Đang tải... (xem toàn văn)
Tái Bảo hiểm có vai trò to lớn đối với các doanh nghiệp bảo hiểm, đối với cả những người tham gia bảo hiểm Việt Nam. Tái bảo hiểm phân tán rủi ro, góp phần ổn định tài chính cho doanh nghiệp bảo hiểm gốc, đặc biệt là trong những trường hợp xảy ra các sự cố thảm họa hay tích lũy rủi ro. Nâng cao khả năng nhận bảo hiểm của công ty bảo hiểm gốc đối với những rủi ro vượt quá khả năng tài chính của nó. Tái bảo hiểm là một công cụ quản trị rủi ro hữu hiệu của những nhà bảo hiểm trong việc dàn trải rủi ro và tổn thất. Đối với khách hàng tham gia bảo hiểm thì nhờ có tái bảo hiểm mà khách hàng có thể nhận được bồi thường chính xác, đầy đủ và kịp thời. Đồng thời tái bảo hiểm góp phần thúc đẩy và phát triển quan hệ quốc tệ giữa các nước bởi tái bảo hiểm là hoạt động mang tính chất quốc tế.
A.MỞ BÀI Bảo hiểm phạm trù kinh tế Nó bao gồm q trình phân phối lại nhằm đáp ứng nhu cầu đảm bảo xã hội Đặc trưng việc thành lập mang tính chất tập thể quỹ dự trữ tài thơng qua vận dụng quy luật thống kê nguyên tắc cân đối việc phân phối mang tính chất riêng rẽ quỹ để đáp ứng nhu cầu dự đốn tương lai phát sinh từ cố bất ngờ gây thiệt hại hay xảy Đối với nước có kinh tế tập trung Việt Nam, tái bảo hiểm lĩnh vực đặc biệt hệ thống bảo hiểm nhà nước đồng thời phận ngành kinh tế đối ngoại mà chủ yếu quan hệ tài đối ngoại Tái bảo hiểm có vai trò quan trọng với ngành bảo hiểm phi nhân thọ nói riêng kinh tế nói chung.Tái bảo hiểm Việt Nam hình thành với đại diện thức VINARE có thành đáng kể san sẻ rủi ro, tăng mức giữ lại thị trường nội địa cầu nối cho doanh nghiệp bảo hiểm nước thị trường bảo hiểm B THÂN BÀI I Cơ sở lý luận Khái niệm kinh doanh bảo hiểm , kinh doanh tái bảo hiểm tái bảo hiểm Theo khoản Điều Luật kinh doanh bảo hiểm 2000 sửa đổi bổ sung 2010 quy định kinh doanh bảo hiểm: “Kinh doanh bảo hiểm hoạt động doanh nghiệp bảo hiểm nhằm mục đích sinh lợi, theo doanh nghiệp bảo hiểm chấp nhận rủi ro người bảo hiểm, sở bên mua bảo hiểm đóng phí bảo hiểm để doanh nghiệp bảo hiểm trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng bồi thường cho người bảo hiểm xảy kiện bảo hiểm.” Theo khoản Điều Luật kinh doanh bảo hiểm 2000 sửa đổi bổ sung 2010 quy định kinh doanh tái bảo hiểm: “Kinh doanh tái bảo hiểm hoạt động doanh nghiệp bảo hiểm nhằm mục đích sinh lợi, theo doanh nghiệp bảo hiểm nhận khoản phí bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm khác để cam kết bồi thường cho trách nhiệm nhận bảo hiểm.” Theo Điều Luật kinh doanh bảo hiểm 2000 sửa đổi bổ sung 2010 quy định tái bảo hiểm: “Doanh nghiệp bảo hiểm tái bảo hiểm cho doanh nghiệp bảo hiểm khác, bao gồm doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài, tổ chức nhận tái bảo hiểm nước Doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài, tổ chức nhận tái bảo hiểm nước phải đạt hệ số tín nhiệm theo xếp hạng cơng ty đánh giá tín nhiệm quốc tế Bộ Tài quy định.” Tái bảo hiểm thực chất hoạt động bảo hiểm cho doanh nghiệp bảo hiểm, hình thức mà thơng qua doanh nghiệp bảo hiểm tăng khả nhận tái bảo hiểm bảo vệ khỏi tổn thất nghiêm trọng Tái