Tìm hiểu về sản phẩm bảo hiểm nhóm và thực tiễn kinh doanh sản phẩm bảo hiểm nhóm hiện nay

Đề 13: Tìm hiểu sản phẩm bảo hiểm nhóm thực tiễn kinh doanh sản phẩm bảo hiểm nhóm A LỜI NÓI ĐẦU B GIẢI QUYẾT VẤN ĐỀ I Tìm hiểu số sản phẩm bảo hiểm nhóm Khái quát chung sản phẩm bảo hiểm nhóm 2 Một số sản phẩm bảo hiểm nhóm phổ biến 2.1 Bảo hiểm nhóm – Doanh nghiệp 2.2 Bảo hiểm nhóm – Tín dụng (AIA) 2.3 Bảo hiểm du lịch quốc tế II Thực tiễn kinh doanh sản phẩm bảo hiểm nhóm 10 Thực trạng 10 Nguyên nhân 11 Giải pháp 12 C KẾT BÀI 13 A LỜI MỞ ĐẦU: Trong đời sống sản xuất, rủi ro nguy tiềm ẩn thường xuất đưa người vào trạng thái bất ổn tài Bảo hiểm ngành dịch vụ tài nhằm khắc phục tình trạng Có thể thấy giới Việt nam có nhiều loại sản phẩm bảo hiểm, chủ yếu bảo hiểm dành cho cá nhân Vậy, muốn mua bảo hiểm cho nhóm người sản phẩm thích hợp Sản phẩm bảo hiểm nhóm gì? B GIẢI QUYẾT VẤN ĐỀ I Tìm hiểu số sản phẩm bảo hiểm nhóm Khái quát chung sản phẩm bảo hiểm nhóm - Kinh doanh bảo hiểm hoạt động doanh nghiệp bảo hiểm nhằm mục đích sinh lợi, theo doanh nghiệp bảo hiểm chấp nhận rủi ro người bảo hiểm, sở bên mua bảo hiểm đóng phí bảo hiểm để doanh nghiệp bảo hiểm trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng bồi thường cho người bảo hiểm xảy kiện bảo hiểm - Sản phẩm bảo hiểm: dịch vụ thương mại DNBH cung cấp cho bên mua bảo hiểm, với nội dung cốt lõi DNBH trả tiền/bồi thường kiện bảo hiểm xảy - Đặc điểm sản phẩm bảo hiểm: + Tính vơ hình + Thực thông qua HĐBH hoạt động DNBH + Mục đích kinh doanh: kiếm lời - Sản phẩm bảo hiểm nhóm loại sản phẩm bảo hiểm, có đầy đủ đặc điểm sản phẩm bảo hiểm Nhưng khác với sản phẩm bảo hiểm khác bảo hiểm cho người, sản phẩm bảo hiểm nhóm bảo hiểm cho nhóm người - Đặc điểm sản phẩm bảo hiểm nhóm: + Người bảo hiểm nhóm người + Những người phải có rủi ro chung + Bên mua bảo hiểm trả tiền cho nhóm bảo hiểm, người nhóm xảy kiện bảo hiểm, bồi thường hợp đồng riêng rẽ Một số sản phẩm bảo hiểm nhóm phổ biến 2.1 Bảo hiểm nhóm – Doanh nghiệp Tên sản phẩm: An Nghiệp Bảo Nhân (www.aia.com.vn) Nhân viên tài sản vơ giá doanh nghiệp, chắn bạn muốn mang lại cho họ chăm sóc tương xứng Hãy để An Nghiệp Bảo Nhân AIA Việt Nam, nhà cung cấp bảo hiểm có nhiều kinh nghiệm uy tín, giúp bạn đáp ứng nhu cầu a Các đặc điểm ưu việt: Bảo vệ tài cho nhân viên trước rủi ro bệnh tật tai nạn Là chủ doanh nghiệp với định hướng phát triển kinh doanh bền vững, chắn bạn muốn nhân viên có an tâm tài trước rủi ro bệnh tật tai nạn An Nghiệp Bảo Nhân AIA Việt Nam giải pháp dành cho bạn Xu hướng thị trường Hiện nay, đa số nhân viên mong đợi doanh nghiệp có chương trình bảo hiểm cho Điều trở thành yếu tố quan trọng để họ cân