Lời mở đầu Đất nớc ta trình phát triển kinh tế mạnh mẽ, với tốc độ phát triển kinh tế mức cao so với nớc giới Để có đợc thành tựu phát triển to lớn đà phải huy động lợng vốn lớn để đầu t cho kinh tÕ Vèn chÝnh lµ yÕu tè quan träng vµ điều kiện định để phát triển kinh tế, điều đà đợc Đảng ta khẳng định Văn kiện đại hội VIII : Chúng ta thực công nghiệp hoá đại hoá đất nớc không huy động đợc nhiều vốn, nguồn vốn dài hạn nớc mà lòng cốt để thực nhiệm vụ vô quan trọng phải Ngân hàng Thơng mại Công ty Tài Trên thực tế Việt Nam cha huy đông hết nguồn vốn huy động, thiếu vốn để đầu t cho kinh tế nhng thực tế lợng vốn nớc (đặc biệt nguồn vốn dân c) quốc tế lớn mà cha khai thác hiệu Do đó, với vai trò trung gian tài tổ chức tài nh: Các Ngân hàng Thơng mại cần phải có chiến lợc giải pháp huy động vốn cho có hiệu quả, đáp øng tèt nhu c©ï vỊ vèn cho nỊn kinh tÕ Chính vậy, việc tiếp tục nghiên cứu để đa giải pháp để hoàn thiện phát triển hoạt động huy động vốn Ngân hàng Thơng mại có ý nghĩa to lớn mặt lý luận lẫn thực tiễn Xuất phát từ nhận thức kết hợp với thực tiễn đơn vị thực tập Ngân Hàng Đầu t phát triển Việt Nam Chi nhánh Bắc Hà Nội em định nghiên cứu đề tài: Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng đầu t phát triển Việt Nam Bắc Hà Nội Trong trình nghiên cứu chuyên đề, em có sử dụng số phơng pháp nghiên cứu nh: Phơng pháp vật biện chứng, phơng pháp lý thuyết hệ thống, phơng pháp thống kê, phơng pháp so sánh số phơng pháp khác Kết cấu chuyên đề thực tập tốt nghiệp phần mở đầu phần kết luận TLTK bao gồm chơng: Chơng 1: Những vấn đề ngân hàng thơng mại (NHTM) nghiệp vụ huy động vốn NHTM Chơng 2: Thực trạng hiệu huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng đầu t phát triển Việt Nam Bắc Hà Nội Chơng 3: Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng đầu t phát triển Việt Nam Bắc Hà Nội Chơng 1: Những vấn đề NHTM nghiệp vụ huy động vèn cđa NHTM I Tỉng quan vỊ NHTM Kh¸i niệm đặc điểm NHTM 1.1 Khái niệm Ngõn hàng Thương mại sản phẩm hình thành phát triển với trình phát triển xã hội lồi nguời – Khơng giống với nhiều sản phẩm khác, xét mặt chất hành vi nguời ta coi ngân hàng Thương mại sản phẩm xã hôị- nghành công nghiệp dịch vụ với tính cộng đồng tính nhân văn sâu rộng Cũng giống tổ chức tài khác, Ngân hàng Thương mại- định chế tài trung gian- ln phải kinh doanh tiền nguời khác: Vay công chúng cộng đồng, nhều cộng đồng, ngân hàng hành thương mại bạn, ngân hàng Trung ương Vì tất hoạt động kinh doanh ngân hàng phải bảo đảm tính xác, tính hệ thống, biện pháp xử lý thơng minh khéo léo tính bảo mật cao độ … Như vậy, Ngân hàng Thương mại trung gian tài khơng thể thiếu kinh tế Nó đóng vai trị cho việc gặp gỡ cung cầu tiền tệ thông qua huy động vốn người có vốn nhàn rỗi rơì lại cho vay lại cá nhân tổ chức có nhu cầu vốn, đẩy mạnh tốc độ quay vòng vốn, nâng cao hiệu sản xuất kinh doanh Tình hình hoạt động ngân hàng phản ánh xác tình trạng kinh tế: Sự vững mạnh, phốn vinh hay yếu kinh tế biểu qua tình hình hoạt động ngân hàng Hệ thống ngân hàng