BẢN SO SÁNH VÀ THUYẾT MINH NHỮNG ĐIỂM KHÁC NHAU GIỮA DỰ THẢO THÔNG TƯ SỬA ĐỔI, BỔ SUNG VÀTHÔNG TƯ SỐ 19/2016/TT-NHNN NGÀY 30/6/2016 QUY ĐỊNH VỀ HOẠT ĐỘNG THẺ NGÂN HÀNG

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BẢN SO SÁNH VÀ THUYẾT MINH NHỮNG ĐIỂM KHÁC NHAU GIỮA DỰ THẢO THÔNG TƯ SỬA ĐỔI, BỔ SUNG VÀ THÔNG TƯ SỐ 19/2016/TT-NHNN NGÀY 30/6/2016 QUY ĐỊNH VỀ HOẠT ĐỘNG THẺ NGÂN HÀNG Ghi chú: Bản chủ yếu trích dẫn điều khoản sửa đổi, bổ sung Phần chữ gạch chân phần sửa đổi, bổ sung Thông tư 19/2016/TT-NHNN Về pháp lý Chưa có Căn Nghị định số 156/2013/NĐCP ngày 11/11/2013 Chính phủ quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn cấu tổ chức Ngân hàng Nhà nước Việt Nam; Điều Giải thích từ ngữ 18 Đơn vị chấp nhận thẻ (viết tắt ĐVCNT) tổ chức, cá nhân chấp nhận toán hàng hoá, dịch vụ thẻ theo hợp đồng toán thẻ ký kết với TCTTT 21 Thiết bị chấp nhận thẻ điểm Dự thảo Thông tư sửa đổi, bổ sung Bổ sung phần pháp lý: “Căn Pháp lệnh Ngoại hối số 28/2005/PL-UBTVQH11 ngày 13 tháng 12 năm 2005 Pháp lệnh số 06/2013/PLUBTVQH13 ngày 18 tháng năm 2013 sửa đổi, bổ sung số điều Pháp lệnh Ngoại hối;” Sửa đổi sau: “Căn Nghị định số 16/2017/NĐ-CP ngày 17 tháng 02 năm 2017 Chính phủ quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn cấu tổ chức Ngân hàng Nhà nước Việt Nam;” Điều Sửa đổi khoản 18, khoản 21 bổ sung khoản 21a vào Điều sau: “18 Đơn vị chấp nhận thẻ (viết tắt ĐVCNT) tổ chức, cá nhân chấp nhận toán hàng hoá, dịch vụ thẻ, ứng tiền mặt từ thẻ cho chủ thẻ theo hợp đồng toán thẻ ký kết với TCTTT.” Thuyết minh Tại dự thảo Thơng tư có bổ sung thêm số quy định nhằm tăng cường quản lý giao dịch toán rút tiền mặt thẻ nước ngồi, bổ sung thêm phần Pháp lệnh Ngoại hối (phù hợp với Điều 27 Pháp lệnh Ngoại hối) Nghị định số 156/2013/NĐ-CP thay Nghị định số 16/2017/NĐ-CP cần cập nhật phần ban hành Thơng tư - Vừa qua có số ngân hàng lớn đề xuất NHNN cho phép cung ứng dịch vụ rút tiền mặt từ thẻ qua POS đặt ĐVCNT (chủ thẻ rút tiền từ tài khoản cách quẹt thẻ POS, ĐVCNT chi tiền mặt cho khách hàng) Theo thông lệ quốc tế cho phép rút tiền mặt qua POS bán bao gồm Point of Sale (viết tắt POS), Mobile Point of Sale (viết tắt mPOS) loại thiết bị chấp nhận thẻ khác loại thiết bị đọc thẻ, thiết bị đầu cuối cài đặt sử dụng ĐVCNT mà chủ thẻ sử dụng thẻ để toán tiền hàng hoá, dịch vụ POS lắp đặt chi nhánh, phòng giao dịch TCTTT để cung ứng tiền mặt cho chủ thẻ theo thỏa thuận TCTTT TCPHT “21 Thiết bị chấp nhận thẻ điểm bán bao gồm Point of Sale (viết tắt POS), Mobile Point of Sale (viết tắt mPOS) loại thiết bị chấp nhận thẻ khác loại thiết bị đọc thẻ, thiết bị đầu cuối cài đặt sử dụng ĐVCNT mà chủ thẻ sử dụng thẻ để toán tiền hàng hoá, dịch vụ POS lắp đặt chi nhánh, phòng giao dịch TCTTT ĐVCNT để ứng tiền mặt cho chủ thẻ theo quy định Thông tư này.” “21a Thanh