6._2015_ To trinh vay ca nhan to chuc

6._2015_ To trinh vay ca nhan to chuc tài liệu, giáo án, bài giảng , luận văn, luận án, đồ án, bài tập lớn về tất cả các...

 Lời đầu tiên con xin gửi lời cảm ơn đến bố mẹ, anh chị, đã luôn bên cạnh ủng hộ giúp đỡ và tạo điều kiện cho con trong quá trình học Đại học, cũng như trong thời gian viết bài báo cáo này Em cũng xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến các thầy cô trong trường Đại học Lạc Hồng đã dạy dỗ truyền đạt những kiến thức bổ ích cho em trong suốt 4 năm qua. Và đặc biệt, em xin chân thành cảm ơn cô PGS.TS.Trần Thị Thùy Linh, Người đã trực tiếp giảng dạy và tận tâm giúp đỡ, hướng dẫn chỉ bảo em trong suốt thời gian qua để thực hiện bài nghiên cứu này. Đồng thời em cũng gửi lời cảm ơn chân thành nhất đến Ban lãnh đạo và tòan thể nhân viên tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Đồng Nai đã tạo mọi điều kiện thuận lợi cho em được thực tập, và học hỏi các chuyên môn nghiệp vụ thực tế tại Ngân hàng. Đặc biệt là lời cảm ơn đến các anh chị tại Phòng khách hàng thể nhân và SME đã nhiệt tình giúp đỡ cung cấp những số liệu, tài liệu cần thiết cho em và đóng góp những ý kiến quý báu tư vấn cho đề tài em được phong phú và gần với thực tiễn hơn. Bên cạnh đó em cũng xin gửi lời cảm ơn đến các anh chị các khóa trước, và các bạn bè đồng khóa đã luôn hỗ trợ, chia sẻ những thông tin tài liệu cần thiết và luôn bên cạnh giúp đỡ em hoàn thành bài báo cáo. Bởi vì những hạn chế về kiến thức và thời gian nghiên cứu nên em sẽ không tránh khỏi những sai sót, mong các thầy cô và các bạn đọc đóng góp thêm ý kiến để đề tài được hoàn chỉnh hơn. Một lần nữa em xin chân thành cảm ơn và gửi những lời chúc tốt đẹp nhất đến quý thầy cô và tập thể nhân viên tại Ngân hàng cũng như gia đình và bạn bè thân yêu. Sinh viên thực hiện Phạm Minh Trung  TRANG BÌA LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG DANH MỤC BIỂU ĐỒ DANH MỤC SƠ ĐỒ CHƢƠNG 1 : TỔNG QUAN VỀ ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU 1.1 Lý do chọn đề tài 1 1.2 Tổng quan tình hình nghiên cứu . 2 1.3 Mục tiêu nghiên cứu . 3 1.4 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu 3 1.5 Phương pháp nghiên cứu CÔNG TY CỔ PHẦN CHỨNG KHOÁN TÂN VIỆT Trụ sở chính: Tầng 6, 79 Lý Thường Kiệt, Hoàn Kiếm, HN ĐT: 04-3728.0921 - Fax: 04-3728.0920 Website: www.tvsi.com.vn   Số: /2015/TT-HĐQT Hà Nội, ngày 02 tháng năm 2015 TỜ TRÌNH ĐẠI HỘI ĐỒNG CỔ ĐÔNG V/v: Vay vốn từ cá nhân, tổ chức - Căn Thông tư số 210/2012/TT-BTC ngày 30 tháng 11 năm 2012 Bộ Tài hướng dẫn thành lập Công ty chứng khoán - Căn điều lệ Công ty cổ phần Chứng khoán Tân Việt; Hội đồng quản trị Công ty cổ phần Chứng khoán Tân Việt kính trình Đại hội đồng cổ đông thông qua đề xuất cho phép vay vốn từ cá nhân, tổ chức để đáp ứng nhu cầu vốn cho hoạt động kinh doanh sau: - Hiện nay, mức vốn điều lệ công ty 350 tỷ đồng, tổng nhu cầu vốn cho toàn hoạt động đầu tư hệ thống, đầu tư tự doanh, cho vay ký quỹ hoạt động khác công ty thường xuyên mức bình quân từ 650 – 700 tỷ đồng STT CHỈ TIÊU Cho vay ký quỹ, thấu chi SỐ LƯỢNG TỶ TRỌNG 470,000,000,000 71% Cho vay ứng trước 20,000,000,000 3% Tài sản cố đình + tài sản khác 17,000,000,000 3% Đầu tư tự doanh 150,000,000,000 23% Tổng 657,000,000,000 100% - Trong điều kiện Ngân hàng nhà nước xiết chặt dòng vốn cho vay sang lĩnh vực chứng khoán việc vay vốn từ Ngân hàng khó khăn Để đáp ứng đủ nhu cầu vốn cho hoạt động kinh doanh cần thiết phải có thêm nguồn vốn vay từ cá nhân, tổ chức thông qua hình thức phát hành trái phiếu (bao gồm phát hành công chúng phát hành riêng lẻ), hợp đồng vay, đặt cọc hưởng lãi suất ưu đãi,… - Đề nghị Đại hội đồng cổ đông xem xét chấp thuận: a Đồng ý đề xuất cho phép công ty vay vốn từ cá nhân, tổ chức thông qua hình thức phát hành trái phiếu, hợp đồng vay, đặt cọc hưởng lãi suất ưu đãi,… để bổ sung nguồn vốn cho hoạt động kinh doanh công ty b Giao HĐQT Ban điều hành toàn quyền định (về hình thức vay, số lượng vay, lãi suất vay, đối tượng nhận vay, điều kiện vay khác) sở tuân thủ quy định Pháp luật có liên quan đồng thời đảm bảo sử dụng an toàn vốn có hiệu Kính trình Đại hội đồng cổ đông xem xét thông qua! Nơi nhận: T/M HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ - ĐHĐCĐ; - Lưu VP CHỦ TỊCH MỤC LỤC  Trang Lời mở đầu 2 Chương I: LÝ THUYẾT VỀ CHO VAY CÁ NHÂN 3 1.1Đối tượng và phân loại 3 1.2Nghiệp vụ tín dụng cá nhân 4 Chương II: QUY TRÌNH CHO VAY CÁ NHÂN TẠI 1 SỐ NGÂN HÀNG VÀ TỔ CHỨC TÍN DỤNG 7 2.1 Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn (Agribank) 7 2.2 Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu (ACB) 19 2.3 Công ty Tài Chính Prudential 25 Kết luận 26 Danh mục tài liệu tham khảo 27 1 LỜI MỞ ĐẦU  Cho vay cá nhân hiện nay có thể xem là một trong những nghiệp vụ cơ bản của phần lớn các ngân hàng và các tổ chức tín dụng khác. Đây cũng là một xu hướng đang tăng lên trong gần 2 thập kỷ qua, nó có thể so sánh với các nghiệp vụ tài sản có khác của một ngân hàng. Với đối tượng là cá nhân riêng lẻ, các ngân hàng lớn nhỏ liên tục đưa ra những sản phẩm phong phú và có tính cạnh tranh tốt. Tuy nhiên, chỉ sản phẩm tốt thôi chưa đủ để thu hút khách hàng trong môi trường mà nhu cầu và sự đòi hỏi ở chất lượng phục vụ khách hàng ngày càng tăng. Có thể nói, hiện tại yếu tố mà các ngân hàng cũng như chính khách hàng quan tâm đến trong vấn đề cho vay cá nhân chính là quy trình cho vay. Một ngân hàng có quy trình cho vay đơn giản, chặt chẽ sẽ tạo sự dễ dàng và thoải mái cho khách hàng, một khách hàng sẽ cảm thấy hài lòng hơn nếu không bị “hành” bởi những thủ tục phức tạp và mất nhiều thời gian. Chính vì đây là 1 trong những yếu tố tạo nên sự cạnh tranh nên trong thực tế mỗi ngân hàng có những qui trình riêng cho mình dựa trên 1 cơ sở những bước qui định chung. Dựa vào nguyên nhân trên, bài tiểu luận của nhóm chia làm hai chương: - Chương I : tìm hiểu những qui trình chung trong nghiệp vụ cho vay cá nhân - Chương II: giới thiệu 1 vài qui trình cho vay cụ thể trong các ngân hàng và tổ chức tín dụng cụ thể. 2 Chương I: LÝ THUYẾT VỀ CHO VAY CÁ NHÂN 1.1 Đối tượng và phân loại: a. Đối tượng: Là nhu cầu cho vay cá nhân tùy thuộc vào tình hình tài chính của họ mà những mức độ khác nhau. - Cá nhân có thu nhập thấp: nhu cầu tín dụng không cao nhằm mục đích thỏa mãn nhu cầu giữa thu nhập và chi tiêu. - Cá nhân có thu nhập trung bình: nhu cầu tín dụng tăng cao, thường cá nhân vay mượn để mua hàng tiêu dùng chứ không dùng tiền dự phòng, không tiết chế nhu cầu tiêu thụ mà lao vào những chi tiêu có tính phô trương dẫn tới khả năng của chính họ. - Cá nhân có thu nhập cao: nhu cầu tín dụng cao, tăng khả năng thanh toán hay một khoản tài trợ rất linh hoạt trong chi tiêu, nhất là khi vốn của họ đang nằm trong tài khoản đầu tư dài hạn (nhu cầu của số người này thường lớn). Những cá nhân trên là những cá nhân có đủ năng lực pháp lý thuộc nhiều thành phần khác nhau: các công chức nhà nước, viên chức các đơn vị không phải nhà nước, những người lao động tự do … BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH TRẦN THỊ THANH HUYỀN MỘT SỐ NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ CHO VAY CÁ NHÂN: NGHIÊN CỨU TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH LONG AN LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Long An -2012 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH TRẦN THỊ THANH HUYỀN MỘT SỐ NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ CHO VAY CÁ NHÂN: NGHIÊN CỨU TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH LONG AN Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 60340102 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học PGS.TS VÕ THỊ QUÝ Long An -2012 i LỜI CẢM ƠN Tôi xin chân thành cảm ơn Quý Thầy, Cô trường Đại học Kinh tế Thành Phố Hồ Chí Minh đã trang bị cho Tôi những kiến thức quý báu, giúp Tôi tiếp cận tư duy khoa học, nâng cao trình