THỰC TRẠNG và GIẢI PHÁP đẩy MẠNH HOẠT ĐỘNG của QUỸ tín DỤNG NHÂN dân xã TIÊN hải, PHỦ lý, hà NAM

HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAM KHOA KINH TẾ VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN ĐẶNG NGỌC KHÁNH THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỢNG CỦA QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN XÃ TIÊN HẢI, PHỦ LÝ, HÀ NAM BÁO CÁO KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Chuyên ngành Giảng viên hướng dẫn Hà Nội, 2018 : Phát triển nông thôn : ThS Nguyễn Thị Tuyết Lan ĐẶT VẤN ĐỀ CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN ĐẶC ĐIỂM ĐỊA BÀN & PP NGHIÊN CỨU KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU & THẢO LUẬN KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ PHẦN I ĐẶT VẤN ĐỀ Trong sản xuất nơng nghiệp vấn đề vốn sản xuất vấn đề dân quan tâm trình xây dựng phát triển nơng nghiệp theo hướng CNH-HDH nơng nhiệp TÍNH nơng thôn nước ta CẤP THIẾT CỦA Nhằm khắc phục tình trạng thiếu vốn sản xuất nơng nghiệp, hạn chế tình trạng cho vay nặng lãi nơng thơn, QTDND đời góp phần khơng nhỏ vào công xây dựng nông nghiệp nông thôn phát triển nâng cao đời sống người dân ĐỀ TÀI Bên cạnh thành tựu đạt hệ thống QTDND tồn nhiều hạn chế làm ảnh hưởng nhiều đến kinh tế địa phương kinh tế nước nhà nên tơi thực nghiên cứu đề tài : “Thực trạng giải pháp đẩy mạnh hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân xã Tiên Hải, thành phố Phủ Lý, tỉnh Hà Nam ” PHẦN I ĐẶT VẤN ĐỀ MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU Trên sở phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động quỹ tín dụng nhân dân - Phản ánh sở lí luận thực tiễn chủ yếu tín dụng, hoạt động huy động vốn cho vay quỹ tín dụng nhân dân địa bàn xã Tiên Hải, đề tài đề xuất số giải pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động quỹ tín dụng nhân dân , đáp ứng tốt nhu cầu vay - Đánh giá thực trạng hoạt động quỹ tín dụng nhân dân địa bàn xã Tiên Hải - Phân tích yếu tố ảnh hưởng tới hoạt động quỹ tín dụng nhân dân xã Tiên Hải vốn người dân xã, góp phần phát triển kinh tế xã Tiên Hải, thành phố Phủ Lý , tỉnh Hà Nam - Đề xuất giải pháp đẩy mạnh huy động vốn cho vay Qũy tín dụng nhân dân xã thời gian tới PHẦN I ĐẶT VẤN ĐỀ ĐỐI TƯỢNG NGHIÊN CỨU - Đề tài tập trung nghiên cứu hoạt động huy động vốn cho vay QTDND xã Tiên Hải, thành phốPhủ lý, tỉnh Hà Nam - Những giải pháp chủ yều đẩy mạnh hoạt động huy động vốn cho vay quỹ tín dụng nhân xã Tiên Hải , thành phố Phủ Lí , Hà Nam PHẠM VI NGHIÊN CỨU Phạm vi nội dung: Đề tài tập trung nghiên cứu vào hoạt động huy động vốn cho vay vốn quỹ tín dụng nhân dân xã Tiên Hải Phạm vi không gian: Nghiên cứu thực địa bàn xã Tiên Hải, thành phố Phủ Lý, tỉnh Hà Nam •Phạm vi thời gian: Thời gian thực đề tài: từ ngày 27/12/2017 đến 15/05/2018, số liệu thứ câp sủ dụng số liệu năm từ năm 2015 đến năm 2017; số liệu sơ cấp: Sử dụng số liệu năm 2017 PHẦN II CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN • Các khái niệm • Quỹ tín dụng nhân dân • Huy động vốn cho vay quỹ tín dụng ND •Những yếu tố ảnh hưởng đến huy động vốn cho vay quỹ tín dụng nhân dân • Quỹ tín dụng nhân dân số vùng cụ thể • Bài học kinh nghiệm tổ chức hoạt động QTDND số địa phương CƠ SỞ LÝ LUẬN CƠ SỞ THỰC TIỄN PHẦN III ĐẶC