Một số giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Phương Đông – chi nhánh Hải PhòngMột số giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Phương Đông – chi nhánh Hải PhòngMột số giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Phương Đông – chi nhánh Hải PhòngMột số giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Phương Đông – chi nhánh Hải PhòngMột số giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Phương Đông – chi nhánh Hải PhòngMột số giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Phương Đông – chi nhánh Hải PhòngMột số giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Phương Đông – chi nhánh Hải PhòngMột số giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Phương Đông – chi nhánh Hải Phòng
- ISO 9001:2008 NGÀNH: TÀI CHÍNH Sinh viên NGÂN HÀNG : : ThS Ph - 2016 Anh Nga - CHI NHÁNH NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG 2016 Sinh viên: Ph Trang Anh Mã SV: 1212404012 Ngành: Tài Ngân hàng n gi - Trình bày g - - nâng cao hàng g- - - 2015 - Chi Phòng - : hòng c giao ngày tháng 10 c ngày tháng 01 Sinh viên NHTM TMCP OCB bank NHNN LNTT DN TCTD RRTD Ngân hàng M L I: 1.1 1.1.1 1.1.2 1.1.2.1 H 1.2 Ngân hàng 1.2.1 gân hàng gân hàng 1.2.3 Cá gân hàng 1.2 gân hàng gân hàng 10 1.3 12 12 12 12 13 1.3.2.1 13 1.3.2.2 13 16 16 1.3.3.2 Các nhân t liê b thân Ngân Hàng 18 1.3.3.3 Các nhân t liên qua khách hàng nh tín d g 21 : 22 2.1 22 2.1.1 22 2.1.2 22 2.1.3 23 2.1.4 24 2.1.5 25 2.1.6 27 29 .29 29 Ngân hàng 30 30 31 33 2.1.7 2.1.7.1 2.1.8 K 2.1.8.1 2.1.8.2 2.1.8.3 2.2 35 35 36 36 39 46 2.2.2 Q 2.2.2.1 2.2.2.2 2.2.2.3 2.3 - 53 2.3.1 53 2.3.2 55 2.3.2.1 55 2.3.2.2 56 GI I PHÁP NH M NÂNG CAO HI U QU T I I PHÒNG 58 3.1 ng phát tri a chi nhánh th i gian t i 58 3.2 Các gi i pháp nâng cao hi u qu ho ng t i chi nhánh 59 3.2.1 y 59 3.2.2 61 3.2.3 T i t t bi pháp phòng ng h r ro cho vay: 63 3.2.4 M t s gi i pháp khác 64 3.2.4.1 Nâng cao ch ng cán b tín d ng 64 3.2.4.2 Xây d ng quy trình tín d ng ngày hoàn thi n, linh ho t 66 3.2.4.3 Xây d v t ch hi i, t u ki n m r i nâng cao ch 66 3.3 M t s ki n ngh 67 3.3.1 Ki n ngh v c 67 3.3.2 Ki n ngh v c 68 3.3.3 Ki n ngh v i Ngân hàng phát tri n Tp.H i Phòng 68 K T LU N 69 3: D 23 37 38 40 41 42 43 44 45 Khoá lu n t t nghi p i Phòng - ngân hàng khác - 2.3.2.2 - Chi nhánh ngân hàng -K - - Sinh viên: Ph m Trang Anh - L p: QT1601T 56 Khố lu n t t nghi p i Phòng khách hàng - - d am nói chung nói riêng - - - Sinh viên: Ph m Trang Anh - L p: QT1601T 57 hành Khoá lu n t t nghi p i Phòng III: GI I PHÁP NH M NÂNG CAO HI U QU T 3.1 I PHÒNG ng phát tri a chi nhánh th i gian t i 201 uy tín 20% Sinh viên: Ph m Trang Anh - L p: QT1601T 58 Khoá lu n t t nghi p i Phòng Phát tri n ngu n nhân l u t c nh tranh, th c hi n chi c phát tri n ngu n nhân l c s chu n b c phát tri lai c a OCBBank, gi v ng phát huy nh ng thành t t c m t