1. Dịch vụ khách hàng cá nhân 1.1.Tài sản 1.1.1.Tín dụng Mô tả sản phẩm Hoạt động cho vay của MB luôn có mức tăng trưởng khá qua các năm cả về số lượng khách hàng và quy mô dư nợ tín dụng. MB cung cấp các khoản vay cho cá nhân dưới nhiều hình thức như vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn; khoản vay tín chấp hoặc có tài sản đảm bảo; cho vay theo nhiều đồng tiền,…. MB triển khai rất nhiều hoạt động tài trợ tín dụng cho khách hàng cá nhân để vay trả góp, phục vụ đời sống hoặc kinh doanh. MB luôn coi việc tăng trưởng và phát triển quy mô dư nợ tín dụng phải dựa trên nguyên tắc đảm bảo chất lượng tín dụng tốt nhất. Danh mục tín dụng của MB luôn được kiểm soát chặt chẽ. MB đã duy trì được chất lượng danh mục tín dụng tốt, kiểm soát nợ xấu chặt chẽ. MB đã cung cấp cấp nhiều gói dịch vụ tín dụng dàng cho khách hàng cá nhân với nhiều tiện ích khác nhau như: Cho vay mua, xây dựng, sửa chữa nhà, đất: hỗ trợ tối đa 90% nhu cầu tài chính Cho vay mua căn hộ, nhà đất dự án: hỗ trợ bạn tới 80% nhu cầu tài chính Cho vay mua nhà, đất dự án nhà ở lực lượng vũ trang nhân dân Cho vay mua ô tô: hỗ trợ đến 100% giá trị xe mua. Cho vay thấu chi tài khoản: dịch vụ cho phép bạn sử dụng một số tiền vượt quá số tiền trong tài khoản thanh toán một cách nhanh chóng và thuận tiện.
Mục lục I - Tổng quan ngân hàng TMCP Quân Đội (MB bank) Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội (tên giao dịch tiếng Anh Military Commercial Joint Stock Bank), hay gọi tắt Ngân hàng Quân đội, hay viết tắt ngân hàng TMCP Quân đội MB, ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam, doanh nghiệp Quân đội Nhân dân Việt Nam trực thuộc Bộ Quốc phòng Được thành lập bắt đầu hoạt động ngày tháng 11 năm 1994, với thời gian hoạt - - động 50 năm Vốn điều lệ ban đầu 20 tỷ đồng với 25 cán nhân viên Giá trị cốt lõi: Đoàn kết – Kỷ luật – Tận Thực thi - Tin cậy - Hiệu Ban lãnh đạo ngân hàng: +Thượng tướng Lê Hữu Đức - Chủ tịch HĐQT +Bà Vũ Thị Hải Phượng – Trưởng ban kiểm soát +Ông Lưu Trung Thái – Tổng giám đốc Trải qua gần 23 năm hình thành phát triển, MB với tầm nhìn trở thành ngân hàng thuận tiện với khách hàng sứ mệnh phát triển đất nước lợi ích khách hàng, MB vươn lên khẳng định vị trí vững nhóm 05 ngân hàng - TMCP hàng đầu Việt Nam Ngân hàng cung cấp sản phẩm dịch vụ cho đối tượng với gói sản phẩm đa dạng phong phú : Tín dụng, ngân hàng điện tử, tiền gửi, dịch vụ chuyển tiền, thẻ, nộp thuế điện tử, bảo lãnh, toán quốc tế, hỗ trợ doanh nghiệp xuất nhập khẩu, - thị trường tiền tệ thị trường vốn… Năm 2016 lợi nhuận trước thuế đạt 3.711 tỷ đồng, MB dự kiến đặt kế hoạch lợi nhuận trước thuế 4.300 tỷ đồng năm 2017 Tính đến 31-12-2016 (theo báo cáo riêng lẻ), tổng tài sản MB đạt 250.232 tỷ đồng; vốn điều lệ đạt 17.127 tỷ đồng; huy động vốn đạt 195.148 tỷ đồng, vượt 2,2% kế hoạch ; dư nợ cho vay đạt 148.883 tỷ đồng, tăng trưởng 23% so với kỳ MB trì Top ngân hàng hàng đầu hiệu hoạt động (ROA đạt 13,55%, ROE đạt 1,2%) Nợ xấu quản trị chặt chẽ mức 1.33% Trong năm qua, ngân hàng thực tăng vốn thêm 1.127 tỷ đồng, đạt 17.127 tỷ đồng Lợi nhuận trước thuế ngân hàng mẹ đạt 3.711 tỷ đồng ( 2016) - tăng 18% so với năm 2015, Hiện MB có 10.600 nhân làm việc 265 điểm giao dịch phủ rộng tồn quốc (trong Hà Nội 16 chi nhánh, Hồ Chí Minh chi nhánh), trụ sở Hà Nội, hai chi nhánh Lào, Campuchia, văn phòng đại diện Nga - bảy công ty thành viên MB phát triển theo mơ hình tập đồn tài với công ty thành viên hoạt động hiệu gồm: Tổng công ty cổ phần Bảo hiểm Quân đội (MIC), Cơng ty CP Chứng khốn MB (MBS), Cơng ty CP Quản lý Quỹ Đầu tư MB (MB Capital), Công ty Quản lý nợ khai thác tài sản MB (MB AMC), Công ty cổ phần Địa ốc MB (MB Land), Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ MB Ageas (MB Ageas Life) Cơng ty tài TNHH MTV MB (MCredit) MB vươn lớn mạnh khơng ngừng - so với bước chập chững Một số công ty cổ đông quan trọng MB: Tên Số cổ phần Tập đồn Viễn Thơng Qn đội 252.630.000 Tổng Công ty Đầu tư kinh doanh vốn Nhà 168.420.000 Tỷ lệ sở hữu 14,75% 9,83% nước Tổng Công ty Trực thăng Việt Nam - Công ty TNHH Công ty TNHH MTV Tổng Công ty Tân Cảng Sài Gòn Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam I 134.242.638 7,84% 128.852.571 7,52% 120.533.956 7,04% Nội dung nghiên cứu Dịch vụ khách hàng cá nhân 1.1.Tài sản 1.1.1.Tín dụng Mơ tả sản phẩm Hoạt động cho vay MB ln có mức tăng trưởng qua năm số lượng khách hàng quy mơ dư nợ tín dụng MB cung cấp khoản vay cho cá nhân nhiều hình thức vay ngắn hạn, trung hạn dài hạn; khoản vay tín chấp có tài sản đảm bảo; cho vay theo nhiều đồng tiền,… MB triển khai nhiều hoạt động tài trợ tín dụng cho khách hàng cá nhân để vay trả góp, phục vụ đời sống kinh doanh MB coi việc tăng trưởng phát triển quy mơ dư nợ tín dụng phải dựa ngun tắc đảm bảo chất lượng tín dụng tốt Danh mục tín dụng MB ln kiểm sốt chặt chẽ MB trì chất lượng danh mục tín dụng tốt, kiểm soát nợ xấu chặt chẽ MB cung cấp cấp nhiều gói dịch vụ tín dụng dàng cho khách hàng cá nhân với nhiều tiện ích khác như: - - Cho vay mua, xây dựng, sửa chữa nhà, đất: hỗ trợ tối đa 90% nhu cầu tài Cho vay mua hộ, nhà đất dự án: hỗ trợ bạn tới 80% nhu cầu tài Cho vay mua nhà, đất dự án nhà lực lượng vũ trang nhân dân Cho vay mua ô tô: hỗ trợ đến 100% giá trị xe mua Cho vay thấu chi tài khoản: dịch vụ cho phép bạn sử dụng số tiền vượt số tiền tài khoản tốn cách nhanh chóng thuận tiện Cho vay tín chấp cá nhân: Khơng cần tài sản chấp, không cần công ty bảo lãnh, khách hàng hỗ trợ đến hàng trăm triệu đồng từ sản phẩm Cho