dịch 45 Hình 2.4 Tổng số tốn L/C / Tổng số TTQT 47 Sv: Vũ Thị Anh Vân Lớp: CQ50/08.02 Luận văn tốt nghiệp Học viện tài MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong bối cảnh hội nhập kinh tế toàn cầu, mối quan hệ kinh tế, trị, thƣơng mại ngày phát triển mạnh mẽ Xu tồn cầu hóa tự hóa thƣơng mại góp phần thúc đẩy quan hệ thƣơng mại hợp tác quốc tế Việt Nam với quốc gia giới ngày đƣợc mở rộng Thanh toán quốc tế trở thành cầu nối kinh tế quốc gia với quốc gia khác giới giao dịch thƣơng mại quốc tế Chính vậy, tốn quốc tế vấn đề đƣợc quan tâm cần thiết quốc gia tham gia vào công hội nhập kinh tế Trong điều kiện kinh tế Việt Nam tiến hành hội nhập sâu rộng với quốc gia giới, đặc biệt hợp tác hiệp định thƣơng mại tự FTA hình thành Cộng đồng kinh tế ASEAN (AEC), hoạt động thƣơng mại quốc tế Việt Nam ngày lớn mạnh Và bối cảnh giao dịch xuất – nhập hàng hóa ngày gia tăng, phƣơng thức toán truyền thống tiền mặt dần đƣợc thay phƣơng thức toán đại hơn, nhanh chóng Phƣơng thức tốn tín dụng chứng từ L/C phƣơng thức toán đƣợc sử dụng rộng rãi ƣu việt tốn quốc tế, đảm bảo quyền lợi cách tƣơng đối cho nhà xuất nhập Hoạt động toán quốc tế mảng hoạt động kinh doanh ngân hàng thƣơng mại, khơng mang lại nguồn thu cho ngân hàng mà làm tăng uy tín nhƣ khả hội nhập quốc tế ngân hàng Tuy nhiên, hoạt động TTQT theo phƣơng thức L/C ngân hàng thƣơng mại nói chung ngân hàng TMCP Hàng Hải chí nhánh Sở giao dịch nói riêng chƣa đem lại hiệu phát triển nhƣ mong muốn Số lƣợng TTQT theo phƣơng thức L/C so với ngân hàng khác; doanh thu từ hoạt động toán L/C chiếm tỷ trọng nhỏ so với tổng doanh thu ngân hàng; hoạt động tài trợ xuất nhập chƣa phát triển, chƣa đa dạng hóa sản phẩm hỗ trợ Sv: Vũ Thị Anh Vân Lớp: CQ50/08.02 Luận văn tốt nghiệp Học viện tài Xuất phát từ thực tiễn em chọn đề tài: “ Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động tốn quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam chi nhánh Sở giao dịch” Mục địch nghiên cứu - Hệ thống hóa lại lý luận tốn quốc tế hiệu hoạt động toán quốc tế nói chung, theo phƣơng thức tín dụng chứng từ nói riêng - Nghiên cứu thực trạng hoạt động tốn quốc tế theo phƣơng thức tín dụng chứng từ Ngân hàng TMCP Hàng Hải chi nhánh Sở giao dịch, thành tựu hạn chế - Đề xuất giải pháp thích hợp nhằm nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế theo phƣơng thức tín dụng chứng từ MSB Sở giao dịch Đối tƣợng nghiên cứu Những lý luận chung toán quốc tế phƣơng thức toán L/C; hiệu hoạt động toán L/C ngân hàng Phạm vi nghiên cứu Đề tài tập trung nghiên cứu thực trạng hiệu hoạt động toán quốc tế theo phƣơng thức L/C Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam chi nhánh Sở giao dịch giai đoạn 2011 – 2015 Phƣơng pháp nghiên cứu Phương pháp luận: Sử dụng phƣơng pháp vật biện chứng vật lịch sử chủ nghĩa Mác – Lênin để nghiên cứu vấn đề lỹ luận thực tiễn Ngồi ra, luận văn sử dụng phƣơng pháp: - Phƣơng pháp điều tra, phân tích để phân tích số liệu thu thập đƣợc tình hình TTQT nói chung