CHƯƠNG III tác ĐỘNG của NGÂN HÀNG nước NGOÀI đến hệ THỐNG NGÂN HÀNG TRONG nước TRONG THỜI kỳ hội NHẬP

CHƯƠNG III - TÁC ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG NƯỚC NGOÀI ĐẾN HỆ THỐNG NGÂN HÀNG TRONG NƯỚC TRONG THỜI KỲ HỘI NHẬP 3.1 TÁC ĐỘNG TÍCH CỰC Các ngân hàng Việt Nam tham gia vào “sân chơi” kinh doanh bình đẳng mang tính chun nghiệp cao Sự cạnh tranh ngân hàng diễn ngày khốc liệt, đặc biệt sau năm 2010 Sự can thiệp Nhà nước vào hoạt động kinh doanh ngân hàng ngày giảm bảo hộ khơng Chính bối cảnh tạo cho ngân hàng Việt Nam động hoạt động kinh doanh nói bắt buộc phải động để kinh doanh hiệu Đồng thời hội để ngân hàng thể lực trình độ Bên cạnh đó, nhờ có tiến trình hội nhập mạnh mẽ, ngân hàng Việt Nam có hội để học hỏi kinh nghiệm, phương pháp đào tạo nhân lực, trình độ cơng nghệ, quản lý từ ngân hàng nước thường đánh giá mạnh tài chính, cơng nghệ quản trị điều hành Các tổ chức mặt đối thủ cạnh tranh tiềm tàng ngân hàng nước lại kênh truyền dẫn vào Việt Nam công nghệ ngân hàng đại, thông lệ tốt nguồn tài bổ sung cho thị trường tiềm Việt Nam cầu nối cho nhà đầu tư nước đến với thị trường doanh nghiệp Việt Nam Sự cọ xát hoạt động kinh doanh hội để ngân hàng Việt Nam nâng lên tầm cao Hội nhập quốc tế giúp NHTM Việt Nam tiếp cận chun mơn hố nghiệp vụ ngân hàng đại Chính hội nhập quốc tế cho phép ngân hàng nước tham gia tất dịch vụ ngân hàng Việt Nam buộc NHTM Việt Nam phải chun mơn hố sâu nghiệp vụ ngân hàng, quản trị ngân hàng, quản trị tài sản nợ, quản trị tài sản có, quản trị rủi ro, cải thiện chất lượng tín dụng, nâng cao hiệu sử dụng nguồn vốn, dịch vụ ngân hàng phát triển dịch vụ ngân hàng mà ngân hàng nước dự kiến áp dụng Việt Nam Thực tiễn cho thấy hoạt động ngân hàng nước có tham gia ngân hàng nước ngày phát triển, minh bạch rõ ràng Với ưu kinh nghiệm tập quán kinh doanh đại, nhà đầu tư nước ngồi đóng góp vào công tác quản trị ưu kinh doanh trội Nhờ đó, ngân hàng nước tự hồn thiện cơng tác chăm sóc khách hàng, nâng cao chất lượng dịch vụ sản phẩm tài đưa cơng chúng Sự có mặt ngân hàng lớn nước ngồi góp phần thay đổi diện mạo ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam, từ củng cố niềm tin người dân vào hệ thống ngân hàng, thể qua giá cổ phiếu ngân hàng thương mại cổ phần tăng với tốc độ chóng mặt suốt thời gian qua 3.2 THÁCH THỨC ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG TRONG NƯỚC Khi ngân hàng 100% vốn nước phép thành lập Việt Nam, ngân hàng nước vấp phải cạnh tranh gay gắt ngân hàng nước ngồi có tiềm lực tài lớn, kinh nghiệm kinh doanh, tham gia ngày sâu rộng ngân hàng nước khiến hệ thống ngân hàng nước phải đối mặt với nguy dần lợi dịch vụ ngân hàng bán lẻ (hiện chiếm 90% thị phần) rủi ro thị trường giá, tỷ giá, lãi suất bắt nguồn từ lan truyền khủng hoảng kinh tế tài khu vực giới Khơng có vậy, cơng nghệ ngân hàng Việt Nam lạc hậu so với nước khu vực giới Mặc dù dần cải tiến, công nghệ ngân hàng Việt Nam Các ngân hàng nước ngồi thường mạnh vốn, công nghệ tiến tiến, sản phẩm dịch vụ đa dạng ngân hàng trình độ quản trị nhiều bất cập, tiềm lực vốn nhỏ bé, sản phẩm dịch vụ đơn điệu, ngân hàng thương mại