12. Danh sách thanh toán lương bằng tiền mặt tài liệu, giáo án, bài giảng , luận văn, luận án, đồ án, bài tập lớn về tất...
Luận văn tốt nghiệp Lời nói đầuTrong xu thế phát triển chung của đất nớc và quá trình hội nhập với thế giới, ngành ngân hàng đóng góp một vai trò hết sức to lớn. Để đáp ứng những yêu cầu của nền kinh tế, ngân hàng đã từng bớc củng cố, cải tiến và phát triển trong toàn bộ hệ thống. Thanh toán không dùng tiền mặt qua ngân hàng là một dịch vụ phong phú, đa dạng và liên tục phát triển, đáp ứng đợc một phần lớn yêu cầu của nền kinh tế thị trờng linh hoạt và năng động. Thanh toán không dùng tiền mặt giúp việc tập trung và phân phối vốn đợc nhanh chóng, an toàn và hiệu quả, góp phần tích cực vào việc thúc đẩy nền kinh tế phát triển.Việc phát triển hệ thống thanh toán qua ngân hàng không chỉ tạo tiền đề, nền tảng cho việc phát triển hoạt động kinh doanh của ngân hàng mà còn giúp Nhà nớc quản lý vĩ mô một cách có hiệu quả, đặc biệt là trong quá trình hội nhập kinh tế quốc tế.Ngời viết hy vọng rằng qua việc nghiên cứu đề tài : Mở rộng hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tại Chi nhánh NHNo & PTNT Thăng Long sẽ cho một cái nhìn tổng quan về thực trạng của việc thanh toán không dùng tiền mặt ở Chi nhánh NHNo & PTNT Thăng Long nói riêng và ở các ngân hàng th-ơng mại nói chung hiện nay. Để từ đó phân tích nguyên nhân cũng nh đề ra giải pháp mở rộng dịch vụ này.Kết cấu của đề tài gồm 3 chơng:- Chơng 1: Những vấn đề cơ bản về thanh toán không dùng tiền mặt.- Chơng 2: Thực trạng hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tại Chi nhánh NHNo & PTNT Thăng Long.- Chơng 3: Một số giải pháp nhằm mở rộng hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tại Chi nhánh NHNo & PTNT Thăng Long.Sinh viên: Lơng Thị Hồng Liên Luận văn tốt nghiệp Đề tài hoàn thành với sự hớng dẫn tận tình của GS.TS Cao Cự Bội, cùng các cán bộ tại Chi nhánh NHNo & PTNT Thăng Long trong suốt thời gian em thực tập, làm luận văn tốt nghiệp. Em xin chân thành cảm ơn!Sinh viên: Lơng Thị Hồng Liên Luận văn tốt nghiệp Chơng I: Những vấn đề cơ bản về thanh toán không dùng tiền mặtI.Khái niệmThanh toán không dùng tiền mặt là một hình thức thanh toán tiền, hàng hóa dịch vụ của khách hàng thông qua vai trò trung gian của Ngân hàng bằng cách trích từ tài khoản này chuyển trả vào tài khoản khác theo lệnh của chủ tài khoản.Nh vậy thanh toán không dùng tiền mặt là nghiệp vụ trung gian của Ngân hàng. Ngân hàng chỉ thực hiện thanh toán khi có lệnh của chủ tài khoản, bao gồm các tổ chức kinh tế, đơn vị cá nhân mở tài khoản tại Ngân hàng.Thanh toán không dùng tiền mặt thông thờng gồm có 4 bên:- Bên mua hàng hay nhận dịch vụ cung ứng.