Trong những năm qua, NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Tràng An luôn là một trong những chi nhánh hoạt động hiệu quả nhất trong hệ thống các ngân hàng của NHNo&PTNT Việt Nam tại thủ đô Hà Nội. Qua quá trình hoạt động của mình, chi nhánh Tràng An đã đạt được những thành công nhất định trong công tác huy động vốn và cho vay vốn. Hơn thế nữa, hòa cùng quá trình hội nhập nền kinh tế thế giới của nền kinh tế Việt Nam, NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Tràng An đã và đang ngày càng phát triển các nghiệp vụ thanh toán quốc tế, có quan hệ đại lý và thanh toán với hơn 600 ngân hàng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài. Đây là cách rất tốt để quang bá hình ảnh của chi nhánh, của NHNo&PTNT Việt Nam, và của nền kinh tế Việt Nam. Qua những tuần đầu tiên thực tập tai NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Tràng An, dưới sự hướng dẫn chỉ bảo tận tình của các nhân viên trong chi nhánh Tràng An, đã giúp em hiểu rõ về lịch sử hình thành và quá trình phát triển, cơ cấu tổ chức, tình kình kết quả kinh doanh, công tác quản lý điều hành của chi nhánh trong những năm gần đây. Kết cấu của báo cáo tổng hợp bao gồm 3 phần chính : Phần 1 : Giới thiệu chung về NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Tràng An. Phần 2 : Tình hình hoạt động của NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Tràng An trong giai đoạn 2008 – 2010. Phần 3 : Định hướng phát triển của NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Tràng An trong năm 2011.
Báo cáo thực tập tổng hợp LỜI MỞ ĐẦU Trong những năm qua, NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Tràng An luôn là một trong những chi nhánh hoạt động hiệu quả nhất trong hệ thống các ngân hàng của NHNo&PTNT Việt Nam tại thủ đô Hà Nội. Qua quá trình hoạt động của mình, chi nhánh Tràng An đã đạt được những thành công nhất định trong công tác huy động vốn và cho vay vốn. Hơn thế nữa, hòa cùng quá trình hội nhập nền kinh tế thế giới của nền kinh tế Việt Nam, NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Tràng An đã và đang ngày càng phát triển các nghiệp vụ thanh toán quốc tế, có quan hệ đại lý và thanh toán với hơn 600 ngân hàng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài. Đây là cách rất tốt để quang bá hình ảnh của chi nhánh, của NHNo&PTNT Việt Nam, và của nền kinh tế Việt Nam. Qua những tuần đầu tiên thực tập tai NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Tràng An, dưới sự hướng dẫn chỉ bảo tận tình của các nhân viên trong chi nhánh Tràng An, đã giúp em hiểu rõ về lịch sử hình thành và quá trình phát triển, cơ cấu tổ chức, tình kình kết quả kinh doanh, công tác quản lý điều hành của chi nhánh trong những năm gần đây. Kết cấu của báo cáo tổng hợp bao gồm 3 phần chính : Phần 1 : Giới thiệu chung về NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Tràng An. Phần 2 : Tình hình hoạt động của NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Tràng An trong giai đoạn 2008 – 2010. Phần 3 : Định hướng phát triển của NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Tràng An trong năm 2011. 