Câu 1. Theo bạn trong các yếu tố sau đây thì yếu tố nào là quan trọng nhất khi ngân hàng xem xét cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp? Hãy giải thích?(1) Lợi nhuận của khách hàng(2) Dòng tiền trả nợ của khách hàng(3) Tài sản đảm bảo(4) Người quản lýGợi ý trả lờiYếu tố thứ 2, đối với ngân hàng yếu tố quan trọng nhất là sau khi vay vốn, khách hàng có khả năng trả nợ ngân hàng đúng hạn gốc và lãi phát sinh.Khi xem xét cho khách hàng vay, điều đầu tiên ngân hàng phải quan tâm là năng lực của khách hàng, hiệu quả và khả năng trả nợ từ chính dự ánphương án đó. TSBĐ chỉ là biện pháp đảm bảo cuối cùng trong trường hợp rủi ro xảy ra khiến ngân hàng không thu được nợ từ dự ánphương án.Câu 2.Anh (chị) hãy cho biết những điểm giống và khác nhau chính giữa hoạt động cho vay và bảo lãnh Ngân hàng?Gợi ý trả lời: Cấp tín dụng là việc tổ chức tín dụng thoả thuận để khách hàng sử dụng một khoản tiền với nguyên tắc có hoàn trả bằng các nghiệp vụ cho vay, chiết khấu, cho thuê tài chính, bảo lãnh ngân hàng và các nghiệp vụ khác. cho vay: là một hình thức cấp tín dụng, theo đó tổ chức tín dụng giao cho khách hàng sử dụng một khoản tiền để sử dụng vào mục đích và thời gian nhất định theo thỏa thuận với nguyên tắc có hoàn trả cả gốc và lãi. Bảo lãnh ngân hàng là cam kết bằng văn bản của tổ chức tín dụng với bên có quyền về việc thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho khách hàng khi khách hàng không thực hiện đúng nghĩa vụ đã cam kết; khách hàng phải nhận nợ và hoàn trả cho tổ chức tín dụng số tiền đã được trả thay.Như vậy, giống và khác nhau giữa hoạt động cho vay và bảo lãnh của Ngân hàng: Giống nhau: cho vay và bảo lãnh đều là cấp tín dụng Khác nhau: + Chủ thể tham gia: cho vay (ngân hàng cho vay khách hàng), bảo lãnh (khách hàng ngân hàng cho vay – bên bảo lãnh) + Có chuyển dịch ngay dòng tiền đối với cho vay. Còn hoạt động bảo lãnh sẽ xảy ra sau và chỉ trong trường hợp phải thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh...........
CÂU HỎI THI NGHIỆP VỤ DỰ TUYỂN VỊ TRÍ CHUYÊN VIÊN QUẢN LÝ KHÁCH HÀNG Câu Theo bạn yếu tố sau yếu tố quan trọng ngân hàng xem xét cho vay khách hàng doanh nghiệp? Hãy giải thích? (1) Lợi nhuận khách hàng (2) Dòng tiền trả nợ khách hàng (3) Tài sản đảm bảo (4) Người quản lý Gợi ý trả lời Yếu tố thứ 2, ngân hàng yếu tố quan trọng sau vay vốn, khách hàng có khả trả nợ ngân hàng hạn gốc lãi phát sinh Khi xem xét cho khách hàng vay, điều ngân hàng phải quan tâm lực khách hàng, hiệu khả trả nợ từ dự án/phương án TSBĐ biện pháp đảm bảo cuối trường hợp rủi ro xảy khiến ngân hàng không thu nợ từ dự án/phương án Câu 2.Anh (chị) cho biết điểm giống khác hoạt động cho vay bảo lãnh Ngân hàng? Gợi ý trả lời: - Cấp tín dụng việc tổ chức tín dụng thoả thuận để khách hàng sử dụng khoản tiền với nguyên tắc có hồn trả nghiệp vụ cho vay, chiết khấu, cho thuê tài chính, bảo lãnh ngân hàng nghiệp vụ khác - Cho vay: hình thức cấp tín dụng, theo tổ chức tín dụng giao cho khách hàng sử dụng khoản tiền để sử dụng vào mục đích thời gian định theo thỏa thuận với ngun tắc có hồn trả gốc lãi - Bảo lãnh ngân