Bài tập 1. Tình huống "Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ Prudential" dùng cho Câu hỏi 3

CHƯƠNG TRÌNH GIẢNG DẠY KINH TẾ FULBRIGHT CV07-31-29.0 24/08/2007 Cập nhật DD/MM/YYYY NGUYỄN XUÂN THÀNH HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM NHÂN THỌ PRUDENTIAL Chị Nguyễn Thị Ba, y tá trưởng Bệnh viên 175, vừa làm sinh nhật tròn tuổi cho bé Hoa chị Nhìn gái xinh xắn dở trang truyện tranh, quà tặng sinh nhật ông bà ngoại, chị Ba thầm nghĩ chuẩn bị đủ số tiền cho học sau Là người lo xa, chị biết vấn đề tài gia đình khó khăn 14, 15 năm chị bước vào tuổi học đại học với chi phí tốn chồng tới tuổi nghỉ hưu Trong lúc nói chuyện chi phí giáo dục cho với đồng nghiệp khoa, chị Ba y tá Trần Thu Thảo khuyên nên mua bảo hiểm nhân thọ Thảo có em trai Trần Bình làm nhân viên bán bảo hiểm nhân thọ Prudential, nghe theo lời em mua hợp đồng bảo hiểm giáo dục Phú-Thành Tài Chỉ sau cú điện thoại Thảo Bình xe máy tới tận khoa để giải thích cặn kẽ cho chị Ba lợi ích việc mua bảo hiểm Để minh họa, Bình soạn sẵn cho chị Ba mẫu quyền lợi hợp đồng bảo hiểm PhúThành Tài chị Ba người mua bảo hiểm bé Hoa người bảo hiểm (xem Phụ lục 1) Với thiết kế Bình, chị Ba có đủ khả đóng bảo hiểm hàng năm, vào mức thu nhập chị Đến lúc chị bước vào đại học chị lĩnh tiền theo mức quyền lợi cam kết cộng với tiền lãi (gọi bảo tức) tích lũy Kỳ hạn hợp đồng bảo hiểm 20 năm, năm bé Hoa tuổi Trong vòng 14 năm đầu (từ năm tuổi năm 18 tuổi), năm chị Ba phải đóng 6.250.000 đồng, vào thời điểm đầu năm Nếu tính bình qn, “mỗi ngày chị phải đóng chưa đến 18.000 đồng”, Bình vui vẻ nói Hơn nữa, Bình cho biết thêm: “Cách đóng phí linh hoạt Chị đóng phí năm, phí nửa năm, phí q hay phí tháng Đóng phí năm có lợi năm ta phải nghĩ đến có lần mức phí hợp lý Đóng phí tháng 625.000 đồng/tháng Như tốn Vả lại, tháng có thư báo đóng phí, y hóa đơn điện, nước, điện thoại,… làm không cảm thấy thoải mái Nhưng gia đình chưa chuẩn bị kịp tham gia với định kỳ phí nửa năm hay quý đến ngày đáo niên ta chuyển sang định kỳ phí năm khơng muộn.” Tình Nguyễn Xn Thành, giảng viên Chương trình Giảng dạy Kinh tế Fulbright biên soạn dựa mẫu hợp đồng bảo hiểm Phú-Thành Tài Cơng ty Prudential Các nghiên cứu tình Chương trình Giảng dạy Kinh tế Fulbright sử dụng làm tài liệu cho thảo luận lớp học, để đưa khuyến nghị sách Bản quyền © 2007 Chương trình Giảng dạy Kinh tế Fulbright Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ Prudential CV07-31-29.0 Từ năm 18 tuổi năm 22 tuổi, bé Hoa nhận tiền vào cuối năm Với mệnh giá 100 triệu đồng hợp đồng này, mức quyền lợi cam kết chắn 25 triệu đồng vào năm 18 tuổi, 15 triệu đồng năm từ năm 19 đến 21 tuổi 30 triệu đồng vào năm 22 tuổi.1 Ngoài số tiền trả cam kết, hợp đồng có phát sinh lãi hàng tháng tùy thuộc vào kết kinh doanh hàng năm Prudential “bảo hiểm có bảo tức” Cộng thêm số