Ngân hàng thương mại là một định chế tài chính quan trọng hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh tiền tệ, chuyên cung cấp các dịch vụ tài chính, nhằm tối đa hoá lợi nhuận trên cơ sở đáp ứng tốt nhất nhu cầu của các cá nhân và doanh nghiệp. Hầu hết các sản phẩm mà ngân hàng cung ứng cho nền kinh tế như: thanh toán, chuyển tiền, kinh doanh uỷ thác, tư vấn đầu tư, cho thuê tài chính,...đều là những sản phẩm dịch vụ ngân hàng. Từ thực trạng các ngân hàng thương mại Việt Nam hiện nay có thể thấy hoạt động của các NHTM vẫn tập trung chủ yếu vào các dịch vụ truyền thống, số lượng các dịch vụ một ngân hàng cung ứng còn hạn chế và tỷ lệ thu nhập từ dịch vụ ngân hàng trong tổng thu nhập của các NHTM Việt Nam còn thấp. Như vậy, thị trường dịch vụ ngân hàng ở Việt nam đang chứa đựng một tiềm năng phát triển rất lớn. Ngân hàng An Bình (ABBANK) là một trong những NHTM đang phát triển hiện nay và chi nhánh ABBANK Hà Nội cũng là một đơn vị quan trọng trong ngân hàng. Hoạt động kinh doanh của chi nhánh có nhiều kết quả cao, lợi nhuận tăng liên tục qua các năm. Tuy nhiên, vẫn còn tồn tại một số vấn đề trong việc cung cấp các dịch vụ ngân hàng, trong đó có những dịch vụ liên quan đến hoạt động của doanh nghiệp trong nền kinh tế. Xuất phát từ thực tế đó, qua thời gian thực tập tại ngân hàng An Bình – Chi nhánh Hà Nội cùng với sự hướng dẫn tận tình của Th.s Đặng Ngọc Sự, em đã quyết định chọn đề tài “Năng lực cạnh tranh – nghiên cứu tình huống ngân hàng TMCP An Bình – chi nhánh Hà Nội” cho chuyên đề thực tập cuối khóa.
Chuyên đề thực tập ThS.Đặng Ngọc Sự LỜI MỞ ĐẦU Ngân hàng thương mại là một định chế tài chính quan trọng hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh tiền tệ, chuyên cung cấp các dịch vụ tài chính, nhằm tối đa hoá lợi nhuận trên cơ sở đáp ứng tốt nhất nhu cầu của các cá nhân và doanh nghiệp. Hầu hết các sản phẩm mà ngân hàng cung ứng cho nền kinh tế như: thanh toán, chuyển tiền, kinh doanh uỷ thác, tư vấn đầu tư, cho thuê tài chính, .đều là những sản phẩm dịch vụ ngân hàng. Từ thực trạng các ngân hàng thương mại Việt Nam hiện nay có thể thấy hoạt động của các NHTM vẫn tập trung chủ yếu vào các dịch vụ truyền thống, số lượng các dịch vụ một ngân hàng cung ứng còn hạn chế và tỷ lệ thu nhập từ dịch vụ ngân hàng trong tổng thu nhập của các NHTM Việt Nam còn thấp. Như vậy, thị trường dịch vụ ngân hàng ở Việt nam đang chứa đựng một tiềm năng phát triển rất lớn. Ngân hàng An Bình (ABBANK) là một trong những NHTM đang phát triển hiện nay và chi nhánh ABBANK Hà Nội cũng là một đơn vị quan trọng trong ngân hàng. Hoạt động kinh doanh của chi nhánh có nhiều kết quả cao, lợi nhuận tăng liên tục qua các năm. Tuy nhiên, vẫn còn tồn tại một số vấn đề trong việc cung cấp các dịch vụ ngân hàng, trong đó có những dịch vụ liên quan đến hoạt động của doanh nghiệp trong nền kinh tế. Xuất phát từ thực tế đó, qua thời gian thực tập tại ngân hàng An Bình – Chi nhánh Hà Nội cùng với sự hướng dẫn tận tình của Th.s Đặng Ngọc Sự, em đã quyết định chọn đề tài “Năng lực cạnh tranh – nghiên cứu tình huống ngân hàng TMCP An Bình – chi nhánh Hà Nội” cho chuyên