Hoàn thiện hoạt động cho vay đối với học sinh sinh viên có hoàn cảnh khó khăn tại chi nhánh ngân hàng chính sách xã hội tỉnh Bình Định

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG NGUYỄN THỊ THẢO VI HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI HỌC SINH SINH VIÊN CĨ HỒN CẢNH KHĨ KHĂN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH BÌNH ĐỊNH Chun ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60.34.20 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Nguyễn Ngọc Vũ Đà Nẵng – Năm 2013 LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chưa công bố cơng trình khác Tác giả luận văn Nguyễn Thị Thảo Vi MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu đề tài 3 Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Cấu trúc luận văn Tổng quan tài liệu nghiên cứu CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI VÀ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỌC SINH SINH VIÊN CĨ HỒN CẢNH KHĨ KHĂN 1.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI 1.1.1 Khái niệm NHCSXH 1.1.2 Chức nhiệm vụ Ngân hàng Chính sách xã hội 1.1.3 Một số đặc điểm NHCSXH 1.1.4 Sự khác biệt tín dụng Ngân hàng thương mại tín dụng Ngân hàng Chính sách xã hội .10 1.1.5 Các hình thức tín dụng Ngân hàng sách xã hội 11 1.2 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỌC SINH SINH VIÊN CĨ HỒN CẢNH KHĨ KHĂN 13 1.2.1 Khái niệm tín dụng 13 1.2.2 Khái niệm tín dụng HSSV có hồn cảnh khó khăn 13 1.2.3 Vai trò tín dụng HSSV 15 1.2.4 Đặc điểm tín dụng HSSV có hồn cảnh khó khăn .16 1.2.5 Trách nhiệm quan liên quan cho vay HSSV 16 1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ƯU ĐÃI ĐỐI VỚI HỌC SINH SINH VIÊN .17 1.3.1 Nhóm nhân tố khách quan 19 1.3.2 Nhóm nhân tố chủ quan 20 1.4 CÁC CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỌC SINH SINH VIÊN 23 1.4.1 Khái niệm chất lượng tín dụng .23 1.4.2 Các tiêu đánh giá chất lượng tín dụng HSSV 23 1.4.3 Kinh nghiệm số nước cho vay HSSV có hồn cảnh khó khăn .26 KẾT LUẬN CHƯƠNG .30 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỌC SINH SINH VIÊN CĨ HỒN CẢNH KHĨ KHĂN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH BÌNH ĐỊNH 31 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI VIỆT NAM VÀ CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH BÌNH ĐỊNH .31 2.1.1 Sự đời NHCSXH Việt Nam .31 2.1.2 Vai trò NHCSXH phát triển kinh tế xã hội nước ta .32 2.1.3 Quá trình hình thành phát triển Chi nhánh NHCSXH tỉnh Bình Định 36 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG HỌC SINH SINH VIÊN CĨ HỒN CẢNH KHĨ KHĂN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH BÌNH ĐỊNH .48 2.2.1 Tình hình chung cho vay HSSV 48 2.2.2 Phân tích chương trình cho vay HSSV có hồn cảnh khó khăn .54 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỌC SINH SINH VIÊN CĨ HỒN CẢNH KHĨ KHĂN CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH BÌNH ĐỊNH 59 2.3.1 Những mặt 59 2.3.2 Tồn 59 KẾT LUẬN CHƯƠNG 64 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỌC SINH SINH VIÊN CĨ HỒN CẢNH KHĨ KHĂN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH BÌNH ĐỊNH 65 3.1 ĐỊNH HƯỚNG HỒN THIỆN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỌC SINH SINH VIÊN CĨ HỒN CẢNH KHĨ KHĂN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH BÌNH ĐỊNH 65 3.1.1 