vị trí pháp lý của ngân hàng nhà nước việt nam

Sau này ngân hàng được chuyển giao lại cho nhà nước sau tháng 8-1945 nhưng phải đến 6-1951 ngân hàng trung ương đầu tiên của Việt Nam mới được thành lập sau sắc lệnh 15/SL lấy tên là ngâ

ĐỀ TÀI

VỊ TRÍ PHÁP LÝ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM

Nhóm 8

PHẦN MỞ ĐẦU

Ở Việt Nam, ngân hàng trung ương đã ra đời từ những năm cuối của thế

kỉ 19 dưới thời Pháp thuộc Nước Việt Nam khi đó là một nước nửa thuộc địa, nửa phong kiến đặt dưới sự đô hộ của chính quyền Pháp Hệ thống tiền tệ tín dụng ngân hàng được thiết lập và bảo hộ bởi thực dân Pháp thông qua Ngân hàng Đông Dương (Banque de I’Indochine, được coi như là ngân hàng đặt nền móng cho việc thành lập ngân hàng trung ương đầu tiên của Việt Nam, được thành lập vào năm 1875) Ngân hàng Đông Dương vừa đóng vai trò là ngân hàng Trung ương trên toàn cõi Đông Dương (Việt Nam, Lào, Campuchia), vừa là ngân hàng thương mại Ngân hàng này là công cụ phục vụ đắc lực chính sách thuộc địa của chính phủ Pháp và làm giàu cho tư bản Pháp Sau này ngân hàng được chuyển giao lại cho nhà nước sau tháng 8-1945 nhưng phải đến 6-1951 ngân hàng trung ương đầu tiên của Việt Nam mới được thành lập sau sắc lệnh 15/SL lấy tên là ngân hàng quốc gia, được thành lập thực hiện 5 nhiệm vụ cấp bách: phát hành giấy bạc, quản lý kho bạc, thực hiện chính sách tín dụng để phát triển sản xuất phối hợp với mậu dịch để quản lý tiền tệ và đấu tranh tiền

tệ với địch

Như vậy Ngân hàng quốc gia Việt Nam ra đời là kết quả nối tiếp của cuộc đấu tranh xây dựng hệ thống tiền tệ, tín dụng độc lập, tự chủ đánh dấu bước phát triển mới, thay đổi về chất trong lĩnh vực tiền tệ, tín dụng của nước ta Đến nay, ngân hàng nhà nước Việt Nam vẫn đóng vai trò quan trọng trong nền kinh

tế nước nhà Để thực hiện được tốt vai trò của mình, ngân hàng luôn có một vị trí pháp lý nhất định đúng đắn được nhà nước giao cho

PHẦN I : LÝ LUẬN CHUNG

1. KHÁI NIỆM

Theo pháp luật Việt Nam hiện hành, khái niệm Ngân hàng nhà nước Việt Nam được hiểu như sau: “Ngân hàng nhà nước Việt Nam là cơ quan của Chính phủ

và là Ngân hàng Trung ương của nước CHXHCN Việt Nam Ngân hàng nhà nước Việt Nam thực hiện chức năng quản lý nhà nước về tiền tệ và hoạt động ngân hàng; đồng thời, đây còn là ngân hàng phát hành tiền, ngân hàng cuả các tổ chức tín dụng và ngân hàng làm dịch vụ tiền tệ cho Chính phủ Hoạt động ngân hàng nhà nước nhằm ổn định giá trị đồng tiền, góp phần bảo đảm an toàn hoạt động ngân hàng và hệ thống các tổ chức tín dụng, thúc đẩy phát triển kinh

tế-xã hội theo định hướng XHCN Ngân hàng nhà nước là một pháp nhân, có vốn pháp định thuộc sở hữu nhà nước và có trụ sở chính tại thủ đô Hà nội”

Từ khái niệm trên có thể nhận thấy:

-NHNNVN Cơ quan quản lý nhà nước NHNNVN là cơ quan ngang bộ, trực thuộc Chính Phủ, Thống đốc NHNNVN mang hàm Bộ trưởng NHNNVN được tổ chức và hoạt động theo những qui định tại các văn bản pháp luật liên quan đến

tổ chức và hoạt động của Chính phủ Qui trình bổ nhiệm, miễn nhiệm Thống đốc Ngân hàng nhà nước Việt Nam theo các qui định pháp luật hiện hành trong Luật Tổ chức Quốc Hội và Luật tổ chức Chính Phủ

-NHNNVN quản lý nhà nước trong lĩnh vực tiền tệ và hoạt động ngân hàng Với

tư cách là cơ quan quản lý nhà nước, NHNNVN sử dụng các phương thức và công cụ quản lý khi thực thi nhiệm vụ của mình

