tìm hiểu về ngân hàng thụy sĩ

Bộ giáo dục đào tạo Đại Học kinh tế Huế ∞-∞-∞-∞ TIỂU LUẬN TÌM HIỂU NGÂN HÀNG THỤY SĨ PHẦN I LỜI MỞ ĐẦU Thụy Sĩ quốc gia Trung Âu Thủ đô Berne Thành phố lớn Zürich Quốc gia phía tây giáp Pháp, phía nam giáp Italia, phía đơng giáp Áo Liechtenstein, phía bắc giáp Đức Thụy Sĩ khơng tiếng thiên nhiên hùng vĩ tươi đẹp Có vô số điều Thụy Sĩ hút du khách khắp giới đồng hồ, lễ hội âm nhạc, phô mai sô cô la…Đặc biệt, nhắc đến Thụy Sĩ có lẽ người ta nghĩ đến “hệ thống ngân hàng an toàn hàng đầu giới” Với chiến lược ngân hàng số kinh tế ổn định giới suốt năm qua, Thụy Sĩ trở thành tên uy tín hoạt động tiền tệ giao dịch ngân hàng toàn cầu Vậy, nguyên nhân giúp ngân hàng Thụy Sĩ đạt vị trí tối ưu tại? Ngân hàng Thụy sĩ tạo khác biệt để thu hút nhà tài phiệt giới? Chúng ta học hỏi từ điều để phát triển ngành ngân hàng Việt Nam hay khơng? Đó nội dung mà chúng em đề cập đến tiểu luận PHẦN II NỘI DUNG CHÍNH I LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN I.1.Lịch sử hình thành: Ngân hàng Thụy Sĩ lần hình thành vào kỷ 18 nhu cầu thương gia giàu có (Nhờ tiền hợp đồng lính đánh th) Wegelin & Co., thành lập năm 1741, ngân hàng lâu đời Thụy Sĩ tái cấu hợp pháp năm 2013 Hentsch & Cie Lombard Odier thành lập hình thức ngân hàng tư nhân vào năm 1796 Geneva, The Pictet Group thành lập hình thức ngân hàng thương mại vào năm 1805 Hentsch & Cie thành viên sáng lập ngân hàng quốc gia Thụy Sĩ năm 1852 Các ngân hàng Thụy Sĩ Geneva Zurich nơi trú ẩn an toàn cho tài sản nhà độc tài, tên cướp bn vũ khí, quan chức tham nhũng gian lận thuế Đó ngân hàng sơ khai Thụy Sĩ Số lượng ngân hàng ngày tăng, đạt đến số 53 vào năm 1826 Điều đặt yêu cầu phải hình thành ngân hàng Trung ương Năm 1891, Hiến pháp Liên Bang sửa đổi để ủy thác quyền phát hành tiền cho Liên đoàn Trải qua nhiều giai đoạn phát triển, với bề dày lịch sử đáng kể “nơi xuất xứ ngân hàng”, đến Ngân hàng Thụy Sĩ đạt đến tầm cao vượt trội thị trường tài tiền tệ giới, đặc biệt từ có đời Ngân hàng quốc gia Thụy Sĩ I.2 Qúa trình phát triển: Tên đầy đủ Ngân hàng trung ương Thụy Sĩ Swiss National Bank (SNB) SNB thành lập quy định Đạo luật Liên Bang Ngân hàng quốc gia Thụy Sĩ, có hiệu lực từ ngày 16 tháng năm 1906, bắt đầu kinh doanh vào ngày 20 tháng năm 1907 SNB có hai trụ sở chính: Berne Zurich Ngồi trì sáu văn phòng đại diện (trong Basel, Geveva, Lausanne, Lucerne, Lugano St Gallen) Hơn nữa, có 14 quan hoạt động ngân hàng bang trợ giúp để đảm bảo việc cung cấp tiền cho đất nước Trụ sở chính: • • Tại Zurich: Bdrsenstrasse 15 P.O hộp 2800 8022 Zurich Tại Bern: Berne Bundesplatz 3003 Bern Từ thành lập Ngân hàng quốc gia Thụy Sĩ vào năm 1907, có tác động mạnh tới sách kinh tế Thụy Sĩ Các “Biên niên kiện tiền tệ” liệt kê tất luật quan nhất, đạo luật định liên quan đến sách tiền tệ từ năm 1848 Các “hồ sơ tiểu sử” chứa thông tin nghề nghiệp chun mơn trị tất cựu thống đốc Hội đồng Ngân hàng SNB, tất thành viên Ban điều hành nó, với ảnh cụ thể Thơng qua đó, hình dung phát triển qua giai đoạn SNB với kiện bật sau: • • • • • Năm 1914-1917: chiến thứ 1, SNB cho phép phát hành trái phiếu lần để huy động vốn Năm 1936: Hội đồng liên bang giảm giá đồng Franc tạo nên khoản dự trữ tương lai cho SNB Năm 1994: Ngân hàng mô tả công ty cổ phần hoạt động quản lý giám sát Liên đồn, có tám chi nhánh