Đề tài: Giải pháp nhằm nâng cao khả huy động vốn chi nhánh NHNo & PTNH Tỉnh Lạng Sơn Chơng I : vấn đề Ngân hàng thơng mại vốn ngân hàng thơng mại 1.1 Ngân hàng thơng mại hoạt động chủ yếu NHTM 1.1.1Khái niệm ngân hàng thơng mại Nh biết, Ngân hàng xuất sớm lịch sử nhân loại Qua trình phát triển lâu dài, ban đầu việc đổi tiền thơng nhân cho nhà buôn, có uy tín thơng nhân giữ hộ tiền, toán nội tích lũy đợc nhiều tiền nên họ kiêm cho vay Cuối kỉ thứ XVIII, nớc Tây âu, ngân hàng đợc thành lập chuyển từ ngân hàng cho vay nặng lãi với phát triển kinh tế hàng hóa, thúc đẩy hình thành ngân hàng phát hành tiền thống tổ chức chuyên kinh doanh tiền tệ Theo luật ngân hàng Đan Mạch năm 1930 định nghĩa: Những nhà băng thiết yếu gồm nghiệp vụ nhận tiền kí thác, buôn bán vàng bạc, hành nghề thơng mại giá trị địa ốc, phơng tiện tín dụng hối phiếu, thực nghiệp vụ chuyển ngân, đứng bảo hiểm Chuyên đề tốt nghiệp - Đàm Huy Hoàng - lớp TC3K6 - Đại học dân lập Đông Đô - 2004 Đề tài: Giải pháp nhằm nâng cao khả huy động vốn chi nhánh NHNo & PTNH Tỉnh Lạng Sơn Năm 1986, nớc ta ®· cã sù chun biÕn nỊn kinh tÕ thÞ trêng, có quản lí nhà nớc theo định hớng xã hội chủ nghĩa Mọi ngời đợc tự kinh doanh theo qui định pháp luật, xuất nhiều hình thức sở hữu đan xen lẫn bình đẳng trớc pháp luật Nền kinh tế hàng hóa phát triển tất yếu dẫn đến đời nhiều loại hình ngân hàng tổ chức tin dụng Để quản lí hớng dẫn hoạt động cho Ngân hàng, Tổ chức tín dụng, tạo điều kiện cho thuận lợi cho phát triển kinh tế, bảo vệ lợi ích cá nhân thành phần kinh tế, pháp lệnh số 38 ngày 24/5/1990 viết NHTM tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu thờng xuyên nhận tiền gửi khách hàng với trách nhiệm hoàn trả sử dụng nã ®Ĩ cho vay thùc hiƯn nghiƯp vơ chiÕt khÊu phơng tiện toán Mới đây, Nghị định Thủ tớng Chính phủ ban hành ngày12/9/2000, theo khoản điều quy định NHTM ngân hàng thực toàn hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh có liên quan, mục tiêu lợi nhuận, góp phần thực mục tiêu kinh tế nhà nớc Tóm lại, dù định nghĩa có chung nội dung tính chất hoạt động là: Nhận tiền kí thác tiền gửi không kì hạn có kì hạn để sử dụng vào nghiệp vụ cho vay, chiết khấu nghiệp vụ kinh doanh khác ngân hàng 1.1.2 Chức ngân hàng thơng mại: Chuyên đề tốt nghiệp - Đàm Huy Hoàng - lớp TC3K6 - Đại học dân lập Đông Đô - 2004 Đề tài: Giải pháp nhằm nâng cao khả huy động vốn chi nhánh NHNo & PTNH Tỉnh Lạng Sơn 1.1.2.1 Chức trung gian tín dụng Ngân hàng làm trung gian tín dụng cầu nối ngời có vốn (cá nhân, doanh nghiệp, phủ) ngời cần vốn (doanh nghiệp, phủ, cá nhân) Thông qua việc huy động khoản tiền tạm thời nhàn rỗi xã hội, hình thành quĩ cho vay, đợc ngân hàng sử dơng ®Ĩ cho vay ®èi víi nỊn kinh tÕ – gồm cho vay ngắn hạn, trung hạn dài hạn nhng chủ yếu dùng vay ngắn hạn Thực chức xuất phát từ đặc điểm tuần hoàn vốn tiền tệ trình luân chuyển vốn xã hội chuyển vốn từ nơi thừa sang nơi thiếu vốn Mặt khác, nhu cầu tiết kiệm đầu t xã hội đòi hỏi ngân hàng làm trung gian để chuyển vèn tõ ngêi tiÕt kiƯm sang ngêi cã nhu cÇu đầu t Với chức trung gian tín dụng Ngân hàng vừa đóng vai trò ngời vay, vừa đóng vai trò ngời cho vay, ngân hàng