Trong quá trình học tập và nghiên cứu tại trường, được sự dạy dỗ, chỉ bảo tận tình của các thầy cô giáo đã trang bị cho chúng em một hệ thống kiến thức rất cơ bản và đầy đủ. Thực tập cuối khóa là một khâu quan trọng trong chương trình đào tạo của hệ đại học, tạo điều kiện cho sinh viên củng cố lại kiến thức đó, tiếp thu kỹ năng nghề nghiệp ở đơn vị cơ sở thực tập qua đó nâng cao trình độ thực hành nghề nghiệp. Được sự cho phép của nhà trường và ban lãnh đạo của Ngân hàng Thương mại cổ phần Kỹ thương Viêt Nam – chi nhánh Hà Nội, hiện nay em đang đi thực tập tại ngân hàng này. Trong thời gian thực tập tại đây, em đã có cơ hội tiếp cận và tìm hiểu thực tế về đặc điểm, cơ cấu tổ chức bộ máy, tình hình hoạt động kinh doanh, đặc biệt em đã dành nhiều thời gian để tìm hiểu kỹ về các nghiệp vụ của Ngân hàng. Qua đó em có thể vận dụng những kiến thức đã học cộng với liên hệ thực tế, làm hành trang cho vốn kiến thức của mình.
Báo cáo thực tập tổng hợp MỤC LỤC Đầu năm 2009 kinh tế Việt Nam phải đối mặt với khủng hoảng kinh tế tồn cầu kéo theo tình trạng lạm phát tăng cao,theo tính tốn sơ lên tới 20% năm 2009.Trước tình hình đó,NHNN Việt Nam đưa sách thắt chặt tiền tệ nhằm kiểm sốt lạm phát,một số tăng dự trữ bắt buộc,dẫn đến chạy đua lãi suất huy động tình trạng cạnh tranh ngân hàng gay gắt.Chứng tỏ nhu cầu vốn lớn buộc ngân hàng phải tìm cách nâng cao lực cạnh tranh,tăng hình thức khuyến mại nhằm thu hút tiền gửi khách hàng.Nhận thức điều này,công tác huy động vốn ngân hàng đặc biệt quan tâm.Điều thể rõ rệt qua kết hoạt động huy động vốn ngân hàng qua năm .5 Hoạt động đầu tư giữ vai trò quan trọng hoạt động kinh doanh Techcombank Hà Nội.Nhờ có nguồn vốn lớn,ổn định Chi nhánh áp dụng nhiều hình thức đa dạng, phong phú, phù hợp với loại khách hàng V Những khó khăn tồn nguyên nhân .12 Khi chuyển sang chế thị trường,Chi nhánh thực sụ chuyển hướng kinh doanh có hiệu vững tăng trưởng mạnh qua năm.Tuy nhiên bên cạnh đó,tỷ lệ nợ hạn chưa ổn định,chưa giảm,mặt khác nhiều tiềm ẩn rủi ro đe dọa hoạt động ngân hàng.Đây vấn đề xúc chi nhánh,do đầu tư cho có hiệu quả,thu hồi vốn nhanh,đủ gốc lãi,để quay vòng vốn nhanh mong mỏi ngân hàng.Tỷ trọng dư nợ tín dụng trung dài hạn chi nhánh lớn,chính diều làm cho rủi ro tín dụng,nợ q hạn,nợ khó đòi vấn đề ngân hàng quan tâm,tìm cách giải va tương lai 12 Việc ngân hàng Techcombank Hà nội tập trung vốn đầu tư cho ngành kinh tế mũi nhọn ngành công nghiệp,thương mại dịch vụ có mặt tốt,mặt tích cực,song việc đầu tư vốn phát triển hài hòa có hỗ trợ ngành nghề kinh tế địa bàn tạo sức mạnh tổng hợp để phát triển kinh tế.Cơ cấu dư nợ chi nhánh tập trung chủ yếu khu vực kinh tế quốc