độ phục vụ cho công tác và cuộc sống. Xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến giảng viên hướng dẫn thực hiện luận văn – PGS.TS Võ Thị Quý. Trong quá trình nghiên cứu, thực hiện luận văn, dưới sự hướng dẫn tận tình, nghiêm túc, có bài bản khoa họ c của PGS.TS Võ Thị Quý, Tôi được trang bị thêm những kiến thức và phương pháp nghiên cứu khoa học bổ ích. Nhân đây tôi cũng xin trân trọng cảm ơn Quý khách hàng, những người đã nhiệt tình hỗ trợ tôi thực hiện luận văn này thông qua việc đánh giá một cách thực tế và khách quan các hoạt động dịch vụ cho vay cá nhân tại Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Long An. Xin chân thành cảm ơn Ban Lãnh đạo và các bạn đồng nghiệp tại Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Long An đã nhiệt tình giúp đỡ Tôi trong quá trình nghiên cứu thực hiện luận văn của mình. Trân trọng cảm ơn! Long An, ngày 18 tháng 10 năm 2012 Tác giả luận văn Trần Thị Thanh Huyền ii LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn thạc sĩ "Một số nhận tố ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ cho vay cá nhân: Nghiên cứu tại Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam Chi nhánh Long An " là kết quả của quá trình học tập, nghiên cứu khoa học độc lập và nghiêm túc của cá nhân Tôi. Các số liệu được nêu trong luận văn được trích nguồn rõ ràng và được thu thập từ thực tế , đáng tin cậy, được xử lý trung thực và khách quan. Kết quả nghiên cứu trong luận văn là trung thực và chưa được công bố trong bất kỳ công trình nghiên cứu nào khác. Long An, ngày 18 tháng 10 năm 2012 Tác giả luận văn Trần Thị Thanh Huyền iii MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN i  LỜI CAM ĐOAN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT vi DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU vii DANH MỤC CÁC ĐỒ THỊ VÀ HÌNH VẼ viii DANH MỤC CÁC PHỤ LỤC ix TÓM TẮT x CHƯƠNG I: MỞ ĐẦU 1 1.1.LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI 1 1.2.MỤC TIÊU CỦA ĐỀ TÀI 3 1.3.ĐỐI TƯỢNG NGHIÊN CỨU VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU 3 1.4.PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 3 1.5.Ý NGHĨA KHOA HỌC VÀ THỰC TIỄN CỦA ĐỀ TÀI 4 1.6. BỐ CỤC CỦA ĐỀ TÀI 4 CHƯƠNG 2: KHÁI QUÁT VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH LONG AN 6 2.1. GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH LONG AN 6 2.2. TÌNH HÌNH DƯ NỢ VAY TẠI VIETCOMBANK LONG AN 7 2.3. KHÁI QUÁT VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁ NHÂN TẠI VIETCOMBANK LONG AN 9 2.3.1. Sản phẩm cho vay dành cho khách hàng cá nhân 9 2.3.2. Tình hình dư nợ vay cá nhân tại Vietcombank Long An 9 2.4. TÓM TẮT CHƯƠNG 2 16 CHƯƠNG 3: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU LÝ THUYẾT 18 3.1. DỊCH VỤ 18 3.2. DỊCH VỤ CHO VAY 19 3.2.1. Khái niệm dịch vụ cho vay 19 3.2.2. Nguyên tắc vay vốn 20 3.2.3. Điều kiện cho vay 21 iv 3.2.4. Thẩm định và quyết định cho vay 21 3.2.5. Bảo đảm tiền vay 22 3.3. CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ 22 3.4. CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ CHO VAY VÀ DỊCH VỤ TÍN DỤNG 26 3.5. MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU LÝ THUYẾT CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ CHO VAY CÁ NHÂN 29 3.6. TÓM TẮT CHƯƠNG 3 32 CHƯƠNG 4: THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU VÀ MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU ĐỀ XUẤT MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1. Sự cần thiết nghiên cứu đề tài Hội nhập kinh tế quốc tế, trong đó hội nhập trong lĩnh vực ngân hàng là xu thế tất yếu trong tiến trình phát triển của nền kinh tế thế giới.Chính điều này tạo ra sự phát triển và mở rộng không ngừng của các ngân hàng hiện nay.