PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG vốn tại NGÂN HÀNG ĐÔNG á PHÒNG GIAO DỊCH PHƯỚC LONG

TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH ********* LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG ĐƠNG Á PHÒNG GIAO DỊCH PHƯỚC LONG Giáo viên hướng dẫn: Sinh viên thực hiện: LÊ PHƯỚC HƯƠNG DƯƠNG THỊ THÚY HẰNG MSSV: 4084510 Lớp : KẾ TOÁN TỔNG HỢP - K34 CẦN THƠ 2012 Phân tích tình hình huy động vốn ngân hàng Đơng Á phòng giao dịch Phước Long LỜI CẢM TẠ  Trước tiên, em kính gửi lời cám ơn chân thành đến Quý Thầy Cô, đặc biệt Quý Thầy Cô Khoa Kinh Tế - Quản Trị Kinh Doanh Trường Đại Học Cần Thơ nhiệt tình giảng dạy, tận tâm truyền đạt cho em nhiều kiến thức suốt thời gian học tập trường Em kính gửi lời cảm ơn chân thành đến Ban Lãnh Đạo, Cô Chú, Anh Chị công tác Ngân Hàng Đông Á phòng giao dịch Phước Long, đặc biệt Anh, Chị Phòng Kế Hoạch - Kinh Doanh, Phòng kế tốn - Ngân quỹ tận tình giúp đỡ hướng dẫn em hoàn thành tốt nhiệm vụ thời gian thực tập Em kính gửi lời cảm ơn chân thành đến Lê Phước Hương tận tình hướng dẫn giúp em hoàn thành luận văn tốt nghiệp Do kiến thức hạn hẹp nên luận văn em khơng tránh khỏi thiếu sót Rất mong nhận đóng góp Q Thầy Cơ Ban Lãnh Đạo Ngân hàng giúp em khắc phục thiếu sót khuyết điểm Cuối cùng, em xin kính gửi đến Q Thầy Cơ, Ban Giám Đốc tồn thể Q Cơ Chú, Anh Chị cơng tác Ngân hàng lời chúc sức khỏe thành đạt Trân trọng! Cần Thơ, Ngày …Tháng…Năm 2012 Sinh viên thực Dương Thị Thúy Hằng GVHD: Lê Phước Hương i SVTH: Dương Thị Thúy Hằng Phân tích tình hình huy động vốn ngân hàng Đơng Á phòng giao dịch Phước Long LỜI CAM ĐOAN  Tôi cam đoan đề tài tơi thực hiện, số liệu thu thập kết phân tích đề tài trung thực, đề tài không trùng với đề tài nghiên cứu khoa học Cần Thơ, Ngày … Tháng… Năm 2012 Sinh viên thực Dương Thị Thúy Hằng GVHD: Lê Phước Hương ii SVTH: Dương Thị Thúy Hằng Phân tích tình hình huy động vốn ngân hàng Đơng Á phòng giao dịch Phước Long NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP  - Phước Long, Ngày tháng năm 2012 GIÁM ĐỐC GVHD: Lê Phước Hương iii SVTH: Dương Thị Thúy Hằng Phân tích tình hình huy động vốn ngân hàng Đơng Á phòng giao dịch Phước Long NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN  - Cần Thơ, Ngày … Tháng … Năm 2012 Giáo viên hướng dẫn Lê Phước Hương GVHD: Lê Phước Hương iv SVTH: Dương Thị Thúy Hằng Phân tích tình hình huy động vốn ngân hàng Đơng Á phòng giao dịch Phước Long NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN PHẢN BIỆN  - Cần Thơ, Ngày … Tháng … Năm 2012 Giáo viên phản biện GVHD: Lê Phước Hương v SVTH: Dương Thị Thúy Hằng Phân tích tình hình huy động vốn ngân hàng Đơng Á phòng giao dịch Phước Long NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN PHẢN BIỆN  - Cần Thơ, Ngày … Tháng … Năm 2012 Giáo viên phản biện GVHD: Lê Phước Hương vi SVTH: Dương Thị Thúy Hằng Phân tích tình hình huy động vốn ngân hàng Đơng Á phòng giao dịch Phước Long NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN PHẢN BIỆN  - Cần Thơ, Ngày … Tháng … Năm 2012 Giáo viên phản biện GVHD: Lê Phước Hương vii SVTH: Dương Thị Thúy Hằng Phân tích tình hình huy động vốn ngân hàng Đơng Á phòng giao dịch Phước Long MỤC LỤC  Trang CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU 1.1 LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.4.1 Không gian 1.4.2 Thời gian 1.4.3 Đối tượng nghiên cứu 1.4 LƯỢC KHẢO TÀI LIỆU CHƯƠNG 2: PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1 PHƯƠNG PHÁP LUẬN 2.1.1 Khái quát ngân hàng thương mại 2.1.2 Nguồn vốn ngân hàng 2.1.2.1 Vốn tự có a Vốn điều lệ b Các quỹ dự trữ c Các nguồn vốn khác 2.1.2.2 Nguồn vốn huy động a Tiền gửi tổ chức kinh tế b Tiền gửi tiết kiệm c Nguồn vốn huy động thơng qua chứng từ có giá d Nguồn vốn vay e Nguồn vốn