hai mươi tiểu ngành bang Tháng năm 2004: Với đời Điều 99 Hiến pháp Liên bang, SNB đạt độc lập thức Tính đến năm 2015: SNB thuộc sở hữu tư nhân,với phần lớn cổ phần thuộc bang ngân hàng bang II.HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THỤY SĨ: II.1 Mơ hình hoạt động Việc tổ chức SNB quy định đạo luật Ngân hàng quốc gia quy chế tổ chức Sơ đồ mơ hình hoạt động ngân hàng trung ương Thụy Sĩ – SNB *Giải thích mơ hình: Theo đó, Ngân hàng quốc gia Thụy Sĩ trực thuộc Quốc Hội độc lập hoàn tồn với Chính phủ Cơ cấu tổ chức SNB bao gồm phận: + Đại hội đồng cổ đông: Cuộc họp Đại hội đồng cổ đông tổ chức năm lần, quy luật vào tháng Tư Do nhiệm vụ công SNB, quyền hạn hội đồng cổ đông không lớn công ty cổ phần theo quy định pháp luật tư nhân +Hội đồng Ngân hàng: giám sát kiểm soát hành vi kinh doanh Ngân hàng Quốc gia Thụy Sĩ bao gồm 11 thành viên Sáu thành viên, bao gồm Thống đốc Phó thống đốc, định Hội đồng Liên bang, thành viên đề cử Đại hội đồng cổ đông Hội đồng Ngân hàng thành lập bốn ủy ban từ cấp bậc riêng nó: Ủy ban Kiểm toán, Ủy ban rủi ro, Ủy ban Thù lao Ủy ban bổ nhiệm +Quản lý ngân hàng: Quản lý điều hành thể Ngân hàng Quốc gia Thụy Sĩ, Hội đồng quản trị Hội đồng quản trị có trách nhiệm đặc biệt sách tiền tệ, chiến lược quản lý tài sản, góp phần vào ổn định hệ thống tài hợp tác tiền tệ quốc tế Hội đồng quản trị bao gồm thành viên: Chủ tịch: Thomas Jordan Phó Chủ tịch: Fritz Zurbrügg Thành viên: Andréa M Maechler +Nội quản lý: Ngân hàng quốc gia chia thành cục Các đơn vị tổ chức vụ I III phần lớn nằm Zurich vụ III Berne Phạm vi kinh doanh vụ I bao gồm vấn đề quốc tế, kinh tế, pháp lý hành vụ, nhân lực, truyền thông Phạm vi vụ II bao gồm: tiền, Tài kiểm sốt, ổn định tài giám sát, an ninh Phạm vi vụ III: thị trường tiền tệ ngoại hối, quản lý rủi ro, hoạt động Ngân hàng, công nghệ thông tin Ngân hàng TW Thụy Sĩ nắm vai trò điều hành hệ thống ngân hàng quốc gia, với 338 ngân hàng loại, có 148 ngân hàng nước ngồi Hầu tất ngân hàng lớn giới có chi nhánh, văn phòng đại diện thành phố Zurich, Bern, Geneva hay Lugano Thụy Sĩ II.2 Tổng quan hệ thống ngân hàng quốc gia: - Ngoài nhiều yếu tố khác, lĩnh vực ngân hàng Thụy Sĩ phân biệt thơng qua đa dạng tính khơng đồng Qua thời gian, nhóm ngân hàng khác phát triển chừng mực trở nên chuyên biệt - Hệ thống ngân hàng Thụy Sĩ dựa mơ hình ngân hàng phổ qt Điều có nghĩa tất ngân hàng cung cấp tất dịch vụ ngân hàng, chẳng hạn như: • Tín dụng / kinh doanh cho vay • Tiền gửi kinh doanh tiền gửi (tài khoản tiết kiệm,vv) • Quản lý tài sản tư vấn đầu tư • Giao dịch tốn • Kinh doanh chứng khốn (giao dịch chứng khốn) • Kinh doanh bảo lãnh phát hành (phát hành trái phiếu cổ phiếu) • Phân tích tài -Các ngân hàng hoạt động Thụy Sĩ chia thành nhóm ngân hàng sau: +Các ngân hàng lớn Các ngân hàng lớn cung cấp tất loại giao dịch, đặc biệt ngân hàng đầu tư (các giao dịch thị trường vốn, thương mại với chứng khoán, thực giao dịch thị trường tiền tệ, kỹ thuật tài chính, chứng khốn hóa giao dịch cho vay tư vấn sáp nhập mua lại tiến hành) Credit Suisse Group AG UBS Cả hai ngân hàng lớn có chi nhánh công ty 50 quốc gia có mặt tất trung tâm tài lớn giới Cùng với nhau, chiếm hai ngân hàng lớn 50% tổng số cân đối kế toán ngân hàng Thụy Sĩ +Ngân hàng bang Bang ngân hàng định nghĩa ngân hàng có sở pháp lý theo luật