- Ngân hàng phục vụ bên mua, tức là Ngân Cơng ty CƠNG TY PHẦN MỀM QUẢN LÝ DOANH NGHIỆP (FAST) Tầng 11, Tòa nhà Việt Á, Phố Duy Tân, Cầu Giấy, Hà Nội www.fast.com.vn DANH SÁCH THANH TOÁN LƯƠNG BẰNG TIỀN MẶT Kỳ: 01/2016 Stt Mã nhân viên Họ tên nhân viên Thực lĩnh ANHMH Mai Hoàng Anh 9.449.758 BICHHT Hồ Thiên Bích 9.449.758 BICHVT Vũ Thị Bích 9.449.758 CHITB Trương Bá Chi 9.449.758 DAOMA Mai Anh Đào 9.449.758 Tổng cộng Ký nhận 47.248.790 Ngày tháng năm GIÁM ĐỐC NGƯỜI LẬP (Ký, họ tên, đóng dấu) (Ký, họ tên) [Giám đốc] T rang 1/1 04/02/2015 15:34:12 Chuyên đề tốt nghiệp Mục lục Lời mở đầu 3 Chơng 1 Lý luận chung về dự án đầu t và cho vay dự án 6 1. Sự cần thiết phải tiến hành hoạt động đầu t theo dự án 6 2. Đặc điểm hoạt động đầu t phát triển 7 3. Dự án đầu t .8 3.1 Khái niệm 8 3.2 Phân loại dự án đầu t .9 3.2.1 Theo cơ cấu tái sản xuất 9 3.2.2 Theo lĩnh vực hoạt động 10 3.2.3 Theo giai đoạn hoạt động .10 3.2.4 Theo thời gian thực hiện và phát huy tác dụng 11 3.2.5 Theo phân cấp quản lý .11 3.2.6 Theo nguồn vốn .11 3.2.7 Theo vùng lãnh thổ 12 4. Cho vay dự án đầu t .12 4.1 Dự án đầu t xin vay .12 4.2 Quy trình cho vay dự án đẩu t .12 4.3 Sự cần thiết của việc cho vay dự án đầu t .14 4.4 Thẩm định dự án đầu t xin vay .18 4.5 Hợp đồng tín dụng 20 5. Nguồn vốn cho vay dự án đầu t .22 6. Chất lợng cho vay dự án đầu t .23 6.1 Khái niệm 23 6.2 Các chỉ tiêu đánh giá chất lợng cho vay .23 6.2.1 Các chỉ tiêu định tính .23 6.2.2 Các chỉ tiêu định lợng 26 7. Các nhân tố ảnh hởng đến chất lợng cho vay dự án đầu t .32 7.1 Nhóm nhân tố thuộc ngân hàng 33 7.1.1 Quy mô, cơ cấu, kỳ hạn nguồn vốn của các NHTM .33 7.1.2 Năng lực của ngân hàng trong việc thẩm định dự án, thẩm định khách hàng .33 Nguyễn Việt Hùng NH- 41D - 1 - Chuyên đề tốt nghiệp 7.1.3 Năng lực giám sát và sử lý các tình huống cho vay của ngân hàng 34 7.1.4 Chính sách tín dụng ngân hàng 35 7.1.6 Công nghệ ngân hàng 36 7.2 Nhóm nhân tố thuộc khách hàng 36 7.2.1 Nhu cầu đầu t .36 7.2.2 Khả năng của khách hàng trong việc đáp ứng yêu cầu của ngân hàng .37 7.2.3 Khả năng của khách hàng trong việc quản lý sử dụng vốn vay 39 7.3 Nhóm nhân tố thuộc môi trờng .40 7.3.1 môi trơng tự nhiên 40 7.3.2 Môi trờng kinh tế .40 7.3.3 Môi trờng chính trị xã hội 41 7.3.4 Môi trờng pháp lý 41 7.3.5 Sự quản lý của nhà nớc và các cơ quan chức năng 41 Chơng 2. Thực trạng cho vay dự án đầu t tại SGDI- BIDV 43 1. Khái quát chung về BIDV và SGDI 43 1.1 BIDV .43 1.2 Chức năng nhiệm vụ và mô hình tổ chức .45 1.3 Sở giao dịch 1 46 2. Một số hoạt động chủ yếu của SGDI 51 2.1 Hoạt động huy động vốn .53 2.2 Hoạt động tín dụng .55 2.3 Hoạt động dịch vụ .57 3. Thực trạng cho vay dự án tại Sở Luận văn tốt nghiệp Lời nói đầu Trong xu thế phát triển chung của đất nớc và quá trình hội nhập với thế giới, ngành ngân hàng đóng góp một vai trò hết sức to lớn. Để đáp ứng những yêu cầu của nền kinh tế, ngân hàng đã từng bớc củng cố, cải tiến và phát triển trong toàn bộ hệ thống. Thanh toán không dùng tiền mặt qua ngân hàng