vay cá nhân, doanh nghiệp có vốn tạm thời nhàn rỗi nh tiền bán hàng hay tiền trích khấu hao TSCĐ cha sử dụng, tiền tiết kiệm cá nhân thực cho vay doanh nghiệp, nhân cần tiền bổ sung cho hoạt động kinh doanh nh cần mua nguyên vật liệu nhng cha bán đợc hàng, cần mua TSCĐ nhng quỹ khấu hao cha đủ, cá nhân vay để tiêu dùng NHTM làm đợc chức quan chuyên kinh doanh tiền tệ, tín dụng, có khả nhận biết đợc tình hình cung - cầu tín dụng, nơi khách hàng tin tởng Chuyên đề tốt nghiệp - Đàm Huy Hoàng - lớp TC3K6 - Đại học dân lập Đông Đô - 2004 Đề tài: Giải pháp nhằm nâng cao khả huy động vốn chi nhánh NHNo & PTNH Tỉnh Lạng Sơn viƯc gưi tiỊn, th«ng qua viƯc thu hót tiỊn gưi với khối lợng lớn, ngân hàng giải đợc quan hệ cung - cầu tín dụng khối lợng vốn vay thời gian vay Với chức trung gian tín dụng, ngân hàng góp phần tạo lợi ích cho tất bên ngời gửi tiền ngời vay tiền cho ngân hàng kinh tế + Với ngời gửi tiền: Thu đợc lợi từ vốn tạm thời nhàn rỗi ngân hàng trả lãi tiền gửi Hơn nữa, ngân hàng đảm bảo an toàn cung cấp phơng tiện toán + Với ngời vay: Thoả mãn đợc nhu cầu vốn để kinh doanh, chi tiêu toán mà tốn nhiều søc lùc, thêi gian cho viÖc cung øng vèn tiÖn lợi hợp pháp + Với NHTM : Thu đợc lợi nhuận qua chênh lệch lãi suất cho vay lãi suất tiền gửi hoa hồng Lợi nhuận thu đợc sở để ngân hàng tồn phát triển + Với kinh tế: Thúc đẩy tăng trởng kinh tế đáp ứng nhu cầu vốn để đảm bảo trinh tái sản xuất đợc thực liên tục không ngừng mở rộng Ngân hàng biến vốn nhàn rỗi, không hoạt động thành vốn hoạt động, kích thích trình luân chuyển vốn thúc đẩy trình sản xuất kinh doanh phát triển Chức trung gian tín dụng chức quan trọng NHTM, phản ánh chất ngân hàng ngời vay vay, định tồn phát triển Chuyên đề tốt nghiệp - Đàm Huy Hoàng - lớp TC3K6 - Đại học dân lập Đông Đô - 2004 Đề tài: Giải pháp nhằm nâng cao khả huy động vốn chi nhánh NHNo & PTNH Tỉnh Lạng Sơn ngân hàng Đồng thời, sở để ngân hàng thực tốt chức khác 1.1.2.2 Chức trung gian toán: Ngân hàng làm chức trung gian toán thực chi trả theo yêu cầu khách hàng trích tiền từ tài khoản để toán tiền hàng hóa, dịch vụ nhập vào tài khoản khách hàng khoản thu khác đây, ngân hàng đóng vai trò ngời thủ quỹ cho doanh nghiệp, cá nhân giữ tài khoản thực thu - chi hộ khách hàng Nền kinh tế phát triển, khối lợng toán qua ngân hàng đợc mở rộng Chức trung gian toán đợc thực sở chức trung gian tín dụng Thông qua việc nhận tiền gửi khách hàng, ngân hàng mở cho họ tài khoản tiền gửi để theo dõi khoản thu chi Đây tiền đề để khách hàng thực toán đặt ngân hàng vào vị trí trung gian toán Mặt khác, việc toán trực tiếp tiền mặt chủ thể kinh tế có nhiều hạn chế: Cã thĨ x¶y rđi ro vËn chun tiỊn, chi phí toán lớn, đặc biệt khách hàng xa NHTM thực tốt chức có ý nghĩa to lớn kinh tế Ngân hàng cung cấp công cụ toán khác thuận tiện nh uỷ nhiệm thu, uỷ nhiƯm chi, sÐc, thỴ rót tiỊn, thỴ tÝn dơng… Nhê vậy, khách hàng không cần giữ tiền hay mang theo tiền để toán với chủ nợ xa, mà sử dụng phơng thức phù hợp Chuyên đề tốt nghiệp - Đàm Huy Hoàng - lớp TC3K6 - Đại học dân lập Đông Đô - 2004 Đề tài: Giải pháp nhằm nâng cao khả huy động vốn chi nhánh NHNo & PTNH Tỉnh Lạng Sơn để toán