-Ngân hàng nhà nước Việt Nam là Ngân hàng trung ương Đây là điểm khác biệt giữa NHNNVN với các Bộ khác trong Chính Phủ Ngân hàng nhà nước Việt Nam còn là một Ngân hàng Ngân hàng này thực hiện một số hoạt động ngân hàng đặc biệt, bao gồm: hoạt động độc quyền phát hành tiền; cung ứng các dịch vụ tài chính, tiền tệ cho Chính phủ và cho các tổ chức tín dụng

-Về mặt dân sự, NHNNVN là một pháp nhân NHNNVN có vốn pháp định thuộc

sở hữu nhà nước, Thủ tướng Chính phủ qui định mức vốn pháp định của NHNNVN phù hợp trong từng thời kỳ NHNNVN hoạt động theo nguyên tắc Chênh lệch thu, chi hàng năm của Ngân hàng Nhà nước được xác định từ

nguồn thu về hoạt động nghiệp vụ ngân hàng và các nguồn thu khác, sau khi trừ chi phí hoạt động và khoản dự phòng rủi ro Ngân hàng Nhà nước trích từ chênh lệch thu, chi để lập quỹ thực hiện chính sách tiền tệ quốc gia theo quy định của Chính phủ; số còn lại phải nộp vào ngân sách nhà nước

2 VỊ TRÍ PHÁP LÝ

2.1 NHNNVN LÀ MỘT CƠ QUAN CỦA CHÍNH PHỦ

2.1.1 Đặc điểm pháp lý

- NHNNVN Cơ quan quản lý nhà nước NHNNVN là cơ quan ngang bộ, trực thuộc Chính Phủ, Thống đốc NHNNVN mang hàm Bộ trưởng NHNNVN được tổ chức và hoạt động theo những qui định tại các văn bản pháp luật liên quan đến

tổ chức và hoạt động của Chính phủ Qui trình bổ nhiệm, miễn nhiệm Thống đốc Ngân hàng nhà nước Việt Nam theo các qui định pháp luật hiện hành trong Luật Tổ chức Quốc Hội và Luật tổ chức Chính Phủ

- NHNNVN quản lý nhà nước trong lĩnh vực tiền tệ và hoạt động ngân hàng Với

tư cách là cơ quan quản lý nhà nước, NHNNVN sử dụng các phương thức và công cụ quản lý khi thực thi nhiệm vụ của mình

2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn quản lý Nhà nước về tiền tệ và hoạt động Ngân hàng

- Xây dựng dự án chính sách tiền tệ quốc gia để trình Chính phủ xem xét, trên

cơ sở đó, Chính phủ trình Quốc hội quyết định Ngân hàng nhà nước Việt Nam

tổ chức thực hiện các chính sách này Theo đó, chính sách tiền tệ quốc gia là một bộ phận chính sách kinh tế- tài chính của nhà nước với mục tiêu ổn định giá trị đồng tiền, kiểm soát lạm phát, thúc đẩy phát triển kinh tế, giữ vững an ninh quốc phòng, nâng cao đời sống nhân dân

- Xây dựng các dự án luật , pháp lệnh, Nghị định để trình Quốc Hội, Chính phủ

và các dự án khác về tiền tệ ngân hàng Ban hành các văn bản qui phạm pháp luật trong lĩnh vực tiền tệ ngân hàng theo thẩm quyền

- Cấp, thu hồi giấy phép thành lập và hoạt động cho các tổ chức tín dụng (trừ trường hợp do Thủ tướng Chính phủ quyết định); cấp, thu hồi giấy phép hoạt động ngân hàng của các tổ chức khác Quyết định giải thể, chia tách, hợp nhất các tổ chức tín dụng theo qui định của pháp luật NHNN là cơ quan quản lý nhà

nước có quyền cấp giấy phép thành lập và hoạt động ngân hàng cho các tổ chức tín dụng khi có đủ các điều kiện luật định Ngân hàng nhà nước Việt Nam cấp giấy phép hoạt động ngân hàng cho các tổ chức khác không phải là tổ chức tín dụng