quốc tế thực khoảng 6.000 nghiệp vụ kinh doanh tiền tệ, tín dụng ngân hàng, ngân hàng thương mại Việt Nam thực tối đa khoảng 300 nghiệp vụ cung cấp dịch vụ mang tính chất truyền thống, dịch vụ đại ngân hàng điện tử, môi giới kinh doanh, nghiệp vụ ngân hàng đầu tư, tư vấn mức độ sử dụng hạn chế Trong bối cảnh đó, ngân hàng Việt Nam bắt buộc phải nâng cao tính cạnh tranh để chiếm lĩnh thị phần Để thực điều đó, ngân hàng Việt Nam phải tăng lãi suất huy động, giảm lãi suất cho vay, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, ứng dụng công nghệ cao Tất vấn đề làm cho mức độ rủi ro tăng cao Các rủi ro không nảy sinh từ nguyên nhân truyền thống mà từ cạnh tranh, rủi ro việc ứng dụng công nghệ đại từ ngân hàng Qua đặt thách thức ngành ngân hàng làm cách để giám sát rủi ro Bởi hoạt động ngân hàng hoạt động nhạy cảm Sự đổ vỡ tổ chức tín dụng nào, dù lớn hay nhỏ, ảnh hưởng đến kinh tế, chí ảnh hưởng đến tình hình trị - xã hội Bên cạnh đó, cạnh tranh việc sử dụng lao động ngày gay gắt Mọi thành công doanh nghiệp xuất phát từ yếu tố người Hiện nay, chế độ đãi ngộ cho lao động đặc biệt lao động có trình độ cao NHTM Việt Nam chưa đủ sức thuyết phục để lôi kéo lao động có trình độ chun mơn cao Hiện tượng chảy máu chất xám bệnh nan y không ngành tài – ngân hàng mà tất ngành kinh tế Việt Nam Hội nhập ngân hàng đòi hỏi NHTM Việt Nam phải nhanh chóng tăng quy mơ, đầu tư cơng nghệ, cải tiến trình độ quản lý Cơng nghệ đại trình độ quản lý tiềm lực tài dồi ngân hàng nước ưu tạo sức ép cạnh tranh ngành ngân hàng buộc ngân hàng Việt Nam phải tăng thêm vốn, đầu tư kỹ thuật, cải tiến phương pháp quản trị, đại hoá hệ thống toán để nâng cao hiệu hoạt động lực cạnh tranh CHƯƠNG IV MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HỒN THIỆN THỊ TRƯỜNG TÀI CHÍNH KHI CĨ SỰ THAM GIA CỦA NGÂN HÀNG NƯỚC NGỒI 4.1 ĐỐI VỚI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Trong trình hội nhập quốc tế, cần phải xây dựng hệ thống ngân hàng có uy tín, có khả cạnh tranh, hoạt động có hiệu quả, an tồn, có khả huy động tốt nguồn vốn xã hội mở rộng đầu tư đáp ứng nhu cầu nghiệp cơng nghiệp hóa đại hố đất nước Xây dựng qui chế quản lý hoạt động phù hợp với chuẩn mực quốc tế quản trị rủi ro, quản trị nguồn vốn, kiểm tra kiểm tốn nội bộ, xây dựng quy trình tín dụng đại sổ tay tín dụng, xây dựng hồn thiện hệ thống tiêu đánh giá mức độ số an toàn hiệu kinh doanh ngân hàng phù hợp với chuẩn mực quốc tế thực tiễn VN Tăng quy mô vốn cho ngân hàng thơng qua tích tụ tập trung vốn theo hướng: (1) Nghiên cứu xem xét tiến hành sát nhập NHTM quốc doanh để trở thành ngân hàng có đủ tiềm lực tài cạnh tranh với ngân hàng khu vực giới Hiện nay, NHTM quốc doanh VN có tên gọi khác có chức kinh doanh tiền tệ - tín dụng có vốn sở hữu nhà nước Chính việc chia nhỏ nguồn vốn nhà nước thành nhiều ngân hàng làm cho hoạt động không hiệu chi phí cho cơng tác điều hành chi phí quản lý cao Sáp nhập tạo nên quy mô vốn lớn đồng thời giảm chi phí điều hành, quản lý hết tạo nên phương thức quản lý hội để sử dụng vốn có hiệu (2) Tiến hành cổ phần hoá NHTM nhằm tận dụng nguồn lực tài dân chúng nước nước ngồi Trên