toán thẻ qua Mã phản hồi nhanh (Quick Response Code - viết tắt QR Code) việc sử dụng QR Code để toán tiền hàng hóa, dịch vụ thẻ cho ĐVCNT; bao gồm hình thức QR Code từ phía ĐVCNT (Merchant-Presented QR Code) hình thức QR Code từ phía chủ thẻ (Consumer-Presented QR Code).” ĐVCNT Vì vậy, dự thảo có quy định cho phép việc rút tiền mặt từ thẻ ĐVCNT Do đó, dự thảo sửa đổi cách giải thích từ ngữ ĐVCNT, thiết bị chấp nhận thẻ điểm bán - Ngoài ra, sau nghiên cứu thêm trao đổi với ngân hàng triển khai việc toán thẻ qua QR Code, NHNN bổ sung thêm dự thảo Thông tư quy định “thanh toán thẻ qua Mã phản hồi nhanh (QR Code)” để quy định cụ thể hình thức tốn thẻ có xu hướng phát triển thời gian tới Điều Các hành vi bị cấm Điều Sửa đổi khoản bổ sung Thực giao dịch thẻ gian lận, - Tại dự thảo có quy định cho khoản vào Điều sau: giả mạo; giao dịch khống ĐVCNT phép rút tiền mặt thẻ qua POS “2 Thực thông đồng, tiếp ĐVCNT nên cần loại trừ trường hợp (khơng phát sinh việc mua bán hàng hóa tay cho hành vi giao dịch thẻ gian lận, “giao dịch khống” cung ứng dịch vụ) giả mạo; giao dịch khống ĐVCNT (không phát sinh việc mua bán hàng hóa cung ứng dịch vụ, trừ trường hợp ứng tiền mặt từ thẻ cho chủ thẻ ĐVCNT theo quy định Thông tư này).” “7 ĐVCNT chuyển thiết bị chấp nhận thẻ, QR Code cho bên khác sử dụng trái phép; Chấp nhận tốn thẻ mà khơng có hợp đồng tốn thẻ; Sử dụng trái phép thiết bị chấp nhận thẻ, QR Code TCTTT Việt Nam ngân hàng nước ngoài.” Điều 10 Thủ tục phát hành thẻ TCPHT phải ban hành quy định nội phát hành thẻ áp dụng hệ thống Khi phát hành thẻ phi vật lý, TCPHT phải xây dựng tài liệu mơ tả quy trình mở/ngừng sử dụng thẻ, quy trình thực giao dịch thẻ, quy trình quản lý rủi ro (bao gồm bước: nhận diện, đo lường, kiểm soát xử lý rủi ro), phạm vi sử dụng thẻ biện pháp kiểm soát việc sử dụng thẻ phạm vi thỏa thuận 2.1 Trước phát hành loại thẻ thay đổi mẫu thẻ phát hành, TCPHT gửi thông báo mẫu thẻ phát hành cho Ngân hàng Nhà nước theo mẫu Phụ lục ban hành kèm theo Thông tư Điều Sửa đổi, bổ sung khoản Điều 10 sau: “2 Trước phát hành loại thẻ thay đổi mẫu thẻ phát hành, TCPHT gửi thông báo mẫu thẻ phát hành cho Ngân hàng Nhà nước theo mẫu Phụ lục ban hành kèm theo Thông tư Trường hợp phát hành thẻ phi vật lý, TCPHT gửi tài liệu mô tả việc phát hành thẻ phi vật lý quy định khoản Điều kèm theo thông báo.” - Nhằm tăng cường quản lý hành vi gian lận, tội phạm liên quan đến ĐVCNT, qua theo dõi tình tiết vụ việc xảy gần đây, dự thảo Thông tư bổ sung cụ thể số hành vi bị cấm Đây quy định làm pháp lý để xảy trường hợp sai phạm thực tiễn, theo xác định hành vi vi phạm, từ có biện pháp xử lý Qua theo dõi việc thực hình thức thơng báo mẫu thẻ phát hành ngân hàng thời gian qua, NHNN nhận thấy cần có thêm số thơng tin làm để NHNN quản lý, giám sát việc phát hành thẻ phi vật lý ngân hàng mà Thơng tư 19 chưa có quy định Do đó, dự thảo Thơng tư bổ sung quy định ngồi việc gửi thông báo theo mẫu Phụ lục, trường hợp phát hành thẻ phi vật lý, tổ chức phát hành thẻ gửi thêm tài liệu mô tả việc phát hành thẻ phi vật lý quy định khoản Điều 10 Thông tư 19 Khoản sửa đổi theo quy định khoản Điều Thông tư số 30/2016/TT-NHNN sửa đổi, bổ sung số Thông tư quy định hoạt động cung ứng dịch vụ toán dịch vụ trung gian tốn, có hiệu lực kể từ ngày 28 tháng 11 năm 2016 Điều 14 Hạn mức thẻ TCPHT thỏa thuận với chủ thẻ hạn mức toán, hạn mức chuyển khoản, hạn mức rút tiền mặt (bao gồm hạn mức rút tiền mặt nước ngoài) hạn mức khác việc sử dụng thẻ chủ thẻ phù hợp với quy định pháp luật hành quản lý ngoại hối quy định khác pháp luật Đối với thẻ trả trước vô danh, TCPHT quy định cụ thể hạn mức số dư hạn mức nạp thêm tiền vào thẻ, đảm bảo số dư thẻ trả trước vô danh thời điểm không 05 (năm) triệu đồng Việt Nam Điều 15 Cấp tín dụng qua thẻ Việc cấp tín dụng qua thẻ tín dụng phải đảm bảo yêu cầu sau: a) Được thực theo hợp đồng phát hành sử dụng thẻ văn thỏa thuận khác việc cấp tín dụng - Tại dự thảo Thơng tư có bổ sung Điều Sửa đổi khoản bổ sung thêm số quy định hạn mức rút khoản 1a, khoản 1b vào Điều 14 tiền mặt nên cần sửa đổi khoản Điều sau: 14 cho phù hợp “1 TCPHT thỏa thuận với chủ thẻ hạn mức toán, hạn mức chuyển - Riêng việc rút tiền mặt khoản, hạn mức rút tiền mặt hạn mức khác việc sử dụng thẻ thẻ nước ngoài, để hạn chế chủ thẻ phù hợp với quy định Thông tư việc sử dụng tiền mặt (ngoại tệ) này, quy định pháp luật hành rút từ thẻ sau chi tiêu khơng quản lý ngoại hối quy định khác mục đích phép theo pháp luật ngoại hối, dự thảo quy định pháp luật.” giao dịch rút tiền mặt thẻ “1a Đối với hạn mức rút ngoại tệ tiền nước bị giới hạn hạn mức tối mặt nước ngoài, thẻ rút số đa theo ngày ngoại tệ tiền mặt tối đa tương đương 30 (ba mươi) triệu đồng Việt Nam - Để hạn chế rủi ro, dự thảo ngày.” “1b Đối với giao dịch rút tiền mặt từ Thơng tư có giới hạn hạn mức rút tiền thẻ ĐVCNT, thẻ rút tối đa mặt thẻ qua POS ĐVCNT 05 (năm) triệu đồng Việt Nam theo ngày (hạn mức thấp để sử dụng trường hợp cần thiết, phù ngày.” hợp với thông lệ nước) Điều Bổ sung điểm đ vào khoản Theo quy định khoản 16 Điều Điều 15 sau: dự thảo Luật sửa đổi, bổ sung số “đ) Hạn mức thẻ tín dụng cá điều Luật TCTD, đối nhân quy định khoản Điều 126 Luật tượng cá nhân quy định khoản tổ chức tín dụng (sửa đổi, bổ sung) Điều 126 Luật TCTD sau: cấp tín dụng hình thức phát TCPHT với chủ thẻ (nếu có); b) TCPHT phải có quy định nội cấp tín dụng qua thẻ tín dụng phù hợp với quy định pháp luật đảm bảo an tồn hoạt động cấp tín dụng, quy định cụ thể đối tượng, hạn mức, điều kiện, thời hạn cấp tín dụng, thời hạn trả nợ, lãi suất áp dụng, quy trình thẩm định định cấp tín dụng qua thẻ theo nguyên tắc phân định rõ trách nhiệm khâu thẩm định định cấp tín dụng; c) TCPHT xem xét định cấp tín dụng qua thẻ tín dụng cho chủ thẻ đáp ứng đầy đủ điều kiện sau: (i) Chủ thẻ thuộc đối tượng quy định điểm a khoản khoản Điều 16 Thông tư không thuộc đối tượng không cấp tín dụng quy định Điều 126 Luật tổ chức tín dụng hướng dẫn Ngân hàng Nhà nước; (ii) Chủ thẻ sử dụng tiền vay mục đích có khả tài đảm bảo trả nợ hạn; d) TCPHT xem xét yêu cầu chủ thẻ áp dụng biện pháp bảo đảm thực nghĩa vụ trả nợ theo quy định pháp luật Điều 16 Đối tượng sử dụng thẻ (i) Trường hợp phát hành thẻ tín dụng có tài sản bảo đảm: hạn mức tín dụng cấp cho chủ thẻ không 80% giá trị tài sản bảo đảm tối đa 01 (một) tỷ đồng Việt Nam; (ii) Trường hợp phát hành thẻ tín dụng khơng có tài sản bảo đảm: hạn mức tín dụng cấp cho chủ thẻ tối đa 500 (năm trăm) triệu đồng Việt Nam.” hành thẻ tín dụng, nhiên thực phạm vi hạn mức thẻ tín dụng NHNN quy định Do đó, NHNN cần có quy định cụ thể hạn mức thẻ tín dụng đối tượng Vấn đề chưa có tiền lệ thực tiễn nên bắt đầu cho phép thực sau sửa đổi Luật TCTD cần xem xét thận trọng Tại dự thảo quy định theo hướng giới hạn hạn mức tín dụng tối đa theo trường hợp phát hành thẻ tín dụng (có tài sản bảo đảm khơng có tài sản bảo đảm) Điều Sửa đổi điểm b khoản - Mở rộng thêm đối tượng chủ thẻ bổ sung khoản vào Điều 16 sau: 15 đến 18 tuổi cho thẻ tín dụng, Đối với chủ thẻ cá nhân: b) Người từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi không bị hạn chế lực hành vi dân sự, có tài sản riêng đảm bảo thực nghĩa vụ việc sử dụng thẻ sử dụng thẻ ghi nợ không thấu chi, thẻ trả trước Đối với chủ thẻ phụ: Chủ thẻ phụ sử dụng thẻ theo định cụ thể chủ thẻ phạm vi quy định sau đây: a) Người từ đủ 18 tuổi trở lên có lực hành vi dân đầy đủ theo quy định pháp luật sử dụng thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng, thẻ trả trước; b) Người từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi không bị hạn chế lực hành vi dân người đại diện theo pháp luật người đồng ý văn việc sử dụng thẻ sử dụng thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng, thẻ trả trước; c) Người từ đủ tuổi đến chưa đủ 15 tuổi không bị hạn chế lực hành vi dân người đại diện theo pháp luật người đồng ý văn việc sử dụng thẻ sử dụng thẻ ghi nợ không thấu chi, thẻ trả trước Điều 17 Nguyên tắc sử dụng thẻ Phạm vi sử dụng thẻ: a) Thẻ ghi nợ, thẻ trả trước định danh “b) Người từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi không bị hạn chế lực hành vi dân sử dụng thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng, thẻ trả trước.” “c) Người từ đủ tuổi đến chưa đủ 15 tuổi không bị hạn chế lực hành vi dân người đại diện theo pháp luật người đồng ý văn việc sử dụng thẻ sử dụng thẻ ghi nợ, thẻ trả trước.” “4 Trường hợp đối tượng sử dụng thẻ quy định