Pháp luật về cho vay mua nhà ở xã hội đối với người có thu nhập thấp tại ngân hàng thương mại ở việt nam (tt)

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI KHOA LUẬT NGUYỄN ĐĂNG TH MAI HNG PHáP LUậT Về CHO VAY MUA NHà Xã HộI ĐốI VớI NGƯờI Có THU NHậP THấP TạI NGÂN HàNG THƯƠNG MạI VIệT NAM LUN VN THẠC SĨ LUẬT HỌC HÀ NỘI - 2016 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI KHOA LUẬT NGUYỄN ĐĂNG THỊ MAI HNG PHáP LUậT Về CHO VAY MUA NHà Xã HộI ĐốI VớI NGƯờI Có THU NHậP THấP TạI NGÂN HàNG THƯƠNG MạI VIệT NAM Chuyờn ngnh: Lut Kinh tế Mã số: 60 38 01 07 LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT HỌC Cán hƣớng dẫn khoa học: PGS.TS LÊ THỊ THU THỦY HÀ NỘI - 2016 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng Các kết nêu Luận văn chưa công bố công trình khác Các số liệu, ví dụ trích dẫn Luận văn đảm bảo tính xác, tin cậy trung thực Tơi hồn thành tất mơn học tốn tất nghĩa vụ tài theo quy định Khoa Luật Đại học Quốc gia Hà Nội Vậy viết Lời cam đoan đề nghị Khoa Luật xem xét để tơi bảo vệ Luận văn Tơi xin chân thành cảm ơn! NGƢỜI CAM ĐOAN Nguyễn Đăng Thị Mai Hƣơng MỤC LỤC Trang Trang phụ bìa Lời cam đoan Mục lục Bảng chữ viết tắt Danh mục bảng MỞ ĐẦU Chƣơng 1: MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ PHÁP LUẬT CHO VAY MUA NHÀ Ở XÃ HỘI ĐỐI VỚI NGƢỜI CÓ THU NHẬP THẤP TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠIError! Bookmark not defined 1.1 Một số vấn đề lý luận nhà xã hội nhà xã hội ngƣời có thu nhập thấp Error! Bookmark not defined 1.1.1 Khái niệm nhà xã hội Error! Bookmark not defined 1.1.2 Đặc điểm nhà xã hội Error! Bookmark not defined 1.1.3 Đối tƣợng điều kiện đƣợc mua nhà xã hộiError! Bookmark not defined 1.1.4 Khái niệm, đặc điểm ngƣời có thu nhập thấp nhà xã hội ngƣời có thu nhập thấp Error! Bookmark not defined Khái niệm, đặc điểm vai trò cho vay mua nhà xã hội ngƣời có thu nhập thấp ngân hàng thƣơng mạiError! Bookmark 1.2.1 Khái niệm, đặc điểm hoạt động cho vay ngân hàng thƣơng mạiError! Bookmark n 1.2.2 Vai trò hoạt động cho vay mua nhà xã hội ngƣời có thu nhập thấp ngân hàng thƣơng mạiError! Bookmark not defined 1.2 Khái quát chung văn pháp luật điều chỉnh hoạt động cho vay mua nhà xã hội ngƣời có thu nhập thấp Việt Nam Error! Bookmark not defined KẾT LUẬN CHƢƠNG Error! Bookmark not defined 1.3 Chƣơng 2: THỰC TRẠNG PHÁP LUẬT CHO VAY MUA NHÀ Ở XÃ HỘI CỦA NGƢỜI CÓ THU NHẬP THẤP TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Ở VIỆT NAMError! Bookmark not defined 2.1 Nội dung pháp luật cho vay mua nhà xã hội ngƣời có thu nhập thấp ngân hàng thƣơng mạiError! Bookmark not de 2.1.1 Chủ thể tham gia quan hệ pháp luật cho vay mua nhà xã hội ngƣời có thu nhập thấp ngân hàng thƣơng mạiError! Bookmark not defined 2.1.2 Điều kiện, nguyên tắc cho vay mua nhà xã hội ngƣời có thu nhập thấp ngân hàng thƣơng