ĐIỂM ĐỊA BÀN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU * Đặc điểm điều kiện tự nhiên xã Tiên Hải  Vị trí địa lý: Xã Tiên Hải xã nằm gần trung tâm thành phố Phủ Lý có vị trí thuận lợi cho việc phát triển kinh tế trị xã hội  Điều kiện địa hình: Xã Tiên Hải xã đồng bằng, địa hình tương đối phẳng Đất đai tồn chủ yếu đất thịt cánh đồng lúa màu mỡ tạo suất cao cho lúa, bên cạnh tạo điều kiện cho phát triển hoa màu vụ đơng  Điều kiện khí hậu: Xã Tiên Hải thuộc Đông Bắc với mùa rõ rệt xuân, hạ, thu, đơng Khí hậu thuận lợi cho lúa phát triển Mùa hạ nắng nóng kéo dài không ảnh hưởng nhiều tới việc sản xuất nông nghiệp người dân * Đặc điểm điều kiện Kinh tế - Xã hội xã Tiên Hải  Đất đai: Diện tích 415,08 ha, nằm dọc theo bờ sơng Châu Giang trục đường quốc lộ 21 chạy qua thuận lợi cho phát triển nông nghiệp kinh tế văn hóa đại phương  Dân số, lao động: Năm 2017 dân số toàn xã 4127 người Bình quân năm gần dân số xã tăng 3,41% năm  Phát triển kinh tế: Tổng giá trị sản xuất xã liên tục tăng trưởng năm 2015 TGTSX xã 57,176 tỷ đồng Năm 2016 toàn xã đạt 63,860 tỷ đồng tăng 11,69 % Năm 2017 sản xuất vùng có TGTSX có chiều hướng gia tăng đạt 72,182 tỷ đồng tăng 13,03 % so với năm 2016 PHẦN III ĐẶC ĐIỂM ĐỊA BÀN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU CHỌN ĐIỂM NGHIÊN CỨU Đề nghiên cứu thực điều tra 60 hộ dân có quan hệ vốn vay (30 hộ gửi vốn 30 hộ vay vốn QTDND xã Tiên Hải) Thu thập số liệu thứ cấp: từ sách, tạp chí, báo, internet, cơng trình nghiên cứu có liên quan, Các báo cáo, văn sách xã Tiên Hải Thu thập số liệu sơ cấp: Thực vấn 60 hộ nông dân Theo tiêu chí nghề nghiệp, học vấn, tình hình sử dụng vốn vay, Phỏng vấn trực tiếp cán quyền xã, thơn Phỏng vấn cán tín dụng QTDND xã Tiên Hải mức vay, lãi suất, lượng vốn vay, chất lượng vốn tình hình sử dụng vốn THU THẬP SỐ LIỆU PHẦN III ĐẶC ĐIỂM ĐỊA BÀN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU Xử lý số liệu cơng cụ Excel PHÂN TÍCH, XỬ LÝ SỐ LIỆU Phương pháp phân tích: Thống kê mơ tả, Phương pháp so sánh, Phương pháp phân tổ thống kê, + Chỉ tiêu đánh giá huy động vốn + Chỉ tiêu đánh giá kết cho vay + Chỉ tiêu đánh giá kết kinh doanh + Chỉ tiêu đánh giá hiệu hoạt động tín dụng HỆ THỐNG CHỈ TIÊU NGHIÊN CỨU PHẦN IV KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN Thực trạng huy động vốn cho vay QTDND xã Tiên Hải * Quá trình hình thành cấu tổ chức QTDND xã Tiên Hải QTDND xã Tiên Hải thành lập vào ngày 15/09/1994 Đại hội thành viên theo Quyết Định 390/TTg, ngày 27/07/1993 thủ tướng phủ hoạt động theo luật NHNN, luật HTX có hiệu lực thi hành ngày 01/01/1997, luật tổ chức tín dụng thi hành kể từ HĐQT Ban kiểm soát ngày 01/01/1988 văn pháp luật có liên quan Sau UBND cấp xã chấp nhận văn BGĐ sáng lập viên đăng kí với NHNN tỉnh việc thành lập QTDND xúc tiến công việc gồm : - Dự thảo, điều lệ Bộ phận TD - Xây dựng phương án hoạt động - Tổ chức tuyên truyền vận động - Chuẩn bị công việc khác để tổ chức hội nghị thành lập Kế toán Kho quỹ Sơ đồ cấu tổ chức QTDND PHẦN IV KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN * Tình hình sở hạ tầng trang thiết bị QTDND Chỉ tiêu Trụ sở Thực trạng sở hạ tầng Vị trí trung tâm xã nằm bên cạnh UBND xã Tiên Hải có diện tích 90 m2 xây dựng tầng Số phòng Có phòng Số máy tính Có máy tính kết nối internet Máy móc khác máy đếm tiền, máy soi, máy dập,1 camera, 1điều hòa Máy in Có trang bị máy in Điện thoại Có điện thoại bàn ln thường trực Fax Khơng có Diện tích bình qn/phòng 30m2/ phòng Diện tích bình qn/người Mật độ 20m2 /người PHẦN IV KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN * Kết tạo lập vốn QTDND xã Tiên Hải Chỉ tiêu   Tổng nguồn vốn 1.Vốn điều lệ 2.Vốn huy động 2015 2016 2017 Tốc độ phát triển (%) SL CC SL CC SL CC ( tr.