Lý luận chung về ngân hàng và pháp luật ngân hàng

Giai đoạn hệ thống ngân hàng hiện nay Hệ thống ngân hàng hiện nay tại các quốc gia là hệ thống ngân hàng hai cấp. NHTW: thực hiện các chức năng nhiệm vụ thuộc tầm điều tiết vĩ mô NHTM và các tổ chức tín dụng khác: thực hiện chức năng và nhiệm vụ kinh doanh tiền tệ, hoạt động tín dụng và dịch vụ ngân hàng. Tại Việt Nam Giai đoạn trước 1945 1951 Trong suốt thời kỳ phong kiến cho đến nửa đầu thế kỷ 19: Việt Nam hầu như không tồn tại định chế ngân hàng. Năm 1858: thực dân Pháp xâm lược. Tổng thống Pháp đã ban hành Sắc lệnh ngày 15 tháng 01 năm 1875 thành lập ngân hàng Đông Dương (Banque de L Indochine). Sau khi CMT8 thành công, ngày 03021947, Chính phủ ban hành Sắc lệnh số 14SL về việc thành lập Nha Tín dụng trực thuộc Bộ Tài chính, là cơ quan phát hành và quản lý tiền tệ. Giai đoạn 1951 1987 Ngày 06051951: Chủ tịch Hồ Chí Minh ký Sắc lệnh 15SLCT thành lập Ngân hàng Quốc gia Việt Nam (NBV National Bank of Vietnam) Ngày 27051951: Thủ tướng Chính Phủ ra Nghị định 94Ttg quy định về tổ chức Ngân hàng quốc gia, bao gồm: ở trung ương, chi nhánh liên khu, chi nhánh ở tỉnh và chi nhánh ở nước ngoài. Giai đoạn này, Việt Nam xây dựng NBV theo mô hình một cấp được thiết lập từ trung ương đến địa phương. Ngày 26101961: Hội đồng Chính phủ ban hành Nghị định 171CP quy định nhiệm vụ, quyền hạn và tổ chức của Ngân hàng nhà nước Việt Nam (SBV State Bank of Vietnam) Từ năm 1981 1985, Hội đồng Bộ trưởng ra Nghị định 65HĐBT về chức năng, nhiệm vụ và tổ chức của ngân hàng nhà nước. Hệ thống ngân hàng bao gồm: Ngân hàng nhà nước và các ngân hàng chuyên doanh (có tư cách pháp nhân và hoạt động theo chế độ hạch toán kinh tế) trực thuộc Ngân hàng nhà nước. Giai đoạn từ 1987 đến nay Ngày 24051990: Hội đồng nhà nước ban hành Pháp lệnh Ngân hàng nhà nước Việt Nam và Pháp lệnh Ngân hàng, hợp tác xã tín dụng và công ty tài chính (hiệu lực từ ngày 01101990) Ngày 12121997: Quốc hội ban hành Luật Ngân hàng nhà nước Việt Nam và Luật Các Tổ chức tín dụng Ngày 16062010: Quốc hội thông qua Luật Ngân hàng nhà nước Việt Nam và Luật Các Tổ chức tín dụng Phân biệt “hoạt động ngân hàng” và “hoạt động kinh doanh khác của TCTD” Điều 90.1 Luật Các Tổ chức tín dụng 2010 quy định về phạm vi hoạt động được phép của tổ chức tín dụng: Ngân hàng Nhà nước quy định cụ thể phạm vi, loại hình, nội dung hoạt động ngân hàng, hoạt động kinh doanh khác của tổ chức tín dụng trong Giấy phép cấp cho từng tổ chức tín dụng. Hoạt động kinh doanh khác (như: dịch vụ quản lý tiền mặt và tài sản, tư vấn ngân hàng tài chính, mua bán trái phiếu Chính phủdoanh nghiệp, dịch vụ môi giới tiền tệ, lưu ký chứng khoán, kinh doanh vàng...) Đặc điểm hoạt động Ngân hàng Yếu tố chủ thể Chủ thể thực hiện hoạt động ngân hàng (TCTD, Chi nhánh của Ngân hàng nước ngoài) => So sánh chủ thể thực hiện hoạt động ngân hàng của Luật Các TCTD 2010 và Luật Các TCTD 1997 Lưu ý: Các hoạt động của NHNNVN Văn phòng đại diện của các TCTD nước ngoài tại Việt Nam Hoạt động cho vay tài sản của tổ chứccá nhân (không là TCTD) Hoạt động ngân hàng là hoạt động kinh doanh có điều kiện Nguyên nhân: Đối tượng kinh doanh: tiền tệ + dịch vụ ngân hàng Hoạt động ngân hàng là hoạt động quan trọng của nền kinh tế Hoạt động ngân hàng là hoạt động chứa đựng nhiều rủi ro Điều kiện kinh doanh hoạt động ngân hàng (về vốn pháp định, điều lệ hoạt động, tính khả thi của phương án kinh doanh, và năng lực của người điều hành)