đề thực tập cuối khóa. Ngoài phần mở đầu, kết luận, chuyên đề kết cấu gồm 3 chương: Chương 1: Tổng quan về Ngân hàng TMCP An Bình - chi nhánh Hà Nội Chương 2: Năng lực cạnh tranh và thực trạng xây dựng, củng cố và phát triển năng lực cạnh tranh của ABBANK – chi nhánh Hà Nội. Chương 3: Giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh của ABBANK – chi nhánh Hà Nội. Sau đây sẽ là nội dung chi tiết của từng chương Trần Thị Hải Yến QTKD_tổng hợp Chuyên đề thực tập ThS.Đặng Ngọc Sự PHẦN I: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH – CHI NHÁNH HÀ NỘI 1. TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH ( ABBANK) 1.1.Lịch sử hình thành ABBANK Tên đầy đủ: Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình Tên giao dịch đối ngoại: AN BINH COMMERCIAL JOINT STOCK BANK Tên viết tắt: ABBANK Ngày thành lập: 01-06-1993 Vốn điều lệ: 3.830.764.260.000 đồng Trụ sở chính: 170 Hai Bà Trưng, P. Đa Kao, Q. 1, TP. Hồ Chí Minh. Điện thoại: (84-8) 38 244 855 Fax: (84-8) 38 244 856 Website: http://www.abbank.vn Ngân hàng An Bình (ABBANK), một trong các ngân hàng cổ phần hàng đầu và là một trong mười ngân hàng có vốn điều lệ lớn nhất Việt nam. Sau hơn 18 năm phát triển và trưởng thành từ năm 1993, ABBANK đã có sự bứt phá mạnh mẽ về lượng và chất. Tính đến tháng 6 năm 2011 ABBANK có mạng lưới với 1 sở giao dịch,29 chi nhánh,86 phòng giao dịch và 9 quỹ tiết kiệm tại 29 tỉnh,thành phố trên toàn quốc phục vụ khoảng 10000 KHDN và 100000 KHCN. Khách hàng mục tiêu của ABBANK về doanh nghiệp bao gồm các các doanh nghiệp trực thuộc ngành điện, viễn thông điện lực, doanh nghiệp vừa và nhỏ hoạt động trong lĩnh vực xuất nhập khẩu; về cá nhân bao gồm cán bộ công nhân viên ngành điện, hộ tiêu dùng điện, và các khách hàng cá nhân khác có nhu cầu sử dụng các sản phẩm thẻ thanh toán và tín dụng, trả lương qua tài khoản, vay mua ô tô, nhà trả góp, vay tiêu dùng. Với các sản phẩm dịch vụ đầu tư tài chính, ABBANK tập trung vào việc tư vấn cho các công ty Trần Thị Hải Yến QTKD_tổng hợp Chuyên đề thực tập ThS.Đặng Ngọc Sự có nhu cầu về huy động và sử dụng vốn qua các kênh vay vốn ngân hàng, phát hành cổ phiếu, trái phiếu. Tầm nhìn ABBANK hướng đến trở thành một ngân hàng thương mại hàng đầu Việt Nam; hoạt động theo mô hình ngân hàng thương mại trọng tâm bán lẻ, theo những thông lệ quốc tế tốt nhất với công nghệ hiện đại, đủ năng lực canh tranh với các ngân hàng trong nước và quốc tế hoạt động tại Việt Nam. Giá trị cốt lõi - Hướng đến kết quả - Trách nhiệm; - Sáng tạo có giá trị gia tăng -Thân thiện – đồng cảm -Tinh thần phục vụ Tôn chỉ hoạt động - Phục vụ khách hàng với sản phẩm, dịch vụ an toàn, hiệu quả và linh hoạt; - Tăng trưởng lợi ích cho cổ đông; - Hướng đến sự phát triển toàn diện, bền vững của ngân hàng; - Đầu tư vào yếu tố con người làm nền tảng cho sự phát triển lâu dài. Sologan: Trao giải pháp – Nhận nụ cười 1.2.Giới thiệu về Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình – chi nhánh Hà Nội Địa chỉ: 101 Láng Hạ, Q. Đống Đa, Hà Nội Điện thoại: (84-04) 35622 828 Swift Code: ABBKVNVX. ABBANK Chi nhánh Hà Nội chính thức hoạt động từ ngày 23/02/2006, sau 5 năm hoạt động ABBANK Hà Nội đã có những bước phát triển ổn định và đạt được nhiều kết quả đáng khích lệ. Khởi đầu với 03 điểm giao dịch cùng 40 nhân viên, sau 05 năm hoạt động ABBANK Hà Nội đã mở rộng mạng lưới lên 27 điểm giao dịch, bao gồm 01 chi nhánh,24 phòng giao dịch và 2 quỹ tiết kiệm trên địa bàn Hà Nội. Tính đến 23/02/2011 số lượng nhân sự tại ABBANK Chi nhánh Hà Nội hiện lên tới Trần Thị Hải Yến QTKD_tổng hợp Chuyên đề thực tập ThS.