tốn L/C nói riêng Sv: Vũ Thị Anh Vân Lớp: CQ50/08.02 Luận văn tốt nghiệp 59 Học viện tài quỹ thấp khách hàng mở L/C lần phải u cầu kí quỹ 100% giá trị tốn phải có tài sản bảo đảm ngƣời bảo lãnh; Căn vảo khả tiêu thụ sản phẩm thị trƣờng; Căn vào hiệu kinh tế lơ hàng nhập về: định mức kí quỹ phải cao tỉ suất lợi nhuận mà lô hàng mang lại trƣờng hợp nhà nhập chấp lơ hàng mà khơng có khả tốn cho ngân hàng ngân hàng có quyền định đoạt hàng hóa 3.2.1.2 Đầu tư đổi cơng nghệ tốn Đầu tƣ cơng nghệ tốn L/C đại yếu tố thiếu q trình hồn thiện hệ thống tốn L/C chi nhánh Trong môi trƣờng cạnh tranh gay gắt nhƣ nay, cơng nghệ tốn đại giúp hoạt động tốn chi nhánh diễn thơng suốt, liên tục, nhanh chóng, đảm bảo an tồn, bảo mật tuyệt đối Hiện việc sử dụng SWIFT (Society ffor Worldwid Interbank Financial Telecommunication) để chuyển điện tốn lại giao dịch khác Sở làm thủ cơng, ngân hàng cần đẩy mạnh tăng cƣờng sở vật chất kĩ thuật đại, đặc biệt việc lƣu trữ chứng từ, quản lý liệu khách hàng Tiến hành chỉnh sửa hồn thiện chƣơng trình phục vụ tốn xuất nhập để chƣơng trình tạo mẫu điện chuẩn phù hợp với phƣơng thức toán kết nối với chi nhánh nƣớc, với Hội sở ngân hàng đại lý giới 3.2.2 Mở rộng quan hệ với ngân hàng nước quốc tế Mối quan hệ ngân hàng không đối thủ cạnh tranh mà đối tác quan hệ hợp tác, mối quan hệ hợp tác ngân hàng ƣu để ngân hàng phát triển Trong q trình xử lý nghiệp vụ tốn quốc tế chi nhánh, hệ thống ngân hàng đại lý có đóng góp tích cực việc phát triển nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế Thông qua quan hệ đại lý chi nhánh thiết lập đƣợc tài khoản Nostro, hợp tác việc cung cấp thơng tin tài khách hàng nƣớc ngồi Chính vậy, để nâng cao hiệu qảu hoạt Sv: Vũ Thị Anh Vân Lớp: CQ50/08.02 Luận văn tốt nghiệp 60 Học viện tài động tốn, bên cạnh việc trì mối quan hệ tốt với ngân hàng có quan hệ truyền thống, lâu đời Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam cần tich cực, chủ động việc phát triển mở rộng quan hệ đại lý với ngân hàng giới Ngoài ra, việc mở rộng quan hệ với ngân hàng nƣớc quốc tế không giúp ngân hàng học hỏi kinh nghiệm tác nghiệp từ ngân hàng bạn mà giúp ngân hàng tìm kiếm thêm nhiều khách hàng nhằm mở rộng thị trƣờng, nâng cao thị phần ngân hàng hoạt động tốn quốc tế Bên cạnh đó, ngân hàng tận dụng nguồn vốn tài trợ ngân hàng bạn để bổ sung nguồn vốn ngoại tệ mình, tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động toán quốc tế 3.2.3 Phát triển dịch vụ khách hàng nâng cao lực khách hàng trình thực toán Thực tế nay, nhà xuất nhập thiếu kinh nghiệm thƣơng lƣợng kí kết hợp đồng ngoại thƣơng; đặc biệt doanh nghiệp tƣ nhân, nhỏ, bƣớc vào lĩnh vực thƣơng mại quốc tế; thiếu trình độ chun mơn tốn quốc tế; trình độ ngoại ngữ hạn chế; mức độ am hiểu thƣơng mại quốc tế nhƣ thơng lệ quốc tế yếu; mà thƣờng dẫn đến kết phát sinh tranh chấp kiện tụng, kinh doanh hiệu Chính vậy, công tác tƣ vấn ngân hàng quan trọng Ngân hàng tƣ vấn cho khách hàng điều kiện cần ràng buộc hợp đồng ngoại thƣơng, lựa