sở thay đổi mơ hình quản lý từ tạo sắc thái hoạt động kinh doanh (3) Đẩy mạnh liên doanh liên kết hệ thống ngân hàng để tận dụng vốn kỹ thuật trình độ quản lý từ nước tiên tiến khu vực giới Hiện đại hố cơng nghệ ngân hàng, hệ thống thơng tin quản lý cho toàn hệ thống ngân hàng phục vụ công tác điều hành hoạt động kinh doanh, kiểm soát hoạt động ngân hàng, quản lý vốn tài sản, quản lý rủi ro, quản lý công nợ cơng tác kế tốn, hệ thống tốn liên ngân hàng, hệ thống giao dịch điện tử giám sát từ xa, vv nhằm nâng cao chất lượng phục vụ cho khách hàng Đẩy mạnh phát triển dịch vụ ngân hàng, thực dịch vụ ngân hàng điện tử nhằm phục vụ cho khách hàng 24/24, từ giảm việc phát triển chi nhánh tốn việc xây dựng trụ sở lãng phí sử dụng lao động Đào tạo, nâng cao trình độ nhận thức kỹ nghiệp vụ ngân hàng yêu cầu thường xuyên Chiến lược phát triển ngành ngân hàng đề việc thực quản lý cán theo khối lượng chất lượng công việc chuyên môn giao Thực chế độ đãi ngộ theo lực thực tế, vị trí cơng tác mức độ hoàn thành chức trách nhiệm vụ giao Từng bước thực chế thi tuyển chức danh số vị trí quan lý lãnh đạo; bố trí lao động phù hợp với lực cán bộ, yếu cầu tính chất cơng việc Nâng cao chất lượng đội ngũ nhân viên, đào tạo đào tạo lại cán thực tốt nghiệp vụ ngân hàng đại, tiêu chuẩn hoá đội ngũ cán làm công tác hội nhập quốc tế, cán trực tiếp tham gia vào trình đàm phán, ký kết hợp đồng quốc tế, cán tra giám sát cán chuyên trách làm công tác pháp luật quốc tế, cán sử dụng vận hành cơng nghệ Nguồn nhân lực chìa khóa để mở cánh cửa thành cơng hoạt động ngân hàng tiến trình hội nhập Các ngân hàng thương mại phải nâng cao tính cạnh tranh thơng qua việc đại hóa hệ thống ngân hàng thương mại, đa dạng hóa nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ Trên thực tế, ngân hàng thương mại Việt Nam thực việc công nghệ hóa thơng tin hoạt động kinh doanh để đáp ứng ngày tốt nhu cầu khách hàng Trong lộ trình bước hội nhập quốc tế, NHTMVN gặp khơng khó khăn, thách thức, đồng thời tạo nhiều thời cho NHTMVN đứng vững hội nhập quốc tế - xu hướng tất yếu thời đại Do đó, để tồn tại, phát triển cạnh tranh đòi hỏi NHTMVN phải chủ động đầu tư đổi công nghệ, cải tiến phương thức quản lý, đại hoá hệ thống toán, nhanh chóng tiếp cận phát triển dịch vụ ngân hàng nhằm nâng cao hiệu đứng vững cạnh tranh 4.2 ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC Cùng với nỗ lực tự thân ngân hàng thương mại nước, giải pháp từ phía Chính phủ Ngân hàng Nhà nước cần thiết cho ngân hàng nước hòa vào tiến trình tự hóa dịch vụ ngân hàng Nâng cao hiệu lực pháp lý đảm bảo tính thống nhất, đồng hệ thống pháp luật thị trường ngân hàng nhằm tạo hành lang pháp lý phù hợp cho ngân hàng hoạt động Tạo điều kiện cho ngân hàng thương mại thực kinh doanh mục tiêu lợi nhuận, tách bạch kinh doanh sách Sắp xếp, sáp nhập, giải thể số ngân hàng thương mại không đủ điều kiện Bãi bỏ số hạn chế cản trở ngân hàng thương mại mở rộng hoạt động dịch vụ Nâng cao hiệu quản lý hệ thống quan quản lý nhà nước dịch vụ ngân hàng Nâng cao hiệu lực công tác kiểm tra, giám sát Nghiêm cấm cạnh tranh bất hợp pháp, gây ổn định thị trường