Đặng Ngọc Sự hơn 430 người với chuyên môn và kỹ năng được đào tạo trên tinh thần phục vụ khách hàng chuyên nghiệp, trung thực và thân thiện. Bằng việc cung cấp cho khách hàng những sản phẩm dịch vụ linh hoạt, an toàn, hiệu quả, ABBANK Hà Nội đã thiết lập được mạng lưới khách hàng, đối tác thân thiết với trên 20.000 khách hàng cá nhân và hơn 2.500 tổ chức, doanh nghiệp trên địa bàn, đặc biệt là các doanh nghiệp ngành Điện. Rất nhiều khách hàng thân thiết của ABBANK là các doanh nghiệp lớn như: Công ty CP Picenza, Tổng công ty điện tử tin học, Tập đoàn Geleximco, Công ty CP Sông Đà Thăng Long, Nhóm đối tác thuộc EVN ( Tổng công ty Điện lực miền Bắc, Tổng công ty Điện lực Hà Nội…). Tính đến hết năm 2010, ABBANK Hà Nội đạt trên 112 tỷ đồng lợi nhuận, huy động vốn đạt 5.908 tỷ đồng, dư nợ tín dụng trên 4.775 tỷ đồng, tổng tài sản đạt mức 6.350 tỷ. 2. TỔ CHỨC BỘ MÁY CỦA NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH – CHI NHÁNH HÀ NỘI 2.1.Cơ cấu tổ chức của chi nhánh Trần Thị Hải Yến QTKD_tổng hợp Giám đốc Phó giám đốcPhó giám đốc Phó giám đốc Phòng dịch vụ khách hàng Phòng dịch vụ ngân quỹ Phòng tài chình, thanh toán Phòng quản lý tín dụng Phòng tín dụng Mảng quan hệ khách hàng Các phòng giao dịch Phòng hành chính Bộ phận nhân sự Bộ phận phát triển khách hàng Chuyên đề thực tập ThS.Đặng Ngọc Sự Mô hình tổ chức các phòng ban - Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình – chi nhánh Hà Nội 2.2.Chức năng nhiệm vụ các phòng ban Phòng dịch vụ khách hàng • Thực hiện hỗ trợ và chăm sóc khách hàng,tư vấn khách hàng về các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng như tín dụng,đầu tư,chuyển tiền mua bán ngoại tệ • Trực tiếp thực hiện các nghiệp vụ tín dụng theo phạm vi được phân công theo đúng pháp quy và quy trình tín dụng. Phòng dịch vụ ngân quỹ Chịu trách nhiệm xử lý các giao dịch đối với khách hàng ( gồm cả khách hàng doanh nghiệp, khách hàng cá nhân và các tổ chức khác) như sau: • Trực tiếp thực hiện các nghiệp vụ về quản lý kho tiền và quỹ nghiệp vụ(tiền mặt,hồ sơ tài sản thế chấp,cầm cố,chứng từ có giá) • Trực tiếp thực hiện các nghiệp vụ về quỹ(thu,chi,xuất,nhập) phát triển các giao dịch ngân quỹ,phối hợp chặt chẽ với các phòng phục vụ khách hàng thực hiện nghiệp vụ thu,chi tại quầy,phục vụ thuận tiện,an toàn cho khách hàng đến giao dịch. • Theo dõi,tổng hợp,lập và gửi các báo cáo tiền tệ,an toàn kho quỹ. Phòng quản lý tín dụng Phòng Quản lý tín dụng ( hay còn gọi là Phòng Quản lý rủi ro) phối hợp cùng với phòng Quan hệ Khách hàng doanh nghiệp trong việc xác định, tái định giá tài sản đảm bảo của các doanh nghiệp trước khi cho vay. Và Phòng Quản lý tín dụng còn có chức năng nữa đó là chịu trách nhiệm phát hiện, kiểm tra, kiểm soát các khoản nợ xấu, khoản nợ khó đòi của các khách hàng doanh nghiệp. Phòng tín dụng • Thẩm định và tái thẩm định giá trị tài sản đảm bảo phù hợp với quy định về cấp tín dụng của Ngân hàng Nhà nước,của ABBANK và các quy định của pháp luật có liên quan. Trần Thị Hải Yến QTKD_tổng hợp Chuyên đề thực tập ThS.