vay tín chấp cá nhân MB Thời hạn cho vay lên đến 48 tháng với thủ tục ban đầu đơn giản Ngoài ra, khách hàng tồn quyền chủ động q trình tốn, có nhiều phương thức cho bạn cân nhắc định Cho vay Hộ trồng lúa: giúp bạn không an tâm canh tác, ổn định sản xuất mà đáp ứng nhu cầu sinh hoạt, tiêu dùng để sống thuận tiện, ấm no - - - - Cho vay tín chấp dành cho Cán công nhân viên chức Nhà nước: Không cần tài sản đảm bảo, với tín chấp đảm bảo lương, dễ dàng vay vốn MB với mức cho vay lên đến 500 triệu VND thời hạn vay lến đến 60 tháng Cho vay cổ phần hóa: dịch vụ tín dụng hấp dẫn dành cho cán bộ, công nhân, viên chức nhà đầu tư vay mua cổ phần phát hành lần đầu doanh nghiệp Nhà nước cổ phần hoá Đáp ứng nhu cầu thiết yếu sống từ MB, sản phẩm dịch vụ lý tưởng bạn sử dụng kế hoạch đầu tư Cho vay cầm cố giấy tờ có giá: mức cho vay cao dựa TSBĐ GTCG, thủ tục đơn giản, lãi suất ưu đãi, hồn tồn an tâm giấy tờ có giá bảo tồn cất giữ MB Cho vay bổ sung vốn lưu động trả góp: đáp ứng linh hoạt đa dạng nhu cầu vốn lưu động hoạt động sản xuất kinh doanh Cho vay ứng tiền bán chứng khoán :cung ứng khoản tín dụng để bạn quay vòng đồng vốn cách nhanh chóng hiệu Tính MB ngày đa dạng đổi đem lại sản phẩm dịch vụ hấp dẫn với nhiều tiện ích để hỗ trợ khách hàng gói dịch vụ tín dụng: - - Thủ tục đơn giản, thời gian xử lý hồ sơ nhanh chóng Phương thức trả nợ linh hoạt, có nhiều chọn lựa cho khách hàng: trả góp, trả gốc cuối kỳ, trả lãi dư nợ giảm dần… Tài sản đảm bảo đa dạng: giấy tờ có giá, phương tiện vận tải,bất động sản độc lập với vốn vay… Mức cho vay tối đa với nhiều mức khác Thời gian cho vay linh hoạt: 96 tháng, 180 tháng, 15 năm, 120 tháng… Áp dụng với dịch vụ Phương thức vay vốn đa dạng, phù hợp với loại hình kinh doanh khách hàng: vay theo món, vay theo hạn mức tín dụng, vay theo hạn mức thấu chi • Điều kiện Khách hàng có đủ lực pháp luật dân lực hành vi dân Khách hàng có hộ khẩu/KT3 Tỉnh/thành phố nơi MB có trụ sở Khách hàng có khả tài đảm bảo nguồn trả nợ cho khoản vay Khách hàng thực thủ tục đảm bảo tiền vay theo quy định MB.hình thức cho vay 1.1.2.Thẻ Thẻ tín dụng quốc tế Mơ tả sản phẩm: Thẻ tín dụng quốc tế MB JCB Sakura sử dụng cơng nghệ chip theo tiêu chuẩn quốc tế EMV đại, bảo mật cao, đáp ứng nhu cầu chi tiêu, mua sắm, giải trí hay du lịch Sẽ nhận nhiều ưu đãi hấp dẫn từ chương trình chăm sóc khách hàng Việt • Nam nhiều quốc gia giới, đặc biệt Nhật Bản Có loại thẻ: hạng thẻ Bạch kim (Platinum) hạng thẻ Vàng (Gold), hạng thẻ Chuẩn (Classic) ( loại thẻ có hạn mức tín dụng khác nhau) Thời hạn sử dụng thẻ: 03 năm • Tính tiện ích - - Thanh tốn tiện lợi tồn cầu: Mua sắm thuận tiện điểm chấp nhận thẻ có biểu tượng JCB tồn cầu Khi du lịch mua sắm nước ngồi, thẻ tín dụng quốc tế Sakura tự động chuyển đổi ngoại tệ phù hợp với đất nước bạn đặt chân đến Mua sắm online nhanh chóng: Với thẻ tín dụng quốc tế Sakura, bạn thực giao dịch ATM như: Ứng tiền mặt, đổi PIN, truy vấn hạn mức khả dụng… An toàn vượt trội: An toàn, bảo mật với công nghệ thẻ chip theo tiêu chuẩn bảo mật EMV dễ dàng quản lý kiểm sốt tồn giao dịch chi tiêu qua email, SMS, (eMB) kê giao dịch thẻ Dịch vụ hỗ trợ khách hàng 24/7 • Điều kiện: Cá nhân từ 18 tuổi trở lên có đầy đủ hành vi dân Có hộ khẩu/KT3 Tỉnh/thành phố nơi MB có trụ sở Thu nhập tối thiểu triệu đồng/tháng Thời gian công tác công ty tối thiểu năm Có hợp đồng lao động tối thiểu năm trở lên.Và thời hạn lại Hợp đồng lao động tối thiểu tháng Lương chuyển khoản tiền mặt Thẻ visa credit • Mơ tả sản phẩm Đáp ứng nhu cầu chi tiêu, mua sắm, ăn uống, giải trí hay du lịch đâu Giúp thu hẹp khoảng cách không gian, thời gian để KH cảm nhận tối đa niềm vui sống bên người Mang đến hội tuyệt vời để KH mở rộng quan hệ xã hội Có hạng thẻ: Hạng thẻ Bạch kim (Platinum), hạng thẻ Vàng (Gold), hạng thẻ Chuẩn (Classic) Thời hạn sử dụng thẻ 03 năm thẻ Gold Classic Thời gian gia hạn thẻ 02 năm Khi hết thời hạn sử dụng thẻ, khách hàng có nhu cầu tiếp tục sử dụng chủ thẻ phải làm thủ tục để MB xem xét gia hạn thẻ Hạn mức tín dụng khác loại thẻ Tính Thỏa sức mua sắm, chi tiêu, du lịch với hạn mức tín dụng tuần hồn, tối đa lên đến tỷ VNĐ Thanh tốn hàng hóa dịch vụ, ứng tiền mặt 30 triệu điểm ATM/POS có biểu tượng Visa toàn giới Khách hàng chi tiêu trước, trả tiền sau Tận hưởng tối đa 45 ngày tín dụng khơng lãi suất Mức tốn tối thiểu thấp: 5% Hỗ trợ bảo hiểm du lịch toàn cầu (áp dụng cho chủ thẻ MB Visa Gold chủ thẻ MB Visa Platinum) An toàn, bảo mật với cơng nghệ thẻ chip EMV • - - Dịch vụ SMS tự động phát sinh giao dịch tài Phát hành thẻ tối đa 08 thẻ phụ cho người thân Ưu đãi giảm giá đối tác liên kết với MB lĩnh vực: ẩm thực, khách sạn, mua sắm, Thẻ MB Visa Commerce Mô tả sản phẩm: Là sản phẩm thẻ toán quốc tế MB phát hành dành cho khách hàng tổ chức, doanh nghiệp hạng thẻ:Hạng thẻ chuẩn (Classic), hạng thẻ Vàng (Gold), hạng thẻ Bạch kim (Platinum) Mỗi khách hàng phát hành 01 thẻ tối đa 19 thẻ phụ.Mỗi loại thẻ có hạn mức tín dụng khác • Tính tiện ích • Với thẻ MB Visa Commerce, khách hàng CBNV tổ chức, doanh nghiệp sử dụng để chi trả chi phí liên quan đến giao dịch đối tác, chi phí tác, mua sắm hàng hóa… chi phí khác phục vụ hoạt động doanh nghiệp - MB Visa Commerce có đầy đủ tính tiện ích thẻ toán quốc tế MB Visa gồm:Thời gian miễn lãi lên đến 45 ngày Thanh tốn hàng hóa dịch vụ nhanh chóng, dễ dàng điểm chấp nhận thẻ có biểu tượng Visa tồn cầu Thanh tốn online tiện lợi Rút tiền mặt khẩn cấp cần Kiểm soát biến động số dư dễ dàng qua SMS An toàn, bảo mật với cơng nghệ chip EMV Khóa thẻ tạm thời/mở khóa thẻ; mở/đóng tính chi tiêu internet qua kênh: SMS CN/PGD MB toàn quốc - Khách hàng tận hưởng hàng loạt ưu đãi MB chương trình Get & More với nhiều lĩnh vực MB Visa Platinum đặc quyền Mơ tả sản phẩm: Là dòng sản phẩm thẻ tín dụng cao cấp thị trường Với hạn mức tín dụng tuần hồn lên đến tỷ đồng,khách hàng nhận vô số ưu đãi mua sắm trung tâm mua sắm, thời trang cao cấp, chơi golf sân golf cao cấp giới, nghỉ dưỡng khách sạn, resort hạn mức ứng tiền mặt 50% hạn mức tín dụng Phát hành thẻ tối đa 02 thẻ phụ cho người thân • • Tính tiện ích Thỏa sức mua sắm, chi tiêu, du lịch với hạn mức tín dụng tuần hồn cao thị trường Việt Nam nay, tối đa lên đến tỷ VNĐ.Hỗ trợ bảo hiểm du lịch toàn cầu lên tới 500.000$ Ưu đãi bậc từ đối tác MB chương trình Get&More Gia nhập Câu lạc Visa Platinum danh giá tận hưởng ưu đãi hấp dẫn khách sạn resort sao, câu lạc golf, dịch vụ spa chăm sóc sắc đẹp, Thanh tốn hàng hóa dịch vụ, ứng tiền mặt 30 triệu điểm ATM/POS có biểu tượng Visa toàn giới.Chi tiêu trước, trả tiền sau Tận hưởng tối đa 45 ngày tín dụng khơng lãi suất Mức tốn tối thiểu thấp: 8% An tồn, bảo mật với cơng nghệ thẻ chip EMV.Dịch vụ SMS tự động phát sinh giao dịch tài Điều kiện sở hữu thẻ Visa - Khách hàng có đầy đủ hành vi dân sự, có khả phải chịu trách nhiệm giao dịch khoản nợ thẻ Đã mở tài khoản ngân hàng MBBank trước - Thu nhập tối thiểu triệu đồng/tháng có thời gian cơng tác công ty tối thiểu năm Mục đích sử dụng thẻ hợp pháp 1.2.Nguồn vốn 1.2.1.Tiền gửi • Mô tả sản phẩm Tiền gửi khách hàng chiếm tỷ trọng cao tổng nguồn vốn huy động MB trọng tới việc huy động tiền gửi từ dân cư Đây cấu phần giữ vai trò định ổn định dòng vốn cho hoạt động kinh doanh MB Thông qua việc huy động tiền gửi khách hàng cá nhân, MB triển khai hàng loạt tiện ích sản phẩm cho khách hàng cá nhân nhận tin tưởng ngày cao từ đối tượng khách hàng Tiền gửi tiết kiệm (TGTK) khoản tiền khách hàng gửi Ngân hàng (MB) theo sản phẩm tiền gửi tiết kiệm MB thời kỳ, xác nhận thẻ tiết kiệm, hưởng lãi theo quy định MB bảo hiểm theo quy định pháp luật bảo hiểm tiền gửi - Tiết kiệm Lập nghiệp: giúp khách hàng hoàn tồn an tâm gửi tiền suốt thời gian cơng tác - Tiết kiệm dân cư: bao gồm Tiết kiệm trả lãi trước, tiết kiệm lãi cuối kỳ tiết kiệm trả lãi hàng tháng Tiết kiệm số: chủ động gửi tiền tiết kiệm thật dễ dàng, lúc nơi thông qua dịch vụ eMB mà không cần phải đến ngân hàng giao dịch Tiết kiệm Trường An: giúp bạn an tâm với kế hoạch tài sau hưu trí với lãi suất hấp dẫn tặng miễn phí bảo hiểm Tổng công ty bảo hiểm Quân đội Tiết kiệm tích lũy thơng minh Tiết kiệm mobile: : tiết kiệm tích lũy tảng BankPlus tiên phong thị trường MB Viettel hợp tác phát triển, chủ động gửi tiền tiết kiệm thật dễ dàng, lúc nơi thông qua dịch vụ BankPlus điện thoại di động mà không cần phải đến ngân hàng giao dịch Tiết Tiết kiệm quân nhân: dành cho người công tác đơn vị quân đội doanh nghiệp trực thuộc Bộ Quốc Phòng Tiết kiệm cho con: Khách hàng khơng chủ động thời gian số tiền gửi, hưởng lãi suất để tích lũy dài hạn cho con, đồng hành bạn việc dạy dỗ trẻ nhỏ thói quen tiết kiệm khả quản lý tài sau này, đồng thời nơi để cha mẹ gửi gắm yêu thương ấp ủ dành cho - - Tiết kiệm Nhân An: không giúp tiền lương bạn phát triển thành nguồn lợi tương lai mà hỗ trợ doanh nghiệp bạn xây dựng mối quan hệ gắn kết lâu dài doanh nghiệp nguồn lực lao động doanh nghiệp - Tiết kiệm không kỳ hạn khách hàng đăng ký kỳ hạn gửi ban đầu rút tiền có nhu cầu sử dụng - Tài khoản điện tử: tích lũy cách linh hoạt nhất, vừa rút tiền để sử dụng tốn có nhu cầu Hoàn toàn chủ động, tiết kiệm thời gian chi phí thực mở chuyển tiền Tài khoản Điện tử thông qua dịch vụ ngân hàng trực tuyến eMB MB đâu không yêu cầu số dư tối thiểu Tài khoản Điện tử - Tiết kiệm tích lũy ngoại tệ: Không chủ động thời gian, số tiền gửi, bạn hưởng lãi suất hấp dẫn cạnh tranh kỳ hạn đa dạng, linh hoạt giúp bạn sẵn sàng nguồn tài thực hóa kế hoạch lớn tương lai Không giới hạn số lần gửi góp thêm số tiền tối đa suốt kỳ hạn gửi - Tiết kiệm trung dài hạn linh hoạt: khoản tiền gửi tiết kiệm bạn khơng đảm bảo an tồn tuyệt đối mà sinh lời hiệu • Tính Tiết kiệm khơng có kỳ hạn - - Loại tiền: VND, USD, EUR Khách hàng rút phần tồn số tiền gốc có nhu cầu sử dụng vốn Không sử dụng để phát hành séc thẻ ATM Là sở đảm bảo vay vốn, phát hành thẻ tín dụng MB Tiết kiệm có kỳ hạn - Loại tiền đa dạng: VNĐ, USD, EUR, AUD, GBP….áp dụng loại thẻ - - khác Kỳ hạn linh hoạt đáp ứng nhu cầu khách hàng Phương tiện nộp tiền đa dạng: Nộp tiền thông qua dịch vụ đặt lệnh chuyển tiền tự động, quầy, chuyển khoản qua ATM, eMB Bankplus, đơn vị quản lý, Nộp trực tiếp quầy,… Lãi suất: điều chỉnh linh hoạt theo thị trường , với mức quy định khác theo thời gian, rút trước hạn hưởng lãi suất không kỳ hạn Lĩnh lãi linh hoạt: Cuối kỳ hàng tháng.