mại Error! Bookmark not defined 2.1.3 Trình tự, thủ tục cho vay mua nhà xã hội ngƣời có thu nhập thấp ngân hàng thƣơng mại Error! Bookmark not defined 2.1.4 Hợp đồng tín dụng tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng cho vay mua nhà xã hội ngƣời có thu nhập thấp ngân hàng thƣơng mại Error! Bookmark not defined 2.2 Thực trạng số vấn đề đặt pháp luật cho vay mua nhà xã hội ngƣời có thu nhập thấp ngân hàng thƣơng mại Việt Nam Error! Bookmark not defined 2.2.1 Các quy định chủ thể tham gia quan hệ pháp luật cho vay mua nhà xã hội ngƣời có thu nhập thấp ngân hàng thƣơng mại Việt Nam .Error! Bookmark not defined 2.2.2 Các quy định điều kiện, nguyên tắc cho vay mua nhà xã hội ngƣời có thu nhập thấp ngân hàng thƣơng mại Việt NamError! Bookmark not d 2.2.3 Các quy định trình tự, thủ tục cho vay mua nhà xã hội ngƣời có thu nhập thấp ngân hàng thƣơng mại Việt NamError! Bookmark not defined 2.2.4 Các quy định hợp đồng tín dụng giải tranh chấp hợp đồng tín dụng pháp luật cho vay mua nhà xã hội ngƣời có thu nhập thấp ngân hàng thƣơng mại Error! Bookmark not defined 2.2.5 Một số vấn đề đặt pháp luật cho vay mua nhà xã hội ngƣời có thu nhập thấp ngân hàng thƣơng mại Việt NamError! Bookmar 2.3 Nguyên nhân vƣớng mắc, bất cập cho vay mua nhà xã hội ngƣời có thu nhập thấp ngân hàng thƣơng mại Việt Nam Error! Bookmark not defined KẾT LUẬN CHƢƠNG Error! Bookmark not defined Chƣơng 3: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT CHO VAY MUA NHÀ Ở XÃ HỘI ĐỐI VỚI NGƢỜI CÓ THU NHẬP THẤP TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Ở VIỆT NAMError! Bookmark 3.1 Định hƣớng hoàn thiện pháp luật cho vay mua nhà xã hội ngƣời có thu nhập thấp ngân hàng thƣơng mại Việt NamError! Bookmar 3.2 Một số giải pháp nhằm hoàn thiện pháp luật cho vay mua nhà xã hội ngƣời có thu nhập thấp ngân hàng thƣơng mại Việt Nam Error! Bookmark not defined 3.2.1 Hoàn thiện quy định pháp luật chủ thể tham gia quan hệ pháp luật cho vay mua nhà xã hội ngƣời có thu nhập thấpError! Bookmark not d 3.2.2 Hoàn thiện quy định pháp luật điều kiện, nguyên tắc cho vay mua nhà xã hội ngƣời có thu nhập thấpError! Bookmark not defined 3.2.3 Hồn thiện quy định pháp luật trình tự, thủ tục cho vay mua nhà xã hội ngƣời có thu nhập thấp .Error! Bookmark not defined 3.2.4 Hoàn thiện quy định pháp luật tạo lập nguồn vốn, mức lãi suất, xử lý tài sản chấp cho vay mua nhà xã hội ngƣời có thu nhập thấp Error! Bookmark not defined 3.2.5 Một số giải pháp khác kiến nghị nhằm hoàn thiện pháp luật cho vay mua nhà xã hội ngƣời có thu nhập thấp ngân hàng thƣơng mại Việt Nam Error! Bookmark not defined KẾT LUẬN CHƢƠNG Error! Bookmark not defined KẾT LUẬN Error! Bookmark not defined TÀI LIỆU THAM KHẢO BẢNG CHỮ VIẾT TẮT BĐS: Bất động sản HĐTD: Hợp đồng tín dụng NHNN: Ngân hàng nhà nƣớc NHTM: Ngân hàng thƣơng mại NHTMCP: Ngân hàng thƣơng mại cổ phần NHTMQD: Ngân hàng thƣơng mại Quốc doanh QPPL: Quy phạm pháp luật TCTD: Tổ chức tín dụng TNCN: Thu nhập cá nhân 10 UBND: Ủy ban nhân dân DANH MỤC CÁC BẢNG Số hiệu Tên bảng Trang Bảng 1.1: Đối tƣợng đƣợc mua nhà xã hội năm 2010 Error! Bookmark not defined Bảng 1.2: Đối tƣợng mua nhà xã hội năm 2013 Error! Bookmark not defined Bảng 1.3: Đối tƣợng mua nhà xã hội năm 2014 Error! Bookmark not defined MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Phát triển nhà xã hội chủ trƣơng có ý nghĩa xã hội lớn Đảng, Nhà nƣớc tâm điểm ý đông đảo ngƣời dân Mục tiêu việc phát triển quỹ nhà xã hội phủ nhằm góp phần tạo lập chỗ nhóm đối tƣợng xã hội gặp khó khăn nhà nhƣng khơng có khả tốn theo chế thị trƣờng, nâng cao chất lƣợng sống cho ngƣời dân đảm bảo an sinh xã hội Chiến lƣợc phát triển nhà quốc gia đến 2020 đặt mục tiêu năm “phát triển thêm khoảng 100 triệu m2 sàn” [44, Điều 1], nhằm đáp ứng yêu cầu nâng cao chất lƣợng chỗ điều kiện sống tầng lớp dân cƣ Trong số phải dành “tối thiểu khoảng 20% diện tích sàn dự án phát triển nhà đô thị phục vụ đối tượng sách xã hội, người có thu nhập thấp, người nghèo đô thị” [44, Điều 1] “Đến năm 2015, khu vực đô thị phấn đấu xây dựng tối thiểu khoảng 10 triệu m2” [44, Điều 1] “giai đoạn 2016 - 2020 phấn đấu xây dựng tối thiểu 12,5 triệu m2 nhà xã hội để giải chỗ cho người thu nhập thấp” [44, Điều 1] Tiếp đó, chiến lƣợc phát triển nhà quốc gia từ năm 2020 đến 2030 đƣợc Thủ tƣớng phủ phê duyệt vào 30/11/2011, xác định đến năm 2030, lƣợng nhà xã hội đƣợc cung ứng thị trƣờng góp phần vào chiến lƣợc phát triển nhà tồn quốc, đạt diện tích chỗ trung bình 25m2/ngƣời Để đạt đƣợc mục tiêu thực thành công chiến lƣợc phát triển nhà xã hội, đòi hỏi cần phải có chế, sách khuyến khích q trình xây dựng, phát triển nhà xã hội, cần huy động nguồn lực đầu tƣ xã hội, vai trò Nhà nƣớc đầu tầu trung tâm Trên nƣớc lƣợng cán bộ, công nhân viên chức đối tƣợng sách gặp khó khăn nhà lớn Với thu nhập bình qn đầu ngƣời “tính đến tháng 12 năm 2015 Việt Nam đạt 2.300 USD, mức 50 triệu đồng/ người/ năm” [54], mơ ƣớc có ngơi nhà để an cƣ dƣờng nhƣ không tƣởng Đối với đối tƣợng thu nhập trung bình khó, đối tƣợng khó khăn, làm cơng ăn lƣơng, đối tƣợng sách, học sinh sinh viên, cơng nhân, sở hữu ngơi nhà theo giá thị trƣờng lại khó hơn, xa vời với họ Vì vậy, đời sách nhà xã hội Chính phủ có giá trị to lớn nhằm tháo gỡ nút thắt này, mở lƣợng cung lớn nhà xã hội, tạo điều kiện cho đối tƣợng có hội tiếp cận với dự án nhà đƣợc nhà nƣớc hỗ trợ vốn, có chi phí hợp lý để tạo lập nhà cho Tuy nhiên, kết phát triển nhà xã hội nay, đặc biệt nhà xã hội ngƣời có thu nhập thấp nhiều hạn chế, chƣa đạt nhƣ kế hoạch đề ra, điều số nguyên nhân nhƣ: thiếu hụt nguồn lực tài từ ngân sách, rắc rối hấp dẫn sách khuyến khích hỗ trợ đầu tƣ, khác biệt quan điểm phát triển nhà xã hội bên liên quan, khung pháp lý sách liên quan đến phát triển nhà xã hội cho ngƣời thu nhập thấp nhiều bất cập… nguyên nhân thiếu vốn chƣa có khung pháp lý hoàn chỉnh vấn đề từ phía nhà nƣớc Vì vậy, vấn đề cấp bách đặt cho lĩnh vực cần nhanh chóng hồn thiện khung pháp lý để tạo chế, sách, điều kiện thuận lợi cho cá nhân, tổ chức tiếp cận đƣợc với nguồn vốn để tiến hành xây dựng, cung ứng nhà xã hội thị trƣờng, đồng thời tạo điều kiện cho cá nhân có nhu cầu tạo lập nhà xã hội đƣợc tiếp cận nguồn vốn ƣu đãi từ sách nhà xã hội Chính phủ; qua hình thành điểm cân quan hệ cung - cầu nhà xã hội Thực tiễn cho vay gói tín dụng hỗ trợ 30 nghìn tỷ đồng từ phía nhà TÀI LIỆU THAM KHẢO I Tài liệu tiếng Việt Bộ Tài (2002), Thơng tư số 20/2002/TT-BTC Hướng dẫn thi hành Nghị định 71/2001/NĐ-CP ngày tháng 10 năm 2001 Chính phủ ưu đãi đầu tư xây dựng nhà để bán cho thuê tháng 2/2002, Hà Nội Bộ Xây dựng (2006), Thông tư số 05/2006/TT-BXD Hướng dẫn thực số nội dung Nghị định 90/2006/NĐ-CP ngày tháng năm 2006 Quy định chi tiết hướng dẫn thi hành luật nhà tháng 11/2006, Hà Nội Bộ Xây dựng (2008), Báo cáo số liệu nhà xã hội thành phố Hà Nội gửi Bộ Xây dựng tháng 1/2008, Hà Nội Bộ Xây dựng (2009), Đề án chương trình đầu tư xây dựng nhà xã hội giai đoạn 2009 - 2015 Xây dựng chế thí điểm đầu tư xây dựng cơng trình hạ tầng nhà xã hội, Hà Nội Bộ Xây dựng (2009), Thông tư số 36/2009/TT-BXD ngày 16/11/2009 Hướng dẫn việc bán, cho thuê, cho thuê mua quản lý sử dụng nhà cho người thu nhập thấp khu vực đô thị, Hà Nội Bộ Xây dựng (2010), Thông tư số 16/2010/TT-BXD ngày 1/9/2010 Quy định cụ thể hướng dẫn thực số nội dung nghị định số 71/20109/NĐ-CP ngày 23/6/2010 Quy định chi tiết hướng dẫn thi hành Luật Nhà ở, Hà Nội Bộ Xây dựng (2013), Thông tư số 02/2013/TT-BXD Hướng dẫn việc điều chỉnh cấu hộ dự án nhà thương mại, dự án đầu tư xây dựng khu đô thị chuyển đổi nhà thương mại sang làm nhà xã hội cơng trình dịch vụ, Hà Nội Bộ Xây dựng (2013), Thông tư số 07/2013/TT-BXD ngày 15/5/2013 Hướng dẫn việc xác định đối tượng vay vốn hỗ trợ nhà theo Nghị số: 02/NQ-CP ngày 07/01/2013 Chính phủ, Hà Nội 9 Bộ Xây dựng (2013), Công văn số 1250/BXD-QLN ngày 25/6/2013 Hướng dẫn xác định đối tượng cho vay theo TT số: 11/TT-NHNN TT số: 07/2013/TT-BXD ngày 15/5/2013, Hà Nội 10 Bộ Xây dựng (2014), Công văn số 05/2014/BXD-QLN ngày 02/1/2014 Đối tượng mua nhà xã hội dành cho người thu nhập thấp, Hà Nội 11 Bộ Xây dựng (2014), Thông tư số 08/2014/TT-BXD ngày 23/5/2014 Hướng dẫn thực số nội dung Nghị định số: 188/2014/NĐ-CP, ngày 20/11/2013 Chính phủ Phát triển quản lý nhà xã hội, Hà Nội 12 Bộ Xây dựng (2014), Thông tư số 17/2014/TT-BXD ngày 20/11/2014 Sửa đổi, bổ sung số điều Thông tư số: 07/2013/BXD-QLN ngày 31/10/2013 Hướng dẫn xác định đối tượng vay vốn hỗ trợ nhà theo Nghị số 02/NQ-CP, ngày 7/1/2013, Hà Nội 13 