hàng cam kết văn tổ chức tín dụng với bên có quyền việc thực nghĩa vụ tài thay cho khách hàng khách hàng khơng thực nghĩa vụ cam kết; khách hàng phải nhận nợ hồn trả cho tổ chức tín dụng số tiền trả thay Như vậy, giống khác hoạt động cho vay bảo lãnh Ngân hàng: - Giống nhau: cho vay bảo lãnh cấp tín dụng - Khác nhau: + Chủ thể tham gia: cho vay (ngân hàng cho vay- khách hàng), bảo lãnh (khách hàng - ngân hàng cho vay – bên bảo lãnh) + Có chuyển dịch dòng tiền cho vay Còn hoạt động bảo lãnh xảy sau trường hợp phải thực nghĩa vụ bảo lãnh Câu 3.Thế bảo lãnh ngân hàng? Kể tên loại bảo lãnh ngân hàng thường ngân hàng Việt Nam phát hành? Đáp án: - Bảo lãnh ngân hàng: Là cam kết văn tổ chức tín dụng (bên bảo lãnh) với bên có quyền (bên nhận bảo lãnh) việc thực nghĩa vụ tài thay cho khách hàng (bên bảo lãnh) khách hàng không thực thực không nghĩa vụ cam kết với bên nhận bảo lãnh Khách hàng phải nhận nợ hoàn trả cho tổ chức tín dụng số tiền trả thay - Các loại bảo lãnh: Bảo lãnh vay vốn, Bảo lãnh toán, Bảo lãnh dự thầu, Bảo lãnh thực hợp đồng, Bảo lãnh bảo đảm chất lượng sản phẩm, Bảo lãnh hoàn trả tiền ứng trước, Bảo lãnh đối ứng Câu Một nhiệm vụ cán QLKH phải biết phân loại nợ Bạn cho biết NHTM thực phân loại nợ nào? Gợi ý trả lời - Theo quy định phân loại nợ NHNN (TT 02 TT 09), ngân hàng thực phân loại nợ làm 05 nhóm nợ: + Nhóm 1: Nợ đủ tiêu chuẩn + Nhóm 2: Nợ cần ý + Nhóm 3: Nợ tiêu chuẩn + Nhóm 4: Nợ nghi ngờ + Nhóm 5: Nợ có khả vốn Câu Theo bạn yếu tố quan trọng cán QLKH Tại sao? Gợi ý trả lời Thi sinh nêu tối thiểu yếu tố, kèm theo giải thích lựa chọn - Khả giao tiếp tốt (Đối tượng khách hàng ngân hàng gồm nhiều tầng lớp khác xã hội, để bán sản phẩm phải có khả giao tiếp tốt, khơng sợ bị lép vế trước khách hàng đặc biệt khách hàng có địa vị cao) - Nhanh nhẹn (cường độ làm việc cán QLKH cao vừa làm việc quầy vừa phải tiếp xúc, bán sản phẩm bên ngồi chi nhánh đòi hỏi phải nhanh nhẹn để xử lý tốt công việc giao) - Ln có trách nhiệm cơng việc (Trong làm việc xử lý cơng việc đáp ứng yêu cầu khách hàng, mang lại lợi ích cho chi nhánh đòi hỏi cán QLKH phải ln có trách nhiệm cao cơng việc, sẵn sàng làm thêm xử lý công việc buổi tối nhà, ví dụ thực hồ sơ vay cho khách hàng mà thời gian làm việc quan khơng xong mang nhà) - Có đạo đức nghề nghiệp (cơng việc ngân hàng có nhiều cám dỗ trực tiếp hay giám tiếp tiếp xúc với tiền, để tránh rủi ro xảy đòi hỏi người phải tự rèn luyện nâng cao ý thức trách nhiệm, lĩnh phải có đạo đức nghề nghiệp để chiến thắng cám dỗ) - Có ngoại hình ưa nhìn: cơng việc phải tiếp xúc với khách hàng nên cán QLKH phải có ngoại hình tương đối tốt, tự tin giao tiếp, ngồi dễ gây thiện cảm dễ dàng lôi cuối khách hàng Câu Hiện nay, mơ hình Ngân hàng TMCP ĐT PT Việt Nam nói chung BIDV CN X nói riêng khơng phòng tín dụng cán tín dụng thay vào Phòng KH cán QLKH Bạn trình bày hiểu biết bạn nhiệm vụ, công việc cán QLKH? Gợi ý trả lời Thí sinh phải nêu số nội dung như: Cán QLKH phải thực nhiều phần hành nghiệp vụ cho vay cơng việc phải làm Ngồi cán QLKH phải tiếp thị sản phẩm, quản bá hình ảnh thương hiệu BIDV chi nhánh X, trực