Tiểu luận nâng cao năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ

GV: Th.S Phan Nguyên Vị Thủy Nhóm: CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ BẢO HIỂM NHÂN THỌ 1.1 Khái niệm: Có thể hiểu bảo hiểm nhân thọ cam kết công ty bảo hiểm người tham gia bảo hiểm, đó: Cơng ty bảo hiểm có trách nhiệm trả số tiền bảo hiểm có kiện định trước liên quan đến sống người xảy như: người bảo hiểm bị chết, người bảo hiểm bị thương tật toàn vĩnh viễn, người bảo hiểm sống đến thời điểm xác định trước Người tham gia bảo hiểm có trách nhiệm nộp phí bảo hiểm theo quy định cho cơng ty bảo hiểm Bảo hiểm nhân thọ nói chung có nhiều loại: Bảo hiểm sinh mạng có thời hạn, bảo hiểm suốt đời, bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp có thời hạn, bảo hiểm hiểm trợ cấp hưu trí Ngồi cịn có điều khoản bổ sung cho hợp đồng chính: bảo hiểm tai nạn người, bảo hiểm chi phí nằm viện, bảo hiểm bệnh hiểm nghèo 1.2 Đặc điểm: Năm 1996 uỷ quyền thủ tướng phủ, Bộ tài định thành lập lại tổng công ty bảo hiểm Việt Nam, nhà nước xếp loại “Doanh nghiệp nhà nước xếp hạng đặc biệt” Sở dĩ xếp hạng đặc biệt bảo hiểm nói chung bảo hiểm nhân thọ nói riêng có đặc điểm khác biệt so với sản phẩm khác Thứ nhất: Bảo hiểm nhân thọ loại hình dịch vụ tài chính, sản phẩm vơ hình Thứ hai: Bảo hiểm nhân thọ có đối tượng kinh doanh đặc biệt, rủi ro liên quan đến sinh mạng, sống sức khoẻ người (có thể nói, bảo hiểm nhân thọ gắn liền với chu kì ”sinh, lão, bệnh, tử” người) NGUYÊN LÝ BẢO HIỂM GV: Th.S Phan Nguyên Vị Thủy Nhóm: Thứ ba: Nhu cầu bảo hiểm nhân thọ nhu cầu thụ động, khách hàng chủ động tìm đến doanh nghiệp để mua bảo hiểm nhân thọ mà thường mua bảo hiểm sau người bán bảo hiểm thuyết phục, vận động (thường qua nhiều lần) Thứ tư: Bảo hiểm nhân thọ sản phẩm dài hạn, thời hạn bảo hiểm năm, 10 năm, 20 năm, nhiều đời người Thứ năm: Sản phẩm bảo hiểm nhân thọ sản phẩm bán lẻ chủ yếu, đại đa số khách hàng cá nhân định mua bảo hiểm nhân thọ họ chịu tác động, chi phối yếu tố quyền lực hay yếu tố khác, việc khách hàng tham gia doanh nghiệp phụ thuộc lớn vào khả chinh phục nhân tâm cơng chúng doanh nghiệp 1.3 Vai trị: a Đối với cá nhân, gia đình: Xét khía cạnh tinh thần, tham gia bảo hiểm nhân thọ thể quan tâm, lo lắng người chủ gia đình người phụ thuộc Đồng thời bảo hiểm nhân thọ cịn góp phần đảm bảo ổn định sống cho cá nhân gia đình hỗ trợ tài khơng may họ gặp phải rủi ro Từ bảo hiểm nhân thọ chỗ dựa tinh thần cho người dân giúp họ yên tâm lao động sản xuất Mặt khác bảo hiểm nhân thọ cịn góp phần lớn để gia đình thực kế hoạch tài thông qua tiết kiệm, tạo quỹ giáo dục giành cho cái, có tiền chi dùng hưu b Đối với doanh nghiệp: Làm ổn định tình hình sản xuất kinh doanh vấn đề tài Người chủ sử dụng lao động tham gia bảo hiểm nhân thọ cho người lao động khơng quyền lợi người lao động tăng lên mà thể quan tâm, lo lắng họ người làm công c Đối với xã hội: Nâng cao phúc lợi cộng đồng Khi tham gia bảo hiểm nhân thọ tức người dân tuân theo quy luật số đông - rủi ro họ san sẻ cho nhiều người Mặt khác, NGUYÊN LÝ BẢO HIỂM GV: Th.S Phan Nguyên Vị Thủy Nhóm: sống người dân già gặp khơng khó khăn, với đời bảo hiểm nhân thọ đặc biệt sản phẩm “niên kim nhân thọ” giảm bớt phần nỗi lo âu tài họ, bớt gánh nặng trách nhiệm xã hội Mọi nguồn vốn nhàn rỗi từ dân chúng bảo hiểm nhân thọ Mỗi cá nhân mua bảo hiểm nhân thọ cách tự bảo vệ mình, đồng thời cịn tạo quỹ tiết kiệm cho Đối với doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ quỹ tiết kiệm góp lại thành quỹ bảo hiểm