ngày hệ thống ngân hàng hai cấp hình thành hoạt động theo quy định pháp luật Nhà nước ban hành: Hệ thống Ngân hàng Trung ương: Làm nhiệm vụ quản lý hoạt động toàn hệ thống, đưa định sách tiền tệ, tín dụng thực nhiệm vụ phát hành tiền Hệ thống Ngân hàng Thương mại: ngân hàng hàng chuyên doanh chức chủ yếu kinh doanh tiền tệ thu lợi nhuận, thực nghiệp vụ trung gian chấp hành theo quản lý Ngân hàng Trung ương Theo pháp lệnh ngân hàng, hợp tác xã tín dụng cơng ty tài ngày 25/04/1990 Ngân hàng Thương mại định nghĩa: “Ngân hàng Thương mại tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu thường xuyên nhận tiền gửi khách hàng với trách nhiệm hoàn trả sử dụng số tiền vay, thực nghiệp vụ chiết khấu làm phương tiện toán” Như vậy, với tiến ngân hàng, hệ thống Ngân hàng Thương mại ngày phát triển mạnh mẽ bề rộng lẫn chiều sâu, trở thành thực thể có vai trị to lớn kinh tế, vi hot ng mang tớnh cht c thự 1.2 Đặc điểm NHTM NHTM có đặc điểm sau đây: Mét lµ: NHTM lµ mét doanh nghiƯp kinh doanh kiÕm lời hoạt động nhằm mục tiêu chủ yếu theo đuổi lợi nhuận Những hoạt động kinh doanh NHTM loại hình kinh doanh đặc thù với chất liệu kinh doanh chủ yếu quyền sử dụng khoản tiền, sản phẩm NHTM có đặc tính phi vật chất hoạt động gắn liền với trình vận động lu thông tiền tệ Hai là: Hoạt động NHTM hình thức kinh doanh có độ rủi ro cao so với hình thức kinh doanh khác thờng có ảnh hởng sâu sắc liên quan đến ngành khác kinh tế Do đó, để tránh rủi ro đáng tiếc xảy ra, nhằm kiểm soát làm giảm nhẹ tổn hại ngân hàng vỡ nợ gây ra, phủ quốc gia đặt đạo luật riêng nhằm bảo đảm cho hoạt động ngân hàng đợc vận hành an toàn hiệu Ba lµ: NHTM lµ mét trung gian tµi chÝnh điển hình Điều đợc thể rõ hai phơng diện: - NHTM trung ngời có vốn ngời cần vốn NHTM trung gian ngân hàng trung ơng ( NHTW ) với công chúng vµ nỊn kinh tÕ Tríc hÕt, NHTM lµ trung gian ngời có vốn nhàn rỗi ngời cần vốn để tạo điều kiện cho cung cầu nguồn vốn đợc gặp Thật kinh tế tồn ngời có khoản tiền tạm thời nhàn rỗi cha dùng đến hay để dành cho nhu cầu chi tiền sau Nhng đồng thời có ngời có nhu cầu vốn cho hoạt động sản xuất kinh doanh hay cho nhu cầu Tuy nhiên, ngời có vốn ngời cần vốn lúc dễ dàng gặp đợc có nhu cầu lợi ích phù hợp với Cho nên, để giải đợc mâu thuẫn cần phải có ngời thứ ba đứng làm trung gian để thoả đợc nhu cầu hai phía Và với việc thông qua cầu nối NHTM, nguồn vốn có thời hạn, số lợng khác đà chuyển thành nguồn vốn phù hợp với nhu cầu ngời cần vốn mà không cần đến việc ngơì có tiền nhàn rỗi ngời có nhu cầu vốn phải trực tiếp gặp Vì vậy, NHTM đóng vai tró trung gian ngời có nguồn vốn nhàn rỗi ngời có nhu cầu vốn Bên cạnh đó, NHTM không trung gian ngời có vốn nhàn rỗi với ngời cần vốn mà trung gian NHTW với công chúng kinh tế NHTW ngân hàng ngân hàng, quan tổ chức điều hành sách tiền tệ (CSTT) quốc gia, công cụ nh: tỷ lệ dự trữ bắt buộc (DTBB), lÃi suất đà tác động đến hoạt động NHTM NHTM đà chuyển tiếp tác động CSTT đến kinh tế Ngợc lại, hoạt động NHTM phản hồi lại cho NHTW thông tin kinh tế để làm sở