Phát triển hoạt động kinh doanh ngoại tệ tại ngân hàng đầu tư và phát triển việt nam (tt)

1 L I NĨI Đ U Tính c p thi t c a đ tài Trong năm qua, với phát triển chung nước toàn ngành, ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) thơng qua hoạt động nói chung hoạt động KDNT nói riêng góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế - xã hội đất nước khẳng định vị Ngân hàng Việt Nam thị trường quốc tế Tuy nhiên, hoạt động KDNT BIDV số hạn chế sớm khắc phục sản phẩm chưa đa dạng, hoạt động mua bán ngoại tệ dừng lại việc đáp ứng nhu cầu khách hàng chủ yếu, doanh số lợi nhuận chưa cao… Trong bối cảnh hội nhập quốc tế, đặc biệt Việt Nam thành viên thức WTO, tạo nhiều tiềm năng, hội thách thức ngân hàng nói chung BIDV nói riêng hoạt động kinh doanh mình, đặc biệt sản phẩm hối đoái Nhận thức tầm quan trọng đó, tác giả chọn đề tài “Phát tri n ho t đ ng kinh doanh ngo i t t i Ngân hàng Đ u t Phát tri n Vi t Nam” để làm luận văn tốt nghiệp nhằm góp phần đáp ứng đòi hỏi với mong muốn nghiên cứu học tập vận dụng vào thực tế M c đích nghiên cứu c a đ tài - Nghiên cứu hệ thống hóa sở lý luận hoạt động KDNT ngân hàng thương mại - Phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động KDNT BIDV - Nghiên cứu đề xuất giải pháp thiết thực nhằm phát triển hoạt động KDNT BIDV Đ i t ợng ph m vi nghiên cứu c a đ tài Tập trung nghiên cứu hoạt động KDNT BIDV thị trường ngoại hối phạm vi mua, bán ngoại tệ BIDV thị trường ngoại hối (mua bán số dư có tài khoản ngoại tệ) nhằm phục vụ nhu cầu khách hàng kiếm lời cho thân NH năm 2004 đến 2008 Ph ng pháp nghiên cứu c a đ tài Trên sở phương pháp luận Chủ nghĩa vật biện chứng vật lịch sử, phương pháp sử dụng trình thực luận văn khảo sát thống kê, phân tích tổng hợp, so sánh, tư logic khái quát vấn đề K t c u c a lu n văn Ngoài phần mở đầu, kết luận, phụ lục, danh mục tài liệu tham khảo, nội dung luận văn kết cấu thành chương: - Chương 1: Cơ sở lý luận hoạt động KNT NHTM - Chương 2: Thực trạng hoạt động KDNT BIDV - Chương 3: Giải pháp phát triển hoạt động KDNT BIDV 3 CH NG I - C S LÝ LU N V HO T Đ NG KDNT C A NHTM 1.1 T NG QUAN V HO T Đ NG KDNT C A NHTM 1.1.1 Khái ni m v ho t đ ng (nghi p v ) KDNT KDNT bao gồm việc MBNT, đảm bảo ổn định số dư tài khoản kinh doanh ngoại hối nước ngoài, tạo nguồn vốn ngoại tệ cho vay ngoại tệ, tìm kiếm lợi nhuận thơng qua chênh lệch tỷ giá lãi suất đồng tiền khác 1.1.2 Đặc tr ng c a ho t đ ng KDNT - Chứa nhiều rủi ro, sở vật chất, thiết bị đại, đòi hỏi người thực có trình độ chun mơn cao, nhà kinh doanh phải có đủ chun mơn nhiều lĩnh vực để rủi ro KDNT thấp 1.1.3 Vai trò c a ho t đ ng KDNT Góp phần quan trọng vào trình tái sản xuất xã hội 1.2 CÁC HO T Đ NG KDNT C A NHTM 1.2.1.Nghi p v KDNT giao (spot transaction) 1.2.1.1 Khái niệm Spot transaction nghiệp vụ mua bán ngoại tệ mà việc chuyển giao ngoại tệ thực chậm hai ngày làm việc kể từ thỏa thuận hợp đồng mua bán Nghiệp vụ thực sở tỷ giá giao (spot rate), tức tỷ giá xác định có giá trị thời điểm giao dịch 1.2.1.2 Chi phí GD Chênh lệch % = (tỷ giá bán – tỷ giá mua)/tỷ giá bán * 100% 1.2.1.3 Cơ chế GD Thực kết thúc chậm vòng hai ngày làm việc 1.2.1.4 Kinh doanh chênh lệch tỷ giá Arbitrage ngoại hối Arbitrage lãi suất 1.2.2 Nghi p v KDNT kỳ h n (forward contract) 1.2.2.1 Khái niệm Giao dịch hối đối có kỳ hạn giao dịch hai bên cam kết mua, bán với lượng ngoại tệ theo mức giá xác định việc toán thực tương lai 1.2.2.2 Các loại hợp đồng có kỳ hạn thời hạn hợp đồng a Các loại hợp đồng có kỳ hạn Có hai loại: Hợp đồng outright Hợp đồng swap b Thời hạn hợp đồng có kỳ hạn GD có kỳ hạn thị trường Việt Nam quy định từ đến 365 ngày 1.2.2.3 Cách xác định tỷ giá có kỳ hạn TG kỳ hạn (F) = TG (S) + Điểm kỳ hạn (P) 1.2.3 Nghi p v hoán đ i ti n t (Swap) 1.2.3.1 Khái niệm Hoán đổi tiền tệ trao đổi khoản nợ đồng tiền cho khoản nợ đồng tiền khác [11, tr.102] 1.2.3.2 Cách xác định tỷ giá hoán đổi Swap rate = Swap points = Forward points 1.2.3.3 u điểm swap ngoại tệ Bảo tồn vốn, phòng ngừa rủi ro tạo lợi nhuận cho ngân hàng cho khách hàng 1.2.4 Nghi p v mua bán ti n t t ng lai 1.2.4.1 Khái niệm Hợp đồng MBNT giao sau (currency future) thỏa thuận mua bán số lượng ngoại tệ biết theo tỷ giá cố định thời điểm hợp đồng có hiệu lực việc chuyển giao ngoại tệ thực vào ngày tương lai xác định Sở GD 1.2.4.2 Một số đặc điểm hợp đồng giao sau - Được tiêu chuẩn hóa thực sàn GD Sở GD - Thời hạn hợp đồng tồn số ngày năm - Tỷ giá cao tỷ giá kỳ hạn tham gia phải ký quỹ 5 1.2.5 Nghi p v KDNT theo quy n chọn 1.2.5.1 Khái niệm Hợp đồng quyền chọn tiền tệ (Options) công cụ tài cho phép người mua hợp đồng có quyền (chứ nghĩa vụ bắt buộc), mua bán đồng tiền với đồng tiền khác theo tỷ giá thỏa thuận trước, khoảng thời gian vào ngày ấn định tương lai 1.2.5.2 Đặc điểm hợp đồng quyền chọn Đối với người mua quyền chọn khơng có nghĩa vụ bắt buộc thực quyền Nhưng ngược lại, người bán quyền bắt buộc phải thực GD người mua quyền yêu cầu 1.2.5.3 Định giá hợp đồng quyền chọn Các công thức xác định giá quyền chọn phức tạp có tham khảo mặt lý thuyết 1.3 PHÁT TRI N HO T Đ NG KDNT C A NHTM 1.3.1 Khái ni m Phát triển hoạt động KDNT NHTM việc tăng doanh số lợi nhuận từ hoạt động KDNT thông qua việc mở rộng phạm vi, tăng quy mô số lượng dịch vụ đảm bảo mục tiêu an toàn hoạt động kinh doanh nhằm đạt mục tiêu số lượng chất lượng thời kỳ định 1.3.2 Các tiêu chí ph n ánh s phát tri n ho t đ ng KDNT c a NHTM - Doanh số MBNT quy mô hoạt động KDNT - Lợi nhuận thu từ hoạt động KDNT; tính kịp thời; mức độ xác, an toàn hoạt động KDNT - Đánh giá hoạt động cho vay ngoại tệ nghiệp vụ toán quốc tế NHTM 1.4 CÁC NHÂN T NH H NG Đ N S PHÁT TRI N HO T Đ NG KDNT C A NHTM 1.4.1 Nhân t thu c v NHTM 1.4.1.1 Quản trị rủi ro hối đoái KDNT chứa đựng nhiều rủi ro cao, vậy, NH phải xây dựng hệ thống kiểm soát rủi ro hoạt động cho vừa khuyến khích hoạt động phát triển, vừa đảm bảo an tồn cho NH, cần trọng đến cơng tác quản lý trạng thái ngoại tệ 1.4.1.2 Chính sách Marketing NHTM Dựa vào đặc điểm hoạt động KDNT, NH cần xây dựng sách Marketing phương pháp tiếp cận khách hàng phù hợp 1.4.1.3 Mơ hình tổ chức NHTM Cần tổ chức hoạt động KDNT NHTM theo chuẩn quốc tế, gồm phận tách biệt: Front office - Midle office - Back office 1.4.1.4 Trình độ chun mơn đạo đức nghề nghiệp cán KDNT Trình độ chun mơn điều kiện cần đạo đức nghề nghiệp điều kiện đủ góp phần thúc đẩy phát triển doanh nghiệp 1.4.1.5 Các hoạt động khác NHTM Để phát triển hoạt động KDNT NH cần phát triển đồng hoạt động tín dụng, TTQT, dịch vụ liên quan khác… 1.4.2 Nhân t bên 1.4.2.1 Chính sách quản lý ngoại hối sách điều hành lãi suất NHTW Sự phát triển hoạt động KDNT chịu tác động trực tiếp sách: quản lý ngoại hối điều hành lãi suất NHTW 1.4.2.2 Sự phát triển thị tr ờng ngoại hối Thị trường ngoại hối nơi diễn hoạt động kinh doanh tiền tệ, nhân tố tác động đến thành công hay thất bại hoạt động KDNT thông qua tỷ giá lãi suất 7 1.4.2.3 Sự biến động tỷ giá hối đoái Tỷ giá chịu tác động nhiều nhân tố: sức mua tiền tệ, lạm phát, trạng thái cán cân TTQT, chênh lệch lãi suất quốc gia, nhân tố tác động đến cung cầu ngoại tệ, nên tỷ giá