tổng quan về ngân hàng TMCP quân đội và so sánh với ngân hàng khác

1. Dịch vụ khách hàng cá nhân 1.1.Tài sản 1.1.1.Tín dụng  Mô tả sản phẩm Hoạt động cho vay của MB luôn có mức tăng trưởng khá qua các năm cả về số lượng khách hàng và quy mô dư nợ tín dụng. MB cung cấp các khoản vay cho cá nhân dưới nhiều hình thức như vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn; khoản vay tín chấp hoặc có tài sản đảm bảo; cho vay theo nhiều đồng tiền,…. MB triển khai rất nhiều hoạt động tài trợ tín dụng cho khách hàng cá nhân để vay trả góp, phục vụ đời sống hoặc kinh doanh. MB luôn coi việc tăng trưởng và phát triển quy mô dư nợ tín dụng phải dựa trên nguyên tắc đảm bảo chất lượng tín dụng tốt nhất. Danh mục tín dụng của MB luôn được kiểm soát chặt chẽ. MB đã duy trì được chất lượng danh mục tín dụng tốt, kiểm soát nợ xấu chặt chẽ. MB đã cung cấp cấp nhiều gói dịch vụ tín dụng dàng cho khách hàng cá nhân với nhiều tiện ích khác nhau như: Cho vay mua, xây dựng, sửa chữa nhà, đất: hỗ trợ tối đa 90% nhu cầu tài chính Cho vay mua căn hộ, nhà đất dự án: hỗ trợ bạn tới 80% nhu cầu tài chính Cho vay mua nhà, đất dự án nhà ở lực lượng vũ trang nhân dân Cho vay mua ô tô: hỗ trợ đến 100% giá trị xe mua. Cho vay thấu chi tài khoản: dịch vụ cho phép bạn sử dụng một số tiền vượt quá số tiền trong tài khoản thanh toán một cách nhanh chóng và thuận tiện.

Mục lục

I. Tổng quan về ngân hàng TMCP Quân Đội (MB bank)

- Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội (tên giao dịch tiếng Anh là Military

Commercial Joint Stock Bank), hay gọi tắt là Ngân hàng Quân đội, hay viết tắt là ngân hàng TMCP Quân đội hoặc MB, là một ngân hàng thương mại cổ phần của Việt Nam, một doanh nghiệp của Quân đội Nhân dân Việt Nam trực thuộc Bộ Quốc phòng.Được thành lập và bắt đầu hoạt động ngày 4 tháng 11 năm 1994, với thời gian hoạt động là 50 năm Vốn điều lệ ban đầu là 20 tỷ đồng với 25 cán bộ nhân viên

- Giá trị cốt lõi: Đoàn kết – Kỷ luật – Tận

Thực thi - Tin cậy - Hiệu quả

- Ban lãnh đạo ngân hàng:

+Thượng tướng Lê Hữu Đức - Chủ tịch HĐQT

+Bà Vũ Thị Hải Phượng – Trưởng ban kiểm soát

+Ông Lưu Trung Thái – Tổng giám đốc

- Trải qua gần 23 năm hình thành và phát triển, MB với tầm nhìn trở thành ngân hàng thuận tiện nhất với khách hàng và sứ mệnh vì sự phát triển của đất nước vì lợi ích của

khách hàng, MB đã vươn lên khẳng định vị trí vững chắc trong nhóm 05 ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam.

- Ngân hàng cung cấp các sản phẩm dịch vụ cho mọi đối tượng với gói sản phẩm đa dạng phong phú như : Tín dụng, ngân hàng điện tử, tiền gửi, dịch vụ chuyển tiền, thẻ, nộp thuế điện tử, bảo lãnh, thanh toán quốc tế, hỗ trợ doanh nghiệp xuất nhập khẩu, thị trường tiền tệ và thị trường vốn…

- Năm 2016 lợi nhuận trước thuế đạt 3.711 tỷ đồng, MB dự kiến đặt kế hoạch lợi nhuậntrước thuế 4.300 tỷ đồng trong năm 2017 Tính đến 31-12-2016 (theo báo cáo riêng lẻ), tổng tài sản của MB đạt 250.232 tỷ đồng; vốn điều lệ đạt 17.127 tỷ đồng; huy