cho NHTW đề đạo CSTT nhằm thúc tăng trởng kinh tế, tạo việc làm kiểm soát lạm phát, phục vụ cho việc thực mục tiêu kinh tế Vai trò chức NHTM 2.1 Vai trò NHTM Trong giai đoạn khởi đầu trình CNH HĐH nớc ta, Việt Nam quốc gia phát triển, kinh tế nghèo nàn lạc hậu Các đơn vị kinh tế cần có vốn để đổi trạng thiết bị, đào tạo nhân lực cải tiến chất lợng hàng hoá dịch vụ, đẩy mạnh hoạt động kinh doanh sản xuấtĐiều phải đòi hỏi lợng vốn đủ lớn để đáp ứng nhu cầu đầu t phát triển, đủ khả tài trợ cho dự án có quy mô lớn thời gian đầu t dài Để đạt tới mục tiêu trở thành nớc công nghiệp vào năm 2020, việc tăng cờng tìm kiếm nguồn vốn từ nguồn khác phục vụ cho nghiệp CNH- HĐH lµ mét tÊt u ë VƯt Nam ngn vèn nớc khai thác qua kênh sau: - Vốn ngân sách cấp - Vốn huy động qua thị trờng tài trực tiếp (thị trờng chứng khoán) - Vốn huy động qua trung gian tài (tổ chức tín dụng, bảo hiểm, công ty tài chÝnh…) Trong ®iỊu kiƯn níc ta hiƯn nay, ngn thu ngân sách hạn chế nên hoàn toàn trông chờ vào vốn ngân sách Đối với thị trờng tài trực tiếp, thị chứng khoán nớc ta hình thành, hàng hoá khan hiếm, hiệu hoạt động cha cao, cha đáp ứng đầy đủ nhu cầu vốn cho đầu t cho kinh tế Vì thời gian tời việc huy đông vốn phơc vơ vho sù ph¸t triĨn cđa nỊn kinh tÕ chủ yếu đợc thực qua trung gian tài chính, mà đặc biệt NHTM Vì hoạt động ngân hàng yếu tố quan trọng thúc đẩy sù ph¸t triĨn cđa nỊn kinh tÕ Ta cã thĨ kể đến số vai trò quan trọng ngân hàng thơng mại nh sau: Thứ nhất: NHTM với hoạt động huy đông vốn cho vay đà giải sù thiÕu vèn t¹m thêi cđa nỊn kinh tÕ, gióp doanh ngiệp có điều kiện sản suất kinh doanh NHTM đống vai trò to lớn việc thu hút, huy động, tích tụ tập trung nguồn tài nhàn rỗi kinh tế góp phần quan trọng tài trợ cho nhu cầu vốn trình sản xuất kinh doanh Ngân hàng có khả chuyển hoá khoản tiền gửi nhỏ lẻ có thời hạn ngắn thành khoản tín dụng lớn có thời hạn dài hơn, tài trợ kịp thời cho nhu cầu đầu t phát triển kinh tế xà hội Thứ hai: Hoạt động NHTM góp phần tăng cờng hiệu kinh doanh doanh nghiệp qua góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế Với chức chức trung gian toán, HHTM đà rút ngắn tốc độ lu thông hàng hoá tiền tệ kinh tế Với hệ thống toán không dùng tiền mặt ngân hàng đà làm giảm thời giân chi phí toán nâng cao hiệu sản xuất kinh doanh góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế Bên cạnh đó, hoạt động tín dụng ngân hàng vận dụng sở hoàn trả có lợi tức Qua lÃi suất tín dụng ngân hàng thúc đâỷ doanh nghiệp phải tăng cờng công tác hoạch toán, nâng cao hiệu sử dụng vốn, giảm chi phí tăng khả sinh lời để hoàn trả lÃi vay hoàn vốn cho ngân hàng mà thu đợc lợi nhuận Ngoài ra, công tác thẩm định cho vay đầu t với dự án có hiệu ngân hàng đà buộc doanh nghiệp phải tìm kiếm phơng án sản xuất tối u, bố trí sản xuất hợp lý, hiệu để có hội vay vốn ngân hàng điều kiện để doanh nghiệp sử dụng vốn vay cách tối u Thứ ba: NHTM hoạt động đà sử dụng việc phân bổ vốn vùng, qua tạo điều kiện cho việc phát triển kinh tế đồng vùng khác mét qc gia Trong ®iỊu kiƯn ViƯt