PHANI
TONG QUAN VE NGAN HANG NONG NGHIEP VA PHAT TRIEN NONG THON BAC HA NOI
I> VAI NET VE QUA TRINH HiNH THANH VA PHAT TRIEN CUA NHNO & PTNT BAC HA NOL
NHNo & PTNT Bắc Hà nội là một chi nhánh trực thuộc NHNo & PTNT VN Theo quyết định 342/QĐ/HĐQT của Chủ tịch Hội đồng quản trị NHNo & PTNT VN về việc tổ chức mở chi nhánh NHNo & PTNT Bắc Hà nỘI
Căn cứ theo qui chế tổ chức và hoạt động của chỉ nhánh NHNo & PTNT Bắc Hà nội, ban hành kèm theo quyết định số 169/QĐ/HĐQT ngày 07/09/2000 Chi nhánh NHNo & PTNT Bắc Hà nội mới thành lập và khai trương hoạt động ngày 6/11/2001, được sự quan tâm chỉ đạo trực tiếp của chủ tịch HĐQT, Ban Tổng Giám đốc, các ban tại TTHD, Sở Giao dịch NHNo & PTNT VN
Chi nhánh NHNo & PTNT Bắc Hà nội được thành lập và đi vào hoạt động vào thời điểm những tháng cuối năm, hoạt động kinh doanh trong lĩnh vực ngân hàng trên địa bàn Hà nội diễn ra cạnh tranh gay gắt thị trường tiền tệ trong tình trạng khan hiếm VNĐ lãi suất ngoại tệ liên tục giảm, các ngân hàng thương mại tìm đủ mọi cách để mở các chỉ nhánh và phòng giao dịch, các tổ chức tín dụng đồng loạt nâng lãi suất huy động vốn và sử dụng nhiều hình thức khuyến mại để cạnh tranh khách hàng
Bên cạnh những khó khăn, chỉ nhánh NHNo & PTNT Bắc Hà nội cũng có những mặt thuận lợi bởi tình hình kinh tế xã hội vẫn duy trì tốc độ tăng trưởng cao, đặc biệt là sản xuất nông nghiệp vẫn tiếp tục được mùa, sản
Trang 2lượng lương thực tăng v.v Chính phủ đã ban hành nhiều cơ chế chính sách,
giải pháp khuyến khích đẩy mạnh sản xuất, xuất khẩu và tiêu dùng Hành lang pháp lý cho hoạt động tín dụng ngân hàng đã được quan tâm và từng bước hoàn thiện
ILBO MAY TO CHUC CUA NHNO & PTNT BÁC HÀ NỘI
1.Cấu trúc tổ chức của NHNo & PTNT Bắc Hà nội
Hiện nay bộ máy tổ chức của NHNo & PTNT Bắc Hà nội được phân bổ các phòng ban theo mơ hình sau đây:
BAN GIÁM ĐỐC Phòng Phòng Phịng Phịng Phịng
kế kế tốn hành kiểm tra thanh
hoạch ngân chính kiểm tốn
kinh quỹ nhân sự toán nội quốc tế
doanh bộ
1.1.Ban giám đốc
Ban giám đốc bao gồm: 1 Giám đốc, 2 Phó giám đốc
a)Giám đốc: Lầ người trực tiếp lãnh đạo điều hành mọi hoạt động của chi nhánh theo đúng qui định của Nhà nước, ngân hàng Nhà nước, ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam và chịu trách nhiệm trước pháp luật, hội đồng quản trị, Tổng giám đốc về các quyết định của mình Quyền hạn và nhiệm vụ của Giám đốc được qui định tại điều 14 quy chế tổ chức và hoạt động của chỉ nhánh ban hành kèm theo quyết định số 169/QD/HDQT ngày 07/09/2000 của Hội đồng quản trị NHNÑo &PTNT VN
Trang 3Trong phạm vi được phân cơng, uỷ qun phó giám đốc có thể nhân danh Giám đốc thực hiện:
Tổ chức, chỉ đạo, hướng dẫn các hoạt động nghiệp vụ của chi nhánh theo đúng quy định của Nhà nước, của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam Giải quyết những vấn đề cụ thể phát sinh hàng ngày thuộc lĩnh vực được phân công và chịu trách nhiệm trước Giám đốc và pháp luật về những quyết định của mình
Chủ động phối hợp giữa các phó giám đốc để giải quyết những vấn đề liên quan đến lĩnh vực được phân công, trường hợp có ý kiến khác nhau thì báo cáo Giám đốc quyết định
Phân tích tình hình kinh tế, phân tích nghiệp vụ kinh doanh, dé xuất sáng kiến phục vụ cho công tác chỉ đạo, điều hành những phần hành nghiệp vụ được giao
Xây dựng chương trình công tác hàng tuần, tháng, quí, năm và thực hiện theo chương trình đã được Giám đốc duyệt
Duyệt chương trình công tác hàng tuần của các phòng nghiệp vụ được Giám đốc phân công, uỷ quyền, theo dõi, kiểm tra việc thực hiện các chương trình được duyệt
Chỉ đạo các bộ phận được phân công phụ trách tổng hợp kết quả cơng tác tuần, tháng, q năm
Thực hiện các công việc khác khi được Giám đốc giao
2.Chức năng hoạt động của các phòng ban a)Phòng kế hoạch-kinh doanh
*Nhiém vu kế hoạch -tổng hợp,
Trang 4rộng mạng lưới kinh doanh của chi nhánh theo định hướng của NHNo & PTNT VN, định hướng phát triển kinh tế của địa phương
Tổng hợp phân tích hoạt động kinh doanh quí, năm Dự thảo báo cáo sơ kết, tổng kết
Tổng hợp báo cáo và kiểm tra chuyên đề theo qui định
Xây dựng, theo dõi và quyết toán các chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh Đầu mối thực hiện thơng tin phịng ngừa và xử lý rủi ro tín dụng *Nhiêm vu kinh doanh