bảo hiểm phương thức bảo hiểm, bảo hiểm cho doanh nghiệp bảo hiểm (doanh nghiệp bảo hiểm gốc) Thơng qua hình thức khoản tiền tái bảo hiểm bồi thường cho thiệt hại theo đơn bảo hiểm cơng ty nhượng tái bảo hiểm cấp Tóm lại, Tái bảo hiểm thực chất việc doanh nghiệp bảo hiểm bảo vệ cho chống lại rủi ro tổn thất việc chuyển giao rủi ro cho doanh nghiệp khác Nói cách khác, tái bảo hiểm việc cung cấp dịch vụ bảo hiểm cho doanh nghiệp bảo hiểm Hình thức phương thức tái bảo hiểm 2.1 Hình thức tái bảo hiểm a Tái bảo hiểm tùy ý lựa chọn - Khái niệm: Là hình thức tái bảo hiểm doanh nghiệp nhượng tồn quyền lựa chọn rủi ro cần phải tái bảo hiểm, doanh nghiệp nhận có quyền nhận hay từ chối rủi ro - Trình tự thực hiện: + Trước hết doanh nghiệp nhượng thông báo cho tái bảo hiểm dịch vụ mà họ cần phải tái bảo hiểm hình thức phiếu đề nghị (slip), có ghi đặc điểm rủi ro tái bảo hiểm : tên địa người bảo hiểm, tính chất rủi ro bảo hiểm, ngày bắt đầu chấm dứt thời gian bảo hiểm, số tiền bảo hiểm, phí bảo hiểm, phần giữ lại doanh nghiệp nhượng, tỷ lệ thủ tục phí tái bảo hiểm… + Sau nhận phiếu đề nghị này, doanh nghiệp tái bảo hiểm có tồn quyền tự để lựa chọn toàn hay phần tỷ lệ hay số tiền cố định sở rủi ro đề nghị Doanh nghiệp tái bảo hiểm xác nhận phần tham gia thơng thường cách ghi trực tiếp vào thứ hai, phiếu đề nghị gửi trả lại cho doanh nghiệp nhượng Tuy nhiên để đảm bảo tính thời gian, việc xác nhận thực điện tín hay qua điện thoại, sau phải xác nhận văn để đảm bảo tính pháp lý hợp đồng Dĩ nhiên, doanh nghiệp tái bảo hiểm có quyền khước từ tham gia vào hợp đồng họ khơng muốn Theo tập qn việc nhà tái bảo hiểm im lặng không trả lời xem chấp nhận + Trước thức có ý kiến nhận hay khước từ, doanh nghiệp tái bảo hiểm yêu cầu biết thêm chi tiết khác để đánh giá rủi ro mà nhận Ví dụ xin hợp đồng bảo hiểm gốc, chi tiết việc định giá phí bảo hiểm… Cuối cùng, nhận thông báo chấp nhận doanh nghiệp tái bảo hiểm dịch vụ theo hình thức tùy ý lựa chọn coi hồn thành, trừ có thỏa thuận khác hai bên Dịch vụ tái bảo hiểm tự động chấm dứt hiệu lực đến ngày mãn hạn hợp đồng bảo hiểm gốc mà tái lập hợp đồng; nhiên dù hợp đồng bảo hiểm gốc có tái lập, khơng có nghĩa doanh nghiệp tái bảo hiểm buộc phải tiếp tục nhận hợp đồng tái bảo hiểm thời hạn kế tiếp, mà họ có quyền tự lựa chọn tiếp tục nhận hay từ chối không tham gia tiếp nữa, trừ có giao kết khác Hơn nữa, hợp đồng tái bảo hiểm theo hình thức khơng có ràng buộc nhà tái bảo hiểm phải chấp nhận thay đổi, sửa đổi nội dung, điều kiện hay giá phí mà thỏa thuận ban đầu họ doanh nghiệp nhượng Mọi thay đổi phải thông báo trước phải có thỏa thuận doanh nghiệp tái bảo hiểm *Ưu điểm Nhược điểm: - Ưu điểm: + Giúp doanh nghiệp nhượng doanh nghiệp nhỏ thành lập yên tâm để nhận bảo hiểm cho rủi ro, đặc biệt rủi ro có giá trị bảo hiểm lớn vượt khả tài mình, rủi ro bảo hiểm: chiến tranh, bạo động + Tạo ưu cho doanh nghiệp nhượng phát triển hoạt động kinh doanh bảo hiểm tái bảo hiểm thông qua giúp đỡ kỹ thuật nghiệp vụ, tổ chức đề phòng hạn chế tổn thất + Doanh nghiệp nhận tái bảo hiểm chủ động việc nhận tái bảo hiểm cho