Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống
1
/ 105 trang
THÔNG TIN TÀI LIỆU
Thông tin cơ bản
Định dạng
Số trang
105
Dung lượng
911,01 KB
Nội dung
ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ ĐINH VŨ HỒNG PHÂNTÍCHHOẠTĐỘNGCHO VAY NGẮNHẠNKHÁCHHÀNGDOANHNGHIỆPTẠINGÂNHÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦNCÔNG THƢƠNG VIỆTNAM - CHINHÁNHĐẮKLẮK LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂNHÀNG Đà Nẵng - Năm 2018 ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ ĐINH VŨ HỒNG PHÂNTÍCHHOẠTĐỘNGCHO VAY NGẮNHẠNKHÁCHHÀNGDOANHNGHIỆPTẠINGÂNHÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦNCÔNG THƢƠNG VIỆTNAM - CHINHÁNHĐẮKLẮK LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂNHÀNG Mã số: 60.34.02.01 Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS TS Võ Thị Thúy Anh Đà Nẵng - Năm 2018 LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng Tác giả luận văn Đinh Vũ Hồng MỤC LỤC Tổng quan tình hình nghiên cứu Tính cấp thiết đề tài: Mục tiêu đề tài Đối tƣợng, phạm vi nghiên cứu: Phƣơng pháp nghiên cứu 6 Nội dung nghiên cứu tiến độ thực hiện: Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài nghiên cứu 11 Bố cục dự kiến luận văn 12 CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠTĐỘNGCHO VAY NGẮNHẠNKHÁCHHÀNGDOANHNGHIỆP CỦA NGÂNHÀNG THƢƠNG MẠI 13 1.1 HOẠTĐỘNGCHO VAY NGẮNHẠNKHÁCHHÀNGDOANHNGHIỆP CỦA NGÂNHÀNG THƢƠNG MẠI 13 1.1.1 Khái niệm, phân loại, đặc điểm, vai trò doanhnghiệp 13 1.1.2 Cho vay ngắnhạnkháchhàngdoanhnghiệpNgânhàng thƣơng mại 16 1.1.3 Tiêu chí đánh giá kết cho vay ngắnhạnkháchhàngdoanhnghiệp 24 1.2 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN HOẠTĐỘNGCHO VAY NGẮNHẠNKHÁCHHÀNGDOANHNGHIỆP CỦA NGÂNHÀNG THƢƠNG MẠI 28 1.2.1 Các nhân tố bên thuộc ngânhàng thƣơng mại 28 1.2.2 Các nhân tố thuộc doanhnghiệp 29 1.2.3 Các nhân tố khác 31 CHƢƠNG THỰCTRẠNGHOẠTĐỘNGCHO VAY NGẮNHẠNKHÁCHHÀNGDOANHNGHIỆPTẠI VIETIBANK ĐAKLAK 33 2.1 GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VIETINBANK ĐAKLAK 33 2.1.1 Quá trình hình thành, phát triển Vietinbank ĐakLak 33 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Vietinbank ĐakLak 34 2.2 THỰCTRẠNGHOẠTĐỘNGCHO VAY NGẮNHẠNKHÁCHHÀNGDOANHNGHIỆPTẠI VIETINBANK ĐAKLAK 36 2.2.1 Bối cảnh kinh doanh VIETINBANK ĐAKLAK 36 2.2.2 Quy trình cho vay ngắnhạnkháchhàngdoanhnghiệp 44 2.2.3 Các giải pháp cho vay ngắnhạnkháchhàngdoanhnghiệp Vietinbank ĐakLak 49 2.2.4 Kết cho vay ngắnhạnkháchhàngdoanhnghiệp Vietinbank ĐakLak 53 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG HOẠTĐỘNGCHO VAY NGẮNHẠNKHÁCHHÀNGDOANHNGHIỆPTẠI VIETINBANK ĐAKLAK 65 2.3.1 Những thành tựu đạt đƣợc 65 KẾT LUẬN CHƢƠNG 71 CHƢƠNG KHUYẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠTĐỘNGCHO VAY NGẮNHẠNKHÁCHHÀNGDOANHNGHIỆPTẠI VIETINBANK ĐAKLAK 73 3.1 CĂN CỨ ĐỀ XUẤT CÁC KHUYẾN NGHỊ 73 3.1.1 Những thuận lợi khó khăn hoạtđộngcho vay ngắnhạnkháchhàngdoanhnghiệp Vietinbank ĐakLak 73 3.1.2 Định hƣớng hoạtđộngcho vay