Phát triển dịch vụ trả lương qua tài khoản tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh thái nguyên

i LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan rằng, luận văn thạc sỹ kinh tế “Phát triển dịch vụ trả lương qua tài khoản ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nơng thơn Chi nhánh Thái Ngun” cơng trình nghiên cứu Những số liệu sử dụng rõ nguồn trích dẫn danh mục tài liệu tham khảo Kết nghiên cứu chưa cơng bố cơng trình nghiên cứu từ trước đến Thái Nguyên, tháng năm 2015 Tác giả luận văn Lê Vũ Thu Thủy ii LỜI CẢM ƠN Qua trình nghiên cứu làm luận văn, nhận giúp đỡ, ủng hộ thầy giáo hướng dẫn, tập thể cán công nhân tại công ty xăng dầu Bắc Thái, đồng nghiệp, bạn bè gia đình tơi tạo điều kiện để tơi hồn thiện luận văn Trước tiên, xin chân thành cảm ơn PGS.TS Bùi Huy Nhượng, thầy giáo hướng dẫn luận văn cho tôi, thầy giúp tơi có phương pháp nghiên cứu hợp lý, nhìn nhận vấn đề cách khoa học, lơgíc, qua giúp cho đề tài tơi có ý nghĩa thực tiễn có tính khả thi Tiếp theo, xin chân thành cảm ơn ban lãnh đạo, tập thể cán Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên giúp nắm bắt thực trạng phát triển dịch vụ trả lương qua tài khoản Ngân hàng No&PTNT chi nhánh Thái Nguyên vướng mắc đề xuất để phát triển dịch vụ trả lương qua tài khoản chi nhánh Cuối cùng, xin cảm ơn ban lãnh đạo đồng nghiệp góp ý tạo điều kiện cho tơi để tơi hồn thành luận văn Ngồi ra, bên cạnh giúp đỡ thầy giáo hướng dẫn, đồng nghiệp, tơi nhận ủng hộ, giúp đỡ bạn bè gia đình để hồn thành luận văn Một lần xin chân thành cảm ơn Ban Giám hiệu, Phòng Đào tạo, Thầy, Cơ giáo Trường Đại học Kinh tế Quản lý kinh doanh Thái Nguyên, PGS.TS Bùi Huy Nhượng, cảm ơn ban lãnh đạo, tập thể cán Agribank chi nhánh Thái Nguyên hướng dẫn, giúp đỡ tạo điều kiện để tơi hồn thành luận văn tốt nghiệp Tôi xin chân thành cảm ơn! Thái Nguyên, tháng năm 2015 Tác giả luận văn Lê Vũ Thu Thủy iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC VIẾT TẮT vi DANH MỤC CÁC BẢNG vii DANH MỤC CÁC HÌNH viii MỞ ĐẦU Chương 1: TỔNG QUAN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ TRẢ LƯƠNG QUA TÀI KHOẢNTHẺ ATM CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan thẻ toán ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm đặc điểm thẻ toán 1.1.2 Phân loại thẻ ngân hàng 1.1.3 Tiện ích thẻ tốn 1.2 Dịch vụ trả lương qua thẻ phát triển dịch vụ trả lương qua thẻ ngân hàng thương mại 14 1.2.1 Khái niệm, quy trình tiện tích dịch vụ trả lương qua thẻ iv ngân hàng thương mại 14 1.2.2 Phát triển dịch vụ trả lương qua thẻ ngân hàng thương mại 20 1.3.Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ trả lương qua thẻ ngân hàng 25 v 1.3.1 Nhân tố chủ quan 25 1.3.2 Nhân tố khách quan 28 1.4 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ trả lương qua thẻ ngân hàng thương mại khác 31 1.4.1 Ngân hàng Vietinbank 31 1.4.2 Ngân hàng Vietcombank 32 Chương 2: 33 2.1 Câu hỏi nghiên cứu 33 2.2 Phương pháp thu thập thông tin 33 2.3 Phương pháp nghiên cứu 34 2.3.1.Phương pháp thống kê mô tả 34 2.3.2 Phương pháp so sánh 34 2.3.3 Phương pháp phân tích 34 2.3.4 Phương pháp tổng hợp 35 2.2.5 Phương pháp khảo sát, điều tra chọn mẫu 36 2.2.6.Phương pháp thiết kế bảng hỏi 37 2.3 Một số tiêu nghiên cứu 37 Chương 3: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ TRẢ LƯƠNG QUA TÀI KHOẢN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN 39 3.1 Khái quát địa bàn nghiên cứu NH No&PTNT tỉnh Thái Nguyên 39 3.1.1 Khái quát địa bàn nghiên cứu 39 3.1.2 Khái quát Ngân hàng No&PTNT tỉnh Thái Nguyên 42 ơng qua tài khoản chi nhánh Ngân hàng No&PTNT tỉnh Thái Nguyên 49 vi 3.2.1 Thực trạng dịch vụ trả lương qua tài khoản Chi nhánh 49 3.2.2 Kết phát triển dịch vụ trả lương qua thẻ 58 vi i 3.2.3 Các yếu tố để phát triển dịch vụ trả lương qua tài khoản Chi nhánh Ngân hàng No&PTNT tỉnh Thái Nguyên 64 3.3 Đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ trả lương qua tài khoản Ngân hàng No&PTNT Thái Nguyên 70 3.3.1 Những ưu điểm phát triển dịch vụ trả lương qua tài khoản 70 3.3.2 Hạn chế nguyên nhân 70 Chương 4: MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ TẠI NHNo&PTNT TỈNH THÁI NGUYÊN 74 4.1 Mục tiêu phát triển Ngân hàng No&PTNT chi nhánh Thái Nguyên thời gian tới 74 4.2 Giải pháp phát triển sản phẩm dịch vụ NHNo&PTNT tỉnh Thái Nguyên 74 4.2.1 Đầu tư sở vật chất Chi nhánh 74 4.2.2 Đầu tư khai thác công nghệ thông tin hiệu 76 4.2.3 Tăng cường công tác marketing NHNo&PTNT tỉnh Thái Nguyên 76 4.2.4 Phát triển nguồn nhân lực 78 4.2.5 Xây dựng mức phí hợp lý 79 4.2.6 Nâng cao lực quản trị phòng ngừa rủi ro 80 4.2.7 Đa dạng hóa, nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng 80 4.3 Một số kiến nghị 81 4.3.1 Đối với ngân hàng Nhà nước 81 4.3.2 Đối với ngân hàng No&PTNT 82 KẾT LUẬN 85 TÀI LIỆU THAM KHẢO 86 PHẦN PHỤ LỤC 88 vi ii DANH MỤC VIẾT TẮT Agribank Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn CNTT Công nghệ thông tin DN Doanh nghiệp ĐVCNT Đơn vị chấp nhận thẻ DVNH Dịch vụ ngân hàng HĐTV Hội đồng thành viên KBNN Kho bạc Nhà nước NH Ngân hàng NHCS - XH Ngân hàng sách - xã hội NHNN Ngân hàng Nhà nước NHNNVN Ngân hàng Nhà nước Việt Nam NHPH Ngân hàng phát hành NHPHT Ngân hàng phát hàng thẻ NHTM Ngân hàng thương mại NHTMVN Ngân hàng thương mại Việt Nam NHTTT Ngân hàng toán thẻ NHNo&PTNT Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn No&PTNT Nông nghiệp phát triển nông thôn NSNN Ngân sách Nhà nước SGD Sở giao dịch SPDV Sản phẩm dịch vụ TDMN Trung du miền núi vii DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 3.1: Kết phát triển dịch vụ thẻ Agribank Thái Nguyên 48 Bảng 3.2 Mức phí dịch vụ trả lương qua thẻ số ngân hàng địa bàn tỉnh Thái Nguyên 55 Bảng 3.3: Số lượng đơn vị trả lương qua tài khoản Chi nhánh Agribank Thái Nguyên năm 2014 56 Bảng 3.4 Mạng lưới máy ATM Thái Nguyên 65 Bảng 3.5 Mạng lưới máy POS Thái Nguyên 66 Bảng 3.6 Cơ cấu nguồn nhân lực giới tính độ tuổi 69 viii DANH MỤC CÁC HÌNH Sơ đồ 3.1: Cơ cấu máy tổ chức Agribank Thái Nguyên 44 Biểu đồ 3.1: Tình hình nguồn vốn huy động Agribank Thái Nguyên từ 2011 - 2013 45 Biểu đồ 3.2: Tình hình nguồn tăng trưởng dư nợ tín dụng Agribank Thái Nguyên từ 2011 - 2013 46 Biểu đồ 3.3: Cơ cấu đơn vị trả lương qua thẻ Agribank Thái Nguyên 57 Biểu đồ 3.4: Tình hình khách hàng sử dụng dịch vụ trả lương qua thẻ Agribank Thái Nguyên từ 2011 - 2013 59 Biểu đồ 3.5.Tăng trưởng tài khoản trả lương Agribank Thái Nguyên 60 Biểu đồ 3.6: Tăng trưởng số dư tài khoản trả lương Agribank Thái Nguyên 61 Biểu đồ 3.7 Phí thu từ dịch vụ trả lương qua thẻ Chi nhánh 63 Biểu đồ 3.8.Thị phần dịch vụ trả lương qua thẻ ngân hàng địa bàn Thái Nguyên 63 máy tổ chức để giảm chi phí quản lý, điều chỉnh mức phí giao dịch cho hợp lý tăng sức cạnh tranh thị trường Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn KẾT LUẬN Nền kinh tế giới xu hội nhập sâu mạnh, kéo theo nhu cầu toán người ngày đa dạng phát triển Cùng tiến vũ bão công nghệ thông tin điều kiện cần thiết cho phương thức toán đại, tiện lợi đời, dịch vụ thẻ Ngân hàng, theo tiện ích dịch vụ thẻ giúp doanh nghiệp trả lương qua tài khoản cho nhân viên cách nhanh chóng, xác Trong năm qua, Agribank chi nhánh Thái Nguyên đạt kết định hoạt động kinh doanh mình, bên cạnh tồn tại, hạn chế cần khắc phục, đặc biệt công tác phát triển dịch vụ trả lương qua thẻ Từ yếu kém, hạn chế tồn chi nhánh, tác giả đề giải pháp nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ trả lương qua thẻ chi nhánh Do thời gian nghiên cứu có hạn, nên luận văn khơng tránh khỏi thiếu sót, mong nhận đóng góp ý kiến thầy để luận văn hồn thiện Em xin chân thành cảm ơn! Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo tổng kết năm (2010, 2011, 2012,2013), Chi nhánh NHNo & PTNT tỉnh Thái Nguyên Thái Bá Cẩn, Trần Nguyên Nam (2003), Phát triển thị trường dịch vụ tài Việt Nam tiến trình hội nhập, Nhà xuất Tài chính, Hà Nội Chính phủ (2006), Đề án tốn khơng dùng tiền mặt giai đoạn 2006 2010 định hướng đến năm 2020 Lê Anh Cương (2005), Nghiên cứu phát triển sản phẩm mới, nhà xuất Lao động - xã hội Nguyễn Đăng Dờn (2005), Tín dụng nghiệp vụ ngân hàng, Nhà xuất thống kê David Cox (1997), Nghiệp vụ ngân hàng đại, Nhà xuất Chính trị quốc gia, Hà Nội Trần Đình Định, Một số vấn đề hội nhập kinh tế giới ngành ngân hàng, Trung tâm đào tạo Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Edward W Redd & Edward K.Gilt (1993), Ngân hàng thương mại, NXB thành phố Hồ Chí Minh Frederic S.Miskin, Tiền