Giải pháp tăng cường cho vay xuất nhập khẩu tại NH TMCP ngoại thương Việt Nam - chi nhánh Quy Nhơn.

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG NGUYỄN PHAN QUỲNH THƠ GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG CHO VAY XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUY NHƠN LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Đà Nẵng - Năm 2013 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG NGUYỄN PHAN QUỲNH THƠ GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG CHO VAY XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUY NHƠN Chuyên ngành : Tài - Ngân hàng Mã số : 60.34.20 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Người hướng dẫn khoa học: TS HỒ HỮU TIẾN Đà Nẵng- Năm 2013 NGUYỄN PHAN QUỲNH THƠ MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu 3 Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Tổng quan tài liệu nghiên cứu CHƯƠNG LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ TĂNG CƯỜNG CHO VAY XUẤT NHẬP KHẨU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 CHO VAY XUẤT NHẬP KHẨU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm, đặc điểm, vai trò cho vay xuất nhập NHTM 1.1.2 Phân loại cho vay xuất nhập 11 1.1.3 Chính sách cho vay xuất nhập Ngân hàng thương mại17 1.1.4 Rủi ro cho vay xuất nhập ngân hàng thương mại 20 1.2 TĂNG CƯỜNG CHO VAY XUẤT NHẬP KHẨU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 22 1.2.1 Quan niệm tăng cường cho vay xuất nhập Ngân hàng thương mại 22 1.2.2 Các tiêu phản ánh kết cho vay xuất nhập Ngân hàng thương mại 23 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến kết cho vay XNK NHTM 26 KẾT LUẬN CHƯƠNG 32 CHƯƠNG THỰC TRẠNG TĂNG CƯỜNG CHO VAY XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUY NHƠN 33 2.1 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUY NHƠN 33 2.1.1 Sơ lược trình hình thành Chi nhánh Vietcombank Quy Nhơn 33 2.1.2 Cơ cấu tổ chức, chức nhiệm vụ phòng ban 33 2.1.3 Mơi trường kinh doanh 36 2.1.4 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Quy Nhơn 41 2.2 THỰC TRẠNG TĂNG CƯỜNG CHO VAY XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUY NHƠN 45 2.2.1 Chính sách cho vay xuất nhập áp dụng Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Quy Nhơn 45 2.2.2 Các biện pháp Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Quy Nhơn thực thi để tăng cường cho vay xuất nhập khẩu48 2.2.3 Kết cho vay xuất nhập Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Quy Nhơn 51 2.3 NHỮNG THÀNH CÔNG VÀ HẠN CHẾ VỀ KẾT QUẢ VÀ VỀ CÁC BIỆN PHÁP MÀ CHI NHÁNH ĐÃ THỰC HIỆN 71 2.3.1 Thành công 71 2.3.2 Những hạn chế 73 2.3.3 Nguyên nhân 75 KẾT LUẬN CHƯƠNG 80 CHƯƠNG – CHI NHÁNH QUY NHƠN 81 3.1 ĐỊNH HƯỚNG VÀ MỤC TIÊU CỦA NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUY NHƠN 81 3.1.1 Dự báo nhu cầu vay vốn doanh nghiệp xuất nhập địa bàn 81 3.1.2 Khả cho vay Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Cchi nhánh Quy Nhơn 83 3.1.3 Định hướng mục tiêu Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Quy Nhơn cho