pháp bang, với bang giữ tối thiểu phần ba vốn quyền bỏ phiếu ngân hàng Với Luật Ngân hàng sửa đổi ngày 01 Tháng Mười năm 1999, bảo lãnh nhà nước khơng đặc điểm cấu tạo ngân hàng bang Tính đến hết năm 2013, tổng tài sản ngân hàng bang "dao động từ 2,6 tỷ CHF đến 147 tỷ CHF Các ngân hàng bang nhỏ tập trung vào tiết kiệm kinh doanh chấp, người lớn cung cấp loạt dịch vụ mô tả ngân hàng phổ điển hình Hiệp hội Thụy Sĩ Cantonal Banks (ASCB) đại diện cho lợi ích chung ngân hàng bang + Ngân hàng tư nhân Ngân hàng tư nhân ngân hàng lâu đời Thụy Sĩ bao gồm doanh nghiệp cá nhân, tập thể quan hệ đối tác hạn chế Ngân hàng tư nhân phải chịu trách nhiệm không giới hạn công ty với tài sản cá nhân họ, chừng tổ chức hoạt động không công ty đại chúng (AG) Lĩnh vực quan trọng họ hoạt động quản lý tài sản, chủ yếu dành cho khách hàng cá nhân Nếu họ không công khai thu hút tiền gửi từ bên thứ ba, ngân hàng tư nhân không cần thiết để xây dựng quỹ dự trữ xuất báo cáo tài hàng năm Tuy nhiên, họ phải tuân theo tất quy định khác SBL, yêu cầu cụ thể vốn chủ sở hữu Ngân hàng tư nhân có liên quan Hiệp hội ngân hàng tư nhân Thụy Sĩ (SPBA) kể từ năm 1934 +Khu vực tiết kiệm ngân hàng Các ngân hàng nhóm tập trung chủ yếu vào doanh nghiệp quan tâm truyền thống, với khoản cho vay chấp cho vay doanh nghiệp mặt quỹ khách hàng hình thức tiết kiệm đầu tư việc khác (được gọi ngân hàng bán lẻ) Hoạt động kinh doanh họ giống nhiều hoạt động kinh doanh ngân hàng bang nhỏ hơn; lĩnh vực địa lý doanh nghiệp nói chung nhỏ Lợi họ gần gũi khách hàng; họ làm quen với hoàn cảnh địa phương với chu kỳ kinh doanh khu vực Hầu hết ngân hàng khu vực tiết kiệm bảo quản tính cách địa phương họ ngày thường tổ chức hợp tác xã, cơng ty chứng khốn có chứng khốn họ tổ chức khách hàng người dân địa phương +Ngân hàng Raiffeisen Raiffeisen ngân hàng nhóm ngân hàng có cấu trúc hợp tác xã Các ngân hàng Raiffeisen tập trung chủ yếu vào ngân hàng bán lẻ Các ngân hàng Raiffeisen cá nhân chủ yếu hoạt động khu vực, họ tạo thành nhóm tồn quốc +Ngân hàng chun chứng khốn, chứng khốn quản lý tài sản doanh nghiệp Nhóm ngân hàng chủ yếu bao gồm công ty hữu hạn thành lập theo pháp luật tư nhân chi phối Thụy Sĩ Họ tập trung chủ yếu quản lý tài sản cho khách hàng nước nước Với vài trường hợp ngoại lệ, tổ chức này, với ngân hàng cá nhân khác, thành viên Hiệp hội Thụy Sĩ tài sản ngân hàng Wealth Management +Các ngân hàng khác Các ngân hàng rơi vào thể loại bao gồm ba ngân hàng bán lẻ với hoạt động khắp Thụy Sĩ II.3 Một số ngân hàng lớn: II.3.1.UBS ( Union Bank of Switzerland) UBS đời vào tháng năm 1998, Union Bank of Switzerland, thành lập vào năm 1862, Thụy Sĩ Corporation Ngân hàng, thành lập vào năm 1872, sáp nhập Trụ sở đặt Zurich Basel, ngân hàng lớn Thụy Sĩ Nó trì bảy văn phòng khắp giới (bốn nước Mỹ London, Tokyo Hồng Kông) chi nhánh khắp năm châu II.3.2 Credit Suisse Credit Suisse ngân hàng lớn thứ hai Thụy Sĩ Có trụ sở Zurich, thành lập vào năm 1856; vốn hóa thị trường (như năm 2007) US $ 95200000000, cơng ty có khoảng 40.000 nhân viên Credit Suisse Group cung cấp dịch vụ ngân hàng tư nhân, ngân hàng đầu tư quản lý tài sản Nó mua lại Tập đoàn Boston tiên vào năm 1988 sáp nhập với Winterthur công ty bảo hiểm năm 1997; sau bán cho AXA vào năm 2006 [35] Các dịch vụ quản lý tài sản bán cho Aberdeen Asset Management