hình thành toán 10 f Các nguồn khác 10 2.1.3 Rủi ro loại nguồn vốn khác 10 2.1.4 Nhiệm vụ vai trò huy động vốn 11 2.1.4.1 Nhiệm vụ 11 2.1.4.2 Vai trò 12 GVHD: Lê Phước Hương viii SVTH: Dương Thị Thúy Hằng Phân tích tình hình huy động vốn ngân hàng Đơng Á phòng giao dịch Phước Long 2.1.5 Các tiêu đánh giá tình hình huy động vốn sử dụng vốn ngân hàng 12 a Phân tích tổng quát nguồn vốn 12 b Phân tích nguồn vốn huy động 13 c Phân tích vốn vay 13 d Phân tích vốn tự có ngân hàng 13 2.2 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 14 2.2.1 Phương pháp thu thập số liệu 14 2.2.2 Phương pháp phân tích số liệu 14 CHƯƠNG 3: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN PHƯỚC 16 3.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG ĐÔNG Á PHÒNG GIAO DỊCH PHƯỚC LONG 16 3.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 16 3.1.1.1 Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng Đông Á 16 3.1.1.2 Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng Đơng Á phòng giao dịch huyện Phước Long 19 3.1.2 Cơ cấu tổ chức 20 3.1.2.1 Sơ đồ tổ chức 20 3.1.2.2 Chức nhiệm vụ phận 20 a Ban giám đốc 20 b Phòng kế tốn ngân quỹ 21 c Phòng tín dụng 21 d Phòng hành 22 e Phòng gaio dịch thẻ 22 3.1.3 Các hoạt động chủ yếu ngân hàng Đơng Á phòng giao dịch Phước Long23 3.1.3.1 Các lĩnh vực kinh doanh chủ yếu 23 3.1.3.2 Các lĩnh vực hoạt động 23 3.2 CÁC SẢN PHẨM HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG ĐƠNG Á PHỊNG GIAO DỊCH PHƯỚC LONG 24 3.2.1 Đối với khách hàng cá nhân 24 3.2.2 Đối với khách hàng doanh nghiệp 29 3.2.3 Dịch vụ giữ hộ vàng 30 GVHD: Lê Phước Hương ix SVTH: Dương Thị Thúy Hằng Phân tích tình hình huy động vốn Ngân Hàng Đơng Á Phòng giao dịch Phước Long CHƯƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG ĐÔNG Á PHÒNG GIAO DỊCH PHƯỚC LONG 5.1 ƯU ĐIỂM VÀ NHƯỢC ĐIỂM TRONG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG ĐƠNG Á PHỊNG GIAO DỊCH PHƯỚC LONG 5.1.1 Ưu điểm Có thương hiệu mạnh mẽ, qua báo đài người dân nhiều biết đến ngân hàng Đơng Á Ở địa bàn ngân hàng Đơng Á có thâm niên hoạt động lâu so với ngân hàng thương mại địa bàn Điều giúp cho ngân hàng Đơng Á phòng giao dịch Phước Long có lượng khách hàng đông đảo, thu hút nhiều nguồn vốn nhàn rỗi, đẩy mạnh trình huy động vốn Bên cạnh đó, ngân hàng Đơng Á phòng giao dịch Phước Long có ủng hộ mạnh mẽ người nhân cán địa phương Giúp cho việc huy động vốn địa bàn diễn thuận lợi nhanh chóng DongA Bank có tiềm lực tài mạnh mẽ, Hội Sở luôn hỗ trợ vốn cho chi nhánh hay phòng giao dịch có nhu cầu Vì mà ngân hàng Đơng Á phòng giao dịch Phước Long khơng gặp khó khăn nhiều mặt tài có thời gian tập trung cho việc huy động vốn, hoạt động chủ chốt ngân hàng Có sẵn phương hướng hoạt động đắn ngân hàng Đơng Á từ ngân hàng Đơng Á phòng giao dịch Phước Long cần định hướng định phát triển chúng Chính định hướng đắn mà ngân hàng hoạt động đắn, ngày mạnh mẽ, tất nhiên việc huy động vốn phát triển theo chiều hướng tốt đẹp ngân hàng Ngân hàng chủ động, linh hoạt đưa dịch vụ huy động vốn phù hợp với xu tình hình kinh tế địa phương Chính mà sản phẩm huy động vốn ngân hàng nhiều người dân địa phương ủng hộ Liên kết với nhiều tổ chức tín dụng khác tổ chức kinh tế tạo điều kiện thuận lợi cho việc toán Tạo tính khoản cao cho ngân hàng, GVHD: Lê Phước Hương 68 SVTH: Dương Thị Thúy Hằng Phân tích tình hình huy động vốn Ngân Hàng Đơng Á Phòng giao dịch Phước Long khách hàng tốn lúc nơi mà thu hút nhiều khách hàng mở tài khoản toán Ngân hàng áp dụng số công nghệ cho sản phẩm huy động vốn tiện lợi nhanh chóng đại, giao dịch qua: internet, nhà, điện thoại,…Ngân hàng sử dụng phần mền để quản lý thông tin khách hàng, lưu trữ lần giao dịch, kiểm tra đối chiếu cách dễ dàng, tránh sai sót làm việc nhân viên giao dịch Là ngân