( tiết kiệm Trường An, Tiết kiệm Nhân An, ) Được lựa chọn tặng bảo hiểm Tai nạn quân nhân trị giá tới 30 triệu VNĐ( áp dụng với tiết kiệm Quân nhân) • Điều kiện - Cá nhân người cư trú công dân Việt Nam từ đủ 18 tuổi trở lên có lực hành vi dân đầy đủ theo quy định pháp luật Việt Nam thực giao dịch liên quan đến tiền gửi 1.2.3 Dịch vụ giữ hộ vàng miếng MB ngân hàng đáp ứng đủ điều kiện Ngân hàng Nhà nước cấp giấy phép kinh doanh mua bán giữ hộ vàng miếng Việt Nam Mô tả sản phẩm: Với dịch vụ Giữ hộ vàng miếng, MB đem đến cho khách hàng lựa chọn an toàn, linh hoạt cạnh tranh với phương châm “Chữ tín quý vàng" Loại vàng nhận giữ hộ: Vàng miếng Rồng vàng SJC 99,99 Khách hàng gửi nhận vàng điểm giao dịch MB • Tính Lợi ích - An tồn : Hệ thống kho két theo tiêu chuẩn NHNN, Lựa chọn nhận lại vàng theo series gửi giữ - Linh hoạt: thời gian giữ hộ theo nhu cầu khách hàng, tối thiểu tháng - Cạnh tranh: Phí dịch vụ 1,500VND/chỉ/tháng, tối thiểu 50,000 VNĐ (chưa VAT) - Thủ tục đơn, giản nhanh chóng • • Điều kiện : CMND/CMSQ/Hộ chiếu hiệu lực Có đầy đủ lực hành vi dân Dịch vụ khách hàng doanh nghiệp 2.1.Nguồn vốn 2.1.1 Tiền gửi: Tiền gửi tốn: Mơ tả sản phẩm: Là tiền gửi không kỳ hạn tổ chức tín dụng nhắm mục đích thực giao dịch toán qua ngân hàng phương tiện tốn • Tính năng: Mở tài khoản miễn phí Thủ tục mở tài khoản đơn giản, nhanh chóng, thuận tiện Thực giao dịch an toàn, hiệu Thông tin tài khoản bảo mật tuyệt đối Được hưởng dịch vụ kèm theo: thấu chi tài khoản tiền gửi toán, chuyển tiền, chi trả hộ tiền lương, thu hộ tiền hàng, dịch vụ ngân hàng điện tử, … • Điều kiện: Doanh nghiệp có: Giấy đăng ký mở tài khoản; Giấy phép kinh doanh, đinh bổ nhiệm GĐ, kế toán trưởng ; giấy tờ chứng minh tư cách đại diện hợp pháp chủ tài khoanrnhuw CMND/ hộ chiếu,…và đăng ký mã số thuế • Tiền gửi khách hàng lựa chọn kỳ hạn: Mô tả sản phẩm: giải pháp hiệu cho khách hàng doanh nghiệp có kể hoạch sử dụng nguồn tài rõ ràng ngắn hạn Với sản phẩm này, khách hàng hưởng lãi suất tính số ngày thực gửi (khơng cần phải tròn năm, tháng, tuần), phù hợp với kế hoạch tài khách hàng • Tính năng: Loại tiền huy động: VNĐ, USD, EUR Số tiền gửi: không giới hạn Kỳ hạn gửi tiền: Khách hàng lựa chọn khơng q năm Phương thức tính: tính lãi dựa số ngày gửi thực tế Khách hàng năm gửi tiền (actual/actual) Biểu lãi suất: ban hành riêng theo sản phẩm thời kỳ Trường hợp khơng có biểu lãi suất dành riêng cho sản phẩm, áp dụng theo biểu lãi suất có kỳ hạn ban hành thời kỳ Phương thức trả lãi: trả lãi cuối kỳ cho phần rút gốc hạn, Lãi suất áp dụng cho phần gốc rút trước hạn mức lãi suất khơng kỳ hạn • Điều kiện: Khách hàng tổ chức Khách hàng Upper SME, Mid Corp, Large Corp định chế tài phi Ngân hàng • Tiền gửi có kỳ hạn: Mơ tả sản phẩm: Là tiền gửi tổ chức MB kỳ hạn gửi xác định trước nhằm mục đích hưởng lãi suất có kỳ hạn tương ứng • Tính năng: Mở tài khoản miễn phí Thủ tục đơn giản, xử lý hồ sơ nhanh Kỳ hạn đa dạng tương ứng với lãi suất linh hoạt Thông tin tài khoản bảo mật tuyệt đối an tồn; • Điều kiện: Doanh nghiệp có giấy tờ chứng minh tư cách đại diện hợp pháp chủ tài khoản, đăng ký mã số thuế, hợp đồng tiền gửi có kỳ hạn • Tiền gửi có kỳ hạn rút gốc phần: Mơ tả sản phẩm: Khách hàng rút phần tiền gửi cách linh hoạt mà đảm bảo khoản tiền gốc lại hưởng lãi suất thỏa thuận • Tính năng: Loại tiền: VND, USD, EUR Số tiền tối thiểu: 100.000.000 VND, 5.000 USD, 5.000 EUR Kỳ hạn: tháng đến 12 tháng Lãi suất: Theo biểu lãi suất tiền gửi có kỳ hạn MB thời kỳ Đáo hạn: Toàn gốc lãi phát sinh tự động chuyển sang tài khoản toán Khách hàng MB Rút trước hạn phần toàn bộ: Áp dụng lãi suất tiền gửi không kỳ hạn thấp MB thời điểm rút phần gốc rút trước hạn • Điều kiện: Doanh nghiệp có giấy tờ chứng minh tư cách đại diện hợp pháp chủ tài khoản, đăng ký mã số thuế, hợp đồng tiền gửi có kỳ hạn • 2.2.Tài sản: 10 2.2.1 Cho vay: Tài trợ chung dài hạn đầu tư tài sản cố định đầu tư dự án dành cho SME • Mơ tả sản phẩm: Là giải pháp tín dụng MB triển khai nhằm đáp ứng nhu cầu vốn trung dài hạn cho doanh nghiệp vừa nhỏ để đầu tư tài sản cố định đầu tư dự án phục vụ hoạt động kinh doanh khách hàng Tính : Loại tiền cho vay: VND ngoại tệ Phương thức giải ngân linh hoạt: tiền mặt chuyển khoản Tỷ lệ tài trợ: lên tới 100% giá trị tài sản cố định đầu tư 85% tổng mức đầu tư dự án Giải ngân: theo tiến độ thực dự án phương án đầu tư • Điều kiện:Doanh nghiêp phải có tài sản bảo đảm: tài sản độc lập (bất động sản, tơ, máy móc thiết bị, giấy tờ có giá…) tài sản hình thành từ vốn vay Vay vốn kinh doanh trả góp: • Mơ tả sản phẩm: khách hàng bổ sung nguồn vốn lưu động ổn định với thời gian lên đến 36 tháng với phương thức trả góp định kỳ • Tính • - Loại tiền vay: VND Thời hạn vay: tối đa 36 tháng Hình thức vay: vay theo (giải ngân nhiều lần hết số tiền vay) Phương thức trả nợ linh hoạt: trả gốc định kỳ hàng tháng/ quý, trả lãi hàng tháng theo dư nợ giảm dần Điều kiện: - Doanh nghiệp có doanh thu năm gần nhấtnhỏ hoăc 20 tỷ - Hoạt động có lãi năm gần - Khơng có nợ xấu tổ chức tín dụng 12 tháng gần Cho vay ngắn hạn: • Mơ tả sản phẩm: Là phương thức cho vay dựa nhu cầu vốn ngắn hạn theo phương án sản xuất kinh doanh khách hàng, xác định rõ mục đích sử dụng vốn vay, thời hạn cho vay, nguồn trả nợ… • Tính - Đáp ứng nhanh nhu cầu bổ sung vốn ngắn hạn khách hàng - Thủ tuc đơn giản, thuận tiện - Thời gian xử lý hồ sơ nhanh chóng, xác, an tồn • Điều kiện: Doanh nghiệp có giấy tờ chứng minh tư cách đại diện hợp pháp chủ tài khoản, đăng ký mã số thuế, hợp đồng tiền gửi có kỳ hạn Cho vay trung dài hạn: • • Mô tả sản phẩm: MB cấp tài cho phương án/dự án đầu tư trung dài hạn khách hàng theo Khách hàng phải vào dòng tiền phát sinh từ phương 11 án/dự án đầu tư để hồn tất trách nhiệm tài chính, vào tài sản lực sinh lợi phương án/dự án đầu tư giá trị bảo đảm trách nhiệm tài • Tính -Lãi suất cho vay cạnh tranh, thời gian ân hạn hợp lý, phí giao dịch ưu đãi; -Rút vốn linh hoạt, rút lần nhiều lần theo tiến độ dự án; -Giúp khách hàng có nguồn vốn quy mô lớn để triển khai nhanh dự án • Điều kiện: Doanh nghiệp có giấy tờ chứng minh tư cách đại diện hợp pháp chủ tài khoản, đăng ký mã số thuế, hợp đồng tiền gửi có kỳ hạn Bao tốn Mơ tả sản phẩm: Là hình thức cấp tín