1. Trang chủ
  2. » Luận Văn - Báo Cáo

Một số vấn đề về thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng đầu tư phát triển (NHĐTPT) cao bằng thực trạng và giải pháp

67 122 0

Đang tải... (xem toàn văn)

Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống

THÔNG TIN TÀI LIỆU

Thông tin cơ bản

Định dạng
Số trang 67
Dung lượng 768,3 KB

Nội dung

http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N L IM Đ U Đ t Nư c ta hi n ti n trình th c hi n công cu c công OBO OKS CO M nghi p hố hi n đ i hố đ t nư c M c tiêu c a cơng nghi p hố hi n đ i hố xây d ng ñ t nư c ta thành m t nư c cơng nghi p có s v t ch t k thu t hi n ñ i, c u kinh t h p lý, quan h s n xu t ti n b , phù h p v i s phát tri n c a l c lư ng s n xu t, ñ i s ng v t ch t tinh th n ñư c nâng cao, qu c phòng an ninh v ng ch c, dân giàu nư c m nh, xã h i công b ng dân ch văn minh Đ th c hi n đư c cơng nghi p hố hi n đ i hoá trách nhi m c a nhi u ngành kinh t có ngành Ngân hàng Ngày ngành Ngân hàng ñư c coi ngành kinh t huy t m ch, có t m quan tr ng ñ c bi t góp ph n thúc ñ y tăng trư ng kinh t ñ t nư c, ñ th c hi n t t nhi m v tr ng tâm mà Đ ng Nhà nư c giao cho, m t nh ng v n ñ c p bách ñ t v i ngành ngân hàng ph i xây d ng ñư c h th ng ñ m nh t t c lĩnh v c: l c ho ch ñ nh, th c thi sách, l c u hành, qu n lý, kinh doanh, trình đ cơng ngh , k thu t hiên đ i thích !ng v i ch th trư ng N n kinh t hàng hoá v n hành theo ch th trư ng đòi h"i s ln chuy n v n nhanh Vì v y, đơi v i vi c đ#i m i v ch t# ch!c, v nghi p v ngành Ngân hàng ñã t p trung c i ti n ch đ tốn khơng dùng ti n m t Là m t nghi p v ña d ng ph!c t p nên phương th!c tốn khơng dùng ti n m t v$n m t s t%n t i c n quan tâm nghiên c!u ñ có nh ng gi i KI L pháp t t ñ m b o s an toàn ñ tin c y cao mà v$n không làm ch m t c đ tốn t o u ki n thu n l i cho khách hàng Nh n th!c ñư c nh ng v n ñ nêu xu t phát t& tình hình th c t t i Ngân hàng ñ u & phát tri n (NHĐT&PT) Cao B ng Em m nh d n ch n ñ tài “M t s v n ñ v tốn khơng dùng ti n m t t i Ngân hàng ñ u & phát tri n (NHĐT&PT) Cao B ng - Th c tr ng gi i pháp” http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N K t c u c a khố lu n g%m chương: Chương 1: Lý lu n b n v tốn khơng dùng ti n m t Chương 2: Th c tr ng tốn khơng dùng ti n m t t i OBO OKS CO M Ngân hàng ñ u & phát tri n (NHĐT&PT) Cao B ng Chương 3: Các gi i pháp m r ng nâng cao ch t lư ng tốn khơng dùng ti n m t t i Ngân hàng ñ u & phát tri n (NHĐT&PT) Cao B ng Do ñ tài r t r ng ph!c t p, trình đ c a b n thân nhi u h n ch , vi c thu th p tài li u th i gian nghiên c!u có h n, khố lu n không tránh kh"i nh ng h n ch R t mong ñư c s ch' b o c a th y ban giám đ c Ngân hàng ñ u & phát tri n (NHĐT&PT) Cao B ng, ñ c gi quan tâm giúp ñ( ñ vi t đư c hồn thi n KI L Em xin chân thành c m ơn! http://kilobooks.com THÖ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N CHƯƠNG I LÝ LU N CƠ B N V THANH TỐN KHƠNG DÙNG TI N M T TRONG N N KINH T TH TRƯ NG C N THI T KHÁCH QUAN VAI TRÒ C A THANH OBO OKS CO M I S TỐN KHƠNG DÙNG TI N M T TRONG N N KINH T TRƯ NG TH S c n thi t khách quan c a tốn khơng dùng ti n m t Cu i th i kỳ công xã ngun thu* có s phân hố xã h i g%m phân cơng lao đ ng chun mơn hố s n xu t d$n ñ n nhi u lo i s n ph m đ i t& xu t hi n s trao đ#i hàng hố Q trình trao s n ph m hàng hố phát tri n t& th p ñ n cao ban ñ u l+ t+ hay g i trao ñ#i gi n ñơn -‘V t ñ#i v t’ Giai ño n chưa xu t hi n ti n t trao ñ#i Khi s n xu t hàng hố phát tri n vi c trao đ#i hàng hoá tr nên thư ng xuyên r ng rãi hơn, hình th!c trao đ#i gi n đơn- v t đ#i v t khơng phù h p n a Đ thu n ti n cho q trình trao đ#i, ngư i ta ñã ch n m t hàng hố có tính ph# bi n nh t làm v t ngang giá chung đ có th trao đ#i tr c ti p v i m t hàng hoá b t kỳ Lúc ñ u v t ngang giá chung ñư c ch n m t lo i hàng hố có giá tr cao đư c xã h i ch p nh n sau đư c c đ nh m t s kim lo i quý hi m ñó b c vàng sau vàng Vàng ñã tr thành ti n t trao ñ#i - ti n th c Tuy nhiên, qua th c t nhi u năm ngư i ta nh n th y ti n b ng kim lo i nh t ñ nh, ñ c bi t n n kinh t phát tri n m nh ti n KI L có nh ng h n ch b ng kim lo i b c l rõ nh ng h n ch m khuy t c a N u s, d ng ti n vàng nhà nư c ph i có m t kh i lư ng vàng r t l n d tr Đi u nh ng nư c có n n kinh t phát tri n không th th c hi n đư c Vì v y ngư i ta tìm đ n v t ch t khác ñ thay th ti n vàng lưu thơng Ti n gi y Ti n gi y đ i thay cho ti n vàng có ưu ñi m nh- nhàng v n chuy n d thay đ#i m nh giá Ti n gi y xu t hi n thích h p cho nhu c u trao ñ#i, ph c v thu n ti n có th th c hi n đ y ñ ch!c c a ti n http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N Cùng v i s phát tri n c a xã h i, s n xu t hàng hoá ngày phát tri n m nh m/, lưu thơng hàng hố ngày ñư c m r ng v c qui mô, ph m vi l$n tính thư ng xuyên, liên t c tốn b ng ti n m t d n d n khơng đáp !ng đư c nhu c u c a tốn n a, toán b ng ti n m t s/ làm OBO OKS CO M cho kh i lư ng ti n m t lưu thông tăng lên r t l n T& r t khó khăn cho q trình u hồ lưu thơng ti n m t