Xây dựng chiến lược khách hàng, phân loại khách hàng và đề xuất các chính sách ưu đãi đối với từng loại khách hàng nhằm mở rộng và nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh
Phân tích kinh tế theo ngành nghề kinh tế kỹ thuật, lựa chọn khách hàng, áp dụng các biện pháp cho vay an toàn và đạt hiệu quả cao
Thẩm định và đề xuất cho vay dự án tín dụng, phương án theo phân cấp
uỷ quyền
Thẩm định các dự án, phương án, hoàn thiện hồ sơ trình NHNo & PTNT VN theo qui định
Tiếp nhận và thực hiện các chương trình dự án thuộc nguồn vốn trong nước và nước ngoài Trực tiếp làm dịch vụ uỷ thác nguồn vốn thuộc Chính phủ, Bộ, ngành khác và các tổ chức kinh tế cá nhân trong nước và nước ngoài
Trang 5Thường xuyên phân loại dư nợ, phân tích nợ ngắn hạn, tìm nguyên nhân
và đề xuất hướng khắc phục
Tổng hợp, báo cáo và kiểm tra chuyên đề theo qui định b)Phịng kế tốn — ngân quĩ
Trực tiếp hạch toán kế toán, hạch toán thống kê và thanh toán theo qui định của Ngân hàng Nhà nước, NHN0 & PTNT VN
Xây dựng chỉ tiêu kế hoạch tài chính, quyết tốn kế hoạch thu chỉ tài chính, quĩ tiền lương của chi nhánh trình NHNo & PTNT VN phê duyệt
Quản lý và sử dụng quĩ chuyên dùng theo qui định của NHNo & PTNT VN
Tổng hợp lưu trữ hồ sơ tài liệu về hạch toán, kế toán và các báo cáo theo qui định
Thực hiện các khoản nộp ngân sách Nhà nước theo luật định
Thực hiện nghiệp vụ thanh toán trong nước
Chấp hành qui định về an toàn kho quĩ và định mức tồn quỹ theo qui định
Quản lý, sử dụng thiết bị thông tin, điện toán phục vụ nghiệp vụ kinh doanh theo qui định của NHNo & PTNT VN
Chấp hành chế độ báo cáo thống kê và cung cấp số liệu thông tin theo qui định
Đầu mối quản lý và bảo dưỡng máy móc, thiết bị tin học, xử lý các nghiệp vụ phát sinh liên quan đến hạch toán, kế toán thống kê, hạch tốn nghiệp vụ tín dụng và các hoạt động khác phục vụ cho hoạt động kinh doanh
Trang 6©)Phịng hành chính nhân sự:
*Nhiêm vu hành chính:
Xây dựng chương trình cơng tác tháng, quí, năm của chi nhánh và có trách nhiệm thường xuyên đôn đốc việc thực hiện chương trình đã được Giám đốc duyệt
Tư vấn pháp luật trong việc thực thi các nhiệm vụ về ký kết hợp đồng, tham gia tố tụng để giải quyết các vấn đề có liên quan đến con người và tài sản của chi nhánh theo sự uỷ quyền của Giám đốc
Thực thi pháp luật có liên quan đến an ninh, trật tự, phòng cháy nổ tại cơ quan
Lưu trữ các văn bản pháp luật có liên quan đến Ngân hàng và văn bản định chế của NHNo & PTNT VN và các văn bản do chi nhánh ban hành
Đầu mối giao tiếp với khách đến làm việc, công tác tại chi nhánh Trực tiếp quản lý con dấu, thực hiện công tác hành chính văn thư, lễ tân, phương tiện giao thông, bảo vệ, y tế của chi nhánh
Thực hiện công tác xây dựng cơ bản, sửa chữa tài sản cố định, mua sắm công cụ lao động
Thực hiện công tác thông tin tuyên truyền, quảng cáo, tiếp thị theo chỉ đạo của Ban Giám đốc
Đầu mối trong việc chăm lo đời sống vật chất, văn hoá tỉnh thần và thăm hỏi ốm đau, hiếu hỷ cho cán bộ nhân viên
Xây dựng và triển khai chương trình giao ban nội bộ chi nhánh Trực tiếp làm thư ký tổng hợp các cuộc họp do Ban Giám đốc chủ trì
Trang 7Xây dựng chiến lược: đào tạo, tuyển dụng nguồn nhân lực của chỉ nhánh bao gồm kế hoạch ngắn hạn, dài hạn đáp ứng yêu cầu hoạt động kinh doanh
Đề xuất bố trí nguồn nhân lực của chi nhánh vào các phịng hợp lý, có hiệu quả
Đề xuất các biện pháp quản lý lao động, khuyến khích lao động như: định mức lao động, khoán quỹ tiền lương theo cơ chế khốn tài chính của NHNo & PTNT VN
Đề xuất hoàn thiện và lưu trữ hồ sơ theo đúng qui định của Đảng, Nhà nước và ngành ngân hàng trong việc bổ nhiệm, miễn nhiệm, khen thưởng, kỷ luật cán bộ nhân viên trong phạm vi phân cấp uỷ quyền của Tổng giám đốc NHNo & PTNT VN
Trực tiếp quản lý hồ sơ cán bộ thuộc chỉ nhánh và hoàn tất hồ sơ, chế
độ đối với cán bộ nghỉ hưu, nghỉ chế độ theo qui định của Nhà nước, của ngành ngân hàng
Thực hiện công tác thi đua khen thưởng của chi nhánh Thực hiện công tác báo cáo thống kê, kiểm tra chuyên đề
Thực hiện công tác qui hoạch cán bộ, đề xuất cử cán bộ, nhân viên đi công tác, học tập trong và ngoài nước, tổng hợp theo dõi thường xuyên cán bộ nhân viên được quy hoạch, đào tạo
d)Phòng kiểm tra — kiểm toán nội bộ
Trang 8các nguyên tắc chế độ về chính sách kế tốn theo quy định của Nhà nước, ngành ngân hàng
