Cùng với sự phát triển không ngừng của xã hội, mức sống của con người ngày càng được cải thiện. Con người không chỉ bó hẹp mình trong những ham muốn vật chất mà còn quan tâm nhiều hơn tới đời sống tinh thần, đặc biệt là nhu cầu chăm sóc sức khỏe. Thấu hiểu những mong muốn đó, một loại hình bảo hiểm đã ra đời, không chỉ khắc phục những hạn chế của chế độ BHYT mà còn bổ sung, hỗ trợ đắc lực cho sự phát triển của BHYT. Đó chính là bảo hiểm sức khỏe tai nạn con người.
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Thị Chính LỜI MỞ ĐẦU Sức khỏe vốn quý người, tảng quan trọng giúp người vững bước sống Tuy nhiên, người có lẽ nhiều lần đời đối mặt với vấn đề sức khỏe, gây ảnh hưởng không nhỏ tới sống, công việc,…Ở Việt Nam, từ năm 1992, BHYT Việt Nam đời nhằm giúp đỡ người lao động gia đình họ gặp rủi ro sức khỏe để ổn định đời sống, góp phần bảo đảm an sinh xã hội Trong suốt bước đường phát triển từ đến nay, BHYT Việt Nam đạt thành tựu đáng kể, số lượng người tham ngày tăng, phạm vi quyền lợi người tham gia bước mở rộng, Song phủ nhận mặt hạn chế định, độ bao phủ rộng chất lượng dịch vụ yếu kém, dịch vụ cung ứng chưa tương xứng, chưa đáp ứng nhu cầu khám chữa bệnh nhiều đối tượng khác nhau, Cùng với phát triển không ngừng xã hội, mức sống người ngày cải thiện Con người khơng bó hẹp ham muốn vật chất mà quan tâm nhiều tới đời sống tinh thần, đặc biệt nhu cầu chăm sóc sức khỏe Thấu hiểu mong muốn đó, loại hình bảo hiểm đời, khơng khắc phục hạn chế chế độ BHYT mà bổ sung, hỗ trợ đắc lực cho phát triển BHYT Đó bảo hiểm sức khỏe tai nạn người Hòa chung với xu phát triển thị trường bảo hiểm nói chung thị trường bảo hiểm phi nhân thọ nói riêng, Tổng cơng ty bảo hiểm dầu khí Việt Nam PVI bước quan tâm đến nghiệp vụ bảo hiểm cộng đồng Năm 2011, với doanh thu phí bảo hiểm gốc đạt 209 tỷ đồng, chiếm 6,69% thị phần, PVI tiếp tục giữ vững vị trí số tồn thị trường nghiệp vụ bảo hiểm sức khỏe tai nạn người Là công ty bảo hiểm thành viên, Cơng ty bảo hiểm dầu khí Đơng Đơ có đóng góp to lớn cho phát triển Tổng cơng ty bảo hiểm dầu khí Việt Nam, khơng dừng lại việc góp phần hồn thành kế hoạch kinh doanh Tổng cơng ty mẹ, mà cịn giúp củng cố thương hiệu PVI – nhà bảo hiểm công nghiệp hàng đầu Việt Nam, tạo dấu ấn đẹp lòng khách hàng Bảo hiểm sức khỏe tai nạn người nghiệp vụ có đóng góp định vào tổng doanh thu phí bảo hiểm công ty Tuy nhiên, thực tế năm vừa qua cho thấy tồn hạn chế tỷ lệ bồi thường cao, nạn trục lợi bảo hiểm SV: Phan Thị Thu Trang Lớp: Kinh tế Bảo hiểm 51B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Thị Chính diễn phổ biến,… Xuất phát từ lý trên, qua trình thực tập công ty, em mạnh dạn lựa chọn đề tài: “Nâng cao lực cạnh tranh sản phẩm bảo hiểm sức khỏe tai nạn người công ty bảo hiểm dầu khí Đơng Đơ” Mục đích nghiên cứu đề tài trình bày, phân tích, đánh giá thực trạng lực cạnh tranh sản phẩm bảo hiểm sức khỏe tai nạn người cơng ty bảo hiểm dầu khí Đơng Đơ để thấy mặt đạt chưa đạt công ty, từ đề xuất giải pháp, phương hướng nhằm nâng cao lực cạnh tranh sản phẩm Kết cấu đề tài lời mở đầu, kết luận, tài liệu tham khảo, phụ lục