1 Báo cáo thực tập tổng hợp DANH MỤC VIẾT TẮT NHTM : Ngân hàng thương mại NHNH : Ngân hàng Nhà nước NHNo&PTNT : Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn 2 Báo cáo thực tập tổng hợp PHẦN 1 : GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TRÀNG AN. 1.1. Lịch sử hình thành của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn VIỆT NAM chi nhánh Tràng An. Theo quyết định số 153/QĐ/HĐQT-TCCB ngày 1/4/2008, NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Láng Thượng chuyển từ chi nhánh cấp 2 lên thành chi nhánh cấp 1 chịu sự điều chỉnh và quản lý trực tiếp của NHNo&PTNT Việt Nam. Ngày 15/1/2009, NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Láng Thượng chính thức được đổi tên thành NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Tràng An và chuyển trụ sở làm việc về địa chỉ số 99 đường Nguyễn Phong Sắc(kéo dài), Quận Cầu Giấy, Thành phố Hà Nội. Đồng thời, hai phòng giao dịch 99 Nguyễn Phong Sắc và phòng giao dịch 976 Đường Láng sẽ đều chịu sự quản lý trực tiếp của NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Tràng An. NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Tràng An là một đơn vị hạch toán độc lập, có con dấu riêng, được mở tài khoản giao dịch tại NHNN và các tổ chức tín dụng khác nhưng vẫn có sự phụ thuộc nhất định vào NHNo&PTNT Việt Nam. 1.2. Chức năng của NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Tràng An. Trung gian tín dụng : Tín dụng là một trong những nghiệp vụ quan trọng nhất của một NHTM. Tức là thực hiện việc di chuyển vốn từ những người thừa vốn trong nền kinh tế sang những người thiếu vốn như là cá nhân, tổ chức, hộ gia đình, các doanh nghiệp có nhu cầu về vốn nhằm mục đích phát triển kinh tế. Đây là chức năng cơ bản nhất của NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Tràng An. Trung gian thanh toán : NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Tràng An sẽ đóng vai trò là thủ quỹ cho tất cả các khách hàng của mình, thực hiện các nghiệp vụ thanh toán thu và chi một cách nhanh chóng với các phương tiện thanh toán tiện lợi như ký phát séc, ủy nhiệm thu, ủy nhiệm chi, phát hành thẻ … thúc đẩy tốc độ lưu thông hàng hóa, vốn trong nền kinh tế. Hiện nay, khi quá trình toàn cầu hóa 3 Báo cáo thực tập tổng hợp đang diễn ra một cách mạnh mẽ thì chức năng này với NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Tràng An càng trở nên quan trọng hơn. 1.3. Cơ cấu tổ chức của NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Tràng An. 1.3.1. Sơ đồ cơ cấu tổ chức của NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Tràng An. 1.3.2. Chức năng của các phòng ban trong cơ cấu tổ chức của NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Tràng An. - Ban giám đốc : Ban giám đốc bao gồm 1 giám đốc và 2 phó giám đốc. Trong đó, giám đốc là người trực tiếp điều hành và quản lý chi nhánh đồng thời là người chịu trách nhiệm trực tiếp trước NHNo&PTNT Việt Nam về kết quả hoạt động của chi nhánh. Hai phó giám đốc có trách nhiệm tham mưu giúp đỡ giám đốc nhằm hoàn thành được những mục tiêu đã đề ra của chi nhánh. - Phòng kinh doanh : 4 GIÁM ĐỐC 2 Phó Giám đốc Phòng kinh doanh Phòng kế toán- ngân quỹ Phòng hành chính nhân sự Phòng kiểm soát nội bộ Phòng dịch vụ maketing 2 Phòng Giao dịch Báo cáo thực tập tổng hợp Tại NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Tràng An thì phòng kinh doanh là sự tổng hợp của 2 phòng trước đây là phòng tín dụng và phòng thanh toán quốc tế. Do đó chức năng của phòng kinh doanh bao gồm: +) Tham mưu cho ban giám đốc về kế hoạch kinh doanh trong quý,trong năm và những biện pháp để đạt được mục tiêu ấy. +) Tiến hành huy động vốn nhàn rỗi của mọi thành phần kinh tế trong xã hội. +) Tiến hành cho vay nguồn vốn huy động được với những đối tượng có nhu cầu về vốn để phát triển kinh tế. +) Thực hiện các nghiệp vụ trong thanh toán quốc tế theo nhu cầu của khách hàng trong khuôn khổ cho phép của pháp luật Việt Nam cũng như thông lệ quốc tế. - Phòng kế toán – ngân quỹ: +) Thực hiện các nghiệp vụ chuyên môn về