doanh,dư nợ quốc doanh chiếm tỷ trọng thấp.Trong cho vay nói chung khách hàng có dư nợ lớn lại tập trung phần lớn ngành công ngiệp thương mại dịch vụ,ngành nông ngiệp ngành khác chiếm tỷ lệ .13 Cơng nghệ ngân hàng hạn chế kỹ thuật so với số ngân hàng đứng đầu nước.Bắt đàu từ việc chưa chuẩn hóa hoạt động ngiệp vụ,năng lực cán lực tài thiếu hệ thống thơng tin quản lý có hiệu lực.Ngân hàng cần đại hóa thống thơng tin quản lý điều hành,thanh tốn nối mạng tồn quốc,đảm bảo thơng tin kịp thời xác,tăng hiệu kinh doanh giảm bớt rủi ro .13 -Cán tín dụng thiếu số lượng,một số yếu lực,chưa đáp ứng yêu cầu đòi hỏi ngày cao hoạt động ngân hàng,đặc biệt xu quốc tế hóa đại hóa ngân hàng Việt Nam,cũng giới.Đây la vấn đề cấp bách,cần phải thực ngiêm túc không ngừng nâng cao chất lượng,nếu không nguy lớn cho ngân hàng.Vì yếu tố liên quan trực tiếp đến người,đến chất lượng rủi ro khoản tín dụng 14 Đoàn Việt Dũng Lớp: TC11-19 Báo cáo thực tập tổng hợp NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN THỰC TẬP ĐIỂM GIÁO VIÊN CHẤM LẦN Đoàn Việt Dũng ĐIỂM GIÁO VIÊN CHẤM LẦN Lớp: TC11-19 Báo cáo thực tập tổng hợp LỜI MỞ ĐẦU Trong trình học tập nghiên cứu trường, dạy dỗ, bảo tận tình thầy cô giáo trang bị cho chúng em hệ thống kiến thức đầy đủ Thực tập cuối khóa khâu quan trọng chương trình đào tạo hệ đại học, tạo điều kiện cho sinh viên củng cố lại kiến thức đó, tiếp thu kỹ nghề nghiệp đơn vị sở thực tập qua nâng cao trình độ thực hành nghề nghiệp Được cho phép nhà trường ban lãnh đạo Ngân hàng Thương mại cổ phần Kỹ thương Viêt Nam – chi nhánh Hà Nội, em thực tập ngân hàng Trong thời gian thực tập đây, em có hội tiếp cận tìm hiểu thực tế đặc điểm, cấu tổ chức máy, tình hình hoạt động kinh doanh, đặc biệt em dành nhiều thời gian để tìm hiểu kỹ nghiệp vụ Ngân hàng Qua em vận dụng kiến thức học cộng với liên hệ thực tế, làm hành trang cho vốn kiến thức Đồn Việt Dũng Lớp: TC11-19 Báo cáo thực tập tổng hợp CHƯƠNG I : TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ NỘI I Lịch sử đời phát triển Techcombank chi nhánh Hà Nội Lịch sử đời: Được thành lập vào ngày 27 tháng 09 năm 1993, Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam thành lập bối cảnh đất nước chuyển sang kinh tế thị trường với số vốn điều lệ 20 tỷ đồng trụ sở ban đầu đặt số 24 Lý Thường Kiệt, Hoàn Kiếm, Hà Nội.Năm 1998 trụ sở chuyển sang tòa nhà Techcombank,15 Đào Duy Từ Hà Nội Tên đầy đủ: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ thương Việt Nam chi nhánh Hà Nội Tên gọi tắt:Techcombank Hà Nội Địa chỉ:15 Đào Duy Từ - Hoàn Kiếm – Hà Nội Website:www.techcombank.com.vn Quá trình hình thành phát triển Techcombank chi nhánh Hà Nội Chi nhánh Ngân