vào năm 2008 khủng hoảng tài 20072010 II.3.3 Ngân hàng J Safra Sarasin: Một ngân hàng tư nhân lớn Thụy Sĩ II.3.4 Ngân hàng Coop: Một ngân hàng phổ quát hoạt động khắp nước Nó cung cấp loạt dịch vụ ngân hàng cho khách hàng cá nhân doanh nghiệp vừa nhỏ II.4 So sánh mơ hình ngân hàng Việt Nam Thụy Sĩ: Chỉ tiêu so sánh Ngân hàng Việt Nam Ngân hàng Thụy Sĩ Địa lý pháp lý - Ngân hàng nhà nước Việt Nam trực thuộc phủ Chính phủ có ảnh hưởng lớn đến ngân hàng trung ương thông qua việc bổ nhiệm thành viên, can thiệp trực tiếp vào việc xây dựng thực thi sách tiền tệ - SNB: Ngân hàng trung ương độc lập với phủ - Chính phủ khơng can thiệp vào hoạt động NHTW, đặc biệt việc xây dựng thực thi sách tiền tệ - SNB ngân hàng ngân hàng, theo quy định đặc biệt pháp luật Liên bang - Ngân hàng nhà nước Việt Nam quan ngang phủ, ngân hàng trung ương nước ta Ngân hàng nhà nước pháp nhân có vốn pháp định thuộc sở hữu nhà nước, có trụ sở thủ Hà Nội Cơng cụ thi hành chủ yếu hiệu - Dự trữ bắt buộc - Dự trữ bắt buộc - Lãi suất - Lãi suất - Tỷ giá hối đoái - Tỷ giá hối đối - Hạn mức tín dụng - Hạn mức tín dụng - Thị trường mở - Thị trường mở - Chỉ đạo khoản - Giảm phát Lạm phát - Thảo thuận mua lại - Giao dịch mua đứt Về cách - Ngân hàng NN Việt 10 - Ngân hàng quốc gia có hai thức điều hành Nam chi nhánh tỉnh, thành phố trực thuộc trung ương: đơn vị phụ thuộc NHNN, chịu điều hành lãnh đạo tập trung, thống thống đốc NHNN nơi: Bener Zurich Hơn trì văn phòng đại diện (Basel, Geneva, Lausanne, Lugano, Lucerne, St Gallen) Ngoài có 14 quan hoạt động ngân hàng bang phục vụ cung cấp tiền đất nước Về chức nhiệm vụ - Tham gia xây dựng chiến lược kế hoạch phát triển kinh tế - xã hội nhà nước - Đảm bảo ổn định giá cả, để ý đến phát triển kinh tế - Xây dựng sách tiền tệ quốc gia để phủ xem xét trình quốc hội - Thực sách tiền tệ cách đạo khoản thị trường tiền tệ ảnh hưởng đến mặt lãi suất - Xây dựng dự án luật, pháp lệnh dự án hoạt động ngân hàng - Cấp thu hồi giấy phép hoạt động ngân hàng thương mại… - Ổn định giá - Cung cấp phân phối tiền mặt - Quản lý tài sản - Ổn định hệ thống tài cách phân tích nguồn gốc rủi ro hệ thống tài xác định lĩnh vực mà hành động cần thiết - Hợp tác tiền tệ quốc tế nâng cao kỹ thuật - Biên dịch giữ liêu thống kê ngân hàng thị trường tài chính, cán cân toán, đầu tư trực tiếp, đầu tư quốc tế tài khoản tài Thụy Sĩ 11 * Nhận xét ưu, nhược điểm mơ hình ngân hàng Thụy Sĩ • Ưu điểm: Vì có mơ hình độc lập với phủ: -Quyết định việc thực thi sách nên tăng tính chủ động giảm độ trễ sách tiền tệ -Có thể từ chối mục tiêu thâm hụt ngân sách -Tự chủ chế tổ chức chế tài nhân nên có tính linh hoạt tương đối cao -Trách nhiệm giải trình đầy đủ minh bạch • Nhược điểm: -Ngân hàng phải chịu chi phối trị thực hài hòa sách tiền tệ sách tài khóa diễn khó khăn -Trong vài trường hợp, hợp tác đồng hai sách bị cản trở -Chính phủ khơng thể kiểm sốt hoạt động ngân hàng, trường hợp xảy khủng hoảng -Đặc biệt, việc tồn cơng ty cổ phần khiến SNB có nguy ổn định tổ chức hoạt động điều hành hệ thống tài tiền tệ quốc gia III TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG HIỆN NAY CỦA NGÂN HÀNG THỤY SĨ: III.1 Hoạt động ngân hàng SNB: -Cung tiền phân phối: Ngân hàng quốc gia giao phó với quyền phát hành tiền Nó cung cấp cho kinh tế tiền giấy mà đáp ứng tiêu chuẩn cao chất