động vốn đạt 195.148 tỷ đồng, vượt 2,2% kế hoạch ; dư nợ cho vay đạt 148.883 tỷ đồng, tăng trưởng 23% so với cùng kỳ MB duy trì trong Top các ngân hàng hàng đầu

về hiệu quả hoạt động (ROA đạt 13,55%, ROE đạt 1,2%) Nợ xấu quản trị chặt chẽ ở mức 1.33% Trong năm qua, ngân hàng cũng thực hiện tăng vốn thêm 1.127 tỷ đồng, đạt 17.127 tỷ đồng Lợi nhuận trước thuế của ngân hàng mẹ đạt 3.711 tỷ đồng ( 2016) tăng 18% so với năm 2015,

- Hiện nay MB có hơn 10.600 nhân sự làm việc tại 265 điểm giao dịch được phủ rộng trên toàn quốc (trong đó Hà Nội 16 chi nhánh, Hồ Chí Minh 8 chi nhánh), một trụ sở chính tại Hà Nội, hai chi nhánh tại Lào, Campuchia, một văn phòng đại diện tại Nga và bảy công ty thành viên

- MB đang phát triển theo mô hình tập đoàn tài chính với các công ty thành viên hoạt động hiệu quả gồm: Tổng công ty cổ phần Bảo hiểm Quân đội (MIC), Công ty CP Chứng khoán MB (MBS), Công ty CP Quản lý Quỹ Đầu tư MB (MB Capital), Công ty Quản lý nợ và khai thác tài sản MB (MB AMC), Công ty cổ phần Địa ốc MB (MB Land), Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ MB Ageas (MB Ageas Life) và Công ty tài chính TNHH MTV MB (MCredit) MB đã và đang vươn mình lớn mạnh không ngừng

so với những bước đi chập chững đầu tiên

- Một số công ty cổ đông quan trọng của MB:

hữuTập đoàn Viễn Thông Quân đội 252.630.000 14,75%

Tổng Công ty Đầu tư và kinh doanh vốn Nhà 168.420.000 9,83%

Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam 120.533.956 7,04%

I Nội dung nghiên cứu.

MB triển khai rất nhiều hoạt động tài trợ tín dụng cho khách hàng cá nhân để vay trả góp,phục vụ đời sống hoặc kinh doanh MB luôn coi việc tăng trưởng và phát triển quy mô dư

nợ tín dụng phải dựa trên nguyên tắc đảm bảo chất lượng tín dụng tốt nhất Danh mục tín dụng của MB luôn được kiểm soát chặt chẽ MB đã duy trì được chất lượng danh mục tíndụng tốt, kiểm soát nợ xấu chặt chẽ MB đã cung cấp cấp nhiều gói dịch vụ tín dụng dàngcho khách hàng cá nhân với nhiều tiện ích khác nhau như:

- Cho vay mua, xây dựng, sửa chữa nhà, đất: hỗ trợ tối đa 90% nhu cầu tài chính

- Cho vay mua căn hộ, nhà đất dự án: hỗ trợ bạn tới 80% nhu cầu tài chính

- Cho vay mua nhà, đất dự án nhà ở lực lượng vũ trang nhân dân

- Cho vay mua ô tô: hỗ trợ đến 100% giá trị xe mua.

- Cho vay thấu chi tài khoản: dịch vụ cho phép bạn sử dụng một số tiền vượt quá số

tiền trong tài khoản thanh toán một cách nhanh chóng và thuận tiện

- Cho vay tín chấp cá nhân: Không cần tài sản thế chấp, không cần công ty bảo lãnh,

khách hàng đã được hỗ trợ đến hàng trăm triệu đồng từ sản phẩm Cho vay tín chấp cá nhân của MB Thời hạn cho vay có thể lên đến 48 tháng với thủ tục ban đầu cực kỳ đơn giản Ngoài ra, khách hàng toàn quyền chủ động trong quá trình thanh toán, vì có rất nhiều phương thức cho bạn cân nhắc và quyết định

- Cho vay Hộ trồng lúa: giúp bạn không chỉ an tâm canh tác, ổn định sản xuất mà còn

đáp ứng nhu cầu sinh hoạt, tiêu dùng để cuộc sống thuận tiện, ấm no hơn

- Cho vay tín chấp dành cho Cán bộ công nhân viên chức Nhà nước: Không cần tài sản

đảm bảo, với tín chấp đảm bảo bằng lương, dễ dàng vay vốn tại MB với mức cho vay lên đến 500 triệu VND và thời hạn vay lến đến 60 tháng