khoản 1, khoản Điều người nước ngồi phải phép cư trú Việt Nam với thời hạn từ 12 tháng trở lên Thời hạn hiệu lực thẻ cá nhân trường hợp không vượt thời hạn phép cư trú lại Việt Nam.” thẻ ghi nợ thấu chi để đồng với quy định đối tượng vay TCTD (quy định Thông tư số 39/2016/TT-NHNN) quy định Bộ luật dân 2015 - Sửa đổi quy định việc phát hành thẻ ghi nợ không thấu chi cho chủ thẻ phụ người từ đủ tuổi khơng khả thi thực tế ngân hàng triển khai - Xuất phát từ số vụ việc thực tế, dự thảo Thông tư bổ sung quy định trường hợp phát hành thẻ cho người nước nhằm hạn chế tình trạng người nước ngồi nhập cảnh thời gian ngắn, mở thẻ xuất cảnh sử dụng thẻ để thực hiện/tiếp tay cho hoạt động phạm tội Quy định dự thảo có tham khảo quy định Pháp lệnh Ngoại hối (về người cư trú) quy định Thông tư số 39/2016/TTNHNN (về thời hạn cho vay) Điều Bổ sung điểm đ vào khoản Sau rà soát, nghiên cứu Điều 17 sau: quy định hành quản lý ngoại “đ) Thẻ sử dụng để toán hối, kinh nghiệm nước cân sử dụng để thực giao dịch thẻ theo thỏa thuận chủ thẻ với TCPHT; b) Thẻ tín dụng sử dụng để tốn tiền hàng hóa, dịch vụ; nạp, rút tiền mặt theo thỏa thuận chủ thẻ với TCPHT; c) Thẻ trả trước vô danh sử dụng để toán tiền hàng hoá, dịch vụ không rút tiền mặt; d) Thẻ phụ phát hành cho chủ thẻ phụ 15 tuổi không rút tiền mặt sử dụng để tốn mục đích xác định theo thỏa thuận văn TCPHT chủ thẻ Điều 18 Đảm bảo an toàn sử dụng thẻ TCPHT: b) Phổ biến, hướng dẫn cho khách hàng dịch vụ thẻ, thao tác sử dụng thẻ quy trình, rủi ro gặp phải sử dụng thẻ cách xử lý gặp cố; tiền mua hàng hóa, dịch vụ nước ngồi nhắc tính khả thi quy định thực tế, NHNN nhận thấy: Đối với theo mục đích pháp luật Việt giao dịch thẻ để toán hàng hóa, Nam cho phép.” dịch vụ, cần quy định theo hướng phù hợp với nguyên tắc “tự hóa giao dịch vãng lai” yêu cầu kiểm soát giao dịch tốn thẻ mục đích pháp luật cho phép Do đó, dự thảo Thơng tư bổ sung quy định để làm rõ thẻ sử dụng để tốn nước ngồi cho mục đích hợp pháp theo pháp luật Việt Nam Điều Sửa đổi điểm b khoản khoản Điều 18 sau: “b) Phổ biến, hướng dẫn cho khách hàng dịch vụ thẻ, thao tác sử dụng thẻ quy trình, rủi ro gặp phải sử dụng thẻ cách xử lý gặp cố; yêu cầu tất giao dịch rút tiền mặt thẻ phải xác thực chủ thẻ PIN mã khóa bí mật dấu hiệu sinh trắc học chủ thẻ.” - Để tăng cường biện pháp đảm bảo an toàn cho giao dịch thẻ để rút tiền mặt, bao gồm rút tiền mặt qua POS ĐVCNT, dự thảo bổ sung quy định việc xác thực chủ thẻ biện pháp xác thực mạnh (khơng gồm chữ ký hóa đơn giao dịch) g) Xem xét, kiểm tra chứng từ, giám “g) Giám sát chặt chẽ để đảm bảo việc sát chặt chẽ để đảm bảo việc toán, tốn thẻ nước ngồi chuyển tiền thẻ nước ngồi mục đích, hạn mức sử dụng thẻ quy định mục đích, hạn mức sử dụng thẻ phù hợp với quy định pháp luật quản lý Thông tư phù hợp với quy định pháp