hàng thương mại suất sớm địa bàn huyện Phước Long nên có uy tín niềm tin khách hàng nhiều ngân hàng xuất sau Có kinh nghiệm hoạt động, hiểu tâm lý khách hàng địa bàn Có đội ngũ nhân viên có kinh nghiệm, kiến thức chun mơn cao, làm việc nhiệt tình động Nhân viên giao dịch vui vẻ hòa đồng góp phần hài lòng cho khách hàng sử dụng dịch vụ 5.1.2 Nhược điểm Quy mơ hoạt động hẹp, địa bàn có máy ATM làm hạn chế số lượng khách hàng đến mở thẻ hay mở tài khoản ngân hàng Cơ sở vật chất nhiều hạn chế, hình thức yếu khơng thu hút khách hàng Các hình thức dịch vụ chưa phát triển nhiều chưa đa dạng hóa hình thức huy động vốn Các công cụ mới, dịch vụ mới, phương tiện cho hoạt động huy động vốn chậm Huyện Phước Long thuộc vùng sâu, vùng xa, trình độ dân trí thấp nên chưa nhận biết hết lợi ích hoạt động huy động vốn ngân hàng, làm hạn chế đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn ngân hàng Người dân canh tác chăn nuôi theo công nghệ thô sơ, chưa đưa công nghệ kỹ thuật cao vào canh tác, phụ thuộc nhiều vào thiên nhiên mà thu nhập người dân thất thường, không ổn định, điều làm ảnh hưởng đến công tác huy động vốn ngân hàng Máy móc ngân hàng chưa nhiều, cơng tác thơng tin hệ thống ngân hàng chưa vi tính hóa tồn Nguồn nhân lực thiếu, đòi hỏi nhân viên ngân hàng phải làm việc với cường độ cao Điều làm chậm trình làm việc nhân viên, làm thời gian khách hàng đến giao GVHD: Lê Phước Hương 69 SVTH: Dương Thị Thúy Hằng Phân tích tình hình huy động vốn Ngân Hàng Đơng Á Phòng giao dịch Phước Long dịch, làm giảm sử hài lòng khách hàng sản phẩm dịch vụ ngân hàng Địa bàn hẹp, huyện nghèo, đa số làm nơng, công nghiệp du lịch không phát triển mà xuất hiều ngân hàng khác địa bàn tạo áp lực cạnh tranh lớn Cơ chế lãi suất chưa thật hấp dẫn ngân hàng khác địa bàn Còn nhiều hạn chế việc tiềm hiểu đói thủ cạnh tranh, chưa có chiến lược rõ ràng đối thủ cạnh tranh Do thói quen ưa dùng tiền mặt người dân ảnh hưởng đến công tác huy động vốn địa phương Tư tưởng người dân cổ hữu, chung thành với ngân hàng nhà nước nên ngân hàng Đơng Á phòng giao dịch Phước Long chưa thu hút lượng khách hàng tối đa Hoạt động marketing ngân hàng cho người dân yếu kém, chưa thật thu hút người dân địa phương Phải chịu điều hòa trực tiếp ngân hàng nhà nước, số điều kiện chưa phù hợp với tình hình kinh tế địa phương Thời gian nhận tiền gửi ngân hàng theo hành làm hạn chế doanh số huy động vốn ngân hàng Chi phí phải trả cao ngày tăng so với doanh thu năm lợi nhuận thu chưa tối ưu Nguồn vốn huy động ngân hàng có nhiều tồn động, thiếu đa dạng khách hàng: o Tổng số dư nợ vốn huy động thấp (xấp xỉ 70%), vốn huy động chưa sử dụng hết, gây tình trạng ứ động vốn o Hình thức tiền gửi khơng có kỳ hạn chủ yếu tiền gửi toán Mà chủ yếu khách hàng doanh nghiệp với số lượng o Hình thức tiền gửi có kỳ hạn huy động tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn, mà chủ yếu ngắn trung hạn o Chưa thu hút nhiều vốn từ khách hàng doanh nghiệp o Chưa thu hút nhiều nguồn ngoại tệ, chủ yếu giao dịch USD với số lượng Chưa đem lại số lượng ngoại tệ lớn cho ngân hàng o Doanh số huy động ngân hàng DongA phòng giao dịch Phước Long bị đuổi kịp ngân hàng địa bàn GVHD: Lê Phước Hương 70 SVTH: Dương Thị Thúy Hằng Phân tích tình hình huy động vốn Ngân Hàng Đơng Á Phòng giao dịch Phước Long 5.2 GIẢI PHÁP 5.2.1 Gia tăng quy mô huy động vốn Thực tế tiền gửi doanh nghiệp ít, số lượng tiền gửi tốn doanh nghiệp q thấp so với tiền tiết kiệm dân cư Ví dụ tiền gửi tổ chức kinh tế ngân hàng Đông Á phòng giao dịch Phước Long năm 2009 9.763 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 11% tổng ngồn vốn; năm 2010 4.687 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 4,23% tổng ngồn vốn; năm 2011 2.862 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 