- Cho vay cổ phần hóa: là dịch vụ tín dụng hấp dẫn dành cho cán bộ, công nhân, viên

chức và nhà đầu tư vay mua cổ phần phát hành lần đầu của doanh nghiệp Nhà nước

cổ phần hoá Đáp ứng nhu cầu thiết yếu của cuộc sống từ MB, đây cũng là một sản phẩm dịch vụ rất lý tưởng bạn có thể sử dụng trong kế hoạch đầu tư của mình

- Cho vay cầm cố giấy tờ có giá: mức cho vay cao dựa trên TSBĐ là GTCG, thủ tục

đơn giản, lãi suất ưu đãi, hoàn toàn an tâm vì giấy tờ có giá sẽ được bảo toàn khi cất giữ tại MB

- Cho vay bổ sung vốn lưu động trả góp: đáp ứng linh hoạt và đa dạng nhu cầu vốn lưu

động đối với hoạt động sản xuất kinh doanh

- Cho vay ứng tiền bán chứng khoán :cung ứng một khoản tín dụng để bạn có thể quay

vòng đồng vốn của mình một cách nhanh chóng và hiệu quả

 Tính năng

MB ngày càng đa dạng cũng như đổi mới đem lại những sản phẩm dịch vụ hấp dẫn với nhiều tiện ích để hỗ trợ khách hàng về gói dịch vụ tín dụng:

- Thủ tục đơn giản, thời gian xử lý hồ sơ nhanh chóng

- Phương thức trả nợ linh hoạt, có nhiều chọn lựa cho khách hàng: trả góp, trả gốc cuối

kỳ, trả lãi trên dư nợ giảm dần…

- Tài sản đảm bảo đa dạng: giấy tờ có giá, phương tiện vận tải,bất động sản độc lập với vốn vay…

- Mức cho vay tối đa với nhiều mức khác nhau

- Thời gian cho vay linh hoạt: 96 tháng, 180 tháng, 15 năm, 120 tháng… Áp dụng với từng dịch vụ

- Phương thức vay vốn đa dạng, phù hợp với mọi loại hình kinh doanh của khách hàng: vay theo món, vay theo hạn mức tín dụng, vay theo hạn mức thấu chi

• Điều kiện

- Khách hàng có đủ năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự

- Khách hàng có hộ khẩu/KT3 tại Tỉnh/thành phố nơi MB có trụ sở

- Khách hàng có khả năng tài chính đảm bảo nguồn trả nợ cho khoản vay

- Khách hàng thực hiện các thủ tục đảm bảo tiền vay theo quy định của MB.hình thức cho vay

Nam và nhiều quốc gia trên thế giới, đặc biệt tại Nhật Bản Có 3 loại thẻ: hạng thẻ Bạch

kim (Platinum) hạng thẻ Vàng (Gold), hạng thẻ Chuẩn (Classic) ( mỗi loại thẻ có hạn

mức tín dụng khác nhau) Thời hạn sử dụng thẻ: 03 năm.

• Tính năng và tiện ích

- Thanh toán tiện lợi trên toàn cầu: Mua sắm thuận tiện tại các điểm chấp nhận thẻ cóbiểu tượng JCB trên toàn cầu Khi du lịch và mua sắm tại nước ngoài, thẻ tín dụngquốc tế Sakura sẽ tự động chuyển đổi ngoại tệ phù hợp với đất nước bạn đặt chân đến

- Mua sắm online nhanh chóng: Với thẻ tín dụng quốc tế Sakura, bạn có thể thực hiệncác giao dịch trên ATM như: Ứng tiền mặt, đổi PIN, truy vấn hạn mức khả dụng…

- An toàn vượt trội: An toàn, bảo mật với công nghệ thẻ chip theo tiêu chuẩn bảo mậtEMV dễ dàng quản lý và kiểm soát được toàn bộ giao dịch chi tiêu qua email, SMS,(eMB) và bản sao kê giao dịch thẻ Dịch vụ hỗ trợ khách hàng 24/7

• Điều kiện:

Cá nhân từ 18 tuổi trở lên có đầy đủ hành vi dân sự Có hộ khẩu/KT3 tại Tỉnh/thành phố nơi MB có trụ sở Thu nhập tối thiểu 5 triệu đồng/tháng Thời gian công tác tại công ty hiện tại tối thiểu 1 năm Có hợp đồng lao động tối thiểu 1 năm trở lên.Và thời hạn còn lại của Hợp đồng lao động tối thiểu 6 tháng Lương chuyển khoản hoặc tiền mặt