ngắnhạnkháchhàngdoanhnghiệp Vietinbank ĐakLak 75 3.2 KHUYẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠTĐỘNGCHO VAY NGẮNHẠNKHÁCHHÀNGDOANHNGHIỆPTẠI VIETINBANK ĐAKLAK 78 3.2.1 Khuyến nghị Vietinbank ĐakLak 78 3.2.2 Khuyến nghị Vietinbank ViệtNam 86 KẾT LUẬN CHƢƠNG 88 KẾT LUẬN 89 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC QUYẾT ĐỊNH GIAO ĐỀ TÀI LUẬN VĂN (BẢN SAO) DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT NH : Ngânhàng NHTM : Ngânhàng thƣơng mại TMCP : Thƣơng mại cổ phần CN : Chinhánh CB QHKH : Cán quan hệ kháchhàng KHDN : Kháchhàngdoanhnghiệp NHCT VN : NgânhàngCông thƣơng ViệtNam TSBĐ : Tài sản bảo đảm CBCNV : Cán công nhân viên KH : Kháchhàng XNK : Xuất nhập DN : Doanhnghiệp PGD : Phòng giao dịch TCTD : Tổ chức tín dụng DANH MỤC CÁC BẢNG Số hiệu 2.1 Nội dung Bảng so sánh thị phần huy động, dƣ nợ TCTD địa bàn tỉnh ĐăkLăkTrang 43 2.2 Tình hình huy động vốn Vietinbank 46 2.3 Tình hình hoạtđộng chung Vietinbank 47 2.4 Dƣ nợ cho vay ngắnhạn DN Vietinbank ĐakLak 58 2.5 2.6 2.7 2.8 2.9 2.10 2.11 2.12 2.13 2.14 Số lƣợng doanhnghiệp vay ngắnhạn Vietinbank ĐakLak Số lƣợng cho vay ngắnhạn KHDN Vietinbank ĐakLak Thị phần dƣ nợ ngắnhạn DN Vietinbank ĐakLak Thị phần số lƣợng doanhnghiệp vay vốn ngắnhạn Vietinbank ĐakLak Thị phần số lƣợng doanhnghiệp vay vốn ngắnhạn Vietinbank ĐakLak Dƣ nợ ngắnhạndoanhnghiệp theo phƣơng thứccho vay tất TCTD địa bàn tỉnh ĐakLak Dƣ nợ ngắnhạndoanhnghiệp theo phƣơng thứccho vay Vietinbank ĐakLak Dƣ nợ ngắnhạndoanhnghiệp theo loại hình DN tất TCTD địa bàn tỉnh ĐakLak Dƣ nợ ngắnhạndoanhnghiệp theo loại hình DN Vietinbank ĐakLak Dƣ nợ ngắnhạndoanhnghiệp theo thành phần kinh tế tất TCTD địa bàn tỉnh ĐakLak 59 60 61 62 63 63 64 64 65 66 Số hiệu 2.15 2.16 Nội dung Trang Dƣ nợ ngắnhạndoanhnghiệp theo thành phần kinh 66 tế Vietinbank ĐakLak Cơ cấu nhóm nợ doanhnghiệp Vietinbank Đak 68 Lak DANH MỤC HÌNH VẼ Số hiệu 2.1 Nội dung Cơ cấu tổ chức Vietinbank ĐakLakTrang 39 1 Tổng quan tình hình nghiên cứu Hiện có nhiều nghiên cứu hoạtđộngcho vay NHTM, nghiên cứu tập trung cho nhiều đối tƣợng kháchhàng khác nhau, nhƣng đối tƣợng kháchhàngdoanhnghiệp chủ đề đƣợc quan tâm nhiều nghiên cứu thời điểm chẳng hạn nhƣ : Nguyễn Hữu Mạnh Cƣờng (2015), Trần Thị Minh Hiền (2015)… Phần lớn nghiên cứu tập trung vào cho vay trung, dài hạn lẫn ngắnhạn nhƣng có số nghiên cứu Trƣơng Thùy Liên (2015), Nguyễn Thị Hạnh Lê (2015), Nguyễn Thu Thảo (2016), Lê Nghĩa Đức Hòa (2016)…, tập trung vào cho vay ngắnhạnkháchhàngdoanhnghiệp quy mơ tín dụng chủ yếu tập trung vào nguồn dƣ nợ cho vay ngắnhạn (chiếm tỷ trọng 70% toàn hệ thống ngânhàngViệt Nam), dƣ nợ nhóm đối tƣợng cho vay ngắnhạndoanhnghiệp ngày tăng lên nămngânhàng thƣơng mại mang lại nguồn thu nhập lớn chongânhàng Trong hoạtđộngcho vay ngắnhạnkháchhàngdoanhnghiệp nghiên cứu tìm thấy nhân tố ảnh hƣởng lớn đến hoạtđộngcho vay ngắnhạnkháchhàngdoanhnghiệp nhƣ nhân tố ngƣời, quy trình thẩm định cho vay ngân hàng… nhƣ nghiên cứu Nguyễn Thu