Trong xu thế hội nhập của thế giới, hệ thống các Ngân hàng ở Việt Nam đang ngày càng phát triển, bước đầu đã có thành công và sẽ là cơ sở để phát triển các ngành nghề khác.Tuy nhiên, trong xu thế toàn cầu hóa mở cửa nền kinh tế diễn ra mạnh mẽ, môi trường tài chính - tiền tệ còn nhiều bất ổn định, cạnh tranh quyết liệt hơn đòi hỏi Ngân hàng không ngừng phát triển và đổi mới theo hướng hoàn thiện các nghiệp vụ có sẵn, tiếp cận ứng dụng các dịch vụ mới. Năm 2008 với sự khủng hoảng tài chính Mỹ - nền kinh tế hàng đầu thế giới đã kéo theo sự suy giảm của nhiều nền kinh tế. Khủng hoảng tài chính toàn cầu, lạm phát, lãi suất biến động liên tục…tất cả ảnh hưởng tới nền kinh tế của Việt Nam nói chung và hoạt động ngân hàng nói riêng. Hoạt động kinh doanh của Chi nhánh No&PTNT Nam Hà Nội trong năm 2008 cũng không tránh khỏi cục diện trên. Trong thời gian thực tập tại chi nhánh No&PTNT Nam Hà Nội, em đã nghiên cứu, khảo sát và phân tích tình hình hoạt động kinh doanh của Chi nhánh qua đó đã đưa ra bản “Báo cáo tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn – Chi
Báo cáo thực tập Trường ĐH KD & CN Hà Nội HỆ THỐNG TỪ VIẾT TẮT NHNo Việt Nam: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam. TCKT: Tổ chức kinh tế. TCTD: Tổ chức tín dụng. TTQT: Thanh toán quốc tế. NHTM: Ngân hàng thương mại. DNNN: Doanh nghiệp nhà nước. No&PTNT Nam Hà Nội : Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Chi nhánh Nam Hà Nội. DNNN: Doanh nghiệp Nhà Nước SXKD: Sản xuất kinh doanh PGD: Phòng giao dịch GĐ, PGĐ: Giám đốc, Phó Giám đốc SV: Hà Thị Phương Dung Lớp 1043 Báo cáo thực tập Trường ĐH KD & CN Hà Nội Nhận xét của Giáo viên hướng dẫn: . . . . . . . . . . . . . . . SV: Hà Thị Phương Dung Lớp 1043 Báo cáo thực tập Trường ĐH KD & CN Hà Nội LỜI NÓI ĐẦU Trong xu thế hội nhập của thế giới, hệ thống các Ngân hàng ở Việt Nam đang ngày càng phát triển, bước đầu đã có thành công và sẽ là cơ sở để phát triển các ngành nghề khác.Tuy nhiên, trong xu thế toàn cầu hóa mở cửa nền kinh tế diễn ra mạnh mẽ, môi trường tài chính - tiền tệ còn nhiều bất ổn định, cạnh tranh quyết liệt hơn đòi hỏi Ngân hàng không ngừng phát triển và đổi mới theo hướng hoàn thiện các nghiệp vụ có sẵn, tiếp cận ứng dụng các dịch vụ mới. Năm 2008 với sự khủng hoảng tài chính Mỹ - nền kinh tế hàng đầu thế giới đã kéo theo sự suy giảm của nhiều nền kinh tế. Khủng hoảng tài chính toàn cầu, lạm phát, lãi suất biến động liên tục…tất cả ảnh hưởng tới nền kinh tế của Việt Nam nói chung và hoạt động ngân hàng nói riêng. Hoạt động kinh doanh của Chi nhánh No&PTNT Nam Hà Nội trong năm 2008 cũng không tránh khỏi cục diện trên. Trong thời gian thực tập tại chi nhánh No&PTNT Nam Hà Nội, em đã nghiên cứu, khảo sát và phân tích tình hình hoạt động kinh doanh của Chi nhánh qua đó đã đưa ra bản “Báo cáo tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn – Chi nhánh Nam Hà Nội” Báo cáo gồm 3 phần I : Tổng quan về Chi nhánh No&PTNT Nam Hà Nội II : Thực trạng hoạt động kinh doanh của Chi nhánh No&PTNT Nam Hà