rủi ro đảm nhận khả -Nhược điểm: + Doanh nghiệp nhượng phải thương xuyên thông báo đầy đủ thông tin hợp đồng bảo hiểm gốc vừa khơng đảm bảo bí mật, vừa thời gian, vừa ảnh hưởng đến tính cạnh tranh + Doanh nghiệp nhượng khơng đảm bảo chắn có thị trường nên đơi khơng dám bảo hiểm cho rủi ro có giá trị lớn, bỏ hội kinh doanh + Hai bên phải thường xuyên đàm phán tái lập hợp đồng tái bảo hiểm phí thủ tục hành tốn ảnh hưởng đến lợi nhuận b Tái bảo hiểm bắt buộc - Khái niệm: thỏa thuận doanh nghiệp nhượng doanh nghiệp tái bảo hiểm doanh nghiệp nhượng bắt buộc phải nhượng cho doanh nghiệp tái bảo hiểm tất đơn vụ rủi ro bảo hiểm gốc mà hai bên thỏa thuận, ngược lại doanh nghiệp tái bảo hiểm buộc phải chấp nhận toàn đơn vị rủi ro - Đặc điểm: doanh nghiệp nhượng có tồn quyền tự chấp nhận định giá phí bảo hiểm cho đơn vị rủi ro mà người bảo hiểm yêu cầu bảo hiểm không cần phải tham khảo ý kiến trước doanh nghiệp tái bảo hiểm Mặt khác, doanh nghiệp nhượng đơn phương tốn vụ tổn thất có liên quan đến rủi ro bảo hiểm với mục đích bảo vệ quyền lợi chung giững doanh nghiệp nhượng doanh nghiệp tái bảo hiểm Trong hình thức tái bảo hiểm bắt buộc, doanh nghiệp bảo hiểm hoàn toàn chia sẻ vận may rủi ro với doanh nghiệp nhượng chấp nhận toán cho tổn thất thuộc phạm vi hợp đồng tái bảo hiểm thỏa thuận mà doanh nghiệp nhượng thay mặt cho họ giải Doanh nghiệp tái bảo hiểm không bị ràng buộc hành động sơ xuất doanh nghiệp nhượng mà ngược lại với quyền lợi họ.1 *Ưu điểm Nhược điểm - Ưu điểm: + Đảm bảo doanh nghiệp nhượng kinh doanh ổn định nhờ việc n tâm nhận bảo hiểm có đối tác nhận tái lường trước khả nhận bảo hiểm, tăng hội kinh doanh + Giúp doanh nghiệp nhượng chủ động kinh doanh đặc điểm tồn quyền định nhận bảo hiểm + Đảm bảo lợi ích kinh doanh doanh nghiệp nhượng nhận + Tái bảo hiểm bắt buộc thường mang tính tự động sau năm, cho phép bên thiết lập mối quan hệ lâu dài -Nhược điểm: + Doanh nghiệp nhượng phải tái rủi ro rủi ro nằm khả tốn ảnh hưởng đến lợi nhuận doanh nghiệp nhượng + Giảm tính linh hoạt hai bên yếu tố cố định mặt thời gian + Doanh nghiệp tái bảo hiểm bị động việc lựa chọn rủi ro nhận tái http://bacvietluat.vn/gioi-thieu-ve-tai-bao-hiem.html c Tái bảo hiểm kết hợp tùy ý lựa chọn – bắt buộc (Tái bảo hiểm để ngỏ) - Khái niệm: Là hình thực tái bảo hiểm doanh nghiệp nhượng khơng bắt buộc phải nhượng tái tất dịch vụ nhận bảo hiểm; ngược lại doanh nghiệp tái bảo hiểm buộc phải chấp nhận dịch vụ mà doanh nghiệp nhượng chuyển giao với điều kiện dịch vụ phải phù hợp với nội dung điều khoản quy ước hợp đồng tái bảo hiểm *Ưu điểm Nhược điểm - Ưu điểm: + Hình thức khai thác triệt để ưu điểm hạn chế nhược điểm hai hình thức + Cả hai bên có tính chủ động tương đối nhận nhượng tái bảo hiểm + Quyền lợi hai bên giải ổn thỏa, khơng có bắt ép nhau, khơng nâng có thủ tục phí… -Nhược điểm: + Chi phí hành cho việc áp dụng hình thức tái bảo hiểm tốn nhiều rủi ro cần tái bảo hiểm trường hợp doanh nghiệp nhượng có nhiều đơn vị rủi ro cần phải đem tái bảo hiểm thường đòi hỏi điều kiện tái bảo hiểm khác nhau, cơng tác tính tốn phí sổ sách kế tốn phực tạp