Khi nền kinh tế ngày càng phát triển và có xu hướng hội nhập toàn cầu hoá như¬ ngày nay, thì một điều tất yếu đó là có ngày càng nhiều những Dự án đầu tư với giá trị tài sản càng lớn, do đó trách nhiệm phát sinh thường phức tạp mà ngêi ta không lêng tr¬ớc được. Chính vì vậy, chuyển giao rủi ro thông qua bảo hiểm được coi là hiệu quả hơn. Khi nền kinh tế càng phát triển thì hoạt động bảo hiểm càng phát triển. Bảo hiểm phi nhân thọ tuy mới xuất hiện nhưng ®• khặng định được vai trò hết sức quan trọng
LI M U Khi nn kinh t ngy cng phỏt trin v cú xu hng hi nhp ton cu hoỏ nh ngy nay, thỡ mt iu tt yu ú l cú ngy cng nhiu nhng D ỏn u t vi giỏ tr ti sn cng ln, do ú trỏch nhim phỏt sinh thng phc tp m ngời ta khụng lờng trc c. Chớnh vỡ vy, chuyn giao ri ro thụng qua bo him c coi l hiu qu hn. Khi nn kinh t cng phỏt trin thỡ hot ng bo him cng phỏt trin. Bo him phi nhõn th tuy mi xut hin nhng đã khng nh c vai trũ ht sc quan trng trong cỏc hot ng kinh t ang din ra nn kinh t ca nc ta . T nhng thc t trờn v nhn thc c rừ vai trũ ca bo him đối vi s phỏt trin ca nn kinh t v ợc s giỳp ca thy Thc s Lờ c Hong em ó thc tập Vn Phũng II Cụng ty C phn Bo Him Vin ụng. Sau thời gian đầu thực tập tại công ty, em đã hoàn thành báo cáo tổng hợp này. Nội dung báo cáo gồm những phần sau: I. Gii thiu chung v cụng ty C phn Bo him Vin ụng II. Thc trng phỏt trin mng li i lý bo him ti Vn phũng II Cụng ty bo him Vin ụng III. ỏnh giỏ kt qu kinh doanh ca mng li i lý bo him ti vn phũng II Cụng ty Bo Him Vin ụng IV. Đề xuất nghiên cứu cho chuyên đề thực tập tốt nghiệp 1 I. Giới Thiệu Chung Về Công Ty Cổ Phần Bảo Hiểm Viễn Đông 1. Qúa trình hình thành và phát triển của Bảo hiểm Viễn Đông Công Ty Bảo Hiểm Viễn Đông(gọi tắt là Bảo Hiểm Viễn Đông Hoặc VASS) thành lập và hoạt động theo Luật doanh nghiệp, Luật Kinh doanh bảo hiểm và các văn bản pháp luật có liên quan của nhà nuớc. Căn cứ theo luận chứng thành lập công ty, ph¬ng án kinh doanh va điều lệ của công ty, ngày 07/11/2003 Bộ Tài chính đã cấp giấy phép thành lập và hoạt đông số 23 GP/KDBH cho công ty cổ phần Bảo hiểm Viễn Đông(vốn điều lệ 100 tỷ VNĐ), ngày 14/12/2004 Bộ Tài chính cấp giấy phép điều chỉnh số 23/GPĐC5/KDBH tăng vốn điều lệ từ 100 tỷ lên 200 tỷ VNĐ. Dự kiến trong năm 2006 là 300 tỷ VNĐ. Tên đầy đủ . Tiếng Việt : Công ty Cổ phần B¶o Hiểm Viễn Đông . Tiếng Anh : Vien Dong Assurance Corporation Tên viết tắt . Tiếng Việt : Bảo Hiểm Viễn Đông . Tiếng Anh : VASS Tên giao dịch . Tiếng Việt : Công ty Cổ Phần Bảo Hiểm Viễn Đông . Tiếng Anh : Vien Dong Assủuance Corpration Bảo hiểm Viễn Đông hiện đã có mặt tại 27/64 tỉnh thành với một trụ sở chính tại TP HCM, một văn phòng 2 tại HN, 21 chi nhánh, hơn 30 văn phòng dịch vụ khách hàng và hơn 2000 đại lí . Bảo hiểm Viễn Đông hiện có vốn điều lệ 200 tỷ đồng được huy động từ hơn 90 cổ đông thuộc các tổ chức tài chính, doanh nghiệp