Do đó, tiết kiệm đợc chi phí lao động, thời gian đảm bảo an toàn Qua đó, thúc đẩy lu thông hàng hoá, đẩy nhanh việc tốc độ luân chuyển vốn góp phần tăng trởng kinh tế Đồng thơi việc toán không dùng tiền mặt qua ngân hàng làm giảm bớt lợng tiền mặt lu thông, tiết kiệm đợc chi phí lu thông, chi phí in ấn, bảo quản tiền với ngân hàng góp phần tăng thu nhập qua thu lệ phí toán tăng nguồn vốn cho vay thể số d có tài khoản tiền gửi khách hàng Chức toán sở để hình thành chức tạo tiền NHTM Nhìn vào hệ thống toán ngời ta đánh giá đợc hoạt động NHTM có hiệu hay không Vì vậy, chức đợc hoàn thiện vai trò NHTM ngời thủ quỹ xã hội đợc nâng cao 1.1.2.3 Chức tạo tiền: Khi có phân hoá hệ thống ngân hàng, hình thành ngân hàng phát hành ngân hàng trung gian, ngân hàng trung gian không thực chức phát hành tiền Nhng với chức trung gian tín dụng chức trung gian toán, NHTM có khả tạo tiền ghi sổ tài khoản tiền gửi toán khách hàng Ngân hàng, lợng tiền giao dịch Với chức trung gian tín dụng, Ngân hàng sử dụng vốn huy động đợc vay Số tiền lại đợc khách hàng sử dụng để mua hàng hoá toán dịch vụ Khi Ngân hàng nhận tiền gửi mà cha cho vay không tạo tiền, Chuyên đề tốt nghiệp - Đàm Huy Hoàng - lớp TC3K6 - Đại học dân lập Đông Đô - 2004 Đề tài: Giải pháp nhằm nâng cao khả huy động vốn chi nhánh NHNo & PTNH Tỉnh Lạng Sơn thực cho vay Ngân hàng bắt đầu tạo tiền Nghĩa từ việc cho vay tạo tiền gửi Tuy nhiên, để tạo tiền gửi toán, NHTM phải làm đợc chức trung gian toán, tức mở tài khoản tiền gửi toán cho khách hàng số tiền tài khoản phận lợng tiền giao dịch Từ khoản dự trữ tăng lên ban đầu, thông qua cho vay chuyển khoản, NHTM tạo số tiền gửi gấp nhiều lần số dự trữ ban đầu Mức mở rộng tiền gưi phơ thc vµo hƯ sè më réng tiỊn gưi, hệ số chịu tác động nhiều yếu tố: Tỉ lệ dự trữ bắt buộc, tỉ lệ dự trữ d thừa và tỉ lệ tiền mặt so với tiền gửi toán Quá trình tạo tiền chấm dứt khách hàng vay tiền mặt để chi tiêu khách hàng xin rút phần tiền mặt để toán khả tạo tiền giảm tơng tự nh trên, ngân hàng không cho vay hết số vốn cho vay khả mở rộng tiền gửi giảm Vì có phần cho vay toán chuyển khoản có khả tạo tiền Trờng hợp NHNN bơm thêm tiền vào lu thông NHTM tạo đợc lợng tiền gửi gấp nhiều lần lợng tiền trung ơng Với chức hệ thống NHTM làm tăng phơng tiện toán kinh tế, đáp ứng nhu cầu toán chi trả xã hội Chức mối quan hệ tín dụng Ngân hàng lu thông tiền tệ Một khối lợng tín dụng mà NHTM cho vay làm tăng khả tạo tiền, từ làm tăng lợng tiền cung ứng Do đó, vào Chuyên đề tốt nghiệp - Đàm Huy Hoàng - lớp TC3K6 - Đại học dân lập Đông Đô - 2004 Đề tài: Giải pháp nhằm nâng cao khả huy động vốn chi nhánh NHNo & PTNH Tỉnh Lạng Sơn yếu tố ảnh hởng đến khả tạo tiền, NHNN sử dụng công cụ cần thiết để kiểm soát trình tạo tiền lợng tiền cung ứng nh tỉ lệ dự trữ bắt buộc, lãi suất chiết khấu tái chiết khấu Tóm lại, chức NHTM có mối quan hệ chặt chẽ, bổ sung hỗ trợ cho nhau, chức trung gian tín dụng nhất, tạo sở cho việc thực chức khác Đồng thời, Ngân hàng thực tốt chức trung gian toán chức tạo tiền góp phần làm tăng nguồn vốn để mở rộng hoạt động tín dụng 1.1.3 Vai trò NHTM phát triển kinh tế: 1.1.3.1 Ngân hàng thơng mại nơi cung cấp