dụng MB cho Bên bán hàng thông qua việc mua lại Khoản phải thu phát sinh từ việc mua bán hàng hoá, cung ứng dịch vụ Bên bán hàng Bên mua hàng thoả thuận Hợp đồng mua bán hàng hố • Tính * Đối với Bên bán hàng (khách hàng MB): - Được tài trợ vốn lưu động dựa giá trị khoản phải thu sau giao hàng - Tăng nguồn vốn lưu động từ hoạt động sản xuất kinh doanh chủ động việc lập kế hoạch tài dự đốn dòng tiền vào; - Tăng lợi cạnh tranh bán hàng theo phương thức trả chậm mà không ảnh hưởng đến nguồn vốn kinh doanh; - Tăng doanh số bán hàng nhờ sách bán hàng trả chậm; * Đối với Bên mua hàng: - Có thể mua hàng với điều khoản toán sau; - Sử dụng tín dụng người bán để tài trợ vốn lưu động; - Cơ hội đàm phán điều khoản mua hàng tốt hơn; - Đơn giản hoá thủ tục toán nhờ tập trung toán đầu mối Ngân hàng • Điều kiện: Doanh nghiệp có giấy tờ chứng minh tư cách đại diện hợp pháp chủ tài khoản, đăng ký mã số thuế, hợp đồng tiền gửi có kỳ hạn Cấp tín dụng dành cho doanh nghiệp xuất nhập cao su • Mơ tả sản phẩm: Sản phẩm tín dụng chuyên biệt, khép kín thiết kế phù hợp với đặc thù thương mại ngành cao su thuộc Top 50 doanh nghiệp xuất cao su hàng đầu Việt Nam, hỗ trợ tối đa cho doanh nghiệp nhằm tận dụng hiệu đòn bẩy tài chính, chủ động suốt q trình hoạt động sản xuất kinh doanh • Tính - Doanh nghiệp hưởng lãi suất cho vay ưu đãi theo chương trình kinh doanh hành MB • 12 - Tỷ lệ tài trợ lên đến 100% giá trị hợp đồng đầu vào - Tài sản bảo đảm khoản vay linh hoạt tỷ lệ bảo đảm cạnh tranh thị trường - Tỷ lệ chiết khấu chứng từ xuất ưu đãi lên đến 90% trị giá chứng từ giúp khách hàng đẩy nhanh tiến độ dòng tiền về, tăng quay vòng nhanh vốn kinh doanh - Bộ chứng từ xuất chiết khấu khách hàng xuất trình vận đơn gốc, - Thủ tục vay vốn nhanh chóng, thuận tiện • Điều kiện: Doanh nghiệp có giấy đề nghị vay vốn hồ sơ khác Cho vay khách hàng MIDCORP ngành gạo Mô tả sản phẩm : Là sản phẩm cho vay vốn lưu động chuyên biệt dành cho khách hàng Midcorp ngành gạo với mục tiêu xây dựng gói giải pháp tài đồng tài trợ nhu cầu theo đặc thù kinh doanh ngành từ thu mua dự trữ xuất gạo • Tính năng: Đồng tiền cho vay: VND ngoại tệ theo quy định MBBank Thời hạn cho vay: Tối đa 12 tháng • Điều kiện: Khách hàng Midcorp ngành gạo đáp ứng quy định MB • Sản phẩm chiết khấu giấy tờ có giá dành cho khách hàng lớn • Mơ tả sản phẩm: MB cung cấp giải pháp tài trợ vốn đơn giản nhanh chóng cho Khách hàng lớn có sở hữu trái phiếu Chính phủ (TPCP), Trái phiếu Chính phủ bảo lãnh (TPCPBL).Với hình thức mua bán có kỳ hạn, sản phẩm chiết khấu TPCP, TPCPBL MB vừa đảm bảo đáp ứng nguồn vốn lớn, nhanh chóng, thuận tiện cho khách hàng vừa không làm thay đổi kế hoạch nắm giữ tài sản sinh lợi dài hạn doanh nghiệp • Tính năng: Đồng tiền chiết khấu: VNĐ ngoại tệ phù hợp quy định pháp luật Thời hạn chiết khấu: tối đa 12 tháng Năng lực giải ngân lớn Thủ tục đơn giản, nhanh chóng Tỷ lệ cho vay cao dựa giá trị thị trường TPCP, TPCPBL Lãi suất ưu đãi, kỳ hạn linh hoạt tối thiểu ngày tối đa 12 tháng Tối đa hóa lợi ích tài cho Khách hàng lớn bảo toàn quyền nghĩa vụ mua lại TPCP, TPCPBL • Điều kiện: - Được xếp hạng tín dụng nội từ A trở lên - Doanh nghiêp có quy mơ lớn - Có muc đích vay phù hợp với hoạt động doanh nghiêp - Có tối thiểu năm kinh nghiệm, năm liên tiếp gần có lãi - Khơng phát sinh nợ từ nhóm trở lên MB tổ chức tín dụng vòng 12 tháng gần Gói sản phẩm dành cho doanh nghiệp kinh doanh thẻ cào • Mô tả sản phẩm : Khách hàng cung cấp trọn gói sản phẩm dịch vụ đáp ứng nhu cầu kinh doanh thẻ cào theo chương trình kinh doanh nhà mạng 13 Vietel, Mobiphone Vinaphone với thủ tục nhanh gọn lãi suất ưu đãi MB hỗ trợ khách hàng việc quản lý thẻ cào phân phối đến đơn vị kinh doanh khách hàng tỉnh, thành phố tồn quốc • Tính năng: - Giúp ĐVKD định hướng danh mục Khách hàng, danh mục sản phẩm phù hợp trình tiếp thị Khách hàng, nhắm tới chương trình kinh doanh hàng năm theo kế hoạch kinh doanh Nhà mạng -Sản phẩm giúp quy hoạch trọn gói sản phẩm dịch vụ MB tới Khách hàng, khai thác tối đa lợi ích quản trị rủi ro hiệu hơn, đồng thời đa dạng hóa sản phẩm, tăng tính cạnh tranh MB -Thúc đẩy chương trình tài trợ năm ngân hàng đại lý cấp chủ chốt Nhà mạng -Thống cách thức phối hợp chia sẻ lợi ích Đơn vị kinh doanh toàn hệ thống MB -Quy định cách thức quản lý tài sản bảo đảm thẻ cào hình thành từ vốn vay theo quy trình riêng biệt quản lý phương án vay vốn chặt chẽ theo phương thức “tiền vào – hàng ra” • Điều kiện: Là đại lý cấp nhà mạng thỏa mãn điều kiện sản phẩm Cho vay VND lãi suất linh hoạt • • • Mơ tả sản phẩm:Là sản phẩm tín dụng may đo dành cho doanh nghiệp có vòng quay vốn lưu động nhanh, thời gian vay vốn ngắn (dưới tháng) có dòng tiền thường xun Sản phẩm có lãi suất cho vay hấp dẫn điều chỉnh theo tuần biến Tính năng: Loại tiền cho vay: cho vay Việt Nam đồng (VND) Mục đích vay: Đáp ứng nhu cầu vốn lưu động phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh Khách hàng Thời hạn cho vay: tối đa tháng kể từ ngày giải ngân, vào phương án kinh doanh chu kỳ kinh doanh khách hàng Không thực gia hạn nợ điều chỉnh kỳ hạn nợ sản phẩm Lãi suất cho vay lãi suất thả theo quy định MB điều chỉnh theo tuần/ tháng động lãi suất thị trường tiền tệ Điều kiện: Là khách hàng Mid Corp, Large Corp khách hàng Quy mô vừa- SME theo quy định MB thời kỳ, thỏa mãn điều kiện sản phẩm Cho vay mua ô tô dành cho doanh nghiệp • • Mơ tả sản phẩm : Sản phẩm đáp ứng nhu cầu vay vốn trung dài hạn để mua sắm phương tiện vận tải để phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh (kinh doanh vận tải hành khách, vận tải hàng hóa…) hoạt động lại, giao dịch doanh nghiệp Tính 14 - Khách hàng hỗ trợ vốn vay trung dài hạn để tăng cường lực sản xuất kinh doanh - Các loại phương tiện vận tải xem xét tài trợ đa dạng như: xe con, xe bán tải, xe khách, dòng xe tải, xe chuyên dụng… - Giá trị khoản vay: tối đa 80% giá trị xe - Thời hạn vay: tối đa 84 tháng • Điều kiện: Doanh nghiệp có giấy tờ chứng minh tư cách đại diện hợp pháp chủ tài khoản, đăng ký mã số thuế, hợp đồng tiền gửi có kỳ hạn Cho vay mua ô tô cũ dành cho khách hàng doanh nghiệp Mô tả sản phẩm: Sản phẩm Cho vay mua ô tô cũ MB đáp ứng nhu cầu vay vốn mua ô tô cũ, thương hiệu tốt, giá hợp lý phục vụ mục đích lại, giao dịch doanh nghiệp • Tính năng: - Thời gian cho vay: Tối đa 60 tháng Loại tiền cho vay: VNĐ - Tỷ lệ cho vay: • + Lên đến 100% giá trị xe tài sản đảm bảo giấy tờ có giá + Lên đến 75% giá trị xe tài sản đảm bảo phương tiện vận tải • Điều kiện: Doanh nghiệp có giấy tờ chứng minh tư cách đại diện hợp pháp chủ tài khoản, đăng ký mã số thuế, hợp đồng tiền gửi có kỳ hạn Cho vay mua ô tô phục vụ sản xuất, kinh doanh dành cho doanh nghiệp Mô tả sản phẩm : Đáp ứng nhu cầu vay vốn mua ô tô làm phương tiện vận tải hàng hóa hành khách, phục vụ cho hoạt động sản xuất, kinh doanh doanh nghiệp Áp dụng với loại xe: xe con, xe khách, xe tải, xe chun dụng, xe đầu kéo • Tính • - Thời gian cho vay: + Tối đa 84 tháng vay mua ô tô phục vụ kinh doanh vận tải + Tối đa 48 tháng vay mua kinh doanh xe taxi - Loại tiền vay: VNĐ - Tỷ lệ cho vay: + Lên đến 100% giá trị xe với TSBĐ giấy tờ có giá + Lên đến 80% giá trị xe TSBĐ phương tiện vận tải • Điều kiện: Doanh nghiệp có giấy tờ chứng minh tư cách đại diện hợp pháp chủ tài khoản, đăng ký mã số thuế, hợp đồng tiền gửi có kỳ hạn 15 Tài trợ vốn sản xuất kinh doanh ngành điều dành cho doanh nghiệp vừa nhỏ • Mơ tả sản phẩm: Đây giải pháp tín dụng MB triển khai nhằm bổ sung vốn lưu động cho doanh nghiệp vừa nhỏ thực sản xuất, chế biến, kinh doanh điều nước xuất • Tính - Thời gian cho vay linh hoạt phù hợp với kế hoạch sử dụng vốn: + Lên đến 09 tháng tài trợ thu mua tạm trữ + Lên đến 04 tháng tài trợ có phương án đầu cụ thể - Thế chấp hàng hóa thu mua chiết khấu Bộ chứng từ xuất • Điều kiện: Doanh nghiệp có giấy tờ chứng minh tư cách đại diện hợp pháp chủ tài khoản, đăng ký mã số thuế, hợp đồng tiền gửi có kỳ hạn Tài trợ vốn sản xuất kinh doanh ngành nhựa cho doanh nghiệp vừa nhỏ Mơ tả sản phẩm: Đây giải pháp tín dụng MB triển khai nhằm đáp ứng nhu cầu vốn lưu động dịch vụ tài dành cho khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ hoạt động lĩnh vực sản xuất sản phẩm nhựa thương mại hạt nhựa • Tính Chính sách tài sản bảo đảm linh hoạt: + Chấp nhận 90% tài sản bảo đảm hạt nhựa + Tài trợ tối đa 100% giá trị bất động sản + Tài trợ tối đa 70% giá trị hạt nhựa Thời gian cho vay linh hoạt: + Lên đến 06 tháng doanh nghiệp sản xuất sản phẩm nhựa + Lên đến 04 tháng doanh nghiệp thương mại hạt nhựa Phương thức giải ngân linh hoạt tiền mặt chuyển khoản • Điều kiện: Doanh nghiệp có giấy tờ chứng minh tư cách đại diện hợp pháp chủ tài khoản, đăng ký mã số thuế, hợp đồng tiền gửi có kỳ hạn Tài trợ vốn kinh doanh dành cho khách hàng SME siêu nhỏ • Mô tả sản phẩm: Sản phẩm tài trợ vốn kinh doanh dành cho khách hàng SME siêu nhỏ MB nhằm bổ sung nguồn vốn lưu động kịp thời, dành riêng cho doanh nghiệp có quy mơ siêu nhỏ, với mục đích vay phục vụ cho nhu cầu: tốn chi phí quản lý, chi phí sản xuất kinh doanh, dịch vụ,… • Tính năng: Tài trợ 85% nhu cầu vốn Giá trị khoản vay tối đa: tỷ đồng/ khách hàng Thời gian cho vay: Tối đa 12 tháng TSBĐ linh hoạt: ô tô, bất động sản, giấy tờ có giá • 16 • Điều kiện: Doanh nghiệp có hồ sơ phương án vay vốn tài sản bảo đảm 2.2.2.Ngân hàng điện tử: SẢN PHẨM THẺ TÍN DỤNG MB VISA COMMERCE DÀNH CHO KHÁCH • Mơ tả sản phẩm: Là sản phẩm thẻ tốn mang logo Visa MB phát hành dành cho KH tổ chức KH sử dụng thẻ để giao dịch phạm vi hạn mức tín dụng thẻ cấp • Tính - Hạng thẻ: KH phát hành thẻ theo 03 hạng tương ứng với HMTD thẻ cấp: Classic, Gold, Platinum - Số lượng thẻ: khách hàng phát hành 01 thẻ tối đa 19 thẻ phụ • Hạn mức sử dụng: bao gồm hạn mức rút tiền mặt hạn mức chi tiêu • Điều kiện: Khách hàng tổ chức So sánh dịch vụ ngân hàng TMCP quân đội MB dịch vụ ngân hàng Sacombank 3.1.Dịch vụ khách hàng cá nhân 3.1.1.Tiền gửi Ngân Hàng MB Bank -Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn + tiết kiệm truyền thống + tiết kiệm số + tiết kiệm trung dài hạn linh hoạt + tiết kiệm cho + tiết kiệm tích lũy thơng minh + tiết kiệm Trường An + tiết kiệm quân nhân Ngân hàng Sacombank -Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn + tiết kiệm có kỳ hạn truyền thống + tiết kiệm Trung Hạn Đắc Lợi + tiết kiệm có kỳ hạn ngày + tiết kiệm Phù Đổng + tiền gửi góp ngày + tiền gửi đa -Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn -Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn Khách hàng đăng ký kỳ hạn + tiền gửi toán gửi ban đầu rút tiền + tiết kiệm khơng kỳ hạn có cầu + gói tài khoản học đường Lãi suất 0.75%/năm + tiết kiệm nhà Nhận xét: Qua bảng so sánh trên, thấy ngân hàng hướng đến đáp ứng nhu cầu dịch vụ cho khách hàng cá nhân với mức lãi suất cụ thể phù hợp với đối tượng khách hàng gói huy động khác Cụ thể, biểu đồ tổng huy động vốn ngân hàng khoảng 2014 đến 2016, 17 nhìn chung tổng huy động vốn tăng theo theo thời gian, ngân hàng Sacombank cho thấy rõ khả huy động vốn mình, cao MB Huy động tổng số vốn lớn phần nhờ chiến