Phát triển cho vay doanh nghiệp tại Ngân hàng

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG DƯƠNG ĐÌNH KIỆT PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN AN BÌNH CHI NHÁNH GIA LAI LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Đà Nẵng - Năm 2014 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG DƯƠNG ĐÌNH KIỆT PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN AN BÌNH CHI NHÁNH GIA LAI Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 60.34.20 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Người hướng dẫn khoa học: PGS TS VÕ THỊ THÚY ANH Đà Nẵng - Năm 2014 LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu luận văn hoàn toàn trung thực có nguồn gốc rõ ràng Tác giả Dương Đình Kiệt MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 Lý chọn đề tài Mục tiêu nghiên cứu đề tài Câu hỏi nghiên cứu Đối tượng, phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Kết cấu luận văn Tổng quan tài liệu nghiên cứu CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 CHO VAY DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Những vấn đề doanh nghiệp 1.1.2 Cho vay doanh nghiệp ngân hàng thương mại 1.2 PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP 16 1.2.1 Ý nghĩa việc phát triển cho vay doanh nghiệp 16 1.2.2 Nội dung phát triển cho vay doanh nghiệp 18 1.2.3.Tiêu chí đánh giá kết phát triển cho vay doanh nghiệp 20 1.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển cho vay doanh nghiệp Ngân hàng thương mại 24 KẾT LUẬN CHƯƠNG 29 CHƯƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH CHI NHÁNH GIA LAI 30 2.1 GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH CHI NHÁNH GIA LAI 30 2.1.1 Khái quát lịch sử hình thành phát triển 30 2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ 31 2.1.3 Cơ cấu tổ chức máy quản lý 31 2.1.4 Khái quát hoạt động kinh doanh 33 2.2 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH CHI NHÁNH GIA LAI 35 2.2.1 Mơi trường kinh doanh 35 2.2.2 Các biện pháp mà Ngân hàng TMCP An Bình Gia Lai thực để phát triển cho vay doanh nghiệp thời gian qua 39 2.2.3 Phân tích kết phát triển cho vay doanh nghiệp Ngân hàng TMCP An Bình chi nhánh Gia Lai 40 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP 56 2.3.1 Kết đạt 56 2.3.2 Hạn chế 58 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 62 KẾT LUẬN CHƯƠNG 66 CHƯƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH CHI NHÁNH GIA LAI 67 3.1 ĐỊNH HƯỚNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH CHI NHÁNH GIA LAI 67 3.1.1 Định hướng phát triển ngân hàng TMCP An Bình 67 3.1.2 Định hướng hoạt động cho vay doanh nghiệp 67 3.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH CHI NHÁNH GIA LAI 68 3.2.1 Hoàn thiện thực tốt sách khách hàng 68 3.2.2 Vận dụng linh hoạt sách sản phẩm, lãi suất cho vay, trọng cấu phương thức cho vay, tăng cường bán chéo sản phẩm 72 3.2.3 Thực cải tiến liên quan đến quy trình cho vay doanh nghiệp 73 3.2.4 Nâng cao cơng tác kiểm sốt rủi ro tín dụng 74 3.2.5 Một số giải pháp hỗ trợ 76 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 79 3.3.1 Kiến nghị quan quản lý nhà nước 79 3.3.2 Kiến nghị ABBank 81 3.3.3 Kiến nghị doanh nghiệp 82 KẾT LUẬN CHƯƠNG 84 KẾT