 Thẻ visa credit

• Mô tả sản phẩm

Đáp ứng mọi nhu cầu chi tiêu, mua sắm, ăn uống, giải trí hay du lịch ở bất kỳ đâu Giúpthu hẹp khoảng cách về không gian, thời gian để KH cảm nhận tối đa niềm vui cuộc sốngbên mọi người Mang đến những cơ hội tuyệt vời để KH mở rộng mỗi quan hệ xã hội

Có 3 hạng thẻ: Hạng thẻ Bạch kim (Platinum), hạng thẻ Vàng (Gold), hạng thẻ Chuẩn(Classic) Thời hạn sử dụng thẻ 03 năm đối với cả thẻ Gold và Classic Thời gian gia hạnthẻ 02 năm Khi hết thời hạn sử dụng thẻ, nếu khách hàng có nhu cầu tiếp tục sử dụng thìchủ thẻ phải làm thủ tục để MB xem xét gia hạn thẻ Hạn mức tín dụng khác nhau giữacác loại thẻ

- Mức thanh toán tối thiểu thấp: 5%

- Hỗ trợ bảo hiểm du lịch toàn cầu (áp dụng cho chủ thẻ chính MB Visa Gold và chủthẻ MB Visa Platinum)

- An toàn, bảo mật với công nghệ thẻ chip EMV

- Dịch vụ SMS tự động khi phát sinh giao dịch tài chính

- Phát hành một thẻ chính và tối đa 08 thẻ phụ cho người thân

- Ưu đãi giảm giá tại các đối tác liên kết với MB về các lĩnh vực: ẩm thực, khách sạn,mua sắm,

 Thẻ MB Visa Commerce

• Mô tả sản phẩm:

Là sản phẩm thẻ thanh toán quốc tế do MB phát hành dành cho khách hàng tổ chức, doanh nghiệp 3 hạng thẻ:Hạng thẻ chuẩn (Classic), hạng thẻ Vàng (Gold), hạng thẻ Bạchkim (Platinum) Mỗi khách hàng được phát hành 01 thẻ chính và tối đa 19 thẻ phụ.Mỗi loại thẻ có hạn mức tín dụng khác nhau

• Tính năng và tiện ích

Với thẻ MB Visa Commerce, khách hàng là CBNV các tổ chức, doanh nghiệp có thể sửdụng để chi trả những chi phí liên quan đến giao dịch đối tác, chi phí côn tác, mua sắmhàng hóa… và các chi phí khác phục vụ hoạt động của doanh nghiệp

- MB Visa Commerce có đầy đủ các tính năng và tiện ích của thẻ thanh toán quốc tế MBVisa gồm:Thời gian miễn lãi lên đến 45 ngày Thanh toán hàng hóa dịch vụ nhanh chóng,

dễ dàng tại các điểm chấp nhận thẻ có biểu tượng Visa trên toàn cầu Thanh toán onlinetiện lợi Rút tiền mặt khẩn cấp khi cần Kiểm soát biến động số dư dễ dàng qua SMS Antoàn, bảo mật với công nghệ chip EMV Khóa thẻ tạm thời/mở khóa thẻ; mở/đóng tínhnăng chi tiêu internet qua các kênh: SMS và tại CN/PGD MB trên toàn quốc

- Khách hàng còn được tận hưởng hàng loạt các ưu đãi của MB trong chương trình Get &More với nhiều lĩnh vực

 MB Visa Platinum và đặc quyền

• Mô tả sản phẩm:

Là dòng sản phẩm thẻ tín dụng cao cấp nhất trên thị trường hiện nay Với hạn mức tín dụng tuần hoàn lên đến 1 tỷ đồng,khách hàng sẽ nhận được vô số ưu đãi khi mua sắm tại các trung tâm mua sắm, thời trang cao cấp, chơi golf tại các sân golf cao cấp trên thế giới,nghỉ dưỡng tại các khách sạn, resort 5 sao hạn mức ứng tiền mặt 50% hạn mức tín dụng.Phát hành một thẻ chính và tối đa 02 thẻ phụ cho người thân