nhắc hội việc làm Sản phẩm bảo hiểm nhân thọ nhóm giúp nâng cao hình ảnh công ty bạn mang đến cho bạn lợi thu hút nhân tài Đó lý An Nghiệp Bảo Nhân AIA Việt Nam nên thành phần khơng thể thiếu gói phúc lợi dành cho nhân viên bạn Tăng cường gắn kết nhân viên với cơng ty Bảo hiểm nhóm giải pháp tốt giúp tăng cường lòng trung thành nhân viên cơng ty, giúp bạn giữ nhân tài giảm chi phí tuyển dụng Khi bạn chọn An Nghiệp Bảo Nhân AIA Việt Nam, nhân viên bạn biết bạn quan tâm đến họ, chăm lo cho họ gia đình họ trước biến cố khó lường sống Quản lý chi phí hiệu Chi phí y tế ngày tăng cao mối lo ngại người, An Nghiệp Bảo Nhân AIA Việt Nam cách tốt giúp bạn: • Chủ động lên ngân sách, • Bảo vệ cơng ty bạn trước chi phí lớn không lường trước b Quyền lợi bảo hiểm c Những điều cần biết • Thành viên tham gia bảo hiểm: Tất cá nhân có quan hệ lao động việc làm với Bên mua bảo hiểm đáp ứng điều kiện tham gia bảo hiểm • Tuổi tham gia bảo hiểm: từ 18 đến 64 tuổi • Thời hạn hợp đồng: Hợp đồng có thời hạn năm tái tục tùy thuộc vào chấp thuận AIA Việt Nam • Số lượng Thành viên tham gia bảo hiểm: tối thiểu thành viên • Đối với Gói Bạch Kim tổng số Thành viên tham gia bảo hiểm tối thiểu 20 với tỉ lệ nữ tối đa 70% • Định kỳ đóng phí: hàng năm • Việc phân loại định nghĩa nhóm bảo hiểm cần dựa tiêu chuẩn cụ thể rõ ràng hợp lí Nhóm thành viên có cấp bậc cao phải có quyền lợi bảo hiểm lớn nhóm thành viên có cấp bậc thấp Thời gian chờ: khoảng thời gian bắt đầu tính từ Ngày tham gia bảo hiểm hay ngày khôi phục hiệu lực hợp đồng, lấy ngày đến sau tính theo Thành viên tham gia bảo hiểm Công ty chi trả quyền lợi bảo hiểm bệnh thai sản, ung thư, tổn thương phát sinh sau khoảng Thời gian chờ quyền lợi bảo hiểm tương ứng Thời gian Quyền lợi bảo hiểm chờ Quyền lợi trợ cấp điều trị Ung thư 90 ngày Quyền lợi bồi hồn chi phí nằm viện không tai nạn thai sản 30 ngày Quyền lợi bồi hồn chi phí nằm viện thai sản (trường hợp sinh thường hay sinh mổ) Quyền lợi bồi hồn chi phí nằm viện thai sản (trường hợp biến chứng thai sản sẩy thai.…) 270 ngày 60 ngày 2.2 Bảo hiểm nhóm – Tín dụng (AIA) Tên sản phẩm: An Nghiệp Bảo Tín (AIA) An Nghiệp Bảo Tín sản phẩm thiết kế đặc biệt dành cho đối tượng khách hàng tham gia sản phẩm vay cá nhân ngân hàng với ưu điểm bật: • Thủ tục đơn giản tiện lợi • Mang đến an tâm cao với chi phí thấp • Bảo vệ tồn diện • Phí đóng cạnh tranh a Quyền lợi bảo hiểm Quyền lợi người bảo hiểm tử vong tàn tật toàn vĩnh viễn Trong trường hợp người bảo hiểm tử vong bị tàn tật toàn vĩnh viễn, AIA Việt Nam thay gia đình bạn tốn khoản nợ vay lại cho ngân hàng b Thông tin khác Đối tượng khách hàng tham gia bảo hiểm: o Khách hàng vay cá nhân (bao gồm: vay