Hiệu quả hoạt động kinh doanh và biện pháp nâng cao hiệu quả hoạt động của các ngân hàng thương mại

http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N L IM Đ U Th c hi n ñ i m i c a Đ ng, h th ng Ngân hàng nư c ta có nh ng OBO OKS CO M ñ i m i sâu s c b n, ñ c bi t t sau h i ñ ng Nhà nư c ban hành pháp l nh v Ngân hàng (tháng 5/1990) Và ñư c ki n tồn sau cơng b lu t v Ngân hàng (tháng 10/1998) Sau 10 năm ti n hành ñ i m i, h th ng Ngân hàng không ng ng phát tri n c v m ng lư i n i dung ho t ñ ng K t qu ñ i m i ñó ñã góp ph n x ng ñáng vào k t qu chung c a n n kinh t , mà nét n i b t nh t góp ph n ñ y lùi ki m ch l m phát, thúc ñ y tăng trư ng kinh t chuy n d ch c u kinh t theo hư ng CNH-HĐH ñ t nư c Đ ng Nhà nư c ñã trao t ng nhi u huân huy chương cao quý cho ngành Ngân hàng nư c ta, bên c nh s phát tri n, hi n g p nhi u khó khăn khơng t n t i ñ ng trư c xu th h i nh p kinh t th gi i V n ñ hi u qu ho t ñ ng kinh doanh c a Ngân hàng thương m i ln thu hút đư c nhi u s quan tâm c a nhi u nhà nghiên c u nhà ñi u hành Ngân hàng Nhi u cơng trình nghiên c u g n ñi sâu vào phân tích cung c p r t nhi u thơng tin b ích v v n ñ Tuy v y, nhi u khía c nh trư c nh ng yêu c u ñ i m i nh m nâng cao hi u qu ho t ñ ng c a Ngân hàng thương m i v n đ c n ph i ñư c xem xét m t cách thư!ng xuyên, liên t"c Vì v y nghiên c u đưa gi i pháp cho v n ñ KI L hi u qu kinh doanh c a Ngân hàng thương m i vô c p thi t Qua trình h#c t p nghiên c u, em xin trình bày nh ng hi u bi t c a em v v n đ thơng qua đ tài: “Hi u qu ho t ñ ng kinh doanh bi n pháp nâng cao hi u qu ho t ñ ng c a Ngân hàng thương m i” Là m t sinh viên m i ñư c trang b v m t lý lu n b n c a nhà trư!ng chưa có u ki n tìm hi u th c t nên v n đ mà em trình b y s$ có nhi u m khuy t http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N sai sót Đây m t l n t p dư t ñ i v i em đ hồn thành lu n văn t t nghi p năm t i, v y em r t mong đư c s góp ý c a đ vi t sau t t OBO OKS CO M Em xin chân thành c m ơn! CHƯƠNG I: NH NG V N Đ CƠ B N V NGÂN HÀNG THƯƠNG M I I NGÂN HÀNG THƯƠNG M'I Quá trình hình thành phát tri n c a ngân hàng thương m i Trên th gi i, l ch s( hình thành phát tri n c a Ngân hàng g n li n v i l ch s( phát tri n c a n n s n xu t hàng hố Trong q trình phát tri n c a n n kinh t ñã ñòi h)i s phát tri n c a Ngân hàng đ n lư t s phát tri n c a Ngân hàng l i thúc ñ y s tăng trư ng c a kinh t Ngu n g c ñ!i c a nghi p v" Ngân hàng ñư c b t ñ u t nhi u cách song nhìn chung l i Ngân hàng đ!i m t t t y u khách quan ñã tr thành m t lo i hình t ch c quan tr#ng ñ i v i n n kinh t b t kỳ Có th đ nh nghĩa Ngân hàng, tuỳ thu c vào ch c năng, d ch v" ho c vai trò mà chúng th c hi n song ngày y u t ñang không ng ng thay ñ i nên khái ni m ñ phân bi t Ngân hàng v i hình th c khác ch, mang tính tương đ i Trong ñ tài nghiên c u ñ ng t giác ñ xem xét t ch c phương di n ho t ñ ng c a Ngân hàng “Ngân hàng t ch c tài KI L cung c p m t danh m"c d ch v" tài đa d ng nh t đ c bi t tín d"ng, ti t ki m, d ch v" toán th c hi n nhi u ch c tài nh t so v i b t kỳ m t t ch c kinh doanh n n kinh t ” Trong trình phát tri n tr i qua nhi u th t b i dư i s tác ñ ng c a nhi u y u t : cơng ngh , u ki n c" th c a m-i nư c mà ho t ñ ng c a ngân hàng ñã có nh ng bư c ti n r t nhanh: ña d ng hố lo i hình Ngân hàng ho t ñ ng Ngân hàng S tách r!i gi a ch c ñi u ti t, qu n lý v i ch c kinh doanh ti n t , tín d"ng m t bư c ti n m i c a http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N ngành Ngân hàng Và q trình phát tri n c a Ngân hàng t o m i liên h ràng bu c ngày ch t ch$, s ph" thu c l.n ngày l n gi a Ngân hàng t m qu c t OBO OKS CO M / Vi t nam ngày 6/5/1951 Ch t ch H Chí Minh ký s c l nh s 15/SL thành l p Ngân hàng Qu c gia Vi t nam, v i t ng giám ñ c ñ u tiên c phó Ch T ch Nguy0n Lương B ng, th c khai sinh m t ngành kinh t r t tr#ng y u c a Nhà nư c - ngành Ngân hàng Ngân hàng qu c gia Vi t nam ban đ u có nh ng nhi m v" ch y u là: qu n lý vi c phát hành gi y b c t ch c lưu thông ti n t , qu n lý kho b c nhà nư c, huy ñ ng v n cho vay ph"c v" s n xu t lưu thơng hàng hóa, qu n lý ho t đ ng tín d"ng b ng bi n pháp hành chính, qu n lý ngo i h i kho n giao d ch b ng ngo i t ñ u tranh ti n t v i ñ ch Ngày 21/1/1960 Ngân hàng qu c gia Vi t nam ñư c ñ i tên thành Ngân hàng nhà nư c Vi t nam, ñ n năm 1975 sách ch qu n lý kinh t h th ng ti n t -Ngân hàng theo mơ hình mi n B c áp d"ng th ng nh t c nư c Song nhi u nguyên nhân mà nhi u năm liên t"c, cán cân toán qu c t b i chi r t l n, kinh t vĩ mơ m t cân đ i nghiêm tr#ng, tình hình tài ti n t căng th1ng, l m phát phi mã t i s (774%), s n xu t đình tr Đ i h i Đ ng l n th ñã ñ ñư!ng l i ñ i m i cho ñ t nư c, pháp l nh ngân hàng đươc cơng b ngày 24/5/1990 s pháp lý quan tr#ng kh1ng ñ nh s thay ñ i m nh m$ c a ngân hàng: T Ngân hàng m t c p thành Ngân hàng hai c p Ngân hàng nhà nư c Vi t nam quan qu n lý Nhà nư c v ti n t tín d"ng ngân hàng Trung Ương, h KI L th ng Ngân hàng thương m i v i ch c kinh doanh Ho t ñ ng kinh doanh lĩnh v c ti n t , qua th c ti0n ñã yêu c u ñưa ho t ñ ng Ngân hàng vào khuôn kh pháp lu t cao hơn, hai pháp l nh Ngân hàng ñã ñư c t ng k t, nâng lên thành hai lu t đư c thơng qua có hi u l c thi hành t 1/10/1998 T đây, ngành Ngân hàng đóng góp r t nhi u cho s nghi p cách m ng chung c a dân t c phát tri n ngày l n v i ngân hàng thương m i qu c doanh 31chi nhánh c a 26 Ngân hàng nư c ngoài, Ngân hàng liên doanh, 35 ngân hàng thương m i c ph n, 959 qu2 tín d"ng nhân dân m t s cơng ty tài http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N khác Các nghi p v" Ngân hàng ñã tr nên sâu r ng, ña d ng, phong phú tăng lên nhanh chóng, huy đ ng v n tăng g p 1000 l n so v i năm 1986 g p 21l n so v i năm 1990, cho vay n n kinh t tăng g p 28 l n so v i năm OBO OKS CO M 1990 Khái ni m phân lo i Ngân hàng thương m i Ngân hàng thương m i m t t ch c kinh t , ho t ñ ng kinh doanh lĩnh v c ti n t , tín d"ng, cung c p m t s d ch v" cho khách hàng ngư c l i nh n ti n g(i c a khách hàng v i hình th c khác Nghi p v" kinh doanh c a Ngân hàng thương m i r t phong phú ña d ng v i s phát tri n c a khách hàng, khoa h#c k2 thu t kinh t xã h i, ho t ñ ng c a Ngân hàng thương m i có nhi u phương pháp m i, nghi p v" kinh doanh v b n khơng thay đ i nh n ti n g(i ho t ñ ng cho vay, ñ u tư Qua Ngân hàng thương m i sách tài ti n t c a Qu c gia s$ ñư c th c hi n m t cách nhanh chóng nh! mà vi c ki m sốt ho t đ ng c a doanh nghi p theo ñúng lu t pháp ñư c d0 dàng S ñ!i, t n t i phát tri n c a Ngân hàng g n li n v i s phát tri n c a n n kinh t ñ!i s ng xã h i Trong ch th trư!ng, Ngân hàng thương m i t ch c tín d"ng doanh nghi p chúng nh ng doanh nghi p ñ c bi t tài s n trình kinh doanh c a Ngân hàng thương m i ñ u ph" thu c vào khách hàng M t khác, hàng hóa mà Ngân hàng kinh doanh m t lo i hàng hóa h i KI L đ c bi t, r t nh y c m v i s bi n ñ i c a th trư!ng tình hình kinh t xã Có th phân chia Ngân hàng theo tiêu th c khác tùy theo yêu c u c a ngư!i qu n lý 2.1 Phân lo i NHTM theo hình th c s h u: 2.1.1 Ngân hàng s h u tư nhân: http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N Là Ngân hàng cá th thành l p b ng v n c a cá nhân Lo i Ngân hàng thư!ng nh), ph m vi ho t ñ ng thư!ng t ng ñ a phương thư!ng g n li n v i doanh nghi p cá nhân ñ a phương OBO OKS CO M 2.1.2 Ngân hàng s h u c a c đơng ( Ngân hàng c ph n): Ngân hàng đư c thành l p thơng qua phát hành ( bán) c phi u, vi c n m gi c phi u cho phép ngư!i s h u có quy n tham gia quy t đ nh ho t ñ ng c a Ngân hàng, tham gia chia c t c t thu nh p c a Ngân hàng ñ ng th!i ph i ch u t n th t có th x y Do v n s h u đư c hình thành thơng qua t p trung, Ngân hàng c ph n có kh tăng v n nhanh chóng v y thư!ng Ngân hàng l n có ph m vi ho t ñ ng r ng, ña năng, có nhi u chi nhánh ho c cơng ty 2.1.3 Ngân hàng s h u nhà nư c: Đây lo i hình Ngân hàng mà v n s h u nhà nư c c p, có th nhà nư c Trung ương ho c t,nh, thành ph Các Ngân hàng ñư c thành l p nh m th c hi n m t s m"c tiêu nh t ñ nh, thư!ng sách c a quy n Trung ương ho c ñ a phương quy ñ nh / nư c ñi theo ñư!ng phát tri n xã h i ch nghĩa, Nhà nư c thư!ng qu c h u hóa Ngân hàng tư nhân ho c c ph n l n, ho c t xây d ng nên Ngân hàng Nh ng Ngân hàng thư!ng ñư c Nhà nư c h- tr v tài b o lãnh phát hành gi y n , v y r t b phá s n, nhiên, nhi u trư!ng h p Ngân hàng doanh KI L ph i th c hi n sách c a Nhà nư c có th b t l i ho t ñ ng kinh 2.1.4 Ngân hàng liên doanh: Ngân hàng đư c hình thành góp v n c a hai hay nhi u bên, thư!ng gi a Ngân hàng nư c v i Ngân hàng nư c ngồi đ t n d"ng l i th c a 2.2 Các lo i ngân hàng thương m i chia theo tính ch t ho t đ ng 2.2.1 Ngân hàng chuyên doanh ña http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N Ngân hàng ho t ñ ng theo chuyên doanh: lo i Ngân hàng ch, t p trung cung c p m t s d ch v" ngân hàng, ch, cho vay ñ i v i xây d ng b n, ho c đ i v i Nơng nghi p, ho c ch, cho vay ( không b o lãnh ho c cho thuê) OBO OKS CO M Tính chuyên mơn hóa cao cho phép Ngân hàng có đư c ñ i ngũ cán b giàu kinh nghi m, tinh thông nghi p v", v y lo i Ngân hàng thư!ng g p r i ro r t l n ngành ho c lĩnh v c ho t ñ ng mà Ngân hàng ph"c v" sa sút Ngân hàng đơn có th Ngân hàng nh), ph m vi ho t đ ng h3p, trình đ cán b khơng đa d ng, ho c nh ng Ngân hàng s h u c a công ty Ngân hàng ña năng: Là Ngân hàng cung c p m#i d ch v" Ngân hàng