chọn phƣơng thức toán phù hợp an toàn, điều kiện thƣơng mại quốc tế, kiến thức pháp luật liên quan, hƣởng giải có tranh chấp xảy ra,… Khi ngân hàng không tạo đƣợc niềm tin cho khách hàng mà thu hút ngày nhiều khách hàng đến với ngân hàng, nâng cao hiệu kinh doanh ngân hàng Mặt khác, quy trình tốn L/C Sở giao dịch rƣờm rà phức tạp, điều gây khó khăn cho khách hàng tiến hành thủ tục toán, đặc biệt với khác hàng mới, thiếu kinh nghiệm Chính vậy, phận tƣ vấn chuyên biệt thủ tục toán L/C hƣớng dẫn khách hàng tiến hành Sv: Vũ Thị Anh Vân Lớp: CQ50/08.02 Luận văn tốt nghiệp 61 Học viện tài khâu thủ tục cách nhanh chóng, xác Để phát triển dịch vụ phục vụ khác hàng, Sở giao dịch cần tách riêng phận chuyên trách với toán viên có kinh nghiệm lực để giải vƣớng mắc toán quốc tế, đặc biệt phƣơng thức toán L/C đƣợc sử dụng chủ yếu Ngân hàng xây dựng đƣờng dây “nóng” (hotline) cho phận để khách hàng gọi đến hành nhờ tƣ vấn Ngồi ra, chi nhánh Sở giao dịch thực biện pháp cụ thể sau để nâng cao chất lƣợng dịch vụ khách hàng thu hút đối tƣợng khách hàng mới: Tổ chức buổi trao đổi với khách hàng nhằm phổ biến, cập nhập thay đổi quy định nghiệp vụ toán quốc tế Cung cấp thƣờng xuyên cho khách hàng danh sách ngân hàng có quan hệ đại lý với chi nhánh tạo điều kiện cho khách hàng lựa chọn đƣợc ngân hàng có uy tín tham gia vào q trình tốn doanh nghiệp Thông tin cho khách hàng ƣu đãi từ phía ngân hàng dành cho khách hàng thực toán chi nhánh Cấp tín dụng cho nhà xuất Với tƣ cách ngân hàng phục vụ nhà xuất khẩu, để giúp nhà xuất thu hồi vốn để thực hợp đồng ngoại thƣơng tiếp theo, ngân hàng ứng trƣớc cho nhà xuất khoản tín dụng hỗ trợ xuất chiết khấu dần vào khoản toán cho nhà xuất nhận đƣợc tiền hàng từ phía nhà nhập nƣớc ngồi Và khoản tín dụng đƣợc chi nhánh áp dụng với mức lãi suất linh hoạt thƣờng thấp so với ngân hàng khác Ngoài ra, chi nhánh cấp tín dụng cho nhà xuất dƣới hình thức chiết khấu chứng từ hồn hảo theo tín dụng thƣ Có hoạt động hỗ trợ nhà nhập Chi nhánh cung cấp cho nhà nhập khoản tín dụng nhằm giúp họ mở rộng sản xuất kinh doanh điều kiện không đủ vốn Tuy nhiên, Sv: Vũ Thị Anh Vân Lớp: CQ50/08.02 Luận văn tốt nghiệp 62 Học viện tài việc cấp tín dụng cho nhà nhập trƣờng hợp bị hạn chế có tính rủi ro cao việc thu hồi vốn ngân hàng phụ thuộc vào hiệu hoạt động kinh doanh nhà nhập Do đó, đối tƣợng khách hàng đƣợc nhận khoản tín dụng thƣờng khách hàng có quan hệ làm ăn lâu dài, có uy tín, tính hình tài tƣơng đối ổn định Có sách ƣu đãi cụ thể cho nhóm đối tƣợng khách hàng Chi nhánh Sở giao dịch cần hoàn thiện phân nhóm khách hàng Đối với nhóm khách hàng có uy tín, thƣờng xun giao dịch, có giá trị tốn lớn đƣợc hƣởng ƣu đãi đặc biệt nhƣ: lãi suất cho vay thấp, giảm phí, mức kí quỹ thấp miến kí quỹ,…Đối với khách hàng cần hƣớng dẫn cụ thể để họ thực đầy đủ thủ tục, giảm mức phí tốn xuống thấp ngân hàng khách nhằm tạo dựng lòng tin trì mối quan hệ lâu dài với họ 3.2.4 Nâng cao lực cán toán quốc tế, đặc biệt chuyên viên toán L/C Năng