mua xe hơi, vay tiêu dùng, vay mua nhà trả góp, vay tín chấp) o Khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ (Chủ hợp đồng bảo hiểm đối tượng: Giám đốc doanh nghiệp, đại diện có thẩm quyền doanh nghiệp) Tuổi tham gia người bảo hiểm: 18 - 59 Thời hạn hợp đồng: Hợp đồng bảo hiểm có thời hạn với thời hạn khoản vay 2.3 Bảo hiểm du lịch quốc tế (http://www.pti.com.vn/production/view/102.html) Đối tượng bảo hiểm: Người tham gia bảo hiểm bao gồm cá nhận, tổ chức du lịch, tham quan, nghỉ mát, thăm bạn bè, dự hội nghị, hội thảo, đại hội, thi đấu thể thao, biểu diễn nghệ thuật, tham gia hoạt động đặc biệt nước quốc tế Phạm vi bảo hiểm Quyền lợi bảo hiểm: Phạm vi bảo hiểm Vận chuyển khẩn cấp Hồi hương Dịch vụ hỗ trợ du lịch Mô tả quyền lợi bảo hiểm Vận chuyển khẩn cấp NĐBH tới sở y tế gần có khả cung cấp dịch vụ y tế thích hợp Đưa NĐBH Việt Nam Quê hương PTI cơng ty cứu trợ thấy cần thiết - Thông tin trước chuyến đi; - Thông tin đại sứ quán; - Những vấn đề dịch thuật; - Những vấn đề pháp luật; - Thông tin người cung cấp dịch vụ y tế Chôn cất mai tang Vận chuyển xác NĐBH Việt Nam quê hương thu xếp chôn cất nước sở - Điều trị ngoại trú: tiền khám bệnh, tiền thuốc theo kê đơn bác sỹ, tiền chụp X-quang xét nghiệm chẩn đoán bác sỹ định; - Dụng cụ y té cần thiết cho việc điều trị gãy cho bác sỹ định; Chi phí y tế - Việc trị liệu học xạ, liệu pháp ánh sáng phương pháp điều trị tương tự khác bác sỹ định - Điều trị răng, để giảm đau cấp tính - Điều trị nội trú bệnh viện, có đủ phương tiện chẩn đoán điều trị Tai nạn cá nhân Thăm thân nhân - Phẫu thuật Chết, thương tật vĩnh viễn tai nạn bao gồm nhiều chi, khả nhìn hai mắt Một vé loại thường cho người thân gia đình sang thăm NĐBH phải nằm viện 10 ngày chết nước ngồi Chi phí ăn hợp lý phát sinh thêm cho tre em 14 tuổi Hồi hương trẻ em vé loại thường đưa trẻ em Việt Nam Bảo lãnh viện phí quê hương Bảo lãnh tốn viện phí trực tiếp cho bệnh viện tổng viện phí ước tính vượt 2.500 usd Bồi thường tiền đặt cọc bị chi phí lại tăng lên Cắt bớt huỷ chuyến việc NĐBH, người thân gia đình, đối tác kinh doanh bạn đồng hành bị chết, ốm đau thương tật nghiêm trọng, NĐBH đứng làm chứng, triệu tập hầu cách ly kiểm dịch Một vé máy bay hạng thường cho thành viên gia đình người kèm Việt Nam Các chi phí ăn Bổ sung chi phí ăn lại lại cho NĐBH thành viên gia đình người kèm phát sinh thêm NĐBH lại điều trị ốm đau, bệnh tật Chi phí xin cấp lại hộ chiếu, visa, vé máy bay, chi phí Mất giấy tờ thơng hành Hành lý tư trang Nhận hành lý chậm lại phát sinh giấy tờ thông hành bị trộm, cướp tổn thất bất ngờ Mất, hỏng hành lý tư trang tai nạn, cướp, ăn cắp, trộm hay hãng vận chuyển nhầm Chi phí mua vật dụng