Đặng Ngọc Sự • Xử lý các khoản nợ xấu. Phòng tín dụng chịu trách nhiệm phối hợp cùng Phòng Quan hệ khách hàng doanh nghiệp và Trung tâm Thanh toán quốc tế hoàn thành hồ sơ, công việc của khách hàng doanh nghiệp. Phòng Tín dụng sẽ lưu hồ sơ và phụ trách việc cắt nợ, giải ngân cho các khách hàng doanh nghiệp. Mảng quan hệ khách hàng • Tìm kiếm và tư vấn cho khách hàng về những sản phẩm tín dụng của ngân hàng. • Tiếp nhận,thẩm định và hoàn tất hồ sơ vay của khách hàng. • Thực hiện các thủ tục giải ngân cho khách hàng. • Theo dõi và thường xuyên kiểm tra hoạt động kinh doanh và việc trả nợ của khách hàng để có biện pháp kịp thời. • Theo dơi và chăm sóc khách hàng nhắm đảm bảo mối quan hệ tốt với ngân hàng. • Cập nhật các thông tin pháp luật,thi trường và các ngân hàng bạn để có đề xuất nâng cao hiệu quả công việc,uy tín và hính ảnh của ngân hàng. • Giúp giám đốc chi nhánh có quyết định tín dụng chính xác. Phòng hành chính • Tham mưu cho giám đốc chi nhánh và hướng dẫn cán bộ thực hiện các chế độ chính sách của pháp luật về trách nhiệm và quyền lợi của người sử dụng lao động và người lao động. • Đầu mối đề xuất,tham mưu Giám đốc chi nhánh về việc xây dựng và thực hiện kế hoạch nguồn nhân lực. • Tham gia ý kiến về kế hoạch phát triển mạng lưới,chuẩn bị nhân sự. • Quản lý trực tiếp thực hiện chế độ tiền lương,chế độ bảo hiểm của cán bộ nhân viên. • Tổ chức quản lý lao động,ngày công lao động,thực hiện nội quy cơ quan. • Phụ trách các nghiệp vụ khác ngoài nghiệp vụ ngân hàng. Trần Thị Hải Yến QTKD_tổng hợp Chuyên đề thực tập ThS.Đặng Ngọc Sự • Phụ trách công tác quảng bá tới công chúng hình ảnh về ngân hàng nói chung và chi nhánh nói riêng. Bộ phận nhân sự Phòng Nhân sự phụ trách quản lý những vấn đề liên quan tới số lượng cán bộ, nhân viên chi nhánh. Lập kế họach tuyển dụng, tuyển chọn nhân sự cho chi nhánh. Đồng thời phụ trách việc đưa ra các thủ tục hành chính phù hợp với hoạt động cụ thể của chi nhánh: • Xây dựng triển khai kế hoạch lao động,đào tạo hàng năm theo kế hoạch của ngân hàng. • Xây dựng và triển khai kế hoạch tiền lương,thưởng và các chế độ phúc lợi khác của người lao động. • Giải quyết các chế độ bảo hiểm xã hội,bảo hiểm y tế,an toàn vệ sinh lao động cho người lao động theo quy định hiện hành của nhà nước và ngân hàng. • Thực hiện điều động,bố trí lao động,công tác quy hoạch,bổ nhiệm,miễn nhiệm các bộ theo đúng quy định của nhà nước và ngân hàng. 3.TỒNG QUAN KẾT QUẢ KINH DOACH CỦA ABBANK – CHI NHÁNH HÀ NỘI TRONG NHỮNG NĂM ABBANK Chi nhánh Hà Nội chính thức hoạt động từ ngày 23/02/2006, sau 5 năm hoạt động ABBANK Hà Nội đã có những bước phát triển ổn định và đạt được nhiều kết quả đáng khích lệ. Khởi đầu với 03 điểm giao dịch cùng 40 nhân viên, sau 05 năm hoạt động ABBANK Hà Nội đã mở rộng mạng