vay xuất nhập 84 3.2 GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG CHO VAY XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUY NHƠN 85 85 88 89 XNK 96 3.2.5 Tổ chức khai thác hiệu thơng tin tín dụng phục vụ cho vay XNK 99 3.2.6 Sử dụng có hiệu ứng dụng cơng nghệ hoạt động quản lý liệu ngân hàng 102 XNK 104 3.2.8 Rút ngắn thời gian xử lý hồ sơ cấp tín dụng 106 3.3 KIẾN NGHỊ 107 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ, quan Bộ, Ngành Trung ương 107 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng nhà nước 107 3.3.3 Đối với doanh nghiệp xuất nhập 108 3.3.4 Đối với Vietcombank Quy Nhơn 109 KẾT LUẬN 110 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Từ đầy đủ DN Doanh nghiệp KNXK Kim ngạch xuất KNNK Kim ngạch nhập NHTM Ngân hàng thương mại NK Nhập SXCN Sản xuất công nghiệp TMCP Thương mại cổ phần TNHH Trách nhiệm hữu hạn TSBĐ Tài sản bảo đảm TW Trung ương Vietcombank Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam XNK Xuất nhập DANH MỤC CÁC BẢNG Số hiệu Tên bảng bảng Trang 2.1 Kết huy động vốn từ năm 2010 đến 2012 42 2.2 Kết hoạt động cho vay từ năm 2010 đến 2012 43 2.3 Kết hoạt động kinh doanh từ năm 2010 đến 2012 44 2.4 Số lượng khách hàng cho vay XNK từ năm 2010 -2012 52 2.5 Dư nợ cho vay XNK năm 2010 – 2012 52 2.6 Thị phần dư nợ XNK VCB Quy Nhơn 53 2.7 Tỷ trọng dư nợ cho vay XNK năm 2010 -2012 54 2.8 Dư nợ cho vay XNK theo kỳ hạn năm 2010 - 2012 56 2.9 Dư nợ cho vay XNK theo loại tiền 57 2.10 Dư nợ cho vay XNK theo mặt hàng 58 2.11 Dư nợ cho vay XNK theo ngành 60 2.12 Dư nợ cho vay XNK theo quy mô 60 2.13 Dư nợ cho vay XNK theo loại hình doanh nghiệp 61 2.14 Dư nợ cho vay XNK theo hình thức bảo đảm 62 2.15 Tỷ lệ nợ xấu cho vay XNK so với dư nợ xấu Vietcombank 2.16 2.17 64 Đánh giá khách hàng chất lượng cung ứng dịch vụ hoạt động cho vay XNK Vietcombank Quy Nhơn 69 Thu nhập từ cho vay xuất nhập 70 DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ Số hiệu Tên hình vẽ hình vẽ Trang 2.1 Cơ cấu loại hình doanh nghiệp 65 2.2 Ngành nghề kinh doanh doanh nghiệp 65 2.3 Quan hệ với ngân hàng khác Vietcombank Quy Nhơn 2.4 66 Đánh giá khách hàng chất lượng cung ứng dịch vụ Vietcombank Quy Nhơn so với ngân hàng khác 68 102 3.2.6 Sử dụng có hiệu ứng dụng cơng nghệ hoạt động quản lý liệu ngân hàng khách hàng khách hàng 103  c – - từn 104 - – 3.2.7 Nâng cao kỹ xử lý công việc XNK 105 thương khả cá ca Quy Nhơn Vietcombank 106 quan tâm p kinh chi 3.2.8 Rút ngắn thời gian xử lý hồ sơ cấp tín dụng Thời gian xử lý thơng tin, giải cho vay chậm, thủ tục 107 rườm rà gây ảnh hưởng đến thời kinh doanh đơn vị Vì Vietcombank Quy Nhơn cần phải tinh giản bớt thủ tục không cần thiết, nhiều trường hợp cần có định nhanh, rõ ràng giúp doanh nghiệp tăng thêm tính chủ động, mang lại thời kinh doanh tốt cho khách hàng Bên cạnh Vietcombank Quy Nhơn cần thiết lập mối quan hệ ngân hàng đại lý với nhiều ngân hàng giới, xây dựng mối quan hệ, chia sẻ thông tin đối tác khách hàng với Ngân hàng bạn nước, phát triển ứng dụng hiệu mạng toán quốc tế SWIFT, 