LUẬN 85 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO QUYẾT ĐỊNH GIAO ĐỀ TÀI DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT CV : Cho vay DN : Doanh nghiệp DNNN : Doanh nghiệp Nhà nước DNNQD : Doanh nghiệp quốc doanh DNNVV : Doanh nghiệp nhỏ vừa GT : Giá trị NHNN : Ngân hàng Nhà nước NH : Ngân hàng TMCP : Thương mại cổ phần ABBANK : Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình ABBank Gia Lai : Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình chi nhánh Gia Lai NQH : Nợ hạn SL : Số lượng SXKD : Sản xuất kinh doanh TSĐB : Tài sản đảm bảo EVN : Tập đoàn điện lực Việt Nam CV : Chuyên viên QHKH : Quan hệ khách hàng CIC : Trung tâm thông tin tín dụng Agribank : Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Vietcombank : Ngân hàng ngoại thương Việt Nam Viettinbank : Ngân hàng công thương Việt Nam BIDV :Ngân hàng đầu tư Phát triển Việt Nam KH : Khách hàng DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Số hiệu Tên bảng bảng 2.1 2.2 2.3 Kết hoạt động kinh doanh năm 2010, 2011 2012 Qui mô, kết hoạt động đơn vị trực thuộc năm 2012 Thị phần ABBank Gia Lai Trang 33 34 37 Tăng trưởng dư nợ cho vay DN Ngân hàng 2.4 TMCP An Bình chi nhánh Gia Lai qua năm 41 2010, năm 2011, năm 2012 2.5 2.6 2.7 2.8 2.9 Tăng trưởng số lượng khách hàng DN qua năm 2010, năm 2011, năm 2012 Dư nợ bình quân khách hàng DN qua năm 2010, năm 2011, năm 2012 Tăng trưởng thị phần cho vay DN Ngân hàng TMCP An Bình chi nhánh Gia Lai qua năm Cơ cấu dư nợ cho vay DN Ngân hàng TMCP An Bình chi nhánh Gia Lai qua năm 2010-2012 Thu nhập từ cho vay DN Ngân hàng TMCP An Bình chi nhánh Gia Lai qua năm 2010-2012 42 43 44 46 50 Thực trạng nợ từ nhóm – nhóm nợ xấu 2.10 Ngân hàng TMCP An Bình chi nhánh Gia Lai qua năm 2010-2012 54 DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ Số hiệu hình 2.1 2.2 2.3 2.4 2.5 Tên hình Cơ cấu tổ chức ABBank Gia Lai Thị phần cho vay doanh nghiệp Ngân hàng TMCP An Bình chi nhánh Gia Lai năm 2012 Tỷ lệ khách hàng doanh nghiệp cảm nhận sở vật chất phục vụ, phong cách giao dịch Tỷ lệ số khách hàng doanh nghiệp cảm nhận thủ tục nhanh chóng, độ xác, an toàn cao Tỷ lệ khách hàng doanh nghiệp cảm nhận sách dành cho họ ngân hàng Trang 32 45 52 52 53 MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Trong năm đầu kỷ XXI chứng kiến kinh tế Việt nam có bước chuyển mạnh mẽ sang kinh tế thị trường hội nhập quốc tế Việc tham gia chủ động tích cực vào diễn đàn, sân chơi lớn kinh tế giới khu vực như: Tổ chức thương mại giới (WTO), Khu vực mậu dịch tự ASEAN (AFTA)… tạo nhiều hội thách thức doanh nghiệp Trong bối cảnh đó, nguồn lực tài yếu tố quan trọng doanh nghiệp thành phần kinh tế, giúp doanh nghiệp nắm bắt hội đầu tư, mở rộng sản xuất kinh doanh, đổi công nghệ, nâng cao lực cạnh tranh để tồn tại, phát triển vững hội nhập hiệu Ngân hàng coi hệ tuần hoàn vốn kinh tế quốc gia tồn cầu Chính vai trò quan trọng ngân hàng kinh tế, kinh tế thị trường mà ngân hàng ngày trở nên thiết yếu Nó vừa nắm cán cân, vừa định thành bại kinh tế, nơi cung cấp dịch vụ tài cung ứng vốn cho kinh tế nói chung doanh nghiệp nói riêng Q trình đổi chuyển sang kinh tế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa thực sách kinh tế nhiều thành