đ) (%) ( tr.đ) (%) ( tr.đ) (%) 16/15 17/16 BQ 12.261,0 100,0 15.404,0 100,0 31.204,0 100,0 125,63 202,57 159,52 350 2,85 770 4,90 1.500 4,81 220,00 194,80 207,01 95,46 13.677.2 88,79 26.189,4 83,92 116,87 191,48 149,59 11.702,8 3.Vốn vay 0 700,6 4,55 3.280,7 10,51 - 468,27 234,13 -Vay QTDTW 0 700,6 100 3.085,2 94,04 - 440,36 209,84 - Vay TCTD khác 0   195,5 5,96   - - 208.2 1,69 256,2 1,66 233,9 0,76 123.05 91,29 105,92 4.Các quỹ PHẦN IV KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN * Phương thức cho vay lãi suất cho vay vốn Về phương thức cho vay: + Vay lần + Vay theo hạn mức + Vay quay vòng Về phương thức thu hồi vốn: + Áp dụng theo luật QTDTW + Cử phận thu hồi nợ + Nhờ giúp đỡ cán xã Về phương thức trả lãi vốn gốc: + Vay trả lãi hàng tháng gốc cuối kỳ: + Vay trả góp theo dư nợ giảm dần + Vay trả góp theo dư nợ ban đầu PHẦN IV KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN * Tình hình cho vay vốn QTDND Tốc độ phát triển Chỉ tiêu Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 CC (%) CC (%) CC (%) SL (Trđ) SL (Trđ) SL (Trđ) 2016/2015 2017/2016 BQC I Doanh số cho vay 16.527 100 23.673 100 39.611 100 143,23 167,32 154,81 II Dư nợ cho vay 10.260 100 14.673 100 22.637 100 143,01 154,27 148,53               Vay ngắn hạn 9.435 91,08 13.726 93,55 21.665 95,71 145,47 157,84 151,53 Vay trung hạn 825 8,92 947 6,55 972 4,29 114,78 102,63 108,54               Hộ gia đình 6.562 63,95 8.854 60,34 14.948 66,03 134,93 168,82 150,93 Tổ chức ,DNTN 3.698 36,05 5.819 39,66 7.689 33,97 157,35 132,13 144,19 Theo mục đích               Trồng trọt 2.370 23,09 3.754 25,58 5.260 23,23 158,39 143,65 148,97 Chăn nuôi 3.596 35,05 4.588 31,27 6.591 29,13 127,58 143,65 135,38 3.Kinh doanh,TTCN 3.758 36,62 5.446 37,11 9.623 42,51 144,91 176,69 160,02 536 5,24 885 6,04 1.161 5,13 165,11 131,18 147,17 Theo thời hạn vay Theo đối tượng vay Sinh hoạt + Tiêu dùng             PHẦN IV KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN * Thu nhập QTDND   Chỉ tiêu Tổng Thu Năm 2015 SL ( tr.đ) 1.628,6 Năm 2016 CC (%) 100 SL ( tr.đ) 1.730,9 Năm 2017 CC (%) 100 SL ( tr.đ) 3.038,4 Tốc độ phát triển (%) CC (%) 16/15 17/16 BQ 100 106,28 175,53 136,58 I Thu lãi tiền cho vay 1.606,5 98,64 1703,5 98,41 3.013,8 99,19 143,01 154,27 136,97 Theo thời hạn vay Vay ngắn hạn 1.463,2 91,08 1574,8 92,45 2.728,9 90,55 107,61 173,28 108,70 143,3 8,92 128,7 7,75 284,9 9,45 89,81 221,36 141,00 1.020,9 63,55 1.026,3 60,24 1.936,3 64,25 100,52 188,67 137,71 Tổ chức, DNTN 585,6 36,45 677,2 39,76 1.077,5 35,75 115,64 159,11 135,64 Theo mục đích Trồng trọt 366,6 22.82 370,6 21,76 658,2 21,84 101,09 177,60 133,99 Chăn nuôi 522,4 32,52 536,1 31,47 845,5 27,24 102,62 157,7 127,21 3.Kinh doanh,TTCN 633,1 39,41 685,3 40,23 1,309,5 43,45 108,24 191,08 143,82 Sinh hoạt + Tiêu dùng 84,4 5,25 111,5 6,54 200,6 7,47 132,11 179,91 154,17 II.Thu khác từ hoạt động TD 22,1 1,36 27,4 1,59 24,6 0.81 123,98 89,78 105,51 Vay trung hạn Theo đối tượng vay Hộ gia đình PHẦN IV KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN * Lợi nhuận phân phối lợi nhuận QTDND Chỉ tiêu Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 (tr.