Nam, khác điều kiện địa lý, tự nhiên ngời mà có chênh lệch phát triển kinh tế- xà hội tỉnh, thành phố; miền xuôi miền ngợc; khu vực nông thôn thành thị Nhờ hoạt động thông qua mạng lới chi nhánh, NHTM đứng điều hoà vốn, thu hút nguồn vốn nhàn rỗi kinh tế đầu t cho vay nơi thiếu vốn, từ góp phần rút ngắn chênh lệch phát triển kinh tế vùng Thứ t: Ngân hàng hoat động có hiệu góp phần thực mục tiêu sách tiền tệ quốc gia nh: ổn định giá cả, kiềm chế lạm phát, tạo công ăn việc làm tăng trởng kinh tế Việc hoạch định sách tiền tệ thuộc NHTƯ nhng để thực đợc tốt sách tiền tệ cần phải thông qua hệ thống NHTM định chế tài trung gian khác Các NHTM đóng vai trò trung gian tài kinh tế.Vì vậy, hoạt động chúng có ¶nh hëng to lín tíi c¸c chÝnh s¸ch kinh tÕ nh hoạt động kinh tế Thứ năm: NHTM cầu nối nớc, tạo môi trơng định phát triển ngoại thơng, công nghiệp ngành liên quan Để phù hợp với xu toàn cầu hoá kinh tế giới, hoạt động NHTM cần đợc mở rộng, nhằm thúc đẩy cho việc mở rộng hoạt động kinh tế nớc, tạo điều kiƯn hoµ nhËp nỊn kinh tÕ níc víi nỊn kinh tÕ khu vùc vµ nỊn kinh tÕ toµn cầu Với hoạt động rộng khắp mình, NHTM có khả huy động vốn từ cá nhân tổ chức nớc góp phần bảo đảm nguồn vốn cho nghiệp công nghiệp hoá đaị hoá đất nớc.Đồng thời giúp doanh nghiệp xâm nhập thị trờng trờng quốc tế cách thuận lợi hơn, hiệu có khả cao nhờ hoạt động toán quốc tế, bảo lÃnh, tài trợ xuất nhập 2.2 Các chức NHTM NHTM loại hình tổ chức có vai trò quan trọng kinh tế nói chung cộng đồng địa phơng nói riêng NHTM cung cấp dịch vụ tài đa dạng nhất- đặc biệt tín dụng, tiết kiệm dịch vụ toánvà thực nhiều chức tài so với mét tỉ chøc kinh doanh nµo nỊn kinh tÕ Sự đa dạng dịch vụ chức cuả ngân hàng dẫn đến đợc gọi Bách hoá tài Ta thấy chức ngân hàng đa ã Chức trung gian tài Đây chức quan trọng, phản ánh rõ nét chất NHTM tổ chức chuyên nghề kinh doanh tiỊn tƯ C¸c NHTM, bé phËn chđ u trung gian tài chính, kênh dẫn vốn quan trọng từ thực thể có vốn nhàn rỗi đến thực thể có nhu cầu vốn Với chức trung gian tài chính, NHTM có khả chuyển đổi mức rủi ro, chuyển đổi kỳ hạn, giảm chi phí giao dịch, cung cấp thông tin dịch vụ Chuyển đổi mức rủi ro: NHTM có khả giảm thiểu rủi ro thông qua phơng pháp đa dạng hoá danh mục đầu t Ngân hàng huy động vốn từ nhiều nguồn khác nhau, sau sử dụng vốn cho danh mục đầu t đa dạng Nhờ ngân hàng đà giảm thiểu rủi ro Chuyển đổi kỳ hạn: Thông qua việc đa dạng hoá danh mục đầu t, ngân hàng chuyển đổi đợc rủi ro mà sử lý đợc kỳ đáo hạn tài sản nguồn vốn Điều có nghĩa ngân hàng sử dụng phần vốn ngầm ngắn hạn để tài chợ cho danh mục tài sản có kỳ hạn dài mà đảm bảo khả toán Giảm chi phí giao dịch: Quan hệ tín dụng nguời có nhu cầu cho vay ngời có nhu cầu vay gặp gặo nhiều khó khăn nh: thông tin nhau, khó gặp đợc nhau, nhu cầu không phù hợp nhau, dẫn đến chi phí giao dịch lớn Tình hình tất yếu sinh trung gian tài với khả thu hút khoản tiền nhàn rỗi ngời tiết kiệm đáp ứng nhu cầu đa dạng ngời vay Nhờ chuyên môn hoá quy mô hoạt động lớn, trung gian tài giảm đợc chi phí giao