biến động có tác động sâu sắc, nhiều chiều, phức tạp tới hoạt động KDNT NHTM 1.4.2.4 Diễn biến tình hình kinh tế - trị - xã hội n ớc Bất thay đổi dù nhỏ tình hình kinh tế - trị - xã hội ngồi nước ảnh hưởng đến giá trị loại tiền tệ, yếu tố vi mơ, có tác động chiến lược đến hoạt động KDNT NHTM Việc tỷ giá thay đổi ngồi dự đốn trực tiếp tác động đến kết hoạt động KDNT NH khơng có biện pháp phòng ngừa rủi ro Vậy, hoạt động KDNT BIDV có coi phát triển hay không? Để trả lời câu hỏi nghiên cứu thực trạng hoạt động KDNT BIDV giai đoạn 2004-2008 Đồng thời, vấn đề lý thuyết vận dụng để nghiên cứu thực trạng hoạt động KDNT BIDV 8 CH NG - TH C TR NG HO T Đ NG KINH DOANH NGO I T T I BIDV 2.1 KHÁI QUÁT V BIDV 2.1.1 L ch sử hình thành phát tri n c a BIDV BIDV thành lập vào ngày 26/4/1957 Tên GD quốc tế tiếng Anh BIDV là: Bank for Investment and Development of Vietnam, gọi tắt BIDV 2.1.2 Gi i thi u khái quát v c c u b máy t chức c a BIDV Hội đồng quản trị: quản lý hoạt động NH, chịu trách nhiệm phát triển BIDV theo nhiệm vụ nhà nước giao; Tổng giám đốc: điều hành hoạt động BIDV, giúp việc cho Tổng giám đốc phó Tổng giám đốc;Kế toán trưởng giúp Tổng giám đốc đạo, tổ chức thực cơng tác kế tốn BIDV; Bộ máy kiểm soát nội giúp TGĐ kiểm soát hoạt động kinh doanh NH đơn vị thành viên theo quy định pháp luật; Các phòng, ban BIDV có chức tham mưu giúp Hội đồng quản trị Tổng giám đốc quản lý điều hành hoạt động BIDV 2.1.3 Đánh giá t ng quát tình hình ho t đ ng c a BIDV năm qua 2.1.3.1 Hoạt động huy động vốn Công tác huy động vốn năm qua phát triển ổn định, huy động vốn cuối kỳ tăng trưởng qua năm đạt 29% cao, đồng thời huy động vốn bình quân qua năm đạt 28%, tương đương tốc độ tăng trưởng cuối kỳ 2.1.3.2 Hoạt động tín dụng Mơ hình phê duyệt tín dụng chuyển đổi thành chức theo thông lệ bao gồm khởi tạo - thẩm định, đánh giá phê duyệt - quản trị tác nghiệp nên tăng trưởng tín dụng phù hợp, kiểm sốt rủi ro nâng cao chất lượng tín dụng 9 2.1.3.3 Hoạt động dịch vụ Thu dịch vụ ròng BIDV tăng trưởng nhanh từ 245 tỷ năm 2004 lên 1.953 tỷ đồng năm 2008, gấp lần, tốc độ tăng trưởng bình quân 68, phát triển dịch vụ hạn chế năm trước kinh doanh ngoại tệ, dịch vụ thẻ … đứng đầu hệ thống ngân hàng Việt Nam năm 2008 2.1.3.4 Đánh giá kết hoạt động kinh doanh Các tiêu tổng tài sản, vốn chủ sở hữu, chênh lệch thu chi, lợi nhuận trước thuế… tăng trưởng với tốc độ tương đối cao, đảm bảo năm sau cao năm trước Đến năm 2008, quy mô tổng tài sản BIDV giữ vị trí thứ hai thị trường nội địa sau Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn 2.2 TH C TR NG HO T Đ NG KDNT C A BIDV 2.2.1 Nh ng thu n lợi, khó khăn tác đ ng đ n ho t đ ng KDNT c a BIDV 2.2.1.1 Thuận lợi Tình hình kinh tế - xã hội phát triển; Chính sách quản lý ngoại hối có nhiều đổi mới, chế điều hành tỷ giá hối đoái linh hoạt hơn; đời phát triển thị trường liên ngân hàng… 2.2.1.2 Khó khăn Mức độ cạnh tranh NH ngày trở nên gây gắt, đặc biệt với NH có yếu tố nước ngồi Nghiệp vụ KDNT lại lĩnh vực kinh doanh nói Việt Nam, phải vừa làm vừa rút kinh nghiệm, học tập thêm từ NH nước nước phát triển 2.2.2 Th c tr ng ho t đ ng KDNT c a BIDV 2.2.2.1 Quy mô hoạt động kinh doanh ngoại tệ a Doanh số mua bán ngoại tệ 10 B ng 6: Doanh s MBNT c a BIDV Đơn vị: Triệu USD Chỉ tiêu 2004 2005 2006 2007 2008 Doanh số mua 5.092 7.098 9.787 1.1496 20.301 Doanh số bán 5.215 7.027 9.784 11.609 20.697 T ng DSMB 10.307 14.125 19.571 23.105 40.998 (Nguồn: Phòng KDTT_Ban NV KDV BIDV) Hoạt động KDNT ngày mở rộng với doanh số MBNT giai đoạn 2004-2008 tăng trưởng cao ổn