danh mục sơ đồ bảng biểu, chia thành chương: Chương I: Tổng quan bảo hiểm sức khỏe tai nạn người lực cạnh tranh doanh nghiệp bảo hiểm Chương II: Thực trạng lực cạnh tranh sản phẩm bảo hiểm sức khỏe tai nạn người cơng ty bảo hiểm dầu khí Đơng Đơ Chương III: Giải pháp nhằm nâng cao lực cạnh tranh sản phẩm bảo hiểm sức khỏe tai nạn người cơng ty bảo hiểm dầu khí Đơng Đơ Để hoàn thành đề tài này, em nhận đươc giúp đỡ tận tình cán chuyên mơn cơng ty bảo hiểm dầu khí Đơng Đơ đặc biệt quan tâm bảo tận tình giáo trực tiếp hướng dẫn – tiến sĩ Nguyễn Thị Chính Em xin tỏ lịng biết ơn sâu sắc quan tâm giúp đỡ Song hạn chế thời gian, kiến thức kinh nghiệm thực tế nên viết tránh khỏi thiếu xót Em mong nhận góp ý chân thành q báu giáo giúp em hoàn thiện cho đề tài SV: Phan Thị Thu Trang Lớp: Kinh tế Bảo hiểm 51B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Thị Chính CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ BẢO HIỂM SỨC KHỎE TAI NẠN CON NGƯỜI VÀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA DOANH NGHIỆP BẢO HIỂM 1.1 Khái quát bảo hiểm sức khỏe tai nạn người BHSK TNCN sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ, sản phẩm chủ lực doanh nghiệp Để tạo nhiều hội cho doanh nghiệp bảo hiểm khai thác hiệu loại hình bảo hiểm này, luật kinh doanh bảo hiểm sửa đổi có hiệu lực từ ngày 1/7/2011 sửa đổi vào điều 7, công nhận bảo hiểm sức khỏe loại hình bảo hiểm bên cạnh hai loại hình truyền thống bảo hiểm nhân thọ bảo hiểm phi nhân thọ.Theo luật kinh doanh bảo hiểm thì:“bảo hiểm sức khỏe loại hình bảo hiểm cho trường hợp người bảo hiểm bị thương tật, tai nạn, ốm đau, bệnh tật chăm sóc sức khỏe doanh nghiệp bảo hiểm trả tiền bảo hiểm theo thỏa thuận hợp đồng bảo hiểm” Bảo hiểm sức khỏe bao gồm loại: bảo hiểm tai nạn người, bảo hiểm y tế bảo hiểm chăm sóc sức khỏe 1.1.1 Sự cần thiết khách quan tác dụng bảo hiểm sức khỏe tai nạn người 1.1.1.1 Sự cần thiết khách quan bảo hiểm sức khỏe tai nạn người Mỗi người nhiều lần đời đối mặt với vấn đề sức khỏe Tuy nhiên, trước tác động môi trường sống đại, ngày nhiều người lo lắng phải “sống chung” với rủi ro tiềm ẩn làm suy giảm sức khỏe Nguồn thực phẩm khơng an tồn, mơi trường nhiễm chất độc hại … nguy gây ảnh hưởng nghiêm trọng đến sức khỏe người dân khơng Việt Nam mà tồn giới Theo khảo sát, tỉ lệ mắc bệnh lý nghiêm trọng ngày tăng cao xã hội khơng ảnh hưởng đến tinh thần mà cịn gánh nặng tài cho gia đình Ngày nay, tiến vượt bậc y học giúp điều trị thành công bệnh lý nghiêm trọng, nhiên chi phí điều trị thuốc men nỗi bận tâm nhiều người Không đơn đến từ yếu tố biết trước, sức khỏe SV: Phan Thị Thu Trang Lớp: Kinh tế Bảo hiểm 51B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Thị Chính người bị đe dọa rủi ro tiềm ẩn không lường trước Nếu mộtchuẩn bị tốt cho tình xảy sống bị rủi ro “đánh ngã” kéo theo hàng loạt bước trượt dài Điều đặc biệt quan trọng người trụ cột gia đình Và lúc vậy, bảo hiểm sức khỏe thật cần thiết Ngồi ích lợi việc giúp giảm gánh nặng tài chẳng may mắc phải vấn đề sức khỏe mà cịn “liều thuốc” an tâm cho đến bệnh viện Đây giải pháp phòng ngừa rủi ro tốt Điều