Phương hướng, mục tiêu hoạt động Chi nhánh NHCSXH tỉnh Bình Định giai đoạn 2010-2015 65 3.1.2 Định hướng hồn thiện tín dụng HSSV chi nhánh NHCSXH tỉnh Bình Định thời gian tới 65 3.2 GIÁI PHÁP HỒN THIỆN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỌC SINH SINH VIÊN CĨ HỒN CẢNH KHĨ KHĂN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH BÌNH ĐỊNH 66 3.2.1 Hoàn thiện mạng lưới hoạt động .66 3.2.2 Tăng cường nguồn vốn nhằm mở rộng cho vay HSSV 67 3.2.3 Đẩy mạnh tín dụng ủy thác qua tổ chức trị - xã hội 68 3.2.4 Thực cơng khai hóa - xã hội hóa hoạt động NHCSXH 69 3.2.5 Tăng cường hệ thống kiểm tra, giám sát 69 3.2.6 Đẩy mạnh công tác đào tạo .70 3.2.7 Tăng cường công tác phối hợp với ngành chức việc tuyên truyền, nắm bắt thông tin, xác nhận đối tượng 71 3.2.8 Tranh thủ quan tâm, đạo BĐD HĐQT, quyền địa phương 74 3.2.9 Tập trung đẩy mạnh công tác tuyên truyền .75 3.2.10 Kết hợp nhiều giải pháp để đôn đốc, thu hồi nợ .76 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ .76 3.3.1 Đối với Chính phủ Bộ ngành liên quan 76 3.3.2 Đối với HĐQT NHCSXH Việt Nam 78 3.3.3 Đối với NHCSXH Việt Nam 78 3.3.4 Đối với cấp ủy Đảng, quyền địa phương cấp tỉnh Bình Định 78 3.3.5 Đối với chi nhánh NHCSXH tỉnh Bình Định .79 KẾT LUẬN 81 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 82 QUYẾT ĐỊNH GIAO ĐỀ TÀI (bản sao) PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT BĐD HĐQT : Ban đại diện Hội đồng quản trị ĐTN : Đồn Thanh niên ĐVT : Đơn vị tính GQVL : Giải việc làm HĐQT : Hội đồng quản trị HPN : Hội phụ nữ HND : Hội nông dân HCCB : Hội cựu chiến binh HSSV : Học sinh sinh viên LĐ-TB&XH : Lao động Thương binh Xã hội NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHCSXH : Ngân hàng Chính sách xã hội NHN0&PTNT : Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn NSVSMT : Nước vệ sinh môi trường SXKD : Sản xuất kinh doanh TK&VV : Tiết kiệm vay vốn UBND : Uỷ ban nhân dân VKK : Vùng khó khăn XKLĐ : Xuất lao động DANH MỤC CÁC BẢNG Số hiệu Tên bảng bảng 2.1 2.2 Tình hình phát triển nguồn lao động NHCSXH tỉnh Bình Định Các chương trình tín dụng thực NHCSXH Bình Định Trang 38 40 2.3 Quy mô vốn giai đoạn 2010 – 2012 43 2.4 Doanh số huy động vốn chi nhánh 44 2.5 Bảng doanh số cho vay 45 2.6 Doanh số cho vay theo chương trình 45 2.7 Bảng dư nợ cho vay 46 2.8 Tình hình nợ xấu 47 Một số tiêu chủ yếu hoạt động tín dụng HSSV có 2.9 hồn cảnh khó khăn NHCSXH tỉnh Bình Định giai đoạn 2010-2012 51 DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ Số hiệu sơ Tên sơ đồ, biểu đồ Trang đồ, biểu đồ Sơ đồ 2.1 Sơ đồ máy tổ chức quản lý NHCSXH 37 tỉnh Bình Định Biểu đồ 2.1 Diễn biến nợ xấu chi nhánh 47 Biểu đồ 2.2 Cơ cấu dư nợ HSSV theo đối tượng thụ hưởng 53 năm 2012 Biểu đồ 2.3 Cơ cấu dư nợ HSSV theo trình độ đào tạo 53 Biểu đồ 2.4 Điều tra chi phí học tập - HSSV 57 Biểu đồ 2.5 Điều tra chi phí học tập – Hộ gia đình 57 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong giai đoạn đẩy mạnh công nghiệp hóa, đại hóa đất nước hội nhập quốc tế, nguồn lực người Việt Nam trở nên có ý nghĩa quan trọng, định thành cơng công phát triển đất nước Giáo dục ngày có vai trò nhiệm vụ quan trọng việc xây dựng hệ người Việt Nam mới, đáp ứng yêu cầu phát triển kinh tế xã hội Chính lẽ mà Nhà nước ta ln ln coi giáo dục vấn đề quốc sách Hàng năm