vốn cho kinh tế: Vốn đợc tạo từ trình tích lũy tiết kiệm cá nhân, doanh nghiệp Nhà nớc kinh tế Do đó, để tăng thu nhập quốc dân phải phát triển sản xuất, mở rộng lu thông hàng hoá, tiết kiệm tiêu dùng Mặt khác, kinh tế phát triển tạo nguồn vốn, tác động tích cực đến hoạt động Ngân hàng NHTM ngời đứng huy động nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi tổ chức, cá nhân thuộc thành phần kinh tế Bằng số vốn huy động đợc, thông qua hoạt động tín dụng, Ngân hàng cung cấp vốn trở lại cho kinh tế, đáp ứng kip thời vốn cho sản xuất, giúp doanh nghiệp mở rộng sản xuất, cải tiến máy móc công nghệ, sử Chuyên đề tốt nghiệp - Đàm Huy Hoàng - lớp TC3K6 - Đại học dân lập Đông Đô - 2004 Đề tài: Giải pháp nhằm nâng cao khả huy động vốn chi nhánh NHNo & PTNH Tỉnh Lạng Sơn dụng nguyên vật liệu để sản xuất ra nhiều sản phẩm vói mẫu mã đẹp, chất lợng tốt, giá hợp lí hiệu kinh doanh ngày cao, tạo cho doanh nghiệp có chỗ đứng vững thơng trờng 1.1.3.2 NHTM công cụ để nhà nớc điểu tiết vĩ mô nỊn kinh tÕ: Trong sù vËn hµnh cđa nỊn kinh tế thị trờng, hoạt động có hiệu Ngân hàng công cụ hữu hiệu để Nhà nớc điều tiết vĩ mô kinh tế, với hoạt động tín dụng toán, NHTM góp phần mở rộng khối lợng tiền cung ứng lu thông Trong trờng hợp cần áp dụng sách tiền tệ chặt: NHNN giảm lợng cung tiền hay tăng lãi suất chiết khấu Ngợc lại, NHTM vay đi, từ làm giảm lợng tiền lu thông Ngợc lại, áp dụng sách tiền tệ lỏng, tức tăng mức cung tiền hay giảm lãi suất chiết khấu, NHTM vay nhiều hơn, làm lợng tiền lu thông tăng Với chức tạo tiền, NHTM chủ thể tham gia vào trình cung ứng tiền, tạo khối lợng toán lớn trng kinh tế để điều tiết có hiệu kinh tế, NHNN sử dụng cộng cụ để điều tiết lợng tiền lu thông nhằm đạt đựoc mục tiêu vĩ mô kinh tế nh: ổn định giá trị tiền tệ, kiềm chế lạm phát Nhng công cụ thực có hiệu NHTM hợp tác tích cực có hiệu Chuyên đề tốt nghiệp - Đàm Huy Hoàng - lớp TC3K6 - Đại học dân lập Đông Đô - 2004 Đề tài: Giải pháp nhằm nâng cao khả huy động vốn chi nhánh NHNo & PTNH Tỉnh Lạng Sơn 1.1.3.3 NHTM cầu nối nỊn kinh tÕ níc víi nỊn kinh tÕ thÕ giới: Trong điều kiện hội nhập nay, nhu cầu giao lu kinh tế xã hội nớc giới ngày trở nên quan trọng cần thiết Sự phát triển kinh tế quốc gia gắn với phát triển kinh tÕ thÕ giíi vµ lµ mét bé phËn cÊu thµnh phát triển Do đó, NHTM với hoạt động kinh doanh nh nhận tiền gửi, cho vay, toán dịch vụ kinh doanh khác, thúc đẩy ngoại thơng không ngừng mở rộng phát triển Mặt khác, thông qua hoạt động tín dụng, toán quốc tế, kinh doanh ngoại tệ hoặ làm đại lí cho Ngân hàng, tổ chức tín dụng nớc ngoài, Ngân hàng co điều kiện tiếp thu thành tựu khoa học kĩ thuật mới, nhập công nghệ Ngân hàng với trình độ đại, nâng cao trình độ chất lợng dịch vụ để nhanh chãng héi nhËp víi kinh tÕ thÕ giíi 1.1.4 C¸c hoạt động chủ yếu NHTM : 1.1.4.1 Nghiệp vụ tài sản nợ: Nghiệp vụ tài sản nợ loại nghiệp vụ phản ánh trình hình thành vốn cho hoạt động kinh doanh Ngân hàng, gồm loại: - Vốn tự có: Điều kiện trớc tiên để khởi nghiệp trớc đợc phép khai trơng Ngân hàng phải có đủ vốn theo qui định nớc, đòi hỏi vốn cho việc thành lập Ngân hàng khác Chuyên đề tốt nghiệp - Đàm Huy Hoàng - lớp