cho m#i ñ i tư ng, ñây xu hư ng ho t ñ ng ch y u hi n c a ngân hàng thương m i, Ngân hàng ña thư!ng Ngân hàng l n Tính đa d ng s$ làm Ngân hàng tăng thu nh p h n ch r i ro 2.2.2 Ngân hàng bán buôn Ngân hàng bán l : Ngân hàng bán buôn Ngân hàng ch y u cung c p d ch v" cho Ngân hàng, công ty tài chính, cho Nhà nư c, cho doanh nghi p l n Ngân hàng bán buôn thư!ng nh ng Ngân hàng l n ho t ñ ng t i trung tâm tài qu c t , cung c p tài kho n tín d"ng l n Ngân hàng bán l4 thư!ng cung c p d ch v" tr c ti p cho doanh nghi p, h gia đình cá nhân kho n tín d"ng nh) 2.3 Các lo i Ngân hàng thương m i chia theo c u t ch c: KI L Ngân hàng s h u công ty Ngân hàng không s h u công ty Ngân hàng s h u công ty: Ngân hàng n m gi ph n l n v n c a công ty, cho phép Ngân hàng ñư c quy n tham gia quy t ñ nh ho t ñ ng b n c a công ty Các Ngân hàng khơng s h u cơng ty: có th v n nh), ho c quy ñ nh c a lu t khơng cho phép Ngân hàng đơn nh t đư c hi u Ngân hàng khơng có chi nhánh, t c d ch v" Ngân hàng ch, m t s Ngân hàng cung c p Ngân hàng có chi nhánh thư!ng Ngân hàng tương ñ i l n, cung c p d ch v" Ngân hàng thơng http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N qua nhi u đơn v Ngân hàng, vi c thành l p chi nhánh thư!ng b ki m sốt ch t ch$ b i NHNN thơng qua quy ñ nh v m c v n s h u, v chun mơn c a đ i ngũ cán b , v s c n thi t c a d ch v" Ngân hàng vùng OBO OKS CO M Ch c c a Ngân hàng thương m i: Trong s phát tri n c a n n kinh t -xã h i, Ngân hàng m t y u t không th thi u b i ch c b n c a nó: trung gian tài chính, t o phương ti n toán, trung gian toán 3.1 Trung gian tài Ngân hàng m t t ch c trung gian tài v i ho t ñ ng ch y u chuy n ti t ki m thành đ u tư, đòi h)i s ti p xúc v i hai lo i cá nhân t ch c kinh t : Các cá nhân t ch c t m th!i thâm h"t chi tiêu (t c chi tiêu cho tiêu dùng ñ u tư vư t thu nh p th h# nh ng ngư!i c n b sung v n) Các cá nhân t ch c th ng dư t m th!i chi tiêu (t c thu nh p hiên t i c a h# l n kho n chi tiêu cho hàng hóa, d ch v" v y h# có ti n đ ti t ki m) S t n t i c a hai lo i cá nhân t ch c hồn tồn đ c l p v i Ngân hàng, ñi u t t y u ti n s$ chuy n t nhóm th hai sang nhóm th nh t n u c hai có l i Khi s$ hình thành nên m i quan h tài chính, mà có th quan h tr c ti p dư i hình th c tín d"ng ho c quan h c p phát, hùn v n có th quan h gián ti p n u quan h tr c ti p b nhi u gi i h n không phù h p v qui mô, th!i gian, không gian V i quan h gián ti p đòi h)i KI L có s tham gia c a trung gian tài mà v i s chuyên mơn hóa h# có th gi m chi phí giao d ch xu ng, làm tăng thu nh p cho ngư!i ti t ki m t mà khuy n khích đư c ti t ki m, đ ng th!i gi m phí t n tín d"ng cho ngư!i đ u tư khuy n khích đ u tư Trung gian tài t p h p nh ng ngư!i ti t ki m ñ u tư, v y gi i quy t đư c mâu thu.n c a quan h tài tr c ti p http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N Đ ng th!i s phân b khơng đ u thơng tin l c phân tích thơng tin thư!ng đư c g#i tình tr ng “thơng tin khơng cân x ng” làm gi m tính hi u qu c a th trư!ng Ngân hàng có l c ñ làm gi m ñ n m c th p nh t OBO OKS CO M nh ng sai l ch 3.2 T o phương ti n tốn Ti n-Vàng có m t ch c quan tr#ng làm phương ti n toán trao đ i mua bán hàng hóa, d ch v", song n n s n xu t phát tri n cao hơn, lư ng phân ph i qua l i ngày nhi u tốn b ng ti n m t, vàng g p nhi u khó khăn Ngân hàng t o phương ti n toán phát hành gi y nh n n cho khách hàng, v i nh ng ưu m nh t đ nh tr thành phương ti n tốn r ng rãi đư c nhi u ngư!i ch p nh n Ngoài gi y nh n n đư c thay th ti n kim lo i làm phương ti n lưu thơng, phương ti n c t tr , tr thành ti n gi y Ngày gi y nh n n ñã ñư c phát tri n dư i nhi u hình th c khác như: Séc, kỳ phi u ñã giúp cho vi c tốn đư c di0n nhanh g#n có hi u qu 3.3 Trung gian toán: Ngân hàng tr thành trung gian toán l n nh t hi n h u h t qu c gia Thay m t cho khách hàng, Ngân hàng th c hi n tốn giá tr hàng hóa d ch v", đ vi c tốn nhanh chóng thu n ti n ti t ki m chi phí, Ngân hàng đưa cho khách hàng nhi u hình th c tốn tốn KI L b ng Sec, y nhi m chi, nh! thu Cung c p m ng lư i tốn n t(, k t n i qu2 cung c p ti n gi y khách hàng c n Các Ngân hàng th c hi n tốn bù tr v i thơng qua Ngân hàng trung ương ho c thông qua trung tâm tốn, cơng ngh tốn qua Ngân hàng đ t hi u qu cao qui mô s( d"ng cơng ngh đư c m r ng Nhi u hình th c tốn đư c chu n hóa góp ph n t o tính th ng nh t tốn khơng ch, gi a ngân hàng m t qu c gia mà gi a Ngân hàng toàn th gi i V i trung tâm tốn qu c t đư c thi t l p làm http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N tăng hi u qu c a toán qua Ngân hàng, bi n Ngân hàng tr thành trung tâm toán quan tr#ng có hi u qu , ph"c v" đ c l c cho n n kinh t toàn c u OBO OKS CO M Vai trò c a