là một dịch vụ phong phú, đa dạng và liên tục phát triển, đáp ứng đợc một phần lớn yêu cầu của nền kinh tế thị trờng linh hoạt và năng động. Thanh toán không dùng tiền mặt giúp việc tập trung và phân phối vốn đợc nhanh chóng, an toàn và hiệu quả, góp phần tích cực vào việc thúc đẩy nền kinh tế phát triển.Việc phát triển hệ thống thanh toán qua ngân hàng không chỉ tạo tiền đề, nền tảng cho việc phát triển hoạt động kinh doanh của ngân hàng mà còn giúp Nhà nớc quản lý vĩ mô một cách có hiệu quả, đặc biệt là trong quá trình hội nhập kinh tế quốc tế. Ngời viết hy vọng rằng qua việc nghiên cứu đề tài : Mở rộng hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tại Chi nhánh NHNo & PTNT Thăng Long sẽ cho một cái nhìn tổng quan về thực trạng của việc thanh toán không dùng tiền mặt ở Chi nhánh NHNo & PTNT Thăng Long nói riêng và ở các ngân hàng th- ơng mại nói chung hiện nay. Để từ đó phân tích nguyên nhân cũng nh đề ra giải pháp mở rộng dịch vụ này. Kết cấu của đề tài gồm 3 chơng: - Chơng 1: Những vấn đề cơ bản về thanh toán không dùng tiền mặt. - Chơng 2: Thực trạng hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tại Chi nhánh NHNo & PTNT Thăng Long. - Chơng 3: Một số giải pháp nhằm mở rộng hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tại Chi nhánh NHNo & PTNT Thăng Long. Sinh viên: Lơng Thị Hồng Liên Luận văn tốt nghiệp Đề tài hoàn thành với sự hớng dẫn tận tình của GS.TS Cao Cự Bội, cùng các cán bộ tại Chi nhánh NHNo & PTNT Thăng Long trong suốt thời gian em thực tập, làm luận văn tốt nghiệp. Em xin chân thành cảm ơn! Sinh viên: Lơng Thị Hồng Liên Luận văn tốt nghiệp Chơng I: Những vấn đề cơ bản về thanh toán không dùng tiền mặt I.Khái niệm Thanh toán không dùng tiền mặt là một hình thức thanh toán tiền, hàng hóa dịch vụ của khách hàng thông qua vai trò trung gian của Ngân hàng bằng cách trích từ tài khoản này chuyển trả vào tài khoản khác theo lệnh của chủ tài khoản. Nh vậy thanh toán không dùng tiền mặt là nghiệp vụ trung gian của Ngân hàng. Ngân hàng chỉ thực hiện thanh toán khi có lệnh của chủ tài khoản, bao gồm các tổ chức kinh tế, đơn vị cá nhân mở tài khoản tại Ngân hàng. Thanh toán không dùng tiền mặt thông thờng gồm có 4 bên: - Bên mua hàng hay nhận dịch vụ cung ứng. - Ngân hàng phục vụ bên mua, tức là Ngân hàng nơi đơn vị mua mở tài khoản giao dịch. - Bên bán, tức là bên cung ứng hàng hóa và dịch vụ. - Ngân hàng phục vụ bên bán, tức Ngân hàng nơi đơn vị bán mở tài khoản giao dịch. Sinh viên: Lơng Thị Hồng Liên Luận văn tốt nghiệp II.Sự cần thiết khách quan và vai trò của thanh toán không dùng tiền mặt trong nền CÁC GIẢI PHÁP MỞ RỘNG VÀ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN CAO BẰNG 3.1 MỤC TIÊU – CHIẾN LƯỢC HOẠT ĐỘNG CỦA NHĐT&PT CAO BẰNG TRONG NHỮNG NĂM TỚI. a) Mục tiêu chung: Tăng trưởng tổng tài sản. Đẩy mạnh huy động vốn với cơ cấu hợp lý, ổn định nguồn vốn, tự chủ về vốn hoạt động. Đẩy mạnh tăng trưởng tín dụng, chú trọng khai thác khách hàng, dự án đầu tư trung dài hạn. Mở rộng khách hàng, phát triển hoạt động dịch vụ. Duy trì chất lượng hoạt động, nợ quá hạn dưới mức quy định, đảm bảo an toàn thanh toán, tự chủ cân đối vốn. Nâng cao hiệu quả kinh doanh, năng suất lao động. Lành mạnh hoá và nâng cao năng lực tài chính, chuyển dịch cơ cấu hoạt động. Áp dụng chuẩn hoá cho hoạt động, nâng cao công nghệ Ngân hàng. b) Mục tiêu cụ thể: - Tăng trưởng tổng tài sản 10%, duy trì tỷ trọng cao, hợp lý tài sản có sinh lời trên tổng tài sản. - Tăng trưởng huy động vốn 8% trở lên, trong đó vốn huy động từ 12 tháng trở lên chiếm trên 50% tổng huy động, tự chủ về nguồn vốn. - Tín dụng tăng trưởng từ 7% trở lên. Trong đó tăng nhanh cho vay trung, dài hạn thương mại bù đắp phần thu nợ KHNN. - Cơ cấu lại tài sản nợ: Tăng số lượng khách hàng là các TCKT, xã hội, các đơn vị sự nghiệp. Đẩy mạnh huy động tiền gửi trong dân cư, đa dạng hoá các hình thức huy động. Chuyển dịch cơ cấu khách hàng để hạn chế tính chu kỳ trong huy động. Cơ cấu kỳ hạn, lãi suất đa dạng, linh hoạt, hợp lý với có cấu sử dụng vốn. - Chuyển dịch cơ cấu tài sản có theo hướng đa dạng danh mục tài sản có sinh lời, mở rộng các hoạt động kinh doanh và đầu tư, tăng tỷ trọng tài sản có sinh lời/ tổng tài sản, nâng cao chất lượng tài sản. - Tăng năng lực tài chính: Xỷ lý nợ tồn đọng. Đối với những khoản nợ quá hạn theo KHNN thực hiện đúng, đủ và kịp thời các thủ tục khoanh, xoá, giãn nợ theo đúng chế độ và chỉ đạo của ngành. - Tăng hiệu quả hoạt động: phấn đấu nâng cao chỉ số ROA theo mức chung của toàn hệ thống, trích đủ mức DPRR, nâng cao năng xuất lao động. - Sắp xếp cơ cấu phòng ban đáp ứng nhu cầu phát triển hoạt động kinh tế thương mại. Phát triển mạng lưới, mở rộng hoạt động và hiệu quả. - Quy hoạch hoàn thiện mô hình tổ chức của chi nhánh, bổ nhiệm đủ cán bộ có đủ điều kiện, tiêu chuẩn, năng lực vào vị trí chủ chốt để nâng cao năng lực quản trị và điều hành. - Công tác tổ chức cán bộ: Việc tuyển dụng lao động phải đảm bảo chất lượng và số lượng phù hợp với hoạt động của chi nhánh đồng thời luôn quan tâm đến công tác giáo dục, đào tạo nâng cao chất lượng nguồn nhân lực trong các mặt hoạt động của chi nhánh. - Phát triển sản phẩm gắn liền với hiện đại hoá công nghệ Ngân hàng. Triển khai các chương trình ứng dụng diện rộng của toàn ngành, nâng cao tiện ích dịch vụ khánh hàng tại chi nhánh. Phát huy tích chủ động, sáng tạo trong nghiên cứu triển khai, vận hành các sản phẩm mới có tính cạnh tranh lành mạnh cao đáp ứng nhu cầu của khách hàng. 3.2- MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM MỞ RỘNG VÀ NÂNG CAO CHẤT các giải pháp mở rộng và nâng cao chất lợng Thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng đầu t và phát triển