thấy, bảo hiểm sức khỏe hữu ích bạn phải đứng trước hóa đơn viện phí, thuốc men với số tiền “chóng mặt” Khi mua bảo hiểm sức khỏe, người bảo hiểm chi trả tồn chi phí nằm viện, chi phí điều trị ngày chi phí vận chuyển cấp cứu 1.1.1.2 Tác dụng bảo hiểm sức khỏe tai nạn người: Xem xét mối quan hệ phát triển ngành bảo hiểm tương quan chung với phát triển toàn kinh tế nhiều nuớc, nhiều nhà kinh tế học khẳng định tác dụng to lớn, vai trị khơng thể thiếu bảo hiểm kinh tế, đặc biệt bảo hiểm người Thực tế cho thấy, tồn thị trường bảo hiểm người mạnh yếu tố kinh tế thành công Tác dụng bảo hiểm người nói chung BHSK TNCN nói riêng thể rõ nhiều phương diện Ngồi việc góp phần ổn định đời sống nhân dân, bảo hiểm người sử dụng hiệu khoản tiền nhàn rỗi, tạo nguồn vốn lớn để đầu tư vào lĩnh vực khác Cũng nhờ mà ngân sách nhà nước hàng năm có nguồn đóng góp khơng nhỏ, người có tâm lý an tâm kinh doanh, sống, cơng tác đề phịng hạn chế tổn thất tăng cường Góp phần ổn định đời sống, chỗ dựa tinh thần cho người bảo hiểm Giải khó khăn mặt tài rủi ro gây ra, nhằm góp phần ổn định đời sống nhân dân tác dụng chủ yếu BHSK TNCN xuất phát từ nhu cầu mà bảo hiểm người đời Nói đến bảo hiểm nói đến khả bồi thường có rủi ro tổn thất xảy ra, vai trị cơng SV: Phan Thị Thu Trang Lớp: Kinh tế Bảo hiểm 51B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Thị Chính ty bảo hiểm cung cấp loại dịch vụ đặc biệt nhằm khơi phục khả vật chất, tài trước xảy rủi ro Mặt dù hệ thống bảo trợ xã hội tổ chức xã hội trợ cấp khó khăn mang tính tạm thời trước mắt, chưa đảm bảo lâu dài mặt tài chính.Tham gia BHSK TNCN phần giải khó khăn Tăng cường cơng tác đề phịng hạn chế tổn thất Bên cạnh khả giải hậu rủi ro, bảo hiểm cịn góp phần thực nội dung biện pháp rủi ro Đó đề phịng hạn chế mức thấp tổn thất xảy Nhờ đó, thiệt hại đáng tiếc người tài sản giảm thiểu hậu kinh tế - xã hội chủ động phòng tránh Sử dụng hiệu khoản tiền nhàn rỗi, tạo nguồn vốn lớn để đầu tư vào lĩnh vực khác Trong sống kinh doanh, người ta phai tính đến rủi ro gặp phải, ln muốn chủ động tình uống xấu Việc tự khắc phục rủi ro đòi hỏi cá nhân, tổ chức phải bỏ khoản tiền lớn lập quỹ dự phịng Xét tồn xã hội, tổng quỹ dự phịng khoản tiền khơng nhỏ, có nhả sinh lợi lớn đem đầu tư Thực hành tiết kiệm, chống lạm phát BHSK TNCN cịn cơng cụ hữu hiệu để huy động nguồn tiền mặt nhàn rỗi nằm tầng lớp dân cư xã hội để thực hành tiết kiệm góp phần chống lạm phát Tạo tâm lý an tâm kinh doanh, sống Khi kinh doanh ngày phát triển, đời sống xã hội ngày nâng cao người ta có nhu cầu đảm bảo an tồn cho tương lai Môi trường kinh doanh môi trường xã hội dần xuất rủi ro Thế giới biến triển phức tạp, khó đốn chiến tranh, khủng bố, xung đột Trong tình vậy, BHSK TNCN giải pháp hữu hiệu, góp phần tích cực tạo tâm lý an tâm kinh doanh sống cho người Góp phần giải số vấn đề xã hội SV: Phan Thị Thu Trang Lớp: Kinh tế Bảo hiểm 51B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Thị Chính Khi tổ chức dịch vụ BHSK TNCN cần mạng lưới đại lý khai thác, nhân viên sử dụng máy vi tính, thống kê, kế tốn lớn đối tượng phạm vi rộng, thời gian dài, phát