Kh i lư ng ti n m t tăng lên s/ gây s!c ép v m t giá c , m t nh ng nguyên nhân gây nên l m phát cao M t khác toán b ng ti n m t ph i chi phí r t l n cho vi c in n, v n chuy n, đóng gói, b o qu n, ki m ñ m, c t tr Bên c nh ñó ch!c phương ti n toán c a ti n t l i cho phép ti n t v n ñ ng tách r i v i s v n đ ng c a hàng hố Chính ch!c này, v i s phát tri n không ng&ng c a n n kinh t m t phương th!c tốn ti n b đ i phương th!c tốn khơng dùng ti n m t v i hình th!c ti n ghi s# Trong đó, Ngân hàng đ!ng làm trung gian toán gi a khách hàng V y tốn khơng dùng ti n m t cách tốn khơng có s xu t hi n c a ti n m t mà ñư c ti n hành b ng cách trích ti n t& tài kho n c a ngư i chi tr sang tài kho n c a ngư i th hư ng m t i Ngân hàng ho c b ng cách bù tr& l$n thơng qua vai trò trung gian c a Ngân hàng Thanh tốn khơng dùng ti n m t ñ i làm gi m ñư c kh i lư ng ti n m t lưu thông, ti t gi m đư c chi phí khâu in n ti n, b o qu n, v n chuy n ti n, gi m đư c chi phí lao ñ ng xã h i Nâng cao hi u qu tốn n n kinh t , góp ph n tăng t c ñ luân chuy n v n c a xã h i, thúc ñ y KI L phát tri n s n xu t lưu thông hàng hố lưu thơng ti n t Ngày nay, h th ng Ngân hàng phát tri n m nh, tốn dư i hình th!c ghi s# ngày ñư c m r ng c v qui mô ph m vi, t o kh cho công tác tốn khơng dùng ti n m t đư c phát tri n m nh m/ 2.Vai trò c a tốn khơng dùng ti n m t http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N 2.1.Thanh tốn KDTM ph c v cho s n xu t lưu thông hàng hố khơng ng ng phát tri n M c tiêu c a s n xu t hàng hoá s n xu t s n ph m ñ bán - tiêu th Thông qua khâu tiêu th doanh nghi p s/ thu h%i l i v n đ ti p t c chu kì OBO OKS CO M s n xu t ti p theo -T-H SX H’- T’, q trình đư c thơng qua khâu tốn Như v y khâu tốn có v trí h t s!c quan tr ng trình t# ch!c s n xu t tiêu th hàng hố Như đ c p ph n trên, TTKDTM chi m t* tr ng r t l n t#ng doanh s toán ti n t c a n n kinh t nói chung c a t&ng doanh nghi p nói riêng Do v y n u t# ch!c t t TTKDTM s/ có tác đ ng to l n ñ n vi c thúc ñ y s n xu t lưu thơng hàng hố khơng ng&ng phát tri n 2.2.Góp ph n n đ nh lưu thông ti n t , gi m chi phí lưu thơng xã h i Cơng tác tốn không dùng ti n m t g n li n v i cơng tác k ho ch hố lưu thơng ti n t Th c hi n t t cơng tác tốn khơng dùng ti n m t t!c tăng nhanh t* tr ng tốn khơng dùng ti n m t chu chuy n ti n t , s/ làm gi m lư ng ti n m t lưu thơng, gi m đư c chi phí c n thi t ph c v cho lưu thơng ti n m t, tác đ ng tr c ti p ñ n th trư ng giá c , ki m ch l m phát ti n t i #n ñ nh ti n t M r ng tốn khơng dùng ti n m t s/ t o ñi u ki n ñ gi m chi phí lưu thơng ti n m t, ti t ki m lao ñ ng xã h i: vi c m r ng tốn khơng dùng ti n m t s/ làm tăng kh i lư ng ti n ghi s# gi m kh i lư ng ti n m t lưu thơng, t& s/ ti t gi m đư c chi phí cho tồn xã h i nói chung KI L cho ngành Ngân hàng nói riêng ti t gi m đư c chi phí v in n ti n, ki m đ m, v n chuy n, b o qu n ti n 2.3 Góp ph n tăng ngu n v n cho NHTM Cơng tác tốn khơng dùng ti n m t phát tri n, m r ng ngu%n v n Ngân hàng huy đ ng đư c t& s dư tài kho n ti n g,i toán c a t# ch!c kinh t s/ tăng lên, tăng ngu%n v n tín d ng c a ngân hàng Đ%ng th i thông qua tốn khơng dùng ti n m t, Ngân hàng n m http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N đư c m t cách xác, h p lý tình hình thi u v n c a bên tham gia tốn, đ k p th i cho vay, phát ti n vay m c đích có v t hàng hố đ m b o NHNN OBO OKS CO M 2.4.Ph c v vi c ch đ o th c hi n sách ti n t qu c gia c a M r ng tốn khơng dùng ti n m t góp ph n th c hi n t t sách ti n t c a Ngân hàng Nhà nư c: vi c m r ng hình th!c tốn khơng dùng ti n m t s/ gi m ñư c kh i lư ng l n ti n m t lưu thông làm tăng kh i lư ng ti n ghi s#, u giúp cho Ngân hàng Trung ương có th s, d ng h u hi u cơng c c a sách ti n t Như v y, tốn khơng dùng ti n m t gi m t vai trò h t s!c quan tr ng Đ!ng giác ñ c a ngành Ngân hàng, ph n ánh trung th c trình đ qu n lí, trình đ k thu t nghi p v c a Ngân hàng s tín nhi m c a khách hàng Trong n i b m t Ngân hàng, tốn khơng dùng ti n m t khơng ch' tác đ ng đ n nghi p v tốn mà tác ñ ng t i m t nghi p v khác c a Ngân hàng nghi p v tín d ng N u làm t t công tác tốn khơng dùng ti n m t s/ thúc ñ y nghi p v tín d ng phát tri n ngư c l i Đi đơi v i s phát tri n k thu t tin h c, ngày ho t ñ ng Ngân hàng hi n ñ i chuy n hư ng kinh doanh b ng cách m r ng d ch v thay cho kinh doanh chênh l ch lãi su t ti n g,i cho vay ch y u tr ng KI L trư c đây, d ch v tốn đóng vai trò tr ng tâm đ c bi t quan Q trình phát tri n c a tốn khơng dùng ti n m t ! Vi t Nam T& thành l p ngân hàng qu c gia( Tháng 5-1951) ñ n ho t đ ng tốn ln đóng v trí, vai trò quan tr ng tồn b ho t ñ ng c a ngân hàng ñ ph c v yêu c u luân chuy n v n c a n n kinh t Tuy nhiên m1i giai ño n cách nhìn nh n n i dung ho t đ ng c a TTKDTM có khác Có th phân ho t đ ng tốn thành giai đo n ho t đ ng http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N tốn th i kì n n kinh t nư c ta v n hành theo ch k ho ch hoá t p chung( t& 1989 v trư c) ho t đ ng tốn th