Thảo (2017), Lê Nghĩa Đức Hòa (2017)… để đánh giá hoạtđộngcho vay ngắnhạnkháchhàngdoanhnghiệp tác giả phần lớn sử dụng tiêu quy mô, nợ xấu nhƣ nghiên cứu Trƣơng Thùy Liên (2015), Nguyễn Thị Hạnh Lê (2015)… Họ tìm thấy số hạn chế hoạtđộngcho vay ngắnhạnkháchhàngdoanhnghiệp mà ngânhàng thƣờng xuyên gặp phải nhƣ hạn chế việc chƣa đa dạng hóa nghành nghề cho vay, chƣa kiểm soát đƣợc nợ hạn đề xuất giải pháp để khắc phục hạn chế Các nghiên cứu chủ yếu sử dụng phƣơng pháp truyền thống chẳng hạn nhƣ nghiên cứu Nguyễn Hữu Mạnh Cƣờng (2015) sử dụng cách tiếp cận vật biện chứng, phântích 82 hàng nƣớc trƣớc thựctrạng chảy máu chất xám khan nguồn nhân lực, đặc biệt Ngânhàng với tiềm lực tài sẵn sàng trả mức lƣơng cao ƣu nhiều sách ƣu đãi cho nguồn nhân lực có chất lƣợng cao từ Ngânhàng nƣớc Vì vậy, Ngânhàng cần điều chỉnh sách đãi ngộ, có sách tiền lƣơng hợp lý để cán Ngânhàng yên tâm hoạtđộngNgânhàng cần thực sách thƣởng phạt cơng minh nhằm kích thích suất khả làm việc nhân viên đồng thời hạn chế tiêu cực xảy gây ảnh hƣởng không tốt đến hoạtđộngNgânhàng Các cấp lãnh đạo phải có nghĩa vụ đảm bảo quyền lợi đáng cán tín dụng Ngƣời lãnh đạo phải nghiêm túc không phân biệt đối xử với nhân viên nhằm đƣa quan hệ nhân viên vào nề nếp trật tự - Chú trọng nguồn nhân lực trẻ: Nguồn nhân lực trẻ khơng có nhiều kinh nghiệm so với nhân viên kỳ cựu, nhƣng nguồn nhân lực trẻ ngày đƣợc coi trọng trở thành xu tuyển dụng nhiều Ngânhàng Ngƣời trẻ có tham vọng, tự tin, có hồi bão, có khả làm việc theo nhóm nhƣ khả chịu áp lực cơng việc cao Khơng thế, họ ngƣời động, sáng tạo, dễ tiếp thu có khả trở thành ngƣời truyền lửa đơn vị mà hoạtđộng Đối với sinh viên trƣờng, họ đƣợc đánh giá ngƣời nhƣ tờ giấy trắng, chƣa bị tiêm nhiễm quan điểm kinh doanh, làm việc công ty nên dễ truyền đạt cho họ kinh nghiệm, phƣơng pháp làm việc nhƣ văn hóa kinh doanh riêng ngânhàng Hơn nữa, nguồn nhân lực trẻ đƣợc đối đãi tốt từ đầu ngƣời trung thành gắn bó lâu dài với Ngânhàng mà họ hoạtđộng 83 Từ nhận định đó, Ngânhàng cần trọng đến nguồn nhân lực trẻ, nguồn sinh viên trƣờng Để thu hút tìm kiếm đƣợc nguồn nhân lực trẻ đồng đời có lực, Ngânhàng cần có nhiều sách hấp dẫn để thu hút sinh viên họ ngồi ghế nhà trƣờng thơng qua hình thức nhƣ: - Tài trợ cho học bổng khuyến học, khuyến tài, hoạtđộng học thuật hoạtđộng giúp sinh viên trang bị kỹ kiến thứcthực tế chocông việc họ sau trƣờng - Đẩy mạnh chƣơng trình kiến tập, thực tập nhƣ tạo điều kiện tốt cho sinh viên thực tập thể khả trình thực tập - Tổ chức hoạt động, chƣơng trình giới thiệu Ngânhàng nhƣ sách tuyển dụng, hội nghề nghiệp thăng tiến Ngânhàng - Mạnh dạn ký hợp đồng với sinh viên họ ngồi ghế nhà trƣờng họ thể đƣợc lực vƣợt trội thông qua hoạtđộng học thuật văn hóa – xã hội Đối với lực lƣợng nhân viên trẻ, Ngânhàng cần tăng cƣờng khóa huấn luyện kỹ làm việc, đào tạo nghiệp vụ, nâng cao lực làm việc đồng thời mạnh dạn giao việc, tạo điều kiện cho họ phát huy sở trƣờng lực Ƣu tiên bồi dƣỡng nghiệp vụ nâng cao cho cán trẻ có lực phẩm chất tốt e Tăng cường kiểm soát nội Ngânhàng cần tăng cƣờng hoạtđộng kiểm soát nội thƣờng xuyên hơn, xây dựng nề nếp làm việc với phƣơng châm "kỷ cương kỷ luật sáng tạo hiệu quả" Kiên xử lý tiêu cực, tham nhũng nội Ngân 84 hàng Có nhƣ việc đảm bảo tín dụng Ngânhàngthực hiệu quả, nâng cao chất lƣợng tín dụng f Đẩy mạnh hoạtđộng Maketing choNgânhàng Hiện nay, hoạtđộng tiếp thị, quảng bá hình ảnh choNgânhàng tập trung chủ yếu dành choDoanh nghiệp, tổ chức kinh tế Thời gian tới, Ngânhàng cần đẩy mạnh hoạtđộng maketing, giới thiệu hình ảnh Ngânhàng thơng qua hình thức sau: - Tăng cƣờng hoạtđộng quảng cáo, giới thiệu hình ảnh, sản phẩm Ngânhàng phƣơng tiện thơng tin đại chúng nhƣ truyền hình, báo chí, internet, panơ, áp phích,… - Đẩy mạnh hoạtđộng nhằm đánh bóng nâng cao tên tuổi Ngânhàng nhƣ tài trợ chohoạtđộngcộng đồng, xã hội,… - Đối với nhóm kháchhàng mục tiêu, kháchhàng tiềm hay doanhnghiệp có khả trở thành đối tác Ngân hàng, Ngânhàng cần có sách tiếp thị cụ thể, trực tiếp gặp gỡ, giới thiệu tƣ vấn chokháchhàng sản phẩm Ngânhàng - Đối với nhóm kháchhàng cá nhân, Ngânhàng đẩy mạnh hoạtđộng tiếp thị phối hợp với đơn vị mà họ hoạt động, giới thiệu sản phẩm, dịch vụ Ngânhàng thông qua việc tổ chức buổi triển lãm, giới thiệu thông qua tờ rơi, brochure, e-mail… g Chú trọng đầu tư, trang bị sở vật chất Vietinbank Ngânhàng có hệ thống sở hạ tầng sở vật chất đại hệ thống ngânhàngTMCPViệtNam Thời gian qua Tuy vậy, trƣớc nhu cầu phát triển nay, đầu tƣ Vietinbank vào sở vật chất nhƣ trang thiết bị văn phòng chƣa 85 tƣơng xứng với quy mô hoạtđộngNgânhàng chƣa đáp ứng tốt nhu cầu làm việc nhân viên Là Chinhánh lớn mang lại nguồn doanh thu đáng kể cho toàn hệ thống, nhƣng nay, Vietinbank Đăklăk lại tỏ lạc hậu già cỗi sở hạ tầng lẫn sở vật chất Cụ thể: - Với tốc độ phát triển quy mô hoạtđộngChi nhánh, trụ sở Vietinbank Đăklăk lại tỏ chật chội không đủ đáp ứng nhu cầu hoạtđộngnghiệp vụ nhƣ phục vụ kháchhàng - Hệ thống thiết bị văn phòng Chinhánh đƣợc trang bị tốt nhƣng lại chƣa đồng Nếu nhƣ hệ thống máy vi tính thiết bị văn phòng phận tiếp xúc trực tiếp với khách hành nhƣ phận giao dịch toán quốc tế đƣợc trang bị đại hệ thống máy tính nhƣ thiết bị văn phòng phận khác mà điển hình phận tín dụng lại lạc hậu làm hạn chế công suất làm việc nhân viên Do đó, thời gian tới, Ngânhàng cần trọng đầu tƣ cho sở vật chất, đại hóa hệ thống cơng nghệ thơng tin, hợp thức hóa việc sử dụng phần mềm, chƣơng trình phục vụ chonghiệp vụ Ngân hàng, đáp ứng phát huy tối đa khả làm việc của nhân viên, phục vụ ngày tốt cho nhu cầu kháchhàng h Chun mơn hóa cơng việc thực tiêu kinh doanh Đối với hoạtđộngcho vay ngắnhạnkháchhàngdoanhnghiệpNgânhàngTMCPCông thƣơng ViệtNam - chinhánh ĐăkLăk nhiệm vụ hàng đầu tăng trƣởng kháchhàng dƣ nợ, nhiên bên cạnh việc thiếu số lƣợng cán QHKH thực tế số lƣợng tiêu giao cho CB QHKH lớn bao gồm tiêu dịch vụ 86 thẻ, ngânhàng điện tử phát triển sản phẩm bảo hiểm cho cá