Nội trong những năm qua . III: Định hướng kinh doanh năm 2009 của Chi nhánh No&PTNT Nam Hà Nội Và một số ý kiến đề xuất. Trong một thời gian ngắn cùng với trình độ nghiên cứu còn hạn hẹp, bài viết của em không tránh khỏi những thiếu sót nhất định. Vì thế em rất mong nhận được sự chỉ bảo, đóng góp ý kiến của các Thầy, Cô giáo, của các cô chú trong Ngân hàng để bản báo cáo này được hoàn thiện hơn. SV: Hà Thị Phương Dung Lớp 1043 Báo cáo thực tập Trường ĐH KD & CN Hà Nội PHẦN NỘI DUNG 1. Tổng quan về Chi nhánh No&PTNT Nam Hà Nội 1.1. Sự ra đời và phát triển của Chi nhánh No&PTNT Nam Hà Nội Chi nhánh No&PTNT Nam Hà Nội được thành lập theo quyết định số 48/NHNo/QĐ-HĐQT ngày 12/03/2001 và được chính thức khai trương đi vào hoạt động ngày 08/05/2001 với đội ngũ cán bộ công nhân viên ban đầu là 36 người. Chi nhánh No&PTNT Nam Hà Nội có trụ sở tại toà nhà C3, phường Phương Liệt, quận Thanh Xuân, thành phố Hà Nội, phạm vi hoạt động chủ yếu là trên địa bàn quận Thanh Xuân và các quận nội thành Hà Nội. Việc khai trương đi vào hoạt động của Chi nhánh đã góp phần phát triển kinh tế của địa bàn Hà Nội, khai thác khả năng nguồn vốn nội lực tại các đô thị lớn phục vụ nhu cầu vốn cho sự nghiệp công nghiệp hoá - hiện đại hoá nông nghiệp, nông thôn và góp phần cải tạo bộ mặt văn hoá xã hội của địa bàn.Với phương châm: “ Vì sự thành đạt của Ngân hàng và Khách hàng”, Ngân hàng không ngừng phát triển lớn mạnh: tốc độ tăng trưởng ổn định, triển khai thành công chương trình hệ thống ngân hàng bán lẻ và mô hình giao dịch một cửa, mở rộng mạng lưới giao dịch, luôn đổi mới dịch vụ ngân hàng hiện đại, áp dụng các phương thức quản lý điều hành tiên tiến… Việc điều chỉnh thích hợp, kịp thời các chính sách kinh doanh, tích cực tìm kiếm nhu cầu thị trường và khách hàng đã đem lại kết quả kinh doanh khả quan, được No&PTNT Việt Nam và các Ngân hàng bạn đánh giá là một Chi nhánh hoạt động lớn và có hiệu quả cao. 1.2. Cơ cấu tổ chức của Chi nhánh No&PTNT Nam Hà Nội 1.2.1. Tổ chức biên chế bộ máy và cơ cấu cán bộ cán bộ của Chi nhánh No&PTNT Nam Hà Nội Tổng số cán bộ công nhân viên của Chi nhánh No&PTNT Nam Hà Nội tính đến ngày 31/12/2008 là 171 cán bộ tăng 20 cán bộ so năm 2007, trong đó có 5 tiến sỹ (2,93%), 9 thạc sỹ (5,26%), 123 người có bằng đại SV: Hà Thị Phương Dung Lớp 1043 Báo cáo thực tập Trường ĐH KD & CN Hà Nội học (71,93%), 4 cao đẳng (2,34%),30 và cán bộ có trình độ trung cấp, lái xe, tạp vụ, bảo vệ (chiếm 17,54%). Trong năm 2008 Chi nhánh đã lập thêm phòng Dịch vụ Marketing, nâng cấp một Chi nhánh cấp II thành Chi nhánh cấp I. Hiện tại Chi nhánh No&PTNT Nam Hà Nội có 08 phòng nghiệp vụ và 12 phòng giao dịch trên khắp địa bàn Hà Nội. Các phòng trong hội sở ngoài việc thực hiện chức năng, nhiệm vụ trong Chi nhánh còn có nhiệm vụ theo dõi và quản lý các hoạt động nghiệp vụ liên quan đến tất cả phòng giao dịch trực thuộc Chi nhánh No&PTNT Nam Hà Nội để từ đó đưa ra các biện pháp chỉ đạo cần thiết và tham mưu cho Ban giám đốc của các Chi nhánh trong việc đề ra kế hoạch