vệ sinh thiết yếu quần áo hành lý bị thất lạc 12 tiếng liên tục kể từ tới đích Chuyến bị trì hỗn 12 tiếng liên tục thời tiết xấu, bãi Chuyến bị trì hỗn cơng, cướp phương tiện giao thơng lỗi máy móc kỹ thuật phương tiện giao thơng Số tiền bảo hiểm: Theo lựa chọn Người bảo hiểm II Thực tiễn kinh doanh sản phẩm bảo hiểm nhóm Thực trạng 10 Bảo hiểm nhóm: mang nhiều đặc điểm tương tự HĐBHNT dành cho cá nhân, có đặc điểm khác biệt dễ nhận thấy là: hợp đồng bảo hiểm nhóm bảo hiểm cho nhóm người thay bảo hiểm cho người hay người gia đình HĐBH cá nhân “Nhóm” phải thỏa mãn điều kiện nhóm người thành lập khơng mục đích tham gia bảo hiểm, ví dụ như: bảo hiểm nhóm tồn cơng nhân viên đội ngũ nhân chủ chốt doanh nghiệp… Tại nước phát triển khu vực giới; sản phẩm bảo hiểm nhóm ưa chuộng, làm giải pháp tốt giúp doanh nghiệp giữ chân nhân viên Hiện tại, loại hình bảo hiểm nhóm chưa thực phát triển thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam Mặc dù, khơng doanh nghiệp triển khai, đến dòng sản phẩm khơng phải dòng sản phẩm chủ lực công ti bảo hiểm nhân thọ Bởi lẽ, số doanh nghiệp Việt Nam nghĩ tới giải pháp mua bảo hiểm nhóm cho nhân viên Các doanh nghiệp chưa quan tâm đến giải pháp để giữ chân nhân mà tập trung làm theo quy định pháp luật sách, phúc lợi cho người lao động1 Nguyên nhân - Thứ nhất, thị trường sản phẩm bảo hiểm chưa phát triển Thị trường bảo hiểm Việt Nam đời muộn so với nước giới, gần chục năm trở lại Vì vậy, nhiều người, việc mua bảo hiểm điều mẻ mơ hồ Chính vậy, mà sản phẩm bảo hiểm DNBH cung cấp đa dạng loại sản phẩm bảo hiểm, chủ yếu bảo hiểm cá nhân quan tâm, sản phẩm bảo hiểm nhóm dường chặng vạch xuất phát Trong đó, thân DNBH chưa có Khóa luận tốt nghiệp 2011, Thiều Thị Tuyết Trinh: pháp luật kinh doanh bảo hiểm nhân thọ nhìn từ thực tiễn công ti bảo hiểm nhân thọ cathay, 11 quan tâm mức, DNBH chưa triển khai mạnh mẽ sản phẩm bảo hiểm này, mà tìm hiểu thị trường, xu hướng - Thứ hai, chưa có quy định pháp luật vấn đề Các DNBH tung sản phẩm bảo hiểm nhóm đa dạng hấp dẫn chưa hấp dẫn người mua Trong DNBH tung sản phẩm nhằm mục đích thăm dò thị trường, tìm hiểu nhu cầu, pháp luật chưa có quy định vấn đề Thiết nghĩ, muốn loại hình sản phẩm phát triển, cần phải có quy định pháp luật vấn đề Để tạo chặt chẽ quản lý kinh doanh bảo hiểm DNBH, đồng thời tạo yên tâm cho khách hàng - Thứ ba, tâm lí Có thể thấy, thị trường bảo hiểm Việt Nam phát triển mạnh vài năm trở lại Trong kinh tế Việt Nam chưa theo kịp nước giới, có nhu cầu muốn mua bảo hiểm tâm lí chung mua cho thân người thân gia đình (tức cá nhân), người chưa quan tâm đến việc bảo vệ quyền lợi cho nhóm người Đây lí do, khiến cho sản phẩm bảo hiểm