cao bằng 3.1 mục tiêu chiến l ợc hoạt động của NHĐT&PT Cao Bằng trong những năm tới. a) Mục tiêu chung: Tăng trởng tổng tài sản. Đẩy mạnh huy động vốn với cơ cấu hợp lý, ổn định nguồn vốn, tự chủ về vốn hoạt động. Đẩy mạnh tăng trởng tín dụng, chú trọng khai thác khách hàng, dự án đầu t trung dài hạn. Mở rộng khách hàng, phát triển hoạt động dịch vụ. Duy trì chất lợng hoạt động, nợ quá hạn dới mức quy định, đảm bảo an toàn thanh toán, tự chủ cân đối vốn. Nâng cao hiệu quả kinh doanh, năng suất lao động. Lành mạnh hoá và nâng cao năng lực tài chính, chuyển dịch cơ cấu hoạt động. áp dụng chuẩn hoá cho hoạt động, nâng cao công nghệ Ngân hàng. b) Mục tiêu cụ thể: - Tăng trởng tổng tài sản 10%, duy trì tỷ trọng cao, hợp lý tài sản có sinh lời trên tổng tài sản. - Tăng trởng huy động vốn 8% trở lên, trong đó vốn huy động từ 12 tháng trở lên chiếm trên 50% tổng huy động, tự chủ về nguồn vốn. - Tín dụng tăng trởng từ 7% trở lên. Trong đó tăng nhanh cho vay trung, dài hạn thơng mại bù đắp phần thu nợ KHNN. - Cơ cấu lại tài sản nợ: Tăng số lợng khách hàng là các TCKT, xã hội, các đơn vị sự nghiệp. Đẩy mạnh huy động tiền gửi trong dân c, đa dạng hoá các hình thức huy động. Chuyển dịch cơ cấu khách hàng để hạn chế tính chu kỳ trong huy động. Cơ cấu kỳ hạn, lãi suất đa dạng, linh hoạt, hợp lý với có cấu sử dụng vốn. - Chuyển dịch cơ cấu tài sản có theo hớng đa dạng danh mục tài sản có sinh lời, mở rộng các hoạt động kinh doanh và đầu t, tăng tỷ trọng tài sản có sinh lời/ tổng tài sản, nâng cao chất lợng tài sản. - Tăng năng lực tài chính: Xỷ lý nợ tồn đọng. Đối với những khoản nợ quá hạn theo KHNN thực hiện đúng, đủ và kịp thời các thủ tục khoanh, xoá, giãn nợ theo đúng chế độ và chỉ đạo của ngành. - Tăng hiệu quả hoạt động: phấn đấu nâng cao chỉ số ROA theo mức chung của toàn hệ thống, trích đủ mức DPRR, nâng cao năng xuất lao động. - Sắp xếp cơ cấu phòng ban đáp ứng nhu cầu phát triển hoạt động kinh tế th- ơng mại. Phát triển mạng lới, mở rộng hoạt động và hiệu quả. - Quy hoạch hoàn thiện mô hình tổ chức của chi nhánh, bổ nhiệm đủ cán bộ có đủ điều kiện, tiêu chuẩn, năng lực vào vị trí chủ chốt để nâng cao năng lực quản trị và điều hành. - Công tác tổ chức cán bộ: Việc tuyển dụng lao động phải đảm bảo chất l- ợng và số lợng phù hợp với hoạt động của chi nhánh đồng thời luôn quan tâm đến công tác giáo dục, đào tạo nâng cao chất lợng nguồn nhân lực trong các mặt hoạt động của chi nhánh. - Phát triển sản phẩm gắn liền với hiện đại hoá công nghệ Ngân hàng. Triển khai các chơng trình ứng dụng diện rộng của toàn ngành, nâng cao tiện ích dịch vụ khánh hàng tại chi nhánh. Phát huy tích chủ động, sáng tạo trong nghiên cứu triển khai, vận hành các sản phẩm mới có tính cạnh tranh lành mạnh cao đáp ứng nhu cầu của khách hàng. 3.2- Một số giải pháp và kiến nghị nhằm mở rộng và nâng cao chất lợng