thuật tiền gửi thả nôi cuối kỳ, linh hoạt số tiền gửi, kỳ hạn gửi hấp dẫn nhiều cá nhân 3.1.2 Hoạt động cho vay Ngân hàng MB Ngân Hàng Sacombank - cho vay sản xuất kinh doanh - cho vay ứng tiền bán chứng khoán - cho vay tiêu dùng - cho vay mua xây dựng sửa chữa nhà đất - cho vay mua nhà, đất dự án nhà lực lượng vũ trang nhân dân - cho vay mua ô tô - cho vay tín chấp cán cơng nhận viên chức nhà nước -cho vay có TSBĐ cho cán công nhân viên chức theo hệ số nhà nước - cho vay tín chấp cá nhân -cho vay cầm cố giấy tờ có giá -cho vay thấu chi tài khoản -cho vay ứng tiền bán chứng khoản -cho vay cổ phần hóa -cho vay tiêu dùng có TSBĐ -cho vay bổ sung vốn lưu động trả góp - vay kinh doanh + vay kinh doanh + vay chứng khoán - vay tiêu dùng + vay mua nhà + vay du học + vay tiêu dùng + vay mua xe + vay cầm cố chứng từ có giá + vay chứng minh lực tài - vay tín chấp + vay tiêu dùng cán nhân viên + vay tiêu dùng - bảo tín - vay đặc thù + vay tiểu thương chợ Nhận xét: Các gói cho vay tín dụng MB đa dạng, đáp ứng hêt nhu cầu vay khách hàng cá nhân Sản phẩm tín dụng MB dành cho khách hàng cá nhân đa dạng Sacombank Bên canh ngân hàng MB dành nhiều sản phẩm tín dụng dành cho cán công nhân viên chức nha nước đặc biệt quân nhân Đây điểm đặc biệt ngân hàng MB so với ngân hàng thương mại khác Việt Nam Nhìn vào biểu đồ trên, nhận thấy tổng dư nợ ngân hàng Sacombank lớn MB, phần cho biết dịch vụ cấp khoản vay Sacombank 18 3.1.3 Dịch vụ thẻ tín dụng Ngân Hàng MB -Thẻ MB Visa Commerce -Thẻ tín dụng quốc tế MB JCB Sakura -MB Visa Commerce -MB Visa Credit Ngân Hàng Sacombank -Visa Platinum -Sacombank Visa -Visa Infinite -World MasterCard -Sacombank MasterCard Nhận xét: Về tính năng, hai ngân hàng cung cấp nhiều tương ứng với loại thẻ, phù hợp với nhu cầu khách hàng toán tiện lợi, chi tiêu trước trả tiền sau Bên cạnh tính điều kiện sở hữu thẻ ngâ hàng đa dạng, khuyến khích người dùng mà đảm bảo an toàn cho ngân hàng khách hàng phải có đầy đủ hành vi dân sự, kiểm soát hành vi chịu trách nhiệm, mức thu nhập tối thiểu Về bản, tính điều kiện áp dụng khách hàng sở hữu thẻ tín dụng MB Sacombank có nhiều điểm tương đồng Tuy nhiên, MB Sacombank có cách quản lý số điều kiện riêng biệt để đồng thời cung cấp cho khách hàng sử dụng dịch vụ đảm bảo lợi ích 3.1.4 Dịch vụ khác Ngân hàng MB - Dịch vụ Giữ hộ vàng miếng Ngân hàng Sacombank - Dịch vụ bảo quản tài sản - Dịch vụ cho thuê ngăn tử sắt - Dịch vụ thu Ngân sách nhà nước Nhận xét: Ở hai ngân hàng nói chung, nhóm dịch vụ thường nhằm đảm bảo an toàn tài sản cho khách hàng Điều kiện sử dụng đơn giản, thủ tục nhanh chóng, tiện lợi Tuy nhiên, bên cạnh lợi ích cho khách hàng, hai ngân hàng MB Sacombank khơn khéo có chiến lược riêng nhằm đảm bảo lợi ích cho khách hàng ngân hàng, ví dụ chi phí sử dụng dịch vụ Ngân hàng phải có chi phí sử dụng đảm bảo lợi nhuận đồng thời phù hợp để thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ 3.2.Dịch vụ khách hàng doanh nghiệp 3.2.1.Nguồn vốn MB Sacombank 19 - Tiền gửi tốn: Là tiền gửi khơng kì hạn tổ chức tín dụng - Tiền gửi khách hàng lựa chọn kì hạn: kì hạn Khách hàng lựa chọn không năm Linh hoạt, chủ động lựa chọn kì hạn với lãi suất cao - - - Tiền gửi có kì hạn thơng thường: tiền gửi có kì hạn ngày, tuần, tháng - Tiền gửi có kì hạn ngày: tối thiểu 03 ngày Khách hàng tính lãi suất số ngày thực gửi, phù hợp với kế hoạch tài khách hàng - Tiền gửi đa doanh nghiệp: linh hoạt sử dụng vốn với lãi suất cao - Tiền gửi tự động: tối ưu hóa lợi ích tài cho khách hàng Tiền gửi có kì hạn: hưởng lãi suất có kì hạn tương ứng Tiền gửi có kì hạn rút gốc phần: khách hàng phần tiền gửi mà đảm bảo khoản tiền gốc lại hưởng lãi suất theo thảo thuận Nhận xét: Sản phẩm tiền gửi ngân hàng đa dạng, đáp ứng nhu cầu cho khách hàng doanh nghiệp vớimức lãi suất kì hạn vay linh hoạt, chủ động với mức lãi suất cao Mỗi ngân hàng có đặc tính, đối tượng khách hàng thủ tục cần có gửi tiền riêng phù hợp với loại tiền gửi đối tượng khác hàng 3.2.2.Tài sản Cho vay MB - Tài trợ trung dài hạn đầu tư tài sản cố định đầu tư dự án dành cho SME Vay vốn kinh doanh trả góp Cho vay ngắn hạn, trung dài hạn Tài trợ vốn sản xuất kinh doanh Cấp tín dụng dành cho doanh nghiệp xuất cao su Cho vay khách hàng MIDCORP ngành gạo Sản phẩm chiết khấu giấy tờ có giá dành cho khách hàng lớn Gói sản phẩm dành cho doanh nghiệp kinh doanh thẻ cào Cho vay VND lãi suất linh hoạt Cho vay mua ô tô cũ dành cho Sacombank - Vay vốn kinh doanh nước + Cho vay sản xuất kinh doanh: + Thấu chi tài khoản gửi toán doanh nghiệp + Cho vay sản xuất kinh doanh trả góp doanh nghiệp vừa nhỏ + Tài trợ thương mại nước + Vay nhanh SMEs + Cho vay đại lí phân phối xe tơ + Tài trợ thương mại nước + Thấu chi đảm bảo tiền gửi + Tài trợ sản xuất kinh doanh nước mắm Phú Quốc + Vay nhanh SMEs - Cho vay đầu tư tài/ dự án: 20 khách hàng doanh nghiệp Cho vay mua ô tô phục vụ sản xuất, kinh doanh dành cho doanh nghiệp Tài trợ vốn sản xuất kinh doanh ngành điều dành cho doanh nghiệp vừa nhỏ Tài trợ vốn sản xuất kinh doanh ngành nhựa cho doanh nghiệp vừa nhỏ Tài trợ vốn kinh doanh dành cho khách hàng SME siêu nhỏ - - - + Vay đầu tư tài sản/ dự án + Vay mua ô tô - Tài trợ xuất khẩu: + Tài trợ kinh doanh cà phê + Tài trợ L/C xuất + Chiết khấu chứng từ L/C xuất + Xuất chứng từ xuất + Tài trợ chế biến xuất điều + Tài trợ xuất thủy sản + Tài trợ ngành gạo + Tài trợ sản xuất kinh doanh cao su + Tài trợ xuất lãi suất ưu đãi + Cho vay đa ngoại tệ Nhận xét: Nhìn chung, gói cho vay tín dụng hai ngân hàng đa dang, phong