Giám sát hoạt động ngân hàng việc cung cấp thông tin trung thực cho khách hàng, đảm bảo quyền nghĩa vụ bên cung cấp sử dụng dịch vụ Đổi hệ thống giám sát ngân hàng theo nguyên tắc, chuẩn mực quốc tế Từng bước nghiên cứu thành lập quan giám sát tài thống nhất, trực thuộc Chính phủ, độc lập với Ngân hàng Nhà nước Bộ Tài chính, thực chức giám sát tồn hoạt động tổ chức tài Chủ động nới lỏng quy chế tham gia ngân hàng nước sở đảm bảo kiểm sốt hiệu qủa Cần tính tốn số lượng chủ thể nước Việc cấp phép cần phải vào nhu cầu khả cung cấp thị trường, số lượng chủ thể cung cấp dịch vụ tài nước thời điểm thị trường Cơ cấu lại bản, toàn diện tổ chức hoạt động Ngân hàng Nhà nước để hình thành máy tổ chức tinh gọn, chuyên nghiệp, có đủ nguồn lực, lực xây dựng, thực thi sách tiền tệ theo nguyên tắc thị trường, đồng thời tạo tảng đến sau năm 2010 phát triển ngân hàng Nhà Nước trở thành ngân hàng Trung ương đại, đạt trình độ tiên tiến ngân hàng Trung ương khu vực Châu Á Đẩy mạnh đại hố cơng nghệ ngân hàng sở tăng cường áp dụng thông lệ, chuẩn mực quốc tế hoạt động ngân hàng thương mại, ngân hàng trung ương giám sát ngân hàng Nâng cao hiệu quản lý ngoại hối điều kiện tự hoá tài khoản vãng lai nới lỏng kiểm soát giao dịch vốn cách thận trọng phù hợp với lộ trình mở cửa thị trường tài Từng bước nâng cao tính chuyển đổi đồng tiền Việt Nam tạo tảng cho đồng tiền Việt Nam trở thành đồng tiền tự chuyển đổi sau năm 2010 Tiếp tục đổi chế tỷ giá theo nguyên tắc thị trường gắn với điều hành lãi suất Tiếp tục sửa đổi Luật Ngân hàng Nhà nước Luật Các tổ chức tín dụng Các văn luật hướng dẫn thi hành phải đảm bảo hai yêu cầu phù hợp với thông lệ, chuẩn mực quốc tế tình hình thực tế Việt Nam Hồn thiện hệ thống sách qui định theo cam kết mở cửa thị trường, đặc biệt qui định liên quan đến hình thức tiếp cận thị trường tổ chức tín dụng nước Tạo điều kiện thuận lợi cho tổ chức tín dụng nước mở rộng hoạt động thị trường nước ngồi thơng qua hình thức cung cấp dịch vụ khuôn khổ WTO, đặc biệt diện thương mại cung cấp qua biên giới Ngân hàng Nhà Nước phải thực cam kết tái cấu nguyên tắc cho hệ thống tài đến năm 2010 Theo đó, xác định lại chức nhiệm vụ Ngân hàng Nhà nước để tập trung vào việc giữ ổn định đồng tiền Việt Nam vấn đề kinh tế vĩ mô Tái cấu nhằm củng cố chức Ngân hàng Nhà nước để loại bỏ chồng chéo chức (tức thực sách tiền tệ quản lý ngân hàng) Tái cấu toàn cấu quản trị chung ngân hàng để lập tổ chức linh hoạt PHẦN KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ I KẾT LUẬN: Việt Nam phát triển không ngừng nước an ninh, tình hình kinh tế trị ổn định, khơng có chiến tranh hay khủng bố, thủ tục luật lệ điều chỉnh tốt để thu hút đầu tư nhiều Tiền đầu tư đổ vào Việt Nam nhiều vai trò ngân hàng trở nên quan trọng Do đầu tư vào ngân hàng Việt Nam ăn khách nhất, phía ngân hàng Việt Nam Chính phủ biết giải đuợc hai khâu quan trọng hiệu phục vụ kinh doanh, đặc biệt mở mang dự án làm ăn liên kết với trung tâm tài nước ngồi Hội nhập kinh tế quốc tế gắn liền với mở cửa thị trường đem lại cho kinh tế nhiều hội đan xen với khơng thách thức Nhận thức xu phát triển chung thực đạo Đảng, Nhà