tiếp bán sản phẩm ngân hàng, tư vấn cho khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng phù hợp với nhu cầu khách hàng, chăm sóc, quản lý khách hàng Câu Có thể nói, vai trò nhiệm vụ của cán QLKH nặng nề Phải quảng bá hình ảnh, giới thiệu bán sản phẩm nghiệp vụ chi nhánh, thẩm định cho khách hàng vay, chăm sóc khách hàng…tuy nhiên quyền lợi lớn phận khách chi nhánh như: thu nhập cao hơn, dễ thăng tiến hơn…Vậy bạn có đức tính tố chất để trở thành cán QLKH giỏi? Giợi ý trả lời Thí sinh phải nêu tối thiểu đức tính (có thể hiểu đức tính có sẵn, sinh có) như: cẩn thận, chu đáo, đoán, chân thành… Và nêu tố chất (tố chất hiểu trình học tập mà có) như: khả giao tiếp, có trách nhiệm, có đạo đức, nhanh nhẹn.) Yêu cầu thí sinh phải nêu giải thích yếu tố lại cần thiết cán QLKH (cũng khơng cần thiết phải u cầu thí sinh nêu phân biệt rạch ròi đức tính tố chất) Câu Để cho khách hàng vay tiền, ngân hàng phải có nguồn vốn dồi Theo bạn ngân hàng cần làm để thu hút nhiều người gửi tiền? Gợi ý trả lời + Lãi suất cạnh tranh + Đa dạng hóa sản phẩm + Nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng + Chiến lược marketing hợp lý Câu Theo bạn cho vay ngắn hạn cho vay dài hạn, loại cho vay rủi ro hơn? Hãy nêu giải thích loại rủi ro đó? Gợi ý trả lời Cho vay dài hạn rủi ro - Rủi ro kỳ hạn: Phần lớn nguồn tiền gửi ngân hàng có kỳ hạn ngắn, ngân hàng lại sử dụng nguồn ngắn hạn vay dài hạn - Rủi ro lãi suất: Giả sử lãi suất cho vay dài hạn cố định lãi suất huy động thả nổi, trường hợp lãi suất tăng ngân hàng gặp thiệt hại thu từ lãi nhỏ chi từ lãi - Rủi ro khả thu hồi vốn: Các khoản vay dài hạn làm cho khả thu hồi vốn ngân hàng chậm hơn, vòng quay vốn chậm - Rủi ro khách quan: Khi cho vay dài hạn, thời điểm cho vay, ngành lĩnh vực hưng thịnh, có triển vọng thời gian tới Tuy nhiên dài hạn ngành suy thối, có nhiều đối thủ gia nhập thị trường, có thay đổi sách kinh tế vĩ mơ, thiên tai… tất yếu tố ảnh hưởng đến ngành lĩnh vực đầu tư khách hàng dẫn đến hoạt động kinh doanh bị ảnh hưởng, doanh thu giảm sút… làm cho khách hàng trả nợ ngân hàng Câu 10 Bạn nêu phương thức cho vay ngân hàng? Gợi ý trả lời: Thí sinh phải nêu nhiều phương thức (hình thức) cho vay tốt, bao gồm: - Cho vay lần (cho vay theo món) - Cho vay theo hạn mức - Cho vay theo dự án đầu tư - Cho vay hợp vốn - Cho vay trả góp - Cho vay theo hạn mức thấu chi Có thể hỏi thêm đặc điểm hình thức cho vay Câu 11 Bạn nêu số hình thức tốn quốc tế mà NHTM thực hiện? Gợi ý trả lời: Thí sinh phải nêu số hình thức TTQT sau: - Phát hành thư tín dụng - Thanh tốn nhờ thu (hàng xuất, hàng nhập) - Thanh toán TTR - Chiết khấu chứng từ hàng xuất - Chuyển tiền quốc tế Nhà tuyển dụng hỏi thêm đặc điểm hình thức TTQT Câu 12 Phân tích tài doanh nghiệp nhằm mục đích gì? Đối với Thứ nhất: Ngân hàng Thứ hai: Lãnh đạo doanh nghiệp Thứ ba: Nhà đầu tư Thứ tư: Cơ quan thuế Gợi ý trả lời Thí sinh phải trả lời tối thiểu ý sau Đối với ngân hàng: để đưa định tài trợ vốn (Cho doanh nghiệp vay, giá trị bao nhiêu) Đối với lãnh đạo doanh nghiệp: để đưa định sử dụng vốn, vay vốn Đối với nhà đầu tư: Để đưa định có đầu tư vào