Báo cáo tổng giám đốc, Giám đốc chi nhánh ngân hàng kết quả kiểm tra và đề xuất xử lý, khắc phục khuyết điểm tồn tại
Giải quyết đơn thư khiếu tố liên quan đến hoạt động của ngân hàng theo phân cấp uỷ quyền của tổng giám đốc
Thực hiện báo cáo chuyên đề và các nhiệm vụ khác do trưởng ban kiểm tra kiểm toán nội bộ giao
Làm đầu mối khi các cơ quan kiểm toán, kiểm tra, kiểm soát nội bộ của ngành ngân hàng và các cơ quan pháp luật đến làm việc với chỉ nhánh thực hiện các nhiệm vụ khác do giám đốc giao
e.Phịng thanh tốn quốc tế
Nghiên cứu kinh tế xuất nhập khẩu trên địa bàn xây dựng chiến lược kinh doanh ngoại tệ, thanh toán quốc tế của chi nhánh trong từng thời kỳ
Tổ chức kinh doanh ngoại tệ, thanh toán quốc tế theo đúng quy định của NHNN VN, NHNN & PTNTVN
Đầu mối đề xuất áp dụng các dịch vụ mới như : Thanh tốn thẻ tín dụng ViSa, Masten card
Đầu mối tổ chức thực hiện các dự án uỷ thác của các tổ chức, cá nhân nước ngoài
Tổ chức lưu trữ hồ sơ, báo cáo theo đúng qui định của NHNN VN, NHNN & PTNT VN
Tổng hợp báo cáo chuyên đề theo quy định
Trang 9PHAN II: TINH HINH HOAT DONG KINH DOANH CUA NHNO VA PHAT TRIEN NONG THON BAC HA NOI
I TINH HINH KINH TE - XÃ HỘI, HOẠT ĐỘNG CỦA NHNO & PTNT
BAC HA NOI
Trong năm qua, nên kinh tế Việt Nam chịu nhiều ảnh hưởng nặng nề
của thiên tai như hạn hán, lũ lụt, lại chịu tác động của cuộc khủng hoảng tài chính tiền tệ trong khu vực nên gặp không ít khó khăn Song dưới sự lãnh đạo của Đảng, chính phủ, ngành Ngân hàng đã có những đổi mới về chính sách , thể chế, có giải pháp tích cực nâng cao chất lượng và độ an toàn trong hoạt động tín dụng Với ý chí quyết tâm vươn lên NHNo & PTNT Bắc Hà nội đã có nhiều cố gắng , đồng thời chấn chỉnh những hoạt động kinh doanh, thu hút khách hàng, đẩy mạnh huy động vốn cũng như tăng trưởng dư nợ lành mạnh và đạt được một số kết quả nhất định
Trên địa bàn Hà nội, kinh tế thủ đô đã đạt kết quả cao so với mức bình quân chung của cả nước về: Tăng trưởng GDP, sản xuất công nghiệp, sản xuất nông nghiệp, giá trị kim ngạch xuất khẩu, thương mại, du lịch, dịch vụ
Về phía ngành ngân hàng, thống đốc NHNN đã ban hành các cơ chế,
chính sách về điều hành thị trường quản lý ngoại hối, công bố lãi suất cơ
Trang 10NHNG trên địa bàn thủ đơ nói chung và NHNo & PTNT Bắc Hà nội nói riêng
II KET QUA HOAT ĐỘNG KINH DOANH NAM 2001 CUA NHNO &
PTNT BÁC HÀ NỘI NHƯ SAU:
1 Kết quả thực hiện các chỉ tiêu cơ bản
Chỉ tiêu Năm 2001 Đơn vị
A Tổng nguồn vốn
I Nguồn vốn nội tệ 137 Tỉ đồng
1 Tiên gửi các tổ chức tín dụng 40 tỉ đồng Trong đó:
1.1 Tiền gửi khơng kỳ hạn 163| triệu đồng
1.2 Tiên gửi có kỳ hạn < 12 tháng 40 tỉ đồng
2 Tiền vay các tổ chức khác 50 tỉ đồng
3 Tiền gửi của khách hàng 38,546 -
Trong đó:
3.1 Tiên gửi không kỳ hạn 7,408 -
3.2 Tiên gửi có kỳ hạn > 12 tháng 18 -
3.3 Bảo hiểm y tế 13,137 -
4 Tiền gửi tiết kiệm 8,620 -
4.1 Tiền gửi không kỳ han 1,049 - 4.2 Tiền gửi có kỳ hạn < 12 tháng 4.428 - 4.3 Tiền gửi có kỳ hạn > 12 tháng 3,142 -
Trang 11
II Nguồn vốn ngoại tệ 594, 701 USD
tỷ giá quy đổi: 15.080đ/USD = 8.9 tỉ đồng
1 Tiên gửi của khách hàng 12.000 USD
Trong đó:
1.1 Tiên gửi không kỳ hạn 7.000 USD
1.2 Tiên gửi có kỳ hạn < 12 tháng 5.000 USD
2 Tiết kiệm 582.700 -
Trong đó:
2.1 Tiên không kỳ han 182.171 -
2.2 Tiên gửi có kỳ hạn <12tháng 228.131 -
2.3 Tiền gửi có kỳ hạn > 12 tháng 172.415 -
B Tổng dư nợ 1.298 Tỉ đồng
1 Ngắn hạn 968 |_ triệu đồng
2 Trung hạn * Kết quả công tác huy đông nguồn vốn: 330|_ triệu đồng Mặc dù là một chi nhánh mới thành lập và hoạt động chưa đầy hai tháng song nguồn vốn huy động đã được sự quan tâm chỉ đạo thường xuyên và đặc biệt coi trọng, nên đã đạt được kết quả tốt Tổng nguồn vốn huy động đến 31/12/2001 thực hiện: 146,151 tỷ đồng trong đó Huy động nội tệ thực hiện 137 tỷ đồng, ngoại tệ đạt 594.000 USD Nguồn vốn tăng nhanh và đều ở
tất cả các loại
Nguồn vốn huy động tiền gửi tiết kiệm thực hiện 17,4 tỷ đồng trong đó nội tệ 8,6 tỷ đồng, ngoại tệ 582.000 USD, chiếm tỷ trọng 12% trong tổng
nguồn vốn huy động Nguồn vốn tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn đạt 13,6 tỷ
Trang 12đồng, nguồn vốn tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn đạt 3,8 tỷ đồng Đây là