nhóm, thời điểm DNBH triển khai sản phẩm bảo hiểm này, với mục đích thăm dò, tìm hiểu thị trường, chưa coi sản phẩm chủ lực Giải pháp Muốn thị trường bảo hiểm phát triên mạnh mẽ hơn, cần có giải pháp đồng để tháo gỡ vướng mắc, giúp cho sản phẩm bảo hiểm nhóm ngày phát triển 12 - Thúc đẩy thị trưởng bảo hiểm phát triển, đẩy mạnh việc tuyên truyền sản phẩm bảo hiểm nhóm Một thị trường bảo hiểm phát triển, với sản phẩm bảo hiểm đa dạng hấp dẫn, đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng - Thứ hai: Ban hành văn pháp luật quy định loại hình sản phẩm bảo hiểm nhóm Việc quy định vậy, tạo sở pháp lý, đảm bảo cho thị thường bảo hiểm phát triển lành mạnh, theo quy định pháp luật Đồng thời, pháp lý để DNBH triển khai sản phẩm bảo hiểm nhóm - Thứ ba, Phải tăng cường công tác truyền thông, giúp cho doanh nghiệp, tổ chức nhận thức tầm quan trọng sản phẩm bảo hiểm nhóm Một doanh nghiệp muốn phát triển vững bền đội ngũ nhân viên giỏi, hết lòng cơng ti điều quan trọng Làm để họ yên tâm cơng tác, làm việc, cống hiến cho doanh nghiệp điều quan trọng Giải pháp mà doanh nghiệp tìm thấy sản phẩm bảo hiểm nhóm Như vậy, rằng, khơng nhân viên khơng làm việc hết mình, họ hiểu họ, có an tâm tài trước rủi ro, bênh tật tai nạn Sản phẩm bảo hiểm Nhóm giải pháp tài toàn diện nhằm giúp Doanh nghiệp bảo vệ tài sản vơ giá C KẾT BÀI Để sản phẩm nhóm phát triển cách rộng rãi đời sống, cần phải có giải pháp tổng thể Việt Nam trước xu mở cửa hội nhập quốc tế, tương lai sản phẩm thu hút quan tâm doanh nghiệp, tổ chức Điều đó, hứa hẹn sản phẩm bảo hiểm nhóm phát triển thời gian tới, mảnh đất màu mỡ để DNBH triển khai với sản phẩm bảo hiểm dành cho đối tượng cá nhân 13 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO: Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000 .http://www.aia.com.vn/vn/business/products-and3 http://www.pti.com.vn/production/view/102.html www.dai-ichi-life.com.vn/group-main-products-vn.htm http://generali-life.com.vn/vi/Products/Group-Business.4.aspx CHÚ THÍCH: DNBH: Doanh nghiệp bảo hiểm HĐBH: Hợp đồng bảo hiểm 14 ... đặc điểm sản phẩm bảo hiểm Nhưng khác với sản phẩm bảo hiểm khác bảo hiểm cho người, sản phẩm bảo hiểm nhóm bảo hiểm cho nhóm người - Đặc điểm sản phẩm bảo hiểm nhóm: + Người bảo hiểm nhóm người... yếu bảo hiểm dành cho cá nhân Vậy, muốn mua bảo hiểm cho nhóm người sản phẩm thích hợp Sản phẩm bảo hiểm nhóm gì? B GIẢI QUYẾT VẤN ĐỀ I Tìm hiểu số sản phẩm bảo hiểm nhóm Khái quát chung sản phẩm. .. phẩm bảo hiểm nhóm - Kinh doanh bảo hiểm hoạt động doanh nghiệp bảo hiểm nhằm mục đích sinh lợi, theo doanh nghiệp bảo hiểm chấp nhận rủi ro người bảo hiểm, sở bên mua bảo hiểm đóng phí bảo hiểm