i kì n n kinh t nư c ta chuy n sang v n hành theo ch th trư ng có s ch' đ o c a nhà nư c( t& 1990 ñ n nay) OBO OKS CO M 3.1 Thanh tốn khơng dùng ti n m t th"i kỳ n n kinh t v$n hành theo ch k ho%ch hoá t$p trung Trong th i kỳ th c hi n ch k ho ch hoá t p trung, Ngân hàng trung tâm toán c a n n kinh t , Thanh toán khơng dùng ti n m t ch' đư c m r ng lĩnh v c kinh t qu c doanh kinh t t p th nh m t p trung ngu%n v n ph c v s n xu t, hư ng theo k ho ch c a nhà nư c ñã ñ th i kỳ m c dù chưa hình thành h th ng Ngân hàng hai c p v$n có nhi u c i ti n v công tác TTKDTM nh m nâng cao hi u qu Thanh tốn khơng dùng ti n m t, ñáp !ng cho nhu c u toán v n, chuy n v n cho n n kinh t v n hành theo ch k ho ch hố t p chung đáp !ng chuy n ti n ph c v kháng chi n ch ng th c dân Pháp ñ qu c Mĩ Tuy v y TTKDTM th i kì b c l m t s c ñi m làm h n ch k t qu c a ho t ñ ng TTKDTM: - TTKDTM ch y u t p chung ph c v cho khu v c kinh t qu c doanh, t p th , quan đồn th TTKDTM chưa ñư c s, d ng dân cư, t& làm cho vi c tốn dân cư di.n hồn tồn dư i hình th!c ti n m t - Cơ ch toán c!ng nh c v i vi c quy ñ nh doanh nghi p, TCKT ch' ñư c m tài kho n t i Ngân hàng nơi doanh nghi p đóng tr s Các KI L hình th!c toán m i ch' t p chung vào m t s hình th!c truy n th ng như: Séc, u* nhi m thu, u* nhi m chi, toán liên hàng Các hình th!c tốn hi n đ i như: Th+ toán, toán bù tr& v$n chưa ñư c áp d ng -K thu t toán l c h u, ch y u làm b ng tay nên tốn ch m tr., sai sót nhi u gây m t lòng tin đ i v i nh ng ngư i tham gia s, d ng ti n ích tốn Nh ng t%n t i nêu v i vi c Ngân hàng khan hi m ti n m t nên gây tâm lý cho khách hàng ng i Thanh tốn khơng dùng ti n m t, h ln http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N n m gi m t lư ng ti n r t l n ñ s3n sàng chi tr c n thi t Tâm lý thích chi tiêu ti n m t c a ngư i Vi t Nam cho đ n ngày v$n t%n t i 3.2 Thanh tốn khơng dùng ti n m t th"i kỳ Ngân hàng ho%t ñ ng theo ch th trư"ng OBO OKS CO M Bư c sang th i kỳ ñ#i m i, n n kinh t nư c ta chuy n t& ch k ho ch hoá t p trung sang ch th trư ng ñi u ñã làm thay ñ#i hoàn toàn ch qu n lý c a n n kinh t , ngành Ngân hàng chuy n t& h th ng Ngân hàng m t c p sang h th ng Ngân hàng hai c p - C p Ngân hàng nhà nư c: có ch!c qu n lý nhà nư c v ti n t Ngân hàng đ%ng th i đóng vai trò Ngân hàng phát hành Ngân hàng c a Ngân hàng - C p NHTM (TCTD): Th c hi n ch!c kinh doanh ti n t d ch v Ngân hàng Đi đơi v i vi c đ#i m i v mơ hình t# ch!c, ch sách, ch nghi p v đư c thay đ#i có nghi p v TTKDTM ñ phù h p v i Ngân hàng ho t ñ ng theo ch th trư ng có s qu n lý c a nhà nư c Có th nói TTKDTM bi n tích c c Vi t Nam th i kỳ ñ#i m i ñã có s chuy n + Trư c h t v xây d ng ch sách ch nghi p v : V phía Chính ph ban hành ngh ñ nh 91/CP (1990) ti p ñ n ngh ñ nh 64/CP (2001) ñ thay th ngh ñ nh 91/CP v t# ch!c ho t ñ ng toán n n kinh t Riêng v séc ph ban hành ngh đ nh 30/CP đ u ch'nh cơng Vi t Nam sang năm 2003 ph ban hành ngh đ nh KI L c tốn séc 159/CP đ thay ngh đ nh 30/CP V phía NHNN th ng đ c ñã ban hành quy t ñ nh 22(1990) sau quy t đ nh 226 (2002) đ thay th quy t ñ nh 22 v ch TTKDTM Vi t Nam Các văn b n c a ph NHNN t o hành lang pháp lý cho ho t đ ng tốn Vi t Nam ñ%ng th i quy ñ nh rõ hình th!c tốn áp d ng cho phù h p v i n n kinh t th trư ng đa thành ph n http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N + V cơng ngh tốn có bư c nh y v t chuy n t& k thu t tốn th cơng sang k thu t tốn n t, đ c bi t khâu chuy n ti n + V t# ch!c b máy cán b : Các NHTM t# ch!c cung !ng d ch OBO OKS CO M v tốn đư c s p x p l i theo t&ng h th ng ñ xây d ng h th ng toán c a t&ng h th ng, v t# ch!c toán liên Ngân hàng (thanh toán bù tr& liên Ngân hàng chuy n ti n ñi n t, liên Ngân hàng ) V ñ i ngũ cán b ñư c b trí đ v s lư ng nâng cao trình đ nghi p v thơng qua khố đào t o l i ñ c bi t l p h c chun đ v tốn, v tin h c + V hình th!c tốn ngồi vi c hồn thi n hình th!c truy n th ng ban hành thêm th+ tốn V i nh ng c g ng c a NHTM th i kỳ ñ#i m i ñã làm cho ho t đ ng c a NHTM nói chung ho t đ ng tốn nói riêng có s chuy n bi n đáng khích l Đã đ m b o đư c khâu tốn nhanh, xác, an tồn tài s n nên khách hàng khơng phàn nàn v tốn ch m tr., thi u xác th i kỳ bao c p Riêng khâu tốn dân cư ñư c tri n khai m nh m/ thu ñư c nh ng k t qu bư c ñ u II QUI Đ NH CHUNG TRONG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TI N M T Nh&ng quy ñ nh chung Đ đ y m nh cơng tác tốn không dùng ti n m t Nhi u văn b n pháp qui v lĩnh v c tốn ñư c Chính ph ban hành Ngh ñ nh s KI L 64/2001/NĐ-CP ngày 20/09/2001 v ho t ñ ng toán qua t# ch!c cung !ng d ch v tốn Th ng đ c Ngân hàng Nhà nư c ñã ban hành nhi u quy t ñ nh, thông tư, ch' th m i Quy t ñ nh s 226/2002/QĐ-NHNN ngày 26/3/2002 thay th cho Quy t ñ nh s 22/QĐ-NH1 ngày 21/02/1994 v ban hành th l tốn khơng dùng ti n m t Các văn b n nh m hoàn thi n d n ch đ tốn khơng dùng ti n m t cho phù h p v i yêu c u ñ#i m i c a n n kinh t , t o ñi u ki n cho Ngân hàng, t# ch!c tín d ng tri n khai nhi u th