3.3 KIẾN NGHỊ 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ, quan Bộ, Ngành TW Hoàn thiện hệ thống pháp luật hệ thống ngân hàng nói chung NHNN nói riêng nhiệm vụ cấp bách trọng tâm Chính phủ cần đề cao vai trò điều phối sách hoạt động NHNN Bộ tài chính, hạn chế tác động tiêu cực sách tài khóa lên sách tiền tệ ngun tắc tơn trọng độc lập, tự chủ hoạt động NHNN Hồn thiện khn khổ pháp lý NHNN Xây dựng sách mặt hàng xuất nhập hợp lý Tăng cường hợp tác quốc tế Đơn giản hóa thủ tục hành 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng nhà nước + Thứ nhất, tỷ giá cần điều hành cách linh hoạt + Thứ hai, đổi sách quản lý ngoại hối sở thực sách quản lý ngoại hối mở + Thứ ba, phát triển mạnh thị trường ngoại tệ, đặc biệt thị trường công cụ phái sinh + Thứ tư, nâng cao tính chuyển đổi VNĐ thơng qua xây dựng thực 108 lộ trình nâng cao tính chuyển đổi VNĐ bước khắc phục tượng la hóa + Thứ năm, tăng nhanh lượng dự trữ ngoại hối nhà nước quản lý dự trữ ngoại hối theo thông lệ quốc tế + Thứ sáu, điều hành lãi suất theo hướng ổn định lãi suất thị trường Tăng cường vai trò giám sát hệ thống NHTM Ngân hàng nhà nước Tăng cường đầu tư kỹ thuật, công nghệ người để nâng tầm hoạt động trung tâm thông tin tín dụng Ngân hàng nhà nước (CIC) 3.3.3 Đối với doanh nghiệp xuất nhập Chất lượng hoạt động kinh doanh DN thái độ trung thực doanh nghiệp vay vốn tác nhân trực tiếp ảnh hưởng tới chất lượng cho vay XNK NHTM Vì vậy, số kiến nghị doanh nghiệp XNK nhằm nâng cao chất lượng cho vay sau: Các doanh nghiệp XNK cần lập kế hoạch quản lý sử dụng nguồn vốn hợp lý, có hiệu Các doanh nghiệp XNK nên coi vốn ngân hàng nguồn vốn để bổ sung phát triển sản xuất kinh doanh không nên coi nguồn vốn DN.Các doanh nghiệp XNK cần cơng khai, minh bạch hệ thống sổ sách kế tốn tuân thủ quy định pháp luật kế tốn Các doanh nghiệp XNK phải tìm hiểu, nghiên cứu sâu quy định pháp luật hoạt động xuất nhập khẩu, tìm hiểu tập quán, quy tắc, điều ước quốc tế thương mại quốc tế: UCP 500, incoterms… để tránh sai sót thực ký kết hợp đồng ngoại thương lập chứng từ tốn, từ ngăn ngừa rủi ro pháp lý phát sinh Các doanh nghiệp XNK cần phải am hiểu mặt tài chính, theo dõi sát diễn biến tỷ giá, phân tích tình hình thị trường đưa dự báo chiều hướng biến động tỷ giá; nên sử dụng giao dịch ngoại hối phái 109 sinh để phòng ngừa rủi ro tỷ giá Để hạn chế rủi ro, doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập nên chọn khách hàng truyền thống, khách hàng có chi nhánh văn phòng giao dịch Việt Nam, hạn chế mua bán qua trung gian Các doanh nghiệp XNK nên lựa chọn phương thức tốn thích hợp, có mức độ rủi ro Các doanh nghiệp XNK nên tham gia bảo hiểm tín dụng XNK để hạn chế rủi ro trình toán với khách hàng 3.3.4 Đối với Vietcombank Quy Nhơn Để thực giải pháp đề để tăng cường cho vay xuất nhập đòi hỏi Vietcombank Quy Nhơn cần phải nỗ lực nhiều hoạt động kinh doanh Trong thời gian tới, để thực giải pháp Chi nhánh cần phải: - Xây dựng sách huy động vốn đặc biệt nguồn vốn ngoại tệ phù hợp với tâm lý, tập quán kinh doanh địa