khó khăn + doanh nghiệp tái bảo hiểm bất lợi việc lựa chọn rủi ro nhận tái phần tái bảo hiểm bắt buộc.2 2.2 Phương thức tái bảo hiểm Phương thức tái bảo hiểm cách thức phân chia trách nhiệm quyền lợi doanh nghiệp nhượng doanh nghiệp nhận tái Có hai phương thức tái bảo hiểm chủ yếu là: + Tái bảo hiểm theo tỷ lệ http://123doc.org/document/1573803-luan-van-thi-truong-tai-bao-hiem-ly-luan-va-thuc-tien-o-viet-nam-docx.htm + Tái bảo hiểm phi tỷ lệ a.Tái bảo hiểm theo tỷ lệ Là phương thức tái bảo hiểm mà theo quyền lợi doanh nghiệp nhân doanh nghiệp nhượng phân chia theo tỷ lệ dựa sở số tiền bảo hiểm Phương pháp tái bảo hiểm theo tỷ lệ chia thành dạng chính: + Tái bảo hiểm số thành: Là phương thức tái bảo hiểm theo trách nhiệm doanh nghiệp nhượng doanh nghiệp nhận tái đơn vị rủi ro bảo hiểm phân bổ theo tỷ lệ tham gia bên sở số tiền bảo hiểm + Tái bảo hiểm mức dôi: Là phương thức tái bảo hiểm theo doanh nghiệp nhượng giữ lại cho số tiền bảo hiểm định phù hợp với khả năng, phần lại tái cho doanh nghiệp nhận b Tái bảo hiểm phi tỷ lệ Là phương thức tái bảo hiểm mà doanh nghiệp nhượng tái giữ lại cho số tiền bảo hiểm định tùy thuộc vào khả tài họ Phần tổn thất vượt mức giữ lại chuyển sang cho doanh nghiệp nhận tái Các phương thức tái bảo hiểm phi tỷ lệ: -Tái bảo hiểm vượt mức bồi thường: Là phương thức tái bảo hiểm phi tỷ lệ doanh nghiệp nhượng tái giới hạn trách nhiệm số tiền bồi thường định tổn thất xảy có giá trị lớn mức bồi thường đó, phần vượt chuyển sang cơng ty nhận tái Đồng thời khả tài doanh nghiệp nhận tái vô hạn, họ giới hạn mức trách nhiệm mình, phần vượt mức trách nhiệm chuyển đến doanh nghiệp nhận tái khác chuyển trả lại cho doanh nghiệp nhượng - Tái bảo hiểm vượt tỷ lệ bồi thường doanh nghiệp bảo hiểm gốc giữ lại cho tỷ lệ bồi thường định, phần vượt tái II Thị trường tái bảo hiểm Việt Nam Thị trường phạm trù kinh tế gắn liền với sản xuất hàng hóa Thị trường bao gồm tồn hoạt động trao đổi hàng hóa diễn thống hữu với mối quan hệ chúng phát sinh gắn liền với không gian định Theo thuật ngữ bảo hiểm, thị trường tái bảo hiểm hiểu nơi mua bán sản phẩm bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm gốc doanh nghiệp tái bảo hiểm Các sản phẩm bảo hiểm sản phẩm bảo hiểm bảo vệ doanh nghiệp bảo hiểm gốc cần có san sẻ rủi ro doanh nghiệp tái Ở Việt Nam, thị trường tái bảo hiểm tương đối phát triển đặc biệt từ sau gia nhập WTO Năm 2007 năm Việt Nam thực cam kết trở thành thành viên thứ 150 tổ chức Thương mại quốc tế WTO Nền kinh tế Việt Nam tiếp tục mở hội nhập quốc tế với mức độ sâu rộng với nhiều hội thách thức cho nghiệp phát triển kinh tế xã hội nói chung ngành bảo hiểm nói riêng Năm 2007 tăng trưởng GDP đạt 8,5% đầu tư trực tiếp nước tương đương 20,3 tỉ USD; đầu tư toàn xã hội đạt 40% GDP, vốn ODA đạt 5,4% tỉ USD xuất đạt 48 tỉ USD Các ngành công nghiệp vận tải biển đóng tàu, hàng khơng dân dụng, dệt may, giày da có bước phát triển đột phá Thị trường tài tiền tệ tiếp tục phát triển theo xu ổn định sau thời gian phát triển nóng như: tín dụng, chứng khốn, quỹ đầu tư, bảo hiểm Đây tiền đề bảo tạo điều kiện thuận