tập trung - quỹ đầu tư dài hạn, đầu tư vào nhiều lĩnh vực khác kinh tế 1.4 Các loại hình bảo hiểm nhân thọ: Hiện giới Việt Nam tồn loại hình bảo hiểm sau: + Bảo hiểm trường hợp chết + Bảo hiểm trường hợp sống + BHNT hỗn hợp Đấy ba loại hình bảo hiểm tồn thị trường bảo hiểm Tuy nhiên trình tham gia bảo hiểm người mua bảo hiểm cịn áp dụng điều khoản bổ sung như: Bảo hiểm tai nạn, bảo hiểm sức khoẻ, bảo hiểm khơng nộp phí thương tật toàn vĩnh viễn tai nạn 1.5 Các lĩnh vực hoạt động bảo hiểm nhân thọ: Hiện bảo hiểm nhân thọ hoạt động lĩnh vực là: -Kinh doanh bảo hiểm nhân thọ: -Tái bảo hiểm nhân thọ: - Đầu tư tài chính: NGUYÊN LÝ BẢO HIỂM GV: Th.S Phan Nguyên Vị Thủy Nhóm: CHƯƠNG THỰC TRẠNG VỀ BẢO HIỂM NHÂN THỌ 2.1 Thực trạng thách thức: a Thực trạng: Về sản phẩm: Giống trình phát triển thị trường khác giới, đến sản phẩm chủ yếu thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam sản phẩm hỗn hợp truyền thống với 73% doanh thu khai khác 87% số lượng hợp đồng có hiệu lực cuối năm 2007 Tỷ trọng giảm thời gian qua với gia tăng sản phẩm mang tính bảo vệ sản phẩm phi truyền thống Sản phẩm liên kết chung (universal life) đưa thị trường thời gian gần thu kết đáng ý Từ đầu năm 2008 sản phẩm liên kết đơn vị (unit linked) đưa thị trường, sản phẩm bancassurance đưa thị trường năm gần Về kênh phân phối: Kênh phân phối qua đại lý đến kênh phân phối chính, đóng góp khoảng 99% doanh thu khai thác Đáng ý, sau giai đoạn phát triển “nóng" số lượng đại lý với hệ “vào nhanh, nhanh”, thời gian gần doanh nghiệp trọng đến chất lượng tính chuyên nghiệp nghề đại lý bảo hiểm Tại cuối năm 2004, tồn thị trường có gần 100.000 đại lý hoạt động đến cuối năm 2007 số gần 70.000 đại lý hoạt động Bên cạnh kênh phân phối qua đại lý, doanh nghiệp bắt đầu sử dụng thêm kênh bancassurance đến kết kênh phân phối khiêm tốn (với 1% doanh thu khai thác mới) Năng lực tài chính: Nhằm nâng cao lực tài doanh nghiệp, Bộ Tài có quy định nâng mức vốn pháp định doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ từ 400 tỷ lên 600 tỷ đồng Đối với doanh nghiệp phép triển khai bảo hiểm liên kết đơn vị yêu cầu mức vốn điều lệ góp phải cao mức vốn pháp định từ 200 tỷ đồng trở lên NGUYÊN LÝ BẢO HIỂM GV: Th.S Phan Nguyên Vị Thủy Nhóm: b Những thách thức: Mặc dù có bước phát triển dài thấy, đến thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam nhỏ bé giai đoạn hình thành Bên cạnh đó, thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam gặp phải số thách thức phát triển bền vững Cụ thể: - Trong năm 2007 tỷ lệ lạm phát Việt Nam 12,6% dự báo năm 2008 tỷ lệ cao hơn, làm cho nhớ đến tình trạng lạm phát năm đầu bảo hiểm nhân thọ triển khai Lạm phát cao kéo theo hệ làm giảm niềm tin công chúng khoản đầu tư dài hạn, hợp đồng bảo hiểm dài hạn đồng thời làm cho lãi suất ngắn hạn tăng lên cao (như lãi suất tiết kiệm ngân hàng), tạo cạnh tranh lớn sản phẩm bảo hiểm nhân thọ - Khi Việt Nam gia nhập WTO, phủ nhiều nước với doanh nghiệp bảo hiểm họ gây sức ép với Việt Nam để hoạt động thị trường bảo hiểm Việt Nam, doanh nghiệp bảo hiểm nước đáp ứng đầy đủ điều kiện quy định Luật Kinh doanh bảo hiểm chiến lược phát triển thị trường bảo hiểm Việt Nam - Các doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam phải đối mặt với khả tài mạnh, DN bảo hiểm nước ngồi tìm cách có tun truyền, quảng cáo, khuyến mãi, khuếch trương sản phẩm, hạ phí bảo hiểm để gây uy tín chiếm lĩnh thị trường - Một điều mà bảo hiểm Việt Nam đáng phải báo động ta sẵn sàng để thị trường để tiếp thu