Ngân hàng thương m i: K t hình thành nên h th ng Ngân hàng hai c p: Ngân hàng trung ương Ngân hàng thương m i, Ngân hàng thương m i th c hi n ho t ñ ng kinh doanh v ti n t ngày ñư c m r ng c v s lư ng ch t lư ng ñã ñáp ng ngày m t t t nhu c u v n d ch v" Ngân hàng cho n n kinh t Bên c nh ngành Ngân hàng có đóng góp l n cho ngân sách Nhà nư c thông qua vi c th c hi n nghĩa v" thu l i nhu n cho ngân sách Nhà nư c m-i năm hàng t5 ñ ng, b ng ngu n qu2 phúc l i s đóng góp c a cán b , cơng nhân viên, ngành Ngân hàng tham gia đóng góp nhi u ho t ñ ng xã h i khác như: xóa đói gi m nghèo, ng h qu2 t thi n, kh c ph"c h u qu thiên tai V m t qu n lý Nhà nư c v ti n t khơng ng ng đư c hồn thi n, vi c u hành sách ti n t theo ch th trư!ng có s qu n lý c a Nhà nư c ñư c áp d"ng ngày có hi u qu Nh ng thay đ i góp ph n ñáng k vào ñ y lùi ki m soát l m phát phi mã t m c ba s xu ng ( n đ nh) dư i 10% nh ng năm g n đây, t o mơi trư!ng vĩ mô thu n l i cho tăng trư ng kinh t v i t c ñ cao, ñưa ñ t nư c vào m t th p k5 phát tri n nhanh tương ñ i n ñ nh Ho t ñ ng ñ i ngo i h p tác qu c t c a h th ng Ngân hàng không ng ng phát tri n, giúp khai thác ñư c ngu n v n KI L đáng k t nư c ngồi cho phát tri n ñ t nư c Đ n quan h song phương v h p tác Ngân hàng gi a Vi t nam v i nư c không ng ng phát tri n m r ng, hi n h th ng Ngân hàng Vi t nam ñã có quan h giao d ch v i 2000 Ngân hàng t ch c tài c a 100 qu c gia th gi i http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N II CÁC HO T Đ NG CƠ B N C A NGÂN HÀNG THƯƠNG M I: Huy ñ ng v n: Ban ñ u, Ngân hàng ñã dùng v n t có đ tài tr cho ho t đ ng c a OBO OKS CO M mình, song u khơng kéo dài ho t đ ng cho vay t o nên l i nhu n l n cho Ngân hàng, v y Ngân hàng ñ u tìm cách m r ng thu hút ti n g(i ñ t p trung ñư c nh ng ngu n v n l n cho kinh doanh Các hình th c huy đ ng v n ngày phong phú, lo i hình ti n g(i khác ñu c ñưa ñã ñáp ng ñư c t i ña nhu c u c a khách hàng: ti n g(i toán, ti n g(i phi giao d ch… Trong m-i lo i hình ti n g(i l i đóng nh ng vai trò khác ñ i v i v n c a Ngân hàng, ti n g(i toán t o s thu n ti n giao d ch cho khách hàng, song ñ i v i Ngân hàng ñây ngu n v n có chi phí th p nh t m t khác lo i ti n g(i ln bi n đ ng Ti n g(i phi giao d ch g m hai lo i chính: tài kho n ti t ki m ti n g(i kỳ h n, lo i ti n g(i phi giao d ch có qui mơ l n, n đ nh song ph i ch u m c chi phí cao ti n g(i có th phát Séc Trong s c nh tranh gi a Ngân hàng thương m i, nh ng thay ñ i t ng lo i hình ti n g(i ngày giúp cho ngân hàng d0 dàng ti p c n v i kho n ti n nhàn r-i dân cư Ngoài nh n ti n g(i ra, Ngân hàng thương m i huy đ ng v n b ng cách ñi vay Ngu n v n ñ vay có th t Ngân hàng trung ương, t ngân hàng thương m i khác t công ty Đây nh ng kho n vay có s lư ng KI L l n, v i th!i gian nhanh chóng ngày nhi u t o s thu n l i tốn Tuy nhiên, đ vay đư c Ngân hàng ph i tr i qua nhi u th t"c khó khăn, ch u m c chi phí cao b h n ch m c gi i h n nh t đ nh Nhìn chung, có nhi u phương th c đ Ngân hàng có th huy đ ng ñư c v n, song c n cân nh c đ có m t c u v n h p lý ñ ñ m b o hi u qu c a t ng đ ng v n, khơng nên lãng phí gây t n th t cho Ngân hàng Ngoài ra, Ngân hàng nên hư ng sang th trư!ng khác th trư!ng ch ng 10 http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N Q trình m c(a c a th trư!ng tài Vi t nam ph i ý ñ n nh ng h n ch nh ng l i th b n c a h th ng ngân hàng Vi t nam, ñ ng th!i ph i ñ m b o nguyên t c c a t ch c thương m i khu v c qu c KI L WTO) OBO OKS CO M t mà Chính ph cam k t (AFTA, hi p ñ nh thương m i Vi t –M2, ti n t i 33 http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N CHƯƠNG III: M T S- GI I PHÁP Đ NÂNG CAO HI#U QU HO T Đ NG C A NGÂN HÀNG THƯƠNG M I ñ u c a th' k! 21 OBO OKS CO M Đ/nh hư,ng phát tri n kinh t' xã h i c a Vi t Nam th+p niên 1.1 T ñ n năm 2005 : Xây d ng th c hi n sách ti n t nh m n đ nh kinh t vĩ mơ, ki m sốt l m phát, thúc ñ y s n xu t tiêu dùng, kích thích đ u tư, t o ñi u ki n cho tăng trư ng kinh t cao b n v ng Đ i m i sách ti n t theo hư ng v n d"ng cơng c" sách gián ti p Th c hi n sách t5 giá, lãi su t, nghi p v" th trư!ng m theo cung- c u th trư!ng, t ng bư c nâng cao kh chuy n ñ i c a ñ ng ti n Vi t nam, trư c h t ñ i v i nh ng tài kho n vãng lai Nâng cao vai trò c a ngân hàng nhà nư c lĩnh v c ñi u hành qu n lý ti n t , giám sát ho t đ ng tín d"ng, tăng cư!ng l c c a ngân hàng nhà nư c v t ch c, th ch t cán b Phát tri n th trư!ng v n ti n t v i hình th c đa d ng thích h p, bao g m h th ng ngân hàng, th ch tài phi ngân hàng, cơng ty b o hi m, qu2 ñ u tư b o lãnh ñ u tư nh m thu hút ngu n v n ñ u tư xã h i, m r ng ngu n v n dài h n trung h n Gi m m nh hình th c bao c p v v n, tín