A KHÁI QUÁT VỀ HOẠT ĐỘNG NGÂN

HÀNG VÀ NGÂN HÀNG

1 Lịch sử hình thành và phát triển của hoạt động

ngân hàng và ngân hàng

Trên thế giới

Tại Việt Nam

2 Khái niệm và đặc điểm của hoạt động ngân

hàng

Khái niệm hoạt động ngân hàng

Đặc điểm hoạt động ngân hàng

B KHÁI QUÁT VỀ LUẬT NGÂN HÀNG

1 Khái niệm Luật Ngân hàng

2 Đối tượng điều chỉnh của Luật Ngân hàng

3 Phương pháp điều chỉnh của Luật Ngân hàng

4 Nguồn của Luật Ngân hàng

C QUAN HỆ PHÁP LUẬT NGÂN HÀNG

1 Khái niệm quan hệ pháp luật ngân hàng

2 Đặc điểm quan hệ pháp luật ngân hàng

3 Các yếu tố cấu thành quan hệ pháp luật ngân

hàng

Chủ thể

Khách thể

Nội dung

D NGUYÊN TẮC CỦA LUẬT NGÂN HÀNG

Cạnh tranh bình đẳng

Cân bằng (dung hòa) quyền lợi của các chủ thể trong luật ngân hàng

D NGUYÊN TẮC CỦA LUẬT NGÂN HÀNG

2 Nhóm các nguyên tắc đặc thù

Xây dựng hệ thống ngân hàng theo hướng phân định cụ thể chức năng và nguyên lý hoạt động giữa Ngân hàng nhà nước Việt Nam và các Tổ chức tín dụng

Hạn chế và phòng ngừa rủi ro trong hoạt động ngân hàng

Bảo mật ngân hàng

A KHÁI QUÁT VỀ HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG

VÀ NGÂN HÀNG

1 Lịch sử hình thành và phát triển của hoạt động ngân hàng và

ngân hàng

Trên thế giới

 Giai đoạn hình thành hoạt động ngân hàng sơ khai và các ngân

hàng đầu tiên

• Tiền đề kinh tế - xã hội cho sự xuất hiện của hoạt động ngân hàng:

 Sự hình thành và phát triển của tiền tệ

A KHÁI QUÁT VỀ HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG

VÀ NGÂN HÀNG

 Con người bắt đầu biết tích lũy của cải dư thừa dưới hình thức tiền tệ (thay cho hình thức hiện vật như trước)

 Xuất hiện nhóm người chuyên nhận giữ hộ tiền

 Xuất hiện nhóm người có nhu cầu vay tiền để đầu tư/tiêu dùng

A KHÁI QUÁT VỀ HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG

VÀ NGÂN HÀNG

• Hình thái sơ khai của hoạt động ngân hàng:

 Nhận giữ tiền của dân chúng và cho vay lại (hình thái sơ khai của hoạt động tín dụng)

A KHÁI QUÁT VỀ HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG

VÀ NGÂN HÀNG

 Mua bán, chuyển đổi các loại tiền tệ (hình thái sơ khai của hoạt động kinh doanh tiền tệ)

A KHÁI QUÁT VỀ HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG

VÀ NGÂN HÀNG

 Thanh toán không dùng tiền mặt (hình thái sơ khai của hoạt động cung ứng dịch vụ thanh toán)

Chứng thư có giá của một ngân hàng tại Rome (Italia)