lưới lên 21 điểm giao dịch, bao gồm 01 chi nhánh và 20 phòng giao dịch trên địa bàn Hà Nội. Số lượng nhân sự tại ABBANK Chi nhánh Hà Nội hiện lên tới hơn 350 người với chuyên môn và kỹ năng được đào tạo trên tinh thần phục vụ khách hàng chuyên nghiệp, trung thực và thân thiện. Dự kiến trong năm 2011, ABBANK Hà Nội sẽ khai trương 05 PGD và 03 Quỹ tiết kiệm, nâng tổng số điểm giao dịch tại Hà Nội lên 29 điểm nhằm đáp ứng và phục vụ tối đa nhu cầu của người dân và doanh nghiệp tại địa bàn thủ đô. Trần Thị Hải Yến QTKD_tổng hợp Chuyên đề thực tập ThS.Đặng Ngọc Sự Bằng việc cung cấp cho khách hàng những sản phẩm dịch vụ linh hoạt, an toàn, hiệu quả, ABBANK Hà Nội đã thiết lập được mạng lưới khách hàng, đối tác thân thiết với trên 20.000 khách hàng cá nhân và hơn 2.500 tổ chức, doanh nghiệp trên địa bàn, đặc biệt là các doanh nghiệp ngành Điện. Rất nhiều khách hàng thân thiết của ABBANK là các doanh nghiệp lớn như: Công ty CP Picenza, Tổng công ty điện tử tin học, Tập đoàn Geleximco, Công ty CP Sông Đà Thăng Long, Nhóm đối tác thuộc EVN ( Tổng công ty Điện lực miền Bắc, Tổng công ty Điện lực Hà Nội…). Tính đến hết năm 2010, ABBANK Hà Nội đạt trên 112 tỷ đồng lợi nhuận, huy động vốn đạt 5.908 tỷ đồng, dư nợ tín dụng trên 4.775 tỷ đồng, tổng tài sản đạt mức 6.350 tỷ. Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình – chi nhánh Hà Nội từ năm 2006 – 2010 được thể hiện qua bảng sau: Bảng 1.Kết quả hoạt động kinh doanh của ABBANK – CN Hà Nội (Từ 2006 – 2010) Đơn vị:tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 Tổng TS 898,595 4,240,724 3,528,915 5,611,085 6,350,854 Dư nợ 259,465 1,413,727 1,396,829 3,115,095 4,775,551 Huy động 850,265 4,057,483 3,137,840 5,428,693 5,908,611 Lợi nhuận 2,661 42,334 102,210 86,451 112,424 (Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng An Bình – CN Hà Nội) Nhìn vào bảng số liệu cho thấy hiệu quả hoạt động của ngân hàng thương mại cổ phần An Bình – chi nhánh Hà Nội ngày một tăng.Ngay từ năm 2006 lợi nhuận đã đạt 2,661 tỷ đồng.Lợi nhuận tăng lên theo các năm.Năm 2010 là năm có lợi nhuận đạt cao nhất trong 5 gần đây,đạt được 112,424 tỷ đồng.Sau đó là năm 2008 đạt 102,21 tỷ đồng.Hai năm này được coi là 2 năm thành công của ngân hàng An Bình – chi nhánh Hà Nội.Không những thế tổng tài sản và khả năng huy động vốn của chi nhánh cũng tăng lên từ năm 2006 đến 2010.Có thể thấy hoạt động kinh doanh của chi nhánh Hà Nội rất hiệu quả. Tuy vậy đến cuối tháng 6-2011 tỷ lệ nợ xấu của ABBANK là 4,51%, từ mức 1,16% cuối năm 2010. Nguyên nhân chính dẫn đến sự gia tăng nợ xấu Trần Thị Hải Yến QTKD_tổng hợp Chuyên đề thực tập ThS.Đặng Ngọc Sự vừa qua của ABBANK là do chính sách cho vay tập trung vào DVD và các cá nhân liên quan. 3.1.Cơ cấu nguồn vốn Trong những nghiệp vụ cơ bản của ngân hàng thì một trong những nghiệp vụ quan trọng nhất của ngân hàng thương mại nói chung và ngân hàng An Bình - chi nhánh Hà Nội nói riêng chính là hoạt động huy động vốn. Huy động vốn giúp cho ngân hàng tạo ra nguồn vốn để kinh doanh. Nhận thức được tầm quan trọng của việc huy động vốn, Ngân hàng An Bình – chi nhánh Hà Nội đã không ngừng tăng khả