d"ng, c i cách h th ng ngân hàng , ñ t Ngân hàng thuơng m i qu c doanh mơi trư!ng c nh tranh, x( lí b n n t n đ#ng, lành m nh hóa toàn b h th ng Ngân hàng thương m i qu c doanh Ngân hàng thương KI L m i c ph n Hi n đ i hóa ñ i m i công ngh c a h th ng ngân hàng tài chính- ngân hàng đ t trình ñ trung bình khu v c 1.2 M t s ch! tiêu kinh t phát tri n c a ngành T c ñ tăng trư ng t ng phương ti n tốn giai đo n 20012005 ñ t m c bình quân hàng năm kho ng 22% (ñ n năm 2005 ñ t kho ng 622 t5 đ ng) Gi m t5 tr#ng tốn b ng ti n m t t ng phương ti n toán t 24% hi n xu ng 20%vào năm 2005 34 http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N Hồn thi n n a h th ng toán liên ngân hàng ( toán t ng tốn l4) T c đ tăng huy ñ ng v n ñ t: 20-25%/năm hàng năm 22% OBO OKS CO M T c ñ tăng cho vay ñ i v i n n kinh t giai ño n 2001-2005 ñ t m c bình quân 1.3 Nh ng nhi m v tr"ng tâm c a ngành ngân hàng năm 2003: Xây d ng sách ti n t nh m ñ t ñư c m"c ñích gi n ñ nh giá tr ñ i n i ñ i ngo i c a ñ ng ti n Vi t nam, ki m ch ki m sốt đư c l m phát, góp ph n tăng trư ng kinh t nâng cao ñ!i s ng nhân dân Đ y m nh vi c huy ñ ng v n nhân dân, nh t v n trung dài h n phát huy n i l c c a đ t nư c, hình thành c i ti n công c" huy ñ ng v n m t cách linh ho t, h p d.n, m r ng m ng lư i ho t ñ ng c i ti n tác phong, thái ñ ph"c v" c a cán b ngân hàng ñ i v i khách hàng ( c ngư!i g(i ti n ngư!i ñi vay) nh m ñáp ng ñ nhu c u v v n k p th!i nhu c u vay v n ñ4 s n xu t kinh doanh M r ng cho vay v n ñ thúc ñ y s n xu t kinh doanh phát tri n, góp ph n tăng trư ng kinh t , xóa đói gi m nghèo, tr#ng ñ u tư v n trung dài h n, khu v c kinh t tr#ng ñi m, chương trình d án cơng nghi p hóahi n đ i hóa đ t nư c, thúc đ y xu t kh u Nâng cao ch t lư ng tín d"ng Ti p t"c xây d ng, hồn ch,nh tri n khai th c hi n tích c c ñ án KI L c u l i h th ng ngân hàng nhà nư c, t ch c tín d"ng nhân dân, t p trung x( lý n t n ñ#ng c a Ngân hàng thương m i theo quy t ñ nh s 149/QĐTTg làm lành m nh tăng trư ng l c tài chính, đ i m i t ch c b máy, quy trình nghi p v", hi n đ i hóa cơng ngh ngân hàng, nâng cao l c c nh tranh chu n b h i nh p qu c t , ñ y m nh công tác ch n ch,nh, c ng c h th ng qu2 tín d"ng nhân dân Hi n đ i hóa ho t đ ng ngân hàng, kh n trương hồn thành d án hi n đ i hố ñã ñư c t, c i ti n ng d"ng r ng rãi tin h#c hi n ñ i, ng d"ng 35 http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N thương m i n t( vào ho t đ ng ngân hàng, tránh tình tr ng t"t h u v cơng ngh , có k ho ch phù h p đ t t đón đ u v ng d"ng cơng ngh hi n đ i vào ho t ñ ng ngân hàng Phát tri n d ch v" ti n ích ngân hàng hi n ñ i, OBO OKS CO M m r ng vi c m tài kho n cá nhân tốn khơng dùng ti n m t, nâng cao t5 tr#ng tốn khơng dùng ti n m t n n kinh t 2.Gi i pháp nâng cao hi u qu ho t ñ ng c a ngân hàng thương m i 2.1 Tăng cư#ng ti m l c tài c a Ngân hàng thương m i qu c doanh M"c tiêu c a gi i pháp nh m tăng v n ch s h u, tăng hi u qu s( d"ng v n c a trung gian tài b ng m t t m nhìn chi n lư c đ t v trí ưu tiên hàng đ u ñ i v i phát tri n h th ng ngân hàng ch th trư!ng, v n d"ng vào Vi t nam theo ñ nh hư ng xã h i ch nghĩa: M t là, v m t gi i pháp tình th trư c m t, c n xem xét l i sách tài khóa ưu tiên c p v n b sung cho h th ng Ngân hàng thương m i qu c doanh chi đ u tư Khơng nên đ v n t có c a ngân hàng thương m i qu c doanh ch, b ng v n c a m t nh ng xí nghi p cơng nghi p lo i v a c a n n kinh t qu c dân C n xem xét ñi u ch,nh l i c u chi tiêu c a ngân sách nhà doanh đ có th đáp ng đư c m t ph n khó khăn trư c m t ñ i v i tăng v n ñi u l cho Ngân hàng thương m i qu c doanh Hai là, có th ti n hanh phát hành trái phi u ph đ tái c p v n cho Ngân hàng thương m i Nhà nư c thông qua huy ñ ng ngu n v n n i l c c a KI L công chúng Tuy nhiên ph i tính đ n lo i trái phi u có lãi đư c b i hồn (thanh tốn đáo h n) Có v y m i th c s tăng cư!ng l c tài cho h th ng ngân hàng qu c doanh Ba là, v m t chi n lư c vi c tăng cư!ng l c tài cho Ngân hàng thương m i qu c doanh t c góp ph n tăng cư!ng l c c nh tranh cho c ng ñ ng doanh nghi p c a n n kinh t ti n trình h i nh p kinh t khu v c toàn c u Nư c ta c n ph i có m t ho c hai ngân hàng 36 http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N thương m i qu c doanh có m c v n u l tương ñ i l n ngang t m khu v c (tương ñương vài t5 USD) Mu n ñ t ñư c ñi u c n ph i h p nhi u gi i pháp : OBO OKS CO M Có th sáp nh p m t s ngân hàng thương m i qu c doanh thành m t vài ngân hàng thương m i l n ho c s sáp nh p, s p x p l i ngân hàng thương m i, ñ ng th!i c ph n hóa m t s ngân hàng thương m i qu c doanh, s v n c a Nhà nư c ñ s c chi ph i nh ng ngân hàng m i Qua có th huy đ ng ngu n l c cơng chúng