lượng an ninh 12 -Thanh tốn khơng dùng tiền mặt giao dịch:Trong lĩnh vực tốn khơng dùng tiền mặt giao dịch, Ngân hàng Quốc gia cung cấp dịch vụ toán ngân hàng Chúng cố định hệ thống liên ngân hàng Thụy Sĩ Clearing (SIC) thông qua tài khoản tiền gửi Ngân hàng -Đầu tư dự trữ tiền tệ : Ngân hàng Quốc gia quản lý dự trữ ngoại tệ Tạo tin tưởng vào đồng franc Thụy Sĩ, giúp ngăn ngừa khắc phục khủng hoảng sử dụng để can thiệp vào thị trường ngoại hối -Hệ thống tài ổn định: Ngân hàng quốc gia góp phần vào ổn định hệ thống tài hành động trọng tài sách tiền tệ Trong bối cảnh cơng việc này, phân tích nguồn rủi ro cho hệ thống tài chính, giám sát hệ thống toán toán chứng khoán hệ thống quan trọng giúp thúc đẩy môi trường hoạt động cho lĩnh vực tài -Hợp tác tiền tệ quốc tế : Cùng với nhà chức trách liên bang, Ngân hàng quốc gia tham gia vào hợp tác tiền tệ quốc tế cung cấp hỗ trợ kỹ thuật -Ngân hàng Liên bang : Ngân hàng quốc gia đóng vai trò ngân hàng Liên bang Thụy Sĩ Nó xử lý khoản tốn thay mặt cho Liên đồn, vấn đề thị trường tiền tệ , tuyên bố đăng ký nợ trái phiếu, xử lý bảo vệ an tồn chứng khốn thị trường tiền tệ ngoại hối -Thống kê: Ngân hàng Quốc gia biên dịch liệu thống kê ngân hàng thị trường tài chính, cán cân tốn, đầu tư quốc tế tài khoản tài Thụy Sĩ *Vai trò SNB kinh tế lớn, khơng nắm quyền điều hành thị trường tiền tệ mà tác động mạnh mẽ tới thị trường vốn Chính vậy, ngành ngân hàng Thụy Sĩ đóng góp đến 20% GDP Thụy Sĩ, thành phần tối quan trọng kinh tế nước III.2.Hoạt động ngân hàng hệ thống: Như trình bày phần tổng quan hệ thống ngân hàng, ngân hàng phân hóa theo nhiều mục đích khác nhau, thực chức chủ yếu riêng theo nhóm Tuy nhiên, hoạt động ngân hàng nhìn chung xoay quanh số vấn đề bật sau: • Tín dụng / kinh doanh cho vay 13 • Tiền gửi kinh doanh tiền gửi (tài khoản tiết kiệm,vv) • Quản lý tài sản tư vấn đầu tư • Giao dịch tốn • Kinh doanh chứng khốn (giao dịch chứng khốn) • Kinh doanh bảo lãnh phát hành (phát hành tráiphiếu cổ phiếu) • Phân tích tài III.3 Điểm đặc biệt ngành ngân hàng Thụy Sĩ Nhắc đến hoạt động ngân hàng Thụy Sĩ, ý đến lĩnh vực nêu chưa thể hình dung toàn tối ưu hệ thống Để hiểu rõ người ta gọi Thụy Sĩ nơi dẫn đầu ngành ngân hàng giới, “ngân hàng an toàn giới”, cần quan tâm đến đặc trưng sau: -Tính bảo mật: Khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng Thụy Sĩ lưu riêng loại mã số gửi tiền ngân hàng Thụy Sĩ, mã số khách hàng ngoại quốc khác với mã số cư dân Thụy Sĩ Với bảo vệ chặt chẽ pháp luật Thụy Sĩ, nhân viên ngân hàng biết nắm thơng tin khách hàng -Nhân viên chuyên nghiệp: Một ưu khác nhân viên ngân hàng ngôn ngữ Nhân viên ngân hàng lớn Thụy Sĩ giao dịch bốn thứ tiếng Ngoài tiếng Anh, họ sử dụng ba thứ tiếng ngơn ngữ Thụy Sĩ gồm tiếng Đức, tiếng Pháp tiếng Italia Như vậy, muốn tìm việc làm ngân hàng Thụy Sĩ, ứng viên phải tốt nghiệp từ trường đào tạo quy sinh viên tốt nghiệp vị trí thấp để làm quen với mơi trường làm việc Nhờ đó, nhân viên ngân hàng thơng thạo nghiệp vụ tích lũy nhiều kinh nghiệm -Hệ thống thuế minh bạch: Ngoài ra, hệ thống thuế Thụy Sĩ minh bạch góp phần tạo nên môi trường kinh doanh lý tưởng So sánh với nhiều nước châu Âu khác, thuế thu nhập Thụy Sĩ nhìn chung thấp Người dân Thụy Sĩ sống tiết kiệm sách thuế hấp dẫn giúp Thụy Sĩ thu hút dòng vốn nước ngồi Nhờ vậy, ngân hàng