định, tốc độ tăng trưởng bình quân đạt 42%, đặc biệt năm 2008 doanh số tăng đột biến, tăng 78% so với năm 2007, tăng gấp bốn lần so với năm 2004 trạng thái cân Doanh số mua bán nước chiếm tỷ trọng cao, bình quân chiếm 79% tổng DSMB Phần lớn doanh số MBNT nước tập trung vào hai địa bàn Hà Nội Thành phố Hồ Chí Minh (Hồ Chí Minh (40%), Hà Nội (39%) hoạt động toàn ngành) Bên cạnh việc tăng doanh số mua bán ngoại tệ việc xác định đối tượng giao dịch KDNT để đem lại lợi nhuận tối ưu cho ngân hàng vấn đề ngân hàng quan tâm đến BIDV khơng năm ngồi xu B ng 2.7: Doanh s MBNT phân theo đ i t ợng GD Đơn vị tính: Triệu USD DS mua ngoại tệ DS bán ngoại tệ Năm NHNN DN cá Tổng DS NHNN DN cá Tổng số TCTD nhân bán TCTD nhân 2004 5.092 2.127 2.965 5.215 909 4.306 2005 7.098 2.971 4.127 7.027 1.324 5.703 2006 9.787 4.540 5.247 9.784 2.631 7.153 2007 11.496 5.491 6.005 11.609 3.122 8.487 11 2008 20301 10561 9.740 20697 6359 14.338 (Nguồn: Phòng KDTT_Ban Nguồn vốn kinh doanh vốn BIDV) Từ bảng số liệu cho thấy doanh số MBNT từ doanh nghiệp dân cư thị trường ngoại tệ LNH tăng lên qua năm tương ứng với tốc độ tăng doanh số mua bán phân tích Bình quân 50% doanh số mua 90% doanh số bán tập trung vào thị trường doanh nghiệp cá nhân phản ảnh tình hình chưa cân đối khách hàng nhập - xuất khẩu, dẫn đến cân đối ngoại tệ BIDV chưa ổn định vững Trong hoạt động KDNT, rủi ro tỷ giá coi rủi ro thường trực đặc trưng nên đa dạng hóa loại ngoại tệ hoạt động cần thiết, nhằm phân tán rủi ro có biến động bất lợi tỷ giá Và việc phân tán rủi ro tỷ giá BIDV thể qua đồ thị sau: Đ th 2.1: C c u ngo i t ho t đ ng KDNT c a BIDV 80 68,45 71,97 67,56 70,84 75,26 60 40 16,48 20 20,59 13,55 1,52 18,35 USD EUR JPY NT khác 9,61 2,24 7,65 2,04 17,12 9,72 2,32 14,14 8,63 1,97 2005 2006 2007 2008 2004 (Nguồn: Phòng KDTT_Ban Nguồn vốn kinh doanh vốn BIDV) Qua đồ thị cho thấy cấu dự trữ ngoại tệ chủ yếu BIDV USD Từ dẫn đến loại ngoại tệ sử dụng GD KDNT chủ yếu đồng USD, khoảng 70% khối lượng GD ngoại tệ ngồi nước sử dụng USD Chính vậy, có biến động lớn tỷ giá USD/VNĐ hoạt động KDNT BIDV chịu ảnh hưởng lớn 12 Mặc dù phải đối mặt với cạnh tranh gay gắt tổ chức phép kinh doanh ngoại hối thực tốt công tác chăm sóc tiếp cận khách hàng nên thời gian qua, doanh số MBNT BIDV tăng trưởng đều, chiếm khoảng 17% đến 29% kim ngạch XNK nước, tức chiếm khoảng ¼ kim ngạch XNK nước b Tình hình phát triển nghiệp vụ KDNT BIDV Trong hoạt động KDNT ngân hàng nói chung BIDV nói riêng việc đa dạng hóa nghiệp vụ hoạt động KDNT đòn bẩy để mở rộng quy mô kinh doanh, tạo tăng trưởng số lượng lẫn chất lượng, đồng thời hỗ trợ nghiệp vụ khác phát triển B ng 2.8: Các ho t đ ng mua bán ngo i t c a BIDV Đơn vị: Triệu USD, % DS mua bán 2004 2005 2006 2007 2008 2004 TT 2005 TT 2006 TT 2007 TT 2008 TT Spot 9402 91,21286991,11780490,92087190,33646088,9 Forward 905 8,8 1220 8,6 1667 8,5 1953 8,5 4026 9,8 Swap 0 48 0,3 192 0,8 317 0,8 Currence future 0 Option 36 0,3 52 0,3 89 0,4 195 0,5 Tổng cộng 0 10307 100 14125 100 19571 100 23105 100 40998 100 (Nguồn: Phòng KDTT_Ban Nguồn vốn kinh doanh vốn BIDV) Qua bảng số liệu cho thấy GD giao chiếm tỷ trọng cao, chiếm đến 90% tổng GD MBNT phù hợp với tình hình kinh doanh ngoại hối BIDV nước ta nay, cụ thể: 13 - Tháng 7/2005 NHNN chấp thuận cho BIDV thực nghiệp vụ option tiền tệ; Tháng 6/2006 NHNN chấp thuận cho BIDV thực nghiệp vụ Swap; Nghiệp vụ currence future BIDV chưa phép thực - Đặc điểm DN Việt Nam đa số quy mô nhỏ vừa, chưa đủ lực tài để tiếp cận sử dụng sản phẩm phái sinh; Chưa có nhiều doanh nghiệp nhận