hàng TMCP Kỹ thương Hà Nội tiền thân Hội sở NHTMCP Kỹ thương Việt Nam ( Techcombank Hà Nội) Chi nhánh cấp I Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam Hà Nội.Techcombank Hà Nội Chi nhánh hoạt động đóng góp lớn vào lợi nhuận thành tựu TECHCOMBANK ngày Với tổng tài sản lên tới 1100 tỷ VND, Techcombank Hà Nội Chi nhánh bán bn, tập hợp DN lớn mạnh Đồn Việt Dũng Lớp: TC11-19 Báo cáo thực tập tổng hợp II Cơ cấu máy hoạt động Techcombank chi nhánh Hà Nội SƠ ĐỒ CƠ CẤU TỔ CHỨC TECHCOMBANK CHI NHÁNH HÀ NỘI GIÁM ĐỐC Phó Giám Đốc Phó Giám Đốc Phòng DVKH Phòng DVKH DN Phòng DVKH Cá Nhân Bộ phận kế toán kho quỹ III Chức năng,nhiệm vụ Techcombank chi nhánh Hà Nội Techcombank Chi nhánh Hà Nội thực nhiệm vụ cụ thể sau: - Dịch vụ tiền gửi: • Chi nhánh Hà Nội thực huy động tiền gửi tiết kiệm, phát hành kỳ phiếu, trái phiếu, giấy tờ có giá đồng Việt Nam ngoại tệ • Nhận tiền gửi đồng Việt Nam ngoại tệ tổ chức, cá nhân nước nhiều hình thức, kỳ hạn phong phú, lãi suất hấp dẫn - Dịch vụ tín dụng: • Cho vay ngắn, trung dài hạn tất thành phần kinh tế • Cho vay vốn theo dự án, đồng tài trợ, nhận làm dịch vụ ủy thác - đầu tư dự án nước quốc tế • Cho vay cầm cố cá nhân, hộ gia đình, tổ hợp tác, doanh nghiệp tư nhân, sản xuất kinh doanh dịch vụ lĩnh vực Đoàn Việt Dũng Lớp: TC11-19 Báo cáo thực tập tổng hợp • Cho vay tiêu dùng đồng Việt Nam phục vụ nhu cầu đời sống cán bộ, công nhân viên đối tượng khác - Dịch vụ tốn nước: • Nhận tốn đồng Việt Nam ngoại tệ cho cá nhân tổ chức kinh tế • Chuyển tiền điện tử, toán nước, chi trả lương qua tài khoản, ngân hàng phục vụ giải ngân dự án Thu, chi hộ đơn vị - Dịch vụ kinh doanh ngoại hối: • Thanh tốn xuất nhập theo hình thức: Thư tín dụng (L/C), nhờ thu (D/A, DP, CAD), chuyển tiền (TTR) • Mua bán ngoại tệ, tốn phi mậu dịch, chi trả kiều hối Western Union, chi trả cho người lao động xuất • Thanh toán, chuyển tiền biên giới, thực nghiệp vụ bảo lãnh nước quốc tế, thu đổi ngoại tệ - Các sản phẩm dịch vụ khác: • Cung cấp dịch vụ chi trả lương cho Cán công nhân viên chức doanh nghiệp, tổ chức Đoàn Việt Dũng Lớp: TC11-19 Báo cáo thực tập tổng hợp CHƯƠNG II TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA TECHCOMBANK CHI NHÁNH HÀ NỘI TRONG NĂM GẦN ĐÂY I.Tình hình huy động vốn Đầu năm 2009 kinh tế Việt Nam phải đối mặt với khủng hoảng kinh tế tồn cầu kéo theo tình trạng lạm phát tăng cao,theo tính tốn sơ lên tới 20% năm 2009.Trước tình hình đó,NHNN Việt Nam đưa sách thắt chặt tiền tệ nhằm kiểm sốt lạm phát,một số tăng dự trữ bắt buộc,dẫn đến chạy đua lãi suất huy động tình trạng cạnh tranh ngân hàng gay gắt.Chứng tỏ nhu cầu vốn lớn buộc ngân hàng phải tìm cách nâng cao lực cạnh tranh,tăng hình thức khuyến mại nhằm thu hút tiền gửi khách hàng.Nhận thức điều này,công tác huy động vốn ngân hàng đặc biệt quan tâm.