http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N th!c, hình th!c tốn tiên ti n, t&ng bư c hoà nh p v i h th ng tốn theo thơng l qu c t Các doanh nghi p, quan, t# ch!c, đồn th , đơn v vũ trang, cơng dân Vi t Nam ngư i nư c ngồi ho t đ ng lãnh th# Vi t Nam (g i chung OBO OKS CO M ñơn v cá nhân) ñư c quy n l a ch n Ngân hàng ñ m tài kho n giao d ch th c hi n toán Vi c m tài kho n toán t i Ngân hàng th c hi n tốn qua tài kho n đư c ghi b ng ñ%ng Vi t Nam Trư ng h p m tài kho n toán b ng ngo i t ph i th c hi n theo qui ch qu n lí ngo i h i c a Chính ph Vi t Nam ban hành Đ m tài kho n ti n g,i toán doanh nghi p, cá nhân c n ph i g,i cho Ngân hàng nơi m tài kho n nh ng gi y t sau: * Đ i v i khách hàng DN, t ch c kinh t : - Gi y ñăng ký m tài kho n ch tài kho n ký tên đóng d u, ghi rõ: + Tên ñơn v + H tên ch tài kho n + Đ a ch' giao d ch c a ñơn v + S , ngày tháng năm, nơi c p gi y CMT nhân dân c a ch tài kho n + Tên Ngân hàng nơi m tài kho n - B n ñăng ký m$u d u ch ký ñ giao d ch v i Ngân hàng nơi m tài kho n g%m: KI L + Ch ký c a ch tài kho n c a nh ng ngư i ñư c u* quy n ký thay ch tài kho n gi y t toán giao d ch v i Ngân hàng (ch ký th! nh t) + Ch ký c a k toán trư ng c a nh ng ngư i ñư c u* quy n ký thay k toán trư ng (ch ký th! hai) + M$u d u c a đơn v http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N cơng tác n tốn, vi c tri n khai qu n lý ki m sốt t&ng b ph n chưa tri t đ Khách quan Cao B ng m t t'nh có n n kinh t ch m phát tri nvà nghèo nh t so v i OBO OKS CO M c nư c B i v y môi trư ng kinh doanh g p nhi u khó khăn, s ph i h p gi i quy t v n ñ kinh t xã h i v$n chưa cao, chưa k p th i Các d án ñ u ít, quy mô không l n, nhi u d án ñ u hoàn thành ñã ñi vào khai thác hi u qu S lư ng t# ch!c kinh t không nhi u ph n l n t p chung vào ho t ñ ng xây d ng b nch y u doanh nghi p v&a nh" v i nhi u t%n t i v kh tài chính, l c thi cơng Do mơi trư ng ho t đ ng nên d ch v tốn có ph n h n ch , th th!c toán áp d ng vào chi nhánh chưa nhi u, ñây m t KI L tr ng i r t l n nh hư ng đ n tình hình ho t đ ng c a chi nhánh http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N CHƯƠNG III CÁC GI I PHÁP M R-NG NÂNG CAO CH?T LƯ@NG THANH OBO OKS CO M TỐN KHƠNG DÙNG TI N M T T8I NGÂN HÀNG Đ U PHÁT TRI9N CAO B:NG I M>C TIÊU – CHI N LƯ@C HO8T Đ-NG C A NGÂN HÀNG Đ U & PHÁT TRI9N CAO B:NG TRONG NHANG NĂM TCI M c tiêu chung Tăng trư ng t#ng tài s n Đ y m nh huy ñ ng v n v i c u h p lý, #n ñ nh ngu%n v n, t ch v v n ho t ñ ng Đ y m nh tăng trư ng tín d ng, tr ng khai thác khách hàng, d án ñ u trung dài h n M r ng khách hàng, phát tri n ho t ñ ng d ch v Duy trì ch t lư ng ho t ñ ng, n h n dư i m!c quy đ nh, đ m b o an tồn tốn, t ch cân đ i v n Nâng cao hi u qu kinh doanh, su t lao ñ ng Lành m nh hoá nâng cao l c tài chính, chuy n d ch c u ho t ñ ng Áp d ng chu n hố cho ho t đ ng, nâng cao cơng ngh Ngân hàng M c tiêu c th - Tăng trư ng t#ng tài s n 10%, trì t* tr ng cao, h p lý tài s n có sinh l i t#ng tài s n - Tăng trư ng huy ñ ng v n 8% tr lên, v n huy đ ng t& 12 tháng tr lên chi m 50% t#ng huy ñ ng, t ch v ngu%n v n KI L - Tín d ng tăng trư ng t& 7% tr lên Trong ñó tăng nhanh cho vay trung, dài h n thương m i bù ñ p ph n thu n KHNN - Cơ c u l i tài s n n : Tăng s lư ng khách hàng TCKT, xã h i, ñơn v s nghi p Đ y m nh huy ñ ng ti n g,i dân cư, đa d ng hố hình th!c huy ñ ng Chuy n d ch c u khách hàng đ h n ch tính chu kỳ huy ñ ng Cơ c u kỳ h n, lãi su t ña d ng, linh ho t, h p lý v i có c u s, d ng v n http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N - Chuy n d ch c u tài s n có theo hư ng đa d ng danh m c tài s n có sinh l i, m r ng ho t ñ ng kinh doanh ñ u tư, tăng t* tr ng tài s n có sinh l i/ t#ng tài s n, nâng cao ch t lư ng tài s n - Tăng l c tài chính: X* lý n t%n đ ng Đ i v i nh ng kho n n OBO OKS CO M h n theo KHNN th c hi n ñúng, ñ k p th i th t c khoanh, xố, giãn n theo ch đ ch' ñ o c a ngành - Tăng hi u qu ho t ñ ng: ph n ñ u nâng cao ch' s ROA theo m!c chung c a tồn h th ng, trích đ m!c DPRR, nâng cao xu t lao ñ ng - S p x p c u phòng ban đáp !ng nhu c u phát tri n ho t ñ ng kinh t thương m i Phát tri n m ng lư i, m r ng ho t ñ ng hi u qu - Quy ho ch hồn thi n mơ hình t# ch!c c a chi nhánh, b# nhi m ñ cán b có ñ ñi u ki n, tiêu chu n, l c vào v trí ch ch t ñ nâng cao l c qu n tr u hành - Cơng tác t# ch!c cán b : Vi c n d ng lao ñ ng ph i ñ m b o ch t lư ng s lư ng phù h p v i ho t ñ ng c a chi nhánh ñ%ng th i ln quan tâm đ n cơng tác giáo d c, ñào t o nâng cao ch t lư ng ngu%n nhân l c m t ho t ñ ng c a chi nhánh - Phát tri n s n ph m g n li n v i hi n đ i hố cơng ngh Ngân hàng Tri n khai chương trình !ng d ng di n r ng c a toàn ngành, nâng cao ti n ích d ch v khánh hàng t i chi nhánh Phát huy tích ch đ ng, sáng t o nghiên c!u tri n khai, v n hành s n ph m m i có tính c nh tranh lành m nh cao ñáp !ng nhu c u c a khách hàng KI L II M-T S< GI I PHÁP KI N NGH NH:M M R-NG NÂNG CAO CH?T LƯ@NG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TI N M T M t