Đang tải... (xem toàn văn)
Đây là đề thi cuối kỳ và đáp án mới nhất của lớp Luật Thương Mại 08. Luật Ngân Hàng năm 2017. Đề thi có đầy đủ đáp án chính xác, các bạn có thể tham khảo đề thi này để làm căn cứ ôn luyện cho hiệu quả. Các bạn cố gắng ôn luyện nhé, luật tuy phức tạp nhưng nếu cố gắng thì chúng ta sẽ thành công thôi.
ĐẠI HỌC LUẬT TPHCM ĐỀ THI KẾT THÚC HỌC PHẦN NĂM 2017 LỚP THƯƠNG MẠI 08 MÔN: LUẬT NGÂN HÀNG Thời gian làm 75 phút Sinh viên sử dụng VBQPPL làm thi Câu (4 Điểm) Nhận định sai A Hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh có điều kiện Nhận định đúng: Vì: Điều 19 Vốn pháp định Chính phủ quy định mức vốn pháp định loại hình tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi phải trì giá trị thực vốn điều lệ vốn cấp tối thiểu mức vốn pháp định Ngân hàng Nhà nước quy định cụ thể việc xử lý trường hợp giá trị thực vốn điều lệ tổ chức tín dụng, vốn cấp chi nhánh ngân hàng nước giảm thấp mức vốn pháp định Điều 20 Điều kiện cấp Giấy phép Tổ chức tín dụng cấp Giấy phép có đủ điều kiện sau đây: a) Có vốn điều lệ, vốn cấp tối thiểu mức vốn pháp định; b) Chủ sở hữu tổ chức tín dụng cơng ty trách nhiệm hữu hạn thành viên, cổ đông sáng lập, thành viên sáng lập pháp nhân hoạt động hợp pháp có đủ lực tài để tham gia góp vốn; cổ đơng sáng lập thành viên sáng lập cá nhân có lực hành vi dân đầy đủ có đủ khả tài để góp vốn Điều kiện chủ sở hữu tổ chức tín dụng cơng ty trách nhiệm hữu hạn thành viên, cổ đông sáng lập, thành viên sáng lập Ngân hàng Nhà nước quy định; c) Người quản lý, người điều hành, thành viên Ban kiểm sốt có đủ tiêu chuẩn, điều kiện theo quy định Điều 50 Luật này; d) Có Điều lệ phù hợp với quy định Luật quy định khác pháp luật có liên quan; đ) Có Đề án thành lập, phương án kinh doanh khả thi, không gây ảnh hưởng đến an toàn, ổn định hệ thống tổ chức tín dụng; khơng tạo độc quyền hạn chế cạnh tranh cạnh tranh không lành mạnh hệ thống tổ chức tín dụng Tổ chức tín dụng liên doanh, tổ chức tín dụng 100% vốn nước ngồi cấp Giấy phép có đủ điều kiện sau đây: a) Các điều kiện quy định khoản Điều này; b) Tổ chức tín dụng nước phép thực hoạt động ngân hàng theo quy định pháp luật nước nơi tổ chức tín dụng nước ngồi đặt trụ sở chính; c) Hoạt động dự kiến xin phép thực Việt Nam phải hoạt động mà tổ chức tín dụng nước phép thực nước nơi tổ chức tín dụng nước ngồi đặt trụ sở chính; d) Tổ chức tín dụng nước ngồi phải có hoạt động lành mạnh, đáp ứng điều kiện tổng tài sản có, tình hình tài chính, tỷ lệ bảo đảm an toàn theo quy định Ngân hàng Nhà nước; đ) Tổ chức tín dụng nước ngồi phải có văn cam kết hỗ trợ tài chính, công nghệ, quản trị, điều hành, hoạt động cho tổ chức tín dụng liên doanh, tổ chức tín dụng 100% vốn nước ngoài; bảo đảm tổ chức trì giá trị thực vốn điều lệ khơng thấp mức vốn pháp định thực quy định bảo đảm an toàn Luật này; e) Cơ quan có thẩm quyền nước ngồi ký kết thỏa thuận với Ngân hàng Nhà nước