doanh nghiệp hay khơng (góp vốn, mua cổ phần) Đối với quan thuế: Đánh giá khả đóng thuế doanh nghiệp Câu 13 Khi doanh nghiệp vay vốn họ cần gửi đến ngân hàng loại hồ sơ gì? Gợi ý trả lời: Thí sinh phải trả lời tối thiểu 03 ý Hồ sơ pháp lý Báo cáo tài Hồ sơ khoản vay Hồ sơ tài sản bảo đảm (Nếu có) Có thể hỏi thêm hồ sơ pháp lý… gồm gì? Câu 14 Bạn hiểu trích dự phòng rủi ro tín dụng? Những trường hợp phải trích dự phòng rủi ro mức trích bao nhiêu? Gợi ý trả lời Dự phòng rủi ro tín dụng trích hạch tốn vào chi phí hoạt động để dự phòng cho tổn thất xảy khoản tín dụng (nợ) ngân hàng Trên bảng cân đối kế toán ngân hàng, dự phòng khoản mục thuộc tài sản làm giảm giá trị tài sản Có Trong bảng kết kinh doanh, dự phòng khoản chi phí phi tiền mặt (non cash), ghi nhận làm giảm lợi nhuận/vốn chủ sở hữu ngân hàng Những nhóm nợ sau cần phải trích dự phòng rủi ro tín dụng mức sau: Nợ cần ý 5% Nợ tiêu chuẩn 20% Nợ nghi ngờ: 50% Nợ có khả vốn: 100% Câu 15 Cấp tín dụng gì? Bạn nêu số hình thức cấp tín dụng? Gợi ý trả lời: Cấp tín dụng việc ngân hàng giao cam kết giao cho khách hàng khoản tiền để sử dụng vào mục đích xác định thời gian định theo thoả thuận với nguyên tắc hoàn trả gốc lãi Một số hình thức cấp tín dụng Phân theo thời gian gồm: Cho vay ngắn, trung, dài hạn Phân theo mục đích tài trợ vốn gồm: Cho vay vốn lưu động, cho vay đầu tư tài sản cố định Phân theo phương thức cho vay gồm: Cho vay theo món, cho vay theo hạn mức, cho vay hợp vốn… Câu 16 Bạn hiểu kiểm tra trước, sau cho vay? Gợi ý trả lời: Kiểm tra trước cho vay nhằm đánh giá tình hình khách hàng như: tính xác thực hồ sơ pháp lý, lực pháp luật hành vi dân sự, thân nhân, mối quan hệ, uy tín khách hàng xã hội, lực tài chính, hoạt động kinh doanh, tính pháp lý tài sản bảo đảm….trước đưa định cho vay Kiểm tra cho vay: hồ sơ chứng minh mục đích rút vốn vay, chuyển tiền, khớp chữ ký, chứng minh thư đăng ký với ngân hàng Kiểm tra sau cho vay: Hiệu sử dụng vốn, đánh giá tình hình sản xuất kinh doanh sau vay vốn (vay kinh doanh), đánh giá trạng tài sản bảo đảm Câu 17 Thế bảo lãnh ngân hàng? Hãy phân biệt bên bảo lãnh, bên bảo lãnh bên nhận bảo lãnh Gợi ý trả lời Bảo lãnh ngân hàng hình thức cấp tín dụng theo bên bảo lãnh cam kết với bên nhận bảo lãnh thực nghĩa vụ tài thay cho bên bảo lãnh bên bảo lãnh không thực không đầy đủ với bên nhận bảo lãnh Bên bảo lãnh TCTD thực nghiệp vụ bảo lãnh Bên bảo lãnh khách hàng ngân hàng (gồm tổ chức cá nhân) Bên nhận bảo lãnh người thụ hưởng bảo lãnh (gồm tổ chức cá nhân) ... dịch vụ ngân hàng phù hợp với nhu cầu khách hàng, chăm sóc, quản lý khách hàng Câu Có thể nói, vai trò nhiệm vụ của cán QLKH nặng nề Phải quảng bá hình ảnh, giới thi u bán sản phẩm nghiệp vụ chi... kinh tế vĩ mô, thi n tai… tất yếu tố ảnh hưởng đến ngành lĩnh vực đầu tư khách hàng dẫn đến hoạt động kinh doanh bị ảnh hưởng, doanh thu giảm sút… làm cho khách hàng trả nợ ngân hàng Câu 10 Bạn nêu... trước khách hàng đặc biệt khách hàng có địa vị cao) - Nhanh nhẹn (cường độ làm việc cán QLKH cao vừa làm việc quầy vừa phải tiếp xúc, bán sản phẩm bên chi nhánh đòi hỏi phải nhanh nhẹn để xử lý