s' gi i pháp 1.1 Nhóm gi i pháp chung Đ c p đ n v n ñ m r ng nâng cao ch t lư ng TTKDTM có nhi u ngư i nghiên c!u ñưa nhi u gi i pháp khác nhau, nhiên không ph i gi i pháp áp d ng Ngân hàng đem l i hi u qu Trên s k th&a phát huy nh ng kinh nghi m th c t , c! vào tình hình th c t http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N t i ñ a phương m c tiêu ho t ñ ng c a chi nhánh, c ng v i nh ng ki n th!c lý lu n ñư c h c t i trư ng qua th c t p t i NHĐT&PT Cao B ng xin ñ xu t m t s gi i pháp sau: a) Gi i pháp v công tác cán b OBO OKS CO M Con ngư i ngu%n l c quan tr ng nh t ñ i v i b t kỳ t# ch!c hay doanh nghi p S thành công c a m i doanh nghi p ph thu c vào y u t l c hi u su t c a nh ng ngư i lao ñ ng M i t# ch!c mu n đ t đư c m c đích đ u ph i d a vi c s, d ng m t cách có hi u qu ngu%n nhân l c c a Ngân hàng không ph i trư ng h p ngo i l Nhưng v n ñ ñ t làm th ñ tăng su t hay tăng hi u su t làm vi c c a ngư i lao ñ ng? Th c t c phương di n lý thuy t th c hành ñ u ch' r ng: Ngoài y u t v phương ti n, cơng c lao đ ng hi u su t làm vi c c a ngư i lao ñ ng m1i Ngân hàng cao hay th p ch y u ñư c quy t ñ nh b i l c qu n tr nhân l c, b i l c s, d ng m t cách có hi u qu ngu%n nhân l c c a Ngân hàng Th c ch t q trình khai thác s, d ng có hi u qu l c lư ng lao ñ ng, thúc ñ y tăng su t lao ñ ng nh m ñ t ñư c m c tiêu c a Ngân hàng, có th hi u q trình t o l p mơi trư ng lao ñ ng th c hi n bi n pháp tác ñ ng ñ n ngư i lao ñ ng nh m phát huy ñư c l c, tăng s t giác, c g ng sáng t o th c hi n nhi m v , nh m t o nh ng t ch t lao ñ ng m i, ñ m i cá nhân ngư i lao đ ng có th đóng góp nhi u nh t s!c l c trí tu cho vi c th c hi n m c tiêu c a Ngân hàng KI L Ngân hàng c n ph i có chi n lư c đào t o, s p x p, s, d ng h p lý l c lư ng lao đ ng nói chung cán b làm cơng tác k tốn nói riêng Xác đ nh xác nhu c u t&ng lo i nhân l c s, d ng ti t ki m ngu%n nhân l c trình kinh doanh, tránh x y hi n ng th&a, thi u lao đ ng, bí quy t nâng cao su t lao ñ ng c a Ngân hàng Xây d ng nh ng t ch t lao ñ ng m i c a ngư i cán b k tốn, đ đ m b o cho Ngân hàng ho t ñ ng kinh doanh phát tri n khơng ng&ng liên t c Đ làm đ ơc ñi u ph i thông qua ñào t o, b%i dư(ng, đ ng viên khuy n http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N khích ngư i lao ñ ng Làm t t ñi u nhà qu n tr Ngân hàng s/ t o h i ñ phát tri n b n thân ngư i lao đ ng, b i thơng qua góp ph n nâng cao kh nh n th!c, trình đ lý lu n, l c ti p thu nh ng ki n th!c m i v n d ng nh ng ki n th!c vào ho t đ ng t& góp ph n nâng cao OBO OKS CO M su t hi u su t công tác v i ngư i lao ñ ng Thúc ñ y phát huy s c g ng, sáng t o c a cá nhân, c ng c nâng cao s!c m nh c a t p th S, d ng cán b làm công tác k tốn ph i ngư i vi c ñ%ng th i quan tâm ñ n c l i ích v t ch t y u t tinh th n c a ngư i lao ñ ng, ñ m b o s công b ng, bi t k t h p hài hoà m c tiêu gi a Ngân hàng v i m c tiêu l i ích c a ngư i lao đ ng Thư ng xuyên t# ch!c ho t ñ ng giao lưu trao ñ#i nghi p v Đ nâng cao trình đ giao ti p, m r ng m i quan h h c t p kinh nghi m t& ñ%ng nghi p Có k ho ch ñào t o ñào t o l i cho cán b k tốn t i trư ng đ i h c ho c theo l p ng n ngày NHĐT Vi t Nam t# ch!c, thư ng xuyên t p hu n nghi p v t i NHĐT ñ nâng cao trình ñ nghi p v ki n th!c th trư ng C n ph i t o ñi u ki n thu n l i ñ ngư i cán b k tốn khơng ng&ng đư c ñào t o ti p thu nh ng trình đ m i Vi c chun mơn hố đ i v i t&ng cán b tín d ng v$n đ m b o ñư c kh ña d ng hố đ u c a ngân hàng đ tránh r i ro, kh c ph c mâu thu$n gi a chun mơn hố đa d ng hố, làm tăng ch t lư ng ñ tin c y c a dài KI L thơng tin k tốn t o s cho vi c xây d ng m i quan h khách hàng lâu b) Tăng cư ng ho t ñ ng Marketing Ngày nay, ñ nh ch Ngân hàng ho t ñ ng s bi n đ ng khơng ng&ng c a mơi trư ng kinh doanh cu c chi n giành gi t th trư ng di.n kh c li t u đòi h"i Ngân hàng ph i l a ch n l i c u trúc ñi u ch'nh cách th!c ho t ñ ng cho phù h p nh m nâng cao v th c nh tranh Đi u ch' ñư c th c hi n t t có gi i pháp Marketing đ ng hư ng http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N Tăng cư ng tun truy n, qu ng bá nh ng ho t ñ ng m t vi c không th thi u ñư c ho t ñ ng kinh doanh nói chung kinh doanh c a Ngân hàng nói riêng, nh t tình hình hi n trình đ dân trí c a dân h n ch , s hi u bi t v ho t ñ ng Ngân hàng có h n Đ “xã h i hố cơng tác OBO OKS CO M Ngân hàng” C n tăng cư ng m i quan h v i khách hàng truy n th ng ñ gi v ng n n v n Đ y m nh công tác thông tin tuyên truy n, ti p th , lôi cu n khách hàng m i theo hư ng đa d ng hố, tr ng khách hàng có ti m Có sách khuy n khích khách hàng TCKT, xã h i, đơn v s nghi p ñ m tài kho n giao d ch thư ng xuyên Do ñ c thù s n ph m d ch v c a Ngân hàng vơ hình r t khó nh n bi t nh t v i h s n xu t cá nhân Do đó, c n ph i tăng cư ng tuyên truy n, qu ng cáo khuy ch trương hình nh c a Ngân hàng Marketing gi i quy t hài hoà m i quan h l i ích gi a khách hàng , nhân viên ch Ngân hàng B ph n Marketing giúp ch Ngân hàng gi i quy t t t m i quan h thông qua ho t ñ ng như: Tham gia xây d ng u hành sách lãi, phí, kích thích h p d$n phù h p v i t&ng lo i khách hàng, khuy n khích nhân viên phát minh sáng ki n nh m cung c p cho khách hàng nhi u ti n ích cho khách hàng c) Hi n đ i hố cơng ngh Ngân hàng Đ#i m i phương th!c giao d ch, d a cơng ngh hi n đ i khơng ch' thu n tuý v k thu t mà v n đ văn hố giao ti p đ i s ng xã h i nói chung, lĩnh v c Ngân hàng nói riêng Đ phát tri n nghi p v giao d ch, KI L toán hi n ñ i Ngân hàng c n xây d ng ñư c m t h th ng s v t ch t hồn h o, có đ i ngũ nhân viên gi u kinh nghi m v i ki n th!c khoa h c ñ y ñ , thái ñ t n tình c i m , ph c v khách hàng chu ñáo Tăng cư ng ti p c n v i nh ng thành t u khoa h c hi n ñ i, ñ c bi t công ngh thông tin d) Nâng cao ch t lư ng d ch v phát tri n s n ph m m i Nâng cao ch t lư ng ph c v , công ngh quy trình nghi p v nh m nâng cao ch t lư ng lo i hình d ch v có b o lãnh, tốn, kinh doanh ngo i t http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N Có đ nh hư ng đ chu n b cho m r ng khai thác ñ a bàn có ti m năng, m r ng th trư ng Tri n khai áp d ng k p th i s n ph m d ch v m i : Th+ toán, toán qu c t , n i m ng toán ñi n t, v i OBO OKS CO M khánh hàng có k ho ch ch' đ o c a ngành e) Cơ c u l i t ch c ho t ñ ng qu n lý Xây d ng th c hi n sách khách hàng linh ho t, khuy n khích khách hàng ñ n giao d ch v i Ngân hàng ñ u tư, gi v ng kh i khách hàng truy n th ng, m r ng ña d ng khách hàng khơng phân bi t lo i hình, thành ph n kinh t C ng c x p x p mơ hình t# ch!c c a chi nhánh cho phù h p v i l c ho t đ ng, m thêm phòng giao d ch t i c,a kh u đ m r ng ho t ñ ng kinh doanh có hi u qu an tồn 1.2 Nhóm gi i pháp ñ i v i th th c tốn a) Gi i pháp đ i v i séc tốn Trên th gi i, séc cơng c toán r t ti n l i ph# bi n c có cơng c tốn khác hi n đ i xu t hi n lo i Th+ Ngân hàng, Th+ n t, Hơn n a, séc khơng ch' đ tốn nư c mà đư c toán khu v c th gi i Trong “Đi u d! th o m i v séc ch" quy ñ nh lãnh th Vi t Nam” Do v y, v lâu dài c n ti n hành ban hành Lu t Séc ñ chu n hoá vi c s, d ng séc t i Vi t Nam theo thông l qu c t Các Ngân hàng thương m i c n tăng cư ng qu ng cáo v vi c toán KI L b ng séc bên c nh phương ti n tốn khác đ dân cư hi u rõ vi c tốn séc Ngồi ra, c n tăng cư ng hu n luy n nhân viên Ngân hàng v thái ñ ph c v khách hàng b i đ i ng khách hàng liên quan ñ n séc h t s!c ña d ng: Khác v tu#i tác, gi i tính, trình đ , tín ngư(ng, thu nh p Do v y, nhân viên Ngân hàng c n ph i có trình đ chun mơn cao ki n th!c v tâm lý khách hàng ph c v khách hàng b) Gi i pháp ñ i v i U nhi m chi http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N Trong hình th)c tốn khơng dùng ti n m t, hình th)c tốn b/ng u0 nhi m chi hình th)c đư*c nhi u khách hàng ưa dùng nh t T& tình hình th c t ta th y: Đ ñ y m nh hình th!c tốn b ng u* OBO OKS CO M nhi m chi toán, trư c h t ph i có m t mơi trư ng pháp lý tồn di n đ%ng b Ngành ngân hàng c n ph# bi n r ng rãi giúp m i ngư i thơng hi u v hình th!c tốn u* nhi m chi, t& đ y m nh vi c s, d ng u* nhi m chi tốn V i tính ưu vi t h5n c a hình th!c tốn u* nhi m chi Hình th!c tốn ch c ch n s/ ñư c khách hàng ưa dùng ngày ñư c m r ng c) Gi i pháp ñ i v i U nhi m thu Th c t cho th y toán b ng U* nhi m thu nhi u h n ch , ch!ng t& ñư c l p t& bên bán lên m t nhi u cơng đo n th i gian luân chuy n, d x y trư ng h p ch!ng t& kh ng sai l ch s ti n M t khác, ngư i bán giao hàng trư c r%i m i l p U* nhi m thu g,i vào Ngân hàng nh thu h , ch ñ i ngư i mua tr ti n m t ph n v n b chi m d ng X y hi n ng khơng bình đ5ng n n kinh t Th c t cho th y toán b ng U* nhi m thu ch' ñư c s, d ng hai bên mua bán có quan h thư ng xun có s tín nhi m l$n Chính nh ng lý làm cho hình th!c tốn có ngư i s, d ng Vì v y, đ thu hút khách hàng tham gia vào d ch v Ngân hàng c n yêu KI L c u (bên mua bán) ph i th ng nh t tho thu n v i d ng hình th!c trư c giao hàng, c n quy ñ nh ñi u ki n toán c th h p ñ%ng kinh t thông báo b ng văn b n cho Ngân hàng ñ làm c! th c hi n V phía Ngân hàng c n quy ñ nh c th , ñ u trang b nh ng cơng ngh hi n đ i vào tốn đ vi c tốn đư c di.n nhanh chóng, k p th i xác Thúc ñ y khác hàng s, d ng nhi u d ch v Ki n ngh v m t s' th th)c tốn khác http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N Trong th i gian qua, có th nói ngành Ngân hàng Vi t Nam có nhi u n1 l c q trình phát tri n s h t ng nh m t o ñi u ki n thu n l i cho vi c toán b ng th+ c a ngư i dân Theo NHTM Vi t Nam ñã ñ y ph m vi c nư c OBO OKS CO M m nh l p ñ t h th ng máy giao d ch t ñ ng ATM (Automated Teller Machine) Tuy nhiên s lư ng máy ATM l p đ t q ít, ch y u t p trung khu v c trung tâm c a thành ph l n, chưa ñáp !ng ñư c yêu c u giao d ch c a ngư i dân Các d ch v t i máy ATM chưa ña d ng Khách hàng nh n th+ phát hành c a Ngân hàng ph i đ n h th ng ATM c a Ngân hàng l p đ t m i có th th c hi n ñ oc giao d ch Tình tr ng khơng nh ng h n ch vi c s, d ng th+ c a khách hàng, gây lãng phí cho n n kinh t xã h i Do v y, Ngân hàng c n ñ y m nh phát tri n h th ng máy ATM n a Các Ngân hàng c