ngoài quốc doanh và cá nhân. Bên cạnh một số cô đông là giảng viên có tên tuổi ở các trêng đại học taÞ TP.HCM, 2 cỏc lut su chuyờn gia trong lnh vc ti chớnh, ngõn hng, bo him, chứng khoỏn, Hi ng c ụng ca cụng ty cũn cú s gúp mt ca cỏc ngân hàng thơng mi, cỏc cụng ty cú tim lc ti chớnh uy tớn ln trờn thng trng Vit Nam Vi phng chõm Bo m uy tớn,Ti chớnh an ton, Bo Him Vin ụng cú phong cỏch phc v chuyờn nghip, tn tỡnh, chu ỏo, sn sng t vn khỏch hng trong cụng tỏc phũng hn ch rủi ro, tn tht v gii quyt bi thờng kp thi tho ỏng trong tt c cỏc dch v bo him cú ti VN v thụng dng trờn th gii. Bo Him Vin ụng s l ngi tr lý t vn v cỏc nghip v bo him, la chn nhng iu kin tt nht với mc phớ hp lý bo v quyn li ca khỏch hng trong vic bo v ti chớnh ti sn ca khách hàng Vi c s ti chớnh an ton vng mnh, cỏc mi quan h i ngoi hp tac kinh doanh vi th trờng bo him ton cu, một i ng cỏn b c o to v cú kinh nghim lm vic trong v ngoi nc, cựng với tm nhỡn chin lợc v s cam kt v cht lợng dich v ca hi ng qun tr i vi khỏch hng, Bo him Vin ụng hon ton xng ỏng l i tỏc tin cy trong cỏc vic bo v cỏc hot ng kinh doanh sn xut, u t, ti sn, nh ca, v gia ỡnh ca qỳy khỏch hng Mc tiờu chin lc ca Bo Him Vin ụng trong sut con ờng phỏt trin khụng ngng l: . Kh nng ti chớnh vng mnh, nng lc kinh doanh, cụng ngh qun lý c s vt cht k thõt v cụng ngh tin hc hin i . i ng nhõn viờn cú trỡnh chuyờn mụn cao ỏp ng yờu cu cnh tranh v hi nhp . Phỏt trin sn phm v dch v bo him nhm ỏp ng nhu cu phỏt trin ca nn kinh t v cỏc tng lp dõn c thụng qua vic ỏp dng cỏc thnh tu khao hc k thut tin b ca cụng ngh thụng tin v cụng ngh qun lý vo quy trỡnh cung cp v qun lý sn phm bo him. . Phỏt trin h thng chi nhỏnh v i lý chuyờn nghip trờn ton quc tin ti 3 thit lp mng lơí chi nhỏnh v vn phũng i din ti nớc ngoi. . Thit lp mi quan h cht ch vi tt c cỏc cụng ty mụi gii bo him, tỏi bo him trong nc v cỏc cụng ty bo him ni ting ti nớc ngoi. Bo Him Vin ụng cam kt s mang n cho khỏch hng nhng sn phm bo him tin ớch, cung cỏch phc v chuyờn nghip, gii quyt bi thờng nhanh chúng v tho ỏng nht. 2. C cu t chc, chc nng v nhim v ca cụng ty C phn Bo him Vin ụng Bo him Vin Đụng l cụng ty bo him phi nhõn th t nhân đầu tiên tại Việt Nam cú vn gúp t cỏc c ụng l cỏc t chc ti chớnh, doanh nghip ngoi quc doanh v cỏ nhõn, vỡ vy gn lin vi c trng kinh doanh v ng thi ph thuc vo hỡnh thc s hu nờn cụng ty c t chức theo mụ hỡnh cụng ty c phn Theo mụ hỡnh t chức nh trờn cụng ty bo him Vin ụng bao gm cỏc b phn ch yu : phũng t chức v nhõn s, phũng k toỏn, phũng u t, phũng dch v khỏch hng v cỏc phũng nghip v. 2.1. Phũng t chức nhõn s Phũng t chức nhõn s chu trỏch nhim qun lý i ng lao ng ca doanh nghip theo quy nh ca B lut lao ng cng nh quy nh ca cụng ty. 2.2. Phũng k toỏn thng kờ Phũng k toỏn thng kờ cú nhim v thanh quyt toỏn cỏc hp ng, qun lý thu phớ bo him gc, chi tr tin bi thờng; tng hp s liu bỏo cỏo ti