A KHÁI QUÁT VỀ HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG

VÀ NGÂN HÀNG

Giai đoạn hình thành hệ thống ngân hàng một cấp

• Thế kỷ 15: các ngân hàng đầu tiên trên thế giới chính thức ra đời

• Đặc điểm của hoạt động ngân hàng trong giai đoạn này:

Ngân hàng thuộc sở hữu tư nhân

Hoạt động ngân hàng mang tính riêng lẽ, biệt lập, chưa hình thành nên một hệ thống

Tác động của Nhà nước và Pháp luật vào hoạt động ngân hàng là không có

Mỗi ngân hàng đều có những hoạt động nghiệp vụ không hạn chế => mô hình ngân hàng một cấp

Video clip về sự hình thành và phát triển của ngân hàng

và hoạt động ngân hàng trên thế giới

A KHÁI QUÁT VỀ HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG

VÀ NGÂN HÀNG

 Giai đoạn hình thành hệ thống ngân hàng hai cấp

• Cuối thế kỷ 19, với mô hình ngân hàng một cấp => hậu quả: sự biến động, sụp đổ hệ thống tài chính, và tình trạng thừa tiền trong nền kinh tế (lạm phát)

• Để tháo gỡ trở ngại này, ở một số quốc gia, nhà nước đã can thiệp bằng cách:

 Ngân hàng phát hành (Issuing banks).

 Ngân hàng trung gian (Intermediary banks).

A KHÁI QUÁT VỀ HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG

VÀ NGÂN HÀNG

• Sau cuộc khủng hoảng kinh tế thế giới (1929 - 1933), hầu hết các quốc gia đã thực hiện việc quốc hữu hóa ngân hàng phát hành tiền, như: Mỹ, Anh và Pháp

• Đặc điểm của hoạt động ngân hàng trong giai đoạn này:

Nhà nước bắt đầu can thiệp bằng công cụ pháp luật => quy hoạch hệ thống ngân hàng của quốc gia

Phân định phạm vi hoạt động giữa nhóm Ngân hàng phát hành và Ngân hàng trung gian

A KHÁI QUÁT VỀ HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG

VÀ NGÂN HÀNG

Giai đoạn hệ thống ngân hàng hiện nay

Hệ thống ngân hàng hiện nay tại các quốc gia là hệ thống ngân hàng hai cấp

NHTW: thực hiện các chức năng nhiệm vụ thuộc tầm

điều tiết vĩ mô

NHTM và các tổ chức tín dụng khác: thực hiện chức

năng và nhiệm vụ kinh doanh tiền tệ, hoạt động tín dụng và dịch vụ ngân hàng

Video clip giới thiệu về Cục dự trữ Liên bang Hoa Kỳ -

FED

A KHÁI QUÁT VỀ HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG

VÀ NGÂN HÀNG

Tại Việt Nam

Giai đoạn trước 1945 - 1951

• Trong suốt thời kỳ phong kiến cho đến nửa đầu thế kỷ 19: Việt Nam hầu như không tồn tại định chế ngân hàng

• Năm 1858: thực dân Pháp xâm lược Tổng thống Pháp

đã ban hành Sắc lệnh ngày 15 tháng 01 năm 1875 thành

lập ngân hàng Đông Dương (Banque de L' Indochine).

• Sau khi CMT8 thành công, ngày 03/02/1947, Chính phủ

ban hành Sắc lệnh số 14/SL về việc thành lập Nha Tín

dụng trực thuộc Bộ Tài chính, là cơ quan phát hành và

quản lý tiền tệ

Các chi nhánh Ngân hàng Đông Dương tại Việt Nam

Đồng Đông Dương mệnh giá 1 đồng bạc được người Pháp phát hành và lưu hành chung tại 03 nước: Lào,

Campuchia và Việt Nam.

