Phân tích tình hình cho vay Doanh nghiệp tại ngân hàng TMCP ngoại thương Việt Nam - chi nhánh Gia Lai

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG N N N C ỄN N N N N C Ệ TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠ N ƢƠN VIỆT NAM - CHI NHÁNH GIA LAI N N ẠC TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Đà Nẵng - Năm 2016 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG N N N C ỄN N N N N C N Ệ TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠ ƢƠN VIỆT NAM - CHI NHÁNH GIA LAI Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 60.34.02.01 N N ẠC TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: Đà Nẵng - Năm 2016 C ŨN LỜ C Đ N Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chưa công bố cơng trình khoa học khác Tác giả Ng ễ Nh i h MỤC LỤC Ở ĐẦ 1 T h ấ thiết ủ ề t i ề tài 2 Mục tiêu nghiên cứu củ Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Các câu hỏi nghiên cứu Phƣơ g há ghiê ứu Kết cấu luậ vă Tổng quan tài liệu C ƢƠN CƠ Ở LÝ LU N VỀ HOẠ ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆ À CỦ N N 11 T N N ÀN C N ƢƠN N C DOANH NGHIỆP ẠI N C O V Y DO N N ỆP TẠI NGÂN HÀNG T ƢƠN MẠI 1.1.1 Tổng quan tín dụng Ngân hàng 1.1.2 Phân loại tín dụng 10 113 T hh h h v 12 P NTC TN D N h ghiệp củ Ngâ h g thƣơ g mại 15 C O V Y DO N N ỆP TẠI NGÂN ÀN T ƢƠN MẠI 32 1.2.1 Mụ h hâ t h 32 1.2.2 Nội u g v tiêu h Phƣơ g há ết uậ C ƢƠN hâ t h: 32 hâ t h 34 hƣơ g 35 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠ ƢƠN ỆT NAM - CHI NHÁNH GIA LAI 36 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP NGOẠ T ƢƠN V ỆT NAM – CHI NHÁNH GIA LAI 36 2.1.1 Giới thiệu chung Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơ g Việt Nam36 2.1.2 Giới thiệu chung Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơ g Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai: 38 2.2 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠ T ƢƠN – CHI NHÁNH GIA LAI 42 2.2.1 Bối cảnh hoạt ộng cho vay doanh nghiệp VCB Gia Lai thời gian qua 42 2.2.2 Mơ hình tổ chức quản lý hoạt ộng cho vay Doanh nghiệp 48 2.2.3 Phân tích hoạt ộ g N ã thực nhằm ạt mục tiêu hoạt ộng cho vay Doanh nghiệp 55 2.2.4 Phân tích kết hoạt ộng cho vay Doanh nghiệp VCB Gia Lai 58 ĐÁN Á C UN TN N C O V Y DO N N ỆP CỦA VCB GIA LAI 73 2.3.1 Những mặt m ƣợc 73 2.3.2 Một số hạn chế 76 2.3.3 Nguyên nhân: 78 ết uậ C ƢƠN hƣơ g 83 GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠ ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠ ƢƠN ỆT NAM – CHI NHÁNH GIA LAI 84 CĂN CỨ ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP 84 1 Đị h hƣớng hoạt ộng tín dụng Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơ g Việt Nam 84 Đị h hƣớng hoạt ộng cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơ g Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai 85 3.1.3 Kết phân tích tình hình cho vay doanh nghiệp Chi nhánh88 3.2 GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG TMCP NGOẠ T ƢƠN V ỆT NAM – CHI NHÁNH GIA LAI 88 Tă g ƣờng hoạt ộng phát triển khách hàng doanh nghiệp 88 2 Đổi ấu cho vay Doanh nghiệ the ị h hƣớ g ạng hóa phù hợp với thƣ tiễn thị trƣờng mục tiêu 90 3.2.3 Mở rộng hình thức cho vay 91 3.2.4 Áp dụng sách lãi suất cạ h tr h ối với phân khúc khách hàng quan trọ g v ạng hóa hình thức bả ảm tiền vay tài sản 93 3.2.5 Nâng cao chất ƣợng dịch vụ: 95 3.2.6 Nâng cao chất ƣợng công tác thẩm ị h, tă g ƣờng kiểm tra, giám sát khách hàng vay vốn: 95 3.2.7 Tuân thủ chặt chẽ qu ịnh phân loại nợ v tă g ƣờng xử lý khoản nợ hạn 97 3.2.8 Các giải pháp bổ trợ 97 3.3 KIẾN NGHỊ 99 3.3.1 Với Chính phủ 99 3 Đối với Ngâ h g Nh ƣớc Bộ ngành 100 