Hoàn thiện hoạt động marketing cho vay doanh nghiệp tại ngân hàng NN & PTNT chi nhánh Hòa Khánh Đắk Lắk

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG NGUYỄN CHÍ QUYẾT HỒN THIỆN HOẠT ĐỘNG MARKETING CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN CHI NHÁNH HỊA KHÁNH ĐẮK LẮK LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Đà Nẵng - Năm 2015 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG NGUYỄN CHÍ QUYẾT HỒN THIỆN HOẠT ĐỘNG MARKETING CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN CHI NHÁNH HỊA KHÁNH ĐẮK LẮK Chun ngành : Tài - Ngân hàng Mã số : 60.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS.TS LÊ VĂN HUY Đà Nẵng - Năm 2015 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chưa công bố cơng trình khác Tác giả Nguyễn Chí Quyết MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Các câu hỏi nghiên cứu Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Phƣơng pháp nghiên cứu Bố cục đề tài Tổng quan tài liệu nghiên cứu CHƢƠNG NHỮNG LÝ LUẬN CƠ BẢN HOÀN THIỆN HOẠT ÐỘNG MARKETING CHO VAY DOANH NGHIỆP 1.1 KHÁI NIỆM VỀ MARKETING, TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VÀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG 1.1.1 Khái niệm marketing ngân hàng 1.1.2 Vai trò marketing kinh tế doanh nghiệp 1.1.3 Khái niệm tín dụng ngân hàng 1.1.4 Đặc điểm tín dụng ngân hàng 12 1.1.5 Vai trò tín dụng ngân hàng 13 1.1.6 Những vấn đề doanh nghiệp 17 1.2 CÁC CHÍNH SÁCH MARKETING DỊCH VỤ 19 1.2.1 Chính sách sản phẩm (Product) 19 1.2.2 Chính sách giá (price) 20 1.2.3 Chính sách phân phối (Place) 21 1.2.4 Chính sách khuyến mại – khuyếch trƣơng (Promotion) 23 1.2.5 Chính sách ngƣời (Person) 25 1.2.6 Chính sách sở vật chất (Physical Evidence) 26 1.2.7 Chính sách quy trình dịch vụ (Process) 27 1.2.8 Các tiêu chí đánh giá hồn thiện hoạt động marketing cho vay doanh nghiệp 28 1.2.9 Các nhân tố ảnh hƣởng đến thực trạng hoàn thiện hoạt động marketing cho vay doanh nghiệp 29 KẾT LUẬN CHƢƠNG 34 CHƢƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG MARKETING CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN – CHI NHÁNH HỊA KHÁNH ĐĂK LĂK GIAI ÐOẠN 2012 – 2014 35 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN – CHI NHÁNH HÒA KHÁNH 35 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng Nơng Nghiệp Và Phát triển Nơng Thơn – Chi Nhánh Hòa Khánh 35 2.1.2 Chức nhiệm vụ cấu tổ chức Ngân hàng Nông Nghiệp Và Phát triển Nông Thôn – Chi Nhánh Hòa Khánh 36 2.1.3 Khái quát hoạt động kinh doanh kết kinh doanh Ngân hàng Nông Nghiệp Và Phát triển Nông Thôn – Chi Nhánh Hòa Khánh 37 2.2 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG MARKETING CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI NHNO&PTNT CHI NHÁNH HỊA KHÁNH 49 2.2.1 Chính sách sản phẩm (Product) 49 2.2.2 Chính sách giá (Price) 50 2.2.3 Chính sách phân phối (Place) 51 2.2.4 Chính sách khuyến mại - khuyếch trƣơng (Promotion) 52 2.2.5 Chính sách ngƣời (Person) 53 2.2.6 Chính sách sở vật chất (Physical Evidence) 53 2.2.7 Chính sách quy trình dịch vụ (Process) 54 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG THỰC TRẠNG HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG MARKETING CHO VAY DOANH NGHIỆP 58 2.3.1 Kết đạt đƣợc trình mở rộng cho vay doanh nghiệp 58 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân 58 KẾT LUẬN CHƢƠNG 60 CHƢƠNG HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG MARKETING CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN – CHI NHÁNH HỊA KHÁNH 61 3.1 ÐỊNH HƢỚNG PHÁT TRIỂN VÀ CÁC MỤC TIÊU PHẤN ÐẤU CỤ THỂ CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN – CHI NHÁNH HỊA KHÁNH 61 3.1.1 Định hƣớng phát triển của Ngân hàng Nông Nghiệp Và Phát triển Nơng Thơn – Chi Nhánh Hòa Khánh 61 3.1.2 Định hƣớng Ngân hàng Nông Nghiệp Và Phát triển Nông Thơn – Chi Nhánh Hòa Khánh việc mở rộng hoạt động cho vay doanh nghiệp 65 3.2 HỒN THIỆN CÁC CHÍNH SÁCH MARKETING TRONG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN – CHI NHÁNH HỊA KHÁNH 66 3.2.1 Hồn thiện sách sản phẩm (product) 66 3.2.2 Hồn thiện sách giá (Price) 71 3.2.3 Hồn thiện sách phân phối (Place) 73 3.2.4 Hồn thiện sách khuyến mại - khuyếch trƣơng (Promotion) 74 3.2.5 Hồn thiện sách ngƣời (Person) 78 3.2.6 Hoàn thiện sách sở vật chất (Physical Evidence) 81 3.2.7 Hồn thiện sách quy trình dịch vụ (Process) 82 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 83 3.3.1 Kiến nghị Nhà nƣớc quan hữu quan 83 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nƣớc 87 3.3.3 Kiến nghị doanh nghiệp 89 KẾT LUẬN CHƢƠNG 91 KẾT LUẬN 92 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO QUYẾT ĐỊNH GIAO ĐỀ TÀI DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Ký hiệu Nội dung NHNo&PTNT : Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn NHTM : Ngân hàng thƣơng mại DNNQD : Doanh nghiệp quốc doanh DNNN : Doanh nghiệp nhà nƣớc NHNN : Ngân hàng Nhà nƣớc TDNH : Tín dụng ngân hàng KH : Khách hàng TCTD : Tổ chức tín dụng CN : Công nghiệp DN : Doanh nghiệp BP : Bộ phận CBNV : Cán nhân viên DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Số hiệu bảng, sơ Tên bảng, sơ đồ Trang đồ 2.1 2.2 2.3 2.4 2.5 2.1 Dƣ nợ cho vay doanh nghiệp NHNo&PTNT Chi nhánh Hòa Khánh Số doanh nghiệp vay vốn NHNo&PTNT Chi nhánh Hòa Khánh Dƣ nợ bình quân doanh nghiệp NHNo&PTNT Chi nhánh Hòa Khánh Dƣ nợ cho vay DN theo ngành kinh tế Agribank Chi nhánh Hòa Khánh Thu nhập từ cho vay doanh nghiệp NHNo&PTNT Chi nhánh Hòa Khánh Quy trình cho vay khách hàng doanh nghiệp Chi nhánh 38 39 40 42 45 56 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong năm gần đây, theo xu hƣớng chung giới, doanh nghiệp ngày đóng vai trò quan trọng tăng trƣởng kinh tế tạo công ăn việc làm Thực tế cho thấy, mơ hình doanh nghiệp phù hợp với kinh tế nhiều thành phần, cho phép khai thác sử dụng hiệu tiềm nguồn lực đất nƣớc: vốn, lao động, công nghệ, tài nguyên … cần đƣợc khuyến khích phát triển thời kỳ kinh tế đổi Tuy nhiên, doanh nghiệp gặp khơng khó khăn đặc biệt vốn Doanh nghiệp khơng dựa vào vốn tự có mà cần phải huy động thêm nguồn vốn bên để mở rộng sản xuất kinh doanh tăng lực cạnh tranh Do đó, để giúp doanh nghiệp có điều kiện phát triển tốt biện pháp quan trọng cần phải đáp ứng nhu cầu vốn cách nhanh chóng, kịp thời Tuy vậy, năm qua, hoạt động cho