bàn - Phối hợp với Vietcombank TW hoàn thiện gói sản phẩm cho vay cách đa dạng, đặc biệt đề xuất với TW xây dựng mô hình quy trình tín dụng riêng cho doanh nghiệp XNK, phù hợp với đặc điểm Doanh nghiệp địa bàn - Tổ chức thành lập phận Marketing chuyên nghiệp, tinh thông nghiệp vụ Chi nhánh, am hiểu tập quán địa phương để đưa sách KH phù hợp, khả thi, triển khai mang lại hiệu cao cho CN - Cần phải phát huy có hiệu lực trách nhiệm phận kiểm tra giám sát tuân thủ Chi nhánh, nhằm phòng ngừa, kiểm sốt rủi ro cho vay nói chung cho vay XNK nói riêng - Phát huy nâng cao lực làm việc đội ngũ nhân viên Chi nhánh hình thức khen thưởng, khích lệ kịp thời 110 KẾT LUẬN qua nghiệp công n vay XNK Trước yêu cầu đổi kinh tế theo hướng mở cửa đặc biệt nhu cầu sử dụng vốn ngày tăng doanh nghiệp hoạt động xuất nhập khẩu, Vietcombank định hướng doanh nghiệp xuất nhập đối tượng tiềm mà Vietcombank hướng tới Tuy nhiên, kinh tế giới kinh tế Việt Nam gặp khó khăn, hoạt động xuất nhập có nhiều bất lợi chịu ảnh hưởng xấu Đây giai đoạn khó khăn mà Vietcombank – ngân hàng có ưu cho vay lĩnh vực xuất nhập – gặp phải Để vượt qua thách thức lớn đó, phương châm hoạt động Vietcombank tăng cường cho vay XNK để đáp ứng nhu cầu đổi mới, sản xuất kinh doanh 111 doanh nghiệp xuất nhập Bên cạnh đó, ngân hàng ln trọng tới việc kiểm soát rủi ro cho vay xuất nhập thông qua việc thực tốt phương châm “an toàn, hiệu quả, lợi nhuận hợp lý” Vietcombank khăn Chi quý quý 112 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] TS Hồ Diệu (2003), Tín dụng ngân hàng, NXB Thống kê, TP Hồ Chí Minh [2] TS Nguyễn Minh Kiều (2007), Nghiệp vụ Ngân hàng đại, NXB Thống kê, TP Hồ Chí Minh [3] PGS – TS Trần Hoàng Ngân, TS Nguyễn Minh Kiều (2007), Thanh tốn quốc tế, NXB Thống kê, TP Hồ Chí Minh [4] Ngân hàng nhà nước Việt Nam (2010), Luật tổ chức tín dụng, Hà Nội [5] GS -TS Lê Văn Tư (2000), Tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu, toán quốc tế kinh doanh ngoại tệ, NXB Thống kê, Hà Nội [6] Vietcombank Quy Nhơn (2011), Báo cáo hoạt động kinh doanh, Quy Nhơn, Bình Định [7] Vietcombank Quy Nhơn (2012), Báo cáo hoạt động kinh doanh, Quy Nhơn, Bình Định [8] Vietcombank Quy Nhơn (2010), Báo cáo hoạt động tín dụng, Quy Nhơn, Bình Định [9] Vietcombank Quy Nhơn (2011), Báo cáo hoạt động tín dụng, Quy Nhơn, Bình Định [10] Vietcombank Quy Nhơn (2012), Báo cáo hoạt động tín dụng, Quy Nhơn, Bình Định [11] Vietcombank (2010), Báo cáo tài năm 2010 [12] Vietcombank (2011), Báo cáo tài năm 2011 [13] Vietcombank (2012), Báo cáo tài năm 2012 113 114 PHỤ LỤC PHIẾU KHẢO SÁT Kính gửi: Q CƠNG TY Để đề xuất giải pháp tăng cường cho vay xuất nhập Vietcombank Quy Nhơn nhằm phục vụ tốt nhu cầu Khách hàng, mong Quý Công ty dành chút thời gian trả lời câu hỏi bên Xin lưu ý câu trả lời có giá trị nghiên cứu thông tin mà Q Cơng ty cung cấp giữ bí mật tuyệt đối PHẦN I - THÔNG TIN CHUNG Tên cơng ty: ……………………………………………………………… Loại hình doanh nghiệp  Công ty TNHH  Công ty Cổ phần  Doanh nghiệp tư nhân Lĩnh vực kinh doanh  Gỗ tinh chế  Thủy sản  Nông sản  Titan  Thương mại, dịch vụ  Các ngành khác: ………………………………………………………… Công ty hoạt động lĩnh vực  Xuất Nhập Cả xuất nhập PHẦN II - ĐÁNH GIÁ SỰ HÀI LÒNG CỦA KHÁCH HÀNG Q Cơng ty có vay vốn VCB Quy Nhơn không?  