Điều thể rõ rệt qua kết hoạt động huy động vốn ngân hàng qua năm Bảng 1:Tình hình huy động vốn năm(2007-2009) Đơn vị: tỷ VNĐ Năm 2007 Năm 2008 So sánh 2008/2007 Số tiền % 1.586 1.634 1.056 48 3,02 So sánh 2009/2008 Số tiền % -578 -35,37 Ngắn hạn 735 1.029 798 294 40,00 -231 -22,45 Trung - dài hạn 851 605 -246 -28,90 -347 -57,35 Dân cư tổ chức kinh tế 1.367 1.325 769 -42 -3,07 -556 -41,96 Tổ chức tín dụng -90 -41,09 -22 -7,12 Tổng nguồn vốn Năm 2009 Phân theo kỳ hạn 258 Phân theo cấu 219 309 287 (Nguồn: báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2007 - 2009) Đoàn Việt Dũng Lớp: TC11-19 Báo cáo thực tập tổng hợp - Năm 2008, tổng nguồn vốn huy động Techcombank đạt 1.634 tỷ đồng So với cuối năm 2007 nguồn huy động tăng lên 48 tỷ đồng Đây thành công lớn Techcombank công tác huy động, đặc biệt huy động từ dân cư vốn nguồn vốn có tính ổn định cao loại nguồn vốn huy động vào ngân hàng.Thành công có Techcombank có chiến lược đắn bước hợp lý, năm 2008 ngân hàng nhà nước có nhiều sách thắt chặt tiền tệ dẫn đến lượng cung tiền lưu thông giảm -Năm 2009,tổng nguồn vốn huy động Techcombank đạt 1.056 tỷ đồng.So với cuối năm 2008 giảm 578 tỷ đồng.Nguyên nhân sụt giảm cc khủng hoảng kinh tế tồn cầu.Tuy nhiên ban lãnh đạo có biệm pháp kịp thời để khắc phục nhằm đảm bảo tiêu đề Đoàn Việt Dũng Lớp: TC11-19 Báo cáo thực tập tổng hợp II Hoạt động sử dụng vốn Hoạt động đầu tư giữ vai trò quan trọng hoạt động kinh doanh Techcombank Hà Nội.Nhờ có nguồn vốn lớn,ổn định Chi nhánh áp dụng nhiều hình thức đa dạng, phong phú, phù hợp với loại khách hàng Tình hình dư nợ Bảng - Dư nợ cho vay Đơn vị: tỷ VNĐ Năm 2007 Số Tỷ tiền trọng Tổng dư nợ 1.058 100 Năm 2008 Năm 2009 Số Tỷ % so Số Tỷ % so tiền trọng với tiền trọng với năm năm 2007 2008 1.062 100 0,38 704 100 -33,71 Dư nợ theo thời gian Ngắn hạn 470 44,42 803 75,61 70,85 513 72,87 -36,15 Trung - dài hạn 588 55,58 259 24,39 191 55,95 27,13 -26.25 Dư nợ VNĐ 991 93,66 981 92,37 -1,01 89,12 -35,98 Dư nợ ngoại tệ 67 6,34 7,63 Dư nợ theo tiền tệ 81 628 20,89 76 10,88 -6,17 (Nguồn: báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2007 - 2009) Bảng - Dư nợ hạn Đơn vị: tỷ VNĐ Năm 2007 Số Tỷ tiền trọng Năm 2008 Số Tỷ % so tiền trọng với năm 2007 Tổng dư nợ 1.058 100 1.062 100 0,38 Năm 2009 Số Tỷ % so tiền trọng với năm 2008 704 100 -33,71 Dư nợ hạn 8,7 0,82 13,8 1,30 12,8 14,29 2,03 36,23 (Nguồn: báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2007 - 2009) Đoàn Việt Dũng Lớp: TC11-19 Báo cáo thực tập tổng hợp -Từ số liệu bảng bảng