phần nước ta tạo điều kiện cho doanh nghiệp Việt Nam không ngừng phát triển Cùng với doanh nghiệp nước, cộng đồng doanh nghiệp Gia Lai ngày khẳng định vai trò quan trọng, thúc đẩy kinh tế tăng trưởng, giải việc làm, góp phần nâng cao thu nhập, cải thiện đời sống nhân dân thực sách xã hội Sự đời phát triển qui mô số lượng lớn doanh nghiệp thuộc nhiều thành phần kinh tế với nhiều loại hình doanh nghiệp hoạt động động linh hoạt điều kiện kinh tế thị 75 Trong nhiều năm qua, ngân hàng thương mại quan tâm tập trung quản lý tài sản chấp thay phải quản lý chặt chẽ dòng tiền lưu thơng Đây học nóng hổi để ngân hàng hoạt động ổn định lâu dài, cần phải chuyển trọng tâm Với phương thức quản lý kiểu cần “ôm” tài sản chấp coi ăn, nhiều ngân hàng phải trả giá khơng nhỏ “đẩy” vốn cách vô tội vạ vào bất động sản, vàng… Để kiểm sốt dòng tiền hiệu quả, cần cần tiến hành phối hợp nhiều yếu tố, từ quy trình cho vay ngân hàng đến việc hợp tác đồng thuận từ phía doanh nghiệp kết hợp với sách quản lý kinh tế nhà nước Đây trình tất yếu hoạt động kinh tế đất nước thời gian tới, vây ABBank cần chủ động vận dụng tư vấn khách hàng hướng đến việc không sử dụng tiền mặt hoạt động tín dụng nói riêng hoạt động kinh tế nói chung c Triển khai thực đồng biện pháp kiểm sốt rủi ro tín dụng Kiểm sốt rủi ro tín dụng cho vay DN ngân hàng công tác cần thiết quan trọng Việc kiểm soát quản trị rủi ro tốt giúp ngân hàng giảm thiểu rủi ro khách quan lẫn chủ quan Vì vậy, để nâng cao lực kiểm soát rủi ro cho vay DN Chi nhánh cần phải xây dựng số giải pháp kể đến như: - Tăng cường việc thực xếp loại khách hàng, thẩm định, phân tích định lượng rủi ro định cấp tín dụng cho DN - Chủ động kiểm soát chặt chẽ chất lượng tín dụng khoản vay, đồng thời thường xuyên kiểm tra trình sử dụng vốn vay khách hàng - Hàng ngày thường xuyên vấn tin khoản nợ đến hạn, nợ hạn để xử lý kịp thời Hàng quý thực trích lập dự phòng rủi ro đầy đủ theo quy định 76 - Thực đồng quy trình nghiệp vụ, quy trình quản lý, đặc biệt nên chuẩn hóa hồ sơ vượt quyền phán Chi nhánh - Thường xuyên phổ biến, cập nhập kịp thời chủ trường, sách, văn có liên quan đến hoạt động cho vay DN đến CV QHKH làm công tác cho vay DN - Thường xuyên đào tạo nhiều hình thức để nâng cao kỹ năng, trình độ chun mơn nghiệp vụ, đạo đức nghề nghiệp d Nâng cao chất lượng giám sát phận kiểm tra, kiểm soát, hậu kiểm Bố trí cán có lực phù hợp với cơng tác kiểm tra, kiểm sốt, hậu kiểm coi phận có chức nâng cao sức đề kháng nội lực ngân hàng Cán kiểm tra kiểm soát hậu kiểm đòi hỏi phải thơng hiểu tất nghiệp vụ, khơng ngại va chạm, có phẩm chất đạo đức tốt Kiểm tra việc thực phân quyền phán tín dụng; đối tượng ưu tiên; việc cập nhật thông tin thực sách khách hàng; tác phong làm việc giao tiếp với khách hàng; kỷ luật lao động; quy trình giải khiếu nại, tố cáo Kịp thời đưa chấn chỉnh khắc phục sai phạm, thiếu sót để đảm bảo an toàn hoạt động, hạn chế rủi ro đảm bảo an tồn, hiệu hoạt động tín dụng 3.2.5 Một số giải pháp hỗ trợ a Tăng cường công tác huy động vốn Tập trung khai thác đối tượng khách hàng là: cá nhân, hộ gia đình, hộ kinh doanh tổ chức Khách hàng cá nhân xác định khách hàng mục tiêu nguồn vốn ổn định rẻ, dễ tiếp cận, có quan hệ lâu dài gắn 77 bó Khách