cách b n v ng nh t Trong CBi h c ih t 60% Phát tri v t ch t công ngh hi o n d ng cán b , nhân viên t o l ng l c cho s phát tri n c a chi nhánh Phát tri n d ch v ngân hàng m i, d a n n t ng công ngh CORE BANKING, m d ch v công ngh Banking v n thành l p công ty c ph n th , phát hành th toán n i a qu c t Chú tr ng công tác ki m tra, ki m sốt tồn h th ng, qu n lý ch t ch kho n tín d m b o tính an tồn cho ho ng ngân hàng 3.2 Các gi i pháp nâng cao hi u qu ho ng t i chi nhánh 3.2.1 Vi a d ng hóa s n p ho vay c n thi t nh áp g c nhi u nhu c u c a khách hàng h n, không nh ng t o ngu n thu phong phú h n mà góp ph n gi m thi u r i ro tín ng, nâng cao hi u qu ho t g tín d g Ngân hàng c n có nh g bi n pháp th c hi n sau: ph ho vay c a ngân hàng hi th k theo ng m nh m b tính linh ho t, áp ng nhu c u a d ng c a khách nh : Cho vay mua ph ng ti n v n t i, cho vay s a ch a xây d g nhà v t n s n xu t, cho vay mua nhà, cho vay du c, cho vay b s n, cho vay c m GTCG ng t tìm hi u, nghiên c u,phát tri n s n ph m t o s khác bi t, t ng tính c nh tranh v i hàng khác nh t s c hút riêng i v i khách hàng Sinh viên: Ph m Trang Anh - L p: QT1601T 59 hàng cho ng thêm ngân Khố lu n t t nghi p i Phòng - c Bên c nh vi a d ng hóa s p cho vay ngân hàng c tr g xây d ng c ng c m r g quan h tín d ng v i khách hàng thu c thành n m có th hàng, nghi thuy ph kinh t t nhân cá th trì quan h t t v i khách hàng lâu làm i này, ngân hàng c n khai thác thông tin khách hàng m i i tác c a khách hàng ã có quan h tín d g v ngân có , doanh bi t doanh nghi p t nhân, cá nhân h gia nh, t v n p c c ng nh gi i áp t m ho khách hàng t i ch h Sinh viên: Ph m Trang Anh - L p: QT1601T 60 Khoá lu n t t nghi p i Phòng 3.2.2 ây m t bi n pháp có nh h ng tr c ti p, quy nh t c hi n chu trình khép kín c a kho n tín d g, ây v s ng c a Ngân hàng Trong b i c nh hi nay, Chi nhánh ch ng th c hi n t t v n ng công tác qu n lý n gân hàng n ph i : Th c hi n ng quy trình cho vay, th ng xuyên c nh t thông tin v khách hàng, th hi n vi nh k h xác,phù h p v chu k n xu c a khách hàng, th c hi n vi ánh giá, phân lo i n h h ng m c r i ro ph i th c hi xem xét cho vay, th c hi n vi t t công tác ch i m x l khách hàng, ki tra giám sát sau cho vay Bên c nh , ngân hàng c p xác h s l ng khách hàng d n phù h p v trình , kinh nghi kh n ng qu n lý c a t ng cán tín d th c hi n t t vi ki tra tr , sau cho vay Ngân hàng nên h ch vi gi i ngân hàng ti n m t, gi ngân qua tài kho n ti n g i s giúp cho khách hàng s d g n vay hi u h n d dàng h n cho ngân hàng vi qu n lý n Ngân hàng c n ph tích c c theo dõi thu h i n g c n lãi theo k Theo ó kho vay ã gi i ngân cán b tín d ng p có trách nhi ki tra nh k vi th c h n tr n ôn c v c t n kh n ó ã h n theo k ho ch tr n T ch c ánh giá phân lo kho n n l ng h r i ro trình cho vay Vi ánh giá phân lo ti hành t quy cho vay, b thông qua qu nh ánh giá, phân lo i Ngân