TC3K6 - Đại học dân lập Đông Đô - 2004 Đề tài: Giải pháp nhằm nâng cao khả huy động vốn chi nhánh NHNo & PTNH Tỉnh Lạng Sơn dụng bản, hội họp nhiều không đem lại hiệu quả, lễ hội tốn Địa bàn đặc thù NHNo & PTNT nông dân nông thôn, chiếm khoảng 80% dân số 24% GDP nớc ( chiến lợc phát triển kinh tế xã hội 2001- 2010 Đại hội Đảng lần thứ IX ) Do đó, Nhà nớc nên có sách khuyến khích u đãi nông nghiệp nông thôn; thông qua sách tín dụng, tạo điều kiện thuận lợi cho việc chuyển đổi nhanh cấu trồng vật nuôi 3.3.2 Kiến nghị với NHNo & PTNT Việt Nam NHNo & PTNT Tỉnh Lạng Sơn - Cần tạo điều kiện để chi nhánh đợc chủ động hoạt động kinh doanh theo hớng nâng cao quyền tự chủ, phân rõ trách nhiệm, phù hợp với quy mô đặc điểmchi nhánh; có chế tổ chức, chế điều hành vốn hỗ trợ vốn cho dự án đầu t lớn nhằm phát huy vai trò sở -Sớm trang bị công nghệ đại, phần mềm ứng dụng tiên tiến nh trang bị cổng SWIFT, phát triển mạng WAN tảng cho đổi công nghệ tin học Ngân hàng, khai thác tốt dịch vụ Home banking phục vụ công tác toán quốc tế nhanh chóng, thuận lợi tăng sức cạnh tranh thơng trờng - Xây dựng sách lãi suất hợp lý lãi suất nhân tố tác động mạnh đến công tác huy động vốn Chuyên đề tốt nghiệp - Đàm Huy Hoàng - lớp TC3K6 - Đại học dân lập Đông Đô - 2004 Đề tài: Giải pháp nhằm nâng cao khả huy động vốn chi nhánh NHNo & PTNH Tỉnh Lạng Sơn Ngân hàng Do đó, cần xử lý theo hớng: theo chế cạnh tranh linh hoạt Trên sở Trung ơng quy định lãi suất điều hoà vốn, cho chi nhánh đợc quyền quy định lãi suất địa bàn Chi nhánh áp dụng mức lãi suất đảm bảo tính cạnh tranh với Ngân hàng bạn, để cho hÊp dÉn ngêi gưi kh«ng chØ ë tÝnh sinh lêi mà tính đa dạng phơng thức trả lãi Ngoài việc vào mối quan hệ cung cầu vốn, phải xem xét đến lãi suất sử dụng vốn, để quy định lãi suất huy động vốn đảm bảo kinh doanh có lãi Hơn nữa, phải trì đợc mức lãi suất hợp lí nguồn vốn ngắn hạn nguồn vốn trung dài hạn; mục đích bảo đảm lợi ích cđa ngêi gưi tiỊn vµ khun khÝch mäi ngêi gưi tiền với kỳ hạn dài hơn, nhng không đơn giản tăng lãi suất nh doanh nghiệp không chấp nhận Mặt khác, lãi suất tiền gửi cao họ không đầu t vào phơng án kinh doanh mà chuyển sang gửi tiền vào Ngân hàng lấy lãi Vì vậy, phải tính toán cân đối, hợp lý lãi suất ngắn hạn lãi suất trung dài hạn - Đa dạng hoá hình thức huy động vốn: Các NHTM cần luôn đổi đa dạng hoá hình thức huy động vốn, tạo nhiều sản phẩm thích hợp với đối tợng khách hàng Sớm thực hình thức gửi tiền tiết kiệm ë mét n¬i lÊy ë nhiỊu n¬i, tiÕt kiƯm hởng lãi bậc thang, kỳ phiếu có thởng thêm kỳ hạn tháng, tháng tháng Nghĩa Chuyên đề tốt nghiệp - Đàm Huy Hoàng - lớp TC3K6 - Đại học dân lập Đông Đô - 2004 Đề tài: Giải pháp nhằm nâng cao khả huy động vốn chi nhánh NHNo & PTNH Tỉnh Lạng Sơn xen thêm vào kỳ hạn tiết kiệm truyền thống nay, để thu hút khách hàng với sản phẩm đa dạng tiện ích Mở đợt vận động để tổ chức kinh tế dân c mở tài khoản cá nhân Ngân hàng, phát hành séc toán thẻ toán, tao thói quen mới, tiến bộ, hạn chế sử dụng tiền mặt - Có chiến lợc dài hạn đào tạo, bồi dỡng nâng cao trình độ nghiệp vụ cán nhân viên, cán lãnh đạo Huyện, phòng giao dịch cụm động dân c cho tơng xứng với nhiệm