-Kiểm tra thanh tra hoạt động ngân hàng, kiểm soát tín dụng, xử lý các vi phạm trong lĩnh vực ngân hàng, tiền tệ, và hoạt động ngân hàng theo thẩm quyền -Quản lý hoạt động ngoại hối và hoạt động kinh doanh vàng: Chính sách ngoại hối là một bộ phận quan trọng của chính sách tiền tệ, vì vậy NHNN được giao nhiệm vụ quản lý ngoại hối và việc tổ chức kiểm tra thực hiện NHNN ban hành các văn bản hướng dẫn về quản lý ngoại hối, tổ chức thực hiện và kiểm tra NHNN có thể can thiệp vào thị trường ngoại hối trong nước qua các nghiệp vụ mua bán, kinh doanh ngoại hối nhằm ổn định tỉ gía hối đoái của đồng Việt Nam

-Ký kết và tham gia các điều ước quốc tế về hoạt động ngân hàng và tiền tệ -Đại diện cho nhà nước CHXHCNVN tại các tổ chức tiền tệ và ngân hàng quốc tế trong trường hợp được Chủ tịch nước, Quốc hội ủy quyền

-Tổ chức đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ ngân hàng; nghiên cứu, ứng dụng khoa học công nghệ ngân hàng

Những nhiệm vụ quyền hạn của Ngân hàng nhà nước trong lĩnh vực quản lý nhà nước về tiền tệ và hoạt động ngân hàng cho thấy chủ trương “nhà nước thống nhất quản lý mọi hoạt động trong lĩnh vực tiền tệ và hoạt động ngân hàng”

2.1.3 Đánh giá chung

Hoạt động Ngân hàng mang tính chất rủi ro dây chuyền, đặc điểm này có nguyên nhân từ bản chất của hoạt động ngân hàng Để thực hiện hoạt động kinh doanh này, tổ chức tín dụng có quyền nhận tiền gửi từ công chúng, sau đó

sử dụng phần lớn số tiền này để cấp tín dụng cho khách hàng dưới nhiều hình thức khác nhau Chính vì vậy, nếu xảy ra tình trạng rút tiền hàng loạt của người gửi tiền tại một thời điểm nhất định đương nhiên ảnh hưởng nghiêm trọng đến khả năng thanh toán của tổ chức tín dụng

Như vậy, để hạn chế rủi ro Ngân hàng nhà nước có vai trò đặc biệt quan trọng khi thực hiện chức năng của một cơ quan Chính phủ, điều tiết thị trường tiền

tệ bằng biện pháp bảo đảm: Kiểm soát đặc biệt; hạn chế kinh doanh như hạn chế cho vay, hạn chế lĩnh vực kinh doanh, mức cho vay…

2.2 NHNNVN LÀ NGÂN HÀNG TRUNG ƯƠNG

2.2.1 Đặc điểm pháp lý

- Ngân hàng nhà nước Việt Nam là Ngân hàng trung ương Đây là điểm khác biệt giữa NHNNVN với các Bộ khác trong Chính Phủ Ngân hàng nhà nước Việt Nam còn là một Ngân hàng Ngân hàng này thực hiện một số hoạt động ngân hàng đặc biệt, bao gồm: hoạt động độc quyền phát hành tiền; cung ứng các dịch vụ tài chính, tiền tệ cho Chính phủ và cho các tổ chức tín dụng

2.2.2 Chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn của NHNNVN trong việc thực hiện chức năng là Ngân hàng trung ương.

-Tổ chức in đúc, bảo quản, vận chuyển tiền; thực hiện nghiệp vụ phát hành, thu hồi, thay thế và tiêu hủy tiền Điều 23,24,25,26 Luật NHNN VN qui định các hình thức, thủ tục nghiệp vụ phát hành, in đúc, bảo quản vận chuyển, phát hành tiêu hủy tiền, thu hồi thay thế tiền Ngân hàng Nhà nước là cơ quan duy nhất phát hành tiền của nước Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam, bao gồm tiền giấy và tiền kim loại

-Ngân hàng Nhà nước quản lý tiền dự trữ phát hành theo quy định của Chính phủ Ngân hàng Nhà nước bảo đảm cung ứng đủ số lượng và cơ cấu tiền giấy, tiền kim loại cho nền kinh tế.Ngân hàng Nhà nước thiết kế mệnh giá, kích thước, trọng lượng, hình vẽ, hoa văn và các đặc điểm khác của tiền giấy, tiền kim loại trình Thủ tướng Chính phủ phê duyệt Ngân hàng Nhà nước tổ chức thực hiện việc in, đúc, bảo quản, vận chuyển, phát hành, tiêu huỷ tiền

-Thực hiện tái cấp vốn nhằm cung ứng tín dụng ngắn hạn và phương tiện thanh toán cho nền kinh tế Tái cấp vốn là hình thức cấp tín dụng có bảo đảm của NHNN nhằm cung ứng vốn ngắn hạn và các phương tiện thanh toán cho các ngân hàng Tín dụng tái cấp vốn được thực hiện dưới 3 hình thức:

+Cho vay lại theo hồ sơ tín dụng;

+Chiết khấu, tái chiết khấu thương phiếu và các giấy tờ có giá khác;

+Cho vay có bảo đảm bằng cầm cố thương phiếu và các giấy tờ có giá khác -Điều hành thị trường tiền tệ; thực hiện nghiệp vụ thị trường mở Theo đó, Nghiệp vụ thị trường mở là nghiệp vụ mua, bán ngắn hạn các giấy tờ có giá do Ngân hàng Nhà nước thực hiện trên thị trường tiền tệ nhằm thực hiện chính sách tiền tệ quốc gia Ngân hàng Nhà nước thực hiện nghiệp vụ thị trường mở thông qua việc mua, bán ngắn hạn tín phiếu kho bạc, chứng chỉ tiền gửi, tín phiếu Ngân hàng Nhà nước và các loại giấy tờ có giá khác trên thị trường tiền

tệ để thực hiện chính sách tiền tệ quốc gia

-Ngân hàng Nhà nước Việt Nam là trung tâm thanh toán chuyển nhượng, bù trừ cho các ngân hàng trung gian

-Các tổ chức tín dụng mở tài khoản tại Ngân hàng Nhà nước Việt Nam để thực hiện việc thanh toán giữa các ngân hàng và đảm bảo tỷ lệ dự trữ bắt buộc -Ngoài ra, NHNNVN còn thực hiện nhiệm vụ quản lý dự trữ bắt buộc đối với các TCTD Hoạt động ngân hàng là hoạt động có độ rủi ro cao nhất và phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác nhau Vì vậy các tổ chức có huy động tiền gửi của công chúng phải thực hiện nghĩa vụ dự trữ bắt buộc Dự trữ bắt buộc là số tiền mà

tổ chức tín dụng phải gửi tại Ngân hàng Nhà nước để thực hiện chính sách tiền

tệ quốc gia

-Với vai trò của một ngân hàng trung ương, Ngân hàng nhà nước Việt Nam mở tài khoản và làm đại lý tài chính cho chính phủ, bao gồm những dịch vụ như:

mở tài khoản tiền gửi cho chính phủ và trả lãi cho những khoản tiền gửi ấy Cho chính phủ vay và nhận lãi suất từ khoản cho vay NHNN cũng là đại lý của Chính phủ trong việc phát hành thanh toán các loại chứng khoán chính phủ trên thị trường sơ cấp và thứ cấp Cố vấn cho chính phủ về các chính sách tài chính , tiền tệ , ngân hàng

-Quản lý dự trữ quốc gia Dự trữ quốc gia là các loại tài sản chiến lược dùng để chi phí cho các việc ngoài dự kiến, khẩn cấp (các thảm họa chiến tranh, thiên tai, khủng hoảng tài chính, kinh tế, khủng hoảng chính trị…) Có 2 loại dự trữ:

Dự trữ chính thức và Dự trữ không chính thức Tài sản dự trữ là vàng, ngoại tệ, quyền rút tiền tại quĩ tiền tệ quốc tế, kim cương, kim loại quí

2.2.3 Đánh giá chung

Có thể nhận thấy NHNNVN là Ngân hàng của các Ngân hàng NHNNVN có thể

đưa ra giải pháp cứu cánh cuối cùng cho các Ngân hàng khi lâm vào tình trạng

khó khăn bằng những hoạt động, nhiệm vụ, chức năng như đã nêu trên

3 So sánh NHNNVN với 1 số hệ thống ngân hàng khác

FED Ngân hàng nhà nước Việt Nam

Vị trí Cục dự trữ liên bang Mỹ là tổ chức

độc lập với chính phủ và Quốc hội Mỹ

Ngân hàng Nhà nước Việt Nam là cơ quan ngang bộ của Chính phủ, là Ngân hàng trung ương của Việt Nam

Vị trí

pháp lý Ngân hàng trung ương độc lập vớichính phủ

Chính phủ không có quyền can thiệp vào hoạt động của NHTW, đặc biệt trong việc xây dựng và thực thi chính sách tiền tệ

FED là ngân hàng của các ngân hàng và là ngân hàng của chính phủ liên bang FED vừa là tư nhân vừa là nhà nước

Hội đồng không nhận tài trợ của quốc hội và bảy thành viên của hội đồng theo cơ chế dân chủ Thành viên của hội đồng độc lập và không phải chấp hành yêu cầu của hệ thống lập pháp cũng như hành pháp Tuy nhiên hội đồng phải gửi báo cáo tới quốc hội theo định kì