hàng m có th l ng nh r i ro i n quy nh m r g hay thu h p m t lo i tín d g ó, ng th i có bi pháp theo dõi, qu n lý phù h p v i t ng kho n n gi i quy t u, chi nhánh c n ti Sinh viên: Ph m Trang Anh - L p: QT1601T 61 hành bi pháp: Khoá lu n t t nghi p hàng c dài, chi n Sinh viên: Ph m Trang Anh - L p: QT1601T 62 i Phòng Khố lu n t t nghi p i Phòng 3.2.3 T i t t bi pháp phòng ng h r ro cho vay: Trong ho t ng kinh doanh ngân hàng r i ro có th nói m t c tr g, m t nguy th ng tr c Ngân hàng không th lo b hồn tồn r i ro mà ph có bi n pháp h n ch th n r i ro Khi r i ro t ng, n khó i khơng th thu h i l i nhu n kinh doanh s l p t c t gi m, thêm vào OCB Phòng v hi n t t bi pháp phòng ng a h n ch r i ro cho vay doanh nghi p h t ng h t s c thi t quan tr ng i v OCB H có c hi u qu kinh doanh t t th : ng phân tán, n ch r ro: Phân tán r i ro m t pháp có tính ch g ng n ng a tích c c nh ng qu l n có th x y i v m i ngân hàng Vi phân tán i ro c th c hi n thơng qua phân tán d n bi u th d i hình th c m i ngân hàng nên a d ng hố ngành ngh cho vay, khơng nên t trung nhi u v n cho m t ng vay, h n ch cho vay nh ng l h v c có r i ro cao, nh g l nh v c kinh doanh hay s ph mà th tr ng có d hi u bão hồ, s n ph m s xu t khơng có kh n ng c nh tranh Hi n nay, t tr ng cho vay nh v c Công nghi p, xây d ng ã cao mà ho t g c a DN ang có xu h ng ch ng l i Do ó,OCB H i Phòng nên g nh v c Công nghi p, t ng c ng cho vay v c th ng m cho vay i v i DN i v doanh nghi p l nh ánh giá xác giá tr c a tài s m b o (TS B): N u ngân hàng làm t t khâu ánh giá xác TSB , kiên quy t ch i cho vay n u tài m b o không , rõ ràng s h ch ph n l nh g r i ro, Xây d m t th ng thông tin t t: N m b thông tin t v DN s t i ki cho NH có quy h cho vay ng h ch r i ro báo, d ốn tính hi u q kh thi c a d án t ng lai t ó a qu h t hay không i v i d án l n, d án trung - dài h n Theo ó c n ph i xây d ng t ch c t t h g thông tin, bao g m: thơng tin tín Sinh viên: Ph m Trang Anh - L p: QT1601T 63 Khoá lu n t t nghi p i Phòng d ng; thơng tin khách hàng thông tin v n n kinh t , thông tin pháp lu t, thông tin th tr ng m c ng d g công ngh cao cho phép thu th p x lý thông tin nhanh, m b o tính p nh t xác T n g ngu n thông tin c a trung tâm thơng tin tín d ng (CIC), th ng xuyên c p nh t trao i thông tin gi a TCTD, chi nhánh a OCB c ng nh v i Ngân hàng Nhà n c 3.2.4 M t s gi i pháp khác 3.2.4.1 Nâng cao ch ng cán b tín d ng Cán b tín d ng nh i tr c ti p giao d ch v ch t ng tín d ng tri n khai ho ng tác nghi p c a ngân hàng Vì th ch ng cán b tín d ng tr c ti p nh t quan tr ng nh iv i hi u qu M t nh ng y u l n nh u b c thi t nh i v i h th ng NHTM Vi t Nam hi n ch nhân viên th ng c yêu c u phát tri n c a ngân hàng Vì th , nâng cao ch ng cán b tín d ng v m i m t m t nh ng m c tiêu chi c u c a OCB nh m t ng l c cho s phát tri n c a ngân hàng nghi p v cho cán b tín d ng Ho ng tín d n nhi u ngành