Thụy Sĩ tài trợ cho khách hàng với lãi suất thấp 14 -Hệ thống ngân hàng Chính phủ: Hiện nay, có khoảng 1.300 ngân hàng Thụy Sĩ với số ngân hàng lâu đời 300 năm Một số ngân hàng tích lũy 200 tỉ USD có khoảng 150 ngân hàng Thụy Sĩ Chính phủ làm chủ nhận tiền gửi khách hàng, để đầu tư, họ chia lời hậu cho khách hàng Bên cạnh ưu điểm vượt trội thế, Ngân hàng Thụy Sĩ gặp phải số cản trở, đặc biệt thời gian gần đây: -Nguyên tắc bí mật ngân hàng Thụy Sĩ khơng hồn tồn tuyệt đối Chi tiết khách hàng mở phần số trường hợp, cụ thể chủ tài khoản có liên quan đến vụ rửa tiền, chuyển ngân lậu hay liên quan đến tội phạm -Trong khoảng thời gian gần đây, truyền thống bí mật ngân hàng Thụy Sỹ lại bị bồi thêm cú chiến chống tham nhũng mang tính tồn cầu Tháng 9/2007, Tổng Thư ký Liên hợp quốc Ban Ki-Moon, Chủ tịch Ngân hàng giới (WB) Robert Zoellick Ủy ban phòng chống tội phạm ma túy LHQ (UNODC) đưa sáng kiến StAR (Stolen Asset Recovery - Thu hồi tài sản bị đánh cắp) nhằm đấu tranh chống tham nhũng, tìm tài sản bị để trả lại cho quốc gia bị thiệt hại, kể việc lôi ánh sáng kẻ ăn cắp người nghèo -Kể từ năm 2008, ngành ngân hàng Thụy Sĩ bị công hai ngân hàng lớn đất nước, gặt hái nhiều thành công lĩnh vực tài tồn cầu, UBS Credit Suisse phải trả giá Cả UBS Credit Suisse phải đối mặt với yêu cầu tăng tỷ lệ vốn tự có khiến lĩnh vực ngân hàng đầu tư bớt màu mỡ buộc ngân hàng phải thu hẹp quy mô hoạt động -Từ năm 2007-2011, giá trị tài sản khách hàng ngoại quốc gửi két sắt pháo đài tiền tệ Thụy Sĩ giảm đáng kể , khoảng ¼ 2000 tỷ franc Thụy Sĩ Tỷ suất lợi nhuận ngân hàng xuống III.4 Các giải pháp khắc phục xu hướng phát triển: Nhằm tiếp tục trì vị trí hàng đầu giới ngân hàng mình, Thụy sĩ thực nhiều giải pháp khác nhau, đồng thời có điều chỉnh chiến lược phát triển lâu dài 15 III.4.1 Các giải pháp: Ngân hàng Thụy Sĩ ngừng nhận “tiền bẩn” Theo số liệu thống kê Hiệp hội ngân hàng (NH) Thụy Sĩ, năm 2014, NH Thụy Sĩ phát 1.753 trường hợp giao dịch bị nghi ngờ rửa tiền, với số tiền cao mức kỷ lục 3,5 tỷ USD Giao dịch có giá trị lớn 213,4 triệu USD, ngồi có giao dịch khác có giá trị cao 80 triệu USD Ngồi ra, tiền liên quan đến hành vi tham nhũng, biển thủ, nhận hối lộ khơng Hoạt động rửa tiền chủ yếu liên quan đến hành vi ủy thác tài chính, tư vấn tài liên quan đến khoản tiền “kếch xù” giao dịch thông qua NH Thụy Sĩ Với quy định Chính phủ Thụy Sĩ, đến thời điểm định, NH tiếp nhận "đồng tiền sạch", tức thẩm định khơng có chuyện rửa tiền, trốn thuế đằng sau khoản ký gửi khổng lồ Ưu điểm: Chấm dứt việc tự nhận khoản tiền gửi mà không cần phải khai báo cho quyền NH Thụy Sĩ Nhược điểm: Ảnh hưởng có hại lớn tới sức hút lợi nhuận NH Thụy Sĩ Ngân hàng Thụy Sĩ quay trở lại thị trường Mỹ Sau xảy tranh chấp thuế với Mỹ, hầu hết ngân hàng Thụy Sĩ rút khỏi thị trường Tuy nhiên, gần số tổ chức tài chính-ngân hàng Thụy Sĩ bắt đầu trở lại Mỹ Tài sản thuộc quyền quản lý (AUM) ngân hàng gia tăng cách ngoạn mục Ngân hàng lớn Thụy Sĩ UBS - bị phạt 780 triệu USD năm 2009 vụ tranh chấp với Mỹ, có số AUM tăng 41% vòng năm năm qua UBS-Swiss Financial Advisors (UBS-SFA), chi nhánh ngân hàng hàng đầu Thụy Sĩ nói trên, hướng mục tiêu tới thị trường Mỹ Các băng hình quảng cáo UBS-SFA cổ vũ cho tuân thủ luật pháp.Số lượng tổ chức tài chính-ngân hàng Thụy Sĩ trở lại Mỹ gần tăng vọt, từ chỗ có