nhân nên việc tập trung cho vay phát triển kháchhàngdoanhnghiệp gặp nhiều khó khăn hạn chế Chính nên cần chun mơn hóa cơng việc thực tiêu kinh doanh, cụ thể tiêu dịch vụ thẻ, ngânhàng điện tử nên giao cho phòng thẻ phong thẻ thực chuyên tiêu thẻ ngânhàng điện tử, tiêu phát triển sản phẩm bảo hiểm cho cá nhân nên chuyển cho phòng bán lẻ để thực phát triển kháchhàngcho phù hợp 3.2.2 Khuyến nghị Vietinbank ViệtNam Cũng giống nhƣ chinhánhngânhàng khác Vietinbank Đăklak ln chịu đạo hoạtđộng NHCT VN, mà để tăng cƣờng hoạtđộngcho vay doanhnghiệp Vietinbank Đăklăk cần có hỗ trợ lớn từ NHCT VN Mặc dù nay, Vietinbank xác định doanhnghiệp nhóm kháchhàng chiến lƣợc, nhiên sách thực nhiều bất cập Do luận văn có số kiến nghị với NHCT VN nhƣ sau: - NHCT VN cần ban hành hoàn thiện cụ thể đồng hóa văn hoạtđộngcho vay hệ thống nhằm tạo điều kiện thuận lợi chochinhánh mở rộng nâng cao chất lƣợng cho vay doanh nghiệp; cần xây dựng ban hành văn hƣớng dẫn cho vay sản phẩm đặc trƣng phù hợp vùng miền phù hợp loại hình doanhnghiệp để giúp chinhánh chủ độngnhanh trình thẩm định định cho vay doanhnghiệp - Cải tiến thủ tục, quy trình cấp tín dụng chodoanhnghiệp Trên thực tế có khơng kháchhàngphàn nàn rắc rối, rƣờm rà thủ tục vay vốn, điều gây khơng trở ngại chodoanhnghiệp việc vay vốn Đặc biệt doanh nghiệp, vốn vay có nhu cầu 87 cần đƣợc giải nhanh Sự trở ngại thủ tục làm chodoanhnghiệp hội kinh doanh Vì NHCT ban hành quy trình cho vay cần phải đơn giản hóa thủ tục hồ sơ vay vốn cách hợp lý phù hợp với sản phẩm cho vay, vừa đảm bảo quy trình cần thiết vừa tạo nhanh gọn việc giải vay vốn - Xây dựng hệ thống thông tin đồng đại hóa cơng nghệ NH Để phục vụ chohoạtđộng tín dụng hệ thống Vietinbank sử dụng lúc hệ thống chƣơng trình: Crlos, Clims, Incas, Issap, ITC, Icdoc, chƣơng trình quản lý tài sản nhiên chƣơng trình hoạt độc lập với dẫn đến việc liên kết truy xuất thông tin việc xử lý thông tin qua lại chƣơng trình hay bị lỗi chậm Do đó, Vietinbank cần sớm triển khai hệ thống core-banking để tích hợp chƣơng trình lại thành hệ thống đồng thống với để đơn giản hóa giảm thiếu tối đa thao tác hoạtđộng tín dụng từ tăng thời gian xử lý tín dụng hạn chế đƣợc lỗi hệ thống không kết nối đƣợc với - Tăng định biên nhân chochinhánhTại Vietinbank Đăklăk CB QHKH tăng trƣởng phát triển hoạtđộng tín dụng huy động mà thực tế số lƣợng tiêu giao cho CB QHKH 20 tiêu cơng việc CB QHKH thật tải định biên nhân năm tăng đƣợc 5-6 nhân nhƣng phâncônghoạtđộng tín dụng lại đƣợc từ 1-2 nhân khả phát triển mở rộng họatđộng tín dụng gặp nhiều khó khăn - Tăng cƣờng hỗ trợ từ phòng ban trụ sở chochinhánhhoạtđộngcho vay ngắnhạnkháchhàngdoanh nhiệp, thƣơng xuyên cử cán vào chinhánhnắm tình hình thực tế đề xuất sản phẩm phù hợp với đặc điểm kinh doanh địa bàn, xây dựng chế lãi xuất linh động phù hợp đối tƣơng KHDN lớn địa bàn 88 KẾT LUẬN CHƢƠNG Hoạtđộngcho vay ngắnhạndoanhnghiệp thời gian qua đƣợc Vietinbank DakLak đẩy mạnh Tuy nhiên, việc triển khai gặp khơng