lực toán viên đƣợc thể khía cạnh: trình độ nghiệp vụ, tính chuyển nghiệp cơng việc, xử lý thành thạo bƣớc quy trình nghiệp vụ nhƣ thái độ, phong cách phục vụ khách hàng Hoạt động ngân hàng lĩnh vực đặc biệt quan trọng kinh tế phát triển đất nƣớc, vậy, mà cần cán khơng giỏi chuyển mơn nghiệp vụ mà phải có tinh thần trách nhiệm, nhiệt tình với cơng việc Chi nhánh Sở giao dịch cần có khóa đào tạo thƣờng xuyên lớp tập huấn nghiệp vụ nhằm nâng cao trình độ tốn viên, cán tốn học hỏi kinh nghiệm cập nhập văn quy định q trình xử lý nghiệp vụ, tránh sai sót thiếu kinh nghiệm Để xây dựng đƣợc đội ngũ cán có trình độ chun mơn đạo đức nghề nghiệp cần phải thực biện pháp sau: Thứ nhất, cần xây dựng môi trƣờng làm việc thoải mái, đoàn kết từ cấp lãnh đạo đến nhân viên, từ Hội sở đến chi nhánh phòng giao dịch Sv: Vũ Thị Anh Vân Lớp: CQ50/08.02 Luận văn tốt nghiệp 63 Học viện tài Thứ hai, đào tạo bối dƣỡng cán trình độ ngoại ngữ Chi nhánh mở lớp đào tạo nghiệp vụ vào cuối tuần để nhân viên TTQT có hội trau dồi thêm kiến thức nhƣ luyện thêm ngoại ngữ liên quan đến nghiệp vụ Thứ ba, đào tạo bồi dƣỡng trình độ tin học Tin học trợ thủ đặc lực phƣơng tiện để nhà quản trị tiếp cận với thị trƣờng quốc tế Vì vậy, đòi hỏi đội ngũ nhân viên phải có trình độ tin học tối thiểu A, đánh máy 10 ngón, thao tác nhanh lẹ Thứ tư, đào tạo bồi dƣỡng cho nhân viên kiến thức luật pháp, tập quán thƣơng mại nƣớc quốc tế cách thấu đáo có tiếp cận thực tế Hàng tháng chi nhánh tập hợp lại với nhau, nêu lên trƣờng hợp khó xử lý liên quan đến luật pháp để trình lên phận pháp lý đƣa hƣớng giải quyết, thơng qua nhân viên học hỏi thêm để nâng cao trình độ nghiệp vụ Giáo dục phẩm chất, đạo đức, bồi dƣỡng nghệ thuật kinh doanh Phẩm chất nhiệt tình, làm việc qn mình, có tính thần trách nhiệm với cơng việc; đạo đức tôn trọng pháp luật hồn cảnh, lợi ích chung khơng tƣ lợi; nghệ thuật kinh doanh khéo léo việc vận dụng kiến thức thuật kinh doanh vào trƣờng hợp cụ thể để mang lại hiệu tốt Bên cạnh đó, cách giao tiếp ứng xử với khách hàng quan trọng, phải ln có thái độ niềm nở, ân cần để khách hàng cảm thấy thoải mái, tin tƣởng, đƣợc tôn trọng đến giao dịch Đối với khách hàng lớn, sử dụng dịch vụ ngân hàng lâu năm vào dịp lễ, tết nên gửi tặng thiệp, hoa, tin nhắn SMS đến khách hàng để họ cảm thấy quan tâm, tơn trọng từ phía ngân hàng 3.2.5 Xây dựng, đẩy mạnh hoạt động marketing cho hoạt động toán L/C đến gần với doanh nghiệp Có thể nhận thấy hầu hết ngân hàng có phận chuyên trách mạng marketing ngân hàng với đội ngũ cán có trình độ hiểu biết marketing, động, nhiệt tình… điều góp phần quan trọng vào việc xấy Sv: Vũ Thị Anh Vân Lớp: CQ50/08.02 Luận văn tốt nghiệp 64 Học viện tài dựng hình ảnh ngân hàng đến gần với đối tƣợng khách hàng Nhƣng nay, MSB chi nhánh Sở giao dịch lại chƣa có phận đảm nhiệm hoạt động marketing cách chuyên nghiệp Đây lý khiến cho đối tƣợng khách hàng chi nhánh Sở giao dịch hạn chế Tất ngân hàng nhận thức đƣợc vai trò quan trọng hoạt động TTQT nói chung hoạt