tra, giám sát hoạt động ngân hàng, trao đổi thông tin giám sát an tồn ngân hàng có văn cam kết giám sát hợp theo thông lệ quốc tế hoạt động tổ chức tín dụng nước Chi nhánh ngân hàng nước cấp Giấy phép có đủ điều kiện sau đây: a) Các điều kiện quy định điểm a, b, c đ khoản điểm b, c, d e khoản Điều này; b) Ngân hàng nước ngồi phải có văn bảo đảm chịu trách nhiệm nghĩa vụ cam kết chi nhánh ngân hàng nước Việt Nam; bảo đảm trì giá trị thực vốn cấp không thấp mức vốn pháp định thực quy định bảo đảm an toàn Luật Văn phòng đại diện tổ chức tín dụng nước ngồi, tổ chức nước ngồi khác có hoạt động ngân hàng cấp Giấy phép có đủ điều kiện sau đây: a) Tổ chức tín dụng nước ngồi, tổ chức nước ngồi khác có hoạt động ngân hàng pháp nhân phép hoạt động ngân hàng nước ngoài; b) Quy định pháp luật nước nơi tổ chức tín dụng nước ngồi, tổ chức nước ngồi khác có hoạt động ngân hàng đặt trụ sở cho phép tổ chức tín dụng nước ngồi, tổ chức nước ngồi khác có hoạt động ngân hàng phép thành lập văn phòng đại diện Việt Nam Điều kiện cấp Giấy phép ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân, tổ chức tài vi mơ Ngân hàng Nhà nước quy định B Mọi tổ chức tín dụng hoạt động ngân hàng mục tiêu lợi nhuận Nhận định sai: Vì: Ngân hàng loại hình tổ chức tín dụng thực tất hoạt động ngân hàng theo quy định Luật Theo tính chất mục tiêu hoạt động, loại hình ngân hàng bao gồm ngân hàng thương mại, ngân hàng sách, ngân hàng hợp tác xã Tổ chức tín dụng ngân hàng bao gồm loại hình ngân hàng sau: – Ngân hàng thương mại ngân hàng hoạt động mục tiêu lợi nhuận – Ngân hàng sách: NH thuộc sở hữu nhà nước, thành lập để thực nhiệm vụ nhà nước giao phục vụ cho việc thực sách kinh tế, XH nhà nước – Ngân hàng hợp tác: NH tổ chức, cá nhân, hộ gia đình tự nguyện thành lập để hoạt động ngân hàng nhằm mục tiêu chủ yếu tương trợ lẫn phát triển sản xuất, kinh doanh đời sống, lợi nhuận ko phải mục tiêu Do đó, ngân hàng hợp tác cho vay chủ yêu thành viên tổ chức mình, việc cho người ko phải thành viên vay hạn chế C Mọi loại tiền gửi cá nhân bảo hiểm tiền gửi Nhân định sai: Vì: Những loại tiền gửi bảo hiểm (Điều 18, Luật BHTG) Tiền gửi bảo hiểm tiền gửi đồng Việt Nam cá nhân gửi tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi hình thức tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi khơng kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm, chứng tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu Những loại tiền gửi khơng bảo hiểm (Điều 19, Luật BHTG) - Tiền gửi tổ chức tín dụng cá nhân người sở hữu 5% vốn điều lệ tổ chức tín dụng - Tiền gửi tổ chức tín dụng cá nhân thành viên Hội đồng thành viên, thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Ban kiểm sốt, Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó Giám đốc) tổ chức tín dụng đó; tiền gửi chi nhánh ngân hàng nước ngồi cá nhân Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó Giám đốc) chi nhánh ngân