2,37% tổng vốn huy động Do doanh nghiệp địa bàn ít, quy mơ hoạt động đa số nhỏ, hình thức kinh doanh hạn chế, sách ngân hàng chưa thật thu hút doanh nghiệp Số lượng doanh nghiệp mở tài khoản ít, kèm theo số tiền giao dịch nhỏ Để thu hút nhiều vốn huy động từ doanh nghiệp, tăng tiền gửi toán, đẩy mạnh nguồn vốn huy động ngân hàng cần xác định lượng vốn cần huy động, nhóm khách hàng mục tiêu, kèm theo số biện pháp như: o Tạo điều kiện cho doanh nghiệp thực toán qua ngân hàng Gia tăng tiện ích chương trình khuyến để thu hút nhiều doanh nghiệp mở tài khoản ngân hàng Tăng cường tiện ích cho tiền gửi toán thẻ đa Tăng cường dịch vụ tốn qua ngân hàng (thanh tốn hóa đơn điện thoại, internet, truyền hình cáp, tốn tiền bảo hiểm, tiền trả góp số cơng ty,…) Hướng người theo xu hướng toán dịch vụ nhà, cần thông qua tài khoản internet khách hàng thực giao dịch khơng cần qua ngân hàng Liên kết với siêu thị, trung tâm thương mại, trung tâm điện máy…để họ chấp nhận việc toán qua thẻ Mở thêm máy ATM trải địa bàn, liên kết lắp đặt máy POS nhiều nơi o Mở rộng mạng lưới hoạt động: mở rộng mạng lưới thu chi tiền nhà, công ty, xí nghiệp theo yêu cầu khách hàng để vận động thu hút tiền gửi o Tạo lòng tin nơi khách hàng giúp ngân hàng giữ chân khách hàng cũ, thu hút thêm nhiều khách hàng Bên cạnh đó, cần thiết phải có phận hỗ trợ nhằm giải đáp thắc mắc khách hàng sản phẩm, truyền đạt sâu thông tin sản phẩm để kích thích nhu cầu khách hàng Việc chăm sóc khách hàng sau cung cấp sản phẩm quan trọng, làm cho khách hàng có ấn tượng tốt chu đáo chuyên nghiệp ngân GVHD: Lê Phước Hương 71 SVTH: Dương Thị Thúy Hằng Phân tích tình hình huy động vốn Ngân Hàng Đơng Á Phòng giao dịch Phước Long hàng, góp phần tạo lượng khách hàng thân thiết đơng đảo cho phòng giao dịch tương lai o Bộ phận tư vấn nên tư vấn rõ ràng hỗ trợ người dân làm thủ tục liên quan đến gửi tiền, hướng dẫn người dân cách sử dụng tiền nhàn rỗi cách hợp lý, đồng thời giúp người dân hiểu rõ vai trò tiện ích sản phẩm huy động vốn ngân hàng o Tăng cường công tác tiếp thị, hậu khách hàng Thường xuyên tổ chức kiện, tham gia hoạt động từ thiện, tài trợ học bổng cho trường trung học phổ thông địa bàn Nhằm quảng bá thương hiệu thu hút khách hàng 5.2.2 Đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn Hiện sản phẩm huy động vốn ngân hàng Đơng Á phòng giao dịch Phước Long chưa đa dạng, hình thức huy động truyền thống, đơn giản như: tiền gửi toán, tiền gửi kỳ hạn tiền gửi tiết kiệm,…Cần có biện pháp như: o Hiện ngân hàng có hình thức huy động vốn giống nhau, để thu hút khách hàng ngân hàng cần thêm vào tiện ích riêng, mang đặc trưng riêng cho ngân hàng o Phát triển dịch vụ tiền gửi phân theo đối tượng, phân theo thu nhập, tuổi tác, giới tính, nghề nghiệp,…Việc thực giải pháp tốn nhiều chi phí thời gian song tạo sức hấp dẫn, tạo điểm nhấn loạt sản phẩm huy động vốn đa dạng chi nhánh Vào dịp kỉ niệm, ngày lễ ngân hàng triển khai loại sản phẩm huy động mang ý nghĩa ngày lễ Vào ngày tổ chức tặng quà, tổ chức chương trình văn nghệ, giao lưu,… o Sau đợt triển khai sản phẩm huy động cần có truyền thông rộng rãi qua báo đài, tờ rơi,…Bên cạnh điều tra thăm dò ý kiến khách hàng sản phẩm phẩm dịch vụ ngân hàng từ hồn thiện sản phẩm dịch vụ ngân hàng 5.2.3 Giảm chi phí hoạt động huy động vốn Hiện tình hình huy động vốn ngân hàng tốt chi phí hoạt động huy động vốn cao như: chí phí trả lãi năm 2009 4.418 triệu đồng, GVHD: Lê Phước Hương 72 SVTH: Dương Thị Thúy Hằng Phân tích tình hình huy động vốn Ngân Hàng Đơng Á Phòng giao dịch Phước Long năm 2010 8.452 triệu đồng, năm 2011 13.613 triệu đồng; chi phí khác cho hoạt động huy động vốn tăng Do cạnh tranh ngân hàng đẩy lãi suất huy động cao lên gần mức lãi suất trần phí trả lãi ngày tăng Các ngân hàng đua