vay doanh nghiệp chi nhánh NHNo&PTNT Chi nhánh Hòa Khánh chƣa phát triển, thể số lƣợng doanh nghiệp ngân hàng nhƣ dƣ nợ tín dụng khiêm tốn doanh nghiệp Điều ảnh hƣởng đến lợi nhuận ngân hàng khơng khai thác không tốt đƣợc thị trƣờng to lớn doanh nghiệp, đồng thời khiến doanh nghiệp vốn cần vốn lại không tiếp cận đƣợc với khoản tín dụng ngân hàng Nhận thức đƣợc tầm quan trọng doanh nghiệp kinh tế đất nƣớc nhƣ xuất phát từ khó khăn doanh nghiệp việc tiếp cận nguồn vốn vay ngân hàng, đề tài: “ Hoàn thiện hoạt động marketing cho vay doanh nghiệp Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nơng Thơn - Chi nhánh Hòa Khánh Đăk Lăk” đƣợc lựa chọn để nghiên cứu cho luận văn nhằm đƣa 82 cấp máy tính với cấu hình mạnh vừa giải cơng việc nhanh chóng vừa đảm bảo an tồn thao tác phần mềm 3.2.7 Hồn thiện sách quy trình dịch vụ (Process) Quy trình cho vay: Việc thực quy trình cho vay quy định cần thiết đảm bảo an toàn cho khoản vay, nhiên cán tín dụng áp dụng cách linh hoạt quy trình cho vay, khâu đơn giản thực nhanh chóng để giảm bớt thời gian chờ đợi cho khách hàng Ngân hàng nên chủ động hƣớng dẫn khách hàng làm hồ sơ, hƣớng dẫn thủ tục cần thiết cách rõ ràng cụ thể khách hàng phát sinh nhu cầu để giảm đƣợc thời gian phải điều chỉnh, bổ sung giấy tờ xảy ra, gây thời gian chi phí cho khách hàng đồng thời việc chờ đợi giải ngân làm cho khách hàng hội kinh doanh Cần có phối hợp phòng, ban, bên thẩm định, định với bên giải ngân để nhanh chóng cung ứng vốn cho khách hàng, kịp thời cho hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp Đa dạng hố hình thức cho vay: Hiện nay, doanh nghiệp hoạt động đa dạng, doanh nghiệp thực sản xuất kinh doanh nhiều sản phẩm khác nhu cầu vay vốn doanh nghiệp không phát sinh theo thời điểm, thời kì định mà diễn liên tục, đặc biệt nhu cầu vốn lƣu động, doanh nghiệp ln ln có nhu cầu vay vốn ngân hàng Chính vậy, cho vay theo hạn mức tín dụng ngày trở nên phù hợp với nhu cầu doanh nghiệp, ngân hàng cần phát triển loại hình cho vay Sử dụng loại hình cho vay giảm bớt đƣợc thủ tục giấy tờ giải ngân, đồng thời qua diễn biến tài khoản ngân hàng biết đƣợc khách hàng gặp thuận lợi hay khó khăn để kịp thời tìm cách tháo gỡ Khi cho vay theo hạn mức tín dụng ngân 83 hàng cần phải lựa chọn khách hàng tốt có uy tín, có quan hệ thƣờng xuyên với ngân hàng loại hình cho vay dễ dẫn đến rủi ro Trong điều kiện kinh tế, ngân hàng nên mở rộng thêm loại hình cho vay với điều kiện tín chấp, cho vay dựa bảo lãnh bên thứ ba Các loại hình cho vay chủ yếu đƣợc áp dụng doanh nghiệp có uy tín hoạt động kinh doanh có hiệu Việc mở rộng loại hình cho vay góp phần tăng cƣờng mối quan hệ ngân hàng Mặt khác, ngân hàng nên đa dạng hoá thời hạn cho vay nhƣ lãi suất cho vay, để đáp ứng đƣợc nhu cầu vốn khách hàng ngắn hạn nhƣ dài hạn 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ Việc mở rộng cho vay doanh nghiệp NHNo&PTNT Chi nhánh Hòa Khánh khơng tạo điều kiện để khuyến khích doanh nghiệp phát triển hồ vào phát triển chung đất nƣớc mà góp phần giúp cho NHNo&PTNT Chi nhánh Hòa Khánh ngày mở rộng phát triển điều kiện kinh tế thị trƣờng cạnh tranh hội nhập Những năm trở