ngân sách dành tỷ trọng lớn thu nhập quốc dân để xây dựng trường lớp, cung cấp thiết bị dạy học, trả lương giáo viên, đào tạo nguồn nhân lực sư phạm… Nhưng giáo dục vấn đề rộng lớn liên quan đến tất gia đình Một xã hội dù giàu có đến đâu khơng thể có khả bao cấp tồn cho giáo dục, bậc học phổ thơng Vì vậy, đơi với việc đầu tư Nhà nước, việc xã hội hoá giáo dục bậc đại học, cao đẳng, dạy nghề vấn đề tất yếu Song, hoàn cảnh nước nghèo nước ta, việc huy động nguồn lực tài gia đình lại ln ln chuyện nan giải khơng phải thực Những sách có tính chất hỗ trợ ban đầu, nhằm giải kịp thời yêu cầu cấp thiết trước mắt qua đường tín dụng Chính lẽ đó, Đảng nhà nước ta xác định tín dụng ngân hàng mắt xích khơng thể thiếu hệ thống sách phát triển kinh tế xã hội Tín dụng HSSV có hồn cảnh khó khăn giúp cho em HSSV theo học trường đại học (hoặc tương đương đại học), cao đẳng, trung cấp chuyên nghiệp dạy nghề có hồn cảnh khó khăn khơng đủ điều kiện tiếp tục học tập cấp độ cao; giúp em hộ gia đình trang trải phần chi phí cho việc học tập, điều kiện sinh hoạt, phương tiện học tập 71 ban quản lý tổ vay vốn Việc đào tạo phát triển nguồn nhân lực cần tiến hành theo hướng tập trung chuyên sâu theo loại hình dịch vụ Muốn phải xác định chức danh cụ thể cho vị trí chuyên mơn, kinh nghiệm cơng tác cho vị trí cụ thể Cơ chế tiền lương, động lực công tác phát triển nguồn nhân lực phải xây dựng theo hướng: trả lương theo số lượng chất lượng cơng việc hồn thành thay cho việc trả lương theo ngạch bậc Đối với địa bàn miền núi, vùng sâu, vùng xa cần áp dụng hình thức đào tạo chỗ để khai thác sử dụng nguồn nhân lực địa phương Xây dựng qui trình tuyển dụng cán bộ, xây dựng qui trình đánh giá xếp loại lao động theo chất lượng cơng việc để từ gắn với đào tạo, gắn với xếp cán gắn với định biên cho phù hợp Có quy hoạch cán dài hạn, tiến hành rà soát, xếp lại đội ngũ nhân viên cán làm cơng tác kế tốn quản lý tài Tập trung nâng cao chất lượng cán thông qua kế hoạch đào tạo chuyên môn nghiệp vụ, kiến thức pháp luật kỹ quản lý Trong năm tiếp theo, tiếp tục coi trọng giải pháp đào tạo đào tạo lại cán bộ, coi nhiệm vụ thường xuyên, quan trọng, trung ương địa phương có trách nhiệm thực 3.2.7 Tăng cường công tác phối hợp với ngành chức việc tuyên truyền, nắm bắt thông tin, xác nhận đối tượng Phối hợp với Sở Giáo dục đào tạo khâu thông tin, tuyên truyền khâu kiểm tra, giám sát việc triển khai Quyết định 157 Thủ tướng Chính phủ, đạo trường đại học, cao đẳng, trung cấp chuyên nghiệp dạy nghề, Trung học chuyên nghiệp trực thuộc xác nhận cho học sinh, sinh viên theo 72 học theo học trường với thủ tục đơn giản, nhanh chóng, thuận lợi để thúc đẩy trình xét duyệt cho vay Phối hợp với quan Lao động thương binh xã hội: việc đạo Ban xố đói giảm nghèo cấp xã tham mưu Uỷ ban nhân dân xác nhận đối tượng vay vốn theo quy định Phối hợp với Sở Lao động thương binh xã hội, Chính quyền địa phương cấp việc rà soát đối tượng đủ điều kiện vay vốn chương trình tín dụng học sinh, sinh viên để có dự báo lên kế hoạch nhu cầu vốn vay cụ thể thời kỳ, từ trình Ngân hàng sách xã hội Việt Nam bổ sung nguồn vốn, đáp ứng kịp thời nhu cầu vay vốn năm học Phải có hoạt động đồng phối hợp chặt chẽ, thường xuyên ban, ngành, đồn thể tổ chức trị xã hội tạo sức mạnh tổng hợp nhằm thực tốt nhiệm vụ mà thân ngành, tổ chức giải Do vậy, để đảm bảo hoàn thành tốt nhiệm vụ phải có phối hợp tăng cường mối quan hệ chặt chẽ ban, ngành, đoàn thể quyền địa phương Phối hợp với Bộ giáo dục Đào tạo, Bộ Lao Động Thương binh xã hội quyền địa phương việc theo dõi HSSV trình học tập sau tốt nghiệp để thu hồi vốn vay tín dụng HSSV theo hướng: Trước tốt nghiệp, nhà trường phải yêu cầu HSSV vay vốn đến thời điểm nợ NHCSXH phải làm giấy cam kết trả nợ (theo mẫu NHCSXH ban hành), có trách nhiệm thơng báo cho nhà trường gia đình địa đơn vị cơng tác có việc làm, có nguồn thu nhập trách nhiệm gia đình trả nợ Sau thời gian thực cần phải có báo cáo tổng kết rút kinh nghiệm phương thức cho vay, thủ tục cho vay, ý thức trách nhiệm 73 bên liên quan để làm tốt việc cho vay HSSV thời gian tới Cần ký kết văn ghi nhớ NHCSXH với Nhà trường để quy định trách nhiệm cụ thể bên, cấp Chủ động tham mưu cho Đảng uỷ, UBND cấp xã, thị trấn việc hoạt động, cử cán thường trực cho vay HSSV đủ lực giúp UBND cấp xã đạo tổ chức Hội đồn thể triển khai chủ trương sách tín dụng ưu đãi NHCSXH Thường xun thơng tin, trao đổi kịp thời với quyền xã, tổ chức trị cấp tình hình hoạt động nơi, có biện pháp chấn chỉnh kịp thời nơi chưa tích cực, khơng thực quy định NHCSXH; Phối hợp tổ chức hội đoàn thể cấp đôn đốc thu hồi nợ hạn nhận bàn giao phát sinh mới, cung cấp số liệu dư nợ hàng tháng tổ chức hội, tổ cho vay vốn kịp thời tạo điều kiện thuận lợi cho tổ chức hội nhận uỷ thác quản lý nguồn vốn Điều quan trọng vì: Để giúp hội đồn thể, cán tổ nắm rõ quy trình nghiệp vụ cho vay, tạo điều kiện thuận lợi cho hội đoàn thể việc tiếp nhận quản lý nguồn vốn NHCSXH cần phối hợp tốt tổ chức hội đoàn thể tổ chức lớp tập huấn nghiệp vụ phổ biến nội dung tập huấn chương trình cho vay HSSV có hồn cảnh khó khăn thơng qua hộ gia đình Đồng thời bước nghiên cứu hồn thiện chế giải ngân tín dụng, ràng buộc nhiều trách nhiệm Trưởng ban xố đói giảm nghèo xã, phường cho vay vốn ưu đãi nhằm làm giảm rủi ro tín dụng NHCSXH Bởi lẽ, rủi ro hoạt động NHCSXH có đặc thù riêng, ảnh hưởng trực tiếp đến hiệu kinh tế mà tác động ảnh hưởng to lớn mặt xã hội 74 Phối hợp với Nhà Trường, Chính quyền địa phương Hội đồn thể cấp xã việc quản lý đối tượng vay vốn trước, sau cho vay, kịp thời xử lý trường hợp cho vay sai đối tượng, sử dụng vốn sai mục đích học sinh, sinh viên bỏ học, mắc tệ nạn xã hội… Phối hợp với Nhà trường sở sản xuất kinh doanh địa bàn, tận dụng sở sản xuất có quan hệ tín dụng với Ngân hàng chương trình cho vay giải việc làm để tạo điều kiện giới thiệu việc làm cho sinh viên vay vốn sau trường, tạo nên quy trình khép kín q trình cho vay, đảm bảo an tồn vốn Đây coi giải pháp mang tính chiến lược lâu dài, có ảnh hưởng lớn đến chất lượng, hiệu công tác cho vay, vừa giúp Ngân hàng dễ dàng việc quản lý vốn, vừa đạt ý nghĩa kinh tế, xã hội mà chương trình ln hướng tới 3.2.8 Tranh thủ quan tâm, đạo BĐD HĐQT, quyền địa phương Phát huy chức tham mưu cấp uỷ, Chính quyền địa phương Ban đại diện Ngân hàng sách xã hội cấp việc đạo, tạo điều kiện hoạt động Ngân hàng sách xã hội tỉnh Bình Định Cụ thể: - Tham mưu cơng tác tuyên truyền chủ trương sách Đảng tín dụng học sinh, sinh viên công tác tổ chức thực chương trình cho vay - Tham mưu công tác đạo Uỷ ban nhân dân cấp sở tạo điều kiện cho việc triển khai hoạt động nghiệp vụ Ngân hàng sách xã hội 75 địa bàn, việc xác nhận đối tượng vay vốn, việc tổ chức điểm giao dịch lưu động xã, phường kiểm tra giám sát vốn vay - Tranh thủ tạo điều kiện Ban đại diện Hội đồng quản trị cấp Thành phố quận, huyện việc bố trí trụ sở làm việc cho Ngân hàng sách thành phố Quy Nhơn Phòng giao dịch quận, huyện theo tinh thần đạo Thủ tướng Chính phủ Chỉ thị số 09/2004/CT - TTg ngày 16/3/2004 việc nâng cao lực hiệu hoạt động cho Ngân hàng sách xã hội 3.2.9 Tập trung đẩy mạnh công tác tuyên truyền Cần phải đưa nội dung thông tin liên quan hoạt động NHCSXH lên phương tiện báo, đài kênh thông tin đại chúng nhân dân địa bàn tỉnh Bình Định Từ đó, người dân thấy tầm quan trọng Ngân hàng CSXH Bản tin ngân hàng đa dạng chưa phổ biến Điều dẫn đến khó khăn việc huy động vốn làm giảm hiệu tín dụng Chính thực công tác thông tin tuyên truyền chức nhiệm vụ, chế hoạt động NHCSXH địa bàn điều cần thiết Điều giúp cho người hiểu biết ngân hàng, để họ tham gia quản lý xây dựng ngân hàng Có hiệu hoạt động ngân hàng đạt kết tốt việc hoàn thành mục tiêu mà Đảng Nhà nước đề đơn giản - Ngân hàng sách xã hội chủ động soạn nội dung, tin gửi Chính quyền sở để đăng tải hệ thống loa, đài phường xã; thơng báo sách quy định chương trình cho vay học sinh, sinh viên Bảng tin Ngân hàng sách xã hội khuôn viên Uỷ ban nhân dân xã, phường để nhân dân hiểu tiếp cận dễ dàng với chương trình cho vay - Phối hợp với quan thơng tin đại chúng: báo nói, báo viết, báo 76 hình thường xuyên tuyên truyền chủ trương, sách Chính phủ chương trình tín dụng học sinh, sinh viên, quy trình, thủ tục vay vốn… - Phối hợp với Trường đại học, dạy nghề với tổ chức trị xã hội tổ chức buổi toạ đàm chương trình vay vốn học sinh, sinh viên… 3.2.10 Kết hợp nhiều giải pháp để đôn đốc, thu hồi nợ Tích cực đơn đốc thu hồi nợ (kể nợ hạn), đảm bảo vốn cho vay quay vòng Đây phần lớn phần dư nợ cho vay nhận bàn giao từ Ngân hàng Công thương trước đây, đối tượng vay nằm rải rác khắp Tỉnh thành nước: - Gửi thông báo nợ đến hạn, hạn, thơng báo trả nợ thay gia đình học sinh, sinh viên vay vốn để đôn đốc, nhắc nhở người vay có trách nhiệm hồn trả vốn - Đối với trường hợp cố tình chây ỳ, cần có giải pháp cưỡng chế kiên thông qua phối hợp với quan công quyền địa phương 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 3.3.1 Đối với Chính phủ Bộ ngành liên quan Nghiên cứu giải pháp nhằm nâng cao lực tài tăng tính tự chủ hoạt động NHCSXH Việt Nam để đáp ứng ngày tốt nhu cầu vốn vay hộ nghèo đối tượng sách, HSSV Từng bước tăng tỷ lệ vốn cấp cấu nguồn vốn cho NHCSXH thơng qua hình thức (như cấp bổ sung vốn điều lệ, vốn dành cho chương trình an sinh xã hội; tạo điều kiện để NHCSXH tiếp cận với dự án vay vốn ODA; đề xuất, ban hành sách khuyến khích tổ chức, doanh nghiệp, cá nhân đóng góp vào nguồn vốn tín dụng sách…) Nghiên cứu đề xuất 77 giao định mức chi phí quản lý cho NHCSXH ổn định thời kỳ nâng mức trích lập dự phòng rủi ro tín dụng để tạo tính chủ động cho NHCSXH - Chính phủ đạo ngành liên quan đạo UBND xã, phường, thị trấn thực xác nhận đối tượng vay vốn đảm bảo quy định để NHCSXH cho vay - Chính phủ có chế tạo lập nguồn vốn ổn định cho vay đáp ứng kịp thời nhu cầu giải ngân kỳ học - Đề nghị Chính phủ bổ sung thêm đối tượng cho vay gia đình học sinh sinh viên vùng nơng thơn có từ 02 trở