dịch, mức độ rủi ro xuống thấp nhất, góp phần đẩy mạnh tốc độ tăng trởng kinh tế nói chung ã Chức trung gian toán Một chức không phần quan trọng NHTM làm tăng nhanh tốc độ luân chuyển vốn cách tổ chức thực chế toán xác, nhanh chóng tiết kiệm Khi thực chức làm trung gian toán NHTM cung cấp cho khách hàng nhiều phơng tiện toán nớc phong phó nh: nhiƯm chi, ủ nhiƯm thu, sÐc, thẻ tín dung nhờ phơng tiện toán nà mà nhu cầu tiền mặt cho chi trả ngày giảm, tiết kiệm đợc thời gian, chi phí cho xà hội Ngân hàng thực chức hoạt động quản lý, toán tài khoản an toàn,thuận tiện nhiều so với toán tiền mặt Để thực tốt chức ngân hàng phải tạo chế toán hợp lý, thuận tiện, nhanh chóng đảm bảo an toàn tài sản cho ngân hàng ã Chức tạo tiền Chức đợc thực thông qua hoạt động tín dụng đầu t NHTM mối quan hệ với khối dự trữ bắt buộc Ngân hµng Nhµ níc Khi NHTM cÊp vèn tÝn dơng cho khách hanh A, số tiền trở thành tiền gửi khách hàng B (mở ngân hàng bất kỳ) NHTM lại dùng vốn vay đối tợng khác Nh từ đồng vốn ký thác ban đầu, hệ thống NHTM cã thĨ t¹o mét sè vèn tÝn dơng lín nhiều lần đẻ bội số tín dụng.Đây khả tạo tiền NHTM.Để kiểm soát khả này, luật pháp cho phép Ngân hàng Nhà nớc đợc quyền buộc NHTM phải ký gửi Ngân hàng Nhà nớc phần tổng số tiền họ nhận đợc từ kinh tế-gọi khoản dự trữ bắt buộc (DTBB) Nh vậy, khối lợng tiền gửi tăng lên, khả cho vay toàn hệ thống NHTM tăng lên nhiều lần Ngợc lại, bớt lợng tiền gửi, khả cho vay toàn hệ thống NHTMsẽ giảm nhiều lần Cụ thể: Khả mở rộng tiền gửi Ngân hàng = Số gửi huy động ban đầu x Hệ số nhân mở rộng tiền tệ 10 57 100 494.496 St 746.526 22,09 4,29 73,62 77,91 171.483 80.511 % 2002 575.007 58 142.100 27.563 643.235 473.572501.135 St Tổng cộng 1) Huy động vốn từ dân c 2) Huy động từ TCKT KP,TP TGTK Chỉ tiêu Qua bảng số liệu chứng tỏ nguồn vốn huy động đà tăng trởng cách vững theo năm, năm sau cao năm trớc Năm 2003, tổng nguồn vốn huy động đạt 746.526 triệu đồng, tăng 16,05% so với năm 2002 Năm 2004, tổng nguồn vốn huy động 887.138 triệu đồng tăng 18,83% so với năm 2003 Để thấy rõ công tác huy động vốn chi nhánh ta xem xét cụ thể tiêu sau: +Chỉ tiêu huy động vốn từ dân c: Có thể nói chi nhánh ngân hàng đầu t phát triển bắc hà nội chi nhánh mạnh nguồn vốn, đặc biệt nguồn vốn tiết kiệm Trong thời qua, chi nhánh đà vận dụng nhiỊu biƯn ph¸p khai th¸c vèn theo h59 íng ỉn định có lợi kinh doanh Huy động vốn tõ d©n c chiÕm tû träng chđ u tỉng nguồn vốn huy động ngân hàng Năm 2002 nguồn vốn huy động từ dân c 501.135 triệu đồng chiếm 77,91% tổng nguồn vốn huy động Năm 2003, nguồn vốn huy động từ dân c 575.007 triệu đồng chiếm 77,02% tổng nguồn vốn huy động Đến năm 2004, tổng nguồn vốn huy động từ dân c 650.562 triƯu ®ång chiÕm 73,35% tỉng ngn vèn huy ®éng Trong ®ã, t×nh h×nh huy ®éng vèn tiỊn gưi tiÕt kiƯm giữ vị trí quan trọng cấu nguồn vốn huy động chi nhánh với tỷ lệ 60%, tiếp nguồn trái phiếu, kỳ phiếu nguồn tiền gửi tổ chức kinh tế Chi nhánh ngân hàng đầu t phát triển bắc hà nội đà tạo đợc lòng tin khách hàng Qua thành tựu đà đạt đợc ngân