A KHÁI QUÁT VỀ HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG

VÀ NGÂN HÀNG

Giai đoạn 1951 - 1987

• Ngày 06/05/1951: Chủ tịch Hồ Chí Minh ký Sắc lệnh

15/SL/CT thành lập Ngân hàng Quốc gia Việt Nam (NBV - National Bank of Vietnam)

• Ngày 27/05/1951: Thủ tướng Chính Phủ ra Nghị định

94/Ttg quy định về tổ chức Ngân hàng quốc gia, bao

gồm: ở trung ương, chi nhánh liên khu, chi nhánh ở tỉnh và chi nhánh ở nước ngoài

Giai đoạn này, Việt Nam xây dựng NBV theo mô hình một cấp được thiết lập từ trung ương đến địa phương

A KHÁI QUÁT VỀ HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG

VÀ NGÂN HÀNG

• Ngày 26/10/1961: Hội đồng Chính phủ ban hành Nghị

định 171/CP quy định nhiệm vụ, quyền hạn và tổ chức của Ngân hàng nhà nước Việt Nam (SBV - State

Bank of Vietnam)

• Từ năm 1981 - 1985, Hội đồng Bộ trưởng ra Nghị

định 65/HĐBT về chức năng, nhiệm vụ và tổ chức của ngân hàng nhà nước Hệ thống ngân hàng bao gồm:

 Ngân hàng nhà nước và

 các ngân hàng chuyên doanh (có tư cách pháp nhân và hoạt động theo chế độ hạch toán kinh tế) trực thuộc Ngân hàng nhà nước

A KHÁI QUÁT VỀ HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG

VÀ NGÂN HÀNG

• Đặc điểm của hoạt động ngân hàng trong giai đoạn này:

 Các ngân hàng thực hiện đồng thời các vai trò: (i) ngân hàng phát hành tiền, (ii) cơ quan quản

lý nhà nước, và (iii) ngân hàng thương mại.

 Nhà nước sở hữu độc quyền hệ thống ngân hàng.

 Hoạt động ngân hàng được tiến hành theo kế hoạch tập trung.

A KHÁI QUÁT VỀ HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG

VÀ NGÂN HÀNG

 Giai đoạn từ 1987 đến nay

• Ngày 24/05/1990: Hội đồng nhà nước ban

hành Pháp lệnh Ngân hàng nhà nước Việt Nam và Pháp lệnh Ngân hàng, hợp tác xã tín dụng và công ty tài chính (hiệu lực từ ngày

Hệ thống ngân hàng Việt Nam hiện nay

A KHÁI QUÁT VỀ HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG

VÀ NGÂN HÀNG

2 Khái niệm và đặc điểm của hoạt động Ngân hàng

Khái niệm hoạt động Ngân hàng

• Ở một số nước:

 Phương pháp liệt kê: Pháp luật không đưa ra định nghĩa

tổng quát về hoạt động ngân hàng, mà liệt kê các hoạt động được pháp luật thừa nhận là hoạt động ngân hàng (như: Đức, Trung quốc, Ba Lan)

 Phương pháp tổng quan: Pháp luật đưa ra các dấu hiệu đặc

trưng của hoạt động ngân hàng (như: Pháp)

A KHÁI QUÁT VỀ HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG

VÀ NGÂN HÀNG

• Ở Việt Nam:

Luật Ngân hàng nhà nước 2010 và Luật Các Tổ chức tín dụng 2010 đã thiết kế khái niệm hoạt động ngân hàng theo phương pháp liệt kê Cụ thể:

“Hoạt động ngân hàng là việc kinh doanh, cung ứng

thường xuyên một hoặc một số các nghiệp vụ sau đây: a) Nhận tiền gửi;

b) Cấp tín dụng;

c) Cung ứng dịch vụ thanh toán qua tài khoản.”

Phân biệt “hoạt động ngân hàng” và “hoạt động

kinh doanh khác của TCTD”

•Điều 90.1 Luật Các Tổ chức tín dụng 2010 quy

định về phạm vi hoạt động được phép của tổ chức tín

dụng: "Ngân hàng Nhà nước quy định cụ thể phạm

vi, loại hình, nội dung hoạt động ngân hàng, hoạt động kinh doanh khác của tổ chức tín dụng trong Giấy phép cấp cho từng tổ chức tín dụng."