lại đây, ngân hàng cố gắng tăng mức dƣ nợ doanh nghiệp đạt đƣợc kết đáng khích lệ Tuy nhiên ngân hàng hoạt động quản lí vĩ mơ Nhà nƣớc với việc phải tuân theo quy định mà NHNN đề NHNo&PTNT Chi nhánh Hòa Khánh cố gắng chƣa đủ mà cần phải có giúp đỡ hƣớng dẫn cấp, ngành có liên quan Mặt khác, để mở rộng cho vay doanh nghiệp đòi hỏi doanh nghiệp phải phát triển quy mơ trình độ Từ nhận xét Tôi xin đƣợc đƣa số kiến nghị sau: 3.3.1 Kiến nghị Nhà nƣớc quan hữu quan Nhà nƣớc quan quản lí vĩ mơ trực tiếp điều hành hoạt 84 động doanh nghiệp Vì vậy, để tạo điều kiện cho doanh nghiệp phát triển, Nhà nƣớc quan hữu quan cần: Tạo môi trƣờng thuận lợi cho doanh nghiệp phát triển Vai trò doanh nghiệp ngày trở nên quan trọng kinh tế nƣớc ta khu vực hoàn toàn tự chủ động trƣớc biến động thị trƣờng hoạt động sản xuất kinh doanh đạt hiệu cao Tuy nhiên, có đến 90% DNNQD doanh nghiệp vừa nhỏ, hoạt động sản xuất nhiều hạn chế Chính vậy, để tạo điều kiện phát triển doanh nghiệp Nhà nƣớc cần phải có sách hỗ trợ khu vực kinh tế Nhà nƣớc cần tạo môi trƣờng cạnh tranh bình đẳng, tạo hội cho doanh nghiệp tham gia vào hình thức đầu tƣ thích hợp, mở rộng thị trƣờng tiêu thụ cho khu vực Chính phủ đạo ngành địa phƣơng sớm có chƣơng trình, kế hoạch triển khai cụ thể, sách đất đai, tín dụng, hỗ trợ doanh nghiệp tìm kiếm thị trƣờng, xúc tiến thƣơng mại, đầu tƣ theo nhƣ quy định Nghị định số 90/2001/NĐ-CP ngày 23/11/2001 sách Nhà nƣớc doanh nghiệp Có sách hỗ trợ vốn cho địa phƣơng thành lập Quỹ bảo lãnh tín dụng doanh nghiệp; hỗ trợ vốn ban hành chế, sách đào tạo chủ doanh nghiệp cung cấp thông tin cập nhật, đầy đủ thị trƣờng ngồi nƣớc với chi phí hợp lí Khuyến khích mở rộng hoạt động doanh nghiệp dựa sở mục tiêu tổng thể kinh tế quốc gia Đối với doanh nghiệp hoạt động ngành, lĩnh vực đóng vai trò ngành mũi nhọn kinh tế Nhà nƣớc nên có sách khuyến khích, có ƣu tiên, ƣu đãi chủ đầu tƣ có biện pháp hỗ trợ cụ thể Nhà nƣớc cần thống văn điều chỉnh hoạt động doanh nghiệp để hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp 85 diễn thuận lợi Cải tiến thủ tục hành việc định thành lập nhƣ hoạt động doanh nghiệp Các quan hành Nhà nƣớc nên nhanh chóng giải giấy tờ liên quan đến thủ tục vay vốn cho doanh nghiệp để doanh nghiệp hồn tất thủ tục cách nhanh chóng Các Bộ, ngành có liên quan phối hợp rà sốt Luật Doanh nghiệp, Luật Khuyến khích đầu tƣ nƣớc, Luật Thuế, Luật Hải quan, Luật TCTD văn hƣớng dẫn thi hành luật để đảm bảo tính đồng bộ, thống nhất, phù hợp với điều kiện thực tế kinh tế Việt Nam thông lệ quốc tế Tạo môi trƣờng kinh tế, trị ổn định, thuận lợi cho doanh nghiệp mở rộng hoạt động khuyến khích đầu tƣ Tăng cƣờng cơng tác quản lí doanh nghiệp Hoạt động doanh nghiệp có đạt hiệu hay không ảnh hƣởng lớn đến việc ngân hàng định mở rộng cho vay loại hình doanh nghiệp nhƣ tăng cƣờng giám sát góp phần nâng cao hiệu sản xuất kinh doanh doanh nghiệp biện pháp hữu hiệu để ngân hàng mở rộng cho vay khu vực Nền kinh tế nƣớc ta giai đoạn thấp phát triển, lực sản xuất kinh doanh doanh nghiệp tình trạng yếu kém, có sức cạnh tranh Hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp nhỏ lẻ mang tính chụp giật