hàng tổ chức kinh tế, doanh nghiệp quan tâm như: Trung tâm thương mại, công ty điện lực, sở y tế khám chữa bệnh, công ty dược phẩm, bưu viễn thơng, xăng dầu, điểm văn hố du lịch, khách sạn, nhà hàng lớn…, với giải pháp chủ yếu sau đây: - Nắm bắt yếu tố mang tính văn hố, thói quen, thị hiếu, nhu cầu khách hàng Những điểm mạnh, yếu ngân hàng đối thủ cạnh tranh địa bàn, nhân tố đặc thù thị trường, nhân tố khách quan khác ảnh hưởng đến sản phẩm cung cấp hoạt động chung đơn vị Từ nhân tố tự nội lực đơn vị phát huy đề xuất Hội sở có giải pháp chương trình như: - Lên kế hoạch định kỳ tiếp thị, quảng bá hình ảnh ngân hàng, gặp gỡ phát tờ rơi trực tiếp đến hộ kinh doanh, tiểu thương, gia đình khu phố,… nhằm thu hút khách hàng, nâng cao hình ảnh vị đơn vị địa bàn, bước chiếm lĩnh thị trường - Quan tâm thích đáng đến đội ngũ nhân viên, đặc biệt đội ngũ giao dịch viên trực tiếp giao dịch với khách hàng về: Nghiệp vụ chuyên nghiệp, nhanh nhẹn, thái độ thân thiện cởi mở, quan tâm nhu cầu khách hàng, đặc biệt tạo nên điểm nhấn đặc trưng văn hoá ABBank…, nhân tố quan trọng cạnh tranh tổ chức tín dụng địa bàn mà mặt lãi suất, công nghệ, tiện lợi Ngân hàng chất lượng dịch vụ đóng vai trò then chốt - Kết hợp chặt chẽ người công nghệ, công nghệ ABBank tương đối đại hoàn toàn đáp ứng đầy đủ yêu cầu nghiệp vụ khách hàng, kiểm soát hạn chế thấp lỗi tác nghiệp - Phát huy mạnh mối quan hệ cá nhân với đơn vị kinh tế, tổ chức trị, ban ngành địa bàn nhằm tiếp thị sản phẩm, lối kéo khách hàng, quảng bá hình ảnh Ngân hàng đặc biệt doanh nghiệp 78 ngành điện, nông nghiệp, lâm nghiệp, du lịch, trung tâm thương mại, xăng dầu,… - Đa dạng hóa cơng cụ, hình thức sản phẩm huy động vốn ngân hàng nhằm đáp ứng tối đa nhu cầu khách hàng b Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Kinh doanh tiền tệ lĩnh vực kinh doanh nhạy cảm, chịu tác động nhiều yếu tố: kinh tế, trị, xã hội, tâm lý, truyền thống văn hóa… Mỗi nhân tố tác động đến hoạt động kinh doanh ngân hàng Vì vậy, phải đào tạo đội cán nhân viên để giải tốt tình xảy ra, đảm bảo hệ thống hoạt động trôi chảy, ổn định Đội ngũ nhân viên mặt ngân hàng, người trực tiếp làm việc với khách hàng khách hàng đánh giá ngân hàng thông qua tác phong, kinh nghiệm làm việc đội ngũ nhân viên Mỗi nhân viên phận có nhiệm vụ khác nhau, trước hết phải rèn luyện ý thức làm việc, tác phong giao tiếp với khách hàng Cũng NHTM khác, Chi nhánh ABBank Gia Lai cần rèn luyện đạo đức nghề nghiệp cho cán bộ, nhân viên c Các giải pháp khác Nâng cao hiệu bán hàng toàn đơn vị, lập kế hoạch kinh doanh phương án bán hàng đến phòng, ban, cán bộ, cụ thể như: + Giao tiêu cho vay DN đến phòng, ban chi nhánh, phòng giao dịch trực thuộc, từ giao tiêu đến CV QHKH cụ thể theo tháng, sở làm đánh giá việc hồn thành tiêu hàng năm, có chế thưởng - phạt rõ ràng + Tổ chức đào tạo nội liên tục định kỳ, thuê thêm bên Nội dung đào tạo đa dạng phù hợp với thời kỳ điểm yếu cán đơn vị Tổ chức giao lưu, học hỏi với đơn vị 79 hệ thống nhằm tăng cường đoàn kết, học hỏi kinh nghiệm trau dồi kiến thức chun mơn Tìm hiểu mạnh, điểm yếu ngân hàng bạn nhằm có chế sách phù hợp thu hút khách hàng tiềm Tuyệt đối tuân thủ quy định pháp luật, Ngân hàng nhà nước, Ngân hàng TMCP An