vào qu2 đ o c a th trư!ng tài Ho c thơng qua hình th c ngân hàng s h u công ty, th c hi n ch ñ tham d ñ i v i hàng lo t t p đồn s n xu t kinh doanh, bi n ngân hàng thương m i qu c doanh tr thành t p đồn m nh v v n, v c ng ngh v l c ñi u hành ñ s c làm “bà ñ6” cho phát tri n kinh t th trư!ng theo ñ nh hư ng Xã h i ch nghĩa V i nh ng gi i pháp mang tính đ nh hư ng ñây, ch c r ng h th ng ngân hàng Vi t Nam s$ kh)i tình tr ng khó khăn m t th!i gian khơng xa T t nhiên v i nó, ph i có hàng lo i gi i pháp đ ng b x( lý d t ñi m n t n ñ#ng, n x u c a ngân hàng thương m i, l p công ty mua bán n ch ng khốn hóa kho n n c a h th ng ngân hàng, huy ñ ng v n qua th trư!ng ch ng khoán tránh tư tư ng l i, trông ch! vào ngân sách Nhà nư c Và u khơng th gi i quy t m t s m m t chi u ñư c 2.2 Nâng cao s c m nh, l c ho t ñ ng c a ngân hàng thương KI L m i Đ ti n hành ñ i m i nâng cao l c c nh tranh c a ngân hàng thương m i Vi t nam có th ch#n l a hai cách th c b n: T p trung khai thác l i th s7n có k t h p v i s( d"ng m t s thành t u khoa h#c công ngh m i Ch y u d a vào sáng t o áp d"ng tri th c cơng ngh m i có tính c nh tranh cao c nư c l.n ph m vi qu c t , xu t phát t tình hình th c t 37 http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N hi n nhi u h n ch , khó khăn ngân hàng thương m i chưa th th c hi n cách th hai nên có th ch#n cách trư c Nhưng v lâu dài ngân hàng thương m i s$ ph i t ng bư c chuy n sang th c hi n cách th hai ñ ñ m b o OBO OKS CO M cho s phát tri n b n v ng, tham gia h i nh p c nh tranh qu c t m t cách ch đ ng có hi u qu Tăng cư!ng ti p thu áp d"ng m t cách sáng t o thành t u khoa h#ck2 thu t công ngh m i k t h p v i vi c khôn khéo s( d"ng y u t văn hóa dân t c đ t o s c thái riêng ch t lư ng cao d ch v" ngân hàng thương m i Trong q trình đ i m i, y u t ngư!i, ñ c bi t ngư!i có tài ngày có v trí, vai trò quan tr#ng t i s phát tri n l c c nh tranh c a m-i m t ngân hàng Vì m t nhân t đ ng có tính quy t đ nh nh t vi c sáng t o v n d"ng thành t u khoa h#c – công ngh m i đ hồn thi n th c hi n có hi u qu ch , sách t o su t, ch t lư ng d ch v" ngân hàng cao Thu nh p t d ch v" m i d a tri th c công ngh cao ngày chi m t5 tr#ng l n t ng thu nh p c a h th ng ngân hàng thương m i Đi u có nghĩa, ho t ñ ng truy n th ng nh n ti n g(i, cho vay v.n v trí, vai trò c a chúng ngày gi m Hi n nư c phát tri n th c t thu nh p t d ch v" m i thư!ng chi m 70% t ng thu nh p, nư c ta t5 l m c dư i 30% KI L Vi c phát tri n h th ng t ch c c a ngân hàng thương m i ngày ph" thu c vào y u t truy n th ng v trí, đ a m mà ph" thu c nhi u vào phương th c t ch c ch ho t ñ ng m i thương m i ñi n t(, h th ng ngân hàng o M c ñ c nh tranh ho t ngân hàng ngày cao gay g t ñi u ki n ñ xu t hi n ñ i th c nh tranh ti m xu hư ng tăng h i nh p qu c t 38 ngồi nư c có http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N V y ñ t n t i, phát tri n giành chi n th ng c nh tranh, m-i m t ngân hàng thương m i c n xây d ng kiên trì th c hi n chi n lư c sách phát tri n đ n, phù h p Trư c h t c n t p trung ñáp ng t t nh t OBO OKS CO M nh ng yêu c u c a khách hàng ñI u ki n m i, nh ng ngân hàng thương m i có kh cung c p d ch v" cho doanh nghi p nhanh chóng, ti n l i an tồn v i giá c h p lý s$ thu hút ñư c nhi u khách hàng, tăng th ph n, thu nh p kh chi ph i nhi u ñ i v i th trư!ng Đ i v i ho t ñ ng qu n tr ngân hàng c n nâng cao ch t lư ng hi u qu c a quy t ñ nh qu n lý s nâng cao trình đ tri th c t m nhìn c a cán b lãnh đ o, đ ng th!i tăng cư!ng cơng tác nghiên c u, thu th p x( lý thơng tin đ quy t đ nh đư c ban hành k p th!i, sát ñúng ñem l i hi u qu cao Đ i v i ho t ñ ng kinh doanh ti n t d ch v" ngân hàng c n đa d ng hóa nâng cao ch t lư ng c a ho t ñ ng s m d ch v" m i có áp d"ng cơng ngh , quy trình hi n đ i đ xâm nh p vào th trư!ng m i tăng thêm th ph n Xây d ng ch , sách đ t o mơi trư!ng thu n l i, khuy n khích m nh m$ ho t ñ ng sáng t o nhăm hoàn thi n, nâng cao ch t lư ng hi u qu c a d ch v" ho t ñ ng c a ngân hàng M-i ngân hàng c n xây d ng t ch c th c hi n t t sách đ i m i cơng ngh cho mình, c n tr#ng vào vi c t o v n ngu n l c c n thi t khác ñ th c hi n có hi u qu nh t sách Đi u c n ý KI L l a ch#n c ng ngh m i c n tính tốn đ y đ , cân nh c k2 t t c y u t khác có liên quan đ đ m b o l i ích lâu dài, kh c nh tranh cao Tăng cư!ng h p tác liên k t gi a ngân hàng thương m i Vi t nam đ có th h p l c gi i quy t nh ng v n ñ l n, ñem l i l i ích chung Đ ng th!i m r ng h p tác qu c t ñ tranh th s tr giúp nhi u m t c v tài chính, k2 thu t đào t o, tư v n c a ngân hàng nư c ngồi t ch c tài – ti n t qu c t ñ ñ y nhanh trình 39 http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYEÁ N Tăng cư!ng h p tác, liên k t v i công ty tư v n, quan nghiên c u ñ nâng cao kh ñ nh hư ng ho t ñ ng c a d báo xu hư ng phát tri n c a th trư!ng, công ngh ñánh giá, th m ñ nh công ngh cao OBO OKS CO M ñúng d án vay v n ngân hàng ñ ñ u tư cho lĩnh v c m i, có áp d"ng 2.3 phát tri n nghi p v m i th trư#ng tài Trư c tiên, c n ph i đa d ng hóa lo i hình d ch v" ngân hàng: so v i ngân hàng thương m i th gi i nhìn chung lo i hình d ch v" ngân hàng t i Vi t nam hi n ñ u thu c lo i d ch v" truy n th ng gi ng gi a ngân hàng thương m i Nh m thu hút gi chân khách hàng ngân hàng thương m i c n ý ñ n vi c thi t k tri n khai nhi u lo i d ch v" m i phù h p ñ i v i nhu c u c a khách hàng M t s lo i hình d ch v" m i chưa ñư c s quan tâm ñ y ñ nhu th4 tín d"ng, d ch v" rút ti n t đ ng ATM, d ch v" ngân hàng t i nhà, tài kho n ñ u tư t ñ ng M c dù có tri n khai t r t lâu song k t qu ho t ñ ng c a d ch v" m i thư!ng không cao, ch, m i d ng l i m c th( nghi m có m t s d ch v" g p th t b i không th tri n khai ti p d ch v" cho vay c m ñ , d ch v" th4 tốn Vietcombank tình tr ng h u h t d ch v" m i ñ u ñư c ñ!i theo ý ki n ch quan c a nhà ngân hàng, th trư!ng thâm nh p khơng đu c nghiên c u k2, ti n ích c a d ch v" m i không phù h p v i nhu c u c a khách hàng, ch t lư ng c a d ch v" khơng n đ nh đ KI L kh c ph"c tình tr ng này, ngân hàng thương m i c n thi t ph i có m t phòng chun trách cơng tác nghiên c u phát tri n d ch v" ngân hàng nh m đ m b o s thành cơng c a d ch v" m i tung th trư!ng, đ ng th!i ph i có bi n pháp liên t"c c ng c ch t lư ng c a d ch v" cũ có nh m đ m b o tính thích ng v i nhu c u ngày cao c a khách hàng Các bi n pháp v giá l i th v n có c a Ngân hàng thương m i qu c doanh h# thư!ng giao d ch v i kh i lư ng l n, kinh doanh lúc nhi u lo i hình d ch v" v y có u ki n đ th c hi n vi c gi m giá Tuy 40 http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N nhiên c n xác đ nh rõ r ng, khơng nên l m d"ng n u không s$ gây t n h i ngư c l i ñ i v i Ngân hàng thương m i, v y s h p tác gi a ngân hàng nh m th ng nh t m t b ng giá c c a d ch v" gi i pháp t t OBO OKS CO M nh m ñ t lúc hai m"c tiêu: v a thu hút khách hàng v a thu ñư c l i nhu n cho b n thân Ngân hàng thương m i Ngoài vi c gi m giá d ch v" ra, Ngân hàng thương m i ph i th c hi n vi c áp d"ng bi u giá linh ho t, thích ng t ng th!i ñi m, theo t ng ñ i tư ng khách hàng, ch p nh n l- ng n h n ñ thu lãi dài h n, ch p nh n l- t i d ch v" ñ thu hút d ch v" khác có lãi V i m"c tiêu tăng cao s lư ng d ch v" cung ng ñ n khách hàng, ngân hàng thương m i Vi t nam c n ý phát tri n m ng lư i cung ng d ch v" b ng c bi n pháp m r ng m ng lư i (thành l p chi nhánh m i, phòng giao d ch m i) đa d ng hóa phương th c cung ng d ch v" nh n ti n g(i t i nhà, nh n ti n g(i t i tr" s quan khách hàng Ngồi ra, đ nâng cao nũa hi u qu kinh doanh ti n t , tín d"ng, d ch v" ngân hàng Ngân hàng thương m i c n ph i tr#ng cơng tác đào t o, nâng cao trình đ nghi p v" chuyên sâu cho ñ i ngũ cán b cơng nhân viên c a mình, phát tri n nghi p v" truy n th ng c n ch ñ ng m thêm nghi p v" ngân hàng m i có tính thương m i như: chi tr ki u h i, th4 tín d"ng, sec du l ch thu ñ i ngo i t , tư v n cho khách hàng ñ c bi t d ch v" toán qu c t , ñ i ngo i 2.4 T o môi trư#ng pháp lý- kinh t - xã h i n ñ nh KI L Hi n nay, hành lang pháp lý c a Vi t nam r t nhi u b t c p c n ph i thay ñ i theo hư ng t o quy n t ch cho ngân hàng thương m i chi nhánh tr c thu c ph i g n ch t trách nhi m ñ n cho h#, h n ch vi c tùy ti n c a quan ch c năng, quan thi hành pháp lu t vi c l n tránh trách nhi m, chây ì c a ngư!i vay Bên c nh ph i phù h p v i thơng l ho t đ ng ngân hàng th gi i ch th trư!ng mà Vi t nam ñang theo ñu i ñ tăng hi u l c pháp lý có sách s(a đ i nh ng b t h p lý nhanh nh t 41 http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N Vi c tăng trư ng phát tri n n n kinh t s$ làm n n t ng ñ ñưa ñ n m t xã h i n ñ nh hơn, vi c k t h p nhi u y u t khác ñ n n kinh t phát tri n ñi u ki n ñ u tiên cho h th ng ngân hàng tăng v n, tăng kh cung OBO OKS CO M c p v n d ch v" cho khách hàng Do v y c n nhanh chóng có bi n pháp thích h p đưa kinh t , xã h i vào khuôn kh n ñ nh ñ ki m soát m t cách h p lý, ñ m b o tăng trư ng ñ u Phương th c ho t ñ ng c a ngân hàng “ñi vay ñ cho vay” nên dù n a c n ph i kinh doanh có lãi b o t n ñư c ngu n v n c a Vì v y vi c tr#ng ñ n hi u qu ho t ñ ng kinh doanh, ñ c bi t kinh doanh tín d"ng, yêu c u s ng mà t t c Ngân hàng thương m i KI L ñ u ph i th c hi n 42 http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N K%T LU0N Trong b i c nh n n kinh t nư c ta ñang t ng bư c theo ñu i ch th OBO OKS CO M trư!ng có s qu n lý