công nghệ , cách thức quản lý , điều hành, kỹ thuật công ty bảo hiểm nước Nhưng đổi lại bảo hiểm việt nam chưa làm điều - Sự cạnh tranh tổ chức tài (như ngân hàng, chứng khốn tổ chức tài chính) doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ việc thu hút tiền vốn nhàn rỗi dân chúng ngày gay gắt Các ngân hàng đưa sản phẩm có tính cạnh tranh cao sản phẩm bảo hiểm tiết kiệm gửi định kỳ, tiết kiệm lãi suất bậc thang, tiết kiệm với thời hạn dài kèm theo hình thức khuyến mại tặng bảo hiểm, rút thăm trúng thưởng nhiều ưu đãi liên quan khác Theo đánh giá chung, NGUYÊN LÝ BẢO HIỂM GV: Th.S Phan Nguyên Vị Thủy Nhóm: cạnh tranh tổ chức tài nguyên nhân gây suy giảm thị trường bảo hiểm nhân thọ giai đoạn 2004-2006 - Môi trường luật pháp điều chỉnh hoạt động kinh doanh bảo hiểm quan tâm xây dựng đến chưa theo kịp phát triển ngành, đặc biệt bối cảnh Việt Nam hội nhập sâu vào kinh tế giới Điều vui mừng việc sửa đổi Luật kinh doanh bảo hiểm đưa vào chương trình nghị Quốc hội năm 2010 - Nhận thức hiểu biết thị trường quan nhà nước nói chung bảo hiểm nhân thọ chưa cao, gây khó khăn cho hoạt động ngành Đặc biệt, đến đại lý bảo hiểm nhân thọ chưa nhận đánh giá cao cơng chúng chưa thức thừa nhận nghề nghiệp chuyên nghiệp - Hoạt động đầu tư doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ gặp không khó khăn thị trường tài Việt Nam chưa phát triển đầy đủ Hiện có tới 90% nguồn vốn đầu tư doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ dành đầu tư vào trái phiếu phủ gửi ngân hàng thương mại Vì hiệu đầu tư thấp bảo tức cho người tham gia bảo hiểm chưa cao Hiện Bảo hiểm Việt Nam có 12 cơng ty bảo hiểm nhân thọ với cơng ty Bảo Hiểm Việt Nam cịn lại 10 cơng ty bảo hiểm 100% vốn nước ngồi công ty Bảo hiểm Liên Doanh Với ngân hàng VietcomBank 2.2 Những triển vọng doanh nghiệp Bảo hiểm nhân thọ: Mặc dù có khó khăn, thách thức nêu trên, thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam đứng trước hội phát triển lớn Cụ thể: - Về dân số nhu cầu đào tạo: Hiện dân số Việt Nam 85 triệu người - đứng hàng thứ 13 giới, với mức tăng hàng năm khoảng triệu người Điểm đáng ý, Việt Nam có cấu dân số trẻ với 52 triệu người độ tuổi lao động, chiếm 60% tổng dân số; tuổi thọ trung bình khơng ngừng cải thiện (từ 50 tuổi năm 1960 tăng lên 72 tuổi vào năm 2005) Với dân số trẻ với truyền thống hiếu học cộng với yêu cầu lớn nguồn nhân lực có trình độ cao sau Việt Nam hội nhập NGUYÊN LÝ BẢO HIỂM GV: Th.S Phan Nguyên Vị Thủy Nhóm: vào kinh tế giới, dẫn đến nhu cầu đào tạo Việt Nam ngày cao, đặc biệt nhu cầu đào tạo chất lượng cao nước kéo theo yêu cầu tài cho đào tạo ngày lớn - Phát triển kinh tế: Từ thực sách “đổi mới”, kinh tế Việt Nam có tiến vượt bậc theo dự đoán Việt Nam tiếp tục đạt tăng trưởng kinh tế với tốc độ cao thời gian tới (dự báo 7%/năm); đời sống người dân cải thiện rõ rệt Theo dự báo Ngân hàng Thế giới năm 2010 GDP/người đạt 1.000 USD, nữa, người Việt Nam có truyền thống tiết kiệm có mức tiết kiệm/thu nhập vào hàng cao giới Đáng ý, phát triển kinh tế làm cho tầng lớp trung lưu ngày đông đảo, tạo nhu cầu cao bảo hiểm nhân thọ - Nhu cầu hoạch định kế hoạch tài độc lập tài ngày cao Theo đà phát triển kinh tế – xã hội hình thành gia đình hạt nhân (bố mẹ con), làm cho nhu cầu hoạch định tài nhu cầu độc lập tài ngày cao, nhằm tạo lập sống ổn định, tự chủ có mức hưởng thụ cao Chẳng hạn, quan niệm “trẻ cậy cha, già cậy con” người Việt Nam đến có nhiều thay đổi, đặc biệt thành phố lớn Các cá nhân quan tâm nhiều đến nguồn tài nghỉ hưu, lao