tệ ngân hàng thị trường tài chính, NXB Khoa học kỹ thuật, Hà Nội, 1994 10 Lê Thế Giới, Lê Văn Huy (2006), Mơ hình nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến ý định định sử dụng thẻ ATM Việt Nam 11 Phan Thị Thu Hà, Nguyễn Thị Thu Thảo, Ngân hàng thương mại quản trị nghiệp vụ, Nhà xuất Thống kê Hà Nội 12 Nguyễn Hiền (2013), Ngân hàng xoay sở trì lợi nhuận, Báo Hải Quan số 123 ngày 13/10/2012 13 Trần Huy Hoàng (2007), Quản trị ngân hàng thương mại, Nhà xuất lao động xã hội 14 Nguyễn Minh Kiều (2007), Nghiệp vụ ngân hàng đại, Nhà xuất thống Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn kê 15 Nguyễn Đại La (2007), Giới thiệu nội dung tâm chiến lược Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn phát triển dịch vụ ngân hàng đến 2010 tầm nhìn 2020 16 Nguyễn Lợi (2010), Để hệ thống ngân hàng thương mại phát triển bền vững, Tạp chí Thị trường Tài tiền tệ, số 22 17 Lê Thị Kim Loan (2008), “Giải pháp gia tăng tỷ trọng thu phí dịch vụ ngân hàng thương mại Việt Nam”, Luận văn thạc sĩ kinh tế, Đại học kinh tế TP hồ Chí Minh 18 Luật tổ chức tín dụng (Đã sửa đổi, bổ sung năm 2004), Nhà xuất trị quốc gia, Hà Nội 19 NHNo & PTNT Việt Nam (1990), Điều lệ 20 RoBert Heller, Cẩm nang quản trị hiệu - Marketing effectively, Nhà xuất tổng hợp TP Hồ Chí Minh 21 Peter S.Rose (2001), Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Tài chính, Hà Nội 22 Phạm Ngọc Phong (1996), Marketing ngân hàng, Nhà xuất thống kê Hà Nội 23 Nguyễn Tám (2011), Cạnh tranh phát triển dịch vụ ngân hàng đại thị trường tài chính, Tạp chí Ngân hàng số 12 24 Âu Văn Trường (2003), Quản trị Marketing ngân hàng, Trung tâm đào tạo NHNo & PTNT Việt Nam 25 Lê Văn Tư (2004), Quản trị ngân hàng thương mại, Nhà xuất Tài chính, Hà Nội 26 Website Agribank Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn PHẦN PHỤ LỤC PHỤ LỤC 01 PHIẾU KHẢO SÁT VỀ CHÁT LƯỢNG DỊCH VỤ TRẢ LƯƠNG QUA THẺ TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK CHI NHÁNH THÁI NGUN Kính thưa Ơng/Bà! Agribank ngân hàng hàng đầu Việt Nam, mang lại nhiều sản phẩm dịch vụ cho khách hàng, có dịch vụ trả lương qua thẻ Nhằm mục đích nâng cao chất lượng dịch vụ trả lương qua thẻ, Agribank tiến hành khảo sát để lấy ý kiến đóng góp khách hàng Để kết khảo sát Agribank đem lại hiệu cao, mong ông/bà dành chút thời gian trả lời phiếu vấn Mọi ý kiến ơng/bà khơng mang tính chất đúng/sai, mà để mang tính chất tham khảo Xin chân thành cảm ơn ông/ bà! Câu hỏi 1: Xin ông/bà cho biết ngồi thẻ Agribank ơng bà có sử dụng dịch vẻ ngân hàng khác khơng? Có Khơng Câu hỏi 2: Ơng/bà biết đến dịch vụ trả lương qua thẻ Agribank cách nào? Báo chí, tuyên truyền, quảng cáo Bạn bè, người thân giới thiệu Do nhân viên Agribank giới thiệu Câu hỏi 3: Trước quan Ơng/ bà sử dụng dịch vụ trả lương qua thẻ ngân hàng khác chưa ? Rồi Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn Chưa Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn Câu hỏi 4: Ơng/bà có tán thành việc quan Ông/bà trả l ương qua thẻ khơng? Khơng Có Bình thường Câu hỏi 5: Xin ông/bà cho biết việc trả lương qua thẻ nhận tiền mặt, ơng bà thích cách tốn lương nào? Trả tiền mặt phòng kế tốn Trả lương qua thẻ Câu hỏi 6: Xin ông/bà cho biết rút tiền ATM Agribank ông bà gặp lỗi sau đây, gặp phải tình trang diễn nào? - Máy ATM hết tiền Thường xuyên Thỉnh thoảng Chưa gặp lỗi lần - ATM bị lỗi, ngừng phục vụ Thường xuyên Thỉnh thoảng Chưa gặp lỗi lần - ATM không in biên lai Thường xuyên Thỉnh thoảng Chưa gặp lỗi lần - ATM giao dịch khơng xác Thường xuyên Thỉnh thoảng Chưa gặp lỗi lần Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn Câu hỏi 7: Xin ông/bà cho biết sử dụng dịch vụ máy toán chấp nhận thẻ Agribank (Máy POS) ông bà gặp lỗi sau đây, gặp phải tình trang diễn ? - Máy POS không chấp nhận thẻ Thường xuyên Thỉnh thoảng Chưa gặp lỗi lần - Máy POS không tra thông tin tài khoản Thường xuyên Thỉnh thoảng Chưa gặp lỗi lần - Máy POS khơng nhận lệnh tốn Thường xuyên Thỉnh thoảng Chưa gặp lỗi lần - Máy POS giao dịch khơng xác Thường xun Thỉnh thoảng Chưa gặp lỗi lần - Máy POS giao dịch khơng thành cơng trừ phí giao dịch Thường xuyên Thỉnh thoảng Chưa gặp lỗi lần Câu hỏi 8: Ông bà đánh giá mức phí giao dịch Agribank? Thấp so với ngân hàng khác Cao so với ngân hàng khác Tương đương ngân hàng khác Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn Câu hỏi 9: Ông bà đánh giá thời gian lương quan chuyển qua tài khoản ? Nhanh chóng, vòng 10 ngày đầu tháng có lương tài khoản Thời gian đợi lương lâu, thường từ 10 hàng tháng trở có lương Thời gian đợi lương lâu, thường từ 20 hàng tháng trở có lương Câu hỏi 10: Có trường hợp ngân hàng chuyển lương tài khoản khơng xác khơng? Có, thường xun Có, Khơng Câu hỏi 11: Ơng bà có hài lòng với dịch vụ trả lương qua thẻ Agribank khơng ? Hài lòng Bình thường Khơng hài lòng Câu hỏi 12: Ơng bà có ý kiến đóng góp cho Agribank dịch vụ trả lương qua thẻ Agribank? ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… Xin chân thành cảm ơn hợp tác quý Ông/Bà! Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn PHỤ LỤC 02 PHỤ LỤC 02: KẾT QUẢ KHẢO SÁT Câu hỏi Trả lời Câu hỏi 1: Xin ông/bà cho biết ngồi thẻ Agribank ơng bà có sử dụng dịch vẻ ngân hàng khác khơng? Có 83.42% Khơng 16.58% Câu hỏi 2: Ơng/bà biết đến dịch vụ trả lương qua thẻ Agribank cách nào? (Có thể chọn nhiều đáp án) Báo chí, tun truyền, quảng cáo 85.77% Bạn bè, người thân giới thiệu 23.86% Do nhân viên Agribank giới thiệu 96.74% Câu hỏi 3: Trước quan Ơng/ bà sử dụng dịch vụ trả lương qua thẻ ngân hàng khác chưa ? Rồi 32.56% Chưa 67.44% Câu hỏi 4: Ơng/bà có tán thành việc quan Ơng/bà trả lương qua thẻ khơng? Khơng 