nguồn vốn tiền gửi quan trọng ổn định, có lãi suất đầu vào thấp ảnh hưởng trực tiếp và có lợi cho hoạt động kinh doanh Nguồn tiền gửi này có mức tăng trưởng cao và thường xuyên chứng tỏ khả năng huy động tiền tiết kiệm cảu dân cư trên địa bàn là rất lớn
Nguồn vốn tiền gửi của các đơn vị, tổ chức và cá nhân thực hiện 38,5 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 26,3% tổng nguồn vốn, chủ yếu là tiền gửi có kỳ hạn : 31,1 tỷ đồng chiếm 21,2 % tiền gửi không kỳ hạn chiếm 4,7% Tuy nguồn vốn tiền gửi này chưa phải là lớn, ổn định, song đã có mức tăng trưởng và chiếm tỷ trọng cao trong cơ cấu nguồn vốn Tuy vậy, ngân hàng cần tăng cường mối quan hệ tiếp thị và có chiến lược đối với khách hàng và doanh nghiệp Nhà nước và các đơn vị khác để tăng cường thu hút nguồn vốn đặc biệt quan trọng
Nguồn vốn tiền gửi của các tổ chức tín dụng, tiền vay của các tổ chức
khác thực hiện 90 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 61,6%, mặc dù lãi suất huy động tiên gửi của các tổ chức còn ở mức cao, song đây là nguồn vốn huy động chiếm tỷ trọng lớn nhất, đóng góp về mặt tài chính quan trọng bình quân từ
70 đến 80 triệu đồng hàng tháng cho ngân hàng
Đạt được kết quả trên là do chi nhánh đã nhận thức đúng vai trò quan trọng của nguồn vốn huy động ảnh hưởng rất lớn đến kết quả kinh doanh, nên đã thường xuyên quan tâm chỉ đạo khai thác các nguồn vốn với lãi suất đầu vào thấp, áp dụng linh hoạt lãi suất huy động, đồng thời tăng cường mối quan hệ tiếp thị và sử dụng sức mạnh tổng hợp của CB CNV trong chỉ nhánh
để mở rộng khách hàng để thu hút nguồn vốn tiền gửi với khối lượng lớn
Tuy nhiên công tác huy động nguồn vốn còn một số tồn tại sau : các hình thức huy động vốn từ dân cư còn mang nặng tính truyền thống, chưa đa dạng hình thức huy động mới trong nền kinh tế thị trường
Thời gian giao dịch đối với khách hàng còn kéo dài, chậm đổi mới về các thủ tục gửi và rút tiền
Trang 13Việc tổ chức và bố trí cán bộ theo dõi khách hàng có nguồn tiền gửi lớn còn hạn chế, chưa sâu sát và khoa học
2.Cơng tác đầu tư tín dụng
Cho vay đối với khách hàng là hoạt động tín dụng chính và truyền thống, là nghiệp vụ sinh lời chủ yếu của ngân hàng thương mại Do vậy, vấn đề mở rộng tín dụng cho vay đối với khách hàng có vai trị rất quan trọng và càng trở nên cấp thiết hơn đối với chi nhánh mới thành lập, hoạt động chưa có điều kiện mở rộng, phát triển các nghiệp vụ mua bán ngoại tệ, thanh toán quốc tế Nhận thức rõ điều đó, ngay từ khi bắt đầu hoạt động, việc triển khai cho vay đối với khách hàng được quan tâm chỉ đạo của ban lãnh đạo, các phòng nghiệp vụ đã xác định rõ định hướng đầu tư tín dụng đối với các thành phần kinh tế, từng loại hình doanh nghiệp
Định hướng đầu tư tín dụng của chi nhánh NHNo & PTNT bác Hà Nội là : trên cơ sở lấy an tồn tín dụng và hiệu quả kinh doanh đặt lên hàng đầu, trước mắt tập trung đầu tư cho vay đối với các doanh nghiệp ngoài quốc doanh, cho vay tiêu dùng đối với CB CNV, cho vay cầm cố chứng từ có giá, thực hiện chính sách thu hút khách hàng và tiếp cận các DNNN (chú trọng các tổng công ty 90, 01)
Xuất phát từ quan điểm chiến lược kinh doanh của chi nhánh phòng
KHXD đã triển khai thực hiện bước đầu đạt kết quả
Doanh số cho vay : 1.318 triệu đồng Doanh số thu nợ : 86,5 triệu đồng
Dư nợ đến 31/12/2001 đạt : 1.298,7 triệu đồng Trong đó :
Cho vay DNNN : 01 đơn vị, dư nợ : 301,2 triệu đồng Cho Công ty TNHH : 01 đơn vị, dư nợ : 500 triệu đồng
Trang 14Cho vay-tiêu dùng : 16 cán bộ, dư nợ : 330,5 triệu đồng
Cho vay cầm cố chứng từ cơ giới : 02 món, dư nợ : 167 triệu đồng Ngoài số tiên giải ngân cho vay trên, chi nhánh đã ký hợp đồng tín dụng cho vay đối với Công ty tài chính Dầu khí 7,5 triệu USD và 20 ty VND, thực hiện việc giải ngân quý 1/2002 và đang thẩm định hoàn chỉnh các thủ tục đầu tư cho vay đối với một số đơn vị khác
Đạt được kết quả trên, bên cạnh sự cố gắng vượt qua khó khăn của cán bộ tín dụng, phịng KHKD, cịn có sự quan tâm chỉ đạo ban lãnh đạo chi nhánh và sự giúp đỡ của TTĐH NHNo & PTNT VN là rõ nét đối với một chi nhánh mới thành lập, hoạt động