đưa chương trình khuyến để thu hút vốn huy động cho ngân hàng mình, ngân hàng Đơng Á phòng giao dịch Phước Long đẩy mạnh chương trình phí ngồi lãi tăng khơng Ngân hàng Đơng Á phòng giao dịch Phước Long cần có biện pháp điều hòa lại chi phí như: o Giảm bớt chi phí ngồi lãi có thể, cắt giảm chi phí thấy khơng cần thiết o Áp dụng chương trình khuyến phù hợp với tình hình kinh tế địa phương, khơng áp dụng tràn lan Tránh tình trạng áp dụng sản phẩm huy động chương trình khuyến khơng hiệu với tình hinh kinh tế địa phương gây tổn thất cho ngân hàng o Xây dựng biểu mẫu lãi suất hợp lý dựa mối quan hệ với lãi suất đầu cho sản phẩm huy động vốn, phải xem xét với lãi suất ngân hàng khác địa bàn, phù hợp với lãi suất trần mà ngân hàng nhà nước quy định 5.2.4 Gia tăng tính ổn định cho nguồn vốn huy động ngân hàng Trong năm vừa qua ngân hàng Đơng Á phòng giao dịch Phước Long huy động nhiều tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn chủ yếu ngắn hạn (kỳ hạn từ đến hay tháng), trung hạn chiếm (kỳ hạn 12 tháng đến 24 tháng) Ví dụ, năm 2009 tổng tiền gửi tiết kiệm 76.522 triệu đồng, ngắn hạn 68.870 triệu đồng, trung hạn 7.652 triệu đồng; năm 2010 tổng tiền gửi tiết kiệm 104.915 triệu đồng, ngắn hạn 96.522 triệu đồng, trung hạn 8.393 triệu đồng; năm 2011 tổng tiền gửi tiết kiệm 117.233 triệu đồng, ngắn hạn 109.027 triệu đồng, trung hạn 8.206 triệu đồng Với tình trạng huy động nguồn vốn ngân hàng khơng ổn định, không đủ vốn để phục vụ cho việc cho vay trung dài hạn ngân hàng Vì ngân hàng cần gia tăng huy động trung hạn dài hạn, để tạo tính ổn định cho nguồn vốn huy động tổng nguồn vốn ngân hàng, tránh tình trạng thiếu hụt vốn cho hoạt động tín dụng ngân hàng Ví dụ như: GVHD: Lê Phước Hương 73 SVTH: Dương Thị Thúy Hằng Phân tích tình hình huy động vốn Ngân Hàng Đơng Á Phòng giao dịch Phước Long o Tăng cường chương trình khuyến mãi, ưu đãi thể thu hút khách hàng gửi tiền tiết kiệm trung dài hạn o Nhân viên giao tư vấn khuyến khích khách hàng chọn tiền gửi tiết kiệm trung dài hạn, giúp khách hàng thấy lợi ích lựa chọn kỳ hạn o Cuối đợt trả lãi gốc cho khách hàng, ngân hàng nên có thư cảm ơn tới khách hàng Vào dịp lễ Tết, ngân hàng nên gửi thiệp chúc mừng tới khách hàng thân thuộc, khách hàng có lượng tiền gửi lớn… 5.2.5 Nâng cao nguồn vốn huy động từ ngoại tệ Ta thấy nguồn ngoại tệ ngân hàng thấp, ví dụ như: năm 2009 huy động 1.075 triệu đồng chiếm 1,53%; năm 2010 huy động 1.079 triệu đồng chiếm 1,2 %; năm 2011 1.739 triệu đồng chiếm 1,49% Ta thấy lượng ngoại tệ USD ngân hàng chiếm tỷ trọng thấp so với tổng vốn huy động Di quy mơ phòng giao dịch cấp huyện nên số lượng giao dịch với cơng ty xuất nhập hạn chế Các doanh nghiệp địa bàn thường giao dịch buôn bán với nước qua trung gian tỉnh thành phố nên việc giao dịch USD Chính mà ngân hàng cần cố gắng để thu hút lượng USD cần thiết cho ngân hàng, như: o Đưa sách huy động thu hút nguồn ngoại tệ ngồi huyện Có ưu đãi đặc biệt khách hàng gửi tiết USD ngân hàng, toán qua ngân hàng với lượng USD cao o Gia tăng huy động nguồn ngoại tệ từ Doanh nghiệp xuất nhập huyện Khuyến khích doanh nghiệp tốn trực tiếp qua ngân hàng không cần thông qua khâu trung gian o Tăng cường tiếp cận, hợp tác với công ty xuất địa bàn Hướng dẫn nhân viên công ty cách thức giao dịch, phân phát tờ rơi, thẻ chuyển tiền, giải đáp thắc mắc khách hàng o Chủ động phối hợp với quyền địa phương nhằm quảng bá dịch vụ chi trả kiều hối, viết thư giới thiệu dịch vụ tới người lao động địa phương nước ngồi Tổ chức tốt công tác chi trả kiều hối, tư vấn, hỗ trợ khách hàng, quảng bá tiếp thị dịch vụ điểm giao dịch chi nhánh GVHD: Lê Phước Hương 74 SVTH: Dương Thị Thúy Hằng Phân tích tình hình huy động vốn Ngân Hàng Đơng Á Phòng giao dịch Phước Long 5.2.6 Điều hòa cho vay huy động vốn