động để sống độc lập tài chính, khơng phải lệ thuộc dựa vào cái, người thân 2.3 Hệ thống bảo hiểm xã hội bảo hiểm y tế Việt Nam chưa hoàn thiện: Theo nghiên cứu Tổ chức Lao động quốc tế, đến có khoảng 11% dân số Việt Nam, chủ yếu thuộc khu vực kinh tế nhà nước công chức hưởng chế độ bảo hiểm xã hội nhà nước Đáng ý, thu nhập từ tiền lương bảo hiểm xã hội ngày không đáp ứng nhu cầu sống ngày cao tăng giá tiêu dùng Thực trạng tạo sở cho phát triển sản phẩm bảo hiểm hưu trí Trên thực tế, Việt Nam hình thành số quỹ bảo hiểm hưu trí tự nguyện, bảo hiểm hưu trí nơng dân Tương tự bảo hiểm xã hội, hệ thống bảo hiểm y tế tình trạng bất cập Cụ thể, đến có khoảng gần 20% dân số bảo vệ bảo hiểm y tế, NGUYÊN LÝ BẢO HIỂM GV: Th.S Phan Nguyên Vị Thủy Nhóm: chủ yếu người nghèo học sinh (với sách hỗ trợ Nhà nước) Phạm vi bảo hiểm bảo hiểm y tế cịn hẹp, cịn có phân biệt điều trị bệnh nhân hưởng bảo hiểm y tế bệnh nhân dịch vụ Tuy nhiên thực tế, phần lớn bệnh nhân có bảo hiểm y tế thuộc tầng lớp trung lưu trở lên khám chữa bệnh không sử dụng quyền lợi từ bảo hiểm y tế để tiếp cận chất lượng dịch vụ y tế cao Thực trạng sở cho đời sản phẩm bảo hiểm y tế, đặc biệt cho tầng lớp có thu nhập từ trung bình trở lên Sự phát triển thị trường tài mặt cho phép nâng cao hiệu đầu tư doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ, đồng thời tạo sở cho đời sản phẩm bảo hiểm gắn với đầu tư, tích hợp sản phẩm bảo hiểm nhân thọ với sản phẩm bảo hiểm tài khác (chẳng hạn, kết hợp sản phẩm bảo hiểm với sản phẩm tín dụng ngân hàng…) Bên cạnh đó, lên xuống thị trường chứng khoán thời gian qua cho thấy nhu cầu uỷ thác đầu tư cho nhà đầu tư chuyên nghiệp (chẳng hạn, quỹ đầu tư) ngày cấp thiết, tạo tiền đề cho phát triển sản phẩm liên kết đơn vị (unit Linked) Sự ủng hộ Nhà nước Việt Nam mạnh mẽ phát triển thị trường thông qua việc tạo môi trường pháp lý, môi trường kinh doanh thuận lợi cho ngành thực thi sách hội nhập nhằm tiếp thu công nghệ kinh doanh, công nghệ quản lý tiên tiến cho phát triển ngành Từ phân tích lần khẳng định rằng, thời gian tới hội phát triển cho ngành bảo hiểm nhân thọ Việt Nam lớn nhiên thách thức không nhỏ Để thành công, doanh nghiệp cần có chiến lược sản phẩm, phân phối công nghệ phù hợp NGUYÊN LÝ BẢO HIỂM GV: Th.S Phan Nguyên Vị Thủy Nhóm: CHƯƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA DOANH NGHIỆP BẢO HIỂM NHÂN THỌ Tư vấn cho khách hàng văn phòng Prudential Việt Nam đường Nguyễn Đình 3.1 Những giải pháp việc Kinh nghiệm triển khai Chiểu, quận 1, điều chỉnh máy tổ chức: TPHCM Ảnh: Lê nghiệp vụ giới cho thấy, Tồn tên gọi khác đáp ứng yêu cầu thông thường nên tổ chức theo sơ đồ sau: - Tổ chức mơ hình cơng ty bảo hiểm nhân thọ phải đảm bảo đáp ứng tốt nhu cầu cho khách hàng tham gia bảo hiểm - Tổ chức mơ hình bảo hiểm nhân thọ phải tạo điều kiện để phát huy tối đa tính tự chủ sáng tạo đội ngũ nhân viên thông qua việc giao quyền, phân quyền - Tổ chức bảo hiểm nhân thọ phải đáp ứng u cầu chun mơn hố - Tổ chức bảo hiểm nhân thọ phải tiết kiệm NGUYÊN LÝ BẢO HIỂM GV: Th.S Phan Nguyên Vị Thủy Nhóm: - Tổ chức mơ hình cơng ty bảo hiểm nhân thọ theo chức nhiệm vụ: mơ hình tổ chức phịng ban liên quan xếp, bố trí theo tính chất cơng việc Theo mơ hình doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ bao gồm phòng: Tin học, nhân sự, kế toán, maketing, dịch vụ khách hàng, đánh giá rủi ro, tính phí, chi trả bảo hiểm đầu tư Ban giám đốc Tài kế tốn Tin học Nhân Maketing Dịch vụ khách hàng Tính phí Chi trả bảo hiểm Đánh giá rủi ro Đầu