lên theo học đại học, Cao đẳng, Trung cấp chuyên nghiệp vào định 157/2007/QĐ-TTg - Chính phủ đạo Bộ, Ngành liên quan xây dựng chương trình phần mềm quản lý chương trình vay vốn học sinh, sinh viên tạo hệ thống thông tin thông suốt, cập nhật Ngân hàng, Nhà trường Chính quyền địa phương trình triển khai cho vay quản lý vốn - Chính phủ nâng mức cho vay lên 1.200.000-1.500.000 đồng/ tháng - Các ngành liên quan có văn hướng dẫn, đạo Doanh nghiệp tạo điều kiện việc làm cho sinh viên vay vốn sau trường phối hợp tốt với Ngân hàng sách xã hội việc đơn đốc thu hồi nợ đến hạn - Bộ giáo dục Đào tạo phối hợp Bộ, Ngành liên quan việc nghiên cứu xu hướng phát triển thị trường, nhu cầu lao động giai đoạn để có đạo, hướng dẫn Trường Đại học, Cao đẳng, Trung học chuyên nghiệp, Dạy nghề…tuyển sinh theo nhu cầu thực tế thị trường, tránh việc đào tạo tràn lan, gây tượng “dư cung” lao động ngành nghề lại “thiếu cung” lao động số ngành nghề khác 78 3.3.2 Đối với HĐQT NHCSXH Việt Nam Đề nghị Hội đồng quản trị NHCSXH Việt Nam nâng mức phụ cấp thành viên Ban đại diện Hội đồng quản trị Ngân hàng sách xã hội, mức phụ cấp hàng tháng cho cán xố đói giảm nghèo cấp xã lên 150.000 đồng, nhằm tăng cường vai trò, trách nhiệm họ hoạt động củả NHCSXH 3.3.3 Đối với NHCSXH Việt Nam - Chủ động việc tạo lập nguồn vốn, cần huy động vốn từ dân cư, tổ chức tài giới, quỹ hỗ trợ phủ nước ngồi, tổ chức phi phủ - NHCSXH Việt Nam cần có quy định bàn giao dư nợ cho vay học sinh sinh viên trực tiếp trường trước cho NHCSXH huyện, thành phố nơi HSSV có hộ cư trú địa phương để thuận tiện cho việc quản lý thu nợ, thu lãi - Cần có văn hướng dẫn thay văn 2162A/NHCS-TDSV ngày 02/10/2007 NHCSXH Việt Nam có q nhiều văn bổ sung, văn trả lời vướng mắc - Phối hợp tốt với Trung ương Hội đoàn thể việc đạo khắc phục hạn chế, mặt trình độ tác nghiệp nhận thức Hội đoàn thể cấp sở, đảm bảo tạo hành lang thuận lợi việc triển khai cho vay 3.3.4 Đối với cấp ủy Đảng, quyền địa phương cấp tỉnh Bình Định - Các địa phương cần tiếp tục dành phần nguồn tăng thu, tiết kiệm chi ngân sách địa phương hàng năm ủy thác cho NHCSXH vay đối tượng sách địa bàn, góp phần tăng cường nguồn vốn tín dụng giảm 79 nghèo địa phương - Các cấp ủy, tổ chức trị – xã hội, quyền địa phương cấp phối hợp chặt chẽ với NHCSXH việc lồng ghép có hiệu chương trình khuyến nơng, khuyến lâm, khuyến ngư hoạt động hội, đoàn thể với hoạt động tín dụng sách, giúp người vay sử dụng vốn vay có hiệu quả, nghèo bền vững - Chỉ đạo ngành liên quan phối hợp với tổ chức đoàn thể tăng cường kiểm tra việc thực Quyết định 157/2007/QĐ-TTg Thủ tướng phủ tín dụng HSSV sở đào tạo, địa phương, tổ chức nhận ủy thác, tổ TK&VV… - Cần phát triển thị trường lao động phổ thông, tiến hành thường xuyên hội chợ việc làm, làm cầu nối cung cầu lao động - Chỉ đạo UBND xã, phường tiếp tục hỗ trợ tạo điều kiện thuận lợi cho mặt hoạt động NHCSXH - Chỉ đạo công tác thông tin tuyên truyền địa phương để người dân nắm bắt chủ trương, đường lối sách - Chính quyền địa phương, hội đồn thề, ban xố đói giảm nghèo xã, ban quản lý tổ tiết kiệm vay vốn cần nâng cao vai trò trách nhiệm việc bình xét, cơng khai đối tượng vay vốn, giám sát, kiểm tra sử dụng vốn vay mục đích, đảm bảo trả nợ vay theo quy định NHCSXH 3.3.5 Đối với chi nhánh NHCSXH tỉnh Bình Định - Nghiên cứu, gia