Ngân hàng trung ương trực thuộc chính phủ

Chính phủ có ảnh hưởng lớn đối với NHTW thông qua việc bổ nhiệm các thành viên, can thiệp trực tiếp vào việc xây dựng và thực thi chính sách tiền tệ

Ngân hàng nhà nước Việt Nam là cơ quan ngang bộ của chính phủ, là Ngân hàng trung ương của nước CHXHCN Việt Nam

Chức

năng,

nhiệm vụ

Thực thi những chính sách tiền tệ quốc gia để duy trì mức việc làm, giá cả ổn định và lãi suất tương đối thấp

Giám sát và quản lý các thể chế ngân hàng để đảm bảo đó là những nơi an toàn để gửi tiền và

để bảo về quyền lời tín dụng của người dân

Cung cấp dịch vụ tài chính cho các

tổ chức tín dụng, chinh phủ Hoa Kì

Đảm trách việc phát hành tiền tệ, quản lý tiền tệ và tham mưu các chính sách liên quan đền tiền tệ cho Chính phủ như: phát hành tiền tệ, chính sách tỷ giá, chính sách về lãi suất, quản lý dự trữ ngoại tệ, soạn thảo các dự thảo luật về kinh doanh ngân hàng và các tổ chức tín dụng, xem xét việc thành lập tổ chức tín dụng, quản lý các ngân hàng thương mại nhà nước,…

và các ngân hàng trung ương các nước khác nhau như thanh tóa bù trừ, thanh toán điện tử,…

Ngoài ra FED còn nghiên cứu về nền kinh tế Hoa Kì cũng như kinh

tế các bang,

PHẦN II: THỰC TRẠNG

Ví dụ : Tin đồn về tổng giám đốc ngân hàng Á Châu (ACB) bỏ trốn và các vụ việc liên quan đến các thành viên của ngân hàng này đã gây nên một tâm lý hoang mang, hốt hoảng ở khách hàng có quan hệ giao dịch với ACB Chiều và tối 14.10, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Lê Ðức Thuý, các phó chủ tịch UBND TP.HCM đã trực tiếp đến ACB, lên tiếng bác bỏ tin đồn thất thiệt này

Nhưng do tâm lí của người cho vay tiền thì họ vẫn đến ngân hang để rút lại tiền làm cho ngân hang rơi vào tình trạng khá khó khan Ngân hang phải báo cáo tài chính để đính chính thong tin trên Theo báo cáo tài chính của ACB, tổng tài sản

có của ngân hàng này hiện đến 11.000 tỉ đồng, lợi nhuận liên tục tăng trong 10 năm qua, và 9 tháng đầu năm nay lãi trước thuế ước tính 148 tỉ đồng Ðiều này cũng được Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Lê Ðức Thuý khẳng định để đảm bảo khả năng chi trả của NH này Ông Phạm Văn Thiệt cũng cho biết đang chuẩn bị cho Hội nghị khách hàng được tổ chức vào thứ sáu này (17.10) để báo cáo tình hình hoạt động ACB 9 tháng đầu năm Tính đến cuối tháng 9, huy động vốn của ACB đạt 10.683 tỉ đồng, dư nợ cho vay 5.364 tỉ đồng, nợ quá hạn 0,71%, lợi nhuận trước thuế đạt 148 tỉ đồng

Các ngân hang khác cũng ủng hộ cho ACB,đồng thời về phía Ngân hàng Nhà nước cũng cho NH ACB vay 1.400 tỉ đồng

Từ ví dụ này ta thấy vai trò lớn của NHNN trong việc điều tiết hoạt động của các NHTM Ngân hàng Nhà nước cần cải thiện năng lực giám sát và điều tiết nguồn nhân lực, cơ sở thông tin trong khi ngân hàng thương mại cần phát triển cái gọi

là ""văn hóa tín dụng"", hay còn gọi là cách đơn giản hoá khiến các dịch vụ tín dụng gần gũi hơn với người dân Các ngân hàng cần dành cho người dân một

hệ thống dịch vụ tín dụng với chất lượng cao hơn chứ không chỉ là số lượng như hiện nay

Vai trò và nhiệm vụ của Ngân hàng Nhà nước là lúc nào cũng phải đảm bảo an toàn cho hoạt động của hệ thống ngân hàng thương mại Ngân hàng Nhà nước lúc nào cũng phải đảm bảo an toàn cho hoạt động của hệ thống ngân hàng thương mại luôn có đầy đủ các công cụ, nghiệp vụ cần thiết để hỗ trợ các NH khi xảy ra sự cố