hàng nước ngồi - Tiền mua giấy tờ có giá vơ danh tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi phát hành D Tổ chức bảo hiểm tiền gửi có nhiệm vụ quản lý, sử dụng bảo toàn nguồn vốn bảo hiểm tiền gửi, cấp thu hồi Chứng nhận tham gia bảo hiểm tiền gửi Nhận định đúng: Vì: Theo Điều 13 Luật bảo hiểm tiền gửi năm 2012 quyền nghĩa vụ tổ chức bảo hiểm tiền gửi: Xây dựng chiến lược phát triển bảo hiểm tiền gửi để Ngân hàng Nhà nước Việt Nam trình Thủ tướng Chính phủ phê duyệt tổ chức thực Đề xuất với quan quản lý nhà nước có thẩm quyền ban hành sửa đổi, bổ sung, thay thế, hủy bỏ, bãi bỏ, đình việc thi hành văn quy phạm pháp luật có liên quan đến hoạt động bảo hiểm tiền gửi Chịu kiểm tra, tra, giám sát Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quan nhà nước có thẩm quyền theo quy định pháp luật Cấp thu hồi Chứng nhận tham gia bảo hiểm tiền gửi Yêu cầu tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi cung cấp thông tin tiền gửi bảo hiểm Tính thu phí bảo hiểm tiền gửi tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi theo quy định Luật Quản lý, sử dụng bảo toàn nguồn vốn bảo hiểm tiền gửi Chi trả tiền bảo hiểm cho người bảo hiểm tiền gửi theo quy định Luật Theo dõi, kiểm tra việc chấp hành quy định pháp luật bảo hiểm tiền gửi; kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Việt Nam xử lý hành vi vi phạm quy định pháp luật bảo hiểm tiền gửi 10 Tổng hợp, phân tích xử lý thơng tin tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi nhằm phát kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Việt Nam xử lý kịp thời vi phạm quy định an toàn hoạt động ngân hàng, rủi ro gây an toàn hệ thống ngân hàng 11 Bảo đảm bí mật số liệu tiền gửi tài liệu liên quan đến bảo hiểm tiền gửi tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi theo quy định pháp luật 12 Tiếp nhận hỗ trợ theo nguyên tắc có hồn trả từ ngân sách nhà nước theo định Thủ tướng Chính phủ vay tổ chức tín dụng, tổ chức khác có bảo lãnh Chính phủ trường hợp nguồn vốn tổ chức bảo hiểm tiền gửi tạm thời không đủ để trả tiền bảo hiểm; tiếp nhận nguồn tài trợ tổ chức, cá nhân nước nước để tăng cường lực hoạt động 13 Tham gia vào q trình kiểm sốt đặc biệt tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi theo quy định Ngân hàng Nhà nước Việt Nam; tham gia quản lý, lý tài sản tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi theo quy định Chính phủ 14 Tổ chức tuyên truyền sách, pháp luật bảo hiểm tiền gửi; tổ chức đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ bảo hiểm tiền gửi, nghiên cứu ứng dụng khoa học, công nghệ phương thức quản lý phù hợp với yêu cầu phát triển tổ chức bảo hiểm tiền gửi Câu (3 Điểm) Phân tích ưu điểm nhược điểm Hạn mức tín dụng, liên hệ thực tiễn Việt Nam? Trả lời: HMTD công cụ can thiệp cách trực tiếp mang tính hành Ngân hàng Trung ương để khống chế mức tăng khối lượng tín dụng hệ thống tổ chức tín dụng cung