thức hiểu cách đầy đủ vai trò, đặc điểm cách sử dụng sản phẩm mới, có lẽ điều chủ yếu khả phân tích tình hình để đưa dự đốn tỷ giá yếu 2.2.2.1 Chất l ợng hoạt động kinh doanh ngoại tệ a Lợi nhuận thu đ ợc từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ Tối đa hoá lợi nhuận ngân hàng mục tiêu quan trọng, BIDV xác định mục tiêu hàng đầu KDNT đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng, coi hiệu kinh doanh doanh nghiệp hiệu ngân hàng Đ th 2.3: Lợi nhu n ho t đ ng KDNT c a BIDV Tỷ đồng 2500 2000 1500 1000 500 2004 LNTT LN KDNT 2005 2006 2007 2008 (Nguồn: Phòng KDTT_Ban Nguồn vốn kinh doanh vốn BIDV) Giai đoạn 2004-2008, lợi nhuận từ hoạt động KDNT tăng qua năm với tốc độ tăng trưởng bình quân 117% Với kết đạt chủ yếu năm 2008 mang lại Điểm bậc hoạt động KDNT BIDV giai đoạn qua nâng dần tỷ trọng thu từ hoạt động KDNT tổng thu dịch vụ ròng lên 13% lến đến 41% Qua đây, ta thấy tầm quan trọng đóng góp hoạt động KDNT phát triển hệ thống BIDV năm qua 14 Và phát triển hoạt động KDNT mục tiêu NHTM đại nói chung BIDV nói riêng phả hướng đến b Mức độ đáp ứng nhu cầu khách hàng độ an tồn, xác hoạt động KDNT Trong năm qua 100% nhu cầu hợp lý ngoại tệ khách hàng đáp ứng kịp thời, giúp doanh nghiệp chủ động nguồn ngoại tệ việc sử dụng linh hoạt hơn, hiệu hơn, tránh rủi ro có biến động bất lợi Về vấn đề an tồn, xác hoạt động KDNT đưa lên hàng đầu Công tác nhận diện đánh giá rủi ro BIDV quan tâm triển khai, thực liệt nhằm nhận diện, theo dõi, thống kê rủi ro, sai sót tác nghiệp nhằm khắc phục kịp thời sai sót, hạn chế thấp rủi ro xãy Hiện nay, nâng số nghiệp vụ đánh giá rủi ro lên 10 nghiệp vụ bản, có nghiệp vụ KDNT Đồng thời, tần suất báo cáo rủi ro tác nghiệp nâng lên, thay báo cáo tháng/lần, năm 2008 nâng lên quý/lần, góp phần nhận diện, xử lý kịp thời dấu hiệu rủi ro q trình hoạt động Bên cạnh đó, BIDV trọng đến đào tạo, phát triển nguồn nhân lực nên sai sót nghiệp vụ KDNT khơng xãy Bình qn hàng năm có khoảng 223.000 lỗi tác nghiệp có khả gây rủi ro có giá trị lớn có khoảng 57 lỗi tác nghiệp thuộc hoạt động TTQT KDNT khắc phục kịp thời, không xãy rủi ro mặt giá trị, cụ thể: 15 B ng 2.9: T ng giá tr t n th t r i ro tác nghi p 2004-2008 Đơn vị: triệu VND GT Chi phí gia tăng Các giá trị giảm trừ tổn Giá trị Nghiệp CF CF CF KH Giảm thất tổn thất CF Bảo CB tự vụ phục truy pháp hoàn trừ danh thực tế khác hiểm bù đắp hồi đòi lý trả khác nghĩa Ngân quỹ, 1740 50 1.685 105 chuyển tiền ATM 420 420 Tín dụng 3.965 2.550 1.415 T ng 5.705 420 50 4.235 1.940 (Nguồn báo cáo: Ban quản lý rủi ro thị trường tác nghiệp BIDV) 2.3 ĐÁNH GIÁ HO T Đ NG KDNT C A BIDV 2.3.1 Nh ng thành t u đ t đ ợc 2.3.1.1 Các nghiệp vụ KDNT ngày đ ợc mở rộng phát triển, đáp ứng nhu cầu đa dạng khách hàng Xây dựng phát triển quan hệ khách hàng bền vững, đặc biệt doanh nghiệp XNK Đa dạng hoá nghiệp vụ NH, đáp ứng kịp thời nhu cầu ngày đa dạng khách hàng ngoại tệ Tư vấn, hướng dẫn khách hàng vận dụng linh hoạt sản phẩm KDNT để tối đa hoá lợi nhuận doanh nghiệp, phòng ngừa rủi ro biến cố bất ổn thị trường nước 100% nhu cầu hợp lý ngoại tệ khách hàng đáp ứng kịp thời Doanh số kinh doanh ngoại tệ năm sau cao năm trước Hầu hết loại ngoại tệ mạnh thực mua bán Lợi nhuận đạt từ hoạt động KDNT chiếm 1/3 tổng thu dịch vụ ròng hệ thống; 11% tổng lợi nhuận ngân hàng 16 Hoạt động KDNT hạn chế tối đa lỗi gây tổn thất mặt giá trị, nên năm qua số lỗi rủi ro tác nghiệp hoạt động thấp tổng số lỗi hệ thống giá trị thất khơng, chứng tỏ chất lượng hoạt động KDNT nâng lên Phát huy vai trò NHTM nhà nước hàng đầu thị