• Tính năng và tiện ích

Thỏa sức mua sắm, chi tiêu, đi du lịch với hạn mức tín dụng tuần hoàn cao nhất thịtrường Việt Nam hiện nay, tối đa lên đến 1 tỷ VNĐ.Hỗ trợ bảo hiểm du lịch toàn cầu lêntới 500.000$ Ưu đãi bậc nhất từ các đối tác của MB trong chương trình Get&More Gianhập Câu lạc bộ Visa Platinum danh giá và tận hưởng ưu đãi hấp dẫn tại các khách sạn -resort 5 sao, câu lạc bộ golf, dịch vụ spa và chăm sóc sắc đẹp, Thanh toán hàng hóa dịch

vụ, ứng tiền mặt tại hơn 30 triệu điểm ATM/POS có biểu tượng Visa trên toàn thếgiới.Chi tiêu trước, trả tiền sau Tận hưởng tối đa 45 ngày tín dụng không lãi suất Mứcthanh toán tối thiểu thấp: 8% An toàn, bảo mật với công nghệ thẻ chip EMV.Dịch vụSMS tự động khi phát sinh giao dịch tài chính

 Điều kiện sở hữu thẻ Visa

- Khách hàng có đầy đủ hành vi dân sự, có khả năng phải chịu trách nhiệm đối với mọigiao dịch hoặc các khoản nợ trên thẻ Đã mở tài khoản ngân hàng MBBank trước đó

- Thu nhập tối thiểu 5 triệu đồng/tháng và có thời gian công tác tại công ty hiện tại tốithiểu 1 năm Mục đích sử dụng thẻ hợp pháp

Tiền gửi tiết kiệm (TGTK) là khoản tiền của khách hàng được gửi tại Ngân hàng (MB) theo các sản phẩm tiền gửi tiết kiệm của MB từng thời kỳ, được xác nhận trên thẻ tiết kiệm, được hưởng lãi theo quy định của MB và được bảo hiểm theo quy định của pháp luật về bảo hiểm tiền gửi

- Tiết kiệm Lập nghiệp: giúp khách hàng hoàn toàn an tâm gửi tiền suốt thời gian công

tác

- Tiết kiệm dân cư: bao gồm Tiết kiệm trả lãi trước, tiết kiệm lãi cuối kỳ và tiết kiệm trả

lãi hàng tháng

- Tiết kiệm số: chủ động gửi tiền tiết kiệm thật dễ dàng, mọi lúc mọi nơi thông qua dịch

vụ eMB mà không cần phải đến ngân hàng giao dịch

- Tiết kiệm Trường An: giúp bạn an tâm với kế hoạch tài chính sau hưu trí với lãi suất

hấp dẫn và được tặng miễn phí bảo hiểm của Tổng công ty bảo hiểm Quân đội

- Tiết kiệm tích lũy thông minh

- Tiết kiệm mobile: : tiết kiệm tích lũy trên nền tảng BankPlus tiên phong trên thị trường

do MB và Viettel hợp tác phát triển, có thể chủ động gửi tiền tiết kiệm thật dễ dàng, mọi lúc mọi nơi thông qua dịch vụ BankPlus trên điện thoại di động mà không cần phải đến ngân hàng giao dịch

- Tiết Tiết kiệm quân nhân: dành cho người đang công tác trong các đơn vị quân đội

hoặc các doanh nghiệp trực thuộc Bộ Quốc Phòng

- Tiết kiệm cho con: Khách hàng không những được chủ động về thời gian và số tiền

gửi, hưởng lãi suất để tích lũy dài hạn cho con, sẽ đồng hành cùng bạn trong việc dạy

dỗ trẻ nhỏ thói quen tiết kiệm và khả năng quản lý tài chính sau này, đồng thời cũng lànơi để cha mẹ gửi gắm những yêu thương ấp ủ dành cho con

- Tiết kiệm Nhân An: không chỉ giúp tiền lương của bạn phát triển thành nguồn lợi trong

tương lai mà còn hỗ trợ doanh nghiệp của bạn xây dựng mối quan hệ gắn kết lâu dài giữa doanh nghiệp và nguồn lực lao động tại doanh nghiệp

- Tiết kiệm không kỳ hạn khách hàng không phải đăng ký kỳ hạn gửi ban đầu và có thể

rút tiền bất cứ khi nào có nhu cầu sử dụng

- Tài khoản điện tử: tích lũy một cách linh hoạt nhất, vừa có thể rút tiền để sử dụng

thanh toán bất cứ khi nào có nhu cầu Hoàn toàn chủ động, tiết kiệm thời gian và chi phí khi thực hiện mở và chuyển tiền trên Tài khoản Điện tử thông qua dịch vụ ngân hàng trực tuyến eMB của MB bất cứ khi nào và ở đâu và không yêu cầu số dư tối thiểu trên Tài khoản Điện tử

- Tiết kiệm tích lũy ngoại tệ: Không những chủ động về thời gian, số tiền gửi, bạn còn

được hưởng lãi suất hấp dẫn cạnh tranh cùng các kỳ hạn đa dạng, linh hoạt giúp bạn sẵn sàng nguồn tài chính hiện thực hóa các kế hoạch lớn trong tương lai Không giới hạn số lần gửi góp thêm và số tiền tối đa trong suốt kỳ hạn gửi

- Tiết kiệm trung dài hạn linh hoạt: khoản tiền gửi tiết kiệm của bạn không những được

đảm bảo an toàn tuyệt đối mà còn sinh lời hiệu quả

• Tính năng

 Tiết kiệm không có kỳ hạn

- Loại tiền: VND, USD, EUR Khách hàng có thể rút một phần hoặc toàn bộ số tiền gốc bất cứ khi nào có nhu cầu sử dụng vốn Không sử dụng để phát hành séc và thẻ ATM Là

cơ sở đảm bảo vay vốn, phát hành thẻ tín dụng tại MB

 Tiết kiệm có kỳ hạn

- Loại tiền đa dạng: VNĐ, USD, EUR, AUD, GBP….áp dụng đối với từng loại thẻ khác nhau

- Kỳ hạn linh hoạt đáp ứng nhu cầu mọi khách hàng

- Phương tiện nộp tiền đa dạng: Nộp tiền thông qua dịch vụ đặt lệnh chuyển tiền tự động, tại quầy, hoặc chuyển khoản qua ATM, eMB và Bankplus, đơn vị quản lý, Nộptrực tiếp tại quầy,…

- Lãi suất: điều chỉnh linh hoạt theo thị trường , với các mức quy định khác nhau theo thời gian, rút trước hạn hưởng lãi suất không kỳ hạn

- Lĩnh lãi linh hoạt: Cuối kỳ hoặc hàng tháng.( tiết kiệm Trường An, Tiết kiệm Nhân An, )

- Được lựa chọn tặng bảo hiểm Tai nạn quân nhân trị giá tới 30 triệu VNĐ( áp dụng với tiết kiệm Quân nhân)

• Điều kiện

- Cá nhân người cư trú là công dân Việt Nam từ đủ 18 tuổi trở lên có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định của pháp luật Việt Nam được thực hiện các giao dịch liên quan đến tiền gửi

• Tính năng và Lợi ích

- An toàn : Hệ thống kho két theo tiêu chuẩn của NHNN, Lựa chọn nhận lại vàng theo đúng series đã gửi giữ

- Linh hoạt: thời gian giữ hộ theo nhu cầu của khách hàng, tối thiểu 1 tháng

- Cạnh tranh: Phí dịch vụ 1,500VND/chỉ/tháng, tối thiểu 50,000 VNĐ (chưa VAT)

- Thủ tục đơn, giản nhanh chóng

• Điều kiện : CMND/CMSQ/Hộ chiếu còn hiệu lực Có đầy đủ năng lực hành vi

dân sự

2. Dịch vụ khách hàng doanh nghiệp

2.1.Nguồn vốn

2.1.1 Tiền gửi:

 Tiền gửi thanh toán:

• Mô tả sản phẩm: Là tiền gửi không kỳ hạn các tổ chức tín dụng nhắm mục đích thực

hiện các giao dịch thanh toán qua ngân hàng bằng các phương tiện thanh toán

• Tính năng: Mở tài khoản miễn phí Thủ tục mở tài khoản đơn giản, nhanh chóng,

thuận tiện Thực hiện các giao dịch an toàn, hiệu quả Thông tin tài khoản được bảo mật tuyệt đối Được hưởng các dịch vụ kèm theo: thấu chi trên tài khoản tiền gửi thanh toán, chuyển tiền, chi trả hộ tiền lương, thu hộ tiền hàng, các dịch vụ ngân hàngđiện tử, …

• Điều kiện: Doanh nghiệp có: Giấy đăng ký mở tài khoản; Giấy phép kinh doanh,

quyết đinh bổ nhiệm GĐ, kế toán trưởng ; các giấy tờ chứng minh tư cách đại diện hợp pháp của chủ tài khoanrnhuw CMND/ hộ chiếu,…và đăng ký mã số thuế

 Tiền gửi khách hàng lựa chọn kỳ hạn:

• Mô tả sản phẩm: là giải pháp hiệu quả cho khách hàng doanh nghiệp có kể hoạch sử

dụng nguồn tài chính rõ ràng trong ngắn hạn Với sản phẩm này, khách hàng được hưởng lãi suất tính trên số ngày thực gửi (không cần phải tròn năm, tháng, tuần), phù hợp với kế hoạch tài chính của khách hàng

• Tính năng: Loại tiền huy động: VNĐ, USD, EUR Số tiền gửi: không giới hạn Kỳ

hạn gửi tiền: do Khách hàng lựa chọn nhưng không quá 1 năm Phương thức tính: tínhlãi dựa trên số ngày gửi thực tế của Khách hàng trong năm gửi tiền (actual/actual) Biểu lãi suất: được ban hành riêng theo sản phẩm trong từng thời kỳ Trường hợp không có biểu lãi suất dành riêng cho sản phẩm, áp dụng theo biểu lãi suất có kỳ hạn ban hành từng thời kỳ Phương thức trả lãi: trả lãi cuối kỳ cho phần rút gốc đúng hạn,.Lãi suất áp dụng cho phần gốc rút trước hạn là mức lãi suất không kỳ hạn

• Điều kiện: Khách hàng là tổ chức Khách hàng là Upper SME, Mid Corp, Large Corp

hoặc định chế tài chính phi Ngân hàng

 Tiền gửi có kỳ hạn:

• Mô tả sản phẩm: Là tiền gửi của tổ chức tại MB trong một kỳ hạn gửi xác định trước

nhằm mục đích hưởng lãi suất có kỳ hạn tương ứng

• Tính năng: Mở tài khoản miễn phí Thủ tục đơn giản, xử lý hồ sơ nhanh Kỳ hạn đa

dạng tương ứng với lãi suất linh hoạt Thông tin tài khoản được bảo mật tuyệt đối và

an toàn;

• Điều kiện: Doanh nghiệp có các giấy tờ chứng minh tư cách đại diện hợp pháp của

chủ tài khoản, đăng ký mã số thuế, hợp đồng tiền gửi có kỳ hạn

 Tiền gửi có kỳ hạn rút gốc từng phần:

• Mô tả sản phẩm: Khách hàng có thể rút từng phần tiền gửi một cách linh hoạt mà vẫn

đảm bảo khoản tiền gốc còn lại được hưởng lãi suất đã thỏa thuận

• Tính năng: Loại tiền: VND, USD, EUR Số tiền tối thiểu: 100.000.000 VND, 5.000

USD, 5.000 EUR Kỳ hạn: 1 tháng đến 12 tháng Lãi suất: Theo biểu lãi suất tiền gửi

có kỳ hạn của MB từng thời kỳ Đáo hạn: Toàn bộ gốc và lãi phát sinh sẽ được tự động chuyển sang tài khoản thanh toán của Khách hàng tại MB Rút trước hạn 1 phần hoặc toàn bộ: Áp dụng lãi suất tiền gửi không kỳ hạn thấp nhất của MB tại thời điểm rút đối với phần gốc rút trước hạn

• Điều kiện: Doanh nghiệp có các giấy tờ chứng minh tư cách đại diện hợp pháp của

chủ tài khoản, đăng ký mã số thuế, hợp đồng tiền gửi có kỳ hạn

2.2.Tài sản:

2.2.1 Cho vay:

 Tài trợ chung và dài hạn đầu tư tài sản cố định và đầu tư dự án dành cho SME

• Mô tả sản phẩm: Là giải pháp tín dụng MB triển khai nhằm đáp ứng nhu cầu vốn

trung và dài hạn cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ để đầu tư tài sản cố định và đầu tư

dự án phục vụ hoạt động kinh doanh của các khách hàng

• Tính năng : Loại tiền cho vay: VND hoặc ngoại tệ Phương thức giải ngân linh hoạt: tiền mặt hoặc chuyển khoản Tỷ lệ tài trợ: lên tới 100% giá trị tài sản cố định đầu tư hoặc 85% tổng mức đầu tư của dự án Giải ngân: theo tiến độ thực hiện dự án hoặc

phương án đầu tư

• Điều kiện:Doanh nghiêp phải có tài sản bảo đảm: tài sản độc lập (bất động sản, ô tô,

máy móc thiết bị, giấy tờ có giá…) hoặc tài sản hình thành từ vốn vay

 Vay vốn kinh doanh trả góp:

• Mô tả sản phẩm: khách hàng sẽ được bổ sung nguồn vốn lưu động ổn định với thời

gian lên đến 36 tháng với phương thức trả góp định kỳ

- Doanh nghiệp có doanh thu năm gần nhấtnhỏ hơn hoăc bằng 20 tỷ

- Hoạt động có lãi trong năm gần nhất

- Không có nợ xấu tại các tổ chức tín dụng trong 12 tháng gần nhất

 Cho vay ngắn hạn:

• Mô tả sản phẩm: Là phương thức cho vay dựa trên nhu cầu vốn ngắn hạn theo từng

phương án sản xuất kinh doanh của khách hàng, trong đó xác định rõ mục đích sử dụng vốn vay, thời hạn cho vay, nguồn trả nợ…

• Tính năng

- Đáp ứng nhanh nhu cầu bổ sung vốn ngắn hạn của khách hàng

- Thủ tuc đơn giản, thuận tiện

- Thời gian xử lý hồ sơ nhanh chóng, chính xác, an toàn

• Điều kiện: Doanh nghiệp có các giấy tờ chứng minh tư cách đại diện hợp pháp của

chủ tài khoản, đăng ký mã số thuế, hợp đồng tiền gửi có kỳ hạn

 Cho vay trung dài hạn:

• Mô tả sản phẩm: MB sẽ cấp tài chính cho các phương án/dự án đầu tư trung dài hạn

của khách hàng theo đó Khách hàng phải căn cứ vào dòng tiền phát sinh từ phương

án/dự án đầu tư để hoàn tất trách nhiệm tài chính, và căn cứ vào chính tài sản và năng lực sinh lợi của phương án/dự án đầu tư là giá trị bảo đảm các trách nhiệm tài chính.

• Tính năng

-Lãi suất cho vay cạnh tranh, thời gian ân hạn hợp lý, phí giao dịch ưu đãi;

-Rút vốn linh hoạt, có thể rút một lần hoặc nhiều lần theo tiến độ dự án;

-Giúp khách hàng có được nguồn vốn quy mô lớn để triển khai nhanh dự án

• Điều kiện: Doanh nghiệp có các giấy tờ chứng minh tư cách đại diện hợp pháp của

chủ tài khoản, đăng ký mã số thuế, hợp đồng tiền gửi có kỳ hạn

 Bao thanh toán

• Mô tả sản phẩm: Là hình thức cấp tín dụng của MB cho Bên bán hàng thông qua việc

mua lại các Khoản phải thu phát sinh từ việc mua bán hàng hoá, cung ứng dịch vụ đã được Bên bán hàng và Bên mua hàng thoả thuận trong Hợp đồng mua bán hàng hoá

• Tính năng

* Đối với Bên bán hàng (khách hàng của MB):

- Được tài trợ vốn lưu động dựa trên giá trị khoản phải thu ngay sau khi giao hàng

- Tăng nguồn vốn lưu động từ hoạt động sản xuất kinh doanh và chủ động trong việc lập

kế hoạch tài chính vì dự đoán được dòng tiền vào;

- Tăng lợi thế cạnh tranh khi bán hàng theo phương thức trả chậm mà không ảnh hưởng đến nguồn vốn kinh doanh;

- Tăng doanh số bán hàng nhờ chính sách bán hàng trả chậm;

* Đối với Bên mua hàng:

- Có thể mua hàng với điều khoản thanh toán sau;

- Sử dụng tín dụng người bán để tài trợ vốn lưu động;

- Cơ hội đàm phán điều khoản mua hàng tốt hơn;

- Đơn giản hoá thủ tục thanh toán nhờ tập trung thanh toán về một đầu mối là Ngân hàng

• Điều kiện: Doanh nghiệp có các giấy tờ chứng minh tư cách đại diện hợp pháp của

chủ tài khoản, đăng ký mã số thuế, hợp đồng tiền gửi có kỳ hạn

 Cấp tín dụng dành cho doanh nghiệp xuất nhập khẩu cao su

• Mô tả sản phẩm: Sản phẩm tín dụng chuyên biệt, khép kín được thiết kế phù hợp với

đặc thù thương mại ngành cao su thuộc Top 50 doanh nghiệp xuất khẩu cao su hàng đầu của Việt Nam, hỗ trợ tối đa cho các doanh nghiệp nhằm tận dụng hiệu quả đòn bẩy tài chính, chủ động trong suốt quá trình hoạt động sản xuất kinh doanh

• Tính năng

- Doanh nghiệp được hưởng lãi suất cho vay ưu đãi theo các chương trình kinh doanh

hiện hành của MB