bốn tổ chức thành lập vào năm 2007 tăng lên số 34 vào năm ngoái Kể từ Thụy Sĩ nước mà Mỹ nhắm đến để tập trung nỗ lực chống trốn thuế, ngân hàng nước đạt bước khía cạnh cạnh tranh với đối thủ họ, bắt đầu tham gia vào thị trường nước ngồi cách hợp pháp 16 Ưu điểm: Ước tính trung hạn sở tài chính, ngân hàng Thụy Sĩ thu hút khoảng 50 tỷ USD lên đến 100 tỷ USD giai đoạn dài hạn, họ tối đa hóa hội Nhược điểm: Các chi phí liên quan đến thâm nhập thị trường Mỹ với trình triển khai luật tiếp tục gia tăng NHTW Thụy Sĩ thả đồng Franc Quyết định SNB đưa bối cảnh tuần tới Ngân hàng T.Ư châu Âu (ECB) nhóm họp thơng qua định nới lỏng định lượng để kích thích tăng trưởng kinh tế Với lượng tiền mặt khổng lồ ECB bơm vào thị trường, đồng Euro dự báo giảm giá so với đồng USD Diễn biến gây áp lực lớn cho đồng Franc vốn neo theo giá trị Euro Vì định dỡ bỏ tỷ giá SNB cho tránh khỏi nhằm giảm thiểu tổn thất mà Thụy Sĩ phải hứng chịu đồng Euro suy yếu xuống mức thấp kể từ đời Đồng nội tệ Thụy Sĩ ln hàng hóa săn tìm nhiều thời điểm bất ổn hay giai đoạn khủng hoảng Trong lịch sử, SNB nhiều lần phải tìm cách giải cứu cho đồng Franc trước áp lực từ dòng vốn ngoại Và định lần SNB cho Thụy Sĩ không khả để bơm Franc thị trường để giữ tỷ giá danh nghĩa thấp giá trị thực nhiều Thống đốc SNB cho rằng, biện pháp khác thường bảo vệ kinh tế Thụy Sĩ Thậm chí, nỗ lực nhằm giảm sức hấp dẫn đồng Franc, quan chức SNB tuyên bố hạ 0,5% lãi suất khoản tiền gửi hệ thống ngân hàng nước Nhược điểm: Đồng Franc trở nên đắt đỏ làm giảm sức hấp dẫn DN xuất khiến du khách cân nhắc nhiều trước định đến Thụy Sĩ NHTW Thụy Sĩ áp dụng mức lãi suất âm Ở Thụy Sĩ nước châu Âu, định áp lãi suất âm phần vốn ngân hàng thương mại gửi ngân hàng trung ương Nói cách khác, ngân hàng tư nhân phải trả tiền gửi tiền cho ngân hàng trung ương 17 Ở lãi suất âm thực tế, tức lãi suất cao zero thấp lạm phát Trái lại, lãi suất âm danh nghĩa, tức đưa số âm, không cần quan tâm đến lạm phát Mục tiêu tức thời việc áp lãi suất âm để ngăn chặn đồng tiền tăng giá mạnh Việc hạ lãi suất xuống hòng làm nản lòng nhà đầu tư muốn mua đồng tiền địa phương, từ kìm hãm đà tăng đồng nội tệ Đó động thái ngân hàng trung ương với nhiệm vụ hàng đầu kiểm soát lạm phát hỗ trợ tăng trưởng kinh tế việc làm Ưu điểm: Kích thích tăng trưởng lạm phát, chí xuống sâu Nhược điểm: Làm giảm mức hấp dẫn khoản đầu tư đồng franc NHTW Thụy Sĩ bỏ trần tỷ giá Vào ngày 15/1/2015, Ngân hàng Trung ương Thụy Sỹ (SNB) tuyên bố bỏ mức tỷ giá 1,2 franc đổi euro trì suốt năm qua.Nguyên nhân đồng euro liên tục giảm giá so với ngoại tệ khác, việc neo đồng franc Thụy Sĩ vào Euro khơng mang lại lợi ích cho quốc gia Lý khiến Thụy Sĩ phải neo đồng tiền vào năm 2011 thời gian "đáng sợ nhất" khu vực đồng euro lâm vào khủng hoảng nợ công Ưu điểm: Biện pháp đặc biệt tạm thời nhằm bảo vệ kinh tế Thụy Sĩ khỏi bị tổn hại nghiêm trọng Nhược điểm:- Dẫn đến việc giá trị đồng franc tăng vọt, khiến nhà xuất công ty sản xuất có nhà máy nước gặp khó khăn chi phí sản xuất tăng cao - Tăng nguy giảm phát - Ảnh hưởng xấu đến ngành du lịch Khách du lịch phải cân nhắc với định đến Thụy Sĩ III.4.2 Xu hướng phát triển: 1.Xu hướng bảo mật thông tin khách hàng : Truyền thống bảo đảm bí mật cho khách hàng ngân hàng Thụy Sĩ bị lên án mạnh mẽ 18 Giải pháp : Xu hướng : minh bạch hóa thơng