và thực hiện kế hoạch phục vụ cho toàn Chi nhánh No&PTNT Nam Hà Nội. Tổ chức biên chế bộ máy và cơ cấu cán bộ được sắp xếp theo sơ đồ sau: SV: Hà Thị Phương Dung Lớp 1043 GIÁM ĐỐC (Phụ trách chung) PGĐ phụ trách tín dụng PGĐ phụ trách kế toán PG Đ phụ trách TTQT PGD số 4 PGD số 5 PGD số 6 PGD số 9 Phòng HC - NS Phòng Dịch vụ và Marketing Phòng KHTH Phòng KTKS Nội Bộ PGD Giảng võ PGD số 1 PGD số 10 PGD Nam Đô PGD số 2 PGD số 12 PGD Khâm Thiên PGD số 3 Phòng KD Ngoại hối Phòng Tín Dụng Phòng KT – NQuỹ Phòng Điện toán Báo cáo thực tập Trường ĐH KD & CN Hà Nội Mô hình Chi nhánh No&PTNT Nam Hà Nội được áp dụng theo mô hình quản lý trực tuyến. Ban giám đốc quản lý toàn bộ các hoạt động kinh doanh của đơn vị thông qua việc quản lý tất cả các phòng ban. Người quản lý cao nhất là Giám đốc. Mô hình tổ chức này đã đảm bảo được chế độ một thủ trưởng trong quản trị, cho phép tổ chức, sử dụng hợp lý nguồn lực, giao những quyền hạn, trách nhiệm cụ thể cho từng cán bộ công nhân viên, đảm bảo yêu cầu của tổ chức là tính tối ưu, tính linh hoạt độ tin cậy cao hơn. Ban giám đốc gồm một giám đốc và ba phó giám đốc, có chức năng lãnh đạo và điều hành mọi hoạt động kinh doanh của Ngân hàng. Các phòng ban có mối quan hệ tương hỗ, hỗ trợ nhau cùng phát triển. Các trưởng phòng chịu trách nhiệm chung trong phạm vi hoạt động của phòng mình. Các phòng ban trực tiếp kinh doanh, đồng thời thực hiện chức năng quản lý điều hành, tham mưu về hoạt động kinh doanh của Ngân hàng cho Ban giám đốc, cập nhật mọi số liệu, thông tin giúp cho việc kiểm soát hoạt động kinh doanh được tốt. 1.2.2. Chức năng và nhiệm vụ của các phòng nghiệp vụ thuộc Chi Nhánh No & PTNT Nam Hà Nội • Phòng Kế hoạch Tổng hợp - Trực tiếp quản lý cân đối nguồn vốn đảm bảo các cơ cấu về kỳ hạn, loại tiền tệ, loại tiền gửi…và các quản lý các hệ số an toàn theo quy định. Tham mưu cho Giám đốc chi nhánh điều hành nguồn vốn và chịu trách nhiệm đề xuất chiến lược khách hàng, chiến lược huy động vốn tại địa phương và giải pháp phát triển nguồn vốn. - Đầu mối, tham mưu cho giám đốc xây dựng kế hoạch kinh doanh ngắn, trung và dài hạn theo định hướng kinh doanh của Ngân hàng Nông nghiệp. - Đầu mối quản lý thông tin (thu thập, tổng hợp, quản lý lưu trữ, cung cấp) về kế hoạch phát triển, tình hình thực hiện kế hoạch, thông tin SV: Hà Thị Phương Dung Lớp 1043 Báo cáo thực tập Trường ĐH KD & CN Hà Nội kinh tế, thông tin phòng ngừa rủi ro tín dụng, thông tin về nguồn vốn và huy động vốn, thông tin khách hàng theo quy định. - Chịu trách nhiệm về quản lý rủi ro trong lĩnh vực nguồn vốn, cân đối vốn và kinh doanh tiền tệ theo quy chế, quy trình quản lý rủi ro, quản lý tài sản nợ (rủi ro lãi suất, tỷ giá, kỳ hạn). - Tổng hợp, theo dõi các chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh và quyết toán kế hoạch đến các chi nhánh trực thuộc. - Cân đối nguồn vốn, sử dụng vốn và điều hoà vốn kinh doanh đối Chi nhánh loại 3 (nếu có). - Tổng hợp, phân tích hoạt động kinh doanh quý, năm. Dự thảo các báo cáo sơ kết, tổng kết. - Tổng