luật quản lý ngoại hối.” - Tại dự thảo chỉnh sửa thêm trách nhiệm TCPHT để đảm tính khả thi (bỏ quy định xem xét, kiểm tra chứng từ) đồng với quy định dự thảo Thông tư (bỏ quy ngoại hối TCTTT phải phối hợp với TCPHT, tổ chức chuyển mạch thẻ, tổ chức bù trừ điện tử giao dịch thẻ, ĐVCNT, quan chức bên liên quan khác việc phòng, chống tội phạm liên quan đến hoạt động thẻ “3 TCTTT: a) Phối hợp với TCPHT, tổ chức chuyển mạch thẻ, tổ chức bù trừ điện tử giao dịch thẻ, ĐVCNT, quan chức bên liên quan khác việc phòng, chống tội phạm liên quan đến hoạt động thẻ; b) Xây dựng tiêu chí lựa chọn ĐVCNT thực đánh giá, phân loại đối tượng có nhu cầu chấp nhận toán thẻ phù hợp với đặc điểm kinh doanh, xác định hạn mức toán ngày phù hợp với mức độ tin cậy đặc điểm kinh doanh ĐVCNT; c) Có biện pháp kiểm tra, quản lý chặt chẽ ĐVCNT, đặc biệt ĐVCNT có lắp POS khơng dây Trường hợp nghi ngờ phát ĐVCNT có dấu hiệu gian lận thơng đồng, tiếp tay cho hành vi giao dịch thẻ gian lận, giả mạo, vi phạm hợp đồng toán thẻ ký kết, TCTTT thông báo với quan điều tra để phối hợp theo dõi, xử lý xem xét áp dụng biện pháp ngăn chặn phù hợp bao gồm việc chấm dứt hợp đồng toán thẻ với ĐVCNT đó.” Điều 20 Tra sốt, xử lý khiếu nại Điều Sửa đổi khoản 2c Điều 20 định chuyển tiền thẻ nước ngồi, có quy định hạn mức rút tiền mặt nước ngoài) - Nhằm nâng cao trách nhiệm TCTTT việc ký kết hợp đồng toán thẻ với ĐVCNT, dự thảo Thông tư bổ sung số quy định TCTTT lựa chọn, ký kết hợp đồng toán thẻ với ĐVCNT Đồng thời, bổ sung thêm quy định nhằm tăng cường biện pháp quản lý ĐVCNT, hạn chế rủi ro từ ĐVCNT gian lận Dự thảo Thông sửa đổi quy định trình sử dụng thẻ 2c.2 TCPHT xây dựng mẫu giấy đề nghị tra soát, khiếu nại để chủ thẻ sử dụng đề nghị tra soát, khiếu nại Trường hợp tiếp nhận thông tin qua tổng đài điện thoại, TCPHT phải yêu cầu chủ thẻ bổ sung giấy đề nghị tra soát, khiếu nại theo mẫu thời hạn quy định TCPHT làm thức để xử lý đề nghị tra sốt, khiếu nại Trường hợp ủy quyền cho người khác đề nghị tra soát, khiếu nại, chủ thẻ thực theo quy định pháp luật ủy quyền Điều 22 Tổ chức toán thẻ Trách nhiệm TCTTT ĐVCNT: a) Xây dựng, tiến hành đàm phán ký kết hợp đồng toán thẻ với ĐVCNT; b) Tổ chức lắp đặt thiết bị chấp nhận thẻ điểm bán, thiết lập đường truyền kết nối điều kiện kỹ thuật khác phục vụ cho toán thẻ; c) Hướng dẫn ĐVCNT sử dụng thiết bị chấp nhận thẻ điểm bán, quy trình thủ tục toán thẻ, biện pháp phát gian lận, giả mạo yêu cầu bảo mật thông tin chủ thẻ toán thẻ; sau: “2c TCPHT xây dựng mẫu giấy đề nghị tra soát, khiếu nại để chủ thẻ sử dụng đề nghị tra soát, khiếu nại Trường hợp tiếp nhận thông tin qua tổng đài điện thoại, xét thấy cần thiết, TCPHT yêu cầu chủ thẻ bổ sung giấy đề nghị tra soát, khiếu nại theo mẫu thời hạn quy định TCPHT làm thức để xử lý đề nghị tra soát, khiếu nại