lợi cho ngành bảo hiểm Việt Nam phát triển Trong năm 2007, thiên tai, tai nạn xảy tương đối nhiều, điển hình như: bão lụt miền Trung, sập cầu Cần Thơ, sạt lở núi Hà Tĩnh vụ đắm tàu, tai nạn giao thông, cháy nổ, dịch tiêu chảy, dịch lợn tai xanh, dịch cúm gia cầm tiếp tục hoành hành Điều ảnh hưởng không nhỏ tới hoạt động kinh doanh bảo hiểm, tái bảo hiểm Nhiều doanh nghiệp bảo hiểm tăng vốn với quy mô lớn cao vốn pháp định, tăng khả tài chính, tăng lực giữ lại giảm bớt phần tái bảo hiểm Một số doanh nghiệp bảo hiểm chọn đối tác chiến lược tập đoàn bảo hiểm, tài hàng đầu quốc tế Bảo Việt với HSBC, Bảo Minh với AXA VINARE với Swiss Re vừa thu nguồn thặng dư vốn lớn vừa tiếp thu kinh nghiệm công nghệ quản lý bảo hiểm, đầu tư phát triển sản phẩm bảo hiểm Thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam tháng đầu năm 2008 tiếp tục tăng trưởng tốt với mức độ tăng trưởng đạt 25% só với kì năm trước Chính phát triển tác động mạnh mẽ đến hoạt động kinh doanh tái bảo hiểm Cụ thể VINARE: Doanh thu phí nhận tái Vinare tháng đầu năm 2008 đạt 899 tỷ VND tăng 25,2% so với kỳ năm trước Mức giữ lại Vinare tăng lên tạo điều kiện cho thị trường nước nhận dịch vụ qua hoạt động Vinare giữ lại 264 tỷ VND tăng 26,44% so với năm 2007, nhượng lại cho thị trường nước đạt 222 tỷ VND tăng 30% so với kỳ năm 2007 Nếu tính chung phần giữ lại hoạt động Vinare giữ lại nước đạt 486 tỷ VND tăng 6,9% so với năm 2007 chiếm đến 84,22% phí cam kết Vinare.3 Bên cạnh nhận, nhượng tái nước, gần số doanh ngiệp bảo hiểm mạnh dạn nhận, nhượng tái từ thị trường bảo hiểm nước ngoài, qua tạo nên kênh tăng doanh thu phí nhận tái bảo hiểm, tận dụng lực thị trường nước dịch vụ bảo hiểm đặc thù mà thị trường Việt Nam chưa có nhiều kinh nghiệm triển khai, lực thị trường nước không đáp ứng BIC công ty bảo hiểm tiên phong đầu tư nước đối tác tái bảo hiểm LVI CVI, hai cơng ty bảo hiểm có trụ sở Lào Campuchia Kết thúc nửa đầu năm 2010, doanh thu phí nhận tái bảo hiểm phát sinh BIC 26, 714 tỷ đồng, tăng 17,4% so với kỳ năm 2009, phí nhượng tái đạt 127,3 tỷ đồng, tăng nhẹ mức 8,4% so với kỳ PVI doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ http://luanvan.co/luan-van/thi-truong-tai-bao-hiem-o-viet-nam-11238 thành công việc tham gia cung cấp bảo hiểm, tái bảo hiểm cho dự án dầu khí triển khai nước ngồi Tập đồn Dầu khí Tổng cơng ty Thăm dò Khai thác dầu khí (PVEP) Theo Luật kinh doanh bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm phép giữ lại hạn mức trách nhiệm rủi ro tổn thất riêng lẻ tối đa 5% vốn chủ sở hữu (gọi mức giữ lại) Hạn mức trách nhiệm vượt mức giữ lại phải chia sẻ với doanh nghiệp bảo hiểm, tái bảo hiểm nước thơng qua hình thức đồng bảo hiểm tái bảo hiểm Chính vậy, để nâng cao lực cạnh tranh tăng mức giữ lại thuần, nhiều doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ tích cực tăng vốn Thực tế, cạnh tranh khốc liệt thị trường bảo hiểm gốc tạo sức ép không nhỏ việc thu xếp tái bảo hiểm Mức phí mức khấu trừ cạnh tranh, điều kiện, điều khoản mở rộng đến mức phi kỹ thuật khiến cho số đơn bảo hiểm thu xếp tái bảo hiểm thị trường nước