trường tài tiền tệ thơng qua việc thực tốt vai trò tham mưu, tư vấn cho Chính phủ, NHNN quan quản lý Nhà nước lĩnh vực điều hành sách tiền tệ, tỷ giá, bình ổn thị trường Đặc biệt, giai đoạn biến động mạnh mẽ thị trường BIDV tích cực thực vai trò cơng cụ đắc lực Nhà nước can thiệp bình ổn thị trường ngoại hối 2.3.1.2.Tăng c ờng hiệu hoạt liên quan trực tiếp đến hoạt động kinh doanh ngoại tệ a Đánh giá hoạt động cho vay ngoại tệ Đối với hoạt động tín dụng ngoại tệ, nghiệp vụ KDNT góp phần thực việc vay, trả doanh nghiệp vay vốn BIDV thực nhanh chóng, thuận lợi hạn, tăng trưởng năm sau cao năm trước b Đánh giá hoạt động toán quốc tế Doanh số toán quốc tế BIDV có mức tăng trưởng tốt năm qua NH tập trung quan tâm đến khách hàng có tiềm XNK lớn, tài trợ vốn cung cấp dịch vụ chiết khấu, bảo lãnh … đến nhiều đối tượng khách hàng c Hội nhập kinh tế quốc tế ngày đ ợc quan tâm mở rộng Hội nhập kinh tế quốc tế động lực thúc đẩy ngân hàng Việt Nam bước đổi mới, nâng cao lực cạnh tranh thị trường nước vươn rộng giới BIDV thể chủ động quan hệ hợp tác việc lựa chọn đối tác, lĩnh vực hợp tác, hình thức hợp tác, thời điểm thị trường hợp tác, triển khai nhanh việc chuẩn bị thành lập diện 17 thương mại ký kết biên ghi nhớ BIDV xúc tiến quan hệ hợp tác kinh doanh với ngân hàng Nga, Séc, Đức, Anh, Pháp, Bỉ, Hà Lan, Nhật, HongKong, Lào, Định chế tài lớn có hội sở Mỹ ký kết nhiều thỏa thuận hợp tác hiệp định khung, tín dụng, bảo lãnh, TTQT tài trợ thương mại, kiều hối, hỗ trợ thông tin nhằm quan hệ hợp tác đa chiều hai bên Ngồi ra, BIDV hợp tác kinh doanh với Định chế tài nước ngồi, đối tác, khách hàng quốc tế lớn để phát triển sản phẩm kiều hối, dịch vụ thẻ, thu hộ phí Trong năm qua BIDV liên tục tạp chí Asia Monney bình chọn Ngân hàng nội địa cung ứng kinh doanh ngoại tệ tốt năm Với danh hiệu dành được, BIDV thể điểm mạnh lĩnh vực cung ứng ngoại tệ cho khách hàng tích cực quan hệ hợp tác quốc tế ngày sâu rộng 2.3.3 H n ch nguyên nhân 2.3.2.1 Hạn chế Tuy đạt kết đáng ghi nhận, hoạt động KDNT chưa thể coi phát triển số hạn chế - Mất cân đối khách hàng xuất - nhập khẩu: lượng ngoại tệ mua từ khách hàng xuất chiếm khoảng 70% lượng ngoại tệ bán cho khách hàng nhập - Cơ cấu ngoại tệ GD chưa cân đối: cấu dự trữ ngoại tệ BIDV USD chủ yếu - Giao dịch MBNT độ trễ định - Các hình thức kinh doanh nghèo nàn - Cơng tác phòng ngừa rủi ro khả phân tích thị trường, tận dụng hội số hạn chế 18 2.3.2.2 Nguyên nhân a Nguyên nhân thuộc BIDV - Về đội ngũ cán bộ: nghiệp vụ phức tạp, yêu cầu cao trình độ chuyên môn sâu rộng phẩm chất đạo đức nghề nghiệp số cán chưa đáp ứng kịp thời - Cơng tác Marketing chưa mang tính chun nghiệp - Cơng nghệ thơng tin trang bị máy móc trang bị tương đối tốt với yêu cầu cao thị trường hối đối hồn chỉnh lạc hậu,phần hạn chế hoạt động KDNT - Hệ thống quản trị rủi ro NH chưa hoàn thiện - Phân cấp ủy quyền hoạt động KDNT chưa phù hợp với thực tế Quy định, quy trình q trình hồn thiện b Ngun nhân bên Những hạn chế nêu xuất phát từ nguyên nhân khách quan thực trạng kinh tế Việt Nam chưa phát triển mạnh mẽ đầy đủ, hiệu sản xuất xã hội tương đối thấp … đó, mơi trường để NH hoạt động có hiệu thật cần phải có thay đổi - Hiện nay, chưa có: mơi trường kinh tế tốt hoàn chỉnh, thị trường ngoại hối hồn chỉnh theo nghĩa nó, nhà môi giới ngoại hối chuyên nghiệp để tạo điều kiện cho cung cầu gặp - Tỷ giá lãi suất thị trường nước thường xuyên biến động - Việc cạnh tranh NH diễn ngày gay gắt, đặc biệt chi nhánh NH nước ngồi - Trình độ dân chúng thị trường ngoại hối nghiệp vụ kinh doanh thị