khó khăn, vƣớng mắc Phần lớn doanhnghiệp có quy mơ nhỏ, trình độ sản xuất doanhnghiệphạn chế, sở vật chất nghèo nàn, nhiều doanhnghiệp chƣa tạo dựng đƣợc thƣơng hiệu, uy tín thị trƣờng thiếu TSĐB Bên cạnh đó, mơi trƣờng kinh doanhdoanhnghiệp dễ gặp rủi ro thiếu thông tin; chế độ báo cáo, thống kê kiểm toán doanhnghiệp chƣa theo chuẩn mực phần gây khó khăn cho TCTD thẩm định phƣơng án vay vốn doanhnghiệp Để hoàn thiện hoạtđộngcho vay ngắnhạndoanhnghiệp tác giả đề xuất số giải pháp cụ thể nhƣ đẩy mạnh hoạtđộng marketing, xây dựng sách lãi suất, đa dạng hóa lĩnh vực cho vay, nâng cao chất lƣợng cán bộ, mở thêm PGD… Các giải pháp đƣợc triển khai cách đồng nâng cao hiệu hoạtđộngcho vay ngắnhạndoanhnghiệp Vietinbank DakLak, hỗ trợ doanhnghiệp tiếp cận đƣợc nguồn vốn ngắnhạnngânhàng cách dễ dàng hiệu 89 KẾT LUẬN Có thể nói thời gian qua, quan hệ tín dụng Vietinbank Đăklăk doanhnghiệp có nhiều bƣớc phát triển Tuy nhiên mối quan hệ chƣa thực phát triển số lƣợng lẫn chất lƣợng Tốc độ phát triển chậm chƣa tƣơng xứng với nhu cầu vốn ngắnhạn ngày cao doanhnghiệp điều ảnh hƣởng khơng nhỏ đến đóng góp doanhnghiệpcho phát triển kinh tế xã hội địa bàn tỉnh Đăklăk nhƣ kinh tế Với mục đích nghiên cứu mong muốn góp phần đƣa số giải pháp nhằm tháo gỡ vấn đề nói trên, luận văn vào phântích hồn thành số nội dung sau:” “Một là: Tổng hợp hệ thống hố có chọn lọc vấn đề lý luận doanh nghiệp, NHTM hoạtđộngcho vay ngắnhạndoanhnghiệp NHTM Từ khẳng định hoạtđộngcho vay ngắnhạndoanhnghiệp thật cần thiết, có vai trò to lớn phát kinh tế.” Hai là: Phân tích, đánh giá cách toàn diện thựctrạnghoạtđộngcho vay ngắnhạndoanhnghiệp Vietinbank DakLaknăm qua Từ rõ điểm đạt đƣợc, điểm hạn chế nguyên nhân hạn chế hoạtđộngcho vay ngắnhạndoanhnghiệp Vietinbank DakLak Ba là: Trên sở mục tiêu, định hƣớng phát triển Vietinbank Dak Lak, luận văn đƣa hệ thống giải pháp tăng cƣờng hoạtđộngcho vay ngắnhạndoanhnghiệpĐồng thời luận văn nêu lên số kiến nghị nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho NHTM nói chung Vietinbank DakLak nói riêng hoạtđộngcho vay ngắnhạndoanhnghiệp thời gian tới.” Mặc dù tác giả nỗ lực, song thời gian, phạm vi nghiên cứu kiến thứchạn hẹp, luận văn hẳn khơng tránh khỏi thiếu sót Rất 90 mong nhận đƣợc góp ý chân tình q báu quý thầy cô, đồngnghiệp quan tâm để luận văn đƣợc hoàn thiện TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] Nguyễn Hữu Mạnh Cƣờng (2015), Phântích tình hình cho vay kháchhàngdoanhnghiệpNgânhàng TMC Ngoại ThươngViệtNam – ChinhánhĐắk Lắk, Luận văn thạc sĩ TàiNgânhàng - Trƣờng Đại học Đà Nẵng [2] NCS Nguyễn Thị Gấm, ThS Nguyễn Thanh Tùng, ThS Phạm Quang Hƣng (2017), Quản trị rủi ro tín dụng doanhnghiệpngânhàng thƣơng mại Việt Nam”, Tạp chíTài chính, ngày 20/08/2017, truy xuất từ http://tapchitaichinh.vn/kinh-te-vi-mo/quantri-rui-ro-tin-dung-doi-voi-doanh-nghiep-tai-cac-ngan-hang-thuongmai-viet-nam-120074.html [3] Trần Thị Minh Hiền (2015), hântích tình hình cho vay doanhnghiệpNgânhàng