Trường hợp ủy quyền cho người khác đề nghị tra soát, khiếu nại, chủ thẻ thực theo quy định pháp luật ủy quyền.” Điều 10 Bổ sung điểm a1, điểm b1 sửa đổi điểm b khoản Điều 22 sau: tra sốt, khiếu nại theo hướng khơng u cầu bắt buộc chủ thẻ bổ sung giấy đề nghị tra soát, khiếu nại theo mẫu (vì có tiếp nhận khiếu nại qua tổng đài tạo thuận tiện cho chủ thẻ giảm yêu cầu giấy tờ ngân hàng); trường hợp cần thiết TCPHT yêu cầu chủ thẻ phải bổ sung giấy tờ Tại dự thảo có quy định cho phép rút tiền mặt thẻ ghi nợ qua POS ĐVCNT TCTTT ủy quyền, “a1) Đối với ĐVCNT thực bổ sung quy định yêu cầu vấn đề cần thể hợp ứng tiền mặt từ thẻ cho chủ thẻ, TCTTT đồng toán thẻ phải quy định rõ nội dung nghiệp vụ hạn mức ứng tiền mặt cụ thể ĐVCNT hợp đồng toán thẻ;” “b) Tổ chức lắp đặt thiết bị chấp nhận - Dự thảo bổ sung thêm trách thẻ điểm bán, thiết lập đường truyền kết nối điều kiện kỹ thuật khác phục vụ nhiệm TCTTT để tăng cường quản cho toán thẻ TCTTT phải có lý POS khơng dây biện pháp để quản lý POS không dây Khoản bổ sung theo quy định khoản Điều Thông tư số 30/2016/TT-NHNN sửa đổi, bổ sung số Thông tư quy định hoạt động cung ứng dịch vụ toán dịch vụ trung gian tốn, có hiệu lực kể từ ngày 28 tháng 11 năm 2016 d) Tiếp nhận xử lý yêu cầu tra soát, khiếu nại ĐVCNT; đ) Giám sát ĐVCNT việc thực nội dung hợp đồng toán thẻ ký kết việc trì điều kiện tốn thẻ; trường hợp phát ĐVCNT thu phụ phí chủ thẻ, TCTTT phải thực biện pháp xử lý phản ánh cho quan nhà nước có thẩm quyền (yêu cầu ĐVCNT đăng ký phạm vi sử dụng POS khơng dây hợp đồng tốn thẻ; thực định vị vị trí hoạt động, kiểm sốt SIM gắn với POS khơng dây ĐVCNT; biện pháp khác cần thiết);” “b1) Yêu cầu ĐVCNT mở tài khoản toán TCTTT để nhận toán từ việc chấp nhận thẻ; Yêu cầu ĐVCNT cung cấp hóa đơn, chứng từ giao dịch thẻ (bao gồm giao dịch ứng tiền mặt từ thẻ) ĐVCNT theo yêu cầu TCTTT trường hợp cần thiết nhằm kiểm sốt tính hợp lệ, hợp pháp giao dịch thẻ;” Điều 32 Hiệu lực thi hành Điều 11 Sửa đổi khoản Điều 32 Khoản Điều 24 Thơng tư có sau: hiệu lực thi hành kể từ ngày 01/01/2018 “2 Khoản Điều 24 Thơng tư có hiệu lực thi hành kể từ ngày 01/01/2019.” - Liên quan đến việc mở sử dụng tài khoản ĐVCNT, nhằm tránh việc lợi dụng chiếm đoạt tiền ĐVCNT tạo điều kiện cho đơn vị trốn thuế, dự thảo bổ sung quy định TCTTT có trách nhiệm yêu cầu ĐVCNT mở tài khoản toán TCTTT để nhận tiền toán từ việc chấp nhận tốn thẻ Ngồi ra, nhằm tăng cường việc kiểm soát giao dịch thẻ qua POS, dự thảo bổ sung quy định trách nhiệm TCTTT ĐVCNT việc kiểm sốt tính hợp lệ, hợp pháp giao dịch thẻ Để bên liên quan có thêm thời gian triển khai quy định khoản Điều 24, dự thảo Thông tư sửa đổi thời hạn hiệu lực khoản Điều 24 ngày 01/01/2019 (thêm 01 năm so với quy định tại) VỤ THANH TOÁN - NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC 10