động tốn tín dụng chứng từ nói riêng chiến lƣợc phát triển kinh doanh có nhiều biện pháp tăng cƣờng cạnh tranh, mở rộng thị phần Do vậy, để mở rộng hoạt động giữ vững thị phần, Chi nhánh Sở giao dịch cần đƣa chiến lƣợc marketing, bao gồm: Chiến lược đa dạng hóa sản phẩm: Căn vào việc phân tích, đánh giá hiệu sản phẩm truyền thống cung cấp thị trƣờng để xây dựng chiến lƣợc đƣa sản phẩm dịch vụ đáp ứng nhu cầu khách hàng nhằm khai thác thị trƣờng tiềm Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ phƣơng thức tín dụng chứng từ đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng đem lại cho ngân hàng thị phần lớn TTQT Chiến lược giá cả: Tùy theo uy tín khả cạnh tranh mình, Ngân hàng định đƣa mức phí dịch vụ, lãi suất kí quỹ phù hợp với giai đoạn phát triển, với nhóm khách hàng Chiến lược xúc tiến thương mại: Đó việc quảng bá hình ảnh ngân hàng, sản phẩm dịch vụ ngân hàng phƣơng tiên thông tin đại chúng nhƣ báo, đài, tivi, website,…Công tác quảng cáo phải tuân thủ theo nguyên tắc, là: hết ứa ngăn gọn, súc tích, gây đƣợc ý khách hàng, tạo cho khách hàng hứng thú sẵn sàng sử dụng dịch vụ ngân hàng Tuy nhiên, quan trọng hết chu đáo, nhiệt tình thái độ niềm nở nhân viên giao dịch, phận chăm sóc khách hàng Chiến lược khách hàng: Ngân hàng cần ý thức đƣợc khách hàng khơng đối tác mà ngƣời định đến thành bai ngân hàng Khách hàng có quyền so sánh, lựa chọn ngân hàng, loại dịch vụ cho mình; vậy, ngân hàng cần có chiến lƣợc đặc biệt nhóm khách hàng nhƣ việc sử dụng lãi Sv: Vũ Thị Anh Vân Lớp: CQ50/08.02 Luận văn tốt nghiệp 65 Học viện tài suất ƣu đãi, biếu phí dịch vụ TTQT ƣu đãi cho khách hàng lâu năm, chƣơng trình khuyến hấp dẫn thu hút khách hàng Tăng cường công tác phân tích đối thủ cạnh tranh: Tìm hiểu đối thủ cạnh tranh việc làm quan trọng để đƣa sách kinh doanh hiệu quả, đặc biệt đối thủ mạnh hoạt động toán L/C hoạt động lĩnh vực toán L/C Việc năm bắt phân tích đối thủ cạnh tranh giúp ngân hàng biết đƣợc sản phẩm, sách ƣu đãi để thu hút khách hàng họ, từ học hỏi đƣợc kinh nghiệm nhƣ cách thức tiến hành công việc họ để đề biện pháp phát triển, kế hoạch kinh doanh phù hợp 3.2.6 Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ tốn tín dụng chứng từ Kinh tế nƣớc ta giai đoạn hội nhập phát triển hoạt động TTQT ngày đa dạng phong phú với loại hình L/C đƣợc mở rộng áp dụng nhiều Để đáp ứng nhu cầu khách hàng chi nhánh Sở giao dịch khơng dừng lại việc sử dụng hình thức L/C quen thuộc: L/C trả ngay, L/C trả chậm, L/C xác nhận mà cần mạnh dạn triển khai loại hình L/C đặc biệt nhƣ L/C chuyển nhƣợng, L/C giáp lƣng, L/C đối ứng,… cung cấp dịch vụ tƣ vấn kèm theo cho khách hàng 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với Nhà nước Một nguyên nhân gây rủi ro pháp lý giao dịch TTQT việc thiếu vắng văn pháp luật điều quan hệ bên q trình tốn, tranh chấp rủi ro xảy ngân hàng doanh nghiệp Việt Nam thƣờng gặp nhiều bất lợi Thanh toán quốc tế đóng vai trò quan trọng việc thúc đẩy kinh tế hội nhập phủ Việt Nam chƣa có