phú, đáp ứng đầy đủ nhu cầu khách hàng doanh nghiệp Tuy nhiên, dịch vụ cho vay ngân hàng Sacombank tập trung nhiều vào gói hỗ trợ sản xuất nông- lâm- ngư nghiệp đáp ứng nhu cầu hộ kinh doanh không vùng thành thị mà khu vực nông thôn có điều kiện kinh tế chưa cao Góp phần giúp thúc đẩy sản xuất, tạo điều kiện giúp bà phát triển sản xuất tạo công ăn việc làm cho người dân vùng giúp tận dụng mạnh nước ta trồng cao su, cà phê, lúa nước, đánh bắt thủy hải sản….Một phần ngân hàng sacombank chủ yếu hướng tới khách hàng doanh nghiệp ngân hàng MB lại hướng tới khách hàng cá nhân nhiều đặc biệt cán công nhân viên chức Dịch vụ thẻ - MB Thẻ tín dụng MB Visa commerce dành cho khách hàng tổ chức: + Thẻ classic: 20- 500 triệu + Thẻ Gold: 500 tr- tỷ + Thẻ Platinum: tỷ - tỷ - Sacombank Thẻ tín dụng quốc tế doanh nghiệp: + Thẻ Gold: 50 tr- 200 tr VND + Thẻ Platinum: 200 tr – tỷ VND 21 Nhận xét: Sản phẩm thẻ tín dụng hai ngân hàng MB Sacombank đa dạng Cả hai ngân hàng cung cấp nhiều tính tương ứng với loại thẻ, phù hợp với đối tượng khách hàng Tuy nhiên, hạn mức tín dụng MB Visa commerce mức rộng giúp cho tổ chức có nhiều lựa chọn loại thẻ III.Tổng kết Với mục tiêu trở thành ngân hàng đa năng, phát triển mạnh mảng dịch vụ dành cho khách hàng, MB không ngừng vươn lên dành thành tích đáng kể ghi dấu ấn thị trường tài với 42 danh hiệu: Top ngân hàng có mơi trường tốt Việt Nam; Top 50 Công ty hiệu Việt Nam năm 2016; Top 10 NHTM Việt Nam uy tín 2017; Bảng xếp hạng “500 Doanh nghiệp lớn Việt Nam” đồng thời thuộc top “500 doanh nghiệp tăng trưởng thịnh vượng Việt Nam năm 2017” Bằng khen Bộ trưởng Bộ Quốc phòng dành cho tập thể cá nhân xuất sắc giai đoạn 2015-2016….Tuy nhiên dịch vụ MB cung cấp số hạn chế thành công: Hạn chế - Dịch vụ cung ứng mang tính truyền thống, tính khác biệt hóa thấp - Dịch vụ chưa đa dạng, mang tính đơn điệu chưa đáp ứng nhu cầu khách hàng dịch vụ thẻ, dịch vụ tín dụng, ngân hàng điện tử… - Giấy tờ, thủ tục nhiều làm tốn thời gian - Các dịch vụ cung cấp mang tính đại trà cho tất khách hàng, chưa có khác biệt độ tuổi, giới tính, mức thu nhập, tâm lý khách hàng - Đối tượng, phạm vi khách hàng cá nhân hạn hẹp: số lượng người biết sử dụng dịch vụ ngân hàng MB chủ yếu cán cơng nhân viên nhà nước, doanh nghiệp quân đội… Thành cơng - Các dịch vụ tín dụng ngân hang trọng phát triển, cải tiến dần mở rộng năm vừa qua: (năm 2016) cho vay khách hàng MBB tăng 24,2%, tốc độ tăng trưởng nhanh số ngân hàng niêm yết tốc độ tăng trưởng nhanh MBB kể từ năm 2013 Tỷ lệ cho vay/tiền gửi ngân hàng đạt 77%, mức cao kể từ năm 2012, tăng từ mức 67% năm 2015 Trong đó, tín dụng cá nhân tiếp tục tăng trưởng cao năm 2016, tăng 53% lên tới 34 nghìn tỷ đồng, chiếm 23% tổng danh mục tín dụng ngân hàng - Tỷ lệ nợ xấu giảm: ngân hàng trọng quản trị rủi ro tín dụng, quy trình, quy chế cho vay chặt chẽ MB nắm bắt hội kinh doanh, kiểm soát rủi ro phù hợp với sách vị rủi ro ngân hàng, cân rủi ro thu nhập đảm bảo hoạt động an toàn, hiệu quả, định hướng đề Tính đến 22 hết 30/6/2017, tỷ lệ nợ xấu ngân hàng 1,28%, thấp so với kỳ năm 2016 - Đội ngũ nhân viên đào tạo với trình độ cao đem lại hài lòng phía khách hàng (thái độ phục vụ, trình độ chuyên môn….) - Ngày đẩy mạnh, mở rộng gói dịch vụ, sâu vào đời sống khách hang đắc biệt dịch vụ cho vay, ngân hàng điện tử MB trọng phát triển Đề xuất giải pháp - Đa dạng hóa loại hình dịch vụ khách hàng, đặc biệt phát triển dịch vụ khách hàng cá nhân đại - Triển khai mạnh mẽ hoạt động marketing, sách hỗ trợ ,chính sách phân phối hiệu để thu hút đối tượng khách hàng - Giảm thiểu tối đa loại giấy tờ đảm bảo tính hợp pháp - Xây dựng chiến lược phát triển dài hạn cho dịch vụ theo kịp xu hướng phát triển công nghệ đối thủ cạnh tranh sở đáp ứng nhu cầu khách hàng, mạnh ngân hàng - Nghiên cứu tìm hiểu đối thủ cạnh tranh từ tìm lợi thể điểm yếu để hoàn thiện dịch vụ, để học hỏi kinh nghiệm củng cố phát triển thêm dịch vụ - Thường xuyên đổi mới, đào tạo chất lượng đội ngũ nhân lực Hướng tầm nhìn năm “Trở thành Ngân hàng thuận tiện Để thực mục tiêu này, MB tập trung triển khai Chiến lược theo phương châm “Đổi mới, Hợp tác, Hiện đại hóa Phát triển bền vững” dựa trụ cột “Ngân hàng cộng đồng, Ngân hàng chuyên nghiệp theo ngành, Ngân hàng số”, tảng “Quản trị rủi ro vượt trội lực thực thi nhanh” Trong giai đoạn này, MB tận dụng hội hợp tác với Fintech, xu hướng M&A để tăng quy mơ tiếp tục trọng đảm bảo hài hòa lợi ích cổ đông/nhà đầu tư thông qua sách linh hoạt phù hợp với quy định thực tiễn” Phương châm hoạt động: Năm 2017 “Tăng trưởng đột phá, Hiệu - An toàn”, hướng đến mục tiêu Top ngân hàng hàng đầu hiệu quả, cơng ty thành viên đóng góp quan trọng lợi nhuận Đặt mục tiêu kinh doanh với tổng tài sản tăng 10%, vốn điều lệ tăng 6%; Huy động vốn dân cư, tổ chức kinh tế tăng từ 8% - 10%; Dư nợ cho vay tăng trưởng 16%, phù hợp với định hướng Ngân hàng Nhà nước; Lợi nhuận trước thuế đạt 4.532 tỷ đồng ,nợ xấu kiểm soát 1,5% MB đặt mục tiêu tăng trưởng tín dụng đạt 16% năm 2017 MB bước trở thành ngân hàng động hơn, phục vụ nhiều tầng lớp khách hàng, đặc biệt giới trẻ” 23 Nguồn tài liệu https://mbbank.com.vn/Pages/Default.aspx http://finance.vietstock.vn/MBB/tai-chinh.htm http://cafef.vn/mb-len-ke-hoach-lai-tren-4500-ty-va-tra-co-tuc-ty-le-1120170426021319017.chn http://thuthuat.taimienphi.vn/lai-suat-ngan-hang-mbbank-12584n.aspx http://thoibaonganhang.vn/mb-huong-toi-top-5-ngan-hang-co-phan-hang-dau-ve-hieuqua-62142.html https://mbbank.com.vn/tintuc/Lists/Posts/Post.aspx?ID=5969 24