Tuy vậy, công tác đầu tư tín dụng cịn một số tồn tại chủ yếu sau : Sức cạnh tranh với các ngân hàng khác trên địa bàn là rất lớn Đây là tồn tại lớn nhất của chi nhánh mới thành lập, hoạt động phải đương đầu với những khó khăn trở ngại, bởi vì ngay bản thân nội tại của chi nhánh với xuất phát điểm từ con số không, tất cả mọi việc đều phải làm từ đầu, dẫn đến khả năng tài chính thấp thua xa so với các chi nhánh NHTM khác trên địa bàn, đặc biệt là lãi suất huy động (lãi suất đầu vào) còn cao dẫn đến lãi suất cho vay (lãi suất đầu ra) thường cao hơn các ngân hàng khác từ 0,1 đến 0,15%
Các nghiệp vụ thanh tốn trong và ngồi nước, mở L/C, mua bán ngoại tệ chưa phát triển, quy mô và số lượng giao dịch còn nhỏ, chưa thực sự hỗ trợ cho hoạt động kinh doanh nội tệ, nguồn thu từ các hoạt động này còn hạn chế
Cán bộ tín dụng và lãnh đạo các phòng cũng rất mới cả về môi trường hoạt động kinh doanh lẫn đối tượng đầu tư nên có lúc giải quyết cơng việc cịn lúng túng, có cán bộ chưa có thời gian làm tín dụng là khó khăn trở ngại lớn ngay cả đối với bản thân cán bộ và người lãnh đạo
Khách hàng vay vốn của chi nhánh hầu hết là khách hàng mới đặt quan hệ tín dụng lần đầu nên có nhiều khó khăn từ việc thiết lập hồ sơ, thẩm định
Trang 15tín dụng và thiếu sự hiểu biết, tin tưởng lẫn nhau Hành lang pháp lý còn nhiều, chưa tạo điều kiện cho việc mở rộng tín dụng, đặc biệt là về biện pháp đảm bảo tiền vay đến đa số khách hàng vay chưa được cấp giấy chứng nhận
quyền sử dụng đất, giấy sở hữu nhà ở
Chưa xây dựng và thiết lập hồ sơ kinh tế địa bàn 3.Kết quả tài chính
Do đặc thù cua chi nhánh mới đi vào hoạt động kinh doanh cho nên nhu cầu về chi phí ban đầu rất lớn : như chi phí về cơ sở vật chất, phương
tiện kinh doanh để hiện đại hoá ngân hàng và tuyên truyền tiếp thị địi hỏi chi phí lớn Song với phương châm tiết kiệm chỉ tiêu, ưu tiên dành chi phí cho trang bị cơ sở vật chất và đào tạo nên kết quả tài chính 31/12/2001 của
chi nhánh thể hiện như sau :
Tổng thu (946A) 1.049 triệu đồng
Trong đó thu loại 7 77 triệu đồng
Tổng chi chưa có lương 1.186 triệu đồng
Trong đó chỉ huy động vốn 809 triệu đồng Chênh lệch thu chi -137 triệu đồng
Lãi suất đầu vào bình quân0,57%/tháng
Lãi suất đầu ra bình quân 0,65%/tháng
Thực chênh lệch 2 đầu: 0,08%
4.Hoạt động kinh doanh đối ngoại
Trong thời gian ngắn đã mở ra được nhiều nghiệp vụ kinh doanh đối
ngoại, đã chủ động, tích cực tự tìm kiếm khách hàng và bước đầu đã có kết quả nhất định
Trang 16Mở L/C : 05 món, trị giá 86.180 USD
Chuyển tiền TT: 09 món, trị giá 42.799 USD và 18.265 EUR Mua bán ngoại tệ
Mua bán ngoại tệ của sở giao dịch : 194.385 USD và 18.265 EUR Bán ngoại tệ cho khách hàng mở L/C thanh toán : 117,776 USD Theo dõi biến động tỷ giá hàng ngày để đưa ra một tỷ giá hợp lý 5.Công tác kế toán ngân quỹ
Bước đầu đã thực sự cố gắng trong điều kiện còn nhiều thiếu thốn cả về vật chất (phải mượn máy vi tính của trung tâm tin học, SGD ) ca vé con người (có cán bộ chưa biết về nghiệp vụ kế toán) nhưng đã chủ động khắc phục khó khăn phục vụ tốt cho khách hàng như : giao dịch thông tầm, tự đào tạo trong nội bộ do đó đã góp phần đáng kể cho công tác kinh doanh như tiền gửi tiết kiệm tăng nhanh, số lượng khách hàng mở TK cá nhân và doanh nghiệp ngày càng nhiều công tác ngân quỹ đã không xẩy ra mất mát tài sản, trả tiền thừa cho khách hàng nhiều lần
Hoàn thành lắp đặt và vận hành thông suốt hệ thống máy tính phục vụ giao dịch với khách hàng và công tác thanh toán điện tử
6.Về mua sắm, xây dựng cơ bản
Năm 2001 hoàn tất thủ tục thuê và cải tạo trụ sở, mua sắm công cụ, phương tiện phục kinh doanh thực hiện theo đúng kế hoạch, danh mục tài sản được NHNN Việt Nam phê duyệt Đến 31/12/2001 đã quyết toán tổng giá trị bàn giao đưa tài sản vào sử dụng để trích khấu hao
Hoàn thành lắp đặt và vận hành thông suốt hệ thống máy tính phục vụ giao dịch theo chương trình mới
7.Kiểm tra kiểm soát nội bộ
Trang 17Chủ động tìm kiếm các văn bản tài liệu liên quan, nghiên cứu và đề xuất với Bộ Lao động về việc kinh doanh với các biện pháp hạn chế, phòng ngừa rủi ro
Hỗ trợ các phòng nghiệp vụ khác khi cần thiết như giúp phòng kế hoạch kinh doanh tìm kiếm khách hàng, giúp phòng HCNS và KTNQ về con người
8.Về công tác đào tạo
Tổ chức được 2 lớp tập huấn nghiệp vụ cho chuyên gia TTĐH về truyền đạt cho 100% cán bộ của chi nhánh : cử nhiều đợt cán bộ đi học và thực hành trực tiếp tại sở giao dịch về nghiệp vụ ngân quỹ (ngoại tệ), nghiệp vụ TTỌQT Các phịng ln triển khai kịp thời đầy đủ các văn bản mới Cũng như các chủ trương, định hướng kinh doanh của NHNN & PTNT Việt Nam