vụ đợc giao, để sớm hội nhập với Ngân hàng khu vực giới Bởi thực tiễn chứng minh hiệu sức cạnh tranh Ngân hàng chất tiềm tàng cán nhân viên Ngân hàng đó, nên đôi với việc xếp, bố trí lao động hợp lý, cần mạnh dạn giao việc cho cán trẻ, có lực trình độ, có phẩm chất tốt để rèn luyệnvà thử thách Trên sở đề bạt vào cơng vị nặng nề Vì vậy, Ngân hàng cần phải quan tâm đến vấn đề cán chiến lợc kinh doanh Chuyên đề tốt nghiệp - Đàm Huy Hoàng - lớp TC3K6 - Đại học dân lập Đông Đô - 2004 Đề tài: Giải pháp nhằm nâng cao khả huy động vốn chi nhánh NHNo & PTNH Tỉnh Lạng Sơn KếT LUậN Để thực CNH HĐH, với mục tiêu chiến lợc phát triển kinh tế xã hội 2001 2010 đa nớc ta khỏi tình trạng phát triển, đa GDP lên gấp đôi năm 2000, nâng cao rõ rệt đời sống vật chất tinh thần nhân; dân đòi hỏi phải có nguồn vốn lớn Bởi vốn khâu có tính chất định tăng trởng phát triển để tiến kịp với nớc khu vực giới Đó nhiệm vụ nặng nề, với thách thức trình hội nhập kinh tế giới, Vì vậy, toàn thể cán nhân viên ngành Ngân hàng chi nhánh NHNo & PTNT Tỉnh Lạng Sơn phải nỗ lực phấn đấu, không ngừng nâng cao trình độ nghiệp vụ mặt, ứng dụng công nghệ đại hoạt động kinh doanh dịch vụ Ngân hàng Đặc biệt nghiệp vụ huy động vốn để hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ đợc nhà nớc giao phó Do đó, chuyên đề tốt nghiệp đề cập đến vấn đề: Giải pháp nhằm nâng cao khả huy động vốn chi nhánh NHNo & PTNT Tỉnh Lạng Sơn , kết hợp nghiên cứu lý luận gắn liền với thực tiễn, phân tích, so sánh để làm rõ nội dung sau đây: Chuyên đề tốt nghiệp - Đàm Huy Hoàng - lớp TC3K6 - Đại học dân lập Đông Đô - 2004 Đề tài: Giải pháp nhằm nâng cao khả huy động vốn chi nhánh NHNo & PTNH Tỉnh Lạng Sơn - Đã hệ thống vấn đề có tính chất lý luận vốn khả huy động vốn NHTM - Khái quát tình hình kinh doanh chi nhánh NHNo & PTNT Tỉnh Lạng Sơn Trên sở phân tích thực trạng công tác huy động vốn, chuyên đề rút số nhợc điểm, tồn nguyên nhân ảnh hởng đến công tác huy động vốn chi nhánh NHNo & PTNT Tỉnh Lạng Sơn - Từ đó, nêu lên số giải pháp kiến nghị với ngành cung nh với Nhà nớc Hoàn thành chuyên đề này, Tôi mong muốn đóng góp đợc suy nghĩ số giải pháp nhằm làm tốt công tác huy động vốn chi nhánh NHNo & PTNT Tỉnh Lạng Sơn Nhng đề tài rộng phong phú, kiến thức kinh nghiệm hạn chế, thời gian nghiên cứu lại ngắn đó, khó tránh khỏi khiếm khuyết hạn chế Kính mong thầy, cô cán chi nhánh góp ý để tiếp tục hoàn thiện nội dung đề tài bổ sung kiến thức cho thân Tôi xin chân thành cảm ơn! Lạng Sơn, ngày 17 tháng 03 năm 2004 Chuyên đề tốt nghiệp - Đàm Huy Hoàng - lớp TC3K6 - Đại học dân lập Đông Đô - 2004 Đề tài: Giải pháp nhằm nâng cao khả huy động vốn chi nhánh NHNo & PTNH Tỉnh Lạng Sơn TàI LIệU THAM KHảO 1.Luật NHNN Việt Nam số 01/1997 ngày 12/12/1997 2.Luật Tổ chức tín dụng số 20/1997 ngày 12/12/1997 3.Tài liệu giảng dạy môn Lý thuyết tiền tệ Ngân hàng ( tháng 8/2000) 4.Tiền tệ thị trờng tài Tác giả Fredẻic S.Mishkin 5.Chiến lợc phát triển kinh tÕ – x· héi 2001 – 2010 6.NghiƯp vơ kinh doanh Ngân hàng ( Học viện Ngân hàng - 2000) 7.