văn thức quy định quy trình thực TTQT thống hệ thống NHTM, gây thiếu đồng ngân hàng Sv: Vũ Thị Anh Vân Lớp: CQ50/08.02 Luận văn tốt nghiệp 66 Học viện tài Với thực trạng hệ thống pháp luật chƣa đồng bộ, đòi hỏi Nhà nƣớc cần sớm ban hành văn pháp luật cho giao dịch xuất nhập khẩu, nhƣ văn luật, dƣới luật quy định hƣớng dẫn giao dịch toán theo phƣơng thức tín dụng chứng từ, quy định rõ quyền lợi nghĩa vụ bên tham gia hợp đồng ngoại thƣơng ngân hàng giao dịch tốn tín dụng chứng từ Hiệu hoạt động tốn hàng hóa XNK phƣơng thức tín dụng chứng từ chịu ảnh hƣởng chất lƣợng kinh doanh doanh nghiệp XNK Do đó, cần tăng cƣờng vai trò quản lý Nhà nƣớc sách tiền tệ để khuyến khích thúc đẩy hoạt động XNK Mặt khác, để đẩy mạnh hoạt động XNK, Nhà nƣớc cần có sách đẩy mạnh công tác đối ngoại, đặc biệt với thị trƣờng nhƣ EU, Nhật Bản, Mỹ,… Ngoài ra, Nhà nƣớc cần củng cổ phát triển Hiệp hội ngân hàng Việt Nam, tạo điều kiện cho NHTM Việt Nam hợp tác với khách hàng cà đối tác, giúp đỡ tƣơng trợ lẫn trình hội nhập Hơn nữa, cần cải cách mạnh mẽ thủ tục hành quản lý XNK, tinh giảm thủ tục hải quan Tăng cƣờng cơng tác phòng chống bn lậu quản lý thị trƣờng nội địa nhằm tăng thu ngân sách, bảo hộ sản xuất nƣớc, tăng cƣờng ngoại tệ toán qua ngân hàng 3.3.2 Kiến nghị với NHNN Là quan chuyên trách quản lý nhà nƣớc lĩnh vực tiền tệ tín dụng, NHNN cần thực giải pháp để tăng cƣờng hoạt động phòng ngừa hạn chế rủi ro hoạt động TTQT theo phƣơng thức tín dụng chứng từ NHTM (1) Hoàn thiện sở pháp lý TTQT theo phương thức tín dụng chứng từ Hồn thiện hệ thống pháp luật ngân hàng bao gồm Luật NHNN, Luật TCTD phù hợp với sách phát triển kinh tế - xã hội, với tiêu chuẩn quốc tế Rà soát lại văn liên quan đến hoạt động TTQT theo phƣơng thức tín dụng chứng từ để hoàn chỉnh, sửa đổi, bổ sung cho phù hợp với cam kết quốc tế Việt Nam NHNN cần tiếp tục xây dựng hoàn thiện văn bản, quy định hoạt động TTQT theo phƣơng thực tín dụng chứng từ NHTM, Sv: Vũ Thị Anh Vân Lớp: CQ50/08.02 Luận văn tốt nghiệp 67 Học viện tài nhanh chóng triển khai hƣớng dẫn thực cách rõ ràng khuôn khổ pháp lý liên quan đến hoạt động TTQT theo phƣơng thức tin dụng chứng từ để làm sở cho hoạt động TTQT NHTM (2) Nâng cao vai trò NHNN việc điều hành sách tiền tệ NHNN cần nghiên cứu hoàn thiện thị trƣờng tài liên quan đến sách tài tiền tệ quốc gia, đặc biệt coi trọng thị trƣờng tiền tệ Việc điều hành sách tiền tệ NHNN phải nhằm mục tiêu thúc đẩy, phát triển ổn định vững kinh tế, kiểm soát lạm phát Bên cạnh đó, cần phát triển cơng cụ tài thị trƣờng phái sinh, đăc biệt công cụ hạn chế rủi ro tỷ giá nhƣ Swap, Forward, Future, Option (3) NHNN cần có biện pháp hồn thiện phát triển thị trường mua bán ngoại tệ liên ngân hàng Thị trƣờng ngoại tệ liên ngân hàng thị trƣờng nhằm giải quan hệ trao đổi, cung cấp ngoại tệ NHNN với NHTM NHTM với Vì vậy, để mở rộng quan hệ TTQT, phục vụ tốt hoạt động XNK hàng hóa việc phát triển thị trƣờng ngoại tệ liên ngân hàng cần thiết, thực thông qua giải phát sau: Giám sát yêu