ta thấy nguồn vốn huy động năm cao hoạt động sử dụng vốn chưa triệt để.Tổng số dư nợ thường chiếm từ 70% đến 75% tổng nguồn vốn.Vì ngân hàng cần đề biêm pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng đầu tư vào hoạt động kinh doanh:buôn bán ngoại tệ,đầu tư vào thị trường chứng khốn,mua cổ phần cơng ty,doanh ngiệp ,ngồi ngân hàng chuyển vốn cho ngân hàng không huy động nhiều vốn hình thức cho vay ngắn hạn,vay qua đêm -Tính đến cuối năm 2008, dư nợ tăng 0.38 % so với thời điểm cuối năm 2007 nợ xấu (nợ 3-5) chiếm 1,30 %, nằm giới hạn an toàn theo quy định NHNN (dưới 3%) Năm 2009 dư nợ giảm 33,71% nợ xấu chiếm 2,03 % Hoạt động thị trường liên ngân hàng Techcombank động để đáp ứng tốt nhu cầu khoản hệ thống tối ưu hoá nguồn vốn lúc đầu tín dụng cần phải thắt chặt khó khăn kinh tế dẫn đến khả trả nợ khách hàng khó đảm bảo chắn Hoạt động kinh doanh Ngoại tệ Bảng - Doanh số hoạt động kinh doanh ngoại tệ Đơn vị: triệu USD Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009 D/số mua ngoại tệ 157 So sánh So sánh 2008/2007 tăng 2009/2008 tăng giảm (+/-) giảm (+/-) Số tiền % Số tiền % 230,4 308,2 73,4 46,75 77,8 33,76 D/số bán ngoại tệ 162 242,9 320,8 80,9 49,93 77,9 32,07 (Nguồn: báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2007 - 2009) Đoàn Việt Dũng Lớp: TC11-19 Báo cáo thực tập tổng hợp Trong nghiệp vụ mua bán ngoại tệ phục vụ khách hàng toán xuất nhập khẩu, khối lượng giao dịch chủ yếu USD loại ngoại tệ mạnh khác EUR,JPY, GBP, AUD, v.v., Ph.ng Kinh doanh ngoại hối Techcombank cung cấp cho khách hàngmột số ngoại tệ khác giao dịch thị trường giới đồng Baht Thái Lan (THB),Krone Đan Mạch (DKK), Krone Thụy Điển (SEK), v.v Doanh số mua bán ngoại tệ tăng năm chứng tỏ hoạt động kinh doanh ngoại tệ cua Techcombank phát triển tốt 3.Các hoạt động khác Ngoài nghiệp vụ cho vay tín dụng, chuyển tiền, toán,kinh doanh ngoại tệ Techcombank Chi nhánh Hà Nội mở rộng số hoạt động kinh doanh khác như: Chuyển tiền kiều hối, dịch vụ bảo lãnh, dịch vụ thẻ,thanh tốn quốc tế,giao dịch hàng hóa tương lai Các dịch vụ mở cho Ngân hàng khoản thu có giá trị lớn mà đem đến cho Ngân hàng lợi cạnh tranh định đa chức tiện lợi giao dịch toán III.Các mặt hoạt động khác 1.Quản trị công nghệ thông tin - Năm 2008 nâng cấp thành công hệ thống T24 –R7.Hệ thống mạng nội nâng cấp bảo đảm độ an tồn cho hệ thống ngân hàng Cơng tác quản lý, sử dụng công nghệ thông tin, phần cứng phân mềm nâng cao góp phần tăng hiệu hoạt động kinh doanh - Các sản phẩm công nghệ F@st -ebank – sản phẩm internet Banking cho doanh nghiệp, sản phẩm F@st-ibank cho cá nhân trung tâm công nghệ phòng ban chức phối hợp Đồn Việt Dũng Lớp: TC11-19 Báo cáo