hàng, khách hàng đà thực tin tởng gửi tiền vào ngân hàng Điều làm cho tiền gửi tiết kiệm không ngừng tăng lên chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn huy động chi nhánh 60 Biểu đồ tiền gửi dân c tổng nguồn vốn huy động chi nhánh Ngân hàng Đầu t Phát triển Bắc Hà Nội qua năm 2002/2004 10000 00 80000 60000 40000 20000 0 TG d©n Tỉng ngn huy c ®éng 200 200 200 Năm 2002 nguồn vốn huy động tiết kiệm 473.572 triệu đồng chiếm 73,62%, năm 2003 494.496 triệu đồng chiếm 66,24%, đến năm 2004 540.103 triệu đồng chiÕm 60,88% tỉng ngn vèn huy ®éng Trong tiỊn gưi tiÕt kiƯm, tiỊn gưi tiÕt kiƯm cã kú h¹n chiếm tỷ trọng lớn, tạo cho nguồn vốn huy động chi nhánh có tính ổn định cao viƯc sư dơng vèn cho vay rÊt cã hiƯu qu¶ Năm 2004nguồn vốn huy động tiết kiệm có kỳ hạn 458323 triệu đồng chiếm 96,78% tiền gửi tiết kiệm, năm 2003 480.848 triệu đồng chiếm 97,24% tiền gửi tiết kiệm năm 2004 523.272 triệu đồng chiếm 98,55% tiền gửi tiết kiệm Chính nhờ tính ổn định cao tổng nguồn vốn huy động tiết kiệm mà nguồn vốn huy động trung - dài hạn hầu nh nhỏ song chi nhánh đà thực phơng châm: lấy nuôi dài ngắn hạn quay vòng thành dài hạn nên tiến hành cho vay trung - dài hạn nhằm đẩy nhanh tốc độ phát triển kinh tế Hơn theo quy định thống đốc NHNN NHTM đợc sử dụng 20% nguồn vốn ngắn hạn vay trung - dài hạn Điều tạo 61 điều kiện cho chi nhánh có thêm nguồn vốn trung - dài hạn để đầu t phát triển sản xuất Ta thấy cấu tiền gửi dân c loại có kỳ hạn chiếm tỷ trọng lớn 80% Điều đợc giải thích: Thứ nhất, nhân dân đà có thu nhập, họ tin vào NHTM đặc biệt ngân hàng quốc doanh Họ gửi tiền vào ngân hàng nên nguồn vốn tiền gửi dân c tăng chung Thø hai, chi nh¸nh cã chÝnh s¸ch u đÃi khách hàng: khách hàng gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn, nhng cha đến hạn khách hàng muốn rút trớc kỳ hạn ngân hàng đà u tiên cho họ rút hớng lÃi suất thấp lÃi suất không kỳ hạn Đây điểm để thu hút khách hàng gửi tiền vào chi nhánh đặc biệt tiền gửi có kỳ hạn Để khun khÝch nhiỊu ngêi gưi tiÕt kiƯm th× l·i st tiền gửi ngân hàng phải đảm bảo mang lại khoản thu nhập hợp lý cho ngời gửi Công tác chi trả khoản phải thuận tiện, thời gian hết hạn quy định, phải đảm bảo bí mật an toàn cho khách hàng Uy tín ngân hàng tác động lớn đến nguồn tiền gửi Bên cạnh hình thức huy động tiền gửi tiết kiệm, chi nhánh ngân hàng đầu t phát triển bắc hà nội đà thực tốt hình thức huy động vốn qua việc phát hành kỳ phiếu trái phiếu Nhìn chung, công tác huy động thu hút đợc khách hàng lÃi suất huy động cao Doanh số huy động qua phát hành trái phiếu tăng theo năm Năm 2002 đạt 27.563 triệu đồng, năm 2003 đạt 80.511 triệu tăng 92,09% so với năm 2002, đến năm 2004đạt 116.459 triệu đồng tăng 44,65% so với năm 2003 XÐt vỊ tû träng so víi ngn huy ®éng năm ta thấy có thay đổi: năm 2002 chiếm 4,29%, năm 2003 chiếm 10,78%; đến năm 2004 chiếm 12,45% Với tiêu chi nhánh hoàn thành vợt mức kế hoạch mà NHĐT&PT Việt Nam giao cho Mặc dù thời gian qua ngân hàng bạn liên tục phát hành kỳ phiếu trái phiếu để huy động vốn, nhng cố