hạn nợ thêm trường hợp học sinh, sinh viên tốt nghiệp gặp khó khăn việc làm chưa trả nợ báo cáo ngân hàng CSXH Việt Nam xem xét - Chủ trì phối hợp với Bộ, ngành, quyền địa phương cấp 80 tăng cường cơng tác kiểm tra, giám sát nhằm chấn chỉnh tồn tại, sai sót; kịp thời có biện pháp xử lý trường hợp sai phạm - Cần tăng cường cơng tác kiểm tra kiểm sốt, đối chiếu thường xuyên đến tổ tiết kiệm vay vốn hộ vay nhằm kịp thời phát chấn chỉnh, xử lý sai sót q trình vốn vay, đảm bảo an toàn nguồn vốn ưu đãi cho Nhà nước - Chi nhánh NHCSXH tỉnh Bình Định cần có biện pháp xử lý thích hợp với trường hợp sử dụng vốn khơng mục đích, nợ q hạn chây ỳ, nợ chiếm dụng xâm tiêu - Đôn đốc tổ chức trị xã hội cấp tỉnh, thành phố, huyện tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát hoạt động cấp tổ TK&VV để nâng cao hiệu công tác nhận uỷ thác cho vay HSSV, phát kịp thời xữ lý tượng tiêu cực xảy - Phối hợp với tổ chức Hội nhận ủy thác thường xuyên triển khai mở lớp tập huấn nghiệp vụ để nâng cao trình độ quản lý ban quản lý tổ tiết kiệm nghiệp vụ cho vay hộ nghèo đối tượng sách khác cho cán tổ chức cấp, đặc biệt cấp xã để họ thực trở thành đội ngũ cán tín dụng chuyên quản, thực thi công đoạn ủy thác cho vay NHCSXH - Tiếp tục trì nâng cao chất lượng điểm giao dịch xã để chuyển tải vốn đến đối tượng thụ hưởng cách tốt - Tăng cường chất lượng hoạt động tổ TK&VV, xem nhiệm vụ trọng tâm lâu dài việc nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng - Thơng báo rộng rãi chủ trương NHCSXH điểm giao dịch xã để quần chúng, nhân dân biết thực 81 KẾT LUẬN Với tâm Chính phủ khơng để HSSV có hồn cảnh khó khăn phải nghỉ học thiếu tiền đóng học phí; chủ trương cho vay HSSV có hồn cảnh khó khăn theo Quyết định 157/2007/QĐ-TTg ngày 27/9/2007 Thủ tướng Chính phủ chủ trương hoàn toàn đắn, mang lại ý nghĩa thiết thực, kêu gọi toàn thể xã hội chung tay với Chính phủ thúc đẩy nghiệp giáo dục nước nhà Với hỗ trợ, đóng góp cộng đồng xã hội giúp cho nhiều HSSV hộ nghèo, hộ gia đình có hồn cảnh khó khăn vay vốn để tiếp tục có điều kiện học tập, góp phần phát triển giáo dục đào tạo, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, đáp ứng u cầu cơng nghiệp hóa, đại hóa đất nước phát triển kinh tế tri thức Qua năm hoạt động (2010-2012) chi nhánh NHCSXH tỉnh Bình Định có đóng góp to lớn nghiệp phát triển giáo dục nước nói chung tỉnh nhà nói riêng, giúp hàng ngàn HSSV có điều kiện chấp cánh ước mơ, giúp gia đình vươn lên, xã hội phát triển Trong trình triển khai thực hiện, bên cạnh ưu điểm bật bộc lộ hạn chế định Vì nội dung đề tài nhằm nghiên cứu thực trạng đưa giải pháp để góp phần hồn thiện hoạt động tín dụng HSSV có hồn cảnh khó khăn địa bàn tỉnh Bình Định Bên cạnh đó, đề tài đưa đề xuất, kiến nghị với NHCSXH Việt Nam, với cấp ủy đảng, quyền địa phương cấp, với Chi nhánh NHCSXH tỉnh Dưới góc độ nhìn nhận đánh giá học viên, q trình phân tích đánh giá khơng tránh sai sót thiếu sót hy vọng tâm huyết nổ lực đề tài góp phần hồn thiện hoạt động tín dụng HSSV có hồn cảnh khó khăn thời gian tới 82 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt [1] Chính phủ (2002), Nghị định 78/NĐ-CP ngày 04 tháng 10 năm 2002 Chính phủ tín dụng người nghèo đối tượng sách khác, Hà Nội [2] Chính phủ (2002), Quyết định số 131/2002/QĐ-TTg ngày 04 tháng 10 năm 2002 việc