Đây cũng là một thách thức lớn khi các ngân hàng tham gia thị trường phải đối đầu. Trong điều kiện cạnh tranh gay gắt này, buộc các ngân hàng phải tìm hướng đi mới, đưa ra dịch vụ, sản phẩm mới thu hút khách hàng. Trong những năm gần đây, dưới áp lực cạnh tranh về cung cấp dịch vụ ngân hàng và sự phát triển nhanh chóng của công nghệ thông tin, các NHTM Việt Nam đã bắt đầu quan tâm đẩy mạnh hiện đại hóa, ứng dụng những tiến bộ của khoa học công nghệ vào khai thác thị trường bán lẻ. Nhiều ngân hàng đã đầu tư rất mạnh cho công nghệ để tạo lập cơ sở hạ tầng cần thiết cho phát triển dịch vụ, đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng, chủ động đối mặt với những thách thức của tiến trình hội nhập. Việt Nam với dân số khoảng 90 triệu người và mức thu nhập ngày càng tăng là thị trường đầy tiềm năng của các NHTM, thị trường này sẽ phát triển mạnh trong tương lai do tốc độ tăng thu nhập và sự tăng trưởng của các loại hình doanh nghiệp. Các NHTM đang có xu hướng chuyển sang bán lẻ, tăng cường tiếp cận với khách hàng là cá nhân, doanh nghiệp nhỏ và vừa. Khi chuyển sang bán lẻ, các ngân hàng sẽ có thị trường lớn hơn, tiềm năng phát triển tăng lên và có khả năng phân tán rủi ro trong kinh doanh. Các khách hàng sẽ có xu hướng tiếp cận với nhiều ngân hàng và chọn sản phẩm dịch vụ của ngân hàng có mức giá rẻ, đòi hỏi các ngân hàng phải cung cấp sản phẩm và dịch vụ có chất lượng cho khách hàng, giảm thiểu chi phí và đổi mới công nghệ nhằm tăng cường năng lực cạnh tranh. Cạnh tranh giữa các NHTM ngày càng gay gắt, nhất là tại các đô thị loại 1 và loại 2, nơi tập trung khách hàng có tiềm năng tài chính lớn và mật độ ngân hàng tăng mạnh. Hệ thống NHTM Việt Nam mặc dù đang có những thuận lợi như mạng lưới hoạt động ngày càng được nhân rộng, lượng khách hàng tiềm năng và thị phần đầu tư ngày càng gia tăng nhưng vẫn còn nhiều tồn tại, đặc biệt là về mặt tín dụng như tiềm lực về vốn còn yếu, công nghệ và tổ chức ngân hàng lạc hậu, năng lực quản trị rủi ro yếu, tỷ lệ nợ quá hạn còn ở mức cao, thiếu đội ngũ những cán bộ ngân hàng có khả năng phân tích tài chính chuyên nghiệp. Thực tế đặt ra yêu cầu cấp thiết cần phải mở rộng và nâng cao chất lượng tín dụng của các ngân hàng thương mại Việt Nam để đáp ứng yêu cầu hội nhập tài chính quốc tế. Trong đó, mở rộng hoạt động cho vay cá nhân là một tất yếu khách quan. Như chúng ta đã biết, trong điều kiện hiện nay với mức sống cao hơn trước dẫn đến nhu cầu sinh hoạt cũng tăng. Do vậy, rất nhiều cá nhân muốn: mở rộng sản xuất kinh doanh, mua nhà, ô tô, mua sắm các đồ dùng sinh hoạt v.v… để tiện cho việc đi lại, kinh doanh. Nhưng do điều kiện kinh tế có hạn nên họ không thể mua, họ rất mong muốn được vay ngân hàng và trả dần. Thiết nghĩ, đây là một bộ phận khách hàng lớn của ngân hàng, góp phần làm tăng thu nhập cho ngân hàng và hoạt động cho vay cá nhân cũng là một xu thế phù hợp với các nước tiên tiến trên thế giới. Không nằm ngoài xu thế chung đó, Ngân hàng thương mại cổ phần xăng dầu Petrolimex(PG Bank) đã có định hướng rõ ràng trong lộ trình phát triển là lựa chọn dịch vụ dành cho khách hàng cá nhân làm chiến lược kinh doanh lâu dài, PG Bank xác định “hoạt động Ngân hàng bán lẻ là cơ sở để tạo lập một nền khách hàng vững chắc và mang lại lợi nhuận cao cho Ngân hàng”. Nhất quán mục tiêu phát triển của toàn hệ thống, nắm bắt được nhu cầu tín dụng của khách hàng cá nhân PG Bank đang tập trung tìm mọi giải pháp để mở rộng cho vay đối với khác hàng cá nhân nhằm chiếm lĩnh thị phần và nâng cao hiệu quả hoạt động. Tuy nhiên, việc mở rộng phát triển các sản phẩm cho vay đối với khách hàng cá nhân tại PG Bank chưa thực sự chuyển biến mạnh mẽ. Trên cơ sở nhận thức tầm quan trọng của hoạt động tín dụng cá nhân trong toàn hệ thống PG Bank với mục TRƢỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ & QUẢN TRỊ KINH DOANH -------------------------------- TRẦN VŨ ANH THƢ PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁ NHÂN VÀ CÁC YẾU TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH CHO VAY CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM CHI NHÁNH TÂY ĐÔ LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP Ngành: Tài chính ngân hàng Mã số ngành: 52340201 Tháng 12 – 2013 TRƢỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ & QUẢN TRỊ KINH DOANH ---------------------------------------- TRẦN VŨ ANH THƢ MSSV: 4104639 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁ NHÂN VÀ CÁC YẾU TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH CHO VAY CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM CHI NHÁNH TÂY ĐÔ LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP Ngành: Tài chính ngân hàng Mã số ngành: 52340201 CÁN BỘ HƢỚNG DẪN NGUYỄN THỊ HIẾU Tháng 12 - 2013 LỜI CẢM TẠ Qua quá trình học tập tại trường Đại học Cần Thơ, em xin chân thành cảm ơn các Thầy Cô Khoa Kinh tế và Quản trị kinh doanh đã tận tình truyền đạt lại những kiến thức quý báu trong suốt những năm Đại học. Đặc biệt, em xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến Cô Nguyễn Thị Hiếu đã trực tiếp hướng dẫn, sửa chữa những thiếu sót cho em trong thời gian thực hiện luận văn tốt nghiệp của mình Trong quá trình thực tập tại Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam chi nhánh Tây Đô, em cũng đã nhận được sự giúp đỡ, những sự chia sẻ, hỗ trợ tận tình về kiến thức cũng như kỹ năng thực nghiệm từ các anh chị thuộc phòng Khách hàng cá nhân. Em xin chân thành cảm ơn. Tuy nhiên do hạn chế về kiến thức nên luận văn không tránh khỏi những sai sót. Đồng thời trình độ lý luận cùng kinh nghiệm thực tiễn còn hạn chế, vì vậy em kính mong sự đóng góp ý kiến của quý thầy cô để luận văn có thể hoàn thiện hơn Lời cuối cùng, em xin chúc quý thầy cô Khoa Kinh tế - Quản trị kinh doanh, Cô Nguyễn Thị Hiếu, Ban Giám đốc Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam chi nhánh Tây Đô và các anh chị phòng Khách hàng cá nhân luôn dồi dào sức khỏe, công tác tốt và gặt hái được nhiều thành công Cần Thơ, ngày… tháng… năm 2013 Ngƣời thực hiện TRẦN VŨ ANH THƢ i TRANG CAM KẾT Tôi xin cam kết luận văn này được hoàn thành dựa trên các kết quả nghiên cứu của tôi và các kết quả nghiên cứu này chưa được dùng cho bất cứ luận văn cùng cấp nào khác. Cần Thơ, ngày ….. tháng ….. năm ….. Ngƣời thực hiện TRẦN VŨ ANH THƢ ii NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP ............................................................................................................. ............................................................................................................. ............................................................................................................. ............................................................................................................. ............................................................................................................. ............................................................................................................. ............................................................................................................. ............................................................................................................. ............................................................................................................. ............................................................................................................. ............................................................................................................. ............................................................................................................. ............................................................................................................. ............................................................................................................. ............................................................................................................. .........................................