hợp, báo cáo chuyên đề theo quy định - Thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám đốc Chi nhánh giao. • Phòng tín dụng. - Đầu mối tham mưu đề xuất với Giám đốc Chi nhánh xây dựng chiến lược khách hàng tín dụng, phân loại khách hàng và đề xuất các chính sách ưu đãi đối với từng loại khách hàng nhằm mở rộng theo hướng đầu tư tín dụng khép kín: sản xuất, chế biến, tiêu thụ, xuất khẩu và gắn tín dụng sản xuất, lưu thông và tiêu dùng - Phân tích kinh tế theo ngành, nghề kinh tế kỹ thuật, danh mục khách hàng để lựa chọn biện pháp cho vay an toàn và hiệu quả cao. - Thẩm định và đề xuất cho vay các dự án tín dụng theo phân cấp quyền. - Thẩm định các dự án, hoàn thiện hồ sơ trình Ngân hàng cấp trên phân cấp uỷ quyền. - Tiếp nhận và thực hiện các chương trình, dự án thuộc nguồn vốn trong nước, nước ngoài. Trực tiếp làm dịch vụ uỷ thác nguồn vốn thuộc chính phủ, bộ, ngành khác và các tổ chức kinh tế, cá nhân trong và ngoài nước. SV: Hà Thị Phương Dung Lớp 1043 Báo cáo thực tập Trường ĐH KD & CN Hà Nội - Xây dựng và thực hiện các mô hình tín dụng thí điểm, thử nghiệm trong địa bàn, đồng thời theo dõi, đánh giá, sơ kết, tổng kết, đề xuất Tổng giám đốc cho phép nhân rộng. - Thường xuyên phân loại dư nợ, phân tích nợ quá hạn, tìm nguyên nhân và đề xuất hướng khắc phục. - Chịu trách nhiệm Marketing tín dụng, bao gồm: Thiết lập, mở rộng phát triển hệ thống khách hàng, giới thiệu các sản phẩm tín dụng, dịch vụ cho khách hàng, chăm sóc, tiếp nhận yêu cầu và ý kiến phản hồi của khách hàng. - Phổ biến hướng dẫn, giải đáp thắc mắc cho khách hàng về các quy định quy trình tín dụng, dịch vụ ngân hàng. - Quản lý (hoàn chỉnh, bổ sung, bảo quản, lưu trữ, khai thác…) hồ sơ tín dụng theo quy định; tổng hợp, phân tích, quản lý (thu thập, lưu trữ, bảo mật, cung cấp) thông tin và lập báo cáo về công tác tín dụng theo phạm vi được phân công. - Phối hợp với các phòng nghiệp vụ khác theo quy trình tín dụng; tham gia ý kiến và chịu trách nhiệmk về ý kiến tham gia trong quy trình trong quy trình tín dụng, quản lý rủi ro theo chức năng, nhiệm vụ của phòng. - Giúp Giám đốc chi nhánh chỉ đạo, kiểm tra hoạt động tín dụng của các chi nhánh trực thuộc trên địa bàn. - Tổng hợp, báo cáo và kiểm tra chuyên đề theo quy định. - Thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám đốc chi nhánh giao. • Phòng Kế toán – Ngân quỹ - Trực tiếp hạch toán kế toán, hạch toán thống kê và thanh toán theo quy định của Ngân hàng Nhà nước, No & PTNT Việt Nam. - Xây dựng chỉ tiêu kế hoạch tài chính, quyết toán kế hoạch thu, chi tài chính, quỹ tiền lương đối với các chi nhánh trên địa bàn trình Ngân hàng Nông nghiệp cấp trên phê duyệt. SV: Hà Thị Phương Dung Lớp 1043 Báo cáo thực tập Trường ĐH KD & CN Hà Nội - Quản lý và sử dụng các quỹ chuyên dùng theo quy định của No&PTNT trên địa bàn. - Tổng hợp, lưu trữ hồ sơ tài liệu về hạch toán, kế toán, quyết toán và các báo cáo theo quy định. - Thực hiện các khoản nộp ngân sách Nhà nước theo quy định. - Thực hiện nghiệp vụ thanh toán trong