ngh c khác mà g n v i nh ng r i ro ti m n to l i CBTD ph i có hi u bi t sâu, r ng nhi c, ph i n m ch nh pháp lý, có kh ng h p cao, Nh ng yêu c u kh t s c c n thi t c tín d ng ngân hàng mà m i CBTD ph i trang b nghi p v , ngân hàng có th th c hi n m t s bi ng t p hu o nghi p v ki n th n v kinh t xã h i cho cán b tín d c bi t ki n th c chuyên môn v r i ro tín d ng nghi p v phòng ng a, h n ch r i ro tín d ng ki n th c m i m i v i Vi t bi ng c a n n kinh t th n ngân hàng th c s ph i m t v i r i ro to l d a s s ng c a ngân hàng Vì th yêu c u nâng cao hi u bi t kh n khai th c hi n bi n pháp phòng ng a r i ro c p qu n lý CBTD h t s c c n thi t Bên c p hu o ph i bám sát th c t , t p trung gi i quy t v y u ho ng c a ngân hàng -T u ki n cho cán b nhân viên có tri n v ng h c t p, nâng cao trình thơng qua hình th c tài tr chi phí cho h Sinh viên: Ph m Trang Anh - L p: QT1601T 64 Khoá lu n t t nghi p t i Phòng h c cao h c hay du h c, nh m gây d nhân viên th c s c - Bên c n khuy n khích tinh th n t h c h c h i k chuyên môn m làm vi c gi nhân viên m i, nâng cao tinh th t, làm vi c t p th có t ch c cao - Chú tr ng công tác n d thu hút c nh ng cán b , nhân viên tr c ho h tr thành l ng nòng c t cho s phát tri n c a ngân hàng ng xuyên ki c ngh nghi p cho cán b công nhân viên - Cán b nhân viên ngân hàng ph c ngh nghi p c a mình, l làm kim ch nam cho m i ho ng B i l ho v c kinh doanh ti n t , CBTD khó tránh kh i nh ng cám d v t ch t mà không gi v c ngh nghi p s d n nh ng h u qu ng S ph m ch c ngh nghi p c a CBTD c h t ti m n r i ro tín d ng to l n, làm gi m sút uy tín c a ngân hàng lòng cơng nh ng h u qu mang tính k lu t pháp lý mà CBTD ph i gánh ch u nâng cao ý th c trách nhi c ngh nghi p c a cán b tín d ng c n ph ng xuyên ki u qu ho ng c a h , có nh ng quan tâm thích i s ng cán b nhân viên -T ng làm vi ng, c nh tranh lành m nh h th ng ngân hàng, t u ki n làm vi n, khuy n khích tinh th n làm vi c nhi t tình v i tinh th n trách nhi m cao công vi c, phát huy t t g l c s phát tri n c a ngân hàng ng k lu t rõ ràng, c th i v i k t qu ho t ng c a cán b nhân viên Th c hi n t t cơng tác b trí cán b nhân viên ngân hàng nh m phát huy t c ho ng - C n có s quan tâm, kh a t ng cán b nhân viên t s s p x p, b trí nhân viên ho ng nh a bàn , nh ng v trí cơng tác phù h p v c a t ng cán b nhân u m t m t nâng cao chun mơn hóa ho ng mà t u ki t ng nhân viên phát huy t c c a mình, nâng cao tinh th n trách nhi m g i công vi c Sinh viên: Ph m Trang Anh - L p: QT1601T 65 Khoá lu n t t nghi p - i Phòng y m nh bi tích t t, t o phong trào thi - Khích l tinh th n làm vi u h t s c quan tr ng ho ph thu c h t ch y u nh cán b nhân viên i v i cán b nhân viên có thành th ng t tình c a t ng cán b nhân viên ng ngân hàng, b i tính hi u qu c ý th c làm vi c c a t ng 3.2.4.2 Xây d ng quy trình tín d ng ngày hồn thi n, linh ho t Quy trình tín d ng u c