chớnh, quyt toỏn kinh doanh, thc hin ngha v np thu vi nh nc. 2.3. Phũng dch v khỏch hng B phn ny cú nhim v h tr cỏc phũng, cỏc i lý trong vic qun lý khỏch hng cng nh phc v khỏch hng theo nhu cu: cung cp thụng tin liờn quan n doanh nghip, gii thớch cỏc thut ng bo him, thụng bỏo cho khỏch hng v phớ bo him, thi gian thu phớ, cỏch tớnh toỏn lói c phn 2.4. Phũng u t Vi cỏc mc tiờu li nhun ra thỡ ngoi vic hn ch ri ro doanh nghip cũn phi cú mt chin lc u t hp lý. Phũng u t cú trỏch nhim xỏc nh ngun 4 vốn đầu tư phương thức đầu tư phù hợp, xác định nguồn lợi thu được và ph¬ng pháp phân bổ nguồn lực… 2.5. Phòng nghiệp vụ Với quy mô còn nhỏ nên các nghiệp vụ vẫn được quản lý chung trong một phòng chức năng tai mỗi khu vực. Phòng nghiệp vụ đảm nhận viÖc khai thác, phát hành hợp đồng, quản lý hợp đồng giám định, bồi thường… 3. Các sản phẩm bảo hiểm đang triển khai tại văn phòng II công ty bảo hiểm Viễn Đông Bảo hiểm Viễn §ông cung cấp một danh mục sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ phong phú, đa dạng, đáp ứng nhu cầu của các tổ chức cũng như các cá nhân, hộ gia đình. Các sản phẩm được chia thành hai nhóm lớn: Sản phẩm bảo hiểm dành cho hoạt đông kinh doanh và sản phẩm bảo hiểm dành cho cá nhân và hộ gia đình, gồm các nhóm sản phẩm: 3.1. Bảo hiểm trong kinh doanh 3.2. Bảo hiểm tài sản ( văn phòng, nhà xëng, kho tàng…) 3.3. Bảo hiểm cháy và các rủi ro phụ văn phòng, nhà xëng, kho tàng…) 3.4. Bảo hiểm xe cơ giới 3.5. Bảo hiểm tiền 3.6. Bảo hiểm trách nhiệm 3.7. Bảo hiểm Du lịch( nội địa và quốc tế) 3.8. Bảo hiểm con ngêi phi nhân thọ 3.9. Bảo hiểm hàng hải 3.10. Bảo hiểm hàng hoá II. Thực trạng phát triển mạng lưới đại lý bảo hiểm tại văn phòng II công ty bảo hiểm Viễn Đông 1. Mô hình mạng l¬Ý quản lý đại lý 5 Lựa chọn mô hình mạng lưới đại lý bảo hiểm là vấn đề được các doanh nghiệp bảo hiểm rất chú trọng và nó phụ thuộc vào nhiều yếu tố như chiến lược kinh doanh, quy mô hoạt động và chất lượng đại lý,…ở thị trêng bảo hiểm ở Việt Nam hiện nay xu hướng chung là xuất hiện ngày càng nhiều đại lý, các doanh nghiệp bảo hiểm thêng xây dùng kế hoạch phát triển một mạng l¬Ý đại lý rộng khắp nhằm bao phủ thị trường. Bảo hiểm Viễn Đông cũng như các công ty khác thường áp dụng mô hình tổ chức quản lý mạng lưới đại lý theo nhiều cấp. 6 Sơ đồ 2.2: Mô hình chức năng quản lý mạng lới đại lý tại văn phòng II Công ty Bảo hiểm Viễn Đông Lãnh đạo công ty là người có chức vụ cao nhÊt trong toàn công ty có trách nhiệm đề ra ý tưởng, yêu cầu, chỉ thị, giao cho phòng ban quản lý đại lý thực hiện nhiệm vụ Phòng quản lý đại lý có trách nhiệm quản lý mọi hoạt động của các chi nhánh liên quan đến công tác quản lý đại lý: chuyển giao chỉ thi công văn hướng dẫn lãnh đạo công ty đến các chi nhánh trùc thuộc; cập nhật các văn bản của nhà nước, làm công văn hướng dẫn và trả lời các thắc mắc; quản lý cập nhật