Ta thấy tỷ số tổng dư nợ/ vốn huy động năm 2009 69,25%; năm 2010 63,94%; năm 2011 73,08% Tỷ lệ tương đối chưa tốt, tỷ lệ dần tới trăm chứng tỏ ngân hàng sử dụng vốn hiệu quả, không bị ứ động nguồn vốn huy động Điều huy động vốn ngân hàng tốt hoạt động tín dụng chưa cao Vì năm gần ngân hàng ạt nâng cao lãi suất cho vay, có thời gian lên tới 26% để thu lợi nhuận cao Do lãi suất cao nên khách hàng dự vay ngân hàng Ngân hàng nhà nước giảm lãi suất trần huy động nhằm kiềm chế hạ lãi suất cho vay lãi suất cho tương đối cao so với người dân Ngân hàng cần có biện pháp đẩy mạnh hoạt động tín dụng để điều hòa doanh số huy động vốn doanh số cho vay, tránh tình trạng ứ động vốn Vì chi phí trả lãi nhiều thu nhập từ lãi lại khơng đem lại lợi nhuận tốt cho ngân hàng o Ngân hàng cần đưa dự báo xác, kịp thời cho khoản cho vay thời kỳ nhằm xác định nhu cầu huy động động vốn phù hợp o Đẩy mạnh hoạt động tín dụng, cho vay hết doanh số huy động nhằm mang lại lợi nhuận tối đa cho ngân hàng o Có sách khuyến khích giúp người dân có tiền gửi ngân hàng tiếp cận với dịch vụ hỗ trợ vốn ngân hàng, đồng thời hướng dẫn họ cách làm ăn có hiệu từ đồng vốn vay tín dụng ngân hàng… 5.2.7 Phân tích đối thủ cạnh tranh Hiện ngân hàng Đơng Á phòng giao dịch Phước Long chịu áp lực cạnh tranh lớn Ngày nhiều ngân hàng có tên tuổi mở rộng chi nhánh hay phòng giao dịch địa bàn, với nhiều sách thu hút khách hàng hấp dẫn Ngân hàng Đơng Á phòng giao dịch Phước Long cần đưa chiến lược đặc biệt để thu hút khách hàng Đối với đối tượng ngừng giao dịch với ngân hàng, cần tìm hiểu nguyên nhân khách hàng ngừng giao dịch, rút tiền gửi chuyển sang ngân hàng khác để có biện pháp thích hợp nhằm khơi phục lại trì quan hệ tốt với khách hàng GVHD: Lê Phước Hương 75 SVTH: Dương Thị Thúy Hằng Phân tích tình hình huy động vốn Ngân Hàng Đơng Á Phòng giao dịch Phước Long Phát triển hệ thống thơng tin thích hợp dành riêng cho mình, điều tra tồn tiềm đối thủ cạnh tranh Nhận dạng đối thủ cạnh tranh để xem xét hoạt động đối thủ tương lai có ảnh hưởng chiến lược ngân hàng Như: đối thủ trực tiếp tồn tại, đối thủ mới, đối thủ tiềm Thu thập thông tin đối thủ cạnh tranh như: báo cáo hàng năm, tài liệu sản phẩm ngân hàng, tạp chí ngân hàng, khách hàng,…Phân tích chiến lược đối thủ: đánh giá điểm mạnh điểm yếu họ để chọn lựa chiến lược thiết lập thay đổi cho ngân hàng Đánh giá chiến lược đối thủ cạnh tranh: làm rõ chiến lược đối phương thay đổi chiến lược phản ứng lại Từ đưa chiến lược tốt cho ngân hàng: o Đề chiến lược làm vơ hiệu điểm mạnh đối thủ nơi nào, đặt trọng tâm vào dịch vụ mà nơi ngân hàng có mối quan hệ mạnh chọn hoạt động cách cẩn thận nơi mà ngân hàng có hội lớn thành công o Giúp khách hàng tiềm đánh giá dịch vụ ngân hàng cách thực tế ngược lại đối thủ cạnh tranh o Chứng minh với tin khách hàng nên chọn dịch vụ huy động ngân hàng đối thủ ngân hàng o Tự tin gia tăng hiểu biết điểm mạnh, điểm yếu liên quan đến dịch vụ ngân hàng GVHD: Lê Phước Hương 76 SVTH: Dương Thị Thúy Hằng Phân tích tình hình huy động vốn Ngân Hàng Đơng Á Phòng giao dịch Phước Long CHƯƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1 KẾT LUẬN Hoạt động huy động vốn có vai trò vơ quan trọng kinh tế, động lực thúc đẩy phát triển kinh tế Trong đó, ngân hàng trung gian chu chuyển vốn lớn kinh tế, mạch máu kinh tế Việc huy động vốn hệ thống ngân hàng có hiệu lượng vốn huy động để đầu tư cho kinh tế cao, tạo động lực cho kinh tế vương xa để đạt tiến mới, thành tựu Điều quan trọng vốn sở để ngân hàng thương mại hoạt động kinh doanh định lực cạnh tranh ngân hàng thương mại khác Nhận thức điều ngân hàng Đông Á đưa cho mục tiêu phương hoạt động đắn để đẩy mạnh việc huy động vốn phát triển hoạt động kinh doanh Ngân hàng Đơng Á phòng giao dịch Phước Long phòng giao dịch