năng huy động nguồn vốn bằng nhiều phương thức từ đó đã tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng ngày càng phát triển. Nhờ có hoạt động huy động vốn mà cơ cấu nguồn vốn của ngân hàng trở nên đa dạng và được sử dụng một cách hiệu quả nhất.Tình hìình cơ cấu vốn được thể hiện qua bảng số liệu: Bảng 2. Cơ cấu nguồn vốn qua các năm của Chi nhánh từ năm 2007 – 2010 Đơn vị: tỷ đồng Chi tiêu 31/12/2007 31/12/2008 31/12/2009 31/12/2010 Cơ cấu nguồn vốn Giá trị Tỷ trọng (%) Giá trị Tỷ trọng (%) Giá trị Tỷ trọng (%) Giá trị Tỷ trọng (%) Tiết kiệm cá nhân 568047,62 14 1491101,6 47,52 2153562,5 39,67 2131236 36,07 Hoạt động tổ chức tín dụng 2069316,33 51 1646738,4 52,48 3275130,5 60,33 3777375 63,93 Tiền gửi thanh toán và tiền gửi khác 1420119,05 35 Tổng huy động vốn 4057483 100 3137840 100 5428693 100 5908611 100 (Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng An Bình – CN Hà Nội) Nhìn vào bảng số liệu trên,hai nguồn chính giúp cho hoạt động huy động vốn của ngân hàng đạt hiệu quả là tiết kiệm cá nhân và hoạt động tổ chức tín dụng.Nguồn tiền gửi cá nhân cũng là một nguồn quan trọng giúp ngân hàng huy động vốn nhưng luôn Trần Thị Hải Yến QTKD_tổng hợp Chuyên đề thực tập ThS.Đặng Ngọc Sự chiếm tỷ trọng nhỏ trong cơ cấu nguồn vốn.Trong năm 2007 nguồn tiền gửi thanh toán và tiền gửi khác cũng chiếm tỷ trọng lớn nhưng đến giai đoạn 2008 – 2010 nguồn tiền này giảm dần và chiếm tỷ trọng không đáng kể trong cơ cấu nguồn vốn của ngân hàng. Điều này xảy ra là do có sự cạnh tranh ngày càng mạnh mẽ giữa các ngân hàng bằng chính sách tăng lãi suất huy động. Cùng với đó là chính sách thắt chặt tiền tệ của NHNN để hạn chế lạm phát cũng làm góp phần tăng chi phí vốn cho các ngân hàng và đẩy lãi suất huy động lên cao. 3.2.Tổng dư nợ Thời gian gần đây, hoạt động tín dụng của Ngân hàng An Bình – chi nhánh Hà Nội được phát triển theo hướng tăng cường mở rộng cho vay đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ, các doanh nghiệp sử dụng nhiều lao động; hộ kinh doanh có dự án hiệu quả, do đó đã thu hút được nhiều hơn sự quan tâm của các tổ chức, cá nhân.Hiệu quả hoạt động tín dụng giúp cho tổng dư nợ của ngân hàng tăng lên trong các năm. Bảng 3. Tình hình dư nợ tại Chi nhánh từ năm 2007- 2010 Đơn vị: tỷ đồng STT Chỉ tiêu 31/12/2007 31/12/2008 31/12/2009 31/12/2010 Giá trị Tỷ trọng (%) Giá trị Tỷ trọng (%) Giá trị Tỷ trọng (%) Giá trị Tỷ trọng (%) Tổng dư nợ 1413727 100 1396829 100 3115095 100 4775551 100 Phân theo đối tượng 1 KH CN 545698,6 38,6 416534,4 29,82 815843,4 26,19 1334288,9 27,94 KH DN 868028,4 61,4 980294,6 70,18 2299251,6 73,81 3441262,1 72,06 Phân theo thời gian Vay ngắn 706863,5 50 712382,8 51 1853481,5 59,5 3118434,8 65,3 Trần Thị Hải Yến QTKD_tổng hợp . TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH – CHI NHÁNH HÀ NỘI 1. TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH ( ABBANK) 1.1.Lịch sử hình thành ABBANK Tên đầy đủ: Ngân hàng. 2: NĂNG LỰC CẠNH TRANH VÀ THỰC TRẠNG XÂY DỰNG, CỦNG CỐ VÀ PHÁT TRIỂN NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA ABBANK – CHI NHÁNH HÀ NỘI 1. Năng lực cạnh tranh Khái niệm năng