Bộ Xây dựng (2015), Công văn số 395/2015/BXD-QLN ngày 3/3/2015 Hướng dẫn triển cho vay hỗ trợ nhà theo Thơng tư số: 17/2014/BXDQLN, Hà Nội 14 Chính phủ (1994), Nghị định số 61/1994/NĐ-CP Mua bán kinh doanh nhà ở, Hà Nội 15 Chính phủ (2010), Nghị định số 71/2010/NĐ-CP Quy định chi tiết hướng dẫn thi hành Luật Nhà ở, Hà Nội 16 Chính phủ (2013), Nghị số 02/2013/NQ-CP ngày 7/1/2013 Một số giải pháp tháo gỡ khó khăn cho sản xuất kinh doanh, hỗ trợ thị trường, giải nợ xấu, Hà Nội 17 Chính phủ (2014), Nghị số 61/2014/NQ-CP ngày 21/8/2014 Sửa đổi, bổ sung Nghị số 02/NQ-CP, ngày 7/1/2013, số giải pháp tháo gỡ khó khăn cho sản xuất kinh doanh, hỗ trợ thị trường, giải nợ xấu, Hà Nội 18 Chính phủ (2014), Nghị định số 188/2013/NĐ-CP, ngày 20/11/2013 Phát triển quản lý nhà xã hội, Hà Nội 19 Chính phủ (2015), Nghị định số 100/2015/NĐ-CP ngày 20/10/2015 Phát triển quản lý nhà xã hội, Hà Nội 20 Nguyễn Ngọc Điện (2009), “Nhà xã hội Kinh nghiệm nƣớc phát triển”, Tạp chí Xây dựng, (9), tr.15-24 21 Nguyễn Mạnh Hà (2008), “Phát triển nhà xã hội sách an sinh xã hội”, Tạp chí Thơng tin đối ngoại, (6), tr.25-36 22 Hàn Quốc (2008), Báo cáo phát triển nhà xã hội Hàn Quốc 23 Phạm Sỹ Liêm (2007), “Cần có sách nhà xã hội hồn chỉnh”, Tạp chí Người xây dựng, (4), tr.30-38 24 Phạm Sỹ Liêm (2009), “Tìm hiểu sách nhà nƣớc”, Tạp chí Người xây dựng, (3), tr.50-58 25 Phạm Sỹ Liêm (2009), “Phát triển nhà xã hội sách kích cầu”, Tạp chí Nhà quản lý, (8), tr 42-50 26 Dƣơng Thị Bình Minh (chủ biên) (2012), Chính sách phát triển nhà thương mại thành phố Hồ Chí Minh: Lý luận thực tiễn, NXB Tổng hợp Thành phố Hồ Chí Minh, Thành phố Hồ Chí Minh 27 Ngô Lê Minh (2013), “Nhà xã hội - Từ kinh nghiệm thực tế Thƣợng Hải đến Việt Nam”, Tạp chí Kiến trúc, (5), tr 33-42 28 Ngân hàng Nhà nƣớc (2009), Thông tư số 18/2009/TT-NHNN ngày 14/8/2009 Quy định chi tiết việc cho vay ngân hàng thương mại đối tượng mua, thuê mua nhà thu nhập thấp khu vực đô thị, Hà Nội 29 Ngân hàng Nhà nƣớc (2013), Thông tư số 11/2013/TT-NHNN ngày 15/5/2013 Quy định cho vay hỗ trợ nhà theo Nghị 02/NQ-CP Chính phủ, Hà Nội 30 Ngân hàng nhà nƣớc (2014), Thông tư số 32/2014/TT-NHNN ngày 18/11/2014 Sửa đổi, bổ sung số điều Thông tư số:11/2013/TT-NHNN ngày 15/5/2013, Hà Nội 31 Ngân hàng nhà nƣớc (2015), Thông tư số 25/2015/TT-NHNN ngày 9/12/2015 Hướng dẫn cho vay vốn ưu đãi thực sách nhà xã hội, Hà Nội 32 Quốc hội Việt Nam (2010), Luật tổ chức tín dụng, NXB Chính trị Quốc gia, Hà Nội 33 Quốc hội Việt Nam (2010), Luật Ngân hàng Nhà nước, NXB Chính trị Quốc gia, Hà Nội 34 Quốc hội Việt Nam (2014), Luật nhà ở, NXB Hồng Đức 35 Quốc hội Việt Nam (2015), Bộ Luật dân sự, NXB Chính trị Quốc gia, Hà Nội 36 Quốc hội Việt Nam (2015), Luật xây dựng, NXB Lao động, Hà Nội 37 Huỳnh Nguyên Dạ Quyên (2011), Giải pháp phát triển nhà xã hội Thành phố Đà Nẵng, Luận văn thạc