cầu NHTM phải quản lý ngoại hối việc mua bán ngoại tệ thị trƣờng ngoại tệ liên ngân hàng Mở rộng đối tƣợng ngân hàng tham gia vòa thị trƣờng Phát triển dịch vụ vay mƣợn ngoại tệ, nghiệp vụ đầu hình thức mua bán ngoại tệ nhƣ mua bán kì hạn, hợp đồng tƣơng lai, hợp đồng quyền chọn 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam Là chi nhánh trực thuộc Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam, hoạt động chi nhánh Sở giao dịch dựa sách tồn MSB Tuy nhiên văn quy định chung chung nhiều chi nhánh lung túng gặp phải tình khơng đƣợc hƣớng dẫn xử lý Sv: Vũ Thị Anh Vân Lớp: CQ50/08.02 Luận văn tốt nghiệp 68 Học viện tài quy định ban hành Do vậy, Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam cần sớm có văn hƣớng dẫn cụ thể Ngân hàng TMCP Hàng Hải cần thƣờng xuyên tổ chức lớp tập huấn buổi trao đổi cho cán toán quốc tế chi nhánh nhằm phổ biến trực tiếp nghiệp vụ mới, hƣớng dẫn cụ thể tình phát sinh bất thƣờng giao dịch toán Đồng thời, công tác giám sát chất lƣợng đội ngũ cán cần đƣợc thực sát để có biện pháp kịp thời việc tuyển dụng hay luân chuyển cán có kinh nghiệm phụ trách mảng TTQT chi nhánh Mở rộng mạng lƣới hoạt động giúp giao dịch TTQT diễn trôi chảy Trong giai đoạn tới, MSB không hƣớng tới mở rộng mạng lƣới nƣớc mà cần trọng việc mở rộng mạng lƣới toàn giới Hiện nay, MSB có nhiều ngân hàng đại lý quốc gia nhƣ Úc, Mỹ, Đức,… Tuy nhiên, việc mở rộng mạng lƣới công tác cần đƣợc tiến hành liên tục, thƣờng xuyên Điều khơng giúp q trình TTQT diễn đƣợc thuận lợi mà thu hút thêm nhiều khách hàng nƣớc giới Là chi nhánh hạch toán phụ thuộc vào Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam việc mua sắm trang thiết bị Sở giao dịch phải thông qua Ngân hàng TMCP Hàng Hải Do đó, đề nghị Ngân hàng TMCP Hàng Hải cần nhanh chóng xem xét phê duyệt kế hoạch hợp lý chi nhánh nhằm tăng cƣờng sở vật chất phục vụ nhu cầu toán quốc tế ngày tốt 3.3.4 Kiến nghị khách hàng Các doanh nghiệp tham gia hoạt động TTQT cần nâng cao hiểu biết quy định, quy trình nghiệp vụ cụ thể, ngồi phải tìm hiểu kĩ thủ tục, cần nhắc điều khoản trƣớc kí kết hợp đồng ngoại thƣơng để tránh rủi ro cho thân doanh nghiệp cho ngân hàng Cần kiểm tra kỹ lƣỡng xác minh tƣ cách pháp lý lực tài phía đối tác nƣớc ngồi trƣớc thức kí kết hợp đồng Các doanh nghiệp XNK cần nghiên cứu xem xét yêu cầu tƣ vấn Ngân hàng doanh nghiệp trình mở L/C để có tu chỉnh kịp Sv: Vũ Thị Anh Vân Lớp: CQ50/08.02 Luận văn tốt nghiệp 69 Học viện tài thời, hạn chế thấp rủi ro giảm đƣợc chi phí bất hợp lý phát sinh trình hoạt động Cần tìm kiếm mở rộng thị trƣờng nhằm hạn chế phân tán bớt rủi ro TTQT theo phƣơng thức tín dụng chứng từ Khi tham gia vào nghiệp vụ TTQT phƣơng thức tín dụng chứng từ, khách hàng phải tuân thủ nghiêm nghĩa vụ toán cam kết L/C cho dù gặp rủi ro hàng hóa Vì lý mà khách hàng trì hỗn tốn vao trò nhà nhập ảnh hƣởng không tốt đến mối quan hệ Chi nhánh Sở giao dịch với ngân hàng đại lý nƣớc ngồi, làm uy tín hệ thống Ngân hàng Maritime Bank bị giảm