tiền lãi tích lũy, số tiền nhận hợp đồng lớn nhiều Chỉ vào mẫu hợp đồng, Bình tính: “Từ năm cháu bước vào đại học tuổi 18 năm sau đó, cháu ln hỗ trợ tài anh/chị Cụ thể, năm cháu 18 tuổi, số tiền nhận 33 triệu đồng, 19 tuổi 19,8 triệu đồng, 20 tuổi 19,8 triệu đồng 21 tuổi 19,8 triệu đồng Với quyền lợi này, cháu Hoa, chị, tự tin lựa chọn trường đại học mơ ước yên tâm học tập suốt quãng đời sinh viên Hơn nữa, cháu vững tâm bước vào đời với cơng việc phù hợp Bởi với số tiền nhận tuổi 22 (gần 40 triệu đồng), gái chị có đủ tiền để mua sắm vật dụng cần thiết bước vào đời bắt đầu làm máy vi tính, xe máy,…” Kế tiếp, Bình đề cập tới lợi ích bảo hiểm hợp đồng Ngay trường hợp rủi ro xấu xả với người mua bảo hiểm, số tiền bảo hiểm phải đóng tương lai theo quy định hợp đồng miễn đồng thời khoản tiền chi trả hàng năm để hỗ trợ kinh phí học phổ thơng cho người bảo hiểm 18 tuổi Chị Ba nhớ rõ lời nói Bình: “Thưa chị, tham gia bảo hiểm có điều tế nhị không muốn nhắc đến rủi ro Không phải khơng muốn rủi ro khơng đến Giả sử, điều không may xảy vào lúc bé 12 tuổi “Quyền lợi hỗ trợ kinh phí học phổ thông” chi trả liền tiếp số tiền 10 triệu đồng/1 năm năm Với quyền lợi này, trẻ bảo đảm học hoàn tất chương trình phổ thơng trung học Ngồi hợp đồng miễn phí tương lai Quyền lợi cam kết bảo tức chi trả vào năm cuối hợp đồng.” Mặc dù hỏi đi, hỏi lại nhiều lần Bình giải thích cặn kẽ, chị Ba băn khoăn mua bảo hiểm nhân thọ theo hợp đồng có lợi không, cụ thể so với việc gửi tiền tiết kiệm dài hạn ngân hàng Chắc phải hỏi người hiểu biết tài thơi – chị tự nhủ Tổng cộng 100 triệu đồng Trang 2/4 Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ Prudential CV07-31-29.0 Phụ lục Trang 3/4 Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ Prudential CV07-31-29.0 Phụ lục 2: Lãi suất tiết kiệm Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam Kỳ hạn Lãi suất tiết kiệm Lãi suất chứng tiền (tháng) (%/năm) gửi (%/năm) 6,00 - 6,84 - 7,20 - 7,56 8,16 7,80 - 12 8,28 8,76 18 8,34 - 24 8,40 9,12 36 8,52 10,80 48 8,64 11,40 60 8,88 - Nguồn: Website Vietcombank; http://www.vietcombank.com.vn/vn/laisuat/; truy cập ngày 6/9/2007 Trang 4/4 ... – chị tự nhủ Tổng cộng 100 triệu đồng Trang 2/4 Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ Prudential CV07 -31 -29.0 Phụ lục Trang 3/ 4 Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ Prudential CV07 -31 -29.0 Phụ lục 2: Lãi suất tiết... xả với người mua bảo hiểm, số tiền bảo hiểm phải đóng tương lai theo quy định hợp đồng miễn đồng thời khoản tiền chi trả hàng năm để hỗ trợ kinh phí học phổ thông cho người bảo hiểm 18 tuổi Chị...Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ Prudential CV07 -31 -29.0 Từ năm 18 tuổi năm 22 tuổi, bé Hoa nhận tiền vào cuối năm Với mệnh giá 100 triệu đồng hợp đồng này, mức quyền lợi cam kết chắn 25 triệu đồng