c th c hi n q trình c p tín d ng c a ngân hàng, có ng to l n tính hi u qu ho ng ngân hàng V is ng v ng khách hàng, s n ph m d ch v i tính linh ho t c th c hi n ho ng ngân hàng, t u ki n thu n l i cho khách hàng vi c ti p c n s d ng s n ph m, ti n ích c a t m b o an toàn l i ph i có nh ng quy nh, th t c kh , t hi u qu nâng cao tính c i ngân hàng ph i xây d ng cho m t quy trình khoa h c, ch t ch ng: - Phân lo i k ng hình th c phù h p - C n có s chun mơn hóa phân cơng, phân nhi m cao ch nhi m v c a t c n i dung c n th c hi i v i ho ng c p tín d ng cho khách hàng M t khác l i ph y m nh s ph i h p ho ng toàn h th ng gi a b ph n phòng ban, t ng n th i gian th c hi n th m b t nh ng th t nh gi y t không c n thi t, t u ki n cho c CBTD khách hàng quan h tín d ng mà v m b o an toàn ho ng ngân hàng - Th c hi n th ng nh t ch t ch c quy trình tín d ng cho m b o tính hi u qu , nhanh chóng an tồn, trách s ch ng chéo hay phân n trình th c hi n 3.2.4.3 Xây d v t ch hi i, t u ki n m r i nâng cao ch - Hi u qu ho ng công tác qu n tr ngân hàng không ch ph thu c vào nhân l c mà ph thu cơng ngh ngân c bi t xu th qu c t hóa s c nh tranh gay g t th ng Sinh viên: Ph m Trang Anh - L p: QT1601T 66 Khoá lu n t t nghi p tài chính, r i ro ho i Phòng ng cao u c i m i cơng ngh ngân hàng theo ng hi i hóa vơ c p thi t - Công ngh ngân hàng tiên ti n phù h phát tri n c a th ng t u ki n cho ho ng thu th p, x lý t ng h p thông tin toàn h th ng v m t m t ho t c nhanh chóng hi u qu u qu m r i ro ho ng ngân hàng, t hàng có nh ng bi n pháp x lý k p th i, nhanh nh tri n ng b công tác qu n tr r i ro giám sát ho ng toàn h th ng, nâng cao hi u qu ho ng 3.3 M t s ki n ngh 3.3.1 Ki n ngh v c - Hoàn thi n h th n pháp lu t v i nh nh c th , rõ ràng; gi m thi u nh nh khác h th n lu t T o hành lang pháp lý v ng ch m b o quy c a ch th tham gia ho ng n n kinh t c bi t c n nhanh chóng hồn thi n h th n pháp lu t v ho t ng c a NHTM ho ng qu n tr ngân hàng - C n hình thành phát tri n t ch c chuyên trách v thu th p, x lý cung c p thông tin nh m nâng cao tính hi u qu thơng tin c a th ng, t o u ki n cho ngân hàng vi báo r i ro tín d ng Ti p t c phát tri n nâng cao tính hi u qu c a trung tâm thơng tin tín d ng CIC x lý d li u nhanh chóng, v i nh c c p nh , h tr c l c cho NHTM y s phát tri ng b h th ng th c bi t th ng ti n t , th ng ch ng khoán H n ch nh ng hi u ng, nâng cao tính hi u qu th ng - Xúc ti n vi c thành l p th ng mua bán n có th cho phép s tham gia c a t ch c vào th ng - Nhanh chóng c ph n hóa cá c, h n ch s can thi p tr c ti p c a c vào ho ng c c, t ng c nh tranh lành m nh cho t ch c tài - Giám sát t u ki n cho ho ng c a hi p h i ngân hàng, hi p h i doanh nghi p v a nh , tr ng d n ho ng cho doanh nghi p ngân hàng Sinh viên: Ph m Trang Anh - L p: QT1601T 67 Khoá lu n t t nghi p i Phòng 3.3.2 Ki n ngh v c - Nhanh chóng hồn thi n ban hành h th ng VBPL