kế toán theo quy định hiện hành của Pháp luật Nhà nước. +) Tham mưu cho ban giám đốc về tổ chức quản lý tài chính , kế toán – ngân quỹ trong chi nhánh. +) Tiến hành kiểm tra các chứng từ, sổ sách nhằm cân đối chúng cũng như kịp thời phát hiện các sai sót trong kinh doanh, nghiệp vụ. +) Thống kê ngân quỹ nhằm kiểm soát tình hình sử dụng vốn, vật tư và các tài sản của chi nhánh trong quá trình hoạt động. +) Xác định kết quả hoạt động của chi nhánh là lỗ hay lãi. - Phòng hành chính nhân sự: +) Tham mưu cho ban giám đốc trong việc tổ chức quản lý, nâng cao trình độ nghiệp vụ cũng như các chế độ đãi ngộ cho các nhân viên làm việc trong chi nhánh. +) Theo dõi việc trả lương, thi đua, khen thưởng và công tác hậu cần trong chi nhánh. - Phòng kiểm soát nội bộ: 5 Báo cáo thực tập tổng hợp +) Tham mưu cho ban giám đốc trong công tác điều hành đúng theo khuôn khổ của pháp luật mà Nhà nước ban hành và các quy định chung của NHNN Việt Nam cũng như các quy đinh riêng trong kinh doanh và quản lý của NHNo&PTNT Việt Nam nhằm hạn chế những rủi ro trong kinh doanh. +) Tiến hành tiếp nhận và giải quyết các đơn thư tố cáo của khách hàng về những sai sót của nhân viên, của ngân hàng trong quá trình thực hiện các nghiệp vụ của mình. +) Xây dựng hệ thống quản lý hiện đại về internet nhằm phục vụ cho việc thực hiện các nghiệp vụ kinh doanh của chi nhánh cũng như phục vụ cho công tác quản lý, kiểm tra, kiểm soát đạt hiệu quả cao. - Phòng dịch vụ maketing: +) Tham mưu cho ban giám đốc về kế hoạch kinh doanh cũng như nhu cầu của khách hàng. +) Tiến hành tiếp cận các nhu cầu của khách hàng, tư vấn cũng như quảng cáo các dịch vụ của chi nhánh. +) Tiến hành các nghiệp vụ chăm sóc khách hàng để gia tăng hiệu quả trong kinh doanh. - Hai phòng giao dịch 99 Nguyễn Phong Sắc và 976 Đường Láng: +) Tiến hành nhận và trả tiền gửi cho khách hàng. +) Thực hiện trực tiếp các nghiệp vụ liên quan đến tín dụng và thanh toán quốc tế của chi nhánh. 1.4. Môi trường hoạt động của NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Tràng An. - Môi trường chính trị, kinh tế - xã hội : 6 Báo cáo thực tập tổng hợp +) Việt Nam có một môi trường chính trị, xã hội ổn định là một điều kiện thuận lợi cho sự phát triển của NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Tràng An. +) NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Tràng An có trụ sở tại đường Nguyễn Phong Sắc, quận Cầu Giấy, Hà Nội là địa bàn trọng điểm trong định hướng phát triển về kinh tế của thủ đô Hà Nội với mật độ dân cư đông đúc cùng hàng loạt các tổng công ty Nhà Nước cùng các trụ sở của các công ty nước ngoài được đặt tại quận Cầu Giấy trong tương lai gần sẽ là 1 điều kiện vô cùng thuận lợi cho sự phát triển của chi nhánh cấp 1 này. +) Đảng và Nhà Nước luôn xác định NHTM là một trong những thành phần quan trọng nhất của nền kinh tế Việt Nam, đặc biệt trong bối cảnh nền kinh tế thế giới đang trong quá trình toàn cầu hóa mạnh mẽ và sau khi Việt Nam gia nhập tổ chức thương mại thế giới WTO thì NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Tràng An sẽ có rất nhiều cơ hội để phát triển. - Môi trường pháp lý: +) Mặc dù đang trong quá trình hoàn thiện hệ thống pháp luật nhưng đã có rất nhiều văn bản, qui định của Nhà nước, NHNN, NHNo&PTNT Việt Nam ban hành nhằm hướng dẫn, điều chỉnh hoạt động các Ngân hàng thương mại như Nghị định số 41/2010/NĐ-CP của Thủ tướng Chính phủ ban hành ngày 12/4/2010 về chính sách tín dụng phục vụ nông nghiệp và phát triển nông thôn, Quyết định số 666/QĐ-HĐQT-TDHO của Hội đồng quản trị NHNo&PTNT Việt Nam ban hành ngày 15/6/2010 về qui định cho vay đối với khách hàng trong hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam. +) NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Tràng An cũng đã tiến hành tìm hiểu hệ thống pháp luật và các thông lệ quốc tế tại một số quốc gia trên thế giới nhằm phục vụ cho hoạt động kinh doanh, tránh những rủi ro có thể xảy ra. PHẦN 2 : TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TRÀNG AN GIAI ĐOẠN 2008-2010. 