n có s th ng nh t v i v vi c phát tri n lo i hình d ch v ATM, c n có s k t n i h máy ATM T& đó, thúc ñ y khách hàng s, d ng lo i hình d ch v hi n đ i Bên c nh nh ng hình th!c tốn trên, m t hình th!c tốn khác đư c Ngân hàng quan tâm m r ng s, d ng tài kho n cá nhân, góp ph n khai thác v n ñ u tư, #n ñ nh lưu thông ti n t , c i t o xoá b" d n t p quán ch' s, d ng ti n m t dân cư, nâng cao hi u qu toán n n kinh t Đ khuy n khích ngư i dân m s, d ng tài kho n cá nhân v phía Ngân hàng c n t o s tin ng c a ngư i dân vào h th ng Ngân hàng, ñi sâu ti p c n vào đ i ng có thu nh p #n ñ nh, thư ng xuyên có KI L kho n tốn đ u kỳ cho doanh nghi p như: Ti n nư c, phí bưu vi n thơng, n tho i Thúc đ y thói quen s, d ng công c TTKDTM II CÁC KI N NGH Đ9 HOÀN THIDN GI I PHÁP Ki n ngh v(i nhà nư(c Ho t ñ ng tốn khơng ph i nghi p v riêng c a ngân hàng mà s n ph m d ch v Ngân hàng cung c p cho n n kinh t Đ ñáp !ng nhu c u toán v n c a doanh nghi p, TCKT cá nhân n n kinh t , v y, t m vĩ mô c n ph i có sách phù h p đ u ch'nh ho t đ ng http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N M c dù nh ng năm g n ñây h th ng toán c a ngành ngân hàng nư c ta ñư c c i thi n ñáng k ph c v t t cho khách hàng ñ c bi t toán v i ngân hàng nư c ngồi ( Vi t Nam tham gia tốn SWIFT Vi t Nam v$n đư c ñánh giá chưa thoát kh"i ‘n n kinh t ti n OBO OKS CO M m t’ ho t ñ ng TTKDTM qua ngân hàng nư c v$n chưa có chuy n bi n đáng k , v$n chưa vư t qua s 70% so v i t#ng doanh s toán c a doanh nghi p, nư c phát tri n t* l 90% Xu t phát t& tình hình th c t c a ho t đ ng tốn t i đ a bàn t'nh Cao B ng ph m vi c nư c xin m nh d n nêu m t s ki n ngh v i nhà nư c đ gi i pháp có tính kh thi - Chính ph nên hồn ch'nh n a hành lang pháp lý cho ho t đ ng tốn b ng cách ti p t c ban hành m t s băn b n pháp lý cho ho t ñ ng tốn Chính ph ban hành ngh đ nh 64/2001/NĐCP ngày 20/09/2001 “V ho t ñ ng toán qua t# ch!c cung !ng d ch v toán” Tuy v y văn b n pháp lý nh ng ñi u kho n ñ m b o quy n l i cho bên tham gia tốn v$n chưa đư c th hi n rõ ràng Cách th!c ban hành văn b n theo ki u ch' có th tri n khai ngân hàng doanh nghi p, r t khó đ n đư c v i dân chúng Nh ng quy đ nh v th t c tốn ph!c t p, chưa theo thơng l qu c t nh t séc m t công c toán r t ph# bi n th gi i ho c chung chung - Xã h i phát tri n, thu nh p c a ngư i dân tăng, nhu c u d ch v ñ ơc s, d ng ngày l n Do n u khơng tri n khai đ%ng b bi n KI L pháp, m r ng áp d ng phương th!c TTKDTM, kh i lư ng tốn tr c ti p b ng ti n m t tăng theo c p s nhân, tăng thêm nhi u áp l c cho xã h i nh t ngành Ngân hàng B i v y ñ i v i quan nhà nư c, mua bán, chi tiêu v i doanh nghi p ñ u ph i th c hi n toán qua Ngân hàng Đ t o ñi u ki n cho quan nhà nư c toán qua h th ng Ngân hàng, nhà nư c c n cho phép b t bu c quan nhà nư c, ñơn v t# ch!c ph i m tài kho n giao d ch Ngân hàng thương m i g n nh t Đ i v i doanh nghi p, TCKT vi c m tài kho n t i Ngân hàng toán qua Ngân http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N hàng lĩnh v c kinh doanh hàng ngày b t bu c Đ i v i cá nhân có giao d ch mua bán l n ñ u ph i toán qua Ngân hàng m t cách b t bu c Ki n ngh v(i ngân hàng nhà nư(c OBO OKS CO M V i vai trò ngư i qu n lý, chi ñ o, t# ch!c h th ng toán n n kinh t NHNN tham mưu cho ph ho c tr c ti p ñi u hành ho t đ ng tốn tồn ngành Ngân hàng văn b n pháp quy hư ng d$n th c hi n d ch v toán, ñ làm t t nghi p v ñ ngh NHNN th c hi n m t s n i dung sau: -Ti p t c hoàn thi n văn b n hư ng d$n v t# ch!c toán n n kinh t hư ng d$n s, d ng séc theo ngh ñ nh 159/CP c a ph v séc -Trong năm 2002 NHNN tri n khai tốn chuy n ti n n t, liên Ngân hàng k t qu r t kh quan m i ch' d&ng l i ngân hàng thí m g%m s giao d ch NHNN t'nh chưa m r ng tồn qu c đa s ngân hàng chưa ñáp !ng ñư c yêu c u v trang b k thu t ñi u quan tr ng v t# ch!c th c hi n Do v y, ñ ngh NHNN c n giúp ñ( NHTM l i đ có đ u ki n tham gia tốn n t, liên Ngân hàng Ki n ngh v(i Ngân hàng ñ u & phát tri n Vi t Nam -Đ t o ñi u ki n cho chi nhánh NHĐT&PT Cao B ng ñ!ng v ng thương trư ng kinh doanh hồn thành k ho ch đư c giao đ ngh trung ương theo dõi thư ng xuyên quan tâm ch' ñ o, t o ñi u ki n cho chi nhánh v m i KI L m t ho t đ ng nh t cán b có trình đ chun mơn v tin h c -Trung ương h1 tr sách đ u ph c v mi n núi v i d án phát tri n kinh t xã h i có hi u qu , khai thác ti m KTXH c a t'nh T o ñi u ki n cho chi nhánh v ñ u mua s m tài s n thi t b máy móc ph c v cho ho t ñ ng c a chi nhánh ñ m b o ti n ích, an tồn, thu n l i Trung ương quan tâm n a ñ n cơng tác đào t o đ nâng cao trình đ , l c cho cán b thu c t'nh mi n núi Ki n ngh v(i Ngân hàng ñ u & phát tri n Cao B/ng http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N Là m t chi nhánh c a NHĐT&PT Vi t Nam, tr c ti p t# ch!c ho t ñ ng tốn đ a bàn đ ngh NHĐT&PT Cao B ng th c hi n m t s n i dung sau: - Hi n chi nhánh ch' có m t h i s đ t t i ph Xuân Trư ng th OBO OKS CO M xã Cao B ng nên tình hình HĐV vi c s, d ng d ch v tốn h n ch Hơn n a đ a bàn t'nh có m t NHTM khác