tư Tổ chức mô hình bảo hiểm nhân thọ theo chức nhiệm vụ NGUYÊN LÝ BẢO HIỂM 10 GV: Th.S Phan Nguyên Vị Thủy Nhóm: - Tổ chức mơ hình bảo hiểm nhân thọ theo sản phẩm: với cách tổ chức theo sản phẩm, công ty bảo hiểm nhân thọ bao gồm phịng chung là: Tài kế tốn, tin học, nhân đầu tư phòng bố trí riêng cho loại hình sản phẩm là: maketing, dịch vụ khách hàng, đánh giá rủi ro, tính phí chi trả bảo hiểm Ban giám đốc Tài kế tốn Tin học Đầu tư Nhân Bảo hiểm nhóm Bảo hiểm cá nhân Maketing Dịch vụ KH Maketing Dịch vụ KH Tính phí Chi trả BH Tính phí Chi trả BH Đánh giá RR Đánh giá RR Tổ chức mơ hình bảo hiểm nhân thọ theo sản phẩm NGUYÊN LÝ BẢO HIỂM 11 GV: Th.S Phan Ngun Vị Thủy Nhóm: - Tổ chức mơ hình công ty bảo hiểm nhân thọ theo khu vực: với q trình phát triển, cơng ty khơng ngừng mở rộng phạm vi hoạt động q rộng, mơ hình tổ chức theo khu vực Ban giám đốc Khu vực A Khu vực B Tài kế tốn Tin học Đầu tư Nhân Bảo hiểm nhóm Bảo hiểm cá nhân Khu vực C Maketing Dich vụ KH Maketing Dịch vụ KH Tính phí Chi trả BH Tính phí Chi trả BH Đánh giá RR Đánh giá RR Tổ chức mơ hình bảo hiểm nhân thọ theo khu vực 3.2 Giải pháp truyền thông Truyền thông chiến lược vô quan trọng, công cụ tuyên truyền quảng bá hình ảnh Doanh nghiệp, trợ giúp cho trình tiêu thụ sản phẩm Để nâng cao lực cạnh tranh, chiến lược truyền thông điều thiếu Để chiến lược truyền thông đạt hiệu Doang nghiệpcần ý số vấn đề sau đây: * Hoạt động quảng cáo:  Phương pháp quảng cáo phổ biến hiệu quảng cáo T.V Tuy nhiên, chương trình quảng cáo phải xây dựng thật ý nghĩa ấn tượng, giúp khách hàng lưu giữ hình ảnh Doanh nghiệp, để hiệu quyền an tâm trở nên gần gũi với dân chúng NGUYÊN LÝ BẢO HIỂM 12 GV: Th.S Phan Nguyên Vị Thủy Nhóm:  Cần thiết kế câu hiệu ấn tượng dễ nhớ, để hiệu ăn sâu vào tiềm thức khách hàng Cần ý thiết kế mẫu tờ rơi, áp phích ấn tượng, thu hút khách hàng Doang nghiệpcũng nên in logo lên hợp đồng bảo hiểm, thư gửi khách hàng, phong bì thư, để kết hợp tuyên truyền quảng cáo  Quảng cáo qua mạng cách quảng cáo hay Trong thời kỳ công nghệ thông tin bùng nổ quảng cáo qua mạng cách thức tiếp cận khách hàng đơn giản hiệu cao Trang web với tên dễ nhớ, thiết kế thơng minh góp phần quảng bá hình ảnh Doanh nghiệp mà không tốn Bên cạnh đó, để khách hàng biết đến địa trang web Doanh nghiệp nhiều Doanh nghiệp nên đầu tư thuê chỗ quảng cáo, đặt logo trang web tiếng, có số lượng người truy cập lớn Google, Yahoo,  Trong hoạt động tuyên truyền quảng cáo Doanh nghiệp phải đặc biệt ý đến phong tục tập quán, đến ngôn ngữ địa phương để hình ảnh quảng cáo truyền tải hết nội dung mà Doanh nghiệp muốn gửi gắm, tránh để xảy hiểu lầm đáng tiếc hình ảnh ngược lại văn hoá địa phương * Chiến lược xúc tiến bán hàng: Xúc tiến bán hàng hoạt động giúp Doanh nghiệp tăng doanh số bán, chiếm thị phần nhiều Để thúc đẩy hoạt động xúc tiến bán Doanh nghiệp tiến hành hội chợ sản phẩm bảo hiểm, thực chương trình mua bảo hiểm tặng áo mưa, Đây cách hay, khơng khuyến khích khách hàng mua SPBH mà cịn quảng bá hình ảnh Doanh nghiệp thông qua biển hiệu, logo in áo mưa, * Quan hệ với công chúng:  Tổ chức họp mặt thường xuyên Doang nghiệpvà đại lý, Doanh nghiệp khách hàng từ tuyên truyền sản phẩm Doanh nghiệp  Củng cố tăng cường mối quan hệ với quan ngân hàng, thuế, tổ chức tài chính, trường học, để tranh thủ giúp đỡ quan việc khai thác bảo hiểm tuyên truyền, quảng bá thương hiệu Doanh nghiệp NGUYÊN LÝ BẢO HIỂM 13 GV: Th.S Phan Nguyên Vị Thủy Nhóm:  Tham gia vào hoạt động xã hội, hoạt động thể thao, văn hóa, để nâng