ứng cho kinh tế, đảm bảo mức tăng trưởng tổng phương tiện toán theo mục tiêu đề điều hành sách tiền tệ hàng năm HMTD mức dư nợ tối đa mà Ngân hàng Trung ương buộc NHTM tơn trọng cấp tín dụng cho kinh tế Về chế tác động, HMTD sử dụng để khống chế tổng dư nợ tín dụng, qua khống chế tổng lượng tiền cung ứng cho kinh tế Do vậy, chế tác động mang tính áp đặt dạng tiêu kế hoạch hàng năm không vượt hệ thống NHTM Qua việc sử dụng công cụ HMTD, Ngân hàng Trung ương điều chỉnh khả tạo tiền NHTM phù hợp với trình độ phát triển kinh tế, tránh tình trạng tổng khối lượng cung tiền tăng mức lưu thông Lúc này, Ngân hàng Trung ương phải theo dõi hoạt động cho vay NHTM, NHTM cho vay vượt HMTD quy định bị xử phạt Có thể thấy, với chế hoạt động vậy, HMTD có ưu nhược điểm sau: Về ưu điểm: HMTD công cụ trực tiếp điều tiết lượng tiền lưu thơng, Ngân hàng Trung ương kiểm sốt chặt chẽ tổng lượng tiền cung ứng Công cụ thực phát huy hiệu tổng phương tiện toán kinh tế tăng cao công cụ gián tiếp khác tỏ hiệu lực Về nhược điểm: Thứ nhất, HMTD làm cho lãi suất tăng lên, cung vốn bị giới hạn, không thoả mãn nhu cầu vốn kinh tế Thứ hai, HMTD làm sai lệch cấu vốn đầu tư NHTM, ảnh hưởng đến cấu kinh tế Thứ ba, Khi thị trường tiền tệ hoạt động theo quy luật, vơ hình trung, HMTD lại kìm hãm phát triển ngân hàng tốt, làm giảm tính cạnh tranh NHTM Do NHTM có khả huy động nhiều vốn, lại bị hạn chế cho vay, số ngân hàng khơng có khả huy động vốn lại không sử dụng hết hạn mức Điều nguy hiểm việc kìm hãm làm phát sinh tổ chức tài mới, nằm ngồi phạm vi kiểm sốt Ngân hàng Trung ương, thay ngân hàng thực nghiệp vụ cho vay Kết cuối làm cho sách tiền tệ dựa HMTD hiệu lực, số lượng vốn tín dụng lưu thông kinh tế không theo hạn mức khơng kiểm sốt Thứ tư, HMTD gây khơng khó khăn cho doanh nghiệp nhỏ vừa, hộ sản xuất kinh doanh cá thể, hộ nơng dân Do tín dụng bị áp mức trần, nên NHTM thường lựa chọn khách hàng lớn vay, sau đến đối tượng trên, mà hiệu sử dụng vốn nhiều tín dụng nhỏ lại tỏ hiệu lớn Do hạn chế nêu trên, nên việc kéo dài thời gian áp dụng cơng cụ làm méo mó phát triển thị trường tiền tệ, tín dụng ảnh hưởng tiêu cực tới kinh tế Thực tế Việt Nam Nhìn lại lịch sử ngành ngân hàng Việt Nam thấy, từ năm 1994, Ngân hàng Nhà nước thực HMTD cho NHTM quốc doanh Sau đó, việc áp dụng HMTD mở rộng sang NHTM cổ phần chi nhánh ngân hàng nước lớn nhằm hạn chế tốc độ cho vay, để kiểm soát lạm phát Trong điều kiện thị trường thứ cấp chưa phát triển, Ngân hàng Nhà nước chưa thể sử dụng thị trường mở để kiểm soát gia tăng tổng phương tiện tốn, việc sử dụng công cụ cần thiết Tuy nhiên, phân tích trên, chất HMTD cơng cụ điều hành mang tính hành chính, can thiệp trực tiếp phân bổ số NHTM, nên phần hạn chế tính cơng cạnh tranh Đồng thời, HMTD không điều chỉnh cách linh hoạt theo tín hiệu thị trường, làm ảnh hưởng đến việc đáp ứng nhu cầu vốn cho kinh tế Do đó, đến năm 1998, Ngân hàng Nhà nước định không