TMC Đông Á – Chinhánh Đà Nẵng Luận văn thạc sĩ Tàingânhàng – Đại học Kinh tế Đà Nẵng [4] Lê Nghĩa Đức Hòa (2017), ồn thiện hoạtđộngcho vay ngắnhạndoanhnghiệp nh v a N TMC CôngthươngViệtNam – ChinhánhĐắk Lắk, Luận văn thạc sỹ, TàiNgânhàng Trƣờng Đại học kinh tế Đà Nẵng [5] Nguyễn Thị Hạnh Lê (2015), ồn thiện cơng tác thẩm định cho vay ngắnhạnDoanhnghiệpNgânhàng NNo& TNN Quận Liêu Chiểu- T Đà Nẵng, Luận văn thạc sỹ TàiNgânhàng - Trƣờng Đại học kinh tế Đà Nẵng [6] Trƣơng Thùy Liên (2015), hântích tình hình cho vay ngắnhạndoanhnghiệpNgânhàng TMC Ngoại ThươngChinhánh Quảng Ngãi Luận văn thạc sỹ TàiNgânhàng - Trƣờng Đại học kinh tế Đà Nẵng [7] TS Nguyễn Thị Kim Thanh (2017), Tín dụng doanhnghiệp nhỏ vừa”, Tạp chíTài chính, ngày 26/10/2017, truy xuất từ http://tapchitaichinh.vn/kinh-te-vi-mo/tin-dung-doanh-nghiep-nhova-vua-125439.html [8] Nguyễn Thu Thảo (2017), ồn thiện cơng tác thẩm định tín dụng cho vay ngắnhạndoanhnghiệp N TMC CôngThươngViệtNamchinhánhĐăk Lăk, Luận văn thạc sỹ TàiNgânhàng - Trƣờng Đại học kinh tế Đà Nẵng [9] VietinBank ĐắkLắk (2013 – 2017), Báo cáo thư ng niên năm 2013 2014, 2015, 2016, 2017 [10] VietinBank Đắk Lắk, Sổ tay tín dụng [11] Một số tài liệu báo cáo tỉnh Đăk Lăk, Vietinbank Đăk Lăk, thông tƣ 39/2016/TT-NHNN Ngânhàng Nhà nƣớc ViệtNam quy định hoạtđộngcho vay tổ chức tín dụng ngày 30/12/2016 PHỤ LỤC * Câu hỏi khảo sát phƣơng pháp vấn sâu chuyên gia Tác giả tiến hành vấn sâu số lãnh đạo ngân hàng, chuyên viên kiểm sốt nội khu vực, phó giám đốc ngânhàng nhà nƣớc Các câu hỏi cụ thể nhƣ sau: Câu 1: Thƣa anh/chị, định hƣớng ban lãnh đạo ngânhàngcông thƣơng ViệtNamnăm 2018 sao? Câu 2: Theo anh/chị, hoạtđộngcho vay ngắnhạndoanhnghiệp chịu ảnh hƣởng nhƣ có thay đổi thể chế sách địa phƣơng, nhà nƣớc? Câu 3: Những điểm hoạtđộngcho vay ngắnhạndoanhnghiệp NHCT CN DakLak vƣợt trội so với ngânhàng đối thủ nhƣ nào? Câu 4: Những lỗi thƣờng gặp NHTM hoạtđộngcho vay ngắnhạndoanhnghiệp DakLak gì? Nguyên nhân xuất phát từ đâu? Câu 6: Anh/Chị có đề xuất để đạo khắc phục nhằm cải thiện hoạtđộngcho vay ngắnhạnngânhàngTMCP DakLak? Câu 7: Anh/chị đánh giá thị phần quy mô cho vay ngắnhạndoanhnghiệpNgânhàngCông Thƣơng CN DakLak với ngânhàng khác địa bàn nhƣ nào? Câu 9: Anh/chị có đề xuất giải pháp để hoàn thiện hoạtđộngcho vay ngắnhạndoanhnghiệp địa bàn? * Câu hỏi khảo sát phƣơng pháp vấn nhân viên ngân hàng: Câu 1: Trong trình thựccho vay ngắnhạndoanh nghiệp, vƣớng mắc anh chị thƣờng gặp phải? Nguyên nhân xuất phát từ đâu? Câu 2: Anh chị đánh giá quy định quy trình cho vay ngắnhạndoanhnghiệp NH Cơng Thƣơng CN DakLak hồn thiện chƣa? Nếu chƣa, anh chị có đề xuất giải pháp, kiến nghị lên cấp để nhằm hoàn thiện ? Câu 3: Anh chị có nhận xét nhƣ quy trình tín dụng NgânhàngCơng Thƣơng CN DakLak? Câu 4: Hoạtđộngcho vay ngắnhạn có nhiều thời gian anh chị khơng? Có hỗ trợ tốt chocơng việc anh chị không? PHỤ LỤC TỔNG HỢP Ý KIẾN CHUYÊN GIA Hiện địa bàn tỉnh ĐăkLăk tình hình khí hậu biến đổi phức tạp, giá số