nhỏ địa bàn huyện Phước Long, tỉnh Bạc Liêu chứng tỏ lực hoạt động Hoạt động kinh phòng giao dịch phát triển tốt năm gần đây, công tác huy động vốn phát triển mạnh mẽ đáp ứng đủ nhu cầu vốn người dân địa bàn Thu hút nhiều khách hàng, giữ chân khách hàng cũ, tiềm kiếm thêm khách hàng Chứng tỏ đường ngân hàng đắn Có thể đứng vững thị trường với chi nhánh phòng giao dịch ngân hàng huyện nhà Tuy vậy, ngân hàng Đơng Á phòng giao dịch Phước Long nhiều bất cập Vốn huy động chưa thực hoạt động mạnh mẽ, chủ yếu tiền gửi tiết kiệm có thời hạn Các sản phẩm huy động vốn chưa sử dụng cách đa dạng Địa bàn hoạt động chưa thực mạnh mẽ Vì thời gian tới, ngân hàng cần tận dụng ưu mình, đưa chiến lược hoạt động phù hợp với tình hình kinh tế địa phương, góp phần đẩy mạnh hoạt GVHD: Lê Phước Hương 77 SVTH: Dương Thị Thúy Hằng Phân tích tình hình huy động vốn Ngân Hàng Đơng Á Phòng giao dịch Phước Long động huy động vốn phòng giao dịch nâng cao tên tuổi ngân hàng Đông Á 6.2 KIẾN NGHỊ 6.2.1 Đối với Chính phủ Do tình hình kinh tế xã hội phát triển nhanh chóng, nhiều quan hệ xã hội phát sinh kinh tế thị trường đòi hỏi phải điều chỉnh pháp luật để tạo môi trường pháp lý ổn định cho phát triển kinh tế Tuy nhiên nhiều nguyên nhân khách quan chủ quan mà hệ thống pháp luật nước ta chưa thật đồng bộ, chưa thật chỗ dựa pháp lý cho nhà kinh doanh Do Chính phủ cần có biện pháp siết chặt bảo đảm pháp đảm pháp luật thực cách quán triệt để Đối với lĩnh vực ngân hàng cần tăng cường pháp chế đáp ứng yêu cầu kinh tế thị trường Chính phủ cần ban hành kịp thời văn quy định hướng dẫn phù hợp với xu phát triển nước giới Ổn định môi trường pháp lý bối cảnh hoạt động ngân hàng chưa có nhiều văn pháp lý quy định đầy đủ rõ ràng Chính phủ nên thường xuyên bổ sung sửa đổi luật ngân hàng Nhà Nước, luật Tổ chức Tín Dụng để phù hợp với xu phát triển Nhà nước cần có can thiệp kịp thời đắn để ổn định môi trường kinh tế thời buổi bất ổn 6.2.2 Đối với ngân hàng nhà nước Việt Nam Những quy định nhà nước nên hạn chế thay đổi v phù hợp với phát triển kinh tế Các sách nhà nư ớc đưa phải kèm theo văn b ản hướng dẫn thực cách r õ ràng, tránh tình tr ạng lách luật Tổ chức Tín dụng làm ảnh hưởng đến sách điều hành nhà nước Cần có giải pháp hồn thiện cơng cụ gián tiếp điều hành sách tiền tệ, hồn thiện nghiệp vụ thị trường mở để có đủ lực điều tiết cung cầu vốn, điều chỉnh lãi suất tạo thuận lợi cho hoạt động huy động vốn trung dài hạn NHTM 6.2.3 Đối với ngân hàng Đơng Á phòng giao dịch huyện Phước Long GVHD: Lê Phước Hương 78 SVTH: Dương Thị Thúy Hằng Phân tích tình hình huy động vốn Ngân Hàng Đơng Á Phòng giao dịch Phước Long Cần tiến hành nâng cao trình độ nghiệp vụ cho nhân viên, đồng thời có kế hoạch tuyển thêm nhân viên để bổ sung cho phòng Vì nguồn nhân lực phòng giao dịch mỏng Cần tiếp thu lấy ý kiến nhân viên kế hoạch kinh doanh Vì khơng phải khác họ người trực tiếp tiếp xúc với khách hàng, họ người hiểu rõ hết khách hàng cần khơng vừa ý từ giúp ngân hàng đưa hướng sáng suốt, chiến lược phù hợp đem đến kết mỹ mãn cho ngân hàng Triển khai quy trình quản trị dịch vụ cơng nghệ thông tin nhằm nâng cao chất lượng quản trị nhân giảm chi phí quản lý Nâng cao chương trình quản lý thơng tin khách hàng, để việc giao dịch diễn nhanh chóng, giảm bớt thủ tục Thiết kế trang web riêng cho phòng giao dịch, để khách hàng dễ cập nhật thơng tin sản phẩm, dịch vụ có phòng giao dịch Đẩy mạnh cơng tác nghiên cứu thị trường, tìm hiểu thị hiếu khách hàng, phát triển sản phẩm huy động vốn hấp dẫn mang tính cạnh tranh cao, thị trường chấp nhận Phòng giao dịch cần thường xuyên cập nhật thông tin thị trường tiền tệ nói chung đối thủ cạnh tranh nói riêng Bên cạnh đó, cần nắm rõ văn quy phạm pháp luật ngân hàng Từ đó, có sách điều chỉnh lãi suất phù hợp, kịp