•Hoạt động kinh doanh khác (như: dịch vụ quản lý tiền mặt và tài sản, tư vấn ngân hàng - tài chính, mua bán trái phiếu Chính phủ/doanh nghiệp, dịch vụ môi giới tiền tệ, lưu ký chứng khoán, kinh doanh vàng )

A KHÁI QUÁT VỀ HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG

VÀ NGÂN HÀNG

Đặc điểm hoạt động Ngân hàng

a)Yếu tố chủ thể

Chủ thể thực hiện hoạt động ngân hàng (TCTD, Chi nhánh của Ngân hàng nước ngoài) => So sánh chủ thể thực hiện hoạt động ngân hàng của Luật Các TCTD 2010 và Luật Các TCTD 1997

Lưu ý:

• Các hoạt động của NHNNVN

• Văn phòng đại diện của các TCTD nước ngoài tại Việt Nam

• Hoạt động cho vay tài sản của tổ chức/cá nhân (không là TCTD)

So sánh chủ thể thực hiện hoạt động ngân hàng của Luật Các TCTD 2010 và Luật Các TCTD

1997

•Điều 1 Luật Các tổ chức tín dụng năm 1997

"Luật này quy định tổ chức, hoạt động của các

tổ chức tín dụng và hoạt động ngân hàng của các tổ chức khác ở nước Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam.“

•Điều 1 Luật Các tổ chức tín dụng năm 2010

"Luật này quy định về việc thành lập, tổ chức, hoạt động, kiểm soát đặc biệt, tổ chức lại, giải thể tổ chức tín dụng; việc thành lập, tổ chức, hoạt động của chi nhánh ngân hàng nước ngoài, văn phòng đại diện của tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước ngoài khác có hoạt động ngân hàng."

Tình huống 1:

A (Đài Loan) muốn thành lập doanh nghiệp tại VN với hoạt động kinh doanh chính là đại lý ký gởi hàng hóa, đại lý bán vé máy bay, và kinh doanh lữ hành nội địa Để thuận tiện cho việc cấp GCNĐKKD, A quyết định cho anh B (1.000.000.000 VND theo Hơp đồng vay số 01) và chị C (1.000.000.000 VND theo Hợp đồng vay số 02) vay, thay mặt mình quản lý vốn và đứng tên trên GCNĐKKD Sau đó, anh B và chị C đã tiến hành các thủ tục thành lập công ty TNHH D, gồm 2 thành viên là anh B và chị C, mỗi người sở hữu 50% vốn điều lệ (2.000.000.000 VNĐ).

Tình huống 2:

Ông A, bà B và cô C cùng nhau góp vốn thành lập công ty TNHH D Ngoài hoạt động chính trong lĩnh vực xây dựng, Công ty TNHH D còn thường xuyên nhận tiền gửi từ các thành viên (A, B, và C) và người thân trong gia đình của các thành viên (A,

B, và C) để cho vay kiếm lời.

Tình huống 3:

Công ty TNHH D được thành lập và hoạt động theo đúng pháp luật và có nhu cầu vay 1.000.000.000 VND để đầu tư sản xuất Sau khi xét hồ sơ đề nghị vay, Ngân hàng TMCP A quyết định cấp tín dụng cho Công ty TNHH D theo Hợp đồng tín dụng, có nội dung sau: khoản vay 1 tỷ VND, với thời hạn vay 06 tháng, và lãi suất 1,5%/tháng.

Tình huống 4:

Công ty A (được thành lập theo pháp luật Hàn Quốc) muốn cung cấp một dịch vụ thanh toán tiêu dùng ưu việt bằng cách mở tài khoản cho toàn thể nhân viên của Công ty A, sau đó Công ty A sẽ cấp cho mỗi nhân viên 1 thẻ thanh toán Với thẻ thanh toán này, người lao động được quyền mua hàng hóa, dịch vụ ở bất cứ nơi đâu có liên kết với Công ty A với số tiền thanh toán vượt gấp 3 lần lương cơ bản hằng tháng của chủ tài khoản Giá trị thanh toán vượt

đó được tính theo lãi suất cơ bản do NHNNVN công bố

Mục đích của Công ty A là không mong muốn thành lập ngân hàng ở Việt Nam vì những điều kiện pháp lý (như: vốn, người điều hành…) Hơn nữa, A không có ý định tham gia vào toàn bộ các hoạt động như một ngân hàng tại Việt Nam

Hỏi:

Nếu là luật sư tư vấn cho Công ty A, anh (chị) sẽ tư vấn cho khách hàng của mình như thế nào?