Đổi thực đồng sách, chế quản lý kinh tế Chuyên đề tốt nghiệp - Đàm Huy Hoàng - lớp TC3K6 - Đại học dân lập Đông Đô - 2004 Đề tài: Giải pháp nhằm nâng cao khả huy động vốn chi nhánh NHNo & PTNH Tỉnh Lạng Sơn Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam Ngân hàng Việt Nam với chiến lợc huy động vốn phục vụ công nghiệp hoá, đại hoá đất nớc 10 Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2001,2002,2003 chi nhánh NHNo & PTNT Tỉnh Lạng Sơn Chuyên đề tốt nghiệp - Đàm Huy Hoàng - lớp TC3K6 - Đại học dân lập Đông Đô - 2004 Đề tài: Giải pháp nhằm nâng cao khả huy động vốn chi nhánh NHNo & PTNH Tỉnh Lạng Sơn Mục lục Chơng I Những vấn đề ngân hàng thơng mại vốn ngân hàng thơng mại 1.1 Ngân hàng thơng mại hoạt động chủ yếu NHTM 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thơng mại 1.1.2 Chức ngân hàng thơng mại 1.1.2.1 Chức trung gian tín dụng 1.1.2.2 Chức trung gian toán 1.1.2.3 Chức tạo tiền 1.1.3 Vai trß cđa NHTM ®èi víi sù ph¸t triĨn nỊn kinh tÕ 1.1.3.1 Ngân hàng thơng mại nơi cung cấp vốn cho nÒn kinh tÕ 1.1.3.2 NHTM công cụ để nhà nớc điều tiết vÜ m« nỊn kinh tÕ 1.1.3.3 NHTM cầu nối kinh tÕ níc víi nỊn kinh tÕ thÕ giíi 1.1.4 Các hoạt động chđ u cđa NHTM 1.1.4.1 NghiƯp vụ tài sản nợ 1.1.4.2 Nghiệp vụ tài sản có 1.1.4.3 Nghiệp vụ ngoại bảng 1.2 Vốn hình thức huy động NHTM 14 Chuyên đề tốt nghiệp - Đàm Huy Hoàng - lớp TC3K6 - Đại học dân lập Đông Đô - 2004 Đề tài: Giải pháp nhằm nâng cao khả huy động vốn chi nhánh NHNo & PTNH Tỉnh Lạng Sơn 1.2.1 Kh¸i niƯm vèn cđa NHTM 1.2.2 Vai trò vốn hoạt động kinh doanh Ngân hàng 1.2.2.2.Vốn định khả toán lực cạnh tranh Ngân hàng 1.2.2.3 Vốn định quy mô hoạt động tín dụng hoạt động kinh doanh khác Ngân hàng 1.2.3 Các loại vốn Ngân hàng thơng mại 1.2.3.1 Vèn tù cã 1.2.3.2 Vèn huy ®éng 1.2.3.3 Vèn ®i vay 1.2.3.4 Vèn kh¸c 1.2.4 Các hình thức huy động vốn NHTM 1.2.4.1 Các nhân tố ảnh hởng đến hoạt động NHTM 1.2.4.1.1 Nhóm nhân tố khách quan 1.2.4.1.2 Nh©n tè chđ quan 1.2.4.2 Các hình thức huy động vốn NHTM 1.2.4.2.1 Huy ®éng vèn qua tiỊn gưi không kỳ hạn 1.2.4.2.2 Huy ®éng vèn qua tiỊn gưi có kỳ hạn tiền gửi tiết kiệm 1.2.4.2.3 Huy ®éng vèn qua phát hành chứng tiền gửi 1.2.4.2.4 Huy ®éng vèn qua ®i vay Chuyên đề tốt nghiệp - Đàm Huy Hoàng - lớp TC3K6 - Đại học dân lập Đông Đô - 2004 Đề tài: Giải pháp nhằm nâng cao khả huy động vốn chi nhánh NHNo & PTNH Tỉnh Lạng Sơn 1.2.4.2.5 Huy động vốn qua phát hành trái phiếu 1.2.4.2.6 Huy động vốn hình thức khác 1.3 Kế toán huy động vốn 1.3.1 Chứng từ vài tài khoản dùng kế toán huy động vốn 1.3.2 KÕ to¸n số hình thức huy động vốn chủ yếu 30 1.3.2.1 KÕ to¸n tiỊn gưi 1.3.2.2 Kế toán phát hành giấy tờ có giá 1.3.2.3 Kế toán vốn vay Chơng II: Thực trạng huy động vốn ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn tỉnh lạng sơn 2.1 Khái quát ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn tỉnh Lạng Sơn 2.1.1 Đặc điểm tổ chức Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn tỉnh Lạng Sơn 2.1.2 Hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Lạng Sơn 2.1.2.1 Hoạt động huy động vốn 2.1.2.2 Hoạt động sử dụng vốn 2.1.2.3 Các hoạt động khác Chuyên đề tốt nghiệp - Đàm Huy Hoàng - lớp TC3K6 - Đại học dân lập Đông Đô - 2004 Đề tài: Giải pháp nhằm nâng cao khả huy động vốn chi nhánh NHNo & PTNH