9.Đánh giá chung về kết quả kinh doanh * Những măt được
Công tác huy động vốn đã đạt kết quả tốt xâm nhập được thị trường, san sẻ và nâng cao được thị phần (chủ yếu san sẻ khách hàng với NHCT,
NHNT và NHĐT) thu hút được ngày càng nhiều khách hàng về mở tài
khoản, gửi vốn và giao dịch tại chi nhánh Thường xuyên chăm lo và giữ mối quan hệ tốt với khách hàng có nguồn vốn lớn như : Bảo hiểm xã hội, bảo
hiểm y tế ngành giao thông
Công tác điều hành lãi suất tốt Bám sát thị trường điều chỉnh kịp thời, đa dạng lãi suất áp dụng (theo kỳ hạn có từng loại nguồn vốn) đảm bảo lợi ích của cả ngân hàng và khách hàng Duy trì và áp dụng thống nhất mức lãi
suất để vừa huy động vốn từ dân cư vừa nhận tiền gửi của các tổ chức kinh
tế, tổ chức tài chính -tín dụng có nguồn vốn lớn
Đã mạnh dạn áp dụng các bước đột phá trong kinh doanh như thực hiện thu ngân, chi trả lương tại đơn vị khách hàng, giao dịch thông tầm
Trang 18(không nghỉ trưa tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng thời gian đến gửi và rút tiền tại chi nhánh
Đổi mới phong cách giao dịch, văn minh trong giao tiếp, cải tiến quy trình giao dịch để tăng năng suất lao động, giảm thời gian chờ đợi của khách hàng tại quầy giao dịch
Chủ động về nghiệp vụ TTQT đủ đáp ứng nhu cầu cho khách hàng : như ngoại tệ, chuyển tiền ra nước ngoài, tư vấn nghiệp vụ TMQT cho khách hàng
*Nhimg mat chua duoc
Nguồn vốn : Cơng cụ (chính thức) huy động vốn còn đơn điệu, chưa đa đạng phong phú, chưa có sự nghiên cứu tìm tịi để đưa và các hình thức mới mang tính đột phá vừa hấp dẫn và tiện ích đối với khách hàng
Nguồn vốn huy động tăng trưởng khá (2 tháng đạt 197 tỷ đồng) nhưng
số lượng khách hàng gửi tiền ít, số vốn huy động được chỉ tập trung vào một số ít khách hàng là doanh nghiệp và các tổ chức tài chính-tín dụng có nguồn tiên gửi lớn, thể hiện tính ổn định khơng cao
Nguồn vốn có kỳ hạn chiếm tỷ trọng lớn, điều này đồng nghĩa với lãi suất đầu vào cao, nên lợi thế trong cạnh tranh bị hạn chế, khả năng tự cân
đối về tài chính sẽ rất khó khăn nêú có sự thay đổi giảm về phí điều vốn
Tăng trưởng tín dụng : trong thời gian qua tăng trưởng tín dụng của chi nhánh còn thấp so với mục tiêu đề ra Qui mơ tín dụng chưa đáp ứng được nhu cầu của nền kinh tế, chưa tương xứng với tiềm năng và số lao động được bố trí
Dư nợ cho vay DNNN không đáng kể chỉ chiếm 23% trong tổng dư nợ,
còn lại là cho vay DNNQD và cho vay tiêu dùng đời sống Tuy đã tiếp cận được một số dự án, hoàn thành xong các thủ tục nhưng chậm giải ngân
*Nguyén nhân tôn tai
Trang 19Chi nhánh mới được thành lập, chỉ mới chính thức đi vào hoạt động từ đầu tháng I1, trong điều kiện khơng có khách hàng truyền thống, trụ sở giao dịch đóng trên địa bàn có mật độ đơng các NHTM khác cùng hoạt động đã có bề dày và kinh nghiệm nhiều năm hoạt động Việc tiếp cận, xâm nhập vào DNNN, các tổng công ty và các đơn vị thành viên của tổng công ty rất khó khăn Các doanh nghiệp này thường đòi hỏi các điều kiện vay vốn với lãi suất thấp, khả năng đáp ứng của chi nhánh còn hạn chế
Các doanh nghiệp ngồi quốc doanh có nhu cầu vốn lớn, nhưng không
hội đủ các điều kiện để được vay vốn theo quy định, nhất là các điều kiện về
bảo đảm tiền vay và việc chấp hành chế độ báo cáo thống kê theo qui định Đội ngũ cán bộ tác nghiệp hoặc mới chuyển sang làm nghiệp vụ trực tiếp hoặc mới từ địa phương khác chuyển về còn bỡ ngỡ cả về khách hàng và
môi trường kinh doanh ở thành phố
Công tác đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ mới chỉ dừng lại ở mức giới
thiệu truyền đạt nội dung văn bản mà chưa có tổ chức kiểm tra đánh giá nhận thức và chưa có thời gian kiểm nghiệm trong thực tế
Trang 20PHAN II
MUC TIEU VA GIAI PHAP DIEU HANH HOAT DONG KINH DOANH NAM 2002
Quán triệt tỉnh thần các nghị quyết của ban chấp hành TW Đảng của
quốc hội, mục tiêu phát triển kinh tế năm 2002 của thủ đô, quan điểm tư
tưởng chỉ đạo của NHNo & PTNT Việt Nam Phát huy những kết quả đã đạt được, căn cứ vào yêu cầu phát triển của chi nhánh từ nay đến năm 2005
NHNo Bắc Hà nội xây dựng của chi nhánh từ nay đến năm 2005 NHNo Bắc Hà nội xây dựng mục tiêu , phương hướng và nhiệm vụ hoạt động kinh doanh năm 2002 như sau
I MỤC TIÊU:
* Về chỉ tiêu chuyên môn:
Nguồn vốn huy động đạt: 350 tỷ đồng tăng 138% so với năm 2001 Trong đó: Nguồn vốn huy động từ dân cư đạt: 70 tỷ đồng
Tổng dư nợ đạt: 200 tỷ đồng Trong đó:
Du no DNNN 170 tỷ đồng
Du no DNNQD 10 tỷ đồng Dư nợ cho vay tiêu dùng 15 tỷ đồng Dư nợ các đối tượng khác 5 tỷ đồng
Tỷ lệ dư nợ cho vay ngắn hạn 25% trung dài hạn 75% Tỷ lệ nợ quá hạn : Dưới 1%
Trang 21Nghiệp vụ KDNT: Mở ra đầy đủ các nghiệp vu nhu mo L/C : TTQT chi trả kiều hối mua bán ngoại tệ
* Về tài chính:
Tổng thu (946): 23290 triệu đồng Tổng chi : 23051 triệu đồng
Chênh lệch thu chỉ chưa lượng: 239 triệu đồng
* Xây dựng tổ chức Đảng , đoàn thể vững mạnh, xây dựng con người 100% tập thể các tổ chức Đảng và cá nhân Đảng viên chi bộ đều phấn đấu
tốt, hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ, không có đảng viên nào loại 3.4 chỉ bộ đạt danh hiệu trong sạch vững mạnh
Xây dựng cơng đồn cơ sở đạt danh hiệu đơn vị cơng đồn suất sắc 70% cá nhân đạt lao động giỏi, trong đó có 10% đạt danh hiệu chiến sĩ thi đua cấp cơ sở I đến 2 cá nhân đạt danh hiệu chiến sĩ thi đua cấp ngành
IL.NHỮNG GIẢI PHÁP ĐIỀU HÀNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NĂM 2002
1.Từng phòng chuyên môn và lãnh đạo chuyên để tổ chức đánh giá kỹ thuật kết quả kinh doanh năm 2001, tìm ra nguyên nhân dẫn tới kết quả cơng tác, từ đó rút ra bài học kinh nghiệm, vận dụng để xây dựng đề án kinh doanh và phục vụ năm 2002 Đề án phải được xây dựng từ các phịng chun mơn, công khai đến cán bộ chủ chốt và CBCNV trong chi nhánh, từ đó tạo sự thống nhất, quyết tâm tổ chức thực hiện
2.Cân phải xác định từng nguồn tạo lên quỹ thu nhập : từ lãi cho
vay, từ phí đến vốn, từ hoạt động kinh doanh dịch vụ : phải xác lập được cơ cấu mới nguồn phù hợp với thực tiễn trên địa bàn, vừa có tính khả thi vừa vững chắc Bởi vì trong năm 2002 dự báo sẽ có diễn biến khơng có lợi về tài chính (lãi suất huy động cao phí thừa vốn có khả năng giảm, tiên lương tối
thiểu tăng )
Trang 223.Thường xuyên điều tra, phân tích thị trường, khách hàng : phân công cán bộ, kể cả lãnh đạo và trực tiếp tiến hành khảo sát mức thu nhập của dân cư từng khu vực, từng nhóm đối tượng (cán bộ viên chức trong doanh nghiệp, cán bộ chuyên nghiệp trong các lực lượng vũ trang, công chức trong các cơ quan HCSN, cán bộ kinh doanh buôn bán lớn, hộ dân cư ) để nghiên cứu mở thêm 2 phòng giao dịch huy động tiền gửi dân cư, tiếp cận khách hàng đầu mới mở kịp cho vay tiêu dùng, tạo mọi điều kiện thuận lợi cho người gửi tiền đến giao dịch chú trọng khu vực trung tâm thủ đô và kh uvực tập trung các hộ kinh doanh buôn bán lớn, những nơi có nhiều CB CNV nhà nước sinh sống
4.Chuẩn bị tốt các điều kiện lao động, công nghệ để áp các sản
phẩm huy động vốn mới theo đề án chiến lược phát triển nguồn vốn của NHNN Việt Nam như : tiết kiệm gửi một nơi, lĩnh nhiều tiền; tiết kiệm bậc
thang; tiết kiệm gửi góp; rút tiền bằng máy tự động
Đối với doanh nghiệp và các tổ chức tài chính tín dụng, các tổ chức phi tài chính
Trước hết phải làm thật tốt các dịch vụ thanh toán, chuyển tiền, ngân quỹ, thực hiện văn hoá trong giao dịch, văn minh trong giao tiếp (kể cả khi trả lời điện thoại khách hàng) để thu hút các đơn vị tiếp tục gắn bó với chi nhánh
Thường xuyên tìm kiếm, tiếp cận, thiết lập mối quan hệ tốt với các đơn
vị có số dư tiền gửi cao, ổn định và lãi suất đầu vào hạ Chủ động nắm bắt
nhu cầu ngoại tệ của các doanh nghiệp xuất, nhập khẩu huy động nguồn vốn trong thanh tốn, thơng qua ký gửi, chuyển tiền gửi mua ngoại tệ
Coi trọng lợi ích gửi tiền, giao dịch thanh toán của các đơn vị đã quan hệ như các doanh nghiệp thuộc hệ thống bảo hiểm NHNN Việt Nam để khai
thác tối đa nguồn vốn rẻ, hàng quí gặp gỡ khách hàng, hàng năm mở hội
nghị để trao đổi, lắng nghe ý kiến từ phía khách hàng, nhằm tạo sự thân thiện và thắt chặt thêm mối quan hệ
Trang 235.Nâng cao một bước yêu cầu công tác kế hoạch hoá nguồn vốn,
quản lý nguồn vốn không chỉ dừng ở tổng số dư và mức tăng trưởng mà cần phải kế hoạch hoá dần cơ cấu từng loại nguồn, từng loại kỳ hạn và từng loại đối tượng khách hàng Tạo sự tăng trưởng vững chắc, an toàn, tránh được các loại rủi ro như rủi ro lãi suất, rủi ro kỳ hạn, rủi ro thanh tốn
6.Tăng trưởng tín dụng và nâng cao chất lượng tín dụng
Tiếp tục chỉ đạo làm thật tốt 2 khâu : thị trường, khách hàng và qui trình nghiệp vụ