mặt hàng nông sản xuống thấp ảnh hƣởng lớn đến tình hình kinh tế sản xuất kinh doanhdoanh nghiệp, Cơ cấu tín dụng tiếp tục chuyển dịch theo hƣớng tích cực gắn với tiềm phát triển tỉnh Kết cho vay số ngành kinh tế trọng điểm tăng cao so với mức tăng trƣởng chung NgânhàngTMCPCông thƣơng ViệtNam – chinhánh ĐăkLăk với thị phầncho vay ngắnhạnkháchhàngdoanhnghiệp thấp, nhiên tốc độ tăng trƣởng qua tƣng năm tốt, với mạnh lãi suất cho vay thấp NgânhàngTMCPCông thƣơng ViệtNam – chinhánh ĐăkLăk đẩy mạnh tăng cƣờng tiếp thị cho vay kháchhàng với tình hình tài tốt Thời gian gần ngành bất động sản tiềm ẩn nhiều rủi ro cao dễ tạo bong bóng đầu có nguy gây đổ vỡ kinh tế đó, cần thận cho vay nhận chấp tài sản nóng tăng giá cao Về phía Ngânhàng thƣơng mại lớn địa bàn nhƣ NgânhàngTMCPCông thƣơng ViệtNam – chinhánh ĐăkLăk nguồn vốn sẵn sàng, nhƣng ngânhàng gặp nhiều khó khăn việc kiểm sốt dòng tiền doanhnghiệpcho vay vốn, đặc biệt đối tƣợng doanhnghiệp địa bàn chủ yếu mua bán tiền mặt, khó kiểm sốt đƣợc q trình mua bán, tốn hàng hóa dẫn đến tâm lý e d định cho DN vay Về phía DN địa bàn, phần lớn DN có quy mơ nhỏ, DN giá đình, vốn chủ sở hữu lực tàihạn chế, thiếu tài sản để bảo đảm cho khoản vay theo quy định tài sản đảm bảo có giá trị thấp… PHỤ LỤC TỔNG HỢP Ý KIẾN NHÂN VIÊN NGÂNHÀNG Hiện địa bàn tỉnh ĐắkLắk có tới 11.384 doanhnghiệphoạt động, nên tiềm để phát triển cho vay ngắnhạn đối tƣợng lớn, nhiên khó khăn lớn vay đối tƣợng hệ thống báo cáo tàidoanh nghiệp, đa số doanhnghiệp địa bàn doanhnghiệp nhỏ quy mơ hộ gia đình, việc báo cáo sổ sách đƣợc thực thủ công thuê kế toán thuế làm báo cáo dịch vụ thuế, bên cạnh báo cáo thuế đa số đơn vị khơng có lời bị lỗ, điều khó choNgânhàngTMCPCơng thƣơng ViệtNam – chinhánh ĐăkLăk thẩm định phê duyệt cho vay Hiện nay, NgânhàngTMCPCông thƣơng ViệtNam khơng ngừng thay đổi mơ hình, quy trình để phù hợp với tình hình thực tế mà kiểm sốt đƣợc rủi ro tín dụng, nhìn định quy trình cho vay NgânhàngTMCPCông thƣơng ViệtNam gọn gàng chặt chẽ, nhiên trong trình cho vay việc tác nghiệp nhiều hệ thống khác khiến cán nhiều thời gian đơi bị lỗi tác nghiệp Nhƣ thấy hoạtđộngcho vay ngắnhạnkháchhàngdoanhnghiệpNgânhàngTMCPCông thƣơng ViệtNam – chinhánh ĐăkLăk tốt nhiên số hạn chế định cần phải khắc phục để đảm bảo hoàn thành kế hoạch đƣợc giao nhƣ phƣớng hƣớng nhiệm vụ đến năm 2020 đề ... động cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Đắk Lắk - Từ rút giải pháp hoàn thiện hoạt động cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP. .. luận hoạt động cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp thực trạng hoạt động Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Đăk Lăk để đƣa khuyến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động cho Ngân hàng TMCP. .. b y bao gồm chƣơng: Chƣơng 1: Cơ sở lý luận hoạt động cho vay ngắn hạn doanh nghiệp NHTM Chƣơng 2: Thực trạng hoạt động cho vay ngắn hạn doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam chi nhánh