Bình hoạt động tín dụng, đặc biệt tn thủ đúng, đầy đủ qui trình cho vay Liên tục nâng cao trình độ chun mơn cho cán nhân viên đơn vị, cập nhập thường xuyên tình hình biến động kinh tế xã hội địa bàn, nâng cao đạo đức nghề nghiệp thái độ phục vụ khách hàng Cơng tác thu hồi nợ xấu, kiểm sốt rủi ro dự báo sớm thị trường ln đóng vai trò quan trọng q trình phát triển đơn vị Việc gia tăng nợ xấu trơi tồn thành mà kinh doanh đem lại bối cảnh kinh tế nhiều khó khăn việc kiểm soát nợ xấu đặt lên hết 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 3.3.1 Kiến nghị quan quản lý nhà nước Phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp ngân hàng thương mại khơng có ý nghĩa thân ngân hàng mà có ý nghĩa doanh nghiệp tồn kinh tế Do đó, quan Nhà nước cần có biện pháp hữu hiệu nhằm tạo điều kiện cho doanh nghiệp phát triển, đồng thời tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp - Tạo môi trường kinh doanh thuận lợi cho tăng trưởng hoạt động NH, đảm bảo tính thống nhất, đồng hệ thống pháp luật NH phù hợp với cam kết hội nhập Cơ chế sách quan quản lý Nhà nước cần ban hành kịp thời, phù hợp với với lộ trình thực cam kết quốc tế lĩnh vực tiền tệ ngân hàng 80 - Thúc đẩy hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt tồn kinh tế Điều góp phần phát triển minh bạch hóa tài đất nước, giúp kiểm soát tốt hoạt động kinh tế, tạo điều kiện cho hoạt động cho vay, cung ứng vốn thị trường NHTM Để thực mục tiêu NHNN cần nghiên cứu đề xuất hình thức, biện pháp lộ trình thu phí giao dịch tiền mặt toàn hoạt động kinh tế Điều góp phần tăng thu cho ngân sách hạn chế giao dịch tiền mặt toàn kinh tế - Nhà nước cần có biện pháp đồng để ổn định tiền tệ: NHNN phải xây dựng, sử dụng đồng có hệ thống công cụ quản lý vĩ mô tạo ổn định cho kinh tế Chính sách tiền tệ, sách tài khóa, cơng cụ lãi suất, tỷ giá hối đoái phải thực phù hợp với biến động thị trường, tránh gây đột biến cho hoạt động kinh doanh đơn vị ngân hàng Có tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp yên tâm phát triển sản xuất kinh doanh Bên cạnh đó, giúp cho NHTM hoạch định phương hướng cho hoạt động, tạo tính chủ động cho NHTM, thúc đẩy hoạt động kinh doanh NHTM - Nhà nước cần xây dựng môi trường pháp lý lành mạnh thành phần kinh tế Để tạo môi trường pháp lý bình đẳng cơng cho loại hình doanh nghiệp tham gia kinh doanh, phải bước tiến tới hệ thống luật pháp đồng bộ, điều chỉnh loại hình doanh nghiệp theo chế sách thống quan điểm Nhà nước tôn trọng đảm bảo quyền tự kinh doanh theo pháp luật cơng dân, doanh nghiệp Chính phủ cần nhanh chóng xây dựng hồn chỉnh khung pháp lý đảm bảo ổn định rõ ràng mơi trường đầu tư tính cơng khai, minh bạch chế độ, sách khuyến khích đầu tư Đồng thời hình thành hệ thống kế tốn tài thống kê kinh tế để cung cấp cho doanh nghiệp khơng phân biệt loại hình sở hữu 81 - Nhà nước quan chức cần có biện pháp cụ thể nhằm quản lý hoạt động doanh nghiệp Việc hỗ trợ phải với kiểm tra, giám sát nhằm đảm bảo doanh nghiệp hoạt động hành lang pháp luật Với trường hợp vi phạm pháp luật, gây thiệt hại cải vật chất cho xã hội cần có biện pháp xử lý thích đáng, đảm bảo môi trường kinh doanh lành mạnh - Nhà nước tăng cường hỗ trợ thông tin cho doanh nghiệp: Vấn đề