đ) (tr.đ) (tr.đ) Tốc độ phát triển(%) 16/15 17/16 BQ Tổng thu nhập 1.628,6 1.730,9 3.038,4 1062,28 175,53 140,9 2.Tổng chi phí 1059,2 1.588,7 2.457,5 149,98 154,68 152,33 596 144,2 580,9 24,2 402,84 213,52 4.Thuế thu nhập(20%) 119,2 28.84 116,18 24,19 467,71 245,95 5.Lợi nhuận ròng 476,8 115,36 464,72 24,19 402,84 213,51 Trích quỹ dự phòng bổ sung(5%) 23,84 5,768 23,236 24,23 402,96 213,53 6.Lợi nhuận lại 452,96 109,592 441,484 24.21 402,82 213,65 Trích quỹ dự phòng tài chính(10%) 45,296 10,9592 44,1484 24,25 402,8 213,52 Trích quỹ đầu tư phát triển (20 %) 90,592 21,9184 88,2968 24,26 402,82 213,54 4 100 125 111,81 303,072 62,7148 294,0388 101,01 184,49 136,51 10 10 10 100 100 100,00 3.Lãi gộp Trích quỹ phúc lợi Trả lãi vốn góp Trích quỹ khen thưởng PHẦN IV KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN * Hiệu huy động vốn cho vay QTDND Chỉ tiêu ĐVT Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 1.Tổng doanh thu Tr.đ 1.628,6 1.730,9 3,038,4 2.Tổng chi phí Tr.đ 1059,2 1588,7 2457,1 3.Tổng lợi nhuận ròng Tr.đ 467,8 115,6 476,72 4.Chi phí/ doanh thu (%) 65,03 91,78 80,86 5.Lợi nhuận/thu nhập (%) 8,47 8,13 7,94 6.Lợi nhuận / chi phí (%) 13,03 8,86 9,81 7.Lợi nhuận /người Tr.đ 51,97 12,84 52,96 8.Doanh thu/người Tr.đ 180,95 192,32 337,6 PHẦN IV KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN * Đánh giá KH hoạt động huy động cốn QTDND Diễn giải Số người trả lời (người) Tỉ lệ (%) 1.Có thường xuyên giao dịch với Quỹ 30 100,00 Lãi suất tiền gửi     Thấp 23,33 Bình thường 23 76,67     30 100,00     Rút 26 86,66 Phải chờ đợi 13,34 4.Hài lòng thái độ làm việc cán tín dụng 30 100,00 5.Hài lòng trụ sở QTDND 30 100,00 Các hoạt động quảng cáo khuyến 30 100,00 Tổt 26 86,66 3.Thủ tục gửi tiền Nhanh chóng, đơn giản Thủ tục rút tiền PHẦN IV KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN * Đánh giá KH hoạt động cho vay QTDND Diễn giải Số người trả lời Tỉ lệ ( người) (%) 30 100,00     Cao 13 43.33 Bình thường 17 56,67     Đơn giản 25 83,33 Bình thường 16,67 4.Mức cho vay Quỹ     Đủ 11 36,66 Chưa đủ 17 56,67 Bình thường 6,67 Hài lòng thái độ làm việc cán tín 30 100,00 Hài lòng trụ sở QTDND 30 100,00 Các hoạt động tuyên truyền quảng cáo 30 100,00 Chưa tốt 30.00 1.Thường xuyên giao dịch với Quỹ 2.Lãi suất cho vay 3.Thủ tục vay vốn dụng PHẦN IV KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN * Đánh giá cán hoạt động QTDND xã Tiên Hải Nội dung Số lượng người Tỉ lệ trả lời (người) (%) Tạo lòng tin dân 100,00 Tạo cơng ăn việc làm ổn định 100,00 Tăng thu nhập cho người dân 77,77 An toàn hiệu 100,00 Phát triển sản xuất nông nghiệp 100,00 Thay vật tư sản xuất 88,88 PHẦN IV KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN * Các nhân tố tác động đến ảnh hưởng tới hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân - - Chưa thu hút dược vốn - - Chi nhánh chuyển gần - với địa bàn xã - Mức lãi suất biến động ổn định - QTDND tạo dựng