3.23% Có 64.22% Bình thường 32.55% Câu hỏi 5: Xin ông/bà cho biết việc trả lương qua thẻ nhận tiền mặt, ông bà thích cách tốn lương nào? Trả tiền mặt phòng kế tốn 54.74% Trả lương qua thẻ 45.26% Câu hỏi 6: Xin ông/bà cho biết rút tiền ATM Agribank ông bà gặp lỗi sau đây, gặp phải tình trang diễn ? Máy ATM hết tiền Thường xuyên 4.12% Thỉnh thoảng 83.45% Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 93 Chưa gặp lỗi lần 12.43% ATM bị lỗi, ngừng phục vụ Thường xuyên 15.53% Thỉnh thoảng 75.54% Chưa gặp lỗi lần 8.93% ATM không in biên lai Thường xuyên 1.43% Thỉnh thoảng 15.33% Chưa gặp lỗi lần 83.24% ATM giao dịch khơng xác Thường xun 0.00% Thỉnh thoảng 0.00% Chưa gặp lỗi lần 100.00% Câu hỏi 7: Xin ông/bà cho biết sử dụng dịch vụ máy toán chấp nhận thẻ Agribank (Máy POS) ông bà gặp lỗi sau đây, gặp phải tình trang diễn ? Máy POS không chấp nhận thẻ Thường xuyên 14.21% Thỉnh thoảng 23.42% Chưa gặp lỗi lần 62.37% Máy POS không tra thông tin tài khoản Thường xuyên 14.75% Thỉnh thoảng 25.53% Chưa gặp lỗi lần 59.72% Máy POS khơng nhận lệnh tốn Thường xuyên 9.42% Thỉnh thoảng 14.53% Chưa gặp lỗi lần 76.05% Máy POS giao dịch khơng xác Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 94 Thường xuyên 0.00% Thỉnh thoảng 0.00% Chưa gặp lỗi lần 100.00% Máy POS giao dịch không thành công trừ phí giao dịch Thường xuyên 15.42% Thỉnh thoảng 9.42% Chưa gặp lỗi lần 75.16% Câu hỏi 8: Ông bà đánh giá mức phí giao dịch Agribank ? Thấp so với ngân hàng khác 0.00% Cao so với ngân hàng khác 100.00% Tương đương ngân hàng khác 0.00% Câu hỏi 9: Ông bà đánh giá thời gian lương quan chuyển qua tài khoản ? Nhanh chóng, vòng 10 ngày đầu tháng có lương tài khoản Thời gian đợi lương lâu, thường từ 10 hàng tháng trở có lương Thời gian đợi lương lâu, thường từ 20 hàng tháng trở có lương 23.53% 64.65% 11.82% Câu hỏi 10: Có trường hợp ngân hàng chuyển lương tài khoản khơng xác khơng? Có, thường xun 0.00% Có, 1.24% Khơng 98.76% Câu hỏi 11: Ơng bà có hài lòng với dịch vụ trả lương qua thẻ Agribank khơng ? Hài lòng 26.64% Bình thường 65.32% Khơng hài lòng 8.04% Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 95 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn ... triển dịch vụ trả lương qua tài khoản Ngân hàng No&PTNT chi nhánh Thái Nguyên vướng mắc đề xuất để phát triển dịch vụ trả lương qua tài khoản chi nhánh Cuối cùng, xin cảm ơn ban lãnh đạo đồng nghiệp. .. THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ TRẢ LƯƠNG QUA TÀI KHOẢN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN 39 3.1 Khái quát địa bàn nghiên cứu NH No&PTNT tỉnh Thái Nguyên ... nói riêng, qua thời gian làm việc NHNo&PTNT tỉnh Thái Nguyên em định chọn đề tài: "Phát triển dịch vụ trả lương qua tài khoản ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn chi nhánh Thái Nguyên" làm