cao uy tín, tên tuổi Doanh nghiệp Quan hệ với công chúng hình thức truyền thơng tốn kém, Doanh nghiệp nên tận dụng biện pháp để quảng bá thương hiệu cách rộng rãi, đỡ tốn chi phí mà nâng cao lực cạnh tranh cách hiệu * Dịch vụ sau bán hàng: Dịch vụ sau bán hàng yếu tố quan trọng công tác truyền thông Nếu dịch vụ sau bán hàng thực tốt, đạt thoả mãn khách hàng khách hàng tự động biết đến hình ảnh Doanh nghiệp, phương thức quảng bá hình ảnh Doang nghiệpmột cách hiệu Hơn nữa, khách hàng lại nhà quảng cáo giúp Doanh nghiệp việc tuyên truyền sản phẩm, tên tuổi Thực tốt dịch vụ sau bán hàng tạo dựng hình ảnh cho cơng ty Vì Doanh nghiệp cần trọng đến dịch vụ sau khách hàng sẵn sàng tư vấn cho khách hàng họ cần, gửi thư chúc mừng vào dịp đặc biệt, thăm hỏi động viên khách hàng gặp phải rủi ro dù có nằm phạm vi bảo hiểm hay khơng, Đó cách mà Doanh nghiệp khiến khách hàng cảm thấy quan tâm, khiến họ thấy giá trị nhân đạo sản phẩm bảo hiểm mà Doanh nghiệp cung ứng không sản phẩm mang tính kinh tế đơn 3.3 Tăng cường công tác nghiên cứu thị trường Nghiên cứu thị trường công việc cần thiết đối vời doanh nghiệp trình kinh doanh Một doanh nghiệp khai thác hết tiềm khơng thoả mãn tất nhu cầu khách hàng khơng có đầy đủ thơng tin xác thị trường Đặc biệt kinh doanh bảo hiểm Các doanh nghiệp muốn vươn lên chiếm lĩnh thị trường trước mắt phải tìm hiểu thật kỹ thị trường Đối tượng khách hàng mà doanh nghiệp bảo hiểm hướng đến người dân Chính vậy, Doanh nghiệp cần lập kế hoạch nghiên cứu đặc điểm, tâm lý, thu nhập NGUYÊN LÝ BẢO HIỂM 14 GV: Th.S Phan Nguyên Vị Thủy Nhóm: người tiêu dùng thành thị nơng thơn để có chiến lược mở rộng thị trường phù hợp Doanh nghiệp nên tiến hành nghiên cứu thị trường theo trình tự sau: xác định mục tiêu nghiên cứu thị trường, xây dựng hệ thống tiêu nghiên cứu thị trường, xác định lựa chọn phương pháp nghiên cứu, xây dựng kế hoạch nghiên cứu, thực hiện, điều chỉnh kế hoạch viết báo cáo Doanh nghiệp cần xây dựng đội ngũ cán chuyên trách nhằm nghiên cứu đầy đủ, cung cấp thông tin thị trường dự báo biến động thị trường Nghiên cứu thị trường cơng việc địi hỏi chi phí lớn, doanh nghiệp tăng chi phí cho hoạt động này, lựa chọn cán nghiên cứu người có trình độ chun mơn, có kỹ kinh nghiệm để công việc nghiên cứu đạt hiệu Đây khâu quan trọng định đến thành công hay thất bại sản phẩm bảo hiểm nên đòi hỏi Doanh nghiệp phải có đầu tư thích đáng 3.4 Một số giải pháp khác: 3.4.1 Nâng cao lực tài doanh nghiệp: Năng lực tài yếu tố quan trọng, yếu tố chi phối hoạt động doanh nghiệp bảo hiểm Để nâng cao lực cạnh tranh nâng cao lực tài điều tất yếu, điều kiện đối thủ cạnh tranh Doang nghiệp nước ngồi tầm cỡ, với lực tài mạnh Để nâng cao lực tài Doang nghiệp cần ý đến vấn đề sau: Tăng cường liên minh, liên kết với công ty, ngân hàng, tập đồn tài nước nước ngồi từ giúp Doang nghiệp tăng vốn điều lệ, nâng cao lực tài Nhanh chóng thu xếp để tham gia vào thị trường chứng khoán, yếu tố để giúp Doang nghiệp nâng cao lực tài Chú trọng hoạt động đầu tư, đầu tư có hiệu quả, thực tài minh bạch 3.4.2 Nâng cao lực quản lý điều hành: Trình độ lực quản lý yếu tố định tới lực cạnh tranh DNBH Trình độ tổ chức thể trước hết việc bố trí, xếp phận quản lý, khâu sản xuất, sử dụng người phận, khâu NGUYÊN LÝ BẢO HIỂM 15 GV: Th.S Phan Nguyên Vị Thủy Nhóm: Để nâng cao trình độ lực quản lý Doang nghiệp cần tích cực đào tạo đội ngũ cán quản lý, cung cấp kiến thức chuyên môn nghiệp vụ, kiến thức quản lý, pháp luật, tin học, Thường xuyên rèn luyện kỹ quản lý mặt cơng