Tỉnh Lạng Sơn 2.2 Thực trạng huy động vốn Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Lạng Sơn 43 2.2.1 Tiền gửi tiết kiệm d©n c 2.2.2 TiỊn gưi đơn vị tổ chức kinh tế 2.2.3 Tiền gửi đảm bảo toán 2.2.4 Nguån vèn huy ®éng b»ng kú phiÕu 2.2.5 Nguồn vốn huy động ngoại tệ 2.3 Đánh giá kết công tác huy động vốn Ngân hàng nông nghiệp PTNT Lạng Sơn 51 2.3.1 Những kết đạt đợc 2.3.2 Những hạn chế công tác huy động vốn Chơng III: Một số biện pháp nhằm tăng cờng huy động vốn ngân hàng nông nghiệp PTNT Lạng Sơn 3.1 Định hớng chiến lợc huy động vốn ngân hàng nông nghiệp PTNT Lạng Sơn thời gian qua 3.2 Mét số giải pháp nhằm nâng cao khả huy động vốn ngân hàng nông nghiệp PTNT Lạng Sơn 3.2.1 Đa dạng hoá hình thức huy động vốn 3.2.2 Đa dạng hoá thời hạn huy động vốn 3.2.3 Có địa điểm giao dịch thuận lợi, cung øng tèt nhiỊu dÞch vơ Chuyên đề tốt nghiệp - Đàm Huy Hoàng - lớp TC3K6 - Đại học dân lập Đông Đô - 2004 Đề tài: Giải pháp nhằm nâng cao khả huy động vốn chi nhánh NHNo & PTNH Tỉnh Lạng Sơn 3.2.4 Thực sách Marketing Ngân hàng động 3.2.5 KÕt hỵp lỵi Ých cđa khách hàng với ngân hàng 3.2.6 Tạo lập uy tín cho ngân hàng 3.2.7 Nâng cao hiƯu qu¶ sư dơng vèn 3.2.8 Thùc hiƯn b¶o hiĨm tiỊn gưi 3.2.9 Mở rộng việc sử dụng tài khoản cá nhân, phát hành séc thẻ toán 3.2.10 Quan tâm đến đội ngũ cán nhân viên 3.3 Kiến nghị 3.3.1 KiÕn nghÞ víi Nhµ níc 3.3.2 KiÕn nghị với với NHNo & PTNT Việt Nam NHNo & PTNT tỉnh Lạng Sơn Õt luËn Tài liệu tham khảo Chuyên đề tốt nghiệp - Đàm Huy Hoàng - lớp TC3K6 - Đại học dân lập Đông Đô - 2004 Đề tài: Giải pháp nhằm nâng cao khả huy động vốn chi nhánh NHNo & PTNH Tỉnh Lạng Sơn Nhận xét đơn vị thực tập Họ tên: Chøc vô: Nhận xét chuyên đề tốt nghiệp sinh viên: Đàm Huy Hoàng Lớp: TC3K6 Khoa: Tài Ngân hàng Đề tài: Giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn chi nhánh NHNo & PTNT Tỉnh Lạng Sơn Chuyên đề tốt nghiệp - Đàm Huy Hoàng - lớp TC3K6 - Đại học dân lập Đông Đô - 2004 Đề tài: Giải pháp nhằm nâng cao khả huy động vốn chi nhánh NHNo & PTNH Tỉnh Lạng Sơn Lạng sơn, ngày 17 tháng 03 năm 2004 Lời cam đoan - Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu riêng Tôi - Số liệu kết nêu chuyên đề trung thực xuất phát từ tình hình thực tế đơn vị - Các số liệu cha đợc công bố công trình nghiên cứu khác Tác giả khoá luận Chuyên đề tốt nghiệp - Đàm Huy Hoàng - lớp TC3K6 - Đại học dân lập Đông Đô - 2004 Đề tài: Giải pháp nhằm nâng cao khả huy động vốn chi nhánh NHNo & PTNH Tỉnh Lạng Sơn Đàm Huy Hoàng Chuyên đề tốt nghiệp - Đàm Huy Hoàng - lớp TC3K6 - Đại học dân lập Đông Đô - 2004 ... hạn, tức khoản vay có thời hạn năm + Theo thành phần kinh tế: Cho vay doanh nghiƯp qc doanh • Cho vay doanh nghiƯp quốc doanh Cho vay hộ sản xuất tiêu dùng Hơn khoản vay: ứng trớc, vợt chi, tín... nhánh NHNo & PTNH Tỉnh Lạng Sơn Từ đặc trng kinh doanh Ngân hàng, vốn vừa phơng tiện kinh doanh, vừa đối tợng kinh doanh Các NHTM thực kinh doanh loại hàng hoá đặc biệt tiền tệ thị trờng tiền... lớn giúp Ngân hàng hoạt động kinh doanh với nhiều loại hình khác nh: Liên doanh liên kết, dịch vụ thuê mua tài chính, kinh doanh chứng khoán hình thức kinh doanh nhằm phân tán rủi ro tạo thêm