trường hạn chế - Diễn biến bất thường Kinh tế - Chính trị - Xã hội trong, nước thị trường tiền tệ quốc tế 19 CH NG - GI I PHÁP PHÁT TRI N HO T Đ NG KDNT T I BIDV 3.1 Đ NH HU NG PHÁT TRI N HO T Đ NG KDNT T I BIDV - Không ngừng tăng doanh số lợi nhuận từ hoạt động KDNT sở đáp ứng tối đa nhu cầu hợp lý khách hàng - Nghiên cứu, triển khai hình thức KDNT phù hợp với tình hình mới, đa dạng hóa loại ngoại tệ, đặc biệt trở thành nhà tạo lập thị trường sản phẩm phái sinh tiền tệ - Quản trị rủi ro đảm bảo an toàn hoạt động KDNT, hướng tới chuẩn quốc tế - Giữ vững tăng cường uy tín đối ngoại ngân hàng - Hồn thiện công tác tổ chức phát triển nguồn nhân lực để đáp ứng yêu cầu ngày cao công việc - Đẩy mạnh hoạt động TTQT, cho vay ngoại tệ phát triển 3.2 GI I PHÁP PHÁT TRI N HO T Đ NG KDNT T I BIDV 3.2.1 M r ng m ng l i KDNT Ngoài khu động lực phát triển hoạt động KDNT nay, BIDV cần phải xác định thị trường mục tiêu, tập trung vào vùng có mơi trường kinh tế thuận lợi, hiệu đầu tư cao, đặc biệt có hoạt động xuất nhập 3.2.2 Đa d ng hóa ngo i t kinh doanh Đa dạng hóa loại ngoại tệ kinh doanh biện pháp phòng chống rủi ro tỷ giá, tránh phụ thuộc q nhiều vào đồng la Mỹ, thích nghi với biến động bất thường tỷ giá Mặt khác, việc kinh doanh nhiều loại ngoại tệ khác USD phương pháp tăng lợi nhuận kinh doanh ngoại tệ chênh lệch giá bán ra, mua vào loại ngoại tệ lớn nhiều so với đồng USD 20 3.2.3 Đa d ng hóa nghi p v KDNT Tăng cường hoạt động thị trường giao triển khai mạnh mẽ, liệt thị trường (swap, option, currency future) thông qua việc đẩy mạnh công tác marketing, quảng cáo thường xuyên nghiên cứu, cập nhật thông tin, công nghệ để nhận định thị trường, tư vấn khách hàng , giá phí hợp lý, hấp dẫn, cạnh tranh với NH khác… 3.2.4 Thúc đẩy nghi p v có liên quan tr c ti p đ n ho t đ ng KDNT Một giải pháp không phần quan trọng phải mở rộng phát triển nghiệp vụ liên quan trực tiếp đến hoạt động KDNT cho vay ngoại tệ, TTQT, thu đổi ngoại tệ… 3.2.5 Th c hi n bi n pháp nhằm h n ch r i ro nghi p v kinh doanh ngo i t 3.2.5.1 Hoàn thiện hệ thống quản lý hoạt động KDNT Thường xuyên nâng cấp hệ thống công nghệ thông tin, phát huy vai trò cơng cụ quản lý hành KDNT 3.2.5.2 Phòng ngừa rủi ro thơng qua dịch vụ phái sinh Phòng ngừa rủi ro hợp đồng kỳ hạn , hợp đồng tương lai, hợp đồng quyền chọn, hợp đồng hoán đổi tiền tệ 3.2.6 Xây d ng chi n l ợc khách hàng dài h n 3.2.6.1 Chủ động tìm kiếm khách hàng 3.2.6.2 Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, cải tiến quy trình nghiệp vụ để thỏa mãn nhu cầu ngày cao đa dạng khách hàng 3.2.6.3 Xây dựng phận marketing chuyên trách đẩy mạnh cơng tác tiếp thị quảng cáo 3.2.6.4 Có sách giá hợp lý cho đối t ợng khách hàng 21 3.2.6.5 Phong cách giao tiếp văn minh, lịch 3.2.7 Hoàn thi n, th ng nh t quy trình, quy đ nh áp d ng toàn h th ng 3.2.8 M r ng ứng d ng công ngh thông tin hi n đ i vào ho t đ ng KDNT 3.2.9 Chi n l ợc phát tri n ngu n nhân l c 3.2.9.1 Nâng cao trình độ quản lý 3.2.9.2 Th ờng xuyên đào tạo bồi d ỡng cán 3.2.10 Tăng c ờng củng cố quan hệ đối ngoại 3.2.11 Trích lập quỹ dự phòng rủi ro 3.3 KI N NGH 3.3.1 Ki n ngh v i Chính ph - Tiếp tục tiến hành xếp lại hệ thống NH, đẩy nhanh q trình cổ phần hố NHTM Nhà Nước để NH nước tranh thủ tiếp cận hội tri thức quốc tế, đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ NH hội nhập với cộng đồng ngân hàng quốc tế - Về hành lang pháp lý cần có sách thơng thống quản lý sử dụng ngoại tệ Cần hoàn thiện hệ thống luật ngân hàng - Tăng cường kiểm sốt tình trạng đồng đô la Mỹ tự lưu hành thị trường - Cải thiện cán cân TTQT + Đẩy mạnh hoạt động xuất nhập + Quản lý chặt chẽ hoạt động nhập + Đẩy mạnh thu hút vốn đầu tư nước 22 3.3.2 Ki n ngh v i NHNN - Tiếp tục cải cách sách tỷ giá lãi suất theo hướng thả có quản lý tiến trình bước tự hố thương mại tài nay; - Tăng cường biện pháp quản lý ngoại hối áp dụng cho đối tượng hoạt động thị trường tự do; - Tăng cường sách hỗ trợ ngoại tệ cho NHTM việc phục vụ đối tượng nhập mặt hàng ưu tiên; - Xây dựng hệ thống biện pháp kiểm soát luồng vốn quốc tế nợ nước ngoài; - Nâng cao dự trữ ngoại tệ tương xứng với nhịp độ tăng trưởng kim ngạch xuất nhập khẩu, đảm bảo vai trò người mua bán ngoại tệ cuối thị trường tiền tệ LNH, đủ sức can thiệp vào thị trường tỷ giá biến động ảnh hưởng tiêu cực đến kinh tế; - Cần điều hành hoạt động thị trường mở động hiệu để đáp ứng kịp thời nhu cầu ngoại tệ cho NHTM, tránh để xãy tình trạng NHTM khó khăn việc cân đối trạng thái ngoại tệ nhu - Cần xây dựng quy chế thông tin, thống kê hệ thống hóa kịp thời số liệu nguồn ngoại tệ vào nước để từ có dự báo quan hệ cung cầu thị trường, làm sở điều hành tỷ giá hợp lý 23 K T LU N Phát triển hoạt động KDNT vấn đề cấp thiết, quan tâm hàng đầu NHTM nói chung BIDV nói riêng Việc nghiên cứu đề xuất giải pháp nhằm phát triển hoạt động KDNT, đảm bảo an toàn hoạt động KDNT, nâng cao hiệu kinh doanh yêu cầu cần thiết Đây đề tài mang tính thời thiết phức tạp liên quan đến nhiều vấn đề lý luận thực tiễn Trên sở nghiên cứu, phân tích thực trạng hoạt động BIDV với tảng lý luận nghiên cứu, phân tích đánh giá thực trạng hoạt động KDNT từ tìm nguyên nhân ảnh hưởng tới phát triển hoạt động KDNT ngân hàng Từ vấn đề lý luận thực tiễn kiến nghị số giải pháp có tính chất khả thi với điều kiện BIDV Các giải pháp tập trung chủ yếu vào vấn đề xây dựng kế hoạch phát triển hoạt động tự doanh; thành lập phận marketing chuyên trách; tăng cường quản trị rủi ro hoạt động KDNT; hồn thiện, thống quy trình, quy định áp dụng toàn hệ thống nhằm phát triển hoạt động kinh doanh ngoại tệ BIDV số lượng chất lượng, đóng góp vào phát triển thị trường tiền tệ tài nước, tăng khả cạnh tranh để giữ vững vị trí “Maket marker” quan trọng thị trường liên ngân hàng, thúc đẩy hoạt động khác BIDV phát triển chiều rộng lẫn chiều sâu, tiến nhanh đường hội nhập cộng đồng ngân hàng giới Bằng tình cảm mình, tác giả xin trân trọng gửi đến PGS,TS Nguyễn Ngọc Vũ lời biết ơn sâu sắc, tận tình hướng dẫn, giúp đỡ đóng góp ý kiến để hồn thành luận văn Tác giả xin cảm ơn phòng Kinh doanh tiền tệ BIDV, bạn bè, đồng nghiệp 24 tạo điều kiện giúp đỡ, cung cấp tài liệu, thông tin quý báu phục vụ luận văn Nghiên cứu thị trường tài tiền tệ, rủi ro hội đề tài mẻ phức tạp nên luận văn không tránh khỏi hạn chế thiếu sót, tác giả mong nhận đồng cảm góp ý nhà khoa học, cán hoạt động thực tiễn bạn đọc, đồng nghiệp nhằm hoàn thiện luận văn có ý nghĩa thực tiễn Xin trân trọng cảm ơn! ... ờng hiệu hoạt liên quan trực tiếp đến hoạt động kinh doanh ngoại tệ a Đánh giá hoạt động cho vay ngoại tệ Đối với hoạt động tín dụng ngoại tệ, nghiệp vụ KDNT góp phần thực việc vay, trả doanh nghiệp... vực kinh doanh nói Việt Nam, phải vừa làm vừa rút kinh nghiệm, học tập thêm từ NH nước nước phát triển 2.2.2 Th c tr ng ho t đ ng KDNT c a BIDV 2.2.2.1 Quy mô hoạt động kinh doanh ngoại tệ a Doanh. .. doanh ngoại tệ a Lợi nhuận thu đ ợc từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ Tối đa hoá lợi nhuận ngân hàng mục tiêu quan trọng, BIDV xác định mục tiêu hàng đầu KDNT đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng, coi