việc cơng ty Ngồi cần tăng cường đầu tư cho hoạt động đào tạo đào tạo lại cán quản lý cơng ty, thích ứng với đổi sản phẩm sản phẩm Đổi cấu tổ chức quản lý, hoàn thiện kỹ quản lý dại đội ngũ lãnh đạo, quản trị công ty Muốn vậy, Doang nghiệp cần xác định rõ chức năng, nhiệm vụ phận hệ thống tổ chức kinh doanh mình, cần có phân biệt tương đối tính chất, cơng việc phận, tránh chồng chéo, tạo điều kiện cho cán quản lý tập trung đầu tư chuyên sâu đảm bảo hoạt động phận doanh nghiệp cách nhịp nhàng Đảm bảo thông tin nội công ty, yếu tố quan trọng, giúp nhân viên, phận hiểu rõ mục đích cơng việc để tiến hành cách thống nhất, đem lại hiệu cao công việc 3.4.3 Giải pháp nhân lực: Đối với Doanh nghiệp, người yếu tố quan trọng nhất, yếu tố định thành bại Doanh nghiệp Vì vậy, Doanh nghiệp ln quan tâm đến yếu tố người, tập trung đầu tư vào nguồn nhân lực Để có thực có nguồn nhân lực hoạt động hiệu Doang nghiệp cần trọng yếu tố: Cần tuyển dụng nhân cách thận trọng, tuyển chọn người thật sụ có trình độ chun mơn nghiệp vụ Bố trí nhân viên làm việc theo lực, khả họ để đạt hiệu công việc cao Chất lượng nguồn nhân lực có vai trị quan trọng cơng ty, đặc biệt bảo hiểm hoạt động dịch vụ nguồn nhân lực có đủ trình độ tạo dựng niềm tin khách hàng, khuyến khích khách hàng mua sản phẩm cơng ty Do đó, Doang nghiệp nên có sách đào tạo nguồn nhân lực thường xun, xây dựng chương trình đào tạo ngắn, trung, dài hạn, mở lớp tập huấn nghiệp vụ đặc biệt lớp đào tạo Doang nghiệp triển khai sản phẩm Song song với NGUYÊN LÝ BẢO HIỂM 16 GV: Th.S Phan Nguyên Vị Thủy Nhóm: đào tạo nghiệp vụ Doang nghiệp đào tạo bổ sung kỹ khác như: ngoại ngữ, sử dụng thành thạo vi tính, am hiểu thị trường giới, để chuẩn bị sẵn sàng cạnh tranh với doanh nghiệp không nước mà nước ngồi Để khuyến khích nhân viên làm việc Doang nghiệp cần phải có chế độ khen thưởng thích đáng Đối với cá nhân tập thể có thành tích cao cần tun dương khen thưởng để khuyến khích họ đồng thời tạo động lực cho cá nhân, tổ chức khác nâng cao hiệu hoạt động Quan tâm tới đời sống nhân viên, tổ chức buổi tham quan, du lịch để cán bộ, nhân viên có thời gian nghỉ ngơi, tạo điều kiện tăng hiệu quả, tăng lịng nhiệt tình nhân viên cơng việc Bên cạnh khen thưởng Doang nghiệp cần sử dụng biện pháp kinh tế, hành để quản lý cán nhân viên Đối với nhân viên ý thức kém, khơng hồn thành nhiệm vụ giao cần phải bị xử lý, khiển trách, trừ thưởng, lương tuỳ vào mức độ Con người yếu tố vơ quan trọng Do đó, để nâng cao lực cạnh tranh Doang nghiệp bảo hiểm cần xây dựng đội ngũ nhân viên nhiệt tình, động chuyên nghiệp, sẵn sàng đương đầu với đối thủ khác thị trường 3.4.4 Giải pháp nâng cao khoa học công nghệ: Ngày nay, khoa học công nghệ ngày phát triển thâm nhập sâu vào hoạt động đời sống người Hoạt động kinh doanh bảo hiểm vậy, tuyên truyền quảng cáo, quản lý hợp đồng, đánh giá rủi ro, giám định tổn thất, trả tiền bảo hiểm, tin học hố Vì việc xây dựng mạng lưới tin học Doang nghiệp bảo hiểm điều cần thiết, giúp Doang nghiệp nắm bắt thông tin nhanh nhạy, tiến hành hoạt động kinh doanh cách có hiệu Ứng dụng khoa học cơng nghệ tạo nên hệ thống hoạt động kinh doanh bảo hiểm mục tiêu Doang nghiệp bảo hiểm thời gian tới Một số biện pháp Doang nghiệp cần áp dụng: NGUYÊN LÝ BẢO HIỂM 17 GV: Th.S Phan Nguyên Vị Thủy Nhóm: Tăng cường ứng dụng khoa học thơng tin, hồn thiện mạng lưới máy tính nối mạng internet tồn Doang nghiệp để ln cập nhật tin tức ngồi nước Mỗi chi nhánh phải có phịng cơng nghệ thơng tin với đội ngũ nhân đủ trình độ, bảo