thực tập tổng hợp triển khai đem lại kết tốt Trong năm 2008 trung tâm thẻ triển khai xong module thẻ tín dụng phát hành thử nghiệm thẻ Visa credit Nhiều dự án kết nối công nghệ thông tin với đối tác HSBC, Bank Net, Pay Net, Pacific Airline, Bảo Việt nhân thọ, Vietnam airline triển khai thành công đem lại nhiều thuận lợi giao dịch với khách hàng đối tác, tăng cường mối quan hệ hợp tác với đối tác kinh doanh 2.Công tác phát triển sản phẩm Các sản phẩm giới thiệu thu hút quan tâm nhiều khách hàng sản phẩm tiết kiệm trúng thưởng, Tiết kiệm bội thu, linh, Tiết kiệm linh hoạt, sản phẩm internetbanking – F@st i bank, F@st E-Bank, thẻ đồng thương hiệu TECHCOMBANK – VISA – VIETNAM AIRLINES nâng cấp hoàn thiện phục vụ rộng rãi đối tượng khách hàng Các sản phẩm mắt đánh giá đáp ứng nhu cầu thị trường khách hàng đón nhận Đặc biệt sản phẩm internet banking F@st Ibank/ F@st E-Bank tạo nhiều thuận tiện cho khách hàng việc quản lý tài khoản, toán, kiểm soát giao dịch với ngân hàng đem lại nhiều tiện lợi cho khách hàng.Techcombank trở thành ngân hàng ngân hàng có nhiều số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ điện tử Việt Nam Hoạt động marketing - Trong năm, hoạt động marketing có bước tiến vững Nhiều chương trình tài trợ, quảng cáo, hoạt động PR, khuyến mại triển khai tốt phạm vi toàn quốc góp phần đáng kể vào việc phát triển sở khách hàng mang lại hình ảnh tốt cho ngân hàng Hiệu Đoàn Việt Dũng 10 Lớp: TC11-19 Báo cáo thực tập tổng hợp hoạt động marketing có tăng lên với việc thương hiệu Techcombank nhận biết nhiều Kiểm soát rủi ro - Cùng với việc mở rộng phát triển kinh doanh, năm Techcombank không ngừng ý nâng cao khả quản trị rủi ro, bước hoàn thiện hệ thống quản lý, giám sát rủi ro chuyên sâu -Việc bước tập trung hóa cơng tác thẩm định tín dụng Hội sở giúp Techcombank tối ưu hóa nguồn lực giảm thiểu rủi ro tín dụng cho ngân hàng Mặc dù kinh tế giới rơi vào khủng hoảng có ảnh hưởng sâu sắc đến kinh tế Việt năm Ngân hàng giữ tỷ lệ nợ 3-5 giới hạn an tồn đóng góp khơng nhỏ cơng tác kiểm sốt rủi ro tín dụng Khối tín dụng quản trị rủi ro - Công tác quản trị rủi ro thị trường năm hỗ trợ giúp cho ban lãnh đạo ngân hàng điều hành hiệu trước biến động phức tạp mặt sách phủ, quản lý rủi ro khoản rủi ro lãi suất hiệu quả, an toàn - Rủi ro hoạt động trọng, triển khai cách nhằm nhận diện, có phương thức quản lý sát sao, đảm bảo hoạt động, sản phẩm dịch vụ ngân hàng đồng có chất lượng cao IV.Kết kinh doanh Bảng - Kết hoạt động kinh doanh qua năm 2007 - 2009 Đơn vị: triệu VNĐ Tổng thu Tổng chi Chênh lệch thu chi Đoàn Việt Dũng Năm 2007 162.352 110.266 52.086 11 Năm 2008 274.785 193.265 81.520 Năm 2009 274.233 