Đang vay vốn VCB QN  Đã vay vốn VCB QN hết giao dịch  Chưa vay vốn VCB QN Nếu quý công ty chưa vay vốn VCB QN vui lòng trả lời từ câu 115 Ngồi VCB QN, Q cơng ty vay vốn TCTD khác hay không?  Chỉ vay vốn VCB QN  Cùng lúc với ngân hàng khác  Cùng lúc với nhiều ngân hàng khác Nếu quý công ty vay vốn VCB QN vui lòng bỏ qua câu 3 Lý khiến công ty vay vốn lúc nhiều ngân hàng  Để đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn  Để hưởng mức lãi suất thấp  Để lựa chọn ngân hàng có dịch vụ tốt tương ứng với nhu cầu  Lý khác:……………………………………………………………… Quý công ty dánh chất lượng cung ứng dịch vụ hoạt động cho vay xuất nhập VCB QN Chỉ tiêu đánh giá mức độ hài lòng : 0: khơng hài lòng 1: hài lòng 2: bình thường 3: hài lòng 4: hài lòng Chỉ tiêu Lãi suất cho vay xnk Phí dịch vụ kèm theo Sự đa dạng sản phẩm cho vay xuất nhập Sự đa dạng tài sản đảm bảo mà VCB QN nhận TC Thủ tục vay vốn thuận tiện khách hàng Nhu cầu Q cơng ty xử lý cách xác Thái độ phục vụ nội dung tư vấn nhân viên VCB QN đáp ứng yêu cầu 116 Đánh giá Quý công ty chất lượng cung ứng dịch vụ hoạt động cho vay xuất nhập VCB Quy Nhơn  Rất tốt  Tốt  Bình thường Tệ Quá tệ Quý công ty đánh giá chất lượng cung ứng dịch vụ VCB QN tốt hay TCTD khác tốt VCB Quy Nhơn tốt VCB QN ngang với ngân hàng khác Ngân hàng khác tốt hơn: ………………………………………………… Cơng ty gắn bó hợp tác lâu dài với VCB QN  Có  Không Nếu câu trả lời “Không”, xin vui lòng cho biết lý do:……………… …… ………………………………………………………………………………… Tại quý công ty không vay vốn VCB QN  Đã có NH truyền thống khơng muốn đặt quan hệ với ngân hàng khác  VCB QN không đáp ứng yêu cầu Quý Công ty Lý khác:………………………………………………………………… Trong tương lai q cơng ty có sử dụng sản phẩm cho vay VCB QN không?  Có  Khơng  Chưa 10 Ý kiến yêu cầu Quý công ty hoạt động cho vay xnk VCB QN để đáp ứng tốt nhu cầu doanh nghiệp tương lai …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… Phiếu khảo sát hồn thành xin vui lòng gửi địa chỉ: Nguyễn Phan Quỳnh Thơ, 66C Lê Duẩn, Quy Nhơn, Bình Định qua địa email:thonpq.bdi@vietcombank.com.vn Điện thoại: 0988961517/0563526526 – 417/Fax: 0563523093  Trân trọng cảm ơn Q cơng ty nhiệt tình tham gia khảo sát ... hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Cchi nh nh Quy Nh n 83 3.1.3 Đ nh hướng mục tiêu Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nh nh Quy Nh n cho vay xuất nh p 84 3.2 GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG... Ngoại thương Việt Nam – Chi nh nh Quy Nh n 41 2.2 THỰC TRẠNG TĂNG CƯỜNG CHO VAY XUẤT NH P KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NH NH QUY NH N 45 2.2.1 Ch nh. .. sách cho vay xuất nh p áp dụng Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nh nh Quy Nh n 45 2.2.2 Các biện pháp Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nh nh Quy Nh n thực thi để tăng cường