thơng tin khó khăn lớn doanh nghiệp Vì thế, Nhà nước cần có sách cung cấp thơng tin cho doanh nghiệp Với việc lập website chuyên tin tức, kiện, thị trường cho ngành nghề doanh nghiệp, cập nhật văn Luật văn Luật giúp doanh nghiệp có hiểu biết tổng quan Đồng thời quan chức tiến hành đào tạo khóa thủ tục đăng ký kinh doanh, hoạt động xuất nhập khẩu, đào tạo công tác quản lý, quy chế NHTM… nhằm nâng cao hiểu biết lực doanh nghiệp 3.3.2 Kiến nghị ABBank - Thành lập phận kinh doanh chuyên biệt KHDN (Phòng QHKH DN) có phận hỗ trợ hoạt động cho vay doanh nghiệp hỗ trợ tư vấn sách, thủ tục, thiết lập hồ sơ tín dụng, cơng chứng hợp đồng, đăng ký giao dịch bảo đảm … - Xây dựng hoàn thiện sản phẩm cho vay doanh nghiệp theo hướng thống có quan tâm đến yếu tố đặc thù địa phương, đối tượng DN, ngành nghề… Chuẩn hóa chế, sách, quy trình thủ tục cho vay DN, bảo đảm tính thống nhất, đơn giản chặt chẽ, tránh rườm rà gây khó khăn phiên hà cho DN - Cần xây dựng chế, sách ưu đãi ABBank 82 DN nhằm khuyến khích giữ chân DN có quan hệ tốt, khách hàng truyền thống ABBank - Đào tạo kỹ thẩm định dự án đầu tư, phân tích tài DN, bước chun nghiệp hóa trình độ khả thẩm định dự án CV QHKH thực cho vay DN - Mở rộng nâng quyền phán cho vay Giám đốc chi nhánh Hội đồng tín dụng chi nhánh, giúp chi nhánh chủ động việc xử lý nhanh chóng, kịp thời vay DN, hạn chế tối đa thủ tục không cần thiết giảm thời gian xử lý cho vay DN 3.3.3 Kiến nghị doanh nghiệp Để phát triển hoạt động cho vay ngân hàng doanh nghiệp khơng cần có thay đổi từ ngân hàng mà thân doanh nghiệp phải tự hoàn thiện chủ động để đáp ứng yêu cầu cho vay ngân hàng - Tăng cường tính lành mạnh minh bạch tài Việc cần làm trước hết doanh nghiệp tăng cường tính lành mạnh minh bạch tài Minh bạch cơng khai tài doanh nghiệp sở quan trọng để doanh nghiệp đứng vững, phát triển giúp doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn thị trường Để nâng cao tính minh bạch hoạt động tài mình, doanh nghiệp áp dụng rộng rãi chế độ kế toán đơn giản, thống thực nghiêm túc chuẩn mực kế toán Nhà nước ban hành Một vấn đề quan trọng việc minh bạch tài chính, phải thay đổi quan niệm ý thức lãnh đạo nhân viên doanh nghiệp Bản thân doanh nghiệp phải coi việc cơng khai minh bạch tài quyền lợi để tạo mối quan hệ hợp tác, điều kiện để tiếp cận rộng rãi với thị trường dịch 83 vụ tài Có vậy, doanh nghiệp hoạt động cách chuyên nghiệp, hiệu bền vững - Chủ động tiếp cận nghiên cứu chế, sách ngân hàng Doanh nghiệp cần chủ động việc tìm hiểu chế, sách pháp luật nhà nước lĩnh vực hoạt động kinh doanh Một doanh nghiệp nắm vững luật pháp có khả hoạt động hiệu hơn, tránh việc thực dự án đầu tư không phù hợp với quy định pháp luật Doanh nghiệp cần chủ động tiếp cần nguồn vốn vay ngân hàng Doanh nghiệp xây dựng mối quan hệ với ngân hàng thông qua việc sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng quản lý ngân quỹ, trả lương cho công nhân viên qua tài khoản ngân hàng, dịch vụ tốn, tiền gửi… Bên cạnh đó, doanh nghiệp cần tìm hiểu dịch vụ ngân hàng, nâng cao hiểu biết sách thủ tục cho vay ngân hàng để đáp ứng yêu cầu hồ sơ, giấy tờ ngân hàng cách sớm nhất, giảm bớt thời gian xem xét định cho vay, nhờ đó, doanh nghiệp nhanh chóng nhận nguồn tài