triển dịch vụ tạo công ăn việc làm cho người lao động, tăng vốn đầu tư cho việc giáo dục cái, tạo nếp sống đẹp, tiết kiệm có kế hoạch 1.1.2 Đặc điểm bảo hiểm sức khỏe tai nạn người Nằm nhóm sản phẩm BHCN PNT, BHSK TNCN mang đặc điểm chung BHCN PNT với số đặc điểm sau: Hậu rủi ro mang tính chất thiệt hại rủi ro bảo hiểm tai nạn, bệnh tật, ốm đau thai sản liên quan đến thân thể sức khoẻ người Người bảo hiểm thường quy định khoảng tuổi Các cơng ty bảo hiểm không chấp nhận bảo hiểm cho người có độ tuổi thấp cao việc quản lý rủi ro phức tạp Thời hạn BHSK TNCN ngắn thường vòng năm, chí có nghiệp vụ thời hạn bảo hiểm có vài ngày vài đồng hồ bảo hiểm tai nạn hành khách Vì phí bảo hiểm thường gộp vào đóng lần kí kết hợp đồng bảo hiểm Ngồi có hợp đồng nộp thành hai lần năm bảo hiểm trách nhiệm dân bảo hiểm vật chất xe… Các nghiệp vụ BHSK TNCN thường triển khai kết hợp với nghiệp vụ bảo hiểm khác hợp đồng bảo hiểm Việc triển khai kết hợp làm giảm chi phí khai thác, chi phí quản lý…tạo điều kiện cho cơng ty bảo hiểm giảm phí, nâng cao khả cạnh tranh thị trường bảo hiểm 1.2 Năng lực cạnh tranh doanh nghiệp bảo hiểm Trong năm qua, thị trường bảo hiểm Việt Nam nhìn chung có bước phát triển đáng ghi nhận Với sách mở cửa, khuyến khích cạnh tranh Nhà nước, thị trường xuất nhiều công ty bảo hiểm mới, cạnh tranh gay gắt với Đặc biệt điều kiện Việt Nam gia nhập WTO, tình hình cạnh tranh dịch vụ bảo hiểm hứa hẹn ngày sơi động Để đứng vững phát triển môi trường kinh doanh địi hỏi cơng ty bảo hiểm phải không ngừng nâng cao lực cạnh tranh cho doanh nghiệp SV: Phan Thị Thu Trang Lớp: Kinh tế Bảo hiểm 51B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Thị Chính cho sản phẩm doanh nghiệp đưa thị trường Không nằm ngồi xu hướng phát triển đó, cơng ty bảo hiểm phi nhân thọ quan tâm đến việc nâng cao NLCT, coi mục tiêu quan trọng hoạt động kinh doanh doanh nghiệp 1.2.1.Hoạt động doanh nghiệp bảo hiểm Theo quy định Luật Kinh doanh bảo hiểm, nội dung hoạt động DNBH bao gồm : + Kinh doanh bảo hiểm, kinh doanh tái bảo hiểm, gồm nhận tái bảo hiểm nhượng tái bảo hiểm + Đề phòng, hạn chế rủi ro, tổn thất + Giám định tổn thất + Đại lý giám định tổn thất, xét giải bồi thường, yêu cầu người thứ ba bồi hoàn + Quản lý quỹ đầu tư vốn + Các hoạt động khác theo quy định pháp luật Xét hoạt động kinh doanh DNBH, hoạt động mục đích lợi nhuận, lấy lợi nhuận làm mục tiêu phấn đấu Hoạt động kinh doanh bảo hiểm nói chung phải tính đến đặc điểm sau: Đối tượng kinh doanh đa dạng: Bảo hiểm thương mại có đối tượng bảo hiểm tài sản, trách nhiệm dân người Mỗi đối tượng bảo hiểm bao gồm nhiều nghiệp vụ cụ thể Mỗi nghiệp vụ hoạt động kinh doanh hình thức doanh nghiệp bán sản phẩm bảo hiểm thị trường thu phí bảo hiểm Phí tính tốn sở khoa học đảm bảo thu bù chi, làm nghĩa vụ Nhà nước có lãi cho doanh nghiệp Với đối tượng bảo hiểm đa dạng vậy, quy luật số lớn kinh doanh bảo hiểm phát huy tác dụng, mục đích lợi nhuận đạt Hoạt động kinh doanh bảo hiểm có vốn pháp định lớn: Nguồn vốn DNBH bao gồm vốn điều lệ, phí bảo hiểm thu được, lãi đầu tư,….Trong đó, vốn điều lệ phải đảm bảo mức vốn