Thường xuyên phân tích thị trường, khách hàng, xây dựng được chiến lược kinh doanh ngắn hạn, trung, dài hạn phù hợp với thực tế Chủ động phát triển thị trường, tăng thị phần tín dụng, từng bước mở thị trường cho vay kinh tế hộ ở vùng ngoại ô (Tây hồ, Cầu giấy) cho vay tiêu dùng cán bộ viên chức trong các doanh nghiệp có đơng CB CNV tạo điều kiện cho việc xâm nhập vào thị trường doanh nghiệp
Chỉ đạo từng CBTD vừa chủ động vừa tranh thủ các mối quan hệ để có thể tiếp cận, vận động khách hàng tốt về vay vốn tại chi nhánh Phân loại từng đối tượng khách hàng (hộ sản xuất KD, CBCN, doanh nghiệp nhà nước, doanh nghiệp dân doanh ) để có thái độ tín dụng phù hợp
Chấp hành nghiêm túc quy trình nghiệp vụ thực hiện đầy đủ các bước các khâu công việc gắn với nâng cao trách nhiệm của cán bộ ở từng bộ phận nghiệp vụ liên quan (tín dụng, kế tốn)
Tăng cường công tác kiểm tra kiểm sốt, thực hiện tốt cơng tác giấm sát, kiểm tra-kiểm toán nội bộ, đảm bảo mọi nghiệp vụ phát sinh đều được kiểm tra: cho vay đến đâu an toàn đến đó, thực hiện tốt phương châm ổn định-phát triển-an toàn-hiệu quả
Tổ chức phân tích chất lượng tín dụng hàng gửi, xử lý ngăn ngừa kịp thời tồn tại vướng mắc, tích cực đơn đốc thu nợ đến hạn, thu róc lãi hàng tháng để tạo ra nguồn thu nhập vững chắc
Trang 247.Phát triển các dịch vụ
Nâng cao chất lượng mở rộng các nghiệp vụ ngồi tín dụng như dịch vụ chuyển tiền dịch vụ thu ngân, mở L/C, TTQT, mua bán ngoại tệ Tiếp cận dần với các nghiệp vụ mới như thị trường mở, kinh doanh chứng khoán, hợp đồng uỷ thác, BH hưởng hoa hồng
8.Công tác tài chính, kế tốn, ngân quỹ
Tiến hành xây dựng đề án (kế hoạch) tài chính năm 2002, xác định đầy đủ các khoản thu-chi để chủ động ngay từ đầu năm trên cơ sở có tính đến khả năng phải nhận khoán với TTDH
Thực hiện tiết kiệm chi phí quản lý một cách tích cực, ưu tiên dành phần lớn chi phí cho việc tăng cường các nguồn lực (thông tin, quảng cáo, đào tạo cán bộ )
Cân đối tài chính năm 2002 phải dựa trên nền tảng tăng trưởng vốn kinh doanh với quy mô, chất lượng cao và cơ cấu hợp lý, không chỉ đơn thuần và xử lý trên cơ sở chênh lệch hai đầu của lãi suất
9.Đào tạo nguồn nhân lực
Tập trung đào tạo nâng cao trình độ kỹ thuật nghiệp vụ, tay nghề và kiến thức pháp luật cho CB CNV theo hướng tự đào tạo là chính, kết hợp cử đi học, đi tập huấn các lớp học tập trung ngắn ngày, dài ngày do TTĐH tổ chức, tự tổ chức tập huấn tại chi nhánh, liên hệ mời giảng viên TTĐH
Các phòng nghiệp vụ mỗi tuần dành một buổi, mỗi tháng dành từ 1- 2 ngày để tổ chức học tập, triển khai văn bản mới, trao đổi, hội thảo về nghiệp vụ để bổ xung và cập nhật kiến thức cho cán bộ Đảm bảo mỗi cán bộ có 20 ngày/năm đi học thêm và học lại nghiệp vụ
Cán bộ đang theo học các lớp cao học, đại học tại chức cần sắp xếp thời gian hợp lý để vừa học tập tốt vừa hoàn thành nhiệm vụ chuyên môn được giao
Trang 25Phat dong phong trao hoc tap ngoai gid
10.Nâng cao vai trò các tổ chức đảng, đoàn thể, đẩy mạnh phong trào thi đua xây dựng chi nhánh vững mạnh, tạo sự chuyển biến về tư tưởng trong cán bộ nhân viên, giáo dục động viên đi đôi với khuyến khích vật chất, tập hợp người lao động làm việc với tinh thần hăng say Trách nhiệm và hiệu quả cao ở tất cả các lĩnh vực, các cương vị công tác Định kỳ 6 tháng sơ kết, kết quả kinh doanh đề có thêm giải pháp kịp thời, nâng cao chất lượng kinh
doanh và đời sống CBCNV Tổ chức để người lao động tích cực tham gia
học tập, tham gia hội thi CBTD giỏi : cán bộ ngân quỹ giỏi; cán bộ tin học
giỏi; đẩy mạnh các hoạt động văn thể, thi đua lập thành tích chào mừng 15 năm ngày thành lập NHNN Việt Nam
Năm 2001 chi nhánh đã đạt được những kết quả đáng khích lệ, phong trào thi đua đã đạt được nhiều thành tích đáng phấn khởi Trước mắt còn nhiều khó khăn thách thức, địi hỏi mỗi cán bộ chủ chốt, toàn thể 52 lao động cần nâng cao tinh thần trách nhiệm, cống hiến sức lao động sáng tạo để đưa NHNN Bắc Hà Nội phát triển lên tầm cao mới : an toàn, bền vững, hiệu quả cao
Trang 26KET LUAN
Trên đây là một số vấn đề tổng quát về NHNo & PTNT Bắc Hà nội va các mặt hoạt động của ngân hàng mà trong quá trình thực tập tổng hợp em đã tìm hiểu và tổng kết được cụ thể bao gồm bộ máy tổ chức (nghiệp vụ huy
động vốn cho vay) của NHNo & PTNT Bắc Hà nội