tin tàikhoản khách hàng vào năm 2018 2.Nỗ lực tái cấu đổ vào khu vực châu Á-Thái Bình Dương Chuyển hướng từ tích trữ tài sản sang tư vấn quản lý đầu tư; từ "nhập khách hàng" sang "xuất dịch vụ" để tìm kiếm khách hàng Các thị trường ngân hàng Thụy Sĩ nhắm đến châu Á Hoa Kỳ - nơi có nhiều triệu phú tỷ phú giới, hứa hẹn giàu có tạo tốc độ tăng trưởng bùng nổ 3.Xu hướng mua lại,sáp nhập,hợp ngân hàng : Có 283 ngân hàng Thụy Sĩ vào cuối năm 2013 giảm 14 số tổ chức so với trước Trong năm 2013, có tám vụ mua lại sáp nhập một, chi nhánh ngân hàng nước ngồi đóng lại Việc mua lại lớn năm 2013 Merrill Lynch (Thụy Sĩ) Ngân hàng Julius Bär & Co Ngân hàng Sal Jr Oppenheim & Cie (Thụy Sĩ) Các xu hướng năm gần hợp nhất, đặc biệt nước ngành ngân hàng, tiếp tục nửa đầu năm 2014 Ngân hàng Thụy Sĩ Valartis mua lại Banque Cramer & Cie., Morgan Stanley (Thụy Sĩ) J Safra Sarasin Các ngân hàng Đức Deka (Thụy Sĩ) ngừng hoạt động cuối tháng tư năm 2014 4.Tăng thu nhập ròng : Trong năm 2013, thu nhập ròng hoạt động ngân hàng Thụy Sĩ tăng lên đến 60,8 tỷ CHF tài sản họ quản lý tăng CHF 340 tỷ Sự kết hợp hậu thuẫn cuả dòng vốn nước ngồi: Theo khảo sát Hiệp hội ngân hàng Thụy Sĩ (SBA), giá trị tài sản ngân hàng nước nắm giữ tăng gần 8% năm ngoái lên 6.660 tỷ franc Thụy Sĩ (6.900 tỷ USD), nửa đến từ nguồn nước IV BÀI HỌC KINH NGHIỆM CHO VIỆT NAM: Thụy Sĩ đất nước đặc biệt, lên từ quốc gia nghèo Châu Âu trở thành nơi có thu nhập bình quân cao 19 giới Họ xây dựng danh tiếng gắn liền với chữ “nhất”, mạnh họ khó có quốc gia vượt qua Trong lĩnh vực ngân hàng vậy, từ vị trí “xuất xứ ngân hàng”, họ trở thành “ngân hàng an tồn giới” Chìa khóa thành cơng Thụy Sĩ gì? Trước tiên, kể đến tính bí mật ngân hàng Tính bí mật quy định rõ Hiến pháp Thụy Sĩ Tuy gần đây, xu hướng bảo mật bị lung lay phủ nhận ưu trội Thụy Sĩ so với nước khác Hiện tại, Thụy Sĩ giữ chân nhiều nhà tài phiệt lớn giới, khơng phát triển dựa ưu bí mật khách hàng, ngành ngân hàng nước tiếng với hoạt động tài chuyên nhiệp, hệ thống ngân hàng phủ vững mạnh, đội ngũ nhân viên đào tạo Như vậy, muốn thành cơng, rõ ràng phải có sở hạ tầng tốt Bài học công tác đào tạo nhân viên ngân hàng, phát triển tính chuyên nghiệp hệ thống tài tiền tệ, nâng cao tầm quan trọng sức mạnh ngân hàng trung ương mà rút từ tiến trình phát triển ngân hàng Thụy Sĩ 20 PHẦN III KẾT LUẬN Sau tìm hiểu ngân hàng Thụy Sĩ, chúng em có kiến thức đặc điểm, vai trò, ưu “ngân hàng an toàn giới” Từ rút học kinh nghiệm đáng giá cho việc phát triển hệ thống ngân hàng Việt Nam Tuy nhiên, kiến thức chúng em nhiều hạn chế, nguồn tài liệu hạn hẹp, nên khó tránh khỏi sai sót q trình trình bày, kính mong nhận góp ý từ giáo viên Chúng em xin chân thành cám ơn! 21 ... ngành ngân hàng Thụy Sĩ Nhắc đến hoạt động ngân hàng Thụy Sĩ, ý đến lĩnh vực nêu chưa thể hình dung toàn tối ưu hệ thống Để hiểu rõ người ta gọi Thụy Sĩ nơi dẫn đầu ngành ngân hàng giới, ngân hàng. .. dịch vụ mô tả ngân hàng phổ điển hình Hiệp hội Thụy Sĩ Cantonal Banks (ASCB) đại diện cho lợi ích chung ngân hàng bang + Ngân hàng tư nhân Ngân hàng tư nhân ngân hàng lâu đời Thụy Sĩ bao gồm doanh... mơ hình ngân hàng Việt Nam Thụy Sĩ: Chỉ tiêu so sánh Ngân hàng Việt Nam Ngân hàng Thụy Sĩ Địa lý pháp lý - Ngân hàng nhà nước Việt Nam trực thuộc phủ Chính phủ có ảnh hưởng lớn đến ngân hàng trung