thời, đảm bảo tính cạnh tranh thị trường không trái với quy định luật ngân hàng Nhà nước Mở rộng mạng lưới kinh doanh đến khu vực tập trung đông dân cư, khu vực tiềm như: khu dân cư, khu công nghiệp, thị trấn,… Cần tạo mối quan hệ gắn bó thường xuyên với ban ngành có liên quan Ủy ban tỉnh, huyện , xã,… Đặc biệt cố gắng trì mối quan hệ tốt nhà cung cấp nguyên vật liệu, doanh nghiệp, ngân hàng để với doanh nghiệp tìm dự án có hiệu giúp người dân có thị trường tiêu thụ sản phẩm kéo theo việc tạo cho ngân hàng thêm hai đầu mối khách hàng nhằm thúc đẩy sách đầu tư cho ngân hàng Phát triển thêm dịch vụ ngân hàng thẻ ATM máy POS, đẩy mạnh việc trả lương cho công nhân, nhân viên doanh nghiệp thẻ ATM GVHD: Lê Phước Hương 79 SVTH: Dương Thị Thúy Hằng Phân tích tình hình huy động vốn Ngân Hàng Đơng Á Phòng giao dịch Phước Long Nâng cấp sở hạ tầng, phương tiện làm việc, mở rộng mặt nhằm tạo niềm tin cho khách hàng, tiện lợi cho khách hàng đến giao dịch nâng cao sức cạnh tranh ngân hàng khác địa bàn Nâng cao sở vật chất: nâng cấp trang thiết bị, phương tiện làm việc ngân hàng Cần mở thêm nhiều máy rút tiền ATM trải địa bàn, số máy ATM địa bàn Phòng giao dịch cần phổ biến, tạo điều kiện cho khách hàng tiếp cận làm quen với sản phẩm dịch vụ đại ngân hàng, nhằm tiết kiệm thời gian giảm chi phí cho khách hàng GVHD: Lê Phước Hương 80 SVTH: Dương Thị Thúy Hằng Phân tích tình hình huy động vốn Ngân Hàng Đơng Á Phòng giao dịch Phước Long TÀI LIỆU THAM KHẢO Th.S Thái Văn Đại, (2012), Giáo trình nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng thương mại, tủ sách Đại học Cần Thơ Th.S Thái Văn Đại, Nguyễn Thanh Nguyệt, (2010), Giáo trình quản trị ngân hàng thương mại, NXB Đại học Cần Thơ, Đại học Cần Thơ Danh mục website: http://cafef.vn/otc/DAF/thong-tin-chung.chn http://cafef.vn/20120208101817678CA34/ty-gia-2012-6-ly-do-de-tiep-tuctang.chn http://dantri.com.vn/c76/s76-551980/kinh-te-viet-nam-2011-365-ngay-daybien-dong.htm http://docs.4share.vn/docs/14906/Huy_dong_von_va_su_dung_von_o_ngan_ hang_Dau_tu_va_phat_trien_Lang_son.html http://www.dongabank.com.vn/printer/service/1010 http://www.dongabank.com.vn/service/14/lich-su-phat-trien http://www.dongabank.com.vn/home http://www.dongabank.com.vn/upload/lib/files/DongA-VIETNAMESE0906.pdf http://www.hcgf.com.vn/component/content/article/105-module-nganhang/6210-tac-ng-ca-chinh-sach-ap-trn-lai-sut-huy-ng-ngoi-t.html http://www.laisuat.vn/Pages/NewsDetail.aspx?news=180 http://nganhangonline.com/ngan-hang-dong-a-dongabank.html http://www.thesaigontimes.vn/Home/thoisu/doisong/27817/ http://thongtinphapluatdansu.wordpress.com/2011/01/09/t%E1%BB%95ngquan-kinh-t%E1%BA%BF-vi%E1%BB%87t-nam-nam-2010-vkhuy%E1%BA%BFn-ngh%E1%BB%8B-cho-nam-2011/ http://tintuc.xalo.vn/00303299082/Lai_suat_2010 Kich_ban_lap_lai_nhieu_ bien_dong_va_kho_khan.html GVHD: Lê Phước Hương 81 SVTH: Dương Thị Thúy Hằng Phân tích tình hình huy động vốn Ngân Hàng Đơng Á Phòng giao dịch Phước Long http://webtailieu.net/xem-tai-lieu/luan-van-phan-tich-hoat-dong-huy-dongvon-va-su-dung-von-tai-ngan-hang-xuat-nhap-khau-chi-nhanh-can-tho.2615.html GVHD: Lê Phước Hương 82 SVTH: Dương Thị Thúy Hằng ... o Phân tích tình huy động vốn ngân hàng Đơng Á phòng giao dịch Phước Long o Dựa vào tiêu huy động vốn để đánh giá hiệu hoạt động huy động vốn ngân hàng Đơng Á phòng giao dịch Phước Long o Phân. .. ĐƠNG Á PHÒNG GIAO DỊCH PHƯỚC LONG 36 4.2 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG ĐƠNG Á PHỊNG GIAO DỊCH PHƯỚC LONG 41 4.2.1 Phân tích tình hình huy động vốn phân theo hình thức huy. .. Thúy Hằng Phân tích tình hình huy động vốn Ngân Hàng Đơng Á Phòng giao dịch Phước Long Phân tích tình hình huy động sử dụng vốn ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh Quận Cái Răng”