242.109 32.124 Lớp: TC11-19 Báo cáo thực tập tổng hợp (Nguồn: báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2007 - 2009) Kết hoạt động năm năm Techcombank có số số không đạt kế hoạch đề ra, tổng tài sản, dư nợ, huy động, nhìn chung kết hoạt động năm Techcombank tiếp tục có tăng trưởng tốt ,các tiêu đặc biệt tiêu lợi nhuận có tăng trưởng đáng kể Hình ảnh ngân hàng nhận biết rộng rãi phạm vi nước đặc biệt Hà Nội TP Hồ Chí Minh, tỉnh thành phố lớn khắp nước Mạng lưới chi nhánh, Phòng Giao dịch khơng ngừng mở rộng với hoạt động ngày hiệu góp phần quan trọng việc tăng trưởng lợi nhuận ngân hàng Các sản phẩm dịch vụ giàu chất công nghệ mắt đặn khẳng định mạnh ngân hàng việc ứng dụng công nghệ.Những kết đạt năm qua tiếp tục bước tiến vững cho chiến lược năm 2005-2010 ngân hàng, kết kinh doanh năm cho thấy Techcombank tiếp tục phát triển ổn định, bền vững, tăng trưởng sở kiểm soát rủi ro V Những khó khăn tồn nguyên nhân Những khó khăn tồn 1.1 Rủi ro tín dụng Khi chuyển sang chế thị trường,Chi nhánh thực sụ chuyển hướng kinh doanh có hiệu vững tăng trưởng mạnh qua năm.Tuy nhiên bên cạnh đó,tỷ lệ nợ hạn chưa ổn định,chưa giảm,mặt khác nhiều tiềm ẩn rủi ro đe dọa hoạt động ngân hàng.Đây vấn đề xúc chi nhánh,do đầu tư cho có hiệu quả,thu hồi vốn nhanh,đủ gốc lãi,để quay vòng vốn nhanh mong mỏi ngân hàng.Tỷ trọng dư nợ tín dụng trung dài hạn chi nhánh lớn,chính diều làm cho rủi ro tín dụng,nợ q hạn,nợ khó đòi vấn đề ngân hàng quan tâm,tìm cách giải va tương lai Đoàn Việt Dũng 12 Lớp: TC11-19 Báo cáo thực tập tổng hợp 1.2 Đầu tư tín dụng chưa dàn trải thành phần kinh tế Việc ngân hàng Techcombank Hà nội tập trung vốn đầu tư cho ngành kinh tế mũi nhọn ngành công nghiệp,thương mại dịch vụ có mặt tốt,mặt tích cực,song việc đầu tư vốn phát triển hài hòa có hỗ trợ ngành nghề kinh tế địa bàn tạo sức mạnh tổng hợp để phát triển kinh tế.Cơ cấu dư nợ chi nhánh tập trung chủ yếu khu vực kinh tế quốc doanh,dư nợ quốc doanh chiếm tỷ trọng thấp.Trong cho vay nói chung khách hàng có dư nợ lớn lại tập trung phần lớn ngành công ngiệp thương mại dịch vụ,ngành nông ngiệp ngành khác chiếm tỷ lệ 1.3.Hạn chế kỹ thuật Cơng nghệ ngân hàng hạn chế kỹ thuật so với số ngân hàng đứng đầu nước.Bắt đàu từ việc chưa chuẩn hóa hoạt động ngiệp vụ,năng lực cán lực tài thiếu hệ thống thơng tin quản lý có hiệu lực.Ngân hàng cần đại hóa thống thơng tin quản lý điều hành,thanh tốn nối mạng tồn quốc,đảm bảo thơng tin kịp thời xác,tăng hiệu kinh doanh giảm bớt rủi ro 2.Nguyên nhân 2.1.Nguyên nhân khách quan -Môi trường tính chất cạnh tranh kinh doanh ngân hàng ngày trở lên gay gắt hơn.Ngay địa bàn Hà Nội có 90 tổ chức ngân hàng đồng thời