quan quản lí phải tăng cƣờng giám sát để có giải pháp kịp thời Tơi xin đề xuất số kiến nghị sau: + Tiến hành kiểm tra thƣờng xuyên điều kiện đăng kí kinh doanh doanh nghiệp, xử lí nghiêm trƣờng hợp đăng kí kinh doanh khơng với thực tế, Bộ Tài cần ban hành chế quản lí kiểm sốt thích hợp, bắt buộc doanh nghiệp ghi chép, cập nhật sổ sách, phản ánh tình hình tài chính, giúp cho TCTD rút ngắn thời gian thẩm định khoản vay 86 doanh nghiệp + Tăng cƣờng quản lí cách ban hành hƣớng dẫn thực điều luật có biện pháp xử lí thích đáng trƣờng hợp vi phạm điều luật đƣa Tăng cƣờng công tác kiểm tra giám sát doanh nghiệp việc thực điều luật ban hành + Thống văn bản, quy định; giảm bớt thời gian giấy tờ việc cấp giấy phép kinh doanh nhƣng phải đảm bảo đủ giấy tờ cần thiết doanh nghiệp thành lập phải đủ điều kiện vốn, sở vật chất phục vụ sản xuất, cán điều hành phải đủ lực, phẩm chất đạo đức Việc thẩm định ngân hàng dự án cho vay đƣợc dựa báo cáo tài mà doanh nghiệp cung cấp Các báo cáo tài phải đƣợc lập theo chế độ hạch toán thống kê đƣợc quy định chung Hiện kiểm toán Nhà nƣớc thực việc kiểm tốn bộ, ngành, tổng cơng ty 90- 91 công ty thành viên cơng ty Các cơng ty kiểm tốn khác đƣợc thuê kiểm toán theo yêu cầu quan chức tự nguyện doanh nghiệp Các doanh nghiệp đại đa số chƣa thuê kiểm tốn để kiểm tra hoạt động tài Do Nhà nƣớc nên có biện pháp bắt buộc doanh nghiệp phải thực nghiêm chỉnh chế độ Nhà nƣớc không quan quản lí vĩ mơ doanh nghiệp mà quản lí hoạt động NHTM Việc đầu tƣ vào doanh nghiệp NHTM có độ rủi ro cao Nhà nƣớc cần phải tạo mơi trƣờng pháp lí tốt để hoạt động cho vay ngân hàng diễn thuận lợi: Hồn thiện mơi trƣờng pháp lí cho hoạt động tín dụng Hoạt động cho vay ngân hàng chủ yếu dựa tài sản 87 đảm bảo khách hàng, tài sản bảo đảm bao gồm đất đai, nhà cửa, tài sản Chính vậy, quan hữu quan nên nhanh chóng việc cấp giấy tờ sở hữu tài sản để tạo điều kiện cho ngân hàng nhanh chóng thuận lợi việc thẩm định Triển khai việc đăng kí chấp bất động sản doanh nghiệp, cá nhân Sở Tài nguyên- Môi trƣờng Uỷ ban nhân dân xã, phƣờng, thị trấn nơi đủ điều kiện theo quy định pháp luật; công bố công khai nơi chƣa thực việc đăng kí doanh nghiệp để TCTD biết Khi có rủi ro phát sinh khơng đòi đƣợc nợ mà sau ngân hàng thực biện pháp thu hồi nợ mà không thu hồi đƣợc nợ buộc ngân hàng phải nhờ đến giúp đỡ quan pháp luật để giải Khi thủ tục xét xử phải đơn giản thuận tiện, việc điều tra phải xác nhanh chóng để kịp thời khắc phục hậu phát sinh, đảm bảo quyền lợi cho ngân hàng Các thủ tục việc cơng chứng phải diễn nhanh chóng, tránh gây lãng phí thời gian sức lực khơng cân thiết Hiện phòng cơng chứng hoạt động tình trạng q tải, khơng đáp ứng đƣợc hết nhu cầu, gây nhiều phiền phức Nhà nƣớc nên cải tiến thủ tục công chứng cho đơn giản, gọn nhẹ, nâng cao tinh thần trách nhiệm cán công chứng Trong giai đoạn tới, nƣớc ta bƣớc chân vào tổ chức thƣơng mại giới, hoạt động doanh nghiệp nhƣ NHTM gặp phải nhiều khó khăn phải đƣơng đầu với sức cạnh tranh mạnh mẽ Chính Nhà nƣớc cần phải xem xét lại hệ thống văn pháp luật ban hành để kịp thời điều chỉnh cho phù hợp với điều kiện 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nƣớc