sĩ, Trƣờng Đại học Kinh tế Đà Nẵng 38 Thành ủy Hà Nội (2006), Chương trình 11-Ctr/TU xây dựng phát triển quản lý đô thị Hà Nội giai đoạn 2006 - 2010, Hà Nội 39 Thủ tƣớng Chính phủ (2001), Nghị định số 71/2001/NĐ-CP Ưu đãi đầu tư xây dựng nhà để bán cho thuê, Hà Nội 40 Thủ tƣớng Chính phủ (2004), Quyết định số 76/2004/QĐ-TTg Phê duyệt định hướng phát triển nhà đến năm 2020, Hà Nội 41 Thủ tƣớng Chính phủ (2006), Nghị định số 90/2006/NĐ-CP Quy định chi tiết hướng dẫn thi hành luật nhà ở, Hà Nội 42 Thủ tƣớng Chính phủ (2007), Quyết định số 1561/2007/QĐ-TTg Đề án xây dưng chế thí điểm đầu tư xây dựng cơng trình hạ tầng xã hội đơn vị ngồi cơng lập th dài hạn, Hà Nội 43 Thủ tƣớng Chính phủ (2009), Quyết định số 67/2009/QĐ-TTg ngày 24/4/2009 Ban hành số chế, sách phát triển nhà cho người có thu nhập thấp khu vực thị, Hà Nội 44 Thủ tƣớng Chính phủ (2011), Quyết định số 1081/QĐ-TTg Phê duyệt Quy hoạch tổng thể phát triển kinh tế - xã hội thành phố Hà Nội đến năm 2020, định hướng đến năm 2030, Hà Nội 45 Thủ tƣớng Chính phủ (2011), Quyết định số 2127/QĐ-TTg ngày 30/11/2011 Phê duyệt Chiến lược phát triển nhà quốc gia đến năm 2020 tầm nhìn đến năm 2030, Hà Nội 46 Nguyễn Khắc Trà (2009), Các giải pháp vốn để xây dựng phát triển nhà đô thị Việt Nam nay, Luận án tiến sĩ khoa học Kinh tế, Học viện Tài - Kế tốn, Hà Nội 47 UBND Thành phố Hà Nội (2008), Đề án đầu tư xây dựng thí điểm nhà xã hội địa bàn TP Hà Nội giai đoạn 2007 - 2010, Hà Nội 48 UBND Thành phố Hà Nội (2010), Quyết định số 2010/QĐ - UBND thu hồi đất, giao đất, cho thuê đất, chuyển mục đích sử dụng đất để thực dự án đầu tư làm nhà nông thôn điểm dân cư nông thôn địa bàn TP Hà Nội, Hà Nội II Tài liệu tiếng Anh 49 Mayer Martin (1978), House, people, neighborhoods, governments, money 50 United Nations (2006), Guidelines on social housing: Principles and examples II Tài liệu trang Web 51 http://nguyentandung.org/gia-han-giai-ngan-goi-30-000-ty-den-3112.html 52 http://bnews.vn/ngan-hang-nha-nuoc-gia-han-giai-ngan-goi-30-nghin-tydong/16775.html 53 https://vi.wikipedia.org/wiki/Nh%C3%A0_%E1%BB%9F_x%C3%A3_h%E1 %BB%99i 54 http://vnexpress.net/thu-nhap-binh-quan-dau-nguoi/tag-283219.html  ... GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT CHO VAY MUA NHÀ Ở XÃ HỘI ĐỐI VỚI NGƢỜI CÓ THU NHẬP THẤP TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Ở VIỆT NAMError! Bookmark 3.1 Định hƣớng hoàn thiện pháp luật cho vay mua nhà xã hội. .. pháp luật cho vay mua nhà xã hội ngƣời có thu nhập thấp ngân hàng thƣơng mại Error! Bookmark not defined 2.2.5 Một số vấn đề đặt pháp luật cho vay mua nhà xã hội ngƣời có thu nhập thấp ngân hàng. .. luật cho vay mua nhà xã hội ngƣời có thu nhập thấp ngân hàng thƣơng mạiError! Bookmark not defined 2.1.2 Điều kiện, nguyên tắc cho vay mua nhà xã hội ngƣời có thu nhập thấp ngân hàng thƣơng mại