3.3.3 Với UBND Tỉnh Gia Lai 101 3 Đối với Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơ g Việt Nam (Hội sở chính) 102 ết uậ hƣơ g 103 KẾT LU N 104 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO QUYẾ ĐỊN ĐỀ TÀI LU N N (Bản sao) DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Vietcombank VCB Gia Lai Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơ g Việt Nam Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơ g Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai CN Chi nhánh NHTM Ngâ h g thƣơ g mại NHNN Ngâ h g Nh NH Ngân hàng DN Doanh nghiệp CT TNHH Công ty trách nhiệm hữu hạn CTCP Công ty cổ phần DNTN Doanh nghiệ tƣ hâ KH Khách hàng TSĐB Tài sả DPRR Dự phòng rủi ro ảm bảo ƣớc DANH MỤC BẢNG BIỂU Số hiệu Tên bảng bảng Trang 2.1 Tố ộ tă g trƣở g ƣ ợ cho vay doanh nghiệp 59 2.2 Tố ộ tă g trƣởng số ƣợng khách hàng 61 2.3 Về phát triển thị phần cho vay VCB i L i trê ịa bàn ảm cho vay 62 2.4 Xét hình thức bả 2.5 Xét loại tiền tệ cho vay 66 2.6 Xét ƣ ợ cho vay theo ngành nghề 67 2.7 Xét ƣ ợ cho vay theo kỳ hạn 69 2.8 Về tă g thu hập 70 2.9 Cơ ấu ƣ ợ theo nhóm nợ tỷ lệ trích lập dự phịng/tổ g ƣ ợ VCB Gia Lai 65 72 DANH MỤC Ơ ĐỒ Số hiệu Tên biể đồ biể đồ Trang 2.1 Tố ộ tă g trƣở g ƣ ợ cho vay doanh nghiệp 60 2.2 Tố ộ tă g trƣởng số ƣợng khách hàng 62 2.3 Về phát triển thị phần cho vay củ VCB i L i trê bàn ịa 63 2.4 Xét hình thức bả ảm cho vay 65 2.5 Xét hình thức bả ảm cho vay 66 2.6 Xét ƣ ợ cho vay theo ngành nghề 68 2.7 Xét ƣ ợ cho vay theo kỳ hạn 69 2.8 Về tă g thu hập 70 Ở ĐẦ h cấ Tại Việt hiế củ đề ài m, Nh ƣớ g triển khai thực chủ trƣơ g tái cấu lại hệ thố g gâ h g thƣơ g mại, ổn ịnh phát triển hoạt ộng tiền tệ, tín dụng dịch vụ ngân hàng Tín dụng hoạt ộ g gâ h g thƣơ g mại tạo lợi nhuận chủ yếu,luôn chiếm tỷ trọng từ 70%-80% tổngthu nhập h gâ h g tr g gi i ạn Khách hàng vay vốn NHTM bao gồm doanh nghiệp, hộ sản xuất kinh doanh h h g hâ , tr g ó h h g h ghiệp với khoản cho vay lớn, mang lại lợi nhuậ tƣơ g ối hƣ g ồng thời ũ g ó nhữ g gu xảy rủi ro, phát sinh nợ xấu, vố …gâ tổn thất lớn cho NHTM h Doanh nghiệp (bao gồm doanh nghiệ doanh nghiệ ầu tƣ trực tiế loại hình sản xuất ki h chất, ó g gó tỷ lệ ƣớ ƣớc, doanh nghiệ tƣ hâ , ƣớc ngồi, cơng ty cổ phầ …) ƣợ xá h bản, tảng quan trọng tạo cải vật tr g tă g trƣởng kinh tế Việt Nam Nhà ã ó hững chủ trƣơ g, h h sá h ấu lại ồng thời với việc khuyến khích phát triển doanh nghiệp ngành kinh tế Qu Nh ịnh ƣớc yêu cầu hệ thống NHTM cần có chiế ó, ƣợc, biện pháp ầu tƣ, hỗ trợ cho doanh nghiệp mở rộng kinh doanh quy mô phát triển bền vững dài hạn Do vậy, phân tích t h h h cho vay Doanh nghiệp nhằm nhận diện rủi ro tiềm ẩn, tháo gỡ nhữ g khó khă tìm kiếm giải pháp mở rộ g h v thú h ghiệ g ối mặt ẩy kinh tế phát triển ịi hỏi có tính thiết ối với N TM, ặc biệt trong bối cảnh nay, yêu cầu trình hội nhập kinh tế giới có nhiều vận hội song ũ g ầy thử thách Ngâ h g TMCP Ng ại Thƣơ g Việt Nam (VietcomBank) ƣợc xác ... chung Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơ g Việt Nam3 6 2.1.2 Giới thiệu chung Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơ g Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai: 38 2.2 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG... DO N NGHIỆP VÀ PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG T ƢƠN MẠI C ƢƠN 2: PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠ T ƢƠN V ỆT NAM – CHI NHÁNH GIA LAI C... 84 Đị h hƣớng hoạt ộng cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơ g Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai 85 3.1.3 Kết phân tích tình hình cho vay doanh nghiệp Chi nhánh8 8 3.2 GIẢI PHÁP