nước, ngành Ngân hàng tiếp tục đẩy mạnh đổi để bảo đảm hội nhập kinh tế quốc tế thành công So với yêu cầu, thách thức việc hội nhập kinh tế quốc tế gia nhập WTO, ngành Ngân hàng Việt Nam nhiều việc cần phải làm, tinh thần tâm cao đồng thuận quan điểm ngành Ngân hàng nhân tố quan trọng bảo đảm hội nhập kinh tế quốc tế thành công lĩnh vực ngân hàng Với mục tiêu, giải pháp phát triển ngành ngân hàng đến năm 2010 định hướng đến năm 2020, hy vọng ngành ngân hàng có thay đổi mang tính định để tiến lên vững đường hội nhập kinh tế quốc tế II KIẾN NGHỊ: * Đối với ngân hàng Nhà nước: - Tăng cường cơng tác tra giám sát nhằm đảm bảo tính an toàn cho hệ thống ngân hàng tạo niềm tin cho công chúng, nâng cao thương hiệu - Hoàn thiện hệ thống pháp luật lĩnh vực tiền tệ dịch vụ ngân hàng theo hướng hội nhập * Đối với ngân hàng thương mại Việt Nam: - Các ngân hàng thương mại cần củng cố hồn thiện mạng lưới chi nhánh liền với sách chăm sóc khách hàng tăng cường cơng tác tiếp thị - Nhiều ngân hàng nhỏ nên hợp thành ngân hàng lớn để có sức mạnh - Cần tiếp tục đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ ngân hàng, ý phát triển sản phẩm gắn với thị trường chứng khoán hoạt động bảo hiểm - Rà soát cải cách vấn đề cán tổ chức cán Ngân hàng nhằm trang bị cho cán lực, kể lực quản lý để vận hành ngân hàng - Nhanh chóng cải tiến cơng nghệ kỹ thuật cho phù hợp để cạnh tranh với ngân hàng nước -Hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng phải xem mục tiêu chiến lược để cạnh tranh với ngân hàng nước ngoài, nâng cao hiệu kinh doanh thu hút khách hàng nước - Đặc biệt chế tốn, phải nhanh chóng, an tồn, tiện lợi có tính hệ thống, đồng - Mỗi ngân hàng thương mại bán lẻ cần tập trung phát triển cách tách biệt, chuyên sâu theo khối kinh doanh mang tính mũi nhọn như: khối ngân quỹ, khối ngân hàng doanh nghiệp, cá nhân TÀI LIỆU THAM KHẢO Các website: *http://www.tuoitre.com.vn/tianyon/Index.aspx? ArticleID=239495&ChannelID=11 *http://www.vietstock.com.vn/tianyon/Index.aspx? ArticleID=71484&ChannelID=37 *http://vietnamnet.vn/kinhte/2006/10/622274/ *http://www.vnlawfind.com.vn/default.aspx?tabid=170&ID=4376&CateID= *http://www.tapchiketoan.com/tin-tuc/tin-tuc-ngan-hang-tai-chinh/su-hien-diencua-ngan-hang-nuoc-ngoai-se-nhu-the-nao-trong-tuong.html *http://www.lantabrand.com/cat1news2161.html *http://vietnamnet.vn/kinhte/taichinhnganhang/2004/12/357061/ * http://www.vietstock.com.vn/Tianyon/Index.aspx?ArticleID=117821&ChannelID=37 10 ... CĨ SỰ THAM GIA CỦA NGÂN HÀNG NƯỚC NGOÀI 4.1 ĐỐI VỚI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Trong trình hội nhập quốc tế, cần phải xây dựng hệ thống ngân hàng có uy tín, có khả cạnh tranh, hoạt động có hiệu quả,... Việt Nam, ngân hàng nước vấp phải cạnh tranh gay gắt ngân hàng nước ngồi có tiềm lực tài lớn, kinh nghiệm kinh doanh, tham gia ngày sâu rộng ngân hàng nước khiến hệ thống ngân hàng nước phải... vào hệ thống ngân hàng, thể qua giá cổ phiếu ngân hàng thương mại cổ phần tăng với tốc độ chóng mặt suốt thời gian qua 3.2 THÁCH THỨC ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG TRONG NƯỚC Khi ngân hàng 100% vốn nước