c a Nhà nư c, ho t ñ ng c a Ngân hàng thương m i có nhi u v n ñ m i n y sinh c n ñư c nghiên c u tri n khai t ng bư c cho phù h p v i yêu c u th c ti0n thông l qu c t Vi c nghiên c u, áp d"ng gi i pháp ñ nâng cao hi u qu ho t ñ ng c a Ngân hàng thương m i m t v n ñ quan tr#ng c p thi t nh m góp ph n gi m b t t n th t, nâng cao hi u qu kinh t , an toàn v ng ch c, t o ñi u ki n ñ Ngân hàng thương m i nư c ta t n t i phát tri n môi trư!ng c nh tranh B ng m t h th ng phương pháp khoa h#c, bám sát m"c tiêu ph m vi nghiên c u, ñ tài ñã trình b y đư c v n đ chung v Ngân hàng thương m i, hi u qu ho t ñ ng th c ti0n c a h th ng Ngân hàng thương m i Vi t nam hi n nay, tìm ngun nhân t ñưa m t s gi i pháp ñ h n ch Em xin chân thành c m ơn giáo Lê Th Hương Lan t n tình giúp đ6 em hồn thành đ tài Do s h#c h)i nghiên c u có h n , s hi u bi t v lý lu n th c ti0n nhi u h n ch ch c ch n đ tài nhi u m khuy t Em r t mong nh n đư c s phê bình góp ý c a giáo đ em KI L có th nâng cao trình đ hi u bi t c a riêng b n thân Hà N i ngày tháng năm 2003 Ngư i vi t: Vũ Th Thanh Xn 43 http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYEÁ N Tài li u tham kh o Ti n t ngân hàng th trư!ng tài OBO OKS CO M FREDERICS MISHKIN T p chí th trư!ng tài ti n t S năm: 2000,2001,2002,2003 T p chí lý lu n nghi p v" ngân hàng S năm: 2002,2003 Báo cáo thư!ng niên c a m t s ngân hàng thương m i S năm: 2002,2003 Giáo trình lý thuy t tài ti n t - ĐHKTQD T p chí thơng tin khoa h#c ngân hàng S năm: 2002,2003 T p chí khoa h#c nghi p v" ngân hàng S năm: 2002,2003 Kinh t th gi i S năm: 2002,2003 KI L Và m t s tài li u khác 44 http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N M1C L1C Đ U OBO OKS CO M L IM CHƯƠNG I: NH NG V N Đ M I CƠ B N V NGÂN HÀNG THƯƠNG I Ngân hàng thương m i Quá trình hình thành phát tri n c a Ngân hàng thương m i Khái ni m phân lo i Ngân hàng thương m i 2.1 Phân lo i NHTM theo hình th c s h u 2.2 Các lo i ngân hàng thương m i chia theo tính ch t ho t ñ ng 2.3 Các lo i Ngân hàng thương m i chia theo c u t ch c Ch c c a Ngân hàng thương m i 3.1 Trung gian tài 3.2 T o phương ti n toán 3.3 Trung gian toán Vai trò c a Ngân hàng thương m i II Các ho t ñ ng b n c a Ngân hàng thương m i Huy ñ ng v n S( d"ng v n Là trung gian tài 3.1 Mua bán ngo i t KI L 3.2 Cung c p d ch v" y thác tư v n 3.3 Cho thuê thi t b trung dài h n 3.4 Cung c p tài kho n giao d ch th c hi n tốn 3.5 D ch v" mơi gi i đ u tư ch ng khoán 3.6 D ch v" b o hi m, b o lãnh 3.7 Qu n lý ngân qu2 3.8 Tài tr ho t ñ ng c a ph III Các ch tiêu đánh giá hi u qu ho t ñ ng c a Ngân hàng 45 http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N Các ch, tiêu ñánh giá kh sinh l!i Các ch, tiêu đánh gía r i ro Các ch, tiêu ñánh giá ch t lư ng tín d"ng OBO OKS CO M 3.1 T5 l n h n 3.2 Cơ c u v n ñ u tư 3.3 T5 l toán n bán tài s n c a ngư!i vay 3.4 Ch, tiêu vòng quay v n tín d"ng 3.5 Phân lo i tài s n “Có” CHƯƠNG II: TH"C TR NG HO T Đ NGKINH DOANH C A CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG M I Đ U TH% K& 21 VI#T NAM TRONG NH NG NĂM Tình hình kinh t xã h i c a Vi t Nam Th c tr ng 2.1 K t qu c a ho t ñ ng b n c a Ngân hàng thương m i Nam Vi t 2.2 Cách s( d"ng v n 2.3 D ch v" c a trung gian tài 2.4 H n ch 2.5 Hi u qu ho t ñ ng 2.6 Nguyên nhân Nh ng ñi u ki n thu n l i thách th c c a Ngân hàng thương m i trư c tình hình h i nh p kinh t qu c t KI L 3.1 Cơ h i 3.2 Thách th c CHƯƠNG III: M T S- GI I PHÁP Đ NÂNG CAO HI#U QU HO T Đ NG C A NGÂN HÀNG THƯƠNG M I Đ nh hư ng phát tri n kinh t xã h i c a Vi t nam th p niên ñ u c a th k5 21 1.1 T ñ n năm 2005 1.2 M t s ch, tiêu kinh t phát tri n c a ngành 46 http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N 1.3 Nh ng nhi m v" tr#ng tâm c a ngành ngân hàng năm 2003 Gi i pháp nâng cao hi u qu ho t ñ ng c a ngân hàng thương m i 2.1 Tăng cư!ng ti m l c tài c a Ngân hàng thương m i OBO OKS CO M 2.2 Nâng cao s c m nh, l c ho t ñ ng c a Ngân hàng thương m i 2.3 Phát tri n nghi p v" m i th trư!ng tài 2.4 T o môi trư!ng pháp lý- kinh t - xã h i n ñ nh K%T LU0N KI L TÀI LI#U THAM KH O 47 ... n c a ngân hàng thương m i, Ngân hàng đa thư!ng Ngân hàng l n Tính ña d ng s$ làm Ngân hàng tăng thu nh p h n ch r i ro 2.2.2 Ngân hàng bán buôn Ngân hàng bán l : Ngân hàng bán buôn Ngân hàng. .. tín d"ng doanh nghi p chúng nh ng doanh nghi p đ c bi t tài s n trình kinh doanh c a Ngân hàng thương m i ñ u ph" thu c vào khách hàng M t khác, hàng hóa mà Ngân hàng kinh doanh m t lo i hàng hóa... d"ng ngân hàng Trung Ương, h KI L th ng Ngân hàng thương m i v i ch c kinh doanh Ho t ñ ng kinh doanh lĩnh v c ti n t , qua th c ti0n ñã yêu c u ñưa ho t ñ ng Ngân hàng vào khuôn kh pháp lu t cao