long tin quyền cấp đơng đảo cơng chung - Đơi khó tiếp cận Sự ủng hộ từ quyền địa phương vay hay gửi dài hạn - Luôn nhân hỗ vấn đề giao dịch với KH trợ huy động cho Chịu tác động vay từ TCTD lớn TCTD lớn - Hoạt động quỹ bị giới hạn - Trình độ đội ngũ cần cải thiện kinh tế, trị Nhu cầu vay vốn hộ ND cao Chịu biến động xã hội - Đổi thủ cạnh tranh ngân hàng lớn có uy tín nhiều lợi PHẦN IV KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN * Giải pháp hoàn thiện huy động vốn cho vay QTND xã Tiên Hải Khơi tăng nguồn vốn QTDND địa bàn xã Nâng cao chất lượng nguồn lực GIẢI PHÁP Nâng cao hiệu huy động vốn GIẢI PHÁP Sử dụng linh hoạt công cụ lãi suất giao dịch Giảm bớt thủ tục hành hoạt động Quỹ nâng cao chất lượng cho vay PHẦN V KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ KẾT LUẬN Trong trình hoạt động QTDND xã Tiên Hải góp phần ổn định đời sống người nông dân, giảm bớt tệ nạn cho vay nặng lãi xã Đặc biệt quỹ cung cấp vốn tín dụng cho trình đầu tư phát triển kinh tế xã, tạo công ăn việc làm cho lao động, nâng cao mức thu nhập cho người dân Cần tăng cường vốn huy động thông qua sử dụng linh hoạt cơng cụ lãi suất, huy động hình thức tiền gửi tiết kiệm, mở rộng nghiệp vụ huy động vốn ngoại tệ, vốn địa bàn hoạt động cá nhân tổ chức có thu nhập lớn hoạt động địa bàn Bên cạnh quỹ cần có nhiều biện pháp để nâng cao lợi nhuận hoạt động phân phối lợi nhuận hợp lý Đào tạo nghiệp vụ chuyên môn cho cán làm việc quỹ tạo môi trường làm việc động linh hoạt để nâng cao hiệu công việc PHẦN V KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ KIẾN NGHỊ Về phía Ngân hàng nhà nước: Quỹ tín dụng trung ương - Cho phép quỹ giao dịch thêm nhiều địa mở rộng quy mô hoạt động quỹ; - Tăng cường thu hút vốn vay dự án phát triển - Tăng cường quan tâm giúp đỡ quỹ tín dụng nhân dân sở tiếp cận nguồn vốn quỹ trung ương; - Chỉ đạo kịp thời chủ trương sách - Có sách hỗ trợ nhân viên quỹ tín dụng sở học tập nghiệp vụ trường đào tạo quy nhà nước ; phát triển tốt tránh tình trạng vi - Liên kết nhiều mối liên hệ quỹ tín dụng sở để quỹ hợp tác giúp phát triển - Ngân hàng cần quy định riêng mức lãi suất; - Giảm thuế làm cho quỹ tăng nguồn thu nhập tạo điều kiện cho quỹ phát triển kinh tế nông nghiệp nông thôn nhà nước đảng nhà nước xuống quỹ tín dụng sở để quỹ phạm phát luật lĩnh vực kinh doanh tiền tệ Chính quyền địa phương - Tạo điều kiện giúp đỡ quỹ phát triển địa bàn hoạt động, mở rộng địa bàn hoạt động - Liên kết chặt chẽ phát triển kinh tế xã hội địa phương với phát triển quỹ tín dụng EM XIN CHÂN THÀNH CẢM ƠN QUÝ THẦY, CÔ VÀ CÁC BẠN ĐÃ LẮNG NGHE! ... hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân xã Tiên Hải, thành phố Phủ Lý, tỉnh Hà Nam ” PHẦN I ĐẶT VẤN ĐỀ MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU Trên sở phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động quỹ tín dụng nhân dân - Phản... giá thực trạng hoạt động quỹ tín dụng nhân dân địa bàn xã Tiên Hải - Phân tích yếu tố ảnh hưởng tới hoạt động quỹ tín dụng nhân dân xã Tiên Hải vốn người dân xã, góp phần phát triển kinh tế xã Tiên. .. cho vay QTDND xã Tiên Hải, thành ph Phủ lý, tỉnh Hà Nam - Những giải pháp chủ yều đẩy mạnh hoạt động huy động vốn cho vay quỹ tín dụng nhân xã Tiên Hải , thành phố Phủ Lí , Hà Nam PHẠM VI NGHIÊN