các báo cáo của toàn bộ hệ thống hàng tháng, quý, năm. Thu nhập báo cáo của các chi nhánh về tình hình hoạt động của các đại lý ở các chi nhánh từ đó tổng hợp các báo cáo về hoạt động đại lý 7 Lãnh đạo công ty Phòng quản lý đại lý Chi nhánh trực thuộc Chi nhánh trực thuộc Đơn vị sử dụngĐơn vị sử dụng Đại lý Đại lý Đại lý Đại lý của toàn doanh nghiệp để trình lên ban lãnh đạo công ty; giải quyết các vấn đề và các chính sách có liên quan đến đại lý. Các đơn vị sử dụng thường là nơi tiếp nhận đai lý làm việc, theo dõi tình hình hoạt động của các đại lý và báo cáo vệ chi nhánh đang quản lý. Đại lý làm việc dưới sự kiểm soát của các đơn vị sử dụng, có trách nhiệm khai thác bảo hiểm và báo cáo đơn vị sử dụng biết để theo dõi và quản lý. 2. Lập kế hoách quản lý đại lý Lập kế hoạch quản lý đại lý có vai trò quan trọng nó giúp cho công tác quản lý đai lý của doanh nghiệp ổn định, tiết kiệm, tr¸nh trång chéo lãng phí. Thông thêng hàng năm công ty bảo hiểm Viễn Đông thêng căn cứ vào tình hình khai thác thực tế của đại lý so với nhu cầu của thị trường, chiến lược phát triển mở rộng của công ty để cùng với việc thiết lập các chi nhánh mới sẽ đồng thời xây dùng mạng lưới đại lý ở thị trường tiềm năng cũng như củng cố và phát triển mạng l¬Ý đại lý ở các thị trêng đang khai thác. Mục tiêu chiến lược này là không thể thiếu với một công ty bảo hiểm mà mạng lới chi nhánh cũng như số lượng đại lý trên cả nước còn khá mỏng, vị thế trên thị trường của doanh nghiệp cha tương xứng với quy mô góp vốn của các cổ đông. 3. Công tác tuyển dụng đại lý Trong một doanh nghiệp bảp hiểm thì đại lý có vai trò quan trọng với chiến l- îc phát triển của công ty vì kinh doanh bảo hiểm là kinh doanh sản phẩm vô hình, lợi ích của khách hµng nhận được trước mắt chỉ là lời hứa sẽ bồi thờng khi có rủi do tổn thÊt xảy ra đối với khách hàng. Hơn nữa sản phảm bảo hiểm rất đa dạng và phức tạp với nhiều thuật ngữ chuyên môn mà không phải ai cũng co thời gian tìm hiểu kỹ. Vì thế để khách hàng có thể lựa chọn đúng sản phẩm mµ họ cần thiết và hoàn tất thủ tục một cách nhanh chóng thì doanh nghiệp bảo hiểm cần có một đội ngũ chuyên nghiệp phụ trách vấn đề này. Quy trình tuyển dụng đại lý tại công ty bảo hiểm Viễn Đông bao gồm các bước: 8 Theo quy trình tuyển dụng việc đăng ký do đơn vị được lựa chọn tiến hành theo các bước sau: 1. Yêu câu nộp hồ sơ theo quy định. 2. Kiểm tra hồ sơ, yêu cầu bổ sung (nếu cần). 3. Đăng ký danh sách đối tượng đề nghị tuyển làm đại lý về phòng nghiệp vụ của công ty để làm đầu mối lên kế hoạch đào tạo theo quy định của bộ tài chính (Điều 31 Nghị định 42/2001/NĐ - CP) Phối hợp các phòng ban chức năng tổ chức đào tạo đại lý, tổ chức thi đại lý. Soạn thảo hợp đồng đại lý, chứng chỉ theo mẫu quy định. Số hợp đồng, chứng chỉ được lấy theo thứ tự thống nhất và đăng ký tại phòng kinh doanh. Trình lãnh đạo công ty hoặc