pháp định luật quy định (Công ty BHNT 600 tỷ đồng, Công ty BHPNT 300 tỷ đồng) Vốn pháp định lớn SV: Phan Thị Thu Trang Lớp: Kinh tế Bảo hiểm 51B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Thị Chính đặc thù hoạt động kinh doanh bảo hiểm kinh doanh rủi ro Hoạt động kinh doanh bảo hiểm ln phải có dự phịng nghiệp vụ bảo hiểm: Doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm phải trích lập dự phịng nghiệp vụ từ phí bảo hiểm nghiệp vụ phần trách nhiệm giữ lại doanh nghiệp Bởi lẽ, kinh doanh bảo hiểm có tích lũy rủi ro, phí bảo hiểm thu DNBH phải trích lập dự phịng bồi thường, dự phịng dao động lớn, dự phịng tốn học,… Hoạt động kinh doanh bảo hiểm gắn kết với hoạt động đầu tư: Hoạt động đầu tư phận quan trọng hoạt động kinh doanh DNBH Hoạt động đầu tư vừa góp phần phát triển quỹ tài chính, tạo điều kiện mở rộng quy mơ doanh nghiệp, tăng quỹ phúc lợi, vừa tăng thu nhập cho người lao động, vừa góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế - xã hội Nguồn vốn đầu tư phát triển gồm có: vốn điều lệ, quỹ dự trữ bắt buộc tự nguyện, khoản lãi năm trước chưa sử dụng, vốn nhàn rỗi từ dự phòng nghiệp vụ bảo hiểm Các DNBH hoạt động kinh doanh phải tuân thủ quy định Luật kinh doanh bảo hiểm, quy định khác pháp luật có liên quan điều ước quốc tế mà Việt Nam ký kết tham gia: Điều nhằm đảm bảo cho hoạt động kinh doanh DNBH hướng, đạt hiệu cao, đảm bảo lợi ích người tham gia, lợi ích DNBH lợi ích Nhà nước 1.2.2.Năng lực cạnh tranh doanh nghiệp bảo hiểm 1.2.2.1.Khái niệm Lý luận cạnh tranh từ lâu có nhiều học giả quan tâm nghiên cứu Cạnh tranh xuất trình hình thành, phát triển sản xuất trao đổi hàng hoá (kinh tế hàng hoá, mà cao kinh tế thị trường) Nó phản ánh mối quan hệ kinh tế chủ thể kinh tế thị trường theo đuổi mục đích lợi nhuận tối đa Mặc dù "cạnh tranh" khái niệm để có định nghĩa thống khó Ở thời kỳ lịch sử khác nhau, quan niệm nhận thức vấn đề cạnh tranh, phạm vi cấp độ áp dụng khác C.Mác nghiên cứu chủ nghĩa tư đề cập đến cạnh tranh vai trò cạnh tranh kinh tế thị trường Theo C Mác: "Cạnh SV: Phan Thị Thu Trang Lớp: Kinh tế Bảo hiểm 51B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Thị Chính tranh ganh đua, đấu tranh gay gắt nhà tư để giành giật điều kiện thuận lợi sản xuất tiêu thụ hàng hố để thu lợi nhuận siêu ngạch" Trong ngơn ngữ học, khái niệm cạnh tranh hiểu "cố gắng giành phần thắng người, tổ chức hoạt động nhằm lợi ích nhau" Theo Đại từ điển tiếng Việt cạnh tranh "tranh đua cá nhân, tập thể có chức nhau, giành phần hơn, phần thắng mình" Theo từ điển thuật ngữ kinh tế học " Cạnh tranh đấu tranh đối lập cá nhân, tập đoàn hay quốc gia Cạnh tranh nảy sinh hai bên hay nhiều bên cố gắng giành lấy thứ mà khơng phải giành được" Như hình dung tồn kinh tế trường đua thể thao, tham gia vào mong muốn đạt giải cố gắng hết mình, cạnh tranh động lực cho phát triển kinh tế - xă hội, làm cho thành viên xã hội phải ln tự hồn thiện để đạt kết cao Từ thực tế cho thấy, có nhiều quan niệm, định nghĩa khác cạnh tranh Tuy nhiên, xét theo quan điểm tổng hợp hiểu khái niệm cạnh tranh sau: Cạnh tranh quan hệ kinh tế mà chủ thể