sử dụng HMTD công cụ thường xuyên điều hành sách tiền tệ, mà dùng cần hạn chế gia tăng tín dụng nhanh chóng, dẫn tới nguy lạm phát cao Sau 13 năm dỡ bỏ, đến năm 2011, công cụ HMTD lại Ngân hàng Nhà nước sử dụng điều hành Cụ thể, theo Chỉ thị 01/CT-NHNN, ngày 01/3/2011 thực giải pháp tiền tệ hoạt động ngân hàng, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước yêu cầu NHTM xây dựng kế hoạch tăng trưởng tín dụng cho năm 2011 không tăng 20% dư nợ so với cuối năm 2010 phải Ngân hàng Nhà nước phê duyệt Bên cạnh HMTD nói chung, năm 2011, Ngân hàng Nhà nước quy định HMTD lĩnh vực phi sản xuất, như: bất động sản, chứng khoán, vay tiêu dùng khác đến ngày 31/12/2011 tối đa 16% Có thể thấy rằng, việc quan quản lý nhà nước kiên giảm tốc độ tỷ trọng tín dụng phi sản xuất đúng! Bởi, hoạt động cho vay khu vực lại chủ yếu nằm NHTM nước Tại thời điểm đầu năm 2011, có 18 NHTM cổ phần có tỷ trọng cho vay phi sản xuất 25%, 24 NHTM cổ phần có tỷ trọng 26% (trong đó: NHTM có tỷ trọng cho vay phi sản xuất thấp 8,5%/tổng dư nợ, cao 59%) Kết thực đến hết năm 2011, dư nợ tín dụng kinh tế đạt 12%, thấp nhiều kế hoạch đề ra, HMTD lĩnh vực phi sản xuất đảm bảo thực nghiêm túc Rút kinh nghiệm năm 2011, từ đầu năm 2012, Chỉ thị số 01/2012/CT-NHNN, ngày 13/02/2012 tổ chức thực sách tiền tệ đảm bảo hoạt động ngân hàng an toàn, hiệu quả, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước giao tiêu kế hoạch tăng trưởng tín dụng cho nhóm NHTM có phân biệt dựa chất lượng, trực tiếp tỷ lệ nợ xấu ngân hàng Cụ thể: nhóm tối đa 17%; nhóm tối đa 15%; nhóm tối đa 8% nhóm 4: 0% (khơng tăng trưởng tín dụng) Sau đó, quan điều chỉnh tăng tiêu cho 36 tổ chức tín dụng có điều kiện thực tế mở rộng cho vay an toàn; đồng thời, khống chế HMTD lĩnh vực phi sản xuất 16% Kết năm 2012, dư nợ cho vay kinh tế tăng 8,91%, thấp nhiều so với kế hoạch đề Năm 2013, lạm phát kiểm soát ổn định, Ngân hàng Nhà nước tiếp tục trì sử dụng công cụ HMTD Theo Chỉ thị 01/CT-NHNN, ngày 31/01/2013 tổ chức thực sách tiền tệ đảm bảo hoạt động ngân hàng an toàn, hiệu năm 2013, mức tăng trưởng tín dụng khơng q 12% so với năm 2012 Thế nhưng, thống kê Ngân hàng Nhà nước cho biết, đến hết tháng 7/2013, tổng dư nợ cho vay kinh tế tăng có 5,02%, dự báo đến hết năm khó đạt tiêu đề Câu (3 Điểm) Bài tập tình Trả lời 10 11 ... động, loại hình ngân hàng bao gồm ngân hàng thương mại, ngân hàng sách, ngân hàng hợp tác xã Tổ chức tín dụng ngân hàng bao gồm loại hình ngân hàng sau: – Ngân hàng thương mại ngân hàng hoạt động... mô Ngân hàng Nhà nước quy định B Mọi tổ chức tín dụng hoạt động ngân hàng mục tiêu lợi nhuận Nhận định sai: Vì: Ngân hàng loại hình tổ chức tín dụng thực tất hoạt động ngân hàng theo quy định Luật. .. định bảo đảm an toàn Luật này; e) Cơ quan có thẩm quyền nước ký kết thỏa thuận với Ngân hàng Nhà nước tra, giám sát hoạt động ngân hàng, trao đổi thơng tin giám sát an tồn ngân hàng có văn cam kết