đảm mạng lưới thơng tin Doang nghiệp hoạt động thông suốt hiệu Dưới tác động khoa học công nghệ, mà đặc 'biệt công nghệ thông tin làm xuất hình thức thương mại tiên tiến - thương mại điện tử Các Doang nghiệp non trẻ thị trường, hoạt động môi trường cạnh tranh không nước quốc tế nên cần chủ động áp dụng phát triển thương mại điện tử, không bị lập với giới bên ngồi Việc triển khai thương mại điện tử tiến hành bước từ thấp tới cao Giai đoạn đầu tư triển khai chủ yếu khâu xúc tiến hoạt động kinh doanh, hình thức mở trang web quảng cáo mạng, tìm kiếm thơng tin thị trường bán hàng mạng, tiến hành giao dịch trước ký kết hợp đồng sử dụng cho mục đích quản - trị bên doanh nghiệp Sau đó, Doang nghiệp tiến tới ký kết hợp đồng thực toán mạng Ứng dụng công nghệ thông tin thời buổi kinh tế thị trường yếu tố cần thiết để tạo chuyên nghiệp hoạt động Doang nghiệp bảo hiểm, Doang nghiệp cần có chiến lược đầu tư cho cơng nghệ thơng tin, từ góp phần nâng cao lực cạnh tranh Doang nghiệp thị trường bảo hiểm.3.4.5 Một số vấn đề khác Những vướng mắc trình giải quyết, hạn chế trục lợi bảo hiểm Việc nhận giải quyền lợi bảo hiểm ngồi việc thực theo quy trình quy định bảo hiểm nhân thọ Việt Nam, Cơng ty cịn thơng qua trách nhiệm đại lý theo dõi hợp đồng, cán văn phòng khu vực cán xác minh Không để khách hàng phải chờ đợi lại nhiều lần giảm thiểu tối đa trường hợp trục lợi bảo hiểm Kết hợp với ban ngành có liên quan bệnh viện, cơng an, quyền địa phương việc xác minh giám định hồ sơ yêu cầu giải quyền lợi bảo hiểm xác nhằm tránh việc khách hàng có ý định trục lợi khơng thể khép kín hồ sơ giải quyền hạn bảo hiểm NGUYÊN LÝ BẢO HIỂM 18 GV: Th.S Phan Nguyên Vị Thủy Nhóm: Đưa hình thức thưởng khác đại lý khai thác hợp đồng lớn Khen thưởnng kịp thời cho đại lý hoàn thành kế hoạch tháng, quý, kỳ Những biện pháp triển khai nhằm nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng Phải liên tục mở rộng thị trường Ngoài hệ thống đại lý, mở thêm văn phòng phục vụ khách hàng khu vực Hệ thống văn phịng quản lý trực tiếp quản lý đội ngũ tư vấn viên thu ngân viên địa bàn phục vụ khách hàng có nhu cầu tham gia hợp đồng, thu nhận yêu cầu giải quyền lợi khách hàng, lắng nghe thu thạp thơng tin phản hồi từ phía khách hàng để cơng ty có sách phù hợp nhằm phục vụ khách hàng tốt để phát triển Thường xuyên tuyên truyền giáo dục người dân tích cực tham gia bảo hiểm nhiều hình thức như: tổ chức hội nghị khách hàng, tham gia hỗ trợ triển lãm, thường xun có báo, phóng truyền hình sản phẩm bảo hiểm nhân thọ Sử dụng chế hỗ trợ khách hàng gặp khó khăn tiếp tục trì hợp đồng cách hiệu chế cho vay theo hợp đồng, chuyển đổi sản phẩm, giải dừng đóng phí chuyển sang số tiền bảo hiểm giảm, giảm số tiền bảo hiểm, thay đổi có liên quan đến hợp đồng Rút ngắn quy trình nhận tiền đáo hạn, vay, giải ước Gải thắc mắc khách hàng cách nhanh chóng hiệu trường hợp thái độ ân cần vốn có NGUYÊN LÝ BẢO HIỂM 19 ... doanh nghiệp bảo hiểm Để nâng cao lực cạnh tranh nâng cao lực tài điều tất yếu, điều kiện đối thủ cạnh tranh Doang nghiệp nước ngồi tầm cỡ, với lực tài mạnh Để nâng cao lực tài Doang nghiệp cần... vực hoạt động bảo hiểm nhân thọ: Hiện bảo hiểm nhân thọ hoạt động lĩnh vực là: -Kinh doanh bảo hiểm nhân thọ: -Tái bảo hiểm nhân thọ: - Đầu tư tài chính: NGUYÊN LÝ BẢO HIỂM GV: Th.S Phan Nguyên... thấp bảo tức cho người tham gia bảo hiểm chưa cao Hiện Bảo hiểm Việt Nam có 12 cơng ty bảo hiểm nhân thọ với cơng ty Bảo Hiểm Việt Nam cịn lại 10 cơng ty bảo hiểm 100% vốn nước ngồi công ty Bảo hiểm