v ho ng ngân hàng qu n tr r i ro ho ng d n c th cho NHTM Vi t Nam - y m nh s phát tri n c a th ng n i t ngo i t liên ngân hàng, t o môi ng phát tri n nghi p v tài phái sinh th c hi n bi n pháp phòng ng a r i ro tín d nh c th ng d n t u ki n cho s tham gia c a TCTD, TCKT doanh nghi p - i v i ho ng mua bán n công tác x lý tài s m b o c a n kho n n có kh t v n c n có s ng d n h tr t quan qu n lý nhà c 3.3.3 Ki n ngh v i Ngân hàng phát tri n Tp.H i Phòng - Nhanh chóng tri d ng h th ng ngân hàng lõi (Corebanking), h tr công tác qu n lý thông tin qu n tr ngân hàng toàn h th ng - Hoàn thi n h th ng ch m tín d ng ngày ch t ch i tiêu chu n qu c t , nâng cao tính khách quan tính hi u qu cho cơng tác th m nh tín d ng khách hàng - Trên s ng hi u qu ho ng giám sát n i b , c n có s phân cơng, phân nhi m rõ ràng gi a b ph n phòng ban c p qu c l p ch ng c a chi nhánh - Thi t l p b ph n chuyên trách liên k t ho ng thông tin gi a b ph n, chi nhánh T tm ng tính hi u qu giám sát ho t ng toàn h th ng, m t khác h tr k p th i ho ng c a t ng b ph n, chi nhánh - y m nh công tác qu n tr r i ro nói chung mà qu n tr r i ro tín d ng nói riêng thơng qua vi c tri nh bi n pháp c th i v i c p qu cán b nhân viên Sinh viên: Ph m Trang Anh - L p: QT1601T 68 Khố lu n t t nghi p i Phòng K T LU N M c dù m p m t th i gian ng ng OCB chi nhánh H i Phòng c nh ng k t qu ho , góp ph n vào s phát tri n c a h th ng ngân hàng OCB H i Phòng OCB H i Phòng ln bám sát chi n c phát tri n c a tồn h th ng có s ch o tr c ti p gi a c p qu n lý, v ngân hàng c tính th n trách nhi n quan tr ng vào nh ng thành công c a ngân hàng u ki n kinh t hi t cho ngân hàng khơng nh ng i thách th h t, yêu c u v hi u qu ho ng, qu n tr r i ro ngân hàng tr thành nhi m v c p thi t, mang tích s i v i n m kh c ph c nh ng y u v n t n t i nh ng bi ng c a n n kinh t ng th i tìm T t yêu c t cho OCB H i Phòng h th ng OCB H i Phòng nói chung r t n ng n V i chi ng phát tri n rõ ràng, v i nh ng n l c toàn h th ng, OCB H i Phòng nh v th c a mình, t o th l c cho nh ng c phát tri Sinh viên: Ph m Trang Anh - L p: QT1601T 69 Khố lu n t t nghi p i Phòng TÀI LI U THAM KH O kê [5] http://www.google.com.vn [6] http://www.ocb.com.vn [7] http://taichinhedu.com [8] http://vi.wikipedia.org Sinh viên: Ph m Trang Anh - L p: QT1601T 70 ... - CHI NHÁNH NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG 2016 Sinh viên: Ph Trang Anh Mã SV: 1212404012 Ngành: Tài Ngân hàng n gi - Trình bày g - - nâng cao hàng g- - - 2015 - Chi Phòng. .. 55 2.3.2.2 56 GI I PHÁP NH M NÂNG CAO HI U QU T I I PHÒNG 58 3.1 ng phát tri a chi nhánh th i gian t i 58 3.2 Các gi i pháp nâng cao hi u qu ho ng t i chi nhánh 59 3.2.1 y ... p i Phòng L IM U k gia vào trình ln chuy th có tính c pháp nâng cao pháp nâng cao a TMCP - Sinh viên: Ph m Trang Anh - L p: QT1601T Khoá lu n t t nghi p i Phòng - khác p: hi nhánh i ho ng tín