NHNo& PTNT có l i th có chi nhánh, phòng giao d ch tr c thu c nên ho t đ ng có thu n l i Đ u năm 2003 NHNo& PTNT t'nh Cao B ng th c hi n tốn biên m u tr c ti p t i c,a kh u l n t i Cao B ng NHĐT&PT Cao B ng ph i tốn thơng qua chi nhánh NHĐT&PT L ng Sơn v y khó có th gi đư c khách hàng B i v y chi nhánh nên m r ng quy mơ ho t đ ng, m thêm phòng giao d ch, chi nhánh tr c thu c ñ c bi t huy n biên gi i có c,a kh u - Đ nâng cao hi u qu ho t đ ng tốn c n thư ng xuyên phát tri n ngu%n nhân l c, tích c c đào t o nâng cao trình đ nghi p v chuyên môn tin h c, ngo i ng c a cán b Đ u thích đáng cho nâng cao s v t ch t KI L cơng ngh ngân hàng http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N K T LU N OBO OKS CO M Cơng tác tốn m t nh ng ch!c quan tr ng ho t ñ ng kinh doanh c a ngành ngân hàng s/ có tác đ ng r t l n ñ i v i s tăng trư ng, phát tri n c a n n kinh t Trong ñi u ki n n n kinh t nư c ta hi n q trình th c hi n cơng nghi p hố, hi n đ i hố trách nhi m n ng n đ t lên vai ngành ngân hàng ph i ñ#i m i, c i ti n hồn thi n cơng tác tốn khơng dùng ti n m t Đ ñáp !ng ñư c yêu c u ñ#i m i c a n n kinh t nhanh chóng hồ nh p v i ti n trình phát tri n c a Th gi i, ngành Ngân hàng nư c ta không ng&ng m r ng d ch v cung c p cho khách hàng Trong xu th đ y m nh cơng tác tốn không dùng ti n m t m r ng tài kho n cá nhân gi m t vai trò quan tr ng Nó nhi m v hàng ñ u c a ngành Ngân hàng hi n Đ th c hi n ñư c nhi m v này, vi c c i ti n, ñưa cơng c tốn linh ho t, phù h p v i yêu c u c a n n kinh t th c hi n bi n pháp h u hi u thu hút khách hàng mà ñ c bi t khách hàng cá nhân t i m tài kho n tốn khơng dùng ti n m t có ý nghĩa quy t ñ nh V i k t qu c a b n khoá lu n b n thân em hy v ng s/ đóng góp m t ph n nh" bé ki n th!c c a vào vi c gi i quy t nh ng khó khăn c a th c ti.n ñ t ñ c bi t góp ph n hồn thi n ch đ TTKDTM NHĐT&PT nư c ta nói chung, góp ph n phát tri n xã h i KI L Cao B ng nói riêng http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N M>C L>C KI L OBO OKS CO M L IM Đ U CHƯƠNG I LÝ LU N CƠ B N V THANH TỐN KHƠNG DÙNG TI N M T TRONG N N KINH T TH TRƯ NG I S C N THI T KHÁCH QUAN VAI TRỊ C A THANH TỐN KHƠNG DÙNG TI N M T TRONG N N KINH T TH TRƯ NG S c n thi t khách quan c a tốn khơng dùng ti n m t 2.Vai trò c a tốn khơng dùng ti n m t Q trình phát tri n c a tốn khơng dùng ti n m t ! Vi t Nam II QUI Đ NH CHUNG TRONG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TI N M T Nh&ng quy ñ nh chung Quy đ nh v trách nhi m tốn Đ'i v(i t ch)c cung )ng d ch v toán- Ngân hàng thương m%i III N-I DUNG CÁC HÌNH TH.C THANH TỐN KHƠNG DÙNG TI N M T Thanh toán b/ng Séc Thanh toán b/ng y nhi m chi - L nh chi Thanh toán b/ng y nhi m thu – Nh" thu Hình th)c tốn thư tín d ng Thanh tốn b/ng th1 Ngân hàng ( th1 toán) CHƯƠNG II TH C TR8NG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TI N M T T8I NGÂN HÀNG Đ U PHÁT TRI9N CAO B:NG I KHÁI QUÁT TÌNH HÌNH HO8T Đ-NG KINH DOANH C A HÀNG Đ U PHÁT TRI9N CAO B:NG M t s' nét v tình hình kinh t t;nh Cao B/ng Th c tr%ng tình hình ho%t đ ng kinh doanh c a Ngân hàng ñ u phát tri n Cao B/ng II TÌNH HÌNH TH C T C A THANH TỐN KHƠNG DÙNG TI N M T T8I NGÂN HÀNG Đ U PHÁT TRI9N CAO B:NG M t s' nét chung v tốn khơng dùng ti n m t t%i Ngân hàng ñ u & phát tri n Cao B/ng Tình hình v$n d ng hình th)c tốn khơng dùng ti n m t t%i NHĐT&PT Cao B/ng Tình hình thu phí d ch v tốn Tình hình tốn v'n gi&a ngân hàng II ĐÁNH GIÁ CHUNG V HO8T Đ-NG THANH TOÁN T8I NGÂN HÀNG Đ U &PHÁT TRI9N CAO B:NG http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYEÁ N KI L OBO OKS CO M Nh&ng k t qu ñ%t ñư*c 2.M t s' t+n t%i, h%n ch Nguyên nhân CHƯƠNG III CÁC GI I PHÁP M R-NG NÂNG CAO CH?T LƯ@NG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TI N M T T8I NGÂN HÀNG Đ U PHÁT TRI9N CAO B:NG I M>C TIÊU – CHI N LƯ@C HO8T Đ-NG C A NGÂN HÀNG Đ U & PHÁT TRI9N CAO B:NG TRONG NHANG NĂM TCI M c tiêu chung M c tiêu c th II M-T S< GI I PHÁP KI N NGH NH:M M R-NG NÂNG CAO CH?T LƯ@NG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TI N M T M t s' gi i pháp Ki n ngh v m t s' th th)c toán khác II CÁC KI N NGH Đ9 HOÀN THIDN GI I PHÁP Ki n ngh v(i nhà nư(c Ki n ngh v(i ngân hàng nhà nư(c Ki n ngh v(i Ngân hàng ñ u & phát tri n Vi t Nam Ki n ngh v(i Ngân hàng ñ u & phát tri n Cao B/ng K T LU N M>C L>C ... ngư i th hư ng có Ngân hàng h th ng v i Ngân hàng m thư tín d ng Ngân hàng có tham gia toán bù tr& v i Thanh toán b/ng th1 Ngân hàng ( th1 toán) Th+ toán m t cơng c tốn Ngân hàng phát hành bán OBO... đ ng kinh doanh c a Ngân hàng ñ u tư phát tri n Cao B/ng 2.1 M t s nét v NHĐT&PT Cao B ng Chi nhánh Ngân hàng ñ u tư phát tri n Cao B ng ñơn v tr c thu c Ngân hàng ñ u tư phát tri n Vi t Nam... doanh nghi p cung !ng hàng hóa, d ch v - Ngân hàng ñ i lý toán chi nhánh Ngân hàng làm đ i lí tốn th+ cho Ngân hàng phát hành th+ Ngân hàng phát hành th+ l a ch n, Ngân hàng ñ i lý tốn có trách

Ngày đăng: 01/11/2018, 16:25

TỪ KHÓA LIÊN QUAN

TÀI LIỆU CÙNG NGƯỜI DÙNG

TÀI LIỆU LIÊN QUAN

w