Khi đó, doanh nghiệp bắt buộc phải thu xếp tái bảo hiểm qua lại doanh nghiệp bảo hiểm nước để đảm bảo phân tán rủi ro Trong trường hợp này, lực thị trường bảo hiểm Việt Nam thực tế bị tận dụng để bảo hiểm cho rủi ro không tốt đối mặt với nguy tích tụ rủi ro cao Bên cạnh đó, việc coi nhận tái bảo hiểm kênh để tăng doanh thu đặt doanh nghiệp bảo hiểm trước rủi ro Có số doanh nghiệp coi tái bảo hiểm kênh khai thác để bù đắp thiếu hụt doanh thu bảo hiểm gốc Điều dẫn đến tình trạng doanh nghiệp khơng đánh giá kỹ rủi ro nhận tái bảo hiểm, chào dịch vụ nhận, giữ lại nhiều so với mức giữ lại quy định loại rủi ro đó, giữ lại số rủi ro bị loại trừ hợp đồng tái bảo hiểm khác Sự dễ dãi ảnh hưởng nghiêm trọng đến tình hình tài doanh nghiệp trường hợp có tổn thất lớn, đặc biệt tổn thất mang tính thảm họa 10 Trong năm qua, với bối cảnh thị trường tồn cầu có bất ổn trị kinh tế, thiên tai, dịch bệnh, loại tai nạn nước ta diễn phổ biến, thường xuyên không ngừng tăng làm cho 1.128 người chết tích, thiệt hại vật chất năm khoảng 660 triệu USD Trong bối cảnh đó, thị trường bảo hiểm, tái bảo hiểm nước trở nên sôi động phức tạp hơn, với chi phí, dịch vụ ngày đắt đỏ; tai nạn khách quan diễn bất ngờ thường xuyên khiến cho nhu cầu mua bảo hiểm tăng cao so với năm trở trước Điều làm cho thị trường bảo hiểm nói chung, thị trường tái bảo hiểm nói riêng Việt Nam phát triển, kéo theo khả nhà tái bảo hiểm tăng phí áp dụng hạn mức thấp cho rủi ro thiên tai Đối với thị trường Việt Nam, tổn thất cháy thiên tai có xu hướng gia tăng, nghiệp vụ bảo hiểm tài sản nghiệp vụ có tỷ lệ tổn thất cao, vậy, khả tăng phí thắt chặt điều kiện nhận tái bảo hiểm xảy Tỷ lệ bồi thường nghiệp vụ năm gần thường rơi vào mức 30-40%/tổng doanh thu Theo số liệu Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam, tháng đầu năm 2016, tỷ lệ bồi thường bảo hiểm cháy nổ 30% Hiện nay, số công ty bảo hiểm không muốn bán bảo hiểm cho doanh nghiệp có mức độ rủi ro cao Việc kiểm sốt chặt chẽ hợp đồng bảo hiểm không vụ tổn thất xảy ngày nhiều, với mức độ thiệt hại lớn, mà năm gần đây, cơng ty bảo hiểm nước nhận cảnh báo từ nhà tái bảo hiểm quốc tế đơn hàng Bên cạnh đó, nhà tái bảo hiểm quốc tế đưa điều khoản, điều kiện chặt chẽ trước nhận hợp đồng tái bảo hiểm từ nước, chí giảm khả nhận tái bảo hiểm tăng thêm phí nhận tái bảo hiểm… Theo số liệu thống kê Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam cho thấy, tháng đầu năm 2016, doanh thu nhận tái bảo hiểm nước toàn thị trường 694 tỷ đồng, doanh thu nhận tái bảo hiểm nước 477 tỷ đồng; đó, 11 doanh thu nhượng tái bảo hiểm nước 2.000 tỷ đồng, doanh thu nhượng tái bảo hiểm nước 3.800 tỷ đồng…Đại diện công ty bảo hiểm cho biết, tại, quan hệ nhận/nhượng tái bảo hiểm công ty nước tập trung nhiều dịch vụ tạm thời, tái bảo hiểm cố định (Treaty) có khơng nhiều tập trung cơng ty Vinare PVI Re Năng lực công ty phụ thuộc vào lực họ có từ thị trường nước ngồi, nên dự đốn khơng có thay đổi nhiều so với năm trước Các công ty bảo hiểm gốc không nhận Treaty để tránh tích tụ rủi ro “Đa phần doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ lựa chọn doanh nghiệp tái bảo hiểm uy tín giới để triển khai dịch vụ lớn Đối với dịch vụ nhỏ hơn, họ ưu tiên hợp tác với cơng ty tái bảo hiểm Việt Nam có hỗ trợ nghiệp vụ, giám định nhanh chóng thuận tiện công ty tái bảo hiểm quốc tế”, đại diện doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ cho biết.4 Nhìn chung, năm gần ngày nhiều tập đoàn bảo hiểm tái bảo hiểm uy tín nước ngồi tham gia thị trường Việt Nam chắn hội tốt để doanh nghiệp nước học hỏi mô hình quản lý khai thác, bồi thường, nghiệp vụ định phí, đánh gia rủi ro giám định Các chuyên gia bảo hiểm Việt nam có hội đào tạo học hỏi kiến thức tiên tiến bảo hiểm quốc tế Đối với tái bảo hiểm, nghiệp vụ Việt Nam nên việc học hỏi từ công ty tái bảo hiểm giới để hồn thiện trình độ lại cấp thiết Các doanh nghiệp bảo hiểm nước áp lực cạnh tranh buộc phải học hỏi, cải tiến đổi để trụ vững thị trường nội địa Còn để vươn thị trường giới, doanh nghiệp cần xây dựng mơ hình hoạt động theo chuẩn quốc tế bảo hiểm lĩnh vực có độ đồng http://iav.vn/News/Search/Result.aspx?keyword=%20th%E1%BB%8B%20tr%C6%B0%E1%BB%9Dng%20t %C3%A1i%20b%E1%BA%A3o%20hi%E1%BB%83m%20Vi%E1%BB%87t%20Nam%20&CateId=0 12 cao toàn thị trường Cạnh tranh tất có kẻ thắng, người thua, sau tất cả, cạnh tranh động lực để thị trường phát triển lên Bên cạnh thuận lợi có cho thị trường tái bảo hiểm Việt nam thách thức với doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm Việt Nam thời hội nhập áp lực cạnh tranh ngày gay gắt Thị trường bảo hiểm tái bảo hiểm Việt Nam mở cửa sau thời gian dài độc quyền nên hoạt động thực chưa vào nề nếp Do số cơng ty bảo hiểm đời chạy theo lợi nhuận túy dẫn đến cạnh tranh không lành mjanh tạo điều kiện cho công ty bảo hiểm, tái bảo hiểm nước lợi dụng Vốn công ty bảo hiểm, tái bảo hiểm Việt Nam ít, sở vật chất yến kém, đội ngũ cán ngành bảo hiểm, tái bảo hiểm thiếu, đặc biệt thiếu cán quản lý đầu ngành Trên thị trường Việt Nam, công ty bảo hiểm gốc không tiến hành tái bảo hiểm cho mà tái bảo hiểm cho cơng ty nước ngồi nhận dịch vụ thông qua VINARE Hiện thị trường bảo hiểm Việt Nam triển khai tái bảo hiểm dịch vụ đối ngoại bảo hiểm dầu khí, bảo hiểm hàng hải, bảo hiểm hàng khơng…Còn dịch vụ bảo hiểm có nguồn thu từ dân cư bảo hiểm xã hội, bảo hiểm y tế, bảo hiểm nhân thọ…thì chưa thực tái bảo hiểm Các cơng ty bảo hiểm Việt Nam đa số thành lập, kinh nghiệm nguồn vốn hạn chế nên cơng trình có gía trị bảo hiểm lớn khơng tự khai thác mà phải thơng qua môi giới công ty bảo hiểm, tái bảo hiểm nước ngồi Thơng tin qua mơi giới thường khơng cập nhật khơng phải lúc xác, mặt khác công ty bảo hiểm tái bảo hiểm Việt Nam phải trả phí mơi giới nhượng tái bảo hiểm cho họ với tỷ lệ lớn hoa hồng ưu đãi Quy định thống quản lý ngoại hối Nhà nước có phần ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh khai thác công ty bảo hiểm, tái bảo hiểm tâm lý họ muốn bảo vệ tài sản ngoại tệ mạnh Quản lý 13 Nhà nước hoạt động văn phòng đại diện bảo hiểm môi giới bảo hiểm chưa chặt chẽ nên hoạt động văn phòng đại diện làm làm tư vấn cho khách hàng giới thiệu dịch vụ “môi giới” không nhường hoa hồng