Hoạt động NHTM chịu điều chỉnh trực tiếp quy định, quy chế, nghị định NHNN Để tạo điều kiện cho NHTM nói 88 chung NHNo&PTNT Chi nhánh Hòa Khánh nói riêng mở rộng nâng cao hiệu hoạt động, em có số kiến nghị NHNN nhƣ sau: Hiện nay, văn pháp luật mà NHNN ban hành để điều chỉnh hoạt động NHTM mang tính chung chung, chƣa có quy định cụ thể, rõ ràng hoạt động cụ thể Trong đó, hoạt động NHTM ngày đa dạng, phong phú có nhiều phức tạp, nhiều khó khăn cho NHTM hoạt động lĩnh vực NHNN nên rà soát lại văn hành để điều chỉnh lại cho phù hợp với tình hình thực tế Ngồi ra, văn khơng phù hợp với thực trạng kinh tế xu hƣớng thị trƣờng nên đƣợc thay văn Ngồi ra, có văn để điều chỉnh lĩnh vực hoạt động ngân hàng nhƣ cho thuê tài chính, hoạt động thị trƣờng chứng khoán Thị trƣờng liên ngân hàng thị trƣờng giải mối quan hệ vốn NHTM Các NHTM vay mƣợn lẫn thị trƣờng trƣớc cần giúp đỡ NHNN Nhƣ vậy, hoạt động thị trƣờng nhằm tận dụng đến mức cao khả điều hòa vốn NHTM, sử dụng tiềm vốn cách triệt để trƣớc yêu cầu đến tiền NHNN Chính vậy, NHNN nên tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động thị trƣờng liên ngân hàng, hiệp hội ngân hàng nhƣ việc nâng cao chất lƣợng, hiệu công tác thông tin trung tâm thơng tin tín dụng (CIC) NHNN nên có sách hỗ trợ cho ngân hàng có nhu cầu vốn đột xuất, đảm bảo cho ngân hàng có đủ lƣợng vốn cần thiết đáp ứng nhu cầu khách hàng Khi cần thiết, NHNN giúp đỡ để ngân hàng tiếp tục hoạt động tránh tình trạng dẫn đến phá sản ảnh hƣởng đến hoạt động hệ thống ngân hàng Có biện pháp hỗ trợ NHTM việc sử lí khoản nợ có 89 vấn đề Hiện NHTM gặp nhiều khó khăn việc xử lí tài sản đảm bảo có rủi ro xảy Chính vậy, NHNN cần phối hợp với quan chức để giúp đỡ NHTM giải vấn đề 3.3.3 Kiến nghị doanh nghiệp Hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp có đạt hiệu việc mở rộng cho vay doanh nghiệp diễn thuận lợi Trong thời gian qua, doanh nghiệp khẳng định đƣợc vai trò quan trọng phát triển kinh tế đóng góp phần quan trọng vào tăng trƣởng kinh tế Tuy nhiên, bên cạnh đó, tồn số khơng nhỏ doanh nghiệp làm ăn theo kiểu lừa đảo, chụp giật, làm ăn thua lỗ dẫn đến phá sản gây tổn thất lớn cho kinh tế Hoạt động cho vay NHNo&PTNT Chi nhánh Hòa Khánh nói riêng đa số NHTM nói chung doanh nghiệp nhiều dè dặt hạn chế ngun nhân Chính vậy, để hoạt động cho vay doanh nghiệp đạt hiệu cao ngày phát triển phụ thuộc nhiều vào doanh nghiệp Theo doanh nghiệp cần phải cố gắng hoạt động theo hƣớng sau: Ngay từ có ý định vào sản xuất kinh doanh chủ đầu tƣ phải xác định đƣợc mục đích kinh doanh dáng, lành mạnh, đầu tƣ vào lĩnh vực phát triển mạnh có xu hƣớng bền vững, tích cực tìm kiếm hội đầu tƣ Từ đạt đƣợc hiệu cao đầu tƣ Doanh nghiệp phải có kế hoạch chiến lƣợc kinh doanh phù hợp với điều kiện thực tế, ngành nghề sản xuất, kinh doanh doanh nghiệp; chủ động tiếp cận thông tin thị trƣờng, xây dựng thực dự án đầu tƣ khả thi, có hiệu quả, sản phẩm có khả cạnh tranh; hợp tác liên kết với doanh nghiệp khác; bảo đảm tính minh bạch tài chính, hồn thiện giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản để doanh nghiệp có đủ điều 90 kiện chấp Trình độ ngƣời lãnh đạo quan trọng đóng vai trò định việc đạt đƣợc hiệu đầu tƣ Một ngƣời quản lí tốt biết nắm bắt thời cơ, tận dụng tối đa nguồn lực có có phƣơng pháp điều hành hoạt động kinh doanh cho đạt đƣợc hiệu tốt Trình độ cán quản lí nhƣ vấn đề mà ngân hàng xem xét thẩm định phƣơng án dự án vay vốn Chính vậy, cán quản lí phải khơng ngừng nâng cao trình độ, học hỏi kinh nghiệm, tìm hiểu kiến thức thực tế từ dẫn dắt doanh nghiệp làm ăn có hiệu Các doanh nghiệp phải chủ động việc tìm kiếm nguồn vốn phải nhận thức đƣợc vai trò quan trọng nguồn vốn vay từ ngân hàng, lãi suất phải trả ngân hàng chi phí mà doanh nghiệp đƣợc trừ tính thuế doanh nghiệp phải nhận thức đƣợc vấn đề "tiết kiệm thuế nhờ lãi suất ngân hàng" Các doanh nghiệp phải tạo đƣợc uy tín thị trƣờng khơng khách hàng mà với đối tác kinh doanh mình, tăng cƣờng mối quan hệ để tìm hiểu phƣơng pháp sản xuất kinh doanh, học hỏi thêm kinh nghiệm Thành lập hiệp hội để phối hợp giúp đỡ phát triển Doanh nghiệp phải thực hạch toán theo chuẩn mực kế toán hành để Lập báo cáo tài phải đảm bảo xác, từ tạo dựng lòng tin ngân hàng để ngân hàng mở rộng cho vay, đáp ứng nhu cầu vốn cho doanh nghiệp hoạt động sản xuất Trên Tôi đề số biện pháp kiến nghị nhằm góp phần mở rộng cho vay doanh nghiệp NHNo&PTNT Chi nhánh Hòa Khánh Có thể nhận thấy, hoạt động cho vay doanh nghiệp muốn đƣợc mở rộng yếu tố đơn giản thực 91 nhiều phƣơng pháp khác Những giải pháp kiến nghị Tôi đƣa xuất phát từ tình hình thực tế nhƣ định hƣớng hoạt động ngân hàng thời gian tới KẾT LUẬN CHƢƠNG Với thực trạng tồn chƣơng 2, chƣơng tác giả đƣa giải pháp để giải vấn đề tồn tại, từ hồn thiện hoạt động marketing cho vay doanh nghiệp chi nhánh Đồng thời đƣa số kiến nghị với nhà nƣớc, Ngân hàng nhà nƣớc, doanh nghiệp nhằm hổ trợ tối đa cho hoạt động mở rộng cho vay doanh nghiệp NHNo&PTNT Chi nhánh Hòa Khánh 92 KẾT LUẬN Với đề tài “Hồn thiện hoạt động marketing cho vay doanh nghiệp Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông Thôn – Chi nhánh Hòa Khánh Đăk Lăk” đƣa số giải pháp nhằm giải khó khăn tại, phát triển hoạt động cho vay DN ngân hàng, góp phần tăng lợi nhuận, nâng cao lực cạnh tranh mạnh ngân hàng thị trƣờng Hi vọng đề tài đƣợc ngân hàng xem xét đóng góp phần nhỏ bé việc mở rộng cho vay DN ngân hàng, nhằm đáp ứng yêu cầu khách hàng Do đề tài nghiên cứu rộng phức tạp, thân tác giả nhiều hạn chế, chắn góc độ luận văn khiếm khuyết Tác giả mong muốn nhận đƣợc nhiều ý kiến đóng góp nhà khoa học, nhà quản lý, đồng nghiệp bạn đọc quan tâm đến lĩnh vực để cơng trình nghiên cứu đƣợc tiếp tục hoàn thiện DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO A- TIẾNG VIỆT [1] Trƣơng Đình Chiến (2010), Quản trị Marketing, NXB Đại học kinh tế quốc dân, Hà Nội [2] Lê Thế Giới (2010), Quản trị Marketing - Marketing giá trị, NXB Tài Chính, Hà Nội [3] Nguyễn Thị Minh Hiền (1999), Marketing dịch vụ tài chính, NXB Thống kê, Thành phố Hồ chí Minh [4] Nguyễn Minh Kiều (2008), Nghiệp vụ ngân hàng, NXB Thống kê [5] Philip Kotler (1997), Quản trị Marketing, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội [6] Lƣu Văn Nghiêm (2000), Quản trị marketing dịch vụ, NXB