gắng chi nhánh, uy tín chi nhánh địa bàn đợc nâng cao nhánh ngân hàng đầu t phát triển bắc hà nội đà thực tốt công tác huy động vốn góp phần thu hút 62 đợc lợng tiền mặt từ lu thông góp phần đẩy lùi tỷ lệ lạm phát hạn chế sốt vàng ngoại tệ thực thành công chiến lợc Đảng Nhà nớc đề 63 LÃi suất huy động vốn chi nhánh ngân hàng đầu t phát triển bắc Hà Nội (áp dụng từ ngày 31/12/2003) Tiết kiệm LÃi suất/kỳ hạn Không kỳ hạn VND % USD % Tháng Tháng TG cá nhân VND % Tháng USD % Tháng TG TCKT VND USD % % Th¸ng Th¸ng 0,2 1,0 0,2 1,2 0,2 0,1 0,6 1,4 0,6 1,55 0,6 0,3 - th¸ng 0,67 1,6 0,67 1,8 0,58 0,5 - th¸ng 0,6 2,2 0,69 2,2 0,62 1,0 - 12 th¸ng (Nguån: Báo cáo thờng niên chi nhánh Ngân hàng Đầu t Phát triển Bắc Hà Nội.) +Chỉ tiêu huy ®éng vèn tõ c¸c tỉ chøc kinh tÕ Trong thêi gian gần đây, công tác huy động vốn từ tổ chức kinh tế có xu hớng tăng doanh số tốc độ Đây nguồn huy ®éng cã chi phÝ thÊp nhÊt ¶nh hëng trùc tiÕp đến kết kinh doanh chi nhánh Nguồn tiền gửi tổ chức kinh tế phận tiền tệ tạm thời nhàn rỗi cha sử dụng đến trình sản xuất kinh doanh doanh nghiệp Trong điều kiện định nguồn tiền gửi có số d tơng đối ổn định, có khách hàng gửi vào rút Nó phụ thuộc vào số lợng khách hàng chi nhánh bắc hà nội_ngân hàng đầu t phát triển việt nam rÊt chó träng tíi tiỊn gưi c¸c tỉ chøc kinh tế chiến lợc huy động vốn 64 triÖuVND 10000 00 80000 60000 40000 20000 0 TG c¸c tỉ chøc kinh tÕ Tỉng ngn huy động Năm 200 200 200 Biểu đồ cấu tiền gửi tổ chức kinh tế tổng nguồn vốn huy động tạ chi nhánh ngân hàng đầu t phát triển bắc hà nội qua năm 2002/2004 Xem biểu đồ ta thấy tiền gửi tổ chức kinh tế chiếm tỷ trọng 20% tổng nguồn vốn huy động tăng trởng theo năm Năm 2002 142.100 triệu đồng, chiếm 22,09% tổng nguồn vốn huy động Năm 2003 171.483 triệu đồng tăng 20,67% so với năm 2002 Đến năm 2004 230.576 triệu đồng tăng 34,46% so với năm 2003 Sự tăng trởng chứng tỏ hoạt động kinh doanh doanh nghiệp giao dịch với ngân hàng diễn sôi nổi, nhu cầu toán doanh nghiệp qua ngân hàng tăng Mặt khác, ngân hàng thực huy động vốn theo nhu cầu sản xuất nguồn vốn mà ngân hàng quan tâm Bộ phận có tính chất nh đảm bảo cho khả cung ứng vốn ngân hàng mà ngân hàng lại phải trả lÃi cho nguồn vốn thấp nguồn tiền gửi tiết kiệm Vì nguồn tiền gửi coi 65 nhân tố quan trọng công tác huy động vốn Ta thấy đợc nguyên nhân chủ yếu dẫn tới tăng trởng này: Thứ nhất: ngân hàng đà thực tốt sách khách hàng tạo đợc quan hệ mật thiết ngân hàng khách hàng thông qua việc khuyến khích khách hàng mở tài khoản toán qua ngân hàng biện pháp lÃi suất hình thức marketing ngân hàng.Ngân hàng đà thực coi đơn vị kinh tế bạn hàng Các thủ tục mở taì khoản nhanh chóng không chi phí nên đà hấp dẫn đơn vị kinh tế đến với ngân hàng Ngân hàng ngày có uy tín doanh nghiệp Thứ hai: công tác toán ngân hàng có nhiều cải tiến đổi mới, lắp đặt hệ thống máy tính đào tạo đào tạo đội ngũ cán ngân hàng Nhờ đà rút ngắn thời gian toán, đảm bảo chi trả xác, giảm thời gian chờ đợi khách hàng Trong năm gần đây, nguồn vốn tiền gửi tổ chức kinh tế không ngừng