kinh tế ganh đua tìm biện pháp (cả nghệ thuật kinh doanh lẫn thủ đoạn) để đạt mục tiêu kinh tế mình, thơng thường chiếm lĩnh thị trường, giành lấy khách hàng điều kiện sản xuất, thị trường có lợi Mục đích cuối chủ thể kinh tế trình cạnh tranh tối đa hố lợi ích Đối với người sản xuất kinh doanh lợi nhuận, người tiêu dùng lợi ích tiêu dùng tiện lợi Xét phương diện doanh nghiệp, theo định nghĩa CIEM UNDP "Năng lực cạnh tranh doanh nghiệp đo khả trì mở rộng thị phần, thu lợi nhuận doanh nghiệp môi trường cạnh tranh nước nước" Như vậy, lực cạnh tranh doanh nghiệp hiểu khả cạnh tranh bù đắp chi phí, trì lợi nhuận đo thị phần sản phẩm dịch vụ thị trường môi trường cạnh tranh nước quốc tế Có bốn yếu tố tạo nên lực cạnh tranh DN, biểu thị cách thức để giảm chi phí tạo khác biệt hố sản phẩm mà DN ngành áp dụng, cụ thể: SV: Phan Thị Thu Trang Lớp: Kinh tế Bảo hiểm 51B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 10 GVHD: TS Nguyễn Thị Chính Yếu tố thứ hiệu quả: Hiệu thường đo số yếu tố đầu vào cần thiết (chi phí) để tao đơn vị đầu (sản phẩm, doanh thu, lợi nhuận) DN nâng cao hiệu chi phí đầu vào để tạo đơn vị đầu thấp DN có lực cạnh tranh cao dựa chi phí Yếu tố thứ hai chất lượng: Chất lượng sản phẩm đặc tính sản phẩm thể trình hình thành sử dụng sản phẩm Chất lượng gắn với khả thỏa mãn nhu cầu định cho sản phẩm Theo ISO 9000 "Chất lượng tập hợp đặc tính thực thể tạo cho thực thể khả thỏa mãn nhu cầu công bố chấp nhận" Người cung cấp phải tối ưu hố chất lượng sản phẩm, khơng để "thấp" nhu cầu không nên thừa hay "cao" mức cần thiết để khỏi ảnh hưởng đến giá Sản phẩm có chất lượng cao giúp DN tăng uy tín, từ tăng giá bán Yếu tố thứ ba đổi mới: Đổi bao gồm hồn thiện sản phẩm, cơng nghệ, hệ thống quản lý, cấu tổ chức DN Trong đổi cơng nghệ coi nguồn lực cạnh tranh, giúp DN khác biệt hóa sản phẩm so với đối thủ cạnh tranh giảm chi phí sản xuất Các DN thường sản xuất theo seri sản phẩm, khơng trì lâu với khối lượng lớn sản phẩm Yếu tố thứ tư nắm bắt kịp thời nhu cầu khách hàng: Để đáp ứng nhu cầu khách hàng, DN cần cung cấp mặt hàng mà họ cần thời điểm họ muốn Việc nâng cao hiệu quả, chất lượng đổi suy cho nhằm mục tiêu đáp ứng nhu cầu đa dạng khách hàng Giữa ba cấp độ lực cạnh tranh nói có mối quan hệ hữu với nhau, tạo điều kiện cho nhau, chế định phụ thuộc lẫn Một kinh tế có lực cạnh tranh quốc gia cao địi hỏi phải có nhiều DN có lực cạnh tranh Và ngược lại DN cạnh tranh tốt kinh tế quốc gia SV: Phan Thị Thu Trang Lớp: Kinh tế Bảo hiểm 51B ... nghiệp bảo hiểm Chương II: Thực trạng lực cạnh tranh sản phẩm bảo hiểm sức khỏe tai nạn người cơng ty bảo hiểm dầu khí Đơng Đơ Chương III: Giải pháp nhằm nâng cao lực cạnh tranh sản phẩm bảo hiểm sức. .. trạng lực cạnh tranh sản phẩm bảo hiểm sức khỏe tai nạn người công ty bảo hiểm dầu khí Đơng Đơ để thấy mặt đạt chưa đạt công ty, từ đề xuất giải pháp, phương hướng nhằm nâng cao lực cạnh tranh sản. .. hợp đồng bảo hiểm? ?? Bảo hiểm sức khỏe bao gồm loại: bảo hiểm tai nạn người, bảo hiểm y tế bảo hiểm chăm sóc sức khỏe 1.1.1 Sự cần thiết khách quan tác dụng bảo hiểm sức khỏe tai nạn người 1.1.1.1