trợ từ ngân hàng - Tận dụng tối đa hỗ trợ từ phía Nhà nước Trong năm gần đây, Nhà nước ta ngày đề cao vai trò doanh nghiệp nghiệp cơng nghiệp hóa – đại hóa đất nước Bên cạnh đó, với việc tăng cường cơng tác thơng tin, Chính phủ Bộ ngành liên quan nắm bắt khó khăn mà doanh nghiệp gặp phải Vì vậy, Nhà nước có nhiều biện pháp cụ thể nhằm hỗ trợ doanh nghiệp vấn đề thông tin, kỹ thuật, kỹ quản lý, mặt sản xuất kinh doanh, sách thuế… Do đó, doanh nghiệp cần phải nắm bắt hội nhằm đổi mình, nâng cao lực cạnh tranh thị trường nước quốc tế 84 - Nâng cao lực lập dự án đầu tư Để vay vốn ngân hàng, doanh nghiệp cần phải có dự án đầu tư phương án hoàn trả nợ hiệu Lập dự án đầu tư đầy đủ, kỹ chuyên nghiệp chứng minh cho ngân hàng thấy cần thiết, mục tiêu, hiệu đầu tư dự án, làm sở cho ngân hàng xem xét hiệu dự án khả hồn trả vốn Thơng qua dự án đầu tư, ngân hàng đưa định có nên tài trợ cho dự án hay không tài trợ tài trợ đến mức độ để đảm bảo rủi ro Dự án đầu tư quan trọng để doanh nghiệp theo dõi, đánh giá có điều chỉnh kịp thời tồn tại, vướng mắc trình thực khai thác cơng trình KẾT LUẬN CHƯƠNG Từ nguyên nhân hạn chế phân tích chương với định hướng hoạt động cho vay doanh nghiệp ngân hàng thời gian tới tác giả đưa số giải pháp kiến nghị nhằm phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp 85 KẾT LUẬN Doanh nghiệp có vai trò ngày quan trọng việc thực mục tiêu kinh tế xã hội đất nước Với phát triển lực lượng doanh nghiệp Việt Nam nay, phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp hoạt động tiềm xu NHTM Phát triển cho vay doanh nghiệp góp phần quan trọng việc gia tăng quy mơ, thu nhập thị phần NHTM, tạo điều kiện để ngân hàng phát triển, mở rộng nhiều dịch vụ ngân hàng khác Vì vậy, qua đề tài tác giả mong muốn đóng góp số ý kiến nhằm phát triển cho vay doanh nghiệp ABBank Gia Lai, giúp tăng khả cạnh tranh, thúc đẩy hoạt động kinh doanh ngân hàng, phần giúp ngân hàng hoạt động cách hiệu Trên sở vận dụng phương pháp nghiên cứu, luận văn thực nhiệm vụ sau: - Hệ thống hố vấn đề tín dụng ngân hàng, phát triển cho vay doanh nghiệp NHTM - Phân tích thực trạng hoạt động cho vay doanh nghiệp Ngân hàng TMCP An Bình chi nhánh Gia Lai khó khăn, hạn chế hoạt động cho vay DN chi nhánh - Đưa số giải pháp kiến nghị giúp Ngân hàng TMCP An Bình chi nhánh Gia Lai phát triển hoạt động cho vay DN Với nổ lực nghiên cứu mình, tác giả huy vọng luận văn có đóng góp thiết thực, song khó tránh khỏi hạn chế định Tác giả mong nhận ý kiến tham gia người quan tâm để đề tài hoàn thiện DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO [1.] TS Võ Thị Thúy Anh, Lê Phương Dung (2010), Nghiệp vụ ngân hàng đại, Nhà xuất tài chính, Đà Nẵng [2.] Võ Thị Ngọc Bích (2012) “Phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng ngoại thương Việt Nam chi nhánh Quãng Nam” Luận văn thạc sỹ quản trị kinh doanh trường Đại học Đà Nẵng [3.] TS Hồ Diệu (2000), Tín dụng ngân hàng, NXB Thống kê, TP HCM [4.] Huỳnh Thế Du (2004), “Tại tài sản đảm bảo yếu tố quan trọng định cấp tín dụng tổ chức tín dụng Việt Nam?”, Chương trình giảng dạy kinh tế Fulbright [5.] PGS.TS Phan Thị Thu Hà (2006), Ngân hàng thương mại, NXB Thống kê, Hà Nội [6.] PGS.TS Lưu Thị Hương, PGS.TS Vũ Duy Hào (2006), Tài doanh nghiệp, NXB Đại học kinh tế quốc dân, Hà Nội [7.] TS Nguyễn Minh Kiều (2009), Tín dụng thẩm định tín dụng ngân hàng, NXB Thống kê, TP Hồ Chí Minh [8.] Đề tài: Nguyễn Tấn Lộc (2012) "Mở rộng tín dụng doanh nghiệp chi nhánh Ngân hàng đầu tư Phát triển Gia Lai”, Luận văn thạc sỹ Quản trị kinh doanh Đại học Đà Nẵng [9.] Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2001), Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 ban hành kèm theo Quy chế cho vay Tổ chức tín dụng khách hàng [10.] Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2005), Quyết định số 127/2005/QĐNHNN ngày 03/02/2005 sữa đổi, bổ sung số điều Quyết định 1627/2001/QĐ-NHNN [11.] Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2005), Quyết đinh số 493/2005/QĐ-NHNN ngày 22 tháng năm 2005 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước ban hành Quy định phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng hoạt động ngân hàng tổ chức tín dụng [12.] Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2007), Quyết đinh số 18/2007/QĐNHNN ngày 25/04/2007 việc sửa đổi, bổ sung số điều Quyđịnh phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng hoạt động ngân hàng tổ chức tín dụng ban hành theo Quyết định số 493/2005/QĐ-NHNN ngày 22 tháng năm 2005 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước [13.] Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2011), Chỉ thị số 01/CT-NHNN ngày 01/03/2011 Về thực giải pháp tiền tệ hoạt động ngân hàng nhằm kiểm soát lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô bảo đảm an sinh xã hội [14.] Ngân hàng TMCP An Bình chi nhánh tỉnh Gia Lai, Báo cáo hoạt động ngân hàng năm 2010, 2011 2012 [15.] Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Gia Lai, Báo cáo hoạt động ngân hàng năm 2010, 2011 2012 [16.] Phạm Thị Ý Nguyện (2012) “Phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp Ngân hàng nông nghiệp Phát triển nông thôn tỉnh Quảng Ngãi”, Luận văn thạc sỹ quản trị kinh doanh trường Đại học Đà Nẵng [17.] Quốc hội, (2010), luật số 47/2010/QH12, Luật tổ chức tín dụng [18.] Quốc hội, (2005), số: 60/2005/Q11, Luật doanh nghiệp [19.] Lê Văn Tề (2003), Tiền tệ ngân hàng, NXB Thống kê [20.] Lê Quan Việt (2012) “Phát triển cho vay doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Quân Đội chi nhánh Bình Định”, Luận văn thạc sỹ quản trị kinh doanh trường Đại học Đà Nẵng Website [21] www.sbc.gov.vn: Ngân hàng Nhà nước Việt Nam [22] www.abbank.vn: Ngân hàng An Bình [23] www.gialai.gov.vn: Cổng thông tin điện tử tỉnh Gia Lai [24] www.gso.gov.vn: Tổng cục thống kê ... giúp cho việc phát triển cho vay doanh nghiệp thuận lợi hơn, đem lại hiệu cao cho ngân hàng 1.2 PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP 1.2.1 Ý nghĩa việc phát triển cho vay doanh nghiệp * Đối với ngân hàng. .. LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 CHO VAY DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Những vấn đề doanh nghiệp 1.1.2 Cho vay doanh nghiệp ngân hàng. .. luận phát triển cho vay doanh nghiệp Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng phát triển cho vay doanh nghiệp Ngân hàng TMCP An Bình chi nhánh Gia Lai Chương 3: Giải pháp phát triển cho vay doanh