sút Sv: Vũ Thị Anh Vân Lớp: CQ50/08.02 Luận văn tốt nghiệp 70 Học viện tài KẾT LUẬN Thanh tốn quốc tế theo phƣơng thức tín dụng chứng từ khơng phải nghiệp vụ NHTM Việt Nam, nhƣng nghiệp vụ tƣơng đối phức tạp Nhƣng ƣu việt phƣơng thức nhu cầu toán hàng XNK quốc gia ngày gia tăng mà toán L/C phƣơng thức đƣợc sử dụng mọt cách phổ biến chiếm ƣu hẳn phƣơng thức TTQT khác Tuy tốn L/C khơng phải mạnh MSB chi nhánh Sở giao dịch nhƣng nhƣ NHTM khác MSB Sở giao dịch nỗ lực phát triển hoàn thiện nhằm đem lại hiệu cao cho ngân hàng nhƣ đảm bảo nhu cầu toán ngày tăng khách hàng Chuyên đề đề cập đến hiệu toán quốc tế theo phƣơng thức tín dụng chứng từ Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam chi nhánh Sở giao dịch đƣa số giải pháp, kiến nghị cụ thể nhằm nâng cao hiệu hoạt động toán tín dụng chứng từ MSB Sở giao dịch Hy vọng ý kiến góp phần nhỏ vào phát triển ngân hàng với mục tiêu an tồn, hiệu Do hiểu biết hạn chế, ý kiến đóng góp nhiều thiếu sót, em mong nhận đƣợc nhiều ý kiến để bổ sung hồn thiện chun đề Em xin chân thành cám ơn! Sv: Vũ Thị Anh Vân Lớp: CQ50/08.02 Luận văn tốt nghiệp 71 Học viện tài DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PGS TS Đinh Trọng Thịnh – “ Giáo trình Tài quốc tế”, NXB Tài Phòng Thƣơng mại quốc tê ICC (2007) – “Quy địnhvà thực hành thống tín dụng chứng từ UCP 600” Phòng Thƣơng mại quốc tế ICC (2007) – “ Tập quán ngân hàng tiêu chuẩn quốc tế để kiểm tra chứng từ theo thư tín dụng” ISBP 681 Báo cáo thƣờng niên Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam Báo cáo hoạt động TTQT Maritime Bank chi nhánh Sở giao dịch Ths Phan Tiến Nam, Bài giảng toán quốc tế Website msb.com.vn Sv: Vũ Thị Anh Vân Lớp: CQ50/08.02 NHẬN XÉT CỦA NGƢỜI HƢỚNG DẪN LUẬN VĂN Họ tên ngƣời hƣớng dẫn luận văn: Ths Dƣơng Đức Thắng Nhân xét sinh viên: Vũ Thị Anh Vân Khóa: 50 Lớp: CQ50/08.02 Đề tài: “Giải pháp nâng cao hiệu tốn quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam chi nhánh Sở giao dịch” Nội dung nhận xét: Về tinh thần thái độ thực tập sinh viên: Về chất lƣợng nội dung luận văn Hà Nội, ngày … tháng … năm 2016 Ngƣời nhận xét Điểm - Bằng Số - Bằng chữ NHẬN XÉT CỦA NGƢỜI PHẢN BIỆN Họ tên ngƣời phản biện: Nhân xét luận văn sinh viên: Vũ Thị Anh Vân Khóa: 50 Lớp: CQ50/08.02 Đề tài: “Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam chi nhánh Sở giao dịch” Nội dung nhận xét: Hà Nội, ngày … tháng … năm Ngƣời nhận xét Điểm - Bằng Số - Bằng chữ ... MSB Sở giao dịch 32 Bảng 2.5 Thị phần TTQT MSB Sở giao dịch từ 2011 – 2015 39 Bảng 2.6 Doanh số toán phƣơng thức TTQT MSB Sở giao dịch 39 Bảng 2.7 Tình hình tốn L/C MSB Sở giao. .. sánh phƣơng thức toán quốc tế 19 Bảng 2.1 Tổng giá trị TTQT MSB Sở giao dịch 31 Bảng 2.2 Tổng số TTQT MSB Sở giao dịch 31 Bảng 2.3 Tổng lợi nhuận từ TTQT MSB Sở giao dịch 32 Bảng... nhiệm vụ MSB Sở giao dịch 26 2.1.4 Các hoạt động kinh doanh MSB chi nhánh Sở giao dịch 29 2.2 Thực trạng hoạt động toán quốc tế theo phƣơng thức tín dụng chứng từ MSB chi nhánh Sở giao dịch