lãnh đạo đơn vị ký hợp đồng, chứng chỉ đại lý. Lưu và nộp một bản hợp đồng gốc về phòng nghiệp vụ kinh doanh, Phòng tài chính kế toán trong vòng 10 ngày sau khi hợp đồng, chứng chỉ được ký kết. Hàng quý lập báo cáo về hoạt động đại lý về phòng nghiệp vụ kinh doanh tập hợp, báo cáo với ban gi¸m đốc, Bộ tài chính. Thực hiện quy trình tuyển dụng nh trên Bảo hiểm Viễn Đông đã đảm bảo một quy trình tuyển dụng chặt chẽ là cơ sở cho công tác tuyển dụng, đào tạo và quản lý hoạt động của các đại lý. Chính nhờ quy trình tuyển dụng chặt chẽ trên mà công ty đã kiểm soát và quản lý chặt chẽ số lîng đại lý để có thể xây dùng được một chính sách tuyển dụng phù hợp trong t¬ng lai. 3.1. Thông báo tuyển dụng đại lý Sau khi xác định nhu cầu tuyển dụng đại lý, Phòng quản lý đại lý sẽ thông báo nhu cầu và cách thức tuyển dụng đại lý . Việc tuyển chọn đại lý của Viễn Đông được thực hiện bằng nhiều ph¬ng thức rất đa dạng nh: -Thông qua cán bộ làm việc tại công ty, đây là hình thức tuyển dụng đem lại hiệu quả cao vì cán bộ bảo hiểm làm việc tại công ty là ngêi vừa có trình độ nghiệp vụ cao vừa là ng¬× có cái nhìn khá chính xác về con ng¬× ở nhiều góc độ do đó những 9 đại lý mà họ giới thiệu thờng hoạt động rất có hiệu quả. -Qua đại lý cũ giới thiệu đại lý mới vì họ thờng có mối quan hệ rất rộng do đó những ngời được giới thiÖu qua kênh này thờng đạt hiệu quả nhờ quan hÖ x· hội réng -Ngoài ra công ty còn có thể thông qua học viên. -Thông qua mạng internet hoạch qua kênh thông tin đại chúng… tuy nhiên cách thức tuyển dụng này ít phát huy tác dụng, cha thu hút được nhiều đại lý giỏi vì tên tuổi cña bảo hiểm Viễn §ông trên thị trờng còn nhiều ngời cha biết đến. Trước khi tuyển dụng it nhất 30 ngày, đơn vị thông báo công khai việc tuyển dụng đại lý bằng các hình thức phù hợp với nhu cầu tuyển dụng và tình hình thực tế tại địa phơng. 3.2 Phỏng vấn Sau khi tiếp nhận hồ sơ công ty sẽ thành lập hội đồng xét tuyển gồm đại diện lãnh đạo công ty, các cán bộ quản lý đại lý và phòng nghiệp vụ để tiến hành phỏng vấn đánh giá về tiêu chuẩn: -Trình độ giao tiếp, khả năng ứng biến trong công việc - Kiến thức kinh tế xã hội, bảo hiểm, nghề nghiệp đại lý - Các tiêu chuẩn về đạo ®øc nghề nghiệp như : lòng trung thành,ngay thật, kiên trì…. Việc ký kết hợp đồng do lãnh đạo công ty quyết định và thông qua đề xuất của tr- ëng phòng nghiệp vụ và trởng phòng quản lý đại lý.Tất cả các hợp đồng ký kết phải thông qua phòng quản lý đại lý kiểm tra hồ sơ, nội dung hợp đồng, lấy số hợp đồng và trình ký. Ngay sau khi ký kết hợp đồng đại lý bảo hiểm sẽ có hiệu lùc, thời hạn của hợp đồng thong thờng kéo dài một năm, sau đó công ty có thể tái tiÕp tục hoặc chÊm døt hîp ®ång 3.3 Công tác đào . Mặc dù biết được vai trò quan trọng của công tác đào tạo nhưng do nhiều yếu tố nên hiện nay công tác đào tạo đại lý của Bảo hiểm Viễn Đông còn nhiều hạn 10