thành lập Ngân hàng Chính sách xã hội, Hà Nội [3] Chính phủ (2002), Điều lệ tổ chức hoạt động Ngân hàng Chính sách xã hội, Hà Nội [4] Chính phủ (2004), Chỉ thị 09/2004/CT-TTg Thủ tướng Chính phủ, Hà Nội [5] Chính phủ (2007), Quyết định số 157/2007/QĐ-TTg Thủ tướng Chính phủ ngày 27/9/2007 tín dụng HSSV, Hà Nội [6] Chính phủ (2012), Quyết định 852/QĐ-TTg ngày 10 tháng năm 2012 phê duyệt chiến lượt phát triển NHCSXH giai đoạn 20112020, Hà Nội [7] TS Lê Thị Mận (2010), Lý Thuyết Tài Chính - Tiền Tệ, Nhà xuất Lao động Xã hội, Hà Nội [8] Ngân hàng sách xã hội (2007), Văn số 2162A/NHCS-TD ngày 02/10/2007 Tổng giámđốc NHCSXH hướng dẫn thực cho vay HSSV theo Quyết định 157/2007/QĐTTg ngày 27/9/2007 Thủ tướng Chính phủ [9] Ngân hàng sách xã hội Tỉnh Bình Định (2009, 2010, 2011), Báo cáo tổng kết hoạt động năm 2009, 2010, 2011 83 [10] TS Nguyễn Hòa Nhân (2012), Giáo trình Tài tiền tệ, NXB Tài chính, Hà Nội [11] Quốc hội (2004), Luật tổ chức tín dụng (đã sửa đổi, bổ sung năm 2004) [12] Hồng Xn Trường (2011), Xã hội hóa nguồn vốn chương trình tín dụng học sinh sinh viên, Luận văn thạc sĩ Quản trị kinh doanh, Trường Đại học Kinh tế quốc dân Hà Nội [13] PGS.TS Lê Văn Tề (2010), Tín dụng Ngân hàng, Nhà xuất Giao thơng vận tải, Thành phố Hồ Chí Minh Website [14] www.gso.gov.vn [15] www.vbsp.org.com PHỤ LỤC TỔNG HỢP BẢNG HỎI ĐỐI VỚI HỌC SINH SINH VIÊN STT Nội dung hỏi Số người trả lời 150 Không Ghi Biết thông tin chương trình vay vốn HSSV Có Tỷ lệ % 100.0% 0.0% Đối tượng vay vốn Có 85 56.7% Khơng 65 43.3% Có 72 84.7% Chưa 13 15.3% Thuộc đối tượng 11 84.6% Không thuộc đối tượng 33 50.8% Từ 1.000.000đ/ tháng trở xuống 15 10.0% Trên 1.000.000-1.500.000đ/ tháng 43 28.7% Trên 1.500.000-2.000.000đ/ tháng 67 44.7% Trên 2.000.000đ/ tháng 25 16.7% Thuộc đối tượng vay vốn Nhu cầu vay vốn HSSV chưa vay Chi phí học tập chưa tính học phí - Trung bình tháng HSSV học trường cơng lập phải trả học phí 375.000đ; HSSV học trường ngồi cơng lập phải trả trung bình 920.000đ - Mức chi phí tối thiểu cho HSSV chưa tính tiền học phí khoảng từ 1.500.000đ-2.000.000đ/tháng TỔNG HỢP BẢNG HỎI ĐỐI VỚI HỘ GIA ĐÌNH Số STT Nội dung hỏi người trả lời Biết thơng tin chương trình vay vốn HSSV Có 150 Không Tỷ lệ % 100.0% 0.0% Đối tượng vay vốn Có 115 76.7% Khơng 35 23.3% Có 97 84.3% Chưa 18 15.7% Thuộc đối tượng 12 66.7% Không thuộc đối tượng 19 54.3% Từ 1.000.000đ/ tháng trở xuống 24 16.0% Trên 1.000.000-1.500.000đ/ tháng 61 40.7% Trên 1.500.000-2.000.000đ/ tháng 45 30.0% Trên 2.000.000đ/ tháng 20 13.3% Thuộc đối tượng vay vốn Nhu cầu vay hộ gia đình chưa vay Chi phí học tập chưa tính học phí Ghi ... PHÁP HỒN THIỆN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỌC SINH SINH VIÊN CĨ HỒN CẢNH KHĨ KHĂN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH BÌNH ĐỊNH 65 3.1 ĐỊNH HƯỚNG HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG TÍN... TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỌC SINH SINH VIÊN CĨ HỒN CẢNH KHĨ KHĂN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH BÌNH ĐỊNH 65 3.1.1 Phương hướng, mục tiêu hoạt động Chi nhánh NHCSXH tỉnh Bình Định giai... trạng cho vay HSSV có hồn cảnh khó khăn chi nhánh NHCSXH tỉnh Bình Định - Đề xuất số giải pháp nhằm hồn thiện hoạt động tín dụng HSSV có có hồn cảnh khó khăn chi nhánh NHCSXH tỉnh Bình Định Đối