A KHÁI QUÁT VỀ HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG

VÀ NGÂN HÀNG

b)Hoạt động ngân hàng là hoạt động kinh doanh có điều kiện

Nguyên nhân:

Đối tượng kinh doanh: tiền tệ + dịch vụ ngân hàng

Hoạt động ngân hàng là hoạt động quan trọng của nền kinh tế

Hoạt động ngân hàng là hoạt động chứa đựng nhiều rủi ro

Điều kiện kinh doanh hoạt động ngân hàng (về vốn pháp định, điều lệ hoạt động, tính khả thi của phương

án kinh doanh, và năng lực của người điều hành)

Video clip giới thiệu về rủi ro của hoạt động ngân hàng

(vụ việc Công ty TNHH Trường Ngân)

Mức vốn pháp định của các TCTD tại Việt Nam

A KHÁI QUÁT VỀ HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG

VÀ NGÂN HÀNG

c)Hoạt động ngân hàng: cạnh tranh song hành cùng hợp tác

B KHÁI QUÁT VỀ LUẬT NGÂN HÀNG

1 Khái niệm Luật Ngân hàng

Trên thế giới: tồn tại nhiều ý kiến khác nhau xung quanh vấn đề khái niệm luật ngân hàng.

 Pháp

• Luật Ngân hàng là một ngành luật độc lập

• Sau này, thay thuật ngữ “Luật Ngân hàng” bằng “Luật Tín

• Sau này, các tác giả cho rằng Luật ngân hàng là một lĩnh vực

pháp luật hỗn hợp, có sự đan xen giữa luật kinh doanh – thương mại, luật hành chính và luật tài chính.

B KHÁI QUÁT VỀ PHÁP LUẬT NGÂN HÀNG

Tại Việt Nam

Vấn đề tồn tại hay không một ngành luật độc lập có tên

“luật ngân hàng” trong hệ thống pháp luật Việt Nam vẫn chưa được giải quyết

• Quan điểm 1: pháp luật ngân hàng được xem như là một nội dung cấu thành của luật thương mại

• Quan điểm 2: luật ngân hàng một bộ phận của luật tài chính

• Quan điểm 3: tách luật ngân hàng ra khỏi luật tài chính

Luật ngân hàng là một ngành luật, nhưng không là một

“ngành luật độc lập” trong hệ thống pháp luật quốc gia

Hợp đồng tín dụng Hợp đồng vay Chủ thể Bên cho vay: TCTD/Chi nhánh ngân

hàng nước ngoài có đủ các điều kiện theo luật định.

Bên đi vay: tổ chức/cá nhân (vừa phải đáp ứng điều kiện về năng lực pháp luật và năng lực hành vi, vừa đáp ứng

đủ điều kiện vay vốn theo quy định của pháp luật).

Bên cho vay và Bên đi vay là các tổ chức/cá nhân (chỉ cần đáng ứng điều kiện về năng lực pháp luật và năng lực hành vi)

Đối

tượng

Vốn tiền tệ (có thể là tiền đồng Việt

Nam, vàng, hoặc ngoại tệ; là đối tượng cấp tín dụng trong hoạt động cho vay, bảo lãnh, chiết khấu, và bao thanh

toán); hoặc Tài sản là động sản (là đối

tượng cấp tín dụng trong hoạt động cho thuê tài chính)

Tài sản (gồm: vật, tiền, giấy tờ có giá, và các quyền về tài sản)

Hình

thức

Bằng văn bản Bằng văn bản hoặc bằng miệng

Luật Ngân hàng là một lĩnh vực pháp luật chuyên ngành hẹp có sự đan

xen, giao thoa với các lĩnh vực pháp luật khác

Luật hành chính: việc xử lý vi phạm hành chính

trong lĩnh vực tiền tệ và hoạt động ngân hàng (Nghị định 96/2014/NĐ-CP có hiệu lực từ 12/12/2014)

Luật hình sự: việc xử lý vi phạm pháp luật hình sự

trong lĩnh vực tiền tệ và hoạt động ngân hàng

 Cố ý làm trái quy định của Nhà nước về quản lý kinh

tế gây hậu quả nghiêm trọng (Điều 165 BLHS)

 Tội sử dụng trái phép quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ của tổ chức tín dụng (Điều 178 BLHS)

 Tội vi phạm quy định về cho vay trong hoạt động của các tổ chức tín dụng (Điều 179 BLHS)