mà nhận tái bảo hiểm định tỷ lệ cao Trên thực tế văn phòng đại diện tiến hành hoạt động môi giới không cần đến giấy phép kinh doanh mà không bị coi trái pháp luật Điều làm nảy sinh tượng công ty bảo hiểm nội địa bị chèn ép việc định phí giới thiệu dịch vụ Như vậy, hội có nhiều thách thức khơng ít, doanh nghiệp Việt Nam cần phải làm để nắm bắt tốt hội sẵn sàng đối phó với thách thức III Giải pháp hoàn thiện quy định kinh doanh tái bảo hiểm Song song với việc hỗ trợ vốn cho doanh nghiệp bảo hiểm, tái bảo hiểm Việt Nam, Bộ tài nên bước tiến hành triển khai tồn diện cơng tác quản lý Nhà nước hoạt động kinh doanh bảo hiểm thể mặt sau: -Hoàn thiện hệ thống văn pháp luật quản lý hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhằm tạo hành lang pháp lý để doanh nghiệp bảo hiểm hoạt động cạnh tranh lành mạnh khai thác bảo hiểm Đồng thời tiếp tục hoàn thiện chế, sách, pháp luật nước nhằm tạo niềm tin cho nhà đầu tư nước, giúp cho thị trường bảo hiểm, tái bảo hiểm phát triển lành mạnh đảm bảo tính chủ động tự chịu trách nhiệm cho doanh nghiệp - Đưa vấn đề tái bảo hiểm bắt buộc vào Luật bảo hiểm Việt Nam, áp dụng sách ưu đãi thuế công ty tái bảo hiểm nhận dịch vụ từ nước - Nâng cao hiệu lực kiểm tra giám sát hoạt động kinh doanh bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm nhằm trì khả toán khách hàng tham gia bảo hiểm đảm bảo tính cạnh tranh lành mạnh thị trường yêu cầu công ty đăng ký với Bộ Tài quy tắc, điều kiện, biểu phí bảo hiểm, 14 phí tái bảo hiểm, hoa hồng tái bảo hiểm trước áp dụng điều khoản hợp đồng - Thành lập Ủy ban quản lý Bảo hiểm Việt Nam để thường xuyên mở chiến dịch kiểm tra giám sát nhà tái bảo hiểm nước ngồi xem xét đánh giá tình hình thị trường bảo hiểm nước C KẾT BÀI Thông qua việc tìm hiểu vấn đề kinh doanh tái bảo hiểm Việt Nam ta thấy tái bảo hiểm có vai trò to lớn đối doanh nghiệp bảo hiểm, người tham gia bảo hiểm Tái bảo hiểm phân tán rủi ro, góp phần ổn định tài cho doanh nghiệp bảo hiểm gốc, đặc biệt trường hợp xảy cố thảm họa hay tích lũy rủi ro Nâng cao khả nhận bảo hiểm công ty bảo hiểm gốc rủi ro vượt khả tài Tái bảo hiểm công cụ quản trị rủi ro hữu hiệu nhà bảo hiểm việc dàn trải rủi ro tổn thất Đối với khách hàng tham gia bảo hiểm nhờ có tái bảo hiểm mà khách hàng nhận bồi thường xác, đầy đủ kịp thời Đồng thời tái bảo hiểm góp phần thúc đẩy phát triển quan hệ quốc tệ nước tái bảo hiểm hoạt động mang tính chất quốc tế 15 ... ngữ bảo hiểm, thị trường tái bảo hiểm hiểu nơi mua bán sản phẩm bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm gốc doanh nghiệp tái bảo hiểm Các sản phẩm bảo hiểm sản phẩm bảo hiểm bảo vệ doanh nghiệp bảo hiểm. .. thơng qua doanh nghiệp bảo hiểm tăng khả nhận tái bảo hiểm bảo vệ khỏi tổn thất nghiêm trọng Tái bảo hiểm phương thức bảo hiểm, bảo hiểm cho doanh nghiệp bảo hiểm (doanh nghiệp bảo hiểm gốc)... hiểm: Doanh nghiệp bảo hiểm tái bảo hiểm cho doanh nghiệp bảo hiểm khác, bao gồm doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài, tổ chức nhận tái bảo hiểm nước Doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài, tổ chức nhận tái