2.1. Tình hình huy động vốn. 7 Báo cáo thực tập tổng hợp Nguồn vốn của ngân hàng bao gồm: vốn chủ sở hữu và vốn nợ. Trong đó : - Vốn chủ sở hữu bao gồm : nguồn vốn hình thành ban đầu, nguồn vốn bổ sung trong quá trinh hoạt động, các quỹ, nguồn vay nợ có thể chuyển thành cổ phần. - Vốn nợ gồm có : tiền gửi, tiền vay và vốn nợ khác. Trong hai loại nguồn vốn trên, vốn nợ luôn chiếm tỷ trọng cao hơn rất nhiều so với vốn chủ sở hữu, do đó huy động vốn là 1 trong những hoạt động mang tính sống còn với 1 NHTM. Trong những năm gần đây, nền kinh tế đã chứng kiến cuộc đua lãi suất giữa các ngân hàng nhằm huy động nguồn tiền nhàn rỗi trong các tầng lớp dân cư. Câu hỏi bức thiết được đặt ra với NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Tràng An là làm sao để xây dựng được một chính sách thu hút vốn hợp lý và đạt được hiệu quả cao trong bối cảnh chạy đua về lãi suất huy động giữa các ngân hàng? Để giải đáp câu hỏi ấy, trong những năm qua, NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Tràng An đã xây dựng những kế hoạch, chiến lược, chính sách huy động vốn tương đối hợp lý : - Nhận tiền gửi, tiền tiết kiệm của các tổ chức, cá nhân, hộ gia đình trong xã hội. - Phát hành các giấy tờ có giá như kỳ phiếu, trái phiếu. - Vay vốn của các tổ chức tín dụng khác và của NHNo&PTNT Việt Nam, Ngân hàng Nhà nước. Chúng ta sẽ cùng tim hiểu tình hình huy động vốn của NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Tràng An theo các cách phân loại sau đây : 2.1.1. Phân loại theo đồng nội tệ (VNĐ) và đồng ngoại tệ. Bảng 1 : Tổng nguồn vốn huy động của chi nhánh qua các năm trong giai đoạn 2008-2010 Đơn vị : tỷ đồng Chỉ tiêu 31/12/2008 31/12/2009 31/12/2010 8 Báo cáo thực tập tổng hợp Tổng NVHĐ Nội tệ Ngoại tệ 1163,04 1029,34 133,7 1679,435 1459,87 219,565 2850,45 2348,56 501,89 Tốc độ tăng trưởng Nội tệ Ngoại tệ 256,7% 264,68% 201,11% 144,4% 141,83% 164,22% 169,73% 160,87% 228,86% Tỷ trọng trong tổng NVHĐ Nội tệ Ngoại tệ 100% 88,5% 11,5% 100% 87% 13% 100% 82,4% 17,6% (Nguồn từ phòng kinh doanh NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Tràng An) Năm 2008, tốc độ tăng trưởng của tổng nguồn vốn huy động được tại NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Tràng An ở mức rất cao 256,7%, trong đó huy động bằng đồng nội tệ tăng đến 264,68%,bằng đồng ngoại tệ tăng đến 201,11%. Sở dĩ có điều này là do năm 2008,chi nhánh chuyển từ chi nhánh cấp 1 lên chi nhánh cấp 2, quản lý 2 phòng giao dịch, và thị trường chứng khoán năm 2008 phát triển mạnh mẽ. Đến cuối năm 2008, cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu xảy ra, điều này làm cho tốc độ tăng trưởng của tổng nguồn vốn huy động được trong năm 2009 giảm xuống chỉ còn 144,4% Sang năm 2010, nền kinh tế thế giới cũng như nền kinh tế Việt Nam có những bước phục hồi mạnh mẽ nên tổng nguồn vốn huy động được đạt 2850,45 tỷ đồng, tăng 160,87% so với năm 2009, trong đó, huy động bằng đồng nội tệ tăng 160,87%,đặc biệt huy động bằng đồng ngoại tệ tăng đến 228,86%. Điều này chứng 9 Báo cáo thực tập tổng hợp tỏ những dấu hiệu tích cực của nền kinh tế, của NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Tràng