Đại học Kinh tế Quốc dân [7] Ngân hàng TMCP Quân Đội (2013), Báo cáo thƣờng niên năm 2013 [8] NHNo&PTNT tỉnh Đăklăk, Báo cáo tổng kết năm 2012, 2013, 2014 [9] Lê Văn Tề (2009), Tín dụng NH, NXB Giao thông vận tải [10] Trƣơng Quang Thơng (2012), Giáo trình Marketing Ngân hàng, Nhà xuất Kinh tế TP.HCM [11] Hồ Hữu Tiến (2013), Bài giảng phân tích tín dụng [12] Trƣờng Đại học Kinh tế TP.HCM (2009), Marketing bản, Nhà xuất Lao động [13] Trịnh Quốc Trung (2008), Marketing ngân hàng, N XB thống kê, Thành phố Hồ chí Minh B - DANH MỤC TẠP CHÍ KHOA HỌC [14] Nguyễn Thị Minh Hiền (2009), “Phá cách tƣ Marketing thời đại mới”,Tạp chí khoa học đào tạo ngân hàng, (76 ),tr 28-29 C - LUẬN VĂN “Hoàn thiện hoạt động marketing cho vay tín dụng doanh nghiệp Chi nhánh Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông Thôn Tỉnh Đăk Lăk” tác giả Võ Duy Bình (năm 2011) “Hồn thiện hoạt động marketing cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Nam Hà Nội” tác giả Lê Phƣơng Nga (năm 2008) “Hoàn thiện hoạt động marketing cho vay doanh nghiệp Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu chi nhánh Hà Nội” tác giả Nguyễn Thanh Nghị (năm 2008) “Hoàn thiện hoạt động marketing cho vay doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Quân Đội chi nhánh Đà Nẵng” tác giả Hồ Thị Thắng (năm 2012) “Phân tích hoạt động tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát Triển Nông Thôn huyện Châu Thành” tác giả Lê Thiện Phúc (năm 2006) “Giải pháp mở rộng tín dụng doanh nghiệp hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam”của Phạm Thị Minh Hiền (2009) “Mở rộng hoạt động tín dụng ngân hàng TMCP ngoại thương Việt Nam” Phạm Tƣờng Huy (2008) “Giải pháp mở rộng tín dụng ngân hàng nơng nghiệp huyện Phước Sơn, tỉnh Quảng Nam" Nguyễn Tiến Nam (2010) “Hoàn thiện hoạt động Marketing Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại Thương Việt Nam”, Nguyễn Vũ Ngọc Trinh (2011) D - DANH MỤC WEBSITE [16]http://luanvan.net.vn/luan-van/khoa-luan-mot-so-giai-phap-nhamhoanthien-hoat-dong-marketing-tai-cong-ty-tnhh-thuong-mai-va-dich-vuthanh-kim-62237/ [17]http://luanvan.co/luan-van/hoan-thien-hoat-dong-marketing-tai-nganhang-thuong-mai-co-phan-ngoai-thuong-viet-nam-51436/ [18]http://doc.edu.vn/tai-lieu/de-tai-thuc-trang-marketing-va-mot-so-giaiphap-hoan-thien-chinh-sach-marketing-cua-cong-ty-cptm-va-ptdn-fbs-ha-noi70041/ [19]http://vi.wikipedia.org/wiki/Marketing [20]http://brand.hoo.vn/vai-tro-cua-marketing-doi-voi-ngan-hang.xml [21]https://chienluocmarketing.wordpress.com/ ... 2: Thực trạng hoạt động marketing cho vay doanh nghiệp NHNo &PTNT - Chi nhánh Hòa Khánh Chƣơng 3: Giải pháp hoàn thiện hoạt động marketing cho vay doanh nghiệp NHNo &PTNT - Chi nhánh Hòa Khánh Tổng... NHNo &PTNT : Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn NHTM : Ngân hàng thƣơng mại DNNQD : Doanh nghiệp quốc doanh DNNN : Doanh nghiệp nhà nƣớc NHNN : Ngân hàng Nhà nƣớc TDNH : Tín dụng ngân. .. Số doanh nghiệp vay vốn NHNo &PTNT Chi nhánh Hòa Khánh Dƣ nợ bình quân doanh nghiệp NHNo &PTNT Chi nhánh Hòa Khánh Dƣ nợ cho vay DN theo ngành kinh tế Agribank Chi nhánh Hòa Khánh Thu nhập từ cho