tăng trởng chi nhánh Đây kết nhiều yếu tố tác động khách quan lẫn chủ quan Nhng cố gắng thân ngân hàng điều phủ nhận, điều nhân tố tác động chủ yếu để đạt đợc kết 66 67 % St % St % St % So víi 2001 % So víi 2000 St 2004 2003 643.23 100 310.49 35 11.885 3,98 887.13 10 746.52 103.2 100 16,05 14.002 18,83 91 280.77 298.61 17.83 43,65 40 6,35 362.45 576.63 85.45 128.75 56,35 44.790 60 23,57 65 28,73 St 2002 Tình hình huy động vốn chi nhánh Bắc Hà Nội_Ngân hàng đầu t phát triển Việt Nam.Tình huy động vốn theo loại tiền qua năm 2002/2004 68 Tổng cộng Huy động vốn ngoại tệ (đà quy đổi VND) Huy động vốn VND Chỉ tiêu (Đơn vị: Triệu đồng) Trong thời gian qua, chi nhánh ngân hàng đầu t phát triển bắc hà nội đà khắc phục đợc tình trạng thiếu nguồn vốn ngoại tệ để phục vụ hoạt động kinh doanh Doanh số huy động vốn VND ngoại tệ (Đà quy đổi VND ) tăng Nguồn vốn huy động ngoại tệ chi nhánh giữ ổn định, nhng xét cấu nguồn vốn huy động tỷ trọng nguồn vốn huy động ngoại tệ giảm dần Năm 2002 nguồn vốn huy động ngoại tệ chiếm 43,65% tổng nguồn vốn huy động, năm 2003 40% tổng nguồn vốn huy động, đến năm 2004 tỷ trọng 35% Tuy vậy, với số ngoại tệ huy động đợc đà đáp ứng đợc công tác sử dụng vốn chi nhánh năm vừa qua Doanh số huy động vốn ngắn hạn trung-dài hạn tăng trởng Cụ thể: Nguồn vốn huy động ngắn hạn năm 2002 là: 558.328 triệu đồng, năm 2003 tăng lên 632.308 triệu đồng, đến năm 2004 đà là732.776 triệu đồng Nguồn vốn huy động trung-dài hạn nă 2002 84.907 triệu đồng, năm 2003 114.218 triệu đồng đến năm 2004là 154.362 triệu đồng 69 70 % St % St % % St % So víi 2001 So víi 2000 St 2004 2003 Nguån: báo cáo thờng niên chi nhánh Bắc Hà Nội_Ngân hàng Đầu t Phát triển Việt Nam 643.23 746.52 103.29 887.13 140.61 100 100 16,05 100 18,83 114.21 154.36 84.907 13,2 15,3 29.311 34,52 17,4 40.144 35,15 558.32 632.30 732.77 100.46 86,8 84,7 73.980 13,25 82,6 15,89 St 2002 Tình hình huy động vốn chi nhánh NHĐT&PT Thăng Long Tổng cộng Nguồn vốn huy động T&NH Nguồn vốn huy động NH Chỉ tiêu Theo thời hạn huy động qua năm 2000/2002 Đơn vị: Triệu đồng) Cơ cÊu ngn vèn huy ®éng ®· thay ®ỉi theo chiỊu hớng tích cực Tỷ trọng nguồn vốn huy động trung-dài hạn tổng nguồn vốn huy động tăng năm sau cao năm trớc: Năm 2002 13,2%, năm 2003 15,3% đến năm 2004 đà 17,4% Công tác huy động vốn trung-dài hạn đạt kết tốt đà dần đáp ứng đợc nhu cầu cho vay trung dài hạn chi nhánh 71 ... ngân hàng thơng mại (NHTM) nghiệp vụ huy động vốn NHTM Chơng 2: Thực trạng hiệu huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng đầu t phát triển Việt Nam Bắc Hà Nội Chơng 3: Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn. .. song chất chi nhánh ngân hàng đầu t phát triển bắc hà nội ngân hàng quốc doanh đóng 41 vai trò phục vụ cho nghiệp đầu t phát triển đất nớc Chi nhánh Ngân hàng Đầu t Phát triển Bắc Hà Nội có trụ... I Ngân hàng đầu t Phát triển Việt Nam Ngày 15 tháng 10 năm 2002 ,Chi nhánh Ngân hàng Đầu t Phát triển Gia Lâm thức tách khỏi sở Giao Dịch Ngân hàng đầu t phát triển Việt Nam ,trở thành Chi nhánh