An trong quá trình phục hồi sau cuộc khủng hoảng kinh tế. Nhìn vào bảng số liệu ta thấy,nguồn vốn huy động được bằng đồng nội tệ luôn chiếm tỷ trọng lớn trên 80% trong tổng nguồn vốn huy động được. Tuy nhiên trong những năm gần đây, tỷ trọng này có xu hướng giảm xuống từ 88,5% năm 2008 xuống 87% năm 2009 và 82,4% năm 2010. Tức là tỷ trọng huy động vốn bằng đồng ngoại tệ có xu hướng tăng lên phản ánh chính xác thực tế phát triển tại NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Tràng An giai đoạn này. Các giao dịch với các đối tác nước ngoài, các giao dịch bằng đồng ngoại tệ tăng lên nhanh chóng. 2.1.2 Phân loại nguồn vốn huy động theo cơ cấu thành phần kinh tế. Bảng 2: Nguồn vốn huy động theo cơ cấu thành phần kinh tế tại NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Tràng An trong giai đoạn 2008 - 2010 Đơn vị : tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 Tổng NVHĐ Tiền gửi của TCKT – TCTD 1163,04 1062,32 1679,435 1425,5 2850,45 2488,52 10 [...]... doanh NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Tràng An) Nguồn vốn chủ yếu mà NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Tràng An huy động được chủ yếu là nguồn tiền gửi, còn các nguồn khác như phát hành giấy tờ có giá, đi vay các tổ chức tín dụng khác gần như không đáng kể Trong đó, nguồn tiền gửi bao gồm tiền gửi không kỳ han,tiền gửi có kỳ hạn dưới 12 tháng, tiền gửi có kỳ hạn trên 12 tháng Nguồn tiền gửi không kỳ hạn mà chi. .. trọng trong tổng NVHĐ 100% 100% 100% 91,34% 84,88% 87,3% 8,66% 15,12% 12,7% Tiền gửi của TCKT-TCTD Tiền gửi dân cư ( Nguồn từ phòng kinh doanh NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Tràng An) Nguồn vốn huy động theo cơ cấu thành phần kinh tế bao gồm : - Tiền gửi của các tổ chức tín dụng, của các tổ chức kinh tế - Tiền gửi của dân cư - Tiền vay của các tổ chức tài chính, tổ chức tín dụng khác trong xã hội Trong. .. tiền gửi của các tổ chức kinh tế là nguồn thu lớn nhất của ngân hàng, chí phí quản lý thấp hơn so với các nguồn vốn khác, nhưng nguồn thu này lại mang tính ổn định không cao bởi các doanh nghiệp gửi tiền vào ngân hàng với mục đích chủ yếu là để giao dịch Qua bảng số liệu trên, ta có thể thấy nguồn vốn huy động từ các tổ chức kinh tế, tổ chức tín dụng của NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Tràng An luôn chi m... có kỳ hạn trên 12 tháng Nguồn tiền gửi không kỳ hạn mà chi nhánh huy động được luôn chi m tỷ trong cao 80% trong tổng nguồn vốn huy động được nhưng nó lại không mang tính ổn định cao bởi nó là của các doanh nghiệp gửi vào để phục vụ cho hoạt động kinh doanh của mình, gây khó khăn cho việc đề ra các kế hoạch, chính sách, chi n lược kinh doanh của ngân hàng 2.2 Tình hình hoạt động tín dụng 12 ... huy động từ các tổ chức kinh tế, tổ chức tín dụng của NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Tràng An luôn chi m tỷ trọng rất lớn trên 80% nhưng lại mang tính không ổn định Còn nguồn vốn huy động từ tiết kiệm dân cư tuy chi m tỷ trọng thấp nhưng lại mức tăng tương đối ổn định 2.1.3 Phân loại nguồn vốn huy động được theo cơ cấu kì hạn tiền gửi Bảng 3: Nguồn vốn huy động theo cơ cấu kì hạn tiền gửi Đơn vị: Tỉ đồng . chức của NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Tràng An. 1.3.2. Chức năng của các phòng ban trong cơ cấu tổ chức của NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Tràng An. . nhánh Tràng An. Phần 2 : Tình hình hoạt động của NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Tràng An trong giai đoạn 2008 – 2010. Phần 3 : Định hướng phát triển của