hoạt động,nhiều ngân hàng có khả tăng lãi suất huy động vốn hay hạ lãi suất cho vay xuông mức thấp để cạnh tranh -Bên cạnh ngành sản xuất nước phải cạnh tranh gay gắt với hàng ngoại nhập,chính sách kinh tế vĩ mơ q trình điều chỉnh đổi hồn thiện nên doanh ngiệp khơng theo kịp với thay đổi chế sách vĩ mô dẫn đến kinh doanh thua lỗ,không đủ điều kiện vay vốn ngân hàng -Ngoài hệ thống văn pháp luật liên quan đên hoạt động tín dụng cải thiện nhiều chưa đồng bộ,chưa phù hợp với môi trường cạnh tranh chế thị trường.Thủ tuc điều kiện cho vay rườm Đoàn Việt Dũng 13 Lớp: TC11-19 Báo cáo thực tập tổng hợp rà,phức tạp khiến cho Ngân hàng phải từ chối nhiều khoản cho vay,vì khách hàng khơng đáp ứng đầy đủ điều kiện vay vốn 2.2.Nguyên nhân chủ quan -Cán tín dụng thiếu số lượng,một số yếu lực,chưa đáp ứng yêu cầu đòi hỏi ngày cao hoạt động ngân hàng,đặc biệt xu quốc tế hóa đại hóa ngân hàng Việt Nam,cũng giới.Đây la vấn đề cấp bách,cần phải thực ngiêm túc không ngừng nâng cao chất lượng,nếu không nguy lớn cho ngân hàng.Vì yếu tố liên quan trực tiếp đến người,đến chất lượng rủi ro khoản tín dụng -Ngân hàng chủ quan cho vay,thể số trường hợp có quan niệm cho khách hàng quen thuộc không cần giám sát chặt chẽ giải cho vay dựa vào thông tin doanh nghiệp cung cấp thay cho số liệu tài đáng tin cậy -Một nguyên nhân quan trọng la mối quan hệ ngân hàng khách hàng chưa rộng rãi chưa có tìm hiểu lẫn nhiều,công tác Marketing chưa phát huy sức mạnh tối đa để đem lại hợp đồng,dự án có lợi cho Chi Nhánh Đoàn Việt Dũng 14 Lớp: TC11-19 Báo cáo thực tập tổng hợp KẾT LUẬN Trên số đánh giá, nhận xét em dựa kiến thức học tình hình thực tế đơn vị thực tập Do thời gian thực tập ngắn, kinh nghiệm nghiên cứu nhiều hạn chế, báo cáo em khơng tránh khỏi thiếu xót định Kính mong nhận góp ý thầy, để báo cáo em hồn thiện Trong thời gian thực tập Techcombank Chi nhánh Hà Nội, em nhận giúp đỡ nhiệt tình mặt Ban Giám Đốc, nhân viên Ngân hàng Em xin gửi lời cảm ơn đến chú, anh chị phòng Tín dụng phòng Kế tốn tạo điều kiện cho em hoàn thành báo cáo Em xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến thầy, cô khoa TCNH, trường Đại học Kinh doanh Công nghệ Hà Nội, đặc biệt thầy giáo Phạm Thanh Bình tận tình giúp đỡ em thời gian qua Em xin chân thành cảm ơn! Đoàn Việt Dũng 15 Lớp: TC11-19 Báo cáo thực tập tổng hợp NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP Họ tên người nhận xét Chức vụ Nhận xét báo cáo sv Lớp Khoa Trường : Bà Trần Thị Thanh Hà : Trưởng phòng dịch vụ khách hàng Cá Nhân : Đồn Việt Dũng : TC 11-19 : Tài Ngân hàng : Đại học Kinh doanh Công nghệ Hà Nội Như sau Hà Nội, ngày 01 tháng 03 năm 2010 Đoàn Việt Dũng Lớp: TC11-19