và ngoài nước theo quy định. - Chấp hành quy định về an toàn kho quỹ và định mức tồn quỹ theo quy định. - Quản lý, sử dụng thiết bị thông tin, điện toán phục vụ nghiệp vụ kinh doanh theo quy định của No&PTNT Việt Nam. - Chấp hành chế độ báo cáo và kiểm tra chuyên đề. - Thực hiện các nhiệm vụ khác do giám đốc chi nhánh giao. • Phòng Điện toán. - Tổng hợp, thống kê và lưu trữ số liệu, thông tin liên quan đến hoạt động của chi nhánh. - Sử lý các nghiệp vụ phát sinh liên quan đến hạch toán kế toán, kế toán thống kê, hạch toán nghiệp vụ và tín dụng và các hoạt động khác phục vụ cho họat động kinh doanh. - Chấp hành chế độ báo cáo, thống kê và cung cấp số liệu, thông tin theo quy định, - Quản lý, bảo dưỡng và sửa chữa máy móc, thiết bị tin học. - Làm dịch vụ tin học. - Thực hiện các nhiệm vụ được Giám đốc chi nhánh giao. • Phòng Hành chính và Nhân sự. - Xây dựng chương trình công tác hàng tháng, quý của chi nhánh và có trách nhiệm thường xuyên đôn đốc việc thực hiện chương trình đã được Giám đốc chi nhánh phê duyệt. SV: Hà Thị Phương Dung Lớp 1043 Báo cáo thực tập Trường ĐH KD & CN Hà Nội - Xây dựng và triển khai chương trình giao ban nội bộ chi nhánh và các chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp trực thuộc trên địa bàn. Trực tiếp làm Thư ký tổng hợp cho Giám đốc Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp. - Tư vấn pháp chế trong việc thực thi các nhiệm vụ cụ thể về giao kết hợp đồng, hoạt động tố tụng, tranh chấp dân sự, hình sự, kinh tế, lao động, hành chính liên quan đến cán bộ, nhân viên và tài sản của chi nhánh. - Thực thi pháp luật có liên quan đến an ninh, trật tự, phòng cháy, nổ tại cơ quan. - Đầu mối quan hệ với cơ quan tư pháp tại địa phương. - Lưu trữ các văn bản pháp luật có liên quan đến ngân hàng và văn bản định chế của Ngân hàng Nông nghiệp. - Phân tích đánh giá văn bản pháp luật liên quan hoạt động tại chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp. - Đầu mối giao tiếp với khách hàng đến làm việc, công tác tại chi nhánh. - Trực tiếp quản lý con dấu của chi nhánh; thực hiện công tác hành chính, văn thư, lễ tân, phương tiện giao thông, bảo vệ, y tế của chi nhánh. - Đầu mối trong việc chăm lo đời sống vật chất, văn hoá – tinh thần và thăm hỏi ốm, đau, hiếu, hỷ cán bộ, nhân viên. - Dự thảo quy định lề lối làm việc trong đơn vị và mối quan hệ với tổ chức Đảng, Công đoàn, chi nhánh trực thuộc trên địa bàn. - Tham gia, đề xuất mở rộng mạng lưới, chuẩn bị nhân sự cho mở rộng mạng lưới, hoàn tất hồ sơ, thủ tục liên quan đến phòng giao dịch, chi nhánh. - Trực tiếp thực hiện chế độ tiền lương, chế độ bảo hiểm, quản lý lao động, theo dõi thực hiện nội quy lao